网上银行功能及其业务拓展

河南财专毕业论文网上银行功能及其业务拓展学生姓名：霍荣亮学号：11061154系别：信息工程系专业：经济信息管理指导老师：刘志民2014年3月12日目录摘要----------------------------------------------------------------3 1、网上银行的发展现状-----------------------------------------------4 1.1、网上银行的基本认识---------------------------------------------4 1.2、网上银行的发展现状----------------------------------------------4 1.2.1、中国电子银行交易笔数和替代率----------------------------------4 1.2.2、中国网银交易规模及增长率--------------------------------------4 1.2.3、中国网银交易规模结构------------------------------------------51.2.4、中国各银行电子替代率------------------------------------------52、网上银行银行功能介绍---------------------------------------------6 2.1、传统银行与网上银行的服务比较-----------------------------------6 2.2、网上银行的功能-------------------------------------------------6 2.2.1、以建设银行个人网上银行为例-----------------------------------6 2.2.1.1、我的账户---------------------------------------------------6 2.2.1.2、转账汇款---------------------------------------------------7 2.2.1.3、缴费支付---------------------------------------------------7 2.2.1.4、信用卡-----------------------------------------------------7 2.2.1.5、个人贷款---------------------------------------------------7 2.2.1.6、投资理财---------------------------------------------------7 2.2.1.7、客户服务---------------------------------------------------7 2.2.1.8、安全中心---------------------------------------------------7 2.3、中国现有的各大银行网上银行功能有缺点比较-----------------------8 2.3.1、中国银行-----------------------------------------------------8 2.3.2、农业银行-----------------------------------------------------8 2.3.3、工商银行-----------------------------------------------------8 2.3.4、建设银行-----------------------------------------------------82.3.5、招商银行-----------------------------------------------------83、网上银行的业务拓展-----------------------------------------------8 3.1、如何增加网上银行用户数量---------------------------------------8 3.2、网上银行密码保护-----------------------------------------------8 3.3、大学生是网上银行业务拓展的主力---------------------------------9 3.4、借助网上商城开展网上银行业务-----------------------------------9 结束语-------------------------------------------------------------10 参考文献-----------------------------------------------------------10［摘要］随着网上交易的不断迅速发展，也给在网上交易过程中起着重要角色的银行业务带来了许多新的发展机遇，同时网上银行也应着时代的要求而产生了！自1998年3月，中国银行和世纪互联有限公司联合推出国内首家网络银行以来，我国网络银行的发展十分迅速。

网上银行打破了传统银行的业务模式，且它凭借着方便、快捷、高效的优势成为了现代银行未来发展的方向。

根据艾瑞咨询中国网上银行年度监测报告显示截至2012年电子银行向多元化发展：国有银行主攻手机银行，股份制银行偏重社区化2013年多种电子银行服务渠道将综合运用，线上与线下交叉性更强；网银行业整体发展现状：2012年中国电子银行交易笔数高达896.2亿笔，电子银行替代率提高到72.3%，但进一步上升潜力不大；2012年中国网银交易规模为820万亿元，增长率为17.0%，增速放缓；2012年企业网银交易规模占80%，个人网银交易规模占20.0%，未来个人网银交易规模仍将缓慢增长；2012年中国个人网银用户规模为2.1亿户，增长率为18.7%；2012年中国企业网银账户规模为1012.5万户，同比增长26.0%；网银用户行为及属性：2012年中国各银行网银网站月均覆盖人数男性用户占比提升至57.4%，连续第三年升高；19-24岁用户最多，占比为27.1%；大学本科学历用户最多占49.4%，达到四年来最高水平；月收入2000-3000元用户最多，占24.7%，高收入人群占比显著提升；华南地区用户最多占比为21.5%，整体变动不大。

由此可见，网上银行的发展是当今社会关注的焦点问题，本文就网上银行的功能及其业务拓展方面论述当今社会网上银行的发展。

[关键词]：网上交易；电子银行；网上银行；银行业务1、网上银行的发展现状1.1、网上银行的基本认识网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台，网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。

1.2、网上银行的发展现状1.2.1、中国电子银行交易笔数和替代率2012年中国电子银行交易笔数高达896.2亿笔，增长迅速，电子银行替代率提高到72.3%。

并且预计随着移动互联网的爆发，将形成以网银为基础，手机银行为主力，电话银行，VTM，自助终端等多种电子银行手段为辅助的电子银行业务结构。

1.2.2、中国网银交易规模及增长率2012年中国网银交易规模为820万亿元，增长率为17%。

网银交易规模放缓主要有两个原因：第一，经过多年发展，网银交易规模基数增大并且多元化的电子银行手段有所分流，导致网银交易规模增速有所下降；第二，2012年银行业整体业绩不佳，整体盈利下降，加之第三方支付等相关产业的侵蚀，导致网银的交易规模增幅放缓。

不过尽管增速下降，但随着电子商务、互联网金融及网络经济的走强，网银交易规模仍保持平稳的增长态势。

1.2.3、中国网银交易规模结构2012年，企业网银交易规模占比依然较大，为80%，个人网银交易规模占比为20%。

个人网银交易规模占比比去年提升0.3%，预计未来仍会缓慢提升。

艾瑞分析认为个人网银交易规模扩大的原因在于：首先，个人网银交易规模的提升，得益于小微企业交易的分流，但是未来随着小微企业金融服务的正规化，这种分流不会持续太久；其次，随着更多银行业务转移到线上，网银安全性的提高以及网络经济对用户使用习惯的改变，未来个人网银用户的规模、使用频率和单笔交易资金规模都会逐步提高，导致个人网银交易规模占比稳步提高；最后，如果小微企业的网银业务需求被有效挖掘，那么企业网银占比可能回升，或者出现单独的小微网银交易规模。

1.2.4、中国各银行电子替代率2012年，所有银行电子替代率均同比去年有所提升。

其中股份制银行电子替代率略高于国有银行，普遍达到80%以上，而国有银行则在70%-80%之间。

华夏银行电子替代率比去年提高13.9%。

中国银行电子替代率比去年提高8.2%。

艾瑞分析认为股份制银行电子替代率高于国有银行的原因在于：一方面，股份制银行没有物理网点优势，因此电子银行业务对它们更加重要，依赖性更强，所以电子替代率普遍较高；另一方面，股份制银行的费率优惠幅度比国有银行大，因此用户需求会向股份制银行转移，也导致国有银行电子替代率略低。

2、网上银行银行功能介绍2.1、传统银行与网上银行的服务比较2.2、网上银行的功能随着网上银行的不断发展，网上银行基本可以替代传统银行做除现金以外的功能，网上银行的发展使得网上交易也变的越来越方便，下面我以建设银行为例介绍一下网上银行的一些常用的功能：2.2.1、以建设银行个人网上银行为例：建设银行的个人网上银行分为8大模块，分别为我的账户，转账汇款，缴费支付，信用卡，个人贷款，投资理财，客户服务，安全中心。

2.2.1.1、我的账户 银行服务比较方式传统银行服务 网上银行服务 时间9:00-17:00周六、日公休 7天 x 24 小时 地点银行营业网点 任何地方 方式银行柜员人工服务票据、凭证 客户计算机上网自助操作电子指令 自动化程度 多重人工操作 计算机处理减少人工操作我的账户模块主要是个人的银行账户的管理，查询等，由此您可以查看账户信息，账户余额、明细、消费积分、最近三笔转账汇款及缴费支付信息、基金行情、股市行情及外汇买卖行情等查询服务信息；还提供人行网上支付跨行清算系统互联账户的管理服务，包括他行账户授权签约、建行账户授权签约、协议解约、他行账户查询、追加他行账户等管理功能；此外还有其它账户服务包括公积金、支票通服务、账户注销、账户挂失、履约保函、结算通服等。