商业银行概述
了解商业银行的背景和概述
商业银行是特殊的企业，具有企 业的一般特征，实行自主经营、 自负盈亏、自我约束和自我发展 的经营原则。
功能
信用中介
支付中介
作为资金流通中介，通过吸收存款和发放 贷款，将社会闲置资金和小额货币集中起 来，用于支持生产和流通。
通过存款在账户上的转移，代理客户支付 ；在存款的基础上，为客户兑付票据、提 供信用证等业务。
分工合作。
高效率
商业银行的运营模式通常追求高效 率，通过信息化、自动化等技术手 段提高业务处理速度和客户满意度 。
低风险
商业银行的运营模式通常注重风险 控制，通过严格的风险管理制度和 内部控制机制降低经营风险。
04
商业银行的主要业务与产品
商业银行的主要业务与产品
• 商业银行，也被称为存款货币银行，是指以吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等为主要业务的银行。作为现代经 济体系中的重要组成部分，商业银行在促进经济增长、创造就业机会、提供支付结算服务等方面发挥着关键作用。
了解商业银行的背景和概述
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行的定义与功能 • 商业银行的历史与发展 • 商业银行的组织结构与运营模式 • 商业银行的主要业务与产品 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与法规遵守
01
商业银行的定义与功能
定义
01
商业银行是指以吸收公众存款、 发放贷款、办理票据贴现、结算 等为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融机构。
互联网时代的变革
• 进入21世纪，随着互联网技术的普及和发展，商业银行开始进行数字化 转型。
• 网上银行、手机银行等新型服务模式逐渐兴起，为消费者和企业提供了更加便捷的金融服务。 • 商业银行通过大数据、人工智能等技术手段，优化客户体验，提高服务效率，降低运营成本。 • 通过以上三个时期的介绍，可以看出商业银行在历史的长河中不断发展壮大，并随着时代的变迁不断创新和变革。如今
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行基本概念介绍一、引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，为个人和企业提供各种金融服务。
本文将详细介绍商业银行的基本概念。
二、商业银行的定义商业银行是一种法人机构，主要经营存款、贷款、支付结算等金融业务，以盈利为目的。
商业银行通过向各类客户提供贷款和其他金融服务实现利润。
三、商业银行的组织形式⒈国有商业银行国有商业银行是由国家直接或间接控股的商业银行，其主要参与国家筹资和支持国家建设。
通常由中央银行监管和管理。
⒉股份制商业银行股份制商业银行是以股份制度为基础，股东为其所有者的商业银行。
股份制商业银行股东通常是企业和个人。
⒊城市商业银行城市商业银行是在城市地区设立的商业银行，主要为城市居民和企业提供金融服务。
⒋农村商业银行农村商业银行是在农村地区设立的商业银行，主要为农民和农村企业提供金融服务。
四、商业银行的主要业务⒈存款业务商业银行接受各类存款，如活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款是商业银行的主要资金来源。
⒉贷款业务商业银行向个人和企业提供各种类型的贷款，如个人消费贷款、企业投资贷款等。
贷款是商业银行的主要盈利方式之一。
⒊支付结算业务商业银行提供电子支付、跨行转账、信用卡业务等支付结算服务。
⒋外汇业务商业银行提供外汇买卖、跨境汇款等外汇业务。
⒌理财业务商业银行提供各类理财产品，如货币基金、债券基金等，帮助客户进行资产配置。
六、本文所涉及的法律名词及注释⒈法人机构法人机构是指依法设立、依法享有权利和承担义务的组织，可以独立进行民事活动的主体。
⒉存款存款是指将货币或其他可以即期归还的货币性资产存放在银行等金融机构的行为。
⒊贷款贷款是指商业银行向借款人提供一定期限的资金，借款人按约定的利率和期限归还。
⒋支付结算支付结算是指商业银行通过电子方式、现金或票据等进行资金交付的行为。
七、本文涉及附件⒈商业银行贷款申请表格⒉商业银行活期存款利率表⒊商业银行电子支付操作指南。
商业银行概述
商业银行概述商业银行是指通过接受存款、发放贷款、提供储蓄、结算、贸易融资、投资理财等服务，从而牟取利润的金融机构。
商业银行是现代经济体系中不可或缺的重要组成部分，扮演着促进经济发展、维护金融稳定的关键角色。
本文将就商业银行的基本定义、功能、组织结构等方面进行简要概述。
商业银行的基本定义是一家经营各类商业银行业务，以获取利润为目的的金融机构。
它为广大客户提供存款、贷款、支付结算、储蓄、理财等金融服务，并通过差额收益、手续费、汇兑等方式实现盈利。
商业银行作为金融中介，连接着存款者与借款者之间的资金流动，促进资金的有效配置和经济的良性运行。
商业银行的功能主要包括吸收存款、发放贷款、支付结算和其他金融服务。
首先，商业银行通过各种形式的存款来吸收资金，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
其次，商业银行根据货币需求和资金供给，通过贷款的形式向客户提供各类金融支持，包括信用贷款、抵押贷款、消费贷款等。
同时，商业银行还负责支付结算，为客户提供转账、支票、信用卡等支付工具，实现资金的安全、快速流动。
此外，商业银行还提供理财、保险、金融顾问等综合金融服务，满足客户对金融产品多样性的需求。
商业银行的组织结构一般包括总行和分支机构。
总行负责银行的总体管理和决策，制定战略规划，协调各部门工作。
分支机构包括各级分行、支行等，负责具体的业务拓展和服务提供。
商业银行依靠一支庞大的员工队伍，包括行长、业务经理、客户经理等，共同为客户提供优质、高效的金融服务。
商业银行在经济中扮演着至关重要的角色。
首先，商业银行为各类企业和个人提供贷款支持，促进企业的发展和个人的消费。
其次，商业银行通过支付结算系统确保资金安全、快速流动，保障经济交易的顺利进行。
此外，商业银行还在储蓄、理财、保险等方面开展业务，满足不同客户的金融需求。
最后，商业银行还承担着监管金融风险、维护金融稳定的重要责任，保障整个金融体系的安全运行。
综上所述，商业银行作为现代经济发展中的重要组成部分，为社会经济的发展提供了重要支持。
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况一：概述商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、支付结算、信贷融资等功能。
本文将对我国商业银行进行全面介绍。
二：商业银行分类商业银行可以根据业务范围和所有制性质进行分类，通常分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
2.1 国有银行国有银行是由国家控股或国家机构全资拥有的银行，其管理具有国家意志导向，如中国工商银行、中国农业银行等。
2.2 股份制银行股份制银行是以有限责任制公司形式出现的银行，股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构，如中国银行、交通银行等。
2.3 城市商业银行城市商业银行是一种地方性银行，主要服务于城市的居民和企业，如上海浦发银行、北京银行等。
三：商业银行业务商业银行的业务范围非常广泛，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
3.1 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并依法支付利息，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
3.2 贷款业务商业银行提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，根据借款目的和还款方式的不同，可以划分为消费贷款、经营贷款等。
3.3 支付结算业务商业银行为客户提供支付结算服务，包括转账、支票、电子支付等多种方式。
3.4 信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供透支消费、分期付款、积分奖励等服务。
四：银行监管我国商业银行受到银行业监督管理机构的监管，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。
五：附件本文档涉及的附件内容详见附件部分。
六：法律名词及注释1. 商业银行：指经批准的，以吸收公众存款为主，以发放信贷为主要经营业务，以提供支付结算服务为辅助业务，以居民存款为主要筹资来源，以公债和国债为主要信用凭证，风险由资金出借人承担，以自己的信誉为垫付凭证的信贷机构。
2. 存款业务：商业银行接受客户存放的货币和其他可转让的价值物，并依法支付利息的业务。
3. 贷款业务：商业银行向客户提供资金，约定借款最迟偿还时间，并收取利息、手续费等的业务。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行是指在市场经济条件下，以盈利为目的，通过吸收存款和发放贷款等金融业务活动，为企业、个人提供资金融通、结算及其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
一、商业银行的起源和发展商业银行起源于欧洲，最早出现于17世纪。
当时，经济活动逐渐复苏，人们的资金需求也日益增加，于是商业银行作为金融机构开始崭露头角。
随着时间的推移，商业银行不断壮大并发展成为了金融业的主力军，为经济社会的发展作出了积极贡献。
二、商业银行的特点1. 盈利性：商业银行是为了获得利润而存在的金融机构。
其通过吸收存款并支付一定利息，同时以较高的利率向企业和个人提供贷款，实现差额利润，从而保持商业银行的盈利能力。
2. 存贷双向：商业银行以吸收存款为基础，同时向需求方提供贷款服务，通过将资金流动起来以满足资金需求，实现金融中介的功能。
商业银行的贷款是经济发展的重要推动力之一。
3. 金融服务：商业银行提供多样化的金融服务，包括存款、贷款、支付结算、国际结算、资金转移等。
通过多元化的金融产品和服务，商业银行满足了不同客户的需求，推动了经济的繁荣与发展。
三、商业银行的主要业务1. 存款业务：商业银行通过吸收存款为客户提供安全、便捷的资金保管服务，并为存款人支付一定的利息报酬。
存款是商业银行资金来源的重要渠道，也是其信誉和声誉的体现。
2. 贷款业务：商业银行通过向企业和个人提供贷款服务，满足其资金需求，促进经济的扩大和发展。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
3. 支付结算业务：商业银行通过提供支付结算服务，为客户提供资金划转、汇款等服务，保障了经济交易的顺利进行。
4. 外汇业务：商业银行作为货币兑换的重要环节，通过提供外汇买卖、国际汇款等服务，促进了国际贸易和资金流动。
5. 信用证业务：商业银行通过为国内外企业提供信用保函和信用证等服务，为贸易活动提供担保，降低交易风险。
简述商业银行的概念
简述商业银行的概念
商业银行是指以经营贷款、吸收存款等商业性银行业务为主的金融机构。
商业银行是市场经济条件下的金融中介机构，其主要职能是接受存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换等服务，同时也可以提供证券承销、财务顾问等各种金融服务。
商业银行以营利为目的，通过吸收存款、发放贷款等活动来盈利。
商业银行在经济中起着非常重要的作用。
首先，商业银行能够为个人和企业提供各种贷款，以促进经济发展。
其次，商业银行能够为储户提供安全的存款服务，将大量闲置资金转化为对经济活动有益的资金流动。
此外，商业银行还扮演着支付结算中心的角色，通过提供方便快捷的支付服务，推动经济交易的顺利进行。
商业银行的管理和监管由各国的金融监管机构负责监督，以确保其经营的合法性、稳健性和公平性。
商业银行在经济中具有很高的风险，因此需要严格遵守相关法律法规，同时采取风险管理措施，以保障储户和借款人的权益，并确保金融系统的稳定运行。
商业银行概述与发展
商业银行概述与发展一、商业银行概述商业银行是银行的一种类型，以吸收存款为主要资金来源,以开展贷款和中间业务为主要业务,承担信用中介职责，以营利为目的的多功能、综合性的金融企业。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
目前我国的商业银行有:1.国家控股商业银行。
如中国工商银行(ICBC)、中国农业银行（ABC）、中国银行(BC),中国建设银行(CB)、中国交通银行。
（四大国有银行：中农工建）2.其他股份制商业银行。
如招商银行、中信银行、华夏银行等。
3.城市商业银行。
如大连银行、上海银行、天津银行等。
4.农村商业银行。
如深圳农村商业银行、重庆农村商业银行、天津滨海农村商业银行等。
5.邮政储蓄银行。
如中国邮政储蓄银行。
6.村镇银行。
如浙江温岭联合村镇银行、湖南湘西长行村镇银行等二、商业银行的产生（参照金融机构中涉及银行发展的内容）商业银行是从货币兑换业发展而来的。
世界上最早以“银行”命名的信用机构是1587年成立于当时世界商业贸易中心意大利威尼斯的威尼斯银行。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
1694年，在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行，标志着适应资本主义生产方式要求的现代商业银行的产生。
与西方的银行相比，中国的银行则产生较晚。
中国关于银钱业的记载，较早的是南北朝时的寺庙典当业。
到了唐代，出现了类似汇票的“飞钱”，这是中国最早的汇兑业务。
北宋真宗时，由四川富商发行的交子，成为中国早期的纸币。
到了明清以后，当铺是中国主要的信用机构。
1848年，我国出现第一家由英国人开设的现代商业银行,即东方银行。
我国自行开办的最早的商业银行是清政府于1896年在上海设立的中国通商银行。
三、商业银行的发展随着商业银行的发展,商业银行体现出“业务综合化、业务国际化、机构集中化”的发展。
首先,商业银行的发展体现在业务综合化上。
介绍商业银行
绿色金融旨在支持环保、可持续 发展和应对气候变化的项目和业
务，具有巨大的市场潜力。
商业银行应积极开展绿色金融业 务，加强与政府、企业和非营利 组织的合作，推动绿色金融市场
的健康发展。
国际化的趋势
随着全球经济一体化的深入发展，商业银行的国 际化趋势日益明显。
国际化有利于商业银行拓展业务范围、分散风险 和提高盈利能力。
监管法规与监管标准
监管法规
商业银行监管的法规主要包括《中华人民共和国商业银行法 》、《银行业监督管理法》等法律法规。这些法规明确了商 业银行的监管标准和要求。
监管标准
主要包括资本充足率、风险评级、信息披露等方面的标准。 这些标准是衡量商业银行经营状况的重要指标，也是监管机 构进行监管的重要依据。
05
特点
商业银行以盈利为主要目标，具有高 风险、高收益、高杠杆率等特征，其 经营活动受到严格的监管。
商业银行的种类
国有商业银行
由国家出资设立的商业银行，具 有较大的规模和影响力，如中国 工商银行、中国农业银行等。
股份制商业银行
由企业、社会团体和自然人出资 设立的商业银行，规模和业务范 围相对较小，如招商银行、浦发 银行等。
金融科技的发展为商业银行提 供了新的技术手段和业务机会 ，如人工智能、区块链等。
金融科技有助于提高银行业务 的自动化和智能化水平，降低 运营成本，提升风险控制能力 。
商业银行应加大对金融科技的 投入，培养相关人才，以适应 金融科技的发展趋势。
绿色金融的发展
随着环保意识的提高，绿色金融 逐渐成为商业银行的重要发展方
商业银行的未来发展
互联网金融的影响
互联网金融的崛起为商业银行带来了新的竞争格局，促使商业银行加快创新和转型 。
商业银行的概述
商业银行在经营过程中承担着信用中 介、支付中介、金融服务等多重职能 ，是金融体系中最为重要的组成部分 之一。
商业银行与一般企业的区别
商业银行是金融企业，其经营活动涉及到大量的资金流动和信用风险，需要受到严 格的监管。
商业银行的负债主要由存款构成，而一般企业的负债则主要由借款和债券构成。
商业银行的资产主要包括贷款、投资等金融资产，而一般企业的资产则主要为实物 资产。
监管机构与监管内容
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监 督管理委员会等。
监管内容
资本充足率、流动性比率、风险 集中度等。
相关法规与规定
《中华人民共和国商 业银行法》
《商业银行流动性风 险管理办法》
《商业银行资本管理 办法（试行）》
巴塞尔协议与资本充足率
1 2
巴塞尔协议
旨在加强国际银行间的风险管理和资本要求。
创新压力
面对互联网金融的竞争压力，商业银行需要不断创新业务模式、产品 和服务，以适应市场需求和客户期望。
全球化趋势下的挑战与机遇
国际市场竞争
随着全球化进程加速，商业银行面临来自国际市场的竞争 压力，需要不断提升自身实力和国际化水平。
跨境业务拓展
全球化趋势为商业银行提供了跨境业务拓展的机遇，商业 银行可以通过跨国经营、国际合作等方式扩大业务范围和 客户基础。
扩大服务范围，提高客户便利性。
人员配备齐全
提供全方位金融服务。
电子银行运营模式
线上服务便捷
突破时间、地点限制，随时随地提供服务。
自助服务为主
客户可自行完成转账、查询等操作。
降低运营成本
减少实体网点数量和人员配置。
混业经营模式
多元化金融服务
商业银行概览课件
操作风险管理
操作风险的定义
操作风险是指因商业银行内部管理和业务流程上的缺陷或失误，导 致损失的可能性。
操作风险的来源
操作风险的来源主要包括员工失误、系统故障、内部欺诈和外部欺 诈等方面。
操作风险的评估方法
商业银行可以通过对业务流程进行全面梳理，以及对历史数据进行统 计分析，以识别和评估操作风险的关键点。
中间业务
支付结算业务
为客户提供资金清算和 结算服务，如支票、汇 票等支付工具的办理。
代理业务
代理客户办理各种金融 业务，如代理收付款、 代理保险、代理基金等
。
咨询顾问业务
为客户提供财务、投资 等方面的咨询和顾问服
务。
其他中间业务
如信用证、保函等，都 是银行在中间业务领域
的服务内容。
表外业务
金融衍生品业务
数字化转型与智能化升级
1 2
数字化转型提升银行业务效率
通过数字化转型，商业银行可以优化业务流程， 提高服务质量和效率。
智能化升级改善客户体验
借助人工智能等技术，商业银行能够为客户提供 更加智能化的服务体验。
3
数字化与智能化相互促进
数字化转型与智能化升级相辅相成，共同推动商 业银行的创新发展。
REPORT
THANKS
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CATALOG
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ANALYSIS
SUMMAR Y
定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
功能
信用中介、支付中介、金融服务 、信用创造。
商业银行的种类和特点
种类
国有商业银行、股份制商业银行、地 方性商业银行。
特点
以盈利为主要经营目标，具有较完善 的组织结构和经营管理制度，经营对 象为工商业企业。
商业银行的定义
绿色金融面临挑战
如何制定统一的标准和评价体系，以 及如何确保绿色投资的真实效果是绿 色金融面临的挑战。
鼓励企业减少高污染、高能耗的生产 方式，转向更加环保的生产方式。
国际化的趋势
1 2
国际化有利于提高银行竞争力
通过拓展国际业务，银行可以获得更多的客户资 源和发展机会。
国际化有助于银行分散风险
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是指以吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等为主要业务，并以追求利润为主要经营目 标的金融机构。
05
商业银行的监管
监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国商业银行实施统一监督管理，制定和修改监管制度，审查高级管理人员任职资格，组织实施现场检查 和非现场监管等。
风险评级
对商业银行进行风险评级，根据评级结果采取相应的监管措施，实施 分类监管。
监管处罚
对于违反法律法规和监管要求的商业银行，监管机构将依法进行处罚 ，维护金融市场的公平、公正和稳定。
06
商业银行行业务效率
01
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快速地处理业务，减
信息披露
要求商业银行定期披露财务状况、经营成果 和风险管理等信息，增加透明度。
监管方式
现场检查
监管机构通过现场检查的方式，对商业银行的经营管理、风险状况和 合规情况进行实地了解和评估。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的财务报表、风险数据和其他相关资料，对 商业银行的风险状况和合规情况进行监测和分析。
商业银行是现代经济体系中最为重要 的金融机构之一，通过其经营活动对 整个经济社会的资金流动和资源配置 起着至关重要的作用。
商业银行概述
商业银行概述商业银行是指以经营存款、贷款和支付结算等业务为主要经营内容的金融机构。
它是市场经济条件下的重要金融组织，为国民经济的发展提供了重要的金融支持和服务。
一、商业银行的历史背景商业银行的发展可以追溯到古代的货币转换和存储场所。
随着经济的发展，金融活动日益复杂，出现了专门从事存款、贷款和支付结算等金融业务的机构，即商业银行。
最早的商业银行可以追溯到古代的犹太人信托银行，现代商业银行的雏形则出现在16世纪的意大利。
18世纪末，英国和法国出现了现代商业银行的鼻祖。
二、商业银行的功能1. 存款业务：商业银行以吸收存款为主要业务，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款是商业银行的主要资金来源，也是商业银行发展其他业务的基础。
2. 贷款业务：商业银行通过贷款为企业、个人提供融资支持。
贷款是商业银行的主要业务之一，它有助于推动经济的发展和扩大消费。
3. 支付结算：商业银行代理客户进行支付结算活动，包括个人转账、企业支付和信用卡支付等。
商业银行以其高效的支付结算体系为经济社会的交易提供了便捷服务。
4. 外汇业务：商业银行作为国际支付和结算的主要渠道之一，开展外汇业务，助力国际贸易和跨境资本流动。
5. 金融市场业务：商业银行在金融市场上扮演着重要的角色，通过交易、托管和风险管理等业务，提供了丰富的金融产品和服务。
三、商业银行的组织架构商业银行的组织架构一般包括行政管理层、业务管理层和支持管理层。
行政管理层负责制定和实施银行的整体战略和政策；业务管理层负责监督和管理各项业务；支持管理层提供行政、人力资源、风险管理和技术支持等服务。
四、商业银行的风险管理商业银行由于其与金融市场和经济活动的密切关联，承担着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
商业银行必须建立完善的风险管理体系，通过风险评估、风险监控和风险控制等手段，降低和控制风险的发生和影响，保护存款人和金融稳定。
五、商业银行的监管与监督商业银行作为金融机构，受到政府机构的严格监管与监督。
货币银行学 第四章 商业银行
3、贴现付款额的计算
贴现付款额 ＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天） 例：某顾客持一张面额为10000元，还有90天才到 期的票据申请贴现，年贴现率为8%，则 贴现付款额 ＝10000×（1－8%×90/360）=9800（元）
贴现、转贴现和再贴现
贴现 是指银行应客户的要求，买进其未到付款日
4、银行资产证券化;
5、金融创新趋势；
第二节 商业银行的业务
银行资本 负债业务 商业 银行 的主 要业 务 存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资 各种担保性业务 承诺性业务 金融衍生工具交易
资产业务
广义表外业务
狭义的表外业务
中间业务
（一） 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
四、 商业银行的组织制度
（一） 外部组织形式
1． 分支银行制：也称总分行制。 2．单一银行制：也称单元银行制，是指业务只 由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机 构的银行组织制度。 3． 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购 买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些 银行的组织形式。 4． 控股公司制：也叫集团银行制，指由一家控 股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控 股公司下设多个子公司的组织形式。
贷款的原则
1.分级.分类授权。 分级授权：是指在统一法人管理体制下，总行.一级 分行.二级分行逐级向下授权和转授权,下级行必须在上级行 的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级 行审批。 分类授权：是指考虑不同地区经济发展水平.信贷市 场潜力.银行的经营管理水平.资产质量和效益等因素,对分行 进行分类,相应授予不同额度的信贷业务审批权限。 2.实行统一授信制度。 统一授信制：是指对于同一客户的各类授信业务统一 确定最高的额度，并加以统一控制的信用风险管理制度。 3.对客户的信用进行等级评定。
商业银行基础知识概述
商业银行基础知识概述商业银行是指以经济利益为目的，经营存款、贷款、票据、结算、汇兑等一系列银行业务的金融机构。
在现代经济体系中，商业银行在推动经济发展、促进货币流通、融通资金等方面扮演着举足轻重的角色。
本文将从商业银行的起源、功能、组织形式、监管要求等方面对商业银行的基础知识进行概述。
商业银行的起源可以追溯到古代希腊和罗马时期。
那时的金融机构主要以金银兑换、贸易融资为主，这种商业银行形式仍然影响到现代。
商业银行的诞生使得融资活动更加规范和便捷，为经济发展提供了有力支持。
商业银行的功能包括存款业务、贷款业务、票据银行等。
存款是商业银行最重要的业务之一，通过吸收存款，商业银行可以融通资金，同时为客户提供安全、高效的储蓄和支付服务。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一，通过向客户发放贷款，商业银行可以获取利息收入。
票据银行是商业银行经营的另一项重要业务，商业银行可以根据客户的需求提供各类票据的出票、承兑、贴现等服务，帮助客户解决融资问题。
商业银行的组织形式多种多样，包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
股份制商业银行是目前国内最常见的商业银行形式，其股东是通过购买银行股份而成为银行的股东，享有相应的权益。
城市商业银行主要在城市地区经营，其业务覆盖范围较窄，专注于为城市居民和企业提供金融服务。
农村商业银行则主要在农村地区经营，面向农村居民和农业企业提供金融服务。
商业银行的监管要求是确保其安全运营和合规经营的重要措施。
监管机构通过企业资质审核、业务监管和风险评估等方式来对商业银行进行监管。
对商业银行的监管要求涵盖了多个方面，包括资本充足率、准备金比例、贷款质量、资产负债管理等。
这些监管要求旨在保护存款人和金融系统的稳定，防范金融风险。
总之，商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在促进经济发展和金融稳定方面发挥着重要作用。
商业银行的起源、功能、组织形式和监管要求等方面的了解，有助于我们更好地理解商业银行的作用和运作机制，同时也有助于我们更好地利用商业银行的服务，促进个人和社会的经济发展。
第一章 商业银行概述
流动性:指商业银行能够随时满足客户提 现和必要的贷款需求的支付能力，包括 资产的流动性和负债的流动性两重含义。 资产的流动性是指资产在不发生损失的 情况下迅速变现的能力。 负债的流动性则是通过创造主动负债来 进行的，如向中央银行借款、发行大额 可转让存单、同业拆借、利用国际货币 市场融资等。
盈利性:是商业银行经营活动的最终目标， 这一目标要求商业银行的经营管理层在 可能的情况下，追求银行的利润最大化。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世 界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的 威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立 的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立 的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有 高利贷性质。 1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资 本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资 18 19 本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济 的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本 主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能 是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本 家之间的信用中介和支付中介。
监管的主要内容 银行业的准入（未经国务院银行业监督管理机构 批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机 构或者从事银行业金融机构的业务活动）； Байду номын сангаас行资本的充足性（资本充足率不得低于百分之八； 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿 元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限 额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资 本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是 实缴资本。）；
德国式全能银行
不存在银行业与证券业分离的法律条文 商业银行可以在单一法人实体下从事证 券、保险和银行业 银行可以拥有高份额的企业股票
英国式全能银行
金融学商业银行概述
金融学商业银行概述导言商业银行作为金融业的重要组成部分，在经济发展中扮演着不可或缺的角色。
本文将对商业银行的概念、功能、组成和经营模式进行概述，并对其在金融学领域的重要性进行探讨。
一、商业银行的概念商业银行是指经营信贷、存款等各项银行业务，以营利为目的的金融机构。
一般而言，商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）相区别，主要特征在于其经营目标为盈利，且向个人和企业提供广泛的金融服务。
二、商业银行的功能商业银行在金融体系中拥有多种功能，包括但不限于以下几个方面：1. 信用中介功能商业银行通过接受存款、发放贷款等信用活动，履行信用中介的角色。
商业银行通过将存款转化为贷款，实现了储蓄者和借款者之间的资金的转移，进而促进了资金的流动。
2. 风险管理功能商业银行通过评估风险、制定信贷政策、风险控制等措施，对借款人进行风险管理。
商业银行通过多元化的业务组合，分散和降低风险，同时通过利率制度和担保制度等手段来约束风险。
3. 货币发行和支付功能商业银行是现代货币发行体系的关键组成部分。
商业银行通过发放信用货币（如银行存款）、提供支付结算等服务，满足人们的支付需求。
商业银行在支付领域的发展，极大地提高了支付效率和方便性。
4. 金融创新和产品创造功能商业银行通过与客户的互动，积累了大量的金融数据和经验，具有判断市场需求的能力。
商业银行能够根据市场需求和金融工程技术，创新金融产品，满足客户需求。
这种创新能力为经济发展和资源配置提供了支持。
5. 存款和贷款利率形成功能商业银行通过市场竞争，根据各类存款和贷款的供需关系，参考其他市场利率，形成存款利率和贷款利率。
商业银行的利率形成过程，对金融市场的利率水平和资金价格起到了重要影响。
三、商业银行的组成商业银行的组成主要包括以下几个部分：商业银行的股东是指持有该银行股份的投资者，股东通常以普通股或优先股的形式参与银行的资本运作。
股东拥有对银行经营管理的决策权和收益权。
商业银行概述
（二） 商业银行的职能
2. 支付中介职能
这是商业银行最传统的职能。这一职能是指商业银行 利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币 支付、货币兑换和转移存款等业务活动。
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（二） 商业银行的职能
3. 信用创造职能
这是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中 介职能的基础上产生的。信用创造是指商业银行利用 其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投 资业务，从而衍生出更多的存款，从而扩大社会货币 供给量。
（一）商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金 融资产为其经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般的企业特征 其次，商业银行是特殊的企业 第三，商业银行是一种特殊的金融企业
（二） 商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核 心，商业银行具有以下职能：
金融学
商业银行概述
一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质与职能 三、商业银行制度及其构成
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一、商业银行的产生与发展
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的关系。 从历史上看，最早的银行产生于意大利，以后普及到欧洲其他
国家。1580年在当时的世界贸易中心，意大利出现了近代第 一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行。
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（二） 商业银行的职能
5. 调节经济职能
这一职能是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部 门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指导下，在国家其 他宏观政策的影响下，实现调节经济结构、调节投资与消费 比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对 生产的引导作用。
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三、商业银行制度及其构成
我国商业银行体系概况
我国商业银行体系概况商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，扮演着促进经济发展、处理资金流动和提供金融服务的关键角色。
本文将对我国商业银行体系的概况进行全面介绍。
一、背景概述商业银行是指以盈利为目标，从事商业银行业务的金融机构。
作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行通过吸收存款、发放贷款以及提供各类金融产品来服务于实体经济，推动经济增长。
二、组织结构我国商业银行体系主要由总行和分支机构组成，其中总行位于各省级市，分支机构遍布全国各地。
总行在策略决策、风险控制以及监管方面具有重要地位和作用，而分支机构负责具体的业务运营和服务提供。
总行下设各类部门，包括营业部、信贷部、风险管理部等，各部门之间相互协作，形成一个相对完备的组织结构。
商业银行还设有监事会和纪检监察机构，以加强内部监督和反腐败工作。
三、业务范围商业银行的主要业务包括吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算、外汇交易、信用卡发行、金融产品销售等。
这些业务旨在为个人和企业提供资金融通、风险管理和金融服务。
1. 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并按照一定的存款利率支付利息。
存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等不同种类，以满足不同客户的需求。
2. 贷款业务商业银行提供个人贷款和企业贷款，满足客户的融资需求。
个人贷款主要用于购房、购车等消费需求，企业贷款主要用于生产经营、项目投资等。
3. 支付结算业务商业银行提供各类支付结算服务，包括跨行转账、银行卡刷卡支付、网上银行支付等。
这方面的技术和服务不断创新改进，以提高支付效率和安全性。
4. 外汇交易业务商业银行与客户进行外汇交易，提供现汇、现钞、电汇等外汇交易服务。
外汇业务与国际贸易密切相关，有助于促进经济的国际化发展。
5. 信用卡业务商业银行发行信用卡，方便客户进行消费和还款，并提供相应的信用额度和优惠服务。
信用卡业务具有一定的风险管理价值，也是银行盈利的重要来源之一。
6. 金融产品销售业务商业银行销售各类金融产品，如理财产品、基金、保险等，满足客户的资产配置和理财需求。
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商业银行概述
商业银行概述
⒈概述
商业银行是一种专门从事商业信贷和提供金融服务的金融机构。
商业银行在各国金融体系中占据重要地位，为个人和企业提供各种
金融产品和服务，包括存款、贷款、支付、信用卡、外汇兑换等。
⒉商业银行的历史背景
⑴起源和发展
商业银行的起源可追溯到古代的贸易活动，随着商业活动的发展，金融中介机构开始出现。
商业银行作为一种金融机构，在近代
得到了广泛发展。
⑵重要里程碑
商业银行的发展经历了一系列重要里程碑，例如美国的国家银
行体系建立, 英国的金融监管改革，以及近年来的数字化转型。
⒊商业银行的职能与业务范围
⑴存款业务
商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，为存款人提供安全的存管服务，并支付一定的存款利息。
⑵贷款业务
商业银行是贷款的主要提供者，向个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、住房贷款、企业经营贷款等。
商业银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素确定贷款额度、利率和还款方式。
⑶支付结算业务
商业银行提供各种支付和结算服务，包括银行卡支付、电子支付、方式支付等，为客户提供便利和安全的支付方式。
⑷金融市场业务
商业银行在金融市场中扮演着重要的角色，提供各种投资产品和服务，包括股票、债券、外汇等，帮助客户管理投资风险并获取投资收益。
⑸其他业务
商业银行还提供其他金融服务，如外汇兑换、保险业务、信用卡发行、银行保函等。
⒋商业银行的组织结构
⑴组织架构
商业银行的组织结构一般包括董事会、行政机构、风险管理部门、业务部门等。
⑵内部控制体系
商业银行需要建立完善的内部控制体系，确保业务运作的安全性和合规性。
⒌法律名词及注释
⑴存款：指个人或企业将货币或其他有价证券存放在银行等金融机构，由机构代为保管和管理的行为。
⑵贷款：指银行等金融机构向个人或企业提供一定期限、一定金额的资金，并按照约定的利息和还款方式进行放贷的行为。
⑶支付结算：指两个或多个经济主体之间对货币、债权等进行结算的过程。
⑷金融市场：指金融资产和金融工具进行交易和定价的场所，包括股票市场、债券市场、货币市场等。
⑸银行卡：指由银行发行的一种具有支付、存取款等功能的卡片。
⒍附件
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