施工建设1+N池保理案例

合作银行较多，银行间竞争激烈 • 以往借款主体均为核心企业本身，产品雷同，资金成本较高 • 与我行前期合作良好，愿为我行开发运用新融资模式提供一定程度的支持
•
1+N池保理开发方案
1+N融资策划创意
核心企业1 实力强，议价能力强，希望通过新的产品 解决直接融资问题 供应商N 中小企业，资质原因导致直接融资较困难， 选择保理缓解资金压力，议价能力弱 银行 大力发展中小企业业务，借此提高贷款定 价
业务模式
• 池保理业务模式:
为保理池核定额度 为保理池提供客户
保理池
核心企业
开立保证金账户、结 算账户。收、支分离
核心企业上游
相关合同、协议提示
签署步骤
合同、协议名称
签订对象
①
保理协议
N:供应商
② ③
应收账款确认
1:核心企业
回购承诺函
N:供应商
方案执行过程： 规范流程
贷前调查
合规操作
贷后管理
谢
谢
案例来源：天津分行
案例背景
提供分包项目
核心企业
供应原材料，承包项目
供应商
案例背景
案例营销背景 • 业务背景
国家信贷规模持续紧张，企业融资能力受到限制；
信贷资金定价水平居高不下，直接融资后所产生的高成本与核心企业总体成本控制相背离；
工程项目量，导致分包商、供货商数量明显增多，企业支付压力较大。
•
•核心企业与各银行合作情况
N—供应商客户的选择——供应商N企业均为核心客户提供的有长期
合作关系的中小企业，信誉良好，有真实的贸易背景，作为借款人的 N企业，依靠核心企业，通过“保理池”提款。
1—核心客户的回款保障——核心企业出具应收账款确认；我行定
期了解企业对供应商的资金支付计划，时时掌握核心企业与供应商间 的合作变化情况。
设计推出1+N 池保理
方案实施与成效
方案意见
1、在核心企业原有授信额度项下结合客户需求增加1+N融资品种。 2、根据核心企业提供的客户名单，批量审核其上游客户，并重点审查 上游企业的背景、与核心企业近两年的合作情况。 3、 “保理池” 额度期限与核心企业总对总授信期限一致。 4、 “保理池”额度在授信期内可循环，单户提款金额，累计不超过 5000万元，利率执行中小企业放款利率水平，基准上浮15%，逐步由 分行审批。 银行扩大中小企业户群 为核心企业缓解支付压力 供应商解决资金问题
户
• 供应商资金链缓解、 资金宽裕 • 核心企业稳定支付账 期 • 降低融资成本 • 合理降低负债率
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案例启迪
风险启示：
1、通过供应商与核心企业的合作关系，确认保理风险
2、供应商签署回购协议，弱化保理款偿还的风险 3、了解核心企业对供应商的资金支付安排，控制回款
案例启迪
在本案例中：
强强联合 联网开发 了解客户需求 发现营销机遇 开发推广1+N
保理款发放
优选客户
与核心企业合 作多年 经营稳定 信誉优良 贸易背景真实
落实条件
开立保证金、结 算账户 资金收支管理分 离
严谨认真
严格跟踪企业 用款流向 跟踪与核心企 业的贸易、工 程往来
案例成效
银 行 客
• • • • • 有效提升贷款定价 贷款利率不低于15% 集群开发，规模效应 增强同业竞争力 加紧与核心企业合作关系
施工建设1+N模式
池保理
案例解析
目
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录
1+N融资开发方案 方案实施与成效
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案例启迪
客户情况介绍 核心企业建设能力强，合同量逐年增加，且其供应链稳定。 供应商多为核心企业多年合作对象，自主经营能力较强，且信誉良好。
备注：本案例中“供应商”其一是指为核心企业提供原材料、设备的生产、 贸易商；其二是指承接核心企业分包项目的下级工程承包商。