商业银行基础知识

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商业银行知识点总结

商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。

以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。

商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。

2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。

商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。

存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。

3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。

商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。

贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。

4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。

信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。

商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。

5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。

商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。

6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。

因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。

商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。

7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。

监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。

商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。

了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。

商业银行的基本业务知识

商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。

本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。

一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。

存款分为活期存款和定期存款两种形式。

活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。

定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。

商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。

二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。

商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。

个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。

企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。

商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。

三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。

商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。

商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。

四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。

外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。

客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。

商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。

五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。

理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。

理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。

商业银行基础知识

1.63 0.50 4.43 0.21 50.02 100.00
零六售、贷贷款款的的评评估估
对借款人信用评估的重点:
– 对企业贷款:企业的信用和按期还款上 – 对个人:消费者的品格
对零售借款人的评估方法:
– 评分制 – 消费者信用评分表(表3.8)
申请人情况 1.自己拥有或租用住宅
自己拥有住宅租用住宅
商业银行的资本（3）
银行资本的基本作用
– 保证正常的营业 – 提供必要的设施 – 满足金融管理当局的资金要求 – 向公众提供一种保证
十一、银行资本的充足度指标
历史上联储规定的资本充足度
– 规定各类资产的风险权重及风险资产应占全部资产的比率
– 所有各类资产金额乘以相应的风险权数后再相加，得到银行所需的法定资本金额。如果银行的实际资本是法定资本金额的115125%，认为该银行的资本比率是相当充足的。
严格抵押品的保管
环境(condition):经济环境
八、商业银行的资本
商业银行资本的来源
– 银行的普通股、优先股、银行赢余、未分配利润、意外损失准备金和其他资本准备金组成
– 以长期债务作为自己的资本来源
条件:长期的,次级债务,不能享受保险
商业银行的资本（2）
商业银行资本的分类:(巴塞尔协议)
1,520 761 48 471
2,800
45,782 16,394 18,490 7,373 4.89 60.37
4.35 2.18 0.14 1.35 8.01
25.99 9.31 10.49 4.18 49.98
48,097
25,179
73,276 34.07
联邦存保公司的目标
– 增强公众的信心,消除挤兑;提高银行效率;改善小银行竞争条件

大一金融学商业银行知识点

大一金融学商业银行知识点商业银行是指以存款为基础，开展贷款业务、保管业务、结算业务等金融服务的金融机构。

在金融学中，商业银行是一项重要的研究内容，涉及到众多的知识点。

下面将介绍一些大一金融学中与商业银行相关的知识点。

一、商业银行的定义及功能商业银行是金融市场的重要参与者，它的主要功能包括吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算服务等。

商业银行可以通过贷款利差（即贷款利率与存款利率之差）来实现盈利，同时也是一种风险中介机构，承担着信用风险和市场风险。

二、商业银行的产生与发展商业银行的产生源于古代的各种信用机构，如古代的钱庄、兑现铺等。

随着现代银行业的发展，商业银行的形态逐渐变得多样化，从传统意义上的银行业务拓展至投资银行、中小企业金融服务等领域。

三、商业银行的组织结构与经营模式商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长和各类业务部门。

商业银行的经营模式主要可以分为传统模式和创新模式两种，其中传统模式包括存款业务、贷款业务和国际结算业务等，而创新模式主要包括投资银行、资产管理等。

四、商业银行的风险管理商业银行需要面对各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。

五、商业银行与经济发展商业银行在经济发展中扮演着重要的角色，它可以通过贷款支持企业的生产经营，促进经济增长。

同时，商业银行还参与金融市场，推动资本市场的有效运作。

六、商业银行的监管与治理商业银行作为金融机构，需要受到严格的监管与治理。

监管机构对商业银行的资本充足率、流动性状况等进行监督，以确保商业银行的健康运行。

七、商业银行在国际金融中的地位与作用商业银行在国际金融中起到了重要的作用，它们通过国际贷款、国际支付等业务形式参与国际金融市场。

商业银行的国际化发展也为实体经济的全球化提供了资金支持。

八、商业银行的创新与发展趋势随着金融科技的发展，商业银行也呈现出创新的趋势。

商业银行基础知识.doc

5、自营贷款的期限一般最长不超过（c ）A：五年B：八年C：十年D:十五年6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比（a ）A:不超过75% B:不超过120%C:不超过100% D:不超过70%7、商业银行年末存贷比例不得高于（c ）A:70% B:75% C:80% D:65%8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（b ）A： 100% B： 120% C： 70% D： 80%9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为（d ）A:利润总额与全部资产的比例不抵于10%B：利润总额与全部资产的比例不抵于5%C：利润总额与全部资产的比例不抵于0. 1%D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5%10、短期贷款展期期限累计不得超过（c ）A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（d ）A： 100% B： 50% C：资产负债率D： 200% 14、对担保合同说法正确的是（a ）A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D：担保合同本身能够独立存在17、商业银行发放贷款的种类主要为（b ）A：商业贷款B：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款18、商业银行核销呆帐贷款的程序是（d ）A：先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销D:先认定后核销19、对最大一家客户贷款余额不得超过（a ）A：本行资本总额的10%B：本行资本总额的30%C：本行资本总额的20%D：本行资本总额的40%20、贷款利息收回率指标叙述正确的是（d ）A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%23、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（c ）A：抵押人所有不带任何条件B：抵押人所有C：抵押财产D：抵押人或抵押权人共有财产24、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（b ）A：—年B：两年C：三年D:五年25、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（d ）。

公共基础知识商业银行基础知识概述

《商业银行基础知识综合性概述》一、引言商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。

它既是资金融通的重要渠道，也是货币政策传导的关键环节。

本文将对商业银行的基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势，为读者提供一个清晰、系统且深入的理解框架。

二、商业银行的基本概念（一）定义商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营活动的金融机构。

它通过吸收社会闲置资金，将其转化为贷款等形式，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。

（二）职能1. 信用中介职能：商业银行作为借贷双方的中介，一方面吸收存款，将社会闲置资金集中起来；另一方面发放贷款，将资金提供给资金需求者，实现资金的合理配置。

2. 支付中介职能：商业银行通过为客户办理转账结算、汇兑等业务，充当支付中介，减少现金使用，提高资金周转效率。

3. 信用创造职能：商业银行在吸收存款和发放贷款的过程中，通过创造派生存款，扩大货币供应量。

4. 金融服务职能：商业银行提供各种金融服务，如理财咨询、信托业务、证券承销等，满足客户多样化的金融需求。

（三）组织形式1. 单一银行制：也称独家银行制，是指银行只设立一家独立的机构，不设立分支机构。

这种组织形式在美国较为常见。

2. 总分行制：银行在总行之下设立众多分支机构，形成庞大的银行网络。

总分行制有利于银行扩大业务范围，提高市场竞争力。

3. 银行控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

这种组织形式可以实现资源共享，降低经营风险。

三、商业银行的核心理论（一）资产负债管理理论1. 传统的资产负债管理理论：强调银行应根据资金来源的性质和规模，决定资金运用的方向和规模，保持资产与负债的期限和结构匹配。

2. 现代资产负债管理理论：在传统理论的基础上，引入了风险管理、资产定价等现代金融理论，更加注重资产与负债的综合管理，以实现银行价值最大化。

银行基础知识【共60张PPT】

费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内业务办理渠道
办理渠道营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信网上自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分第三部分第四部分
及其服务概述商业主要业务商业发展趋势计算机系统在商业的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）

商业银行基础知识

商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。

作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。

了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。

本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。

1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。

其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。

商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。

此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。

2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。

主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。

各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。

2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。

风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。

2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。

IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。

2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。

客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。

3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。

3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。

与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。

3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。

商业银行基础知识

商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。

本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。

2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。

其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。

2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。

国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。

2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。

股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。

2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。

城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。

2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。

农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。

3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。

商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。

3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。

股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。

3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。

董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。

3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。

监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。

商业银行基础知识概述

商业银行基础知识概述商业银行是指以经济利益为目的，经营存款、贷款、票据、结算、汇兑等一系列银行业务的金融机构。

在现代经济体系中，商业银行在推动经济发展、促进货币流通、融通资金等方面扮演着举足轻重的角色。

本文将从商业银行的起源、功能、组织形式、监管要求等方面对商业银行的基础知识进行概述。

商业银行的起源可以追溯到古代希腊和罗马时期。

那时的金融机构主要以金银兑换、贸易融资为主，这种商业银行形式仍然影响到现代。

商业银行的诞生使得融资活动更加规范和便捷，为经济发展提供了有力支持。

商业银行的功能包括存款业务、贷款业务、票据银行等。

存款是商业银行最重要的业务之一，通过吸收存款，商业银行可以融通资金，同时为客户提供安全、高效的储蓄和支付服务。

贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一，通过向客户发放贷款，商业银行可以获取利息收入。

票据银行是商业银行经营的另一项重要业务，商业银行可以根据客户的需求提供各类票据的出票、承兑、贴现等服务，帮助客户解决融资问题。

商业银行的组织形式多种多样，包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。

股份制商业银行是目前国内最常见的商业银行形式，其股东是通过购买银行股份而成为银行的股东，享有相应的权益。

城市商业银行主要在城市地区经营，其业务覆盖范围较窄，专注于为城市居民和企业提供金融服务。

农村商业银行则主要在农村地区经营，面向农村居民和农业企业提供金融服务。

商业银行的监管要求是确保其安全运营和合规经营的重要措施。

监管机构通过企业资质审核、业务监管和风险评估等方式来对商业银行进行监管。

对商业银行的监管要求涵盖了多个方面，包括资本充足率、准备金比例、贷款质量、资产负债管理等。

这些监管要求旨在保护存款人和金融系统的稳定，防范金融风险。

总之，商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在促进经济发展和金融稳定方面发挥着重要作用。

商业银行的起源、功能、组织形式和监管要求等方面的了解，有助于我们更好地理解商业银行的作用和运作机制，同时也有助于我们更好地利用商业银行的服务，促进个人和社会的经济发展。

商业银行知识点总结

商业银行知识点总结一、商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.代理监督和调节二、商业银行经营模式定义1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。

各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。

2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。

三、商业银行经营模式优劣势对比1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。

优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。

客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。

专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。

与客户关系简单，透明度高，易于监管。

缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。

2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。

四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）（一）业务经营全球化（二）业和手段信息化、网络化（三）国际银行的并购与扩张（四）金融创新多样化（五）经营规则国际化个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。

因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。

而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。

虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。

商业银行笔试基础知识

商业银行基础知识1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有 ( )A ：安全性、计划性、效益性B ：计划性、择优性、偿还性C ：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性答案： D2、按贷款期限划分短期贷款是指 ( )A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内C ：一年以内(含一年) D、一年以内答案： C3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类： ( )A ：保证贷款、抵押贷款、质押贷款B ：信用贷款、担保贷款、票据贴现C ：信用贷款、保证贷款、票据贴D ：担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案： B4、贷款五级分类的标准是 ( )A:正常、关注、次级、可疑、损失B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案： A5、自营贷款的期限一般最长不超过 ( )A ：五年B ：八年C ：十年 D: 十五年答案： C6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比 ( ) A:不超过 75% B:不超过 120%C:不超过 100% D:不超过 70%答案： A7、商业银行年末存贷比例不得高于 ( )A:70% B:75% C:80% D:65%答案： C8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于 ( ) A：100% B：120% C：70% D：80%答案： B9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为 ( )A:利润总额与全部资产的比例不抵于 10%B ：利润总额与全部资产的比例不抵于 5%C ：利润总额与全部资产的比例不抵于 0.1%D ：利润总额与全部资产的比例不低于 0.5%答案： D10、短期贷款展期期限累计不得超过 ( )A ：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半答案： C 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于 ( ) A：100% B：50% C ：资产负债率 D：200%答案： D12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任 ( )A ：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行答案： A13、下列那个担保形式不属于物权担保 ( )A：抵押 B：质押 C：留置 D：保证答案： D14、对担保合同说法正确的是 ( )A ：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B ：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D ：担保合同本身能够独立存在答案： A15、商业银行再贴现业务是指 ( )A ：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B ：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C ：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D ：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现答案： C16、动产抵押质权人最主要的权利是 ( )A:留置质物的权利 B:救济质物的权利C:优先受偿权 D:代位权答案： C17、商业银行发放贷款的种类主要为 ( )A ：商业贷款B ：自营贷款C ：委托贷款D ：农业贷款答案： B18、商业银行核销呆帐贷款的程序是 ( )A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销 D: 先认定后核销答案： D19、对最大一家客户贷款余额不得超过 ( )A：本行资本总额的 10%B ：本行资本总额的 30%C：本行资本总额的 20%D ：本行资本总额的 40%答案： A20、贷款利息收回率指标叙述正确的是 ( )A ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于 75%B ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 80%C ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 85%D ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 90%答案： D21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权 ( ) A：变现抵押物优先受偿 B ：占有并使用抵押物C：没收抵押物 D ：退还抵押物答案： A22、有关保证的下列说法中，错误的是 ( )A ：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B ：保证方式有一般保证和连带责任保证之分C ：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。

商业银行基础知识

商业银行基础知识商业银行基础知识1.商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营存款业务的金融机构，其主要功能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、办理信用证和汇票业务等。

1.2 商业银行的组织形式商业银行可以采取股份制、合作制、国有制等形式，根据各国不同金融体制和法律规定而有所差异。

1.3 商业银行的业务范围商业银行的业务范围涵盖个人储蓄、个人贷款、企业贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡业务等多个领域。

1.4 商业银行的监管机构商业银行的经营行为受到中央银行或金融监管机构的监管，以维护金融市场的稳定和保护投资者权益。

2.商业银行的组织结构2.1 董事会和行长商业银行的最高决策机构是董事会，行长则负责日常经营管理和业务决策。

2.2 部门划分商业银行的组织结构通常由行政部门、业务部门、支持部门等组成，不同的银行对部门划分可能有差异。

2.3 前、中、后台业务商业银行的前台业务包括理财、贷款等与客户直接接触的业务，中台业务包括风险管理、市场营销等中间支持业务，后台业务是指与运营和支持相关的各种后勤和行政事务。

3.商业银行的业务介绍3.1 存款业务商业银行的主要业务之一是吸收存款，包括活期存款、定期存款、结算存款等。

存款业务不仅提供资金来源，也是商业银行进行贷款和投资的基础。

3.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企业提供资金支持。

贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等多种形式。

3.3 支付结算业务商业银行作为支付系统的核心参与者，处理现金支付、电子支付、跨境支付等各种支付结算业务，确保资金安全和交易效率。

3.4 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇汇款、外汇衍生品交易等外汇业务，满足客户对不同货币的需求。

3.5 信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供信用额度，使客户能够方便地进行消费、取现和分期付款等。

4.商业银行的风险管理4.1 信用风险商业银行面临的主要风险之一是信用风险，即贷款客户无法按时还款或违约的风险。

商业银行知识点总结

商业银行知识点总结商业银行是指在国家法律法规的规范下，以营利为目的，从事商业金融业务的金融机构。

它是国民经济中重要的金融组织，在金融体系中具有重要地位和作用。

本文将从商业银行的定义、功能、服务、监管等多个方面对商业银行的知识点进行总结。

一、商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的，在法律法规的限制下，接受存款、发放贷款以及提供其他金融服务的金融机构。

它是为客户提供金融服务的专业机构，与个人和企业进行金融交易，帮助储户实现资金增值和融资需求。

二、商业银行的功能商业银行的功能主要包括以下几方面：1. 吸收储蓄和存款：商业银行作为存款机构，可以吸收个人和企业的储蓄和存款，保障存款人的资金安全，并为储户提供利息收益。

2. 发放贷款：商业银行以存款为基础，通过发放贷款来满足个人和企业的融资需求，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。

3. 支付结算：商业银行承担着国内外支付结算的职责，为个人和企业提供便捷、安全的支付服务，包括电子支付、网上银行等。

4. 外汇服务：商业银行作为国际贸易和资金流动的主要渠道，可以提供外汇兑换、跨境资金汇款等服务，促进经济全球化发展。

5. 银行承兑汇票：商业银行可以为企业提供承兑汇票的服务，提高企业的融资能力和信用水平。

6. 信用卡业务：商业银行通过发行和管理信用卡，提供个人消费和支付服务，方便持卡人的消费和资金管理。

三、商业银行的服务商业银行通过多样化的金融服务，为客户提供金融支持和增值服务，主要包括以下几方面：1. 存款服务：商业银行为储户提供多种存款方式，包括活期存款、定期存款等，满足不同储户的存款需求。

2. 贷款服务：商业银行通过信用评估和风险管理，为客户提供贷款服务，包括个人贷款、企业贷款等，满足不同客户的融资需求。

3. 理财服务：商业银行为客户提供多样化的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等，帮助客户实现资金增值。

4. 外汇服务：商业银行提供外汇兑换、外汇买卖等服务，方便个人和企业进行境内外资金转移和交易。

商业银行知识点

商业银行知识点第一章1.P6商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业2.P7-8商业银行的功能①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务3.P9-11商业银行的外部组织形式①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式5.P29商业银行的经营原则的内容及关系(一)安全性原则指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。

(二)流动性原则通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。

(三)盈利性原则指商业银行获取利润的能力。

股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。

三者的关系：商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。

从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。

强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。

就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。

但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。

例如……详见P31第二章1.P39商业银行业务的分类重点：负债业务、资产业务、中间业务按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。

2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。

重点把握:1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。

2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。

总结:在商业银行的负债业务中，自有资本是基础，标志着商业银行的资本实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资本金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。

商业银行基础知识

商业银行基础知识商业银行是指经营存款存贷业务、国内外结算业务、票据承兑和贴现业务、信贷贷款业务、外汇业务、资信调查和咨询业务等，以及从事其他商业银行业务的金融机构。

商业银行是金融体系的核心组成部分，为经济发展提供金融支持和服务。

商业银行的基本职能包括接受各种形式的存款、发放贷款、提供信用服务、办理国内外支付结算、进行外汇交易、经办票据承兑、提供咨询和资信调查等。

商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、国内外结算业务、票据业务、信用卡业务、资产管理业务等。

商业银行的存款业务是指向个人和企业等单位接受存款的业务，包括活期存款和定期存款等。

商业银行通过吸收存款来形成资金，从而满足贷款需求，同时给存款人提供利息和其他服务。

贷款业务是商业银行向个人和企业等单位提供资金支持的业务。

商业银行通过贷款获得收益，同时通过风险管理来控制信贷风险。

国内外结算业务是商业银行在国内和国际间进行资金结算和支付的业务。

商业银行通过提供结算服务，保证了各类经济主体之间的资金流动顺畅。

票据业务是商业银行通过承兑和贴现票据来提供融资支持的业务。

商业银行可以通过承兑汇票，为持票人提供支付担保，同时可以通过贴现汇票，为持票人提前获得票面金额的资金。

信用卡业务是商业银行向个人发行信用卡，并提供相应的消费和还款服务。

商业银行可以通过信用卡业务来扩大客户群体，提升消费者的购买能力。

资产管理业务是商业银行为客户提供投资组合管理和风险管理服务的业务。

商业银行可以根据客户的需求，进行资产配置和投资管理，帮助客户实现资产增值和风险控制。

商业银行还有其他一些业务，包括外汇业务、金融衍生品业务、金融市场业务等，这些业务主要是为客户提供债券、股票、外汇等金融工具的买卖、交易和投资服务。

商业银行业务基础知识

违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行业面临技术更新换代的挑战，银行需要不断创新以适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。