银联卡业务运作规章_第二卷_《业务规则》

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银联业务第二卷

银联业务第二卷

概述
发卡业务规则
基本规则 发卡要求
交易要求
交易凭证 清算要求
清算要求
发卡机构应与中国银联签订清算协议,指定清算账户,依 据清算责任和权利完成银联卡跨行交易清算,并确保账户 清算资金充足。 对账户头寸不足由银联垫付完成清算的,发卡机构应对垫 付的资金按每日万分之五支付违约金,违约金连同当日未 付本金于下一个工作日一并清算。遇节假日,违约金照计。 对连续2个工作日账户头户不足的,中国银联将暂停该机 构银联卡跨行交易转接。
交易要求
ห้องสมุดไป่ตู้• 应支持的交易
ATM类交易 查询、取现 POS类交易 消费、消费撤销; 退货; 预授权类交易,包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预 授权完成撤销。 其他 付费交易。 可选交易 转账。
交易要求
• 预授权交易要求
预授权有效期为自交易日(对追加预授权金额的,以追加 交易日为准)起30天。在预授权有效期内,如果发卡机构 没收到预授权撤销或预授权完成交易,应自预授权交易日 起第31日内完成预授权金额的解冻。 发卡机构开放预授权类交易,应确保全部开放预授权、预 授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销四种交易类型。 无论卡面是否有“必须联机交易”或“凭密码使用”等相关限 定字样,预授权交易成功后,发卡机构均应支持收单机构 采取离线或手工方式提交的预授权完成交易。 发卡机构应确保在预授权有效期内对预授权金额115%范围 内的付款承兑。
A、持卡人账户查询、维护服务
对需采用个人密码确认交易的,发卡机构对持卡人账 户的处理应以密码验证后的交易结果为准。 发卡机构应提供持卡人关于账务情况的查询或调账要 求,及时完成交易核实并给予答复。 发卡机构应在交易完成和差错调整后及时对持卡人账 户资金进行处理。 发卡机构对核实的单边扣账长款,应及时、主动地划 回持卡人账户。

银联卡业务规则

银联卡业务规则

银联卡业务规则银联卡是中国银行卡组织的品牌,其业务规则对于卡片发卡、使用、清算以及安全等诸多方面都有相关规定。

下面就银联卡业务规则进行详细介绍。

一、卡片发卡规则首先是银联卡的发卡规则。

银联要求发卡银行必须遵循相关法律、法规以及监管机构的规定来开展业务。

发卡银行需要事先向银联申请发行的卡片种类以及卡片背面的服务内容和费用。

发卡银行需要在发卡协议中向持卡人明确告知该卡的使用范围、限额、利率、费用以及相关法律责任等信息。

另外,银联还要求发卡银行将发行的卡面图片提交给银联进行审核,保证其符合相关规定。

二、卡片使用规则其次是银联卡的使用规则。

持卡人在使用银联卡进行付款时,需要遵守人民币支付系统的相关规定以及银联的规定。

持卡人需要确保账户资金充足,否则可能导致消费失败或者产生透支费用。

持卡人需要保管好自己的银联卡,不得将卡片借给他人使用,防止造成不必要的利益损失。

三、卡片清算规则银联卡交易的清算规则是由银联和各家银行共同制定的。

银联通过交易清算中心进行统一的清算处理,将各家银行发生的交易进行结算。

银联在清算过程中,要求各家银行严格按照规定的时间、金额和方式提交清算数据,同时严格保密,确保资金安全。

四、卡片安全规则最后是银联卡的安全规则。

为确保银联卡交易的安全性,银联在卡片芯片技术、交易加密、互联网络安全等方面做了大量的工作。

持卡人需要在使用卡片时注意个人信息的保护,避免将个人账户信息泄露。

综上所述,银联卡业务规则涉及卡面图片审核、发卡协议条款告知、账户资金充足、银联卡交易清算、卡片安全等多个方面,以此保障银联卡的正常运作和持卡人的利益。

银联卡业务规则

银联卡业务规则

银联卡业务规则作为中国最重要的支付方式之一,银联卡已经成为国内消费者的首选支付方式。

随着中国经济的不断发展和消费者需求的不断变化,银联卡的业务规则也在不断进化。

本文将介绍银联卡的一些业务规则。

一、结算规则银联卡的核心业务之一是支付处理。

结算规则是银联卡支付服务的重要组成部分。

银联卡的结算规则主要有两个方面:结算时间和结算金额。

结算时间通常为T+1或T+2工作日,也就是说,商家需要等待一两个工作日才能收到银联卡支付的款项。

结算金额则与商家的交易金额相关,通常需要商家扣除一定的手续费。

二、积分规则银联卡的积分规则是指用户在使用银联卡进行消费时可以获得的积分,积分可以用于兑换商品或者抵扣购物金额等。

目前,银联卡的积分规则比较复杂,涉及到不同的银行和商户,也有一些相关政策。

总的来说,用户使用银联卡进行消费可以根据消费金额获得一定的积分。

其中,不同的商家可能给出不同的积分比例。

三、取现规则银联卡作为一种支付方式,同时也可以用于取现。

取现规则包括取现时间、取现金额等方面。

银联卡取现的时间通常为工作日,取现金额则存在一定的规定。

银联卡取现常常需要支付手续费。

四、安全规则银联卡的安全规则是指在使用银联卡进行支付时需要注意的一些安全事项。

其中,网络安全问题以及极端情况下的丢失、盗刷等都需要引起用户的关注。

为了保护用户权益,银联卡在安全规则方面下了很多工夫,如设置了安全密码、限制支付金额等。

五、其他规则除了以上几种业务规则外,银联卡还存在其他的一些业务规则。

例如,银联卡的产品种类、限制条件等都需要用户掌握。

银联卡的业务规则持续变化,用户需要及时了解最新的相关政策。

综上所述,银联卡的业务规则主要涉及到结算规则、积分规则、取现规则、安全规则和其他相关规定等。

由于银联卡的业务规则较为复杂,用户需要对其进行了解,保证自己的权益。

银联卡也需要不断改善相关的业务规则,以推进中国支付市场的发展。

银联卡业务运作规章——业务规则

银联卡业务运作规章——业务规则

退货服务
支持联机和手工方式
商户要求 款项退回原账户要求 不低于现金支付的服务品质 公示退货规定
客户服务
明示客户服务电话 及时处理查询和投诉
约束机制
违规处置程序 违规行为的处置措施 通报 追偿性清算(追偿损失额) 标准化清算(最高手续费标准) 拒绝转接
基本要求
加入中国银联网络的机构发生的 银联卡跨行交易应通过银联网络 转接完成
终端要求
交易终端
符合相关规范,经检测合格并获取认证 接受13至19位的卡号及6位的个人密码 完整上送受理卡片的第二、第三磁道信息 对银联卡不判卡 操作画面应保持连续性 电话支付终端仅限在特定商户布放使用
发卡业务规则 收单业务规则 特约商户管理 业务处理 代授权和转授权业务 资金清算 手续费和网络服务费
业务规则
第二章 收单业务规则
概述 基本要求 交易终端 BIN表和路由表更新 特约商户发展和管理
交易要求 交易凭证 清算要求 退货服务 客户服务
固定电话支付终端支持交易(消费、消费撤销、 退货交易)
其他(付费交易)
交易要求
交易限制 不得区别卡片进行限制 卡片审验要求 禁止分单操作
*分单是:同一张银行卡在同一家商户同一终端, 购买同一商品(或服务),为逃避发卡行授权管理等 限制性条件而发生连续两次(含)以上交易的支付行 为。
第三章 特约商户管理
概述 基本要求 商户发展 商户服务 商户风险控制 商户退出 商户档案管理
基本要求
收单机构责任
收单机构和其委托机构负责商户的日常管 理和维护,督促商户履行受理承诺,并对 商户进行风险监督,承担商户发展、管理 和维护不善造成的风险损失。

《银联卡业务运作规章》修订清单(2010年12月)

《银联卡业务运作规章》修订清单(2010年12月)

3.6.3 注册要素 3.6.3.1 基本注册要素 基本注册要素包括:商户状态、特约商户编号、特约商户名 称、特约商户营业地址、证件号码(商户企业法人营业执照号码、 事业单位法人证书登记号码或个体工商户户主身份证号码等)、 地区代码(遵循《银联卡跨行业务地区代码标准》)、收单机构标 识码、商户类别码(以下简称“MCC”),终端状态、终端编号、 终端布放地址和终端类型,以及监管机构、业管委要求注册的其 他信息。 对于公示商户,收单机构应在前述基本信息注册基础上,根 据公示要求分别注册受理终端绑定的电话号码(MIS 商户除外)、 登记原因码,真实 MCC 和补分润信息(适用于公益类商户),特 殊计费的类型及档次(适用于特殊计费商户)。同时,收单机构 应将公示商户的企业法人营业执照或事业单位法人证书、税务登 记证、法定代表人身份证和商户信息调查表(简称“三证一表”) 等影印文件留存备查。 3.6.3.2 可选注册要素 收单机构可以选择注册以下信息:与商户相关的收单第三方 服务机构信息,商户存储银行卡磁道信息和个人标识码(PIN) 的情况,MIS 商户端服务器提供情况、开发商名称、维护商名称, 商户端对个人标识码(PIN)的加密方式、加密算法及强度。 3.6.4 公示商户公示要素
银员应在确认原预授权交易有效期
易卡片,收银员在终端上刷卡,
4 “3.3.1 预授权”的 输入追加交易金额,原预授权号 后,在终端上按追加的金额再做一笔
“D.交易要求”
预授权交易,或撤销原预授权交易
码,对凭个人密码交易的银联
后,做一笔合并金额的预授权交易。
卡,持卡人应输入个人密码。
第四章业务处理 5 “3.3.1 预授权”的
表 2-2 收单机构违规发展商户的处置
违规情形
处置措施

银联卡业务运作规章

银联卡业务运作规章

银联卡业务运作规章
嘿,朋友们!今天咱来聊聊银联卡业务运作规章这档子事儿。

银联卡,那可是咱生活中离不开的好帮手啊!
你想想,有了银联卡,咱出门不用带那么多现金,多方便!就好像有了个随身的小钱包,而且还更安全呢!银联卡的业务运作那可是有一套严格又合理的规章的。

比如说吧,在使用银联卡消费的时候,那可是瞬间就能完成交易,就像一阵风一样快!但这背后,是有无数的系统和规则在保障着。

每一笔交易都要经过严格的验证和确认,这可不是随便就能糊弄的呀!这就好比是一场精密的舞蹈,每个步骤都要准确无误。

还有啊,银联卡的安全措施那也是杠杠的!就像是给你的钱财上了一把牢固的锁。

密码保护、身份验证,这些都是为了让咱放心大胆地使用。

如果没有这些严格的规章,那咱的钱还能安全吗?那肯定不行啊!
再看看银联卡的普及程度,到处都能用!不管是大商场还是小店铺,都能看到银联的标志。

这多厉害呀!这就像阳光一样,无处不在,给我们的生活带来便利。

而且,银联卡还不断在升级,不断有新的功能出现,这不是在努力跟上我们的需求吗?
那为啥要有这么严格的业务运作规章呢?这不是明摆着的嘛,为了保障我们用户的权益呀!让我们用得安心、放心、舒心。

要是没有这些,那不乱套了呀!
总之,银联卡业务运作规章就是我们使用银联卡的坚实保障,让我们的金融生活更加顺畅、安全、便捷。

它就像一座坚固的大厦,稳稳地支撑着我们的消费和支付。

我们应该好好珍惜和利用它,不是吗?。

收单特约商户管理办法及操作细则

收单特约商户管理办法及操作细则

特约商户管理办法及操作细则(V1.0)1.总则1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的发展,保护持卡人、特约商户(以下简称“商户”)、银行及交易中心等合法权益,保障收单及专业化服务业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的监管责任,在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的管理及控制,特制定本管理办法。

1.2适用范围本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展商户发展流程图详见附录6流程图1-12.1基本要求2.1.1商户发展条件2.1.1.1商户的基本条件1、有合法经营资格;2、在境内有固定的营业场所;3、“三证”齐全,且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证(或相关纳税证明)、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等,应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证(照)应在有效期内。

2.1.1.2谨慎发展的商户对于以下类型的商户,应谨慎签约,并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型(1)机票代售点或手机专卖店;(2)各类娱乐场所,如夜总会、卡拉 OK、酒廊等;(3)电话购物、邮购及网购商户;(4)提供中介、咨询类服务的商户;(5)提供担保、抵(质)押类服务的商户;(6)持卡人需预付款的商户;(7)批发类商户,包括专业化批发市场、小商品市场等;(8)实际销售的商品或提供的服务不明确的商户,如小型贸易公司、经贸公司等;(9)营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户;(10)主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息,被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

银联卡特约商户类别码使用细则

银联卡特约商户类别码使用细则
第二步 确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型 根据商户的实际主营业务,参考商户营业执照所列经营范围,为商户选择适合的商 户类别码。 商户营业执照所列商户经营范围是核定商户业务类型和业务性质的重要依据。根据 商户实际主营业务确定的商户业务类型和业务性质,应包含在商户营业执照之内。不得 任意选取商户营业执照所列商户经营范围,尤其是其中扣率最低的业务类型,来确定商 户类别码;而应以商户主营业务作为确定商户类别码的依据。
本使用细则所列商户类别码与国际标准《金融零售业 商户类别码》(ISO 18245: 2003,英文版)的差别在于:
1. 本使用细则的商户类别码定义引用国际标准《金融零售业务 商户类别代码》 (ISO 18245:2003)的定义,但对国际标准《金融零售业务 商户类别代码》 (ISO 18245:2003)中保留使用部分(即,ISO 保留使用、国家保留使用和行 业保留使用代码)暂未引用。
iii
1 选取并设置正确的商户类别码
商户类别码是收单机构为特约商户设定,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主 营业务范围和行业归属,判断境内银联卡跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也 是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。 因此,收单机构必须为每个特约商户设置正确的商户类别码。
1.商户类别码的设置 ¾ 收单机构签约特约商户,应调查了解商户的实际主营业务、业务范围和经营状
况,确保商户经营信誉良好、财务状况稳定。 ¾ 收单机构应按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编码。中国境
内商户编码格式如下: 机构代码(3 位)+地区代码(4 位)+商户类型(4 位)+商户顺序号(4 位) ¾ 收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。 Ö 商户主营业务是指对商户日常营业收入贡献最大的业务类型。 Ö 当商户营业执照采用列举方式描述时,可将经营范围第一项排序作为商户

银联卡账户服务类业务规则

银联卡账户服务类业务规则

附件2:银联卡账户服务类业务规则1 概述1.1 目的为适应银联卡业务发展需要,提高银联卡服务品质,明确在业务委托、账户验证等业务处理过程中相关各方的运作要求,特制定本规则。

本规则是就账户服务类业务对《银联卡业务运作规章》的补充。

1.2 适用范围本规则适用于加入银联网络的成员机构,以及遵守统一标准发行的磁条卡及IC卡。

1.3 定义账户服务类业务是指为辅助订购、自助消费、代收、代付、现金、转账等业务的顺利开展,业务受理机构依托中国银联银行卡跨行交易网络向发卡机构提交的、基于关联交易账户信息匹配及相关业务申请的交易服务。

业务委托是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于持卡人指定账户按照约定要求开通或关闭特定业务的处理过程,采用建立委托交易和解除委托交易进行处理。

账户验证是指收单机构通过电子申请方式向发卡机构提交用于核实持卡人辅助认证信息准确性或匹配性的处理过程,采用账户验证交易进行处理。

辅助认证信息是指用于核查交易持卡人身份的账户非核心信息,包括但不限于姓名、通讯设备号码、身份证件号码(后6位)等。

实名终端是指可锁定交易接入号码或接入地址的交易受理终端,包括固定电话终端、智能电视终端、持卡人手持终端等。

账户定制是指根据持卡人指定并经审核通过,由收单机构将实名终端与适用交易的银行卡进行绑定的过程。

无卡自助消费终端是指实名终端及电脑等可发起无卡自助消费业务相关交易的终端。

1.4 业务参与方及职责发卡机构是指加入银联网络,发行银联卡的成员机构。

发卡机构负责接收交易信息并进行验证和授权处理。

收单机构是指加入银联网络,布放银联卡受理终端,开展账户服务类业务的成员机构。

收单机构负责布放受理终端,发展特约商户,管理受理终端及相关业务处理平台,验证并上送交易,作为商户与终端管理的责任主体承担收单业务风险。

中国银联承担账户服务类业务的转接及相关交易的资金清算等相关职能,并根据业务管理委员会发布执行的跨行业务规则,与成员机构共同维护跨行业务秩序。

银联卡业务运作规章 第二卷 《业务规则》

银联卡业务运作规章 第二卷 《业务规则》

银联卡业务运作规章第二卷 业务规则(节选)第一章——第四章中国银联二○○九年十一月目 录第一章 发卡业务规则 (7)1概述 (7)2基本规则 (7)2.1 发卡机构告知义务 (7)2.2 卡片规范 (7)2.3 卡号编码规则 (7)2.4卡片有效期限 (8)2.5 磁道使用规则 (8)2.6 卡片设计、生产及运输 (8)2.7 账户管理要求 (8)2.8 预留签名和密码 (8)2.9 服务代码要求 (9)2.10 风险控制 (9)3发卡要求 (9)3.1 产品类型 (9)3.2 发卡申请 (9)3.3 联名卡/认同卡发卡 (10)3.4 基本服务要求 (10)3.5 挂失紧急止付服务 (10)3.6 紧急援助服务 (11)4交易要求 (11)4.1 基本要求 (11)4.2 交易响应时间要求 (11)4.3 系统成功率 (11)4.4 吞没卡要求 (12)4.5 交易风险控制 (12)4.6 交易支持 (12)4.7 预授权交易要求 (13)4.8 交易限制 (13)4.9 交易处理要求 (13)5交易凭证 (14)6清算要求 (15)第二章 收单业务规则 (16)1概述 (16)2基本要求 (16)3交易终端 (16)3.1 终端要求 (16)3.2 受理标识 (17)3.3 ATM终端显示 (17)3.4 ATM终端打印 (17)4BIN表和路由表更新 (17)5特约商户发展和管理 (17)6交易要求 (17)6.1 系统运行要求 (17)6.2 系统成功率要求 (18)6.3 ATM终端维护要求 (18)6.4 差错指标要求 (18)6.5 交易支持 (18)6.6 交易币种 (18)6.7 交易限制 (19)6.8 交易日期 (19)6.9 签名审核 (19)6.10 交易确认 (19)7交易凭证 (20)7.1 电子数据 (20)7.2 交易凭证内容 (20)7.3 手工交易凭证提交 (20)7.4 交易凭证保留 (20)7.5 流水清单 (21)8清算要求 (21)9退货服务 (21)10客户服务 (22)第三章 特约商户管理 (23)1概述 (23)2基本要求 (23)3商户发展 (23)3.1 基本要求 (23)3.2 发展范围 (23)3.3 商户资质 (24)3.4 受理协议 (24)3.5 商户编码 (24)4商户服务 (25)4.1 基本要求 (25)4.2 商户培训 (25)4.3 凭证保管和凭证调阅 (26)4.4 清算服务 (26)5商户风险控制 (26)5.1 基本要求 (26)5.2 管理措施 (26)6商户退出 (27)6.1 主动退出 (27)6.2 强制退出 (27)6.3 其他原因退出 (28)7商户档案管理 (28)7.1 收单机构要求 (28)7.2 中国银联职责 (28)第四章 业务处理 (30)1概述 (30)2交易种类 (30)3交易处理 (31)3.1 查询及取现业务 (31)3.2 消费 (32)3.3 预授权类业务 (33)3.5 转账业务 (42)3.6 收/付费交易 (44)4境外预授权类交易 (44)4.1概述 (44)4.2交易类型 (45)4.3 宾馆酒店的预订 (48)4.4 宾馆酒店的入住 (51)4.5 离店 (52)5吞没卡处理 (54)5.1 ATM吞卡 (54)5.2 商户没收卡 (55)5.3 卡片保存与销毁 (55)第五章 代授权及转授权业务 (57)1概述 (57)2代授权业务 (57)2.1 基本定义 (57)2.2 基本要求 (57)2.3 业务处理 (57)2.4 业务处理要求 (58)3转授权业务 (59)3.1 基本定义 (59)3.2 服务范围 (60)3.3 基本要求 (60)3.4 转授权应答信息及授权号码的获得 (61)3.5 转授权业务流程 (61)第六章 资金清算 (64)1概述 (64)1.1 要求 (64)1.2 方式 (64)1.3 原则 (64)2基本要求 (64)2.1 清算账户 (64)2.2 清算协议 (65)2.3 清算风险备付金 (65)2.4 清算币种 (65)2.5 清算汇率 (66)2.6 清算金额 (66)2.7 清算时间 (66)2.8 重复数据处理 (66)2.9 延迟付款 (66)2.10 清算责任 (67)3清算流程 (67)3.1 参与清算的交易类型 (67)3.2 清分 (68)3.3 手续费和网络服务费计算 (68)3.4 生成清算数据 (68)3.5 对账 (69)3.6 清算凭证和清算报表 (69)4资金划拨 (70)4.1 中国境内机构处理 (70)4.2 中国境外机构处理 (70)4.3 入网机构二级清算处理 (70)5节假日处理 (71)第七章 手续费和网络服务费 (72)1概述 (72)2取现 (72)3查询 (72)4转账 (72)5POS跨行交易 (73)5.1 收费交易类型 (73)5.2 手续费分配 (73)6差错交易和争议处理 (73)7收取方式 (73)第八章 附则 (74)附录A (75)附录B (77)附录C (79)附录D (90)附录E (96)附录F (101)序本卷在《银行卡联网联合业务规范》(简称《业务规范》,下同)相关规定的基础上,根据银行卡跨行业务发展需要,以及银联新系统上线后对交易路由、业务处理和资金清算的具体要求,重点围绕解决银行卡跨行通用中存在的突出问题,对跨行交易的业务处理进行规定。

《银联卡业务运作规章》第二卷和第七卷(一)修订清单(2011年5月)

《银联卡业务运作规章》第二卷和第七卷(一)修订清单(2011年5月)

附件3:《银联卡业务运作规章》修订清单(2011年5月)序号 卷别 目录 原条款 修订内容1 第六章2.5清算汇率原内容为:“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的货币转换汇率为清算汇率,其中:…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准”。

修订为:“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的代币转换汇率为清算汇率,其中:…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准,对跨境退货业务中无法匹配原交易的以退货交易日汇率为准”。

2 第二卷《业务规则》第七章5.1收费交易类型原内容为:“目前退货暂不收取交易转接费及手续费,并且退回原交易手续费,相关费率为退货交易日费率,相关汇率为原交易日汇率。

”修订为:“目前退货暂不收取交易转接费及手续费,并且退回原交易手续费,相关费率为退货交易日费率,相关汇率为退货交易采用的相应汇率”3 第四章3.2.3退货原内容为:“退货时,相关费率及汇率为原始交易日费率和汇率,原始交易手续费返还收单机构。

”删除。

相关内容在第七章5.1中增加4 第六章2.5清算汇率原内容为:“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的货币转换汇率为清算汇率,其中:…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准”。

修订为:“中国银联与入网机构之间以交易当日中国银联提供的代币转换汇率为清算汇率,其中:…退货交易和差错类交易以原始交易日当日中国银联提供的货币转换汇率为准,对跨境退货业务中无法匹配原交易的以退货交易日汇率为准”。

5 第七卷(一)《IC卡(借贷记应用)业务规则(试行)》第七章5.1收费交易类型原无内容 增加:“目前退货暂不收取交易转接费及手续费,并且退回原交易手续费,相关费率为退货交易日费率,相关汇率为退货交易采用的相应汇率。

但对发卡方手续费封顶计收及按笔计收的交易,退货时不向收单机构回退原交易手续费。

”。

银联卡业务运作规章2020版

银联卡业务运作规章2020版

银联卡业务运作规章2020版为了规范和保障银联卡业务的运作,银联卡业务运作规章2020版在各个方面进行了明确和细化。

本文将从账户开立、交易授权、资金结算以及安全保障等方面介绍相关规章内容。

一、账户开立1. 银联卡持卡人应提供真实有效的个人身份信息,如姓名、身份证号码等,以便银行核实并开立账户。

2. 银联卡持卡人需签署相关协议并遵守规章制度,确保账户安全和合规使用。

3. 银联卡账户开立后,持卡人可根据需要办理不同类型的银联卡,如借记卡、贷记卡等。

二、交易授权1. 银联卡持卡人应妥善保管银联卡和相关密码,不得将其透露给他人,以免发生不必要的纠纷和经济损失。

2. 银联卡持卡人可以通过ATM、银行柜台、互联网银行等方式进行交易授权,包括存款、取款、转账、支付等操作。

3. 银联卡持卡人应留意账户余额,确保交易授权时有足够的资金可用,以免发生透支或交易失败等情况。

三、资金结算1. 银联卡交易资金结算一般采用T+1或T+0方式,即交易完成后1个或0个工作日内,资金将划入对方账户。

2. 银联卡持卡人应留意银行提供的账单和交易明细,及时核对交易记录,发现异常情况应及时与银行联系。

3. 银联卡持卡人可以选择自动还款或手动还款方式进行信用卡账单的结算,以确保按时还款,避免产生逾期费用。

四、安全保障1. 银联卡持卡人应定期更换银联卡密码,并保持密码的机密性,避免密码泄露。

2. 银联卡持卡人在交易过程中应保持警惕,避免受到诈骗、盗刷等不法行为的侵害。

3. 银联卡持卡人应及时关注银行和银联官方发布的安全提示和防范措施,保护个人账户的安全。

银联卡业务运作规章2020版在账户开立、交易授权、资金结算和安全保障等方面都有明确的规定和要求。

持卡人在使用银联卡时应遵守相关规章制度,保护个人账户的安全,确保交易的顺利进行。

银联卡作为一种便捷的支付工具,为人们的生活带来了便利,但同时也需要我们保持警惕,加强安全意识,共同维护良好的支付环境。

银联卡订购业务及推广应用(2014)

银联卡订购业务及推广应用(2014)

外 发卡机构的授权及应答、对持卡人资金处理要求同现场 预授权撤销交易。


同现场预授权完成撤销交易处理。

发卡机构的授权及应答、对持卡人资金处理要求同现场 预授权完成撤销交易。





勿外第三部分

Third Part
, 料
推广应用



订购
商户诉求
■ 为客户提供远程(非面对面)预订服务,提升客户体验
持卡客户 特约商户

确认订单
提交支付
外 商品服务交付 勿
交付确认
选购
提供卡片信息, 辅助认证信息
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确认商品服务
协助确认 订单信息
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料 发起订购交易
提供商品服务
资获取交易授权
保存给付凭证
如采用预授权 则发起完成交易


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案例剖析

1
外 适用场景
‐酒店商户呼叫中心(call center)业务系统集中处理预订单,并发起非
-交易完成
交易成功:打印单据;提供商品或服务,获取收货签字
内部 交易失败:联系持卡人并解予以解释
订购
商户服务
业务处理
收单业务
业务加入
商户发展
交易发起
传 外 资金清算 交易凭证

2 订购预授权完成交易

‐交易金额不得超过订购预授权交易金额的115%
, ‐应于订购预授权交易日起30日内发起订购预授权完成交易 料 ‐商户应于发送商品或服务后,发起订购预授权完成交易
持卡人仅提供支付卡片信息及身份信息,无需出示卡片、提供交

金融IC卡题库(2014)-多选题

金融IC卡题库(2014)-多选题

1、降级使用交易又称为()。

A.FALLBACK交易B.回退交易C.伪卡欺诈交易D.一次退单交易【答案】AB2、银联IC卡电子现金应支持()。

A.脱机余额查询B.脱机明细查询C.取现D.消费撤销【答案】AB3、根据银联规章要求,以下哪些说法是正确的()。

A.复合卡在未完成PBOC标准IC卡迁移改造的终端上使用时,若以磁条方式完成交易而产生的伪卡风险损失,无论交易是否凭密,均由收单机构承担责任。

B.复合卡在未完成PBOC标准IC卡迁移改造的终端上使用时,若以磁条方式完成交易而产生的伪卡风险损失,无论交易是否凭密,均由发卡银行承担责任。

C.复合卡在已完成PBOC标准IC卡迁移改造的终端上使用时,若收单机构或其特约商户未正确处理复合卡的降级使用交易,由此产生的伪卡风险损失,无论交易是否凭密,均由收单机构承担责任。

D.复合卡在已完成PBOC标准IC卡迁移改造的终端上使用时,若收单机构或其特约商户未正确处理复合卡的降级使用交易,由此产生的伪卡风险损失,无论交易是否凭密,均由发卡机构承担责任。

【答案】AC4、电子现金退货后,退货金额将退回到()A.关联的借记账户B.关联的贷记账户C.暂挂账户D.小额账户【答案】ABC5、根据《中国人民银行人力资源社会保障部关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》(银发〔2010〕348号)规定,具有金融功能的社会保障卡推广工作分为哪三个阶段()A.视情解决个案B.隐蔽磁条试点C.隐蔽磁条过渡D.最终芯片合作【答案】ACD6、借/贷记应用交易第三阶段卡片和终端共同协商交易需要进行以下哪些操作?A.交易结束B.脱机批准C.联机交易D.脱机拒绝【答案】BCD7、对于有关外包的情况,说法正确的是()A.如果制卡外包,则需要出具与卡商的外包合同和保密协议。

B.如果系统开发外包,则需要出具与系统外包商签订的外包合同和保密协议。

C.如果外包银联数据,则需要出具商业银行与银联数据签订的外包合同和保密协议。

差错处理操作指(200712)

差错处理操作指(200712)

差错处理操作指引(1.01版)中国银联二○○七年十二月修订内容说明一、发布及修订情况2006年11月3日中国银联争议处理委员会二届一次会议审议通过并发布《差错处理操作指引(1.0版)》。

根据2007年7月5日中国银联业务管理委员会《关于完善境外宾馆类商户银联卡交易功能的决议》、2007年11月16日中国银联争议处理委员会二届二次会议《关于解决异常调退单问题议案的审议决议》、《关于开通借记卡请款交易议案的审议决议》第一次修订。

二、本次修订主要内容(一)明确调单主体发卡机构可以根据持卡人要求发起调单;发卡机构也可因司法需要或对涉嫌欺诈的交易进行分析需要发起调单。

规则修订:1.3部分新增调单原因码6343、6345(二)增加4527退单原因码的限制4527原因码退单的使用条件更严格,除满足调单后收单机构未予回复单据外,还要求发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失。

发卡机构确因收单机构未提供单据而遭受损失包括但不限于以下情况:a.持卡人因没有单据不能辨认交易拒绝付款;b.发卡机构因不能提供单据而无法立案或在诉讼中被判定承担损失等。

在使用4527退单时,发卡机构无需提供相应的支持文档,但发卡机构应保存拒付函、投诉录音、司法文书等证明文档。

规则修订:3.2部分退单原因码4527新增限制条件“发卡机构仅在因收单机构未进行查复而遭受损失的情况下,才适用本原因码退单;对于出于欺诈分析等目的,使用6345原因码调单的,不适用本原因码退单。

”(三)开通借记卡请款交易对于因收单机构系统和机具故障等原因引起的借记卡交易短款,允许收单机构发起请款交易。

对于收单机构的借记卡请款交易,发卡机构有义务积极配合向持卡人进行追索。

追索不成功的,发卡机构应及时行使退单权,对该类交易的退单不需经过确认查询。

规则修订:2.2部分新增借记卡请款原因码3.2部分启用退单原因码“4522-交易未批准”(四)关于宾馆酒店类交易中国银联业务管理委员会在业管委决2007[2-2-5]中明确在境外酒店宾馆类商户开通手输卡号预授权等交易,同时相应地对《差错处理操作指引》进行修订。

银联卡助农取款业务规则

银联卡助农取款业务规则

附件:银联卡助农取款业务规则目 录1 引言 (1)1.1 目的 (1)1.2 适用范围 (1)1.3 名词定义 (1)1.4 业务参与方及职责 (1)2 发卡机构业务管理 (2)2.1 基本要求 (2)2.2 持卡人服务 (2)2.3 交易要求 (3)2.4 风险控制 (3)3 收单机构业务管理 (3)3.1 基本要求 (3)3.2 业务加入与退出 (4)3.3 终端管理 (5)3.4 服务点管理 (6)3.5 交易要求 (10)3.6 风险控制 (11)4 交易处理 (12)4.1 助农取款交易 (12)4.2 余额查询交易 (13)5 资金清算 (14)5.1 清算原则 (14)5.2 参与清算交易类型 (14)5.3 清算数据 (14)5.4 资金划拨 (15)6 收益分配标准 (15)6.1 助农取款交易 (15)6.2 余额查询交易 (15)7 差错及争议处理 (15)7.1 差错处理流程 (16)7.2 交易凭证 (16)7.3 差错处理费用 (16)8 附则 (16)1 引1.1 1.2 1.3 1.4 言目的为有效改善农村支付服务环境,提升农村支付服务水平,明确银联卡助农取款业务运作要求,特制定本规则。

本规则是《银联卡业务运作规章》中取现业务的补充。

适用范围本规则适用于中国境内发卡机构、收单机构及中国银联。

银联卡助农取款业务受理开通区域仅限监管机构批准的乡镇和行政村等地域范围。

银联卡助农取款业务仅限借记卡,不得向信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)、预付费卡开放助农取款业务。

名词定义银联卡助农取款业务是通过银联卡收单机构在农村乡(镇)、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询服务的业务。

业务参与方及职责发卡机构是指加入银联网络,发行银联卡的成员机构。

助农取款业务中,发卡机构负责接收和处理交易信息,进行相关资金清算和差错处理,受理持卡人查询和投诉等。

银联卡业务运作规章 第一卷 机构管理

银联卡业务运作规章 第一卷 机构管理

银联卡业务运作规章第一卷机构管理第一章银联卡业务概述1、银联卡业务的定义和范围第一章银联卡业务的定义和范围1.1 银联卡业务的定义银联卡业务是指以银联卡为载体,通过计算机、自助设备等电子设备实现的支付、结算、增值等系列金融服务的总和。

银联卡业务旨在为客户提供安全、便捷、高效的支付体验,满足客户多样化的金融需求。

1.2 银联卡业务的范围银联卡业务范围广泛,涵盖了银行卡发行、支付结算、资金清算、消费信贷等多个领域。

具体而言,银联卡业务范围包括但不限于以下几个方面:1.2.1 银行卡发行银行机构负责发行银联卡,包括借记卡和信用卡。

发行的银联卡应符合中国人民银行相关规定,并接受银联卡的统一管理。

1.2.2 支付结算银联卡支付结算是指通过银行机构提供的各种电子设备,实现持卡人之间的转账、消费等资金往来业务。

持卡人可以通过柜台、自助设备、网上银行等多种渠道进行支付结算操作。

1.2.3 资金清算银联卡资金清算是指银行机构按照中国人民银行的要求,对持卡人存取、贷款等业务产生的资金进行清算,确保资金安全、合规。

1.2.4 消费信贷银联卡消费信贷是指银行机构向持卡人提供的各类消费贷款服务,如汽车贷款、住房贷款等。

持卡人可以通过银联卡进行消费信贷申请、还款等操作。

以上是银联卡业务的主要范围,具体业务操作应遵循中国人民银行和银联的相关规定执行。

2、银联卡业务的历史和发展银联卡业务作为中国银行卡产业的重要一环,自诞生以来,得到了迅速的发展。

其历史可追溯到1993年,中国银行卡产业启动了以联网通用、技术创新为目标的“930工程”,由此拉开了中国银行卡产业发展的序幕。

银联卡业务正是在这样的背景下应运而生,并且逐渐发展成为国内支付领域的重要力量。

银联卡业务的快速发展,得益于其不断创新的技术和服务。

从最初的磁条卡,到后来的芯片卡,再到移动支付等新兴支付方式的兴起,银联卡业务始终保持着技术领先的优势。

银联卡业务在服务上也进行了不断的升级和完善,如推出消费积分、优惠活动等,以满足消费者不断增长的需求。

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银联卡业务运作规章
第2页
第二卷 业务规则
6.2 系统成功率要求 ................................................. 18 6.3 ATM 终端维护要求............................................... 18 6.4 差错指标要求 ................................................... 18 6.5 交易支持 ....................................................... 18 6.6 交易币种 ....................................................... 18 6.7 交易限制 ....................................................... 19 6.8 交易日期 ....................................................... 19 6.9 签名审核 ....................................................... 19 6.10 交易确认 ...................................................... 19 7 交易凭证 ........................................................... 20 7.1 电子数据 ....................................................... 20 7.2 交易凭证内容 ................................................... 20 7.3 手工交易凭证提交 ............................................... 20 7.4 交易凭证保留 ................................................... 20 7.5 流水清单 ....................................................... 21 8 清算要求 ........................................................... 21 9 退货服务 ........................................................... 21 10 客户服务 .......................................................... 22
第二章 收单业务规则 ........................................................ 16
1 概述 ............................................................... 16 2 基本要求 ........................................................... 16 3 交易终端 ........................................................... 16
3.1 终端要求 ....................................................... 16 3.2 受理标识 .................பைடு நூலகம்..................................... 17 3.3 ATM 终端显示.................................................... 17 3.4 ATM 终端打印.................................................... 17 4 BIN 表和路由表更新 .................................................. 17 5 特约商户发展和管理.................................................. 17 6 交易要求 ........................................................... 17 6.1 系统运行要求 ................................................... 17
第三章 特约商户管理 ........................................................ 23
1 概述 ............................................................... 23 2 基本要求 ........................................................... 23 3 商户发展 ........................................................... 23
银联卡业务运作规章
第二卷 业务规则(节选)
第一章 —— 第四章
中国银联 二○○九年十一月
目录
第一章 发卡业务规则 ........................................................ 7
1 概述 ................................................................ 7 2 基本规则 ............................................................ 7
2.1 发卡机构告知义务 ................................................ 7 2.2 卡片规范 ........................................................ 7 2.3 卡号编码规则 .................................................... 7 2.4 卡片有效期限..................................................... 8 2.5 磁道使用规则 .................................................... 8 2.6 卡片设计、生产及运输 ............................................ 8 2.7 账户管理要求 .................................................... 8 2.8 预留签名和密码 .................................................. 8 2.9 服务代码要求 .................................................... 9 2.10 风险控制 ....................................................... 9 3 发卡要求 ............................................................ 9 3.1 产品类型 ........................................................ 9 3.2 发卡申请 ........................................................ 9 3.3 联名卡/认同卡发卡 .............................................. 10 3.4 基本服务要求 ................................................... 10 3.5 挂失紧急止付服务 ............................................... 10 3.6 紧急援助服务 ................................................... 11 4 交易要求 ........................................................... 11 4.1 基本要求 ....................................................... 11 4.2 交易响应时间要求 ............................................... 11 4.3 系统成功率 ..................................................... 11 4.4 吞没卡要求 ..................................................... 12 4.5 交易风险控制 ................................................... 12 4.6 交易支持 ....................................................... 12 4.7 预授权交易要求 ................................................. 13 4.8 交易限制 ....................................................... 13 4.9 交易处理要求 ................................................... 13 5 交易凭证 ........................................................... 14 6 清算要求 ........................................................... 15
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