法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承-产说会课件
《家庭继承》课件
随着社会的发展和法律的完善 ，家庭继承逐渐纳入法律制度 的范畴，规定日益明确和具体 。
现代社会的家庭继承制度更加 注重公平、公正和人性化，以 保障家庭成员的合法权益。
家庭继承法律制度
02
法定继承
法定继承的定义
法定继承人的范围
法定继承是指在没有遗嘱继承或者遗嘱继 承无效的情况下，依照法律规定进行遗产 分配的继承方式。
尊重个人意愿原则
在家庭财产分配中，应当尊重 家庭成员的个人意愿和选择， 尽可能满足其合理的期望和要 求。
合法性原则
在家庭财产分配中，应当遵守 法律规定和相关程序，确保分
配行为的合法性和有效性。
家庭继承中的问题
03
与挑战
继承权纠纷
继承权争议
当家庭成员对谁应继承财产或多少财产存在争议时，可能会出现 继承权纠纷。
受托人应当按照法律规定和遗嘱中的约定，履行管理和运营遗 产的职责，并保护受益人的合法权益。
受益人享有获得信托收益的权利，并有权监督受托人的管理和 运营行为。
家庭财产分配原则
平等分配原则
在家庭财产分配中，应当遵循 平等原则，按照家庭成员的数
量和贡献进行分配。
按需分配原则
在家庭财产分配中，应当考虑 家庭成员的实际需求和情况， 根据需要进行分配。
继承税与遗产税
税收政策变化
随着时间的推移，税收政策可能会发生变化，影响继承和遗产税 的计算。
跨国继承与税收
涉及跨国继承时，不同国家的税收政策可能存在差异，增加了税 收的复杂性。
税收筹划与合法避税
如何在合法范围内进行税收筹划，以减少继承税和遗产税的负担 ，是一个具有挑战性的问题。
04
家庭继承的未来发
遗嘱验证问题
家庭财富传承案例解读PPT课件
甲
乙
丙
（保险公司）
人寿保险合同 避债功效之 “代位求偿权阻隔”
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专属于债务人自身的债权 不被追偿：
人寿保险
11
人寿保险合同 避债功效之 “保单专款专用”
✓ 《保险法》第三十四条
按照以死亡为给付保险金条件的合同 所签发的保险单，未经被保险人书 面同意，不得转让或者质押。
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12
✓ 如何防范风险：
前任和现任妻子对财产分配产生争议
• 夫妻财产约定 + 人寿保险 +赠与 三个功能配套使用。
请问：高端客户的复杂家庭成员遗产应 如何处理？
前后四年时间，这位富豪资产都处于方法： • 不动产及股权可考虑提前赠与的方式； • 机动资产用人寿保险传承 。
比较范畴
家庭财富传承 案例解读
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1
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2
复杂家庭成员 财富传承风险防范
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3
✓ 处理结果：
经历了两段婚姻的民营企业家，
• 女企业家在结婚后接连开了不她的幸第患二癌家，、留三家下公数司亿，资根产据。
法律规定是夫妻共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定
继承人，所以他可以分得股权。
7
人寿保险的 避债功效
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8
人寿保险合同 避债功效之 “合同设计”
推荐级别 投保人 被保险人 受益人
评价
最优先级 孔之父母 孔之父母 孔之子女 合同当事人均为第三人，最安全
一般级别 孔及配偶 孔之子女 孔及配偶 可以规避部分债务，一般
一般级别 孔及配偶 孔及配偶 孔之子女 可以规避部分债务，一般
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6
《法商视角下的家族(家庭)财富保障与传承》
《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》学员手册2019年4月10日《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》1为什么要举办法商培训保险的诸多功能建立在保单架构正确的设计基础之上，而且保险是有很强法律属性并且需要理念引导的金融产品！保险的销售存在“内部”和“外部”两个销售环节！首先要让销售团队确信自己的销售逻辑和保单设计方法，保险的功能才能更好的开展‘外部’销售所以法商的内训非常重要，同时通过内训可以让客户经理准确掌握应用相关案例和工具去发现客户的痛点，激发客户的潜在需求，最终促进客户签约。
客户的需求多元化，保险销售原来传统的财商思维下单一给客户推荐产品，销售产品的方法已经无法打动客户，无法找到客户的真正痛点，无法推动客户实现购买，用法商思维唤醒客户，用法商智慧说服客户，用法商技巧帮助客户已经成为趋势！法商，是一个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商、情商、财商一样，是一个人智慧的商数。
2本期法商培训的课程收获及课程亮点简介2.1课程收获：通过相关案例让销售团队了解资产隔离，财富保障，有序传承的重要性，并通过学习相关法律知识及应用，有利于与销售实践相结合。
2.2课程亮点：1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验，采用主流司法观点客观陈述保险的功能，对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传，但对误导的概念一定要摒弃！2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文，通过实际发生的案例讲解，学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。
3、本课程借鉴了大量的文献，包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例，摘取最高人民法院的司法观点，所有论据均有出处，权威性极强。
4、本课程属于我司律师团队独立自主研发，已经申请了国家的知识产权登记。
3授课老师简介培训老师简介：保险法实战专家：马大川律师社会职务：陕西省政府采购评审专家西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任（负责保险法版块）移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员民革西安市未央区社会法制专委会主任中央财经大学MBA中财融商（北京）资本管理有限公司讲师西安市北大助企商会法律维权部部长西安沃金企业管理咨询公司首席法律专家陕西德伦律师事务所私人财富业务部主任著作：《中国式家族办公室实务研究》服务的客户包括平安保险、太平保险、中邮人寿保险、光大永明人寿保险、阳光人寿保险公司、中国人寿保险、中国银行、农业银行、工商银行、中信银行、民生银行、浙商银行、光大银行、河北银行、恒天财富、中诚财富等金融机构。
法商视角下的家庭（家族）财富保障与传承-产说会课件
法商视角下的家庭（家族）财富保障与传承-产说会课件《法律视角下的家族财富保障与传承》沙龙讲座内容大纲沙龙邀约客户：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。
课程收获：通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。
唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。
课程时长：1.5小时第1单元前言1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因3、通过案例具体分析上述原因第2单元：资产隔离的必要性2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”（1）实际判决和案例分析（2）我国法律对夫妻共同债务的规定2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离第三单元：家业企业如何隔离3.1企业家业混同的表现形式3.2防范企业家业混同的方法3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性（2）人寿保险法律结构的复杂性（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。
第四单元：资产隔离的实际案例4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境4.2复杂家庭的金融解决方案4.3家业企业隔离的实际案例4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！第五单元：家族财富的传承5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：案例：传承经典案例5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果：（1）亲情的瓦解、财富的外流（2）保险实现“定向传承”的实例5.3常见传承工具：（1）遗嘱：存在两大缺陷（2）提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍(3) 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子不还、对财富控制性更强、(4)家族信托：优势很大，缺点是门槛高(5)保险金信托的概念和优势(6)慈善基金：国内刚刚起步(7)未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善结语。
家族财富保障与传承
财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：〃离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!〃——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的？你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然？本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
课程收益：1.创新性：内容走在行业发展前沿2.接地气：适合本国高净值人群需求的解决方案和服务路径3.跨界性：解决保险精英最大的问题，使之对法律、金融、信托、移民、税务、理财各个领域融会贯通。
4.掌握高端客户的获客渠道，沟通方式，以及如何树立营销人员的自身品牌与专业形象。
课程时间：2天，6小时/天授课对象：银行及保险精英营销人员授课方式：讲授50%、案例30%、互动讨论及演练20%课程大纲第一讲：保险在财富管理中的意义一■没有保险的财富管理就是裸奔案例：一代富豪的沉浮史1.风险的含义与种类2.风险的处理方法3.富不过三代？4.资产转移？5.重要与紧急6.贝恩公司的报告解读7.成功十次与失败一次二、中国人对待保险的误I1.单位买的保险足够了2.年轻时不用买保险3.寿险都是死了才能赔，买了也没用4.要买先给孩子买5.购买人情保险6.买保险是为了赚钱7.有钱人不需要买保险三■保险在财富管理中的角色1.财富管理的四个阶段2.人生六大理财需求3.家庭财富面临的六大风险第二讲：家族财富风险面面观一■婚姻财产保全风险案例分析：王宝强离婚案1.婚前买房会变成婚后财产吗?如何隔离?2.子女离婚引发父母财富损失3.家族企业股权与二代婚姻的关系4.妻子改嫁带来子女监护缺失5.离异家庭对孩子财产监护的风险6.老父少子财富监护风险7.〃婚外情〃的财富代价二■资产隐形与隔离风险1.股东个人财富与公司财富界限不清的风险2.关联企业人财物混同风险3.委托他人代持资产的风险三■财富指定传承的风险1.关于财富传承的三个误区2.法定传承带来财富外流的风险3.借户口生子导致的资产外流风险4.继承权公证的难关、债务风险与投资风险1.企业互保风险2.企业、家庭债务不分的风险3.〃假离婚〃能否避债？4.民间高息集资的雷区5.随处可见的投资陷阱风险五■高端客户养老风险1.多少钱能养老无忧？2.养老财产遭遇侵害的风险3.养老资金受高息、理财诱惑的风险4.尊贵养老规划的三大要点第三讲：重新认识保险一一完整概念与计算逻辑一.家庭责任一一爱家人，不.在与不在1.规划逻辑2.计算公式3.小组练习二■医疗规划一一防止一夜返贫1.第一层规划：住院医疗定额支付2.第二层规划：癌症保险3.第三层规划：重疾保险案例1 ：有医保真的够了吗？案例2 : 〃轻松筹〃的尴尬三■子女教育规划1.中国近20年教育费用趋势2.教育费用测算逻辑、退休养老规划1.算一算：你退休的时侯能领多少退休金?：中外退休情况2.中国社会保障制度介绍3.合理退休金的计算逻辑五■资产保全规划一投资资产六■资产保全规划一防止意外1.企业经营意外4.公共事件5.博弈行业讨论：有人认为某种程度上说保险是流动性最好的资产，你认为呢? 七■资产保全规划一资产传承1.资产传承要达到的四个效果2.资产传承的几种方式之差异1）遗嘱传承2）信托传承3）保险传承案例：百万大单是怎么来的？人税务规划1.个税改革2.遗产税即将落地3.做与不做的区别4.哪些保险可用于做税务规划？九■婚姻规划1.保险在婚姻财富管理中的重大作用2.婚姻财富保全的设计逻辑第四讲：基于了解客户需求的保险营销一.摸透客户的购买心理1.为什么客户会拒绝保险?2.客户的痛点在哪里？3.如何让客户自己把痛点说出来?1)KYC技巧2)SPIN法则4.从环境中获取客户的需求信息5.从客户基本情况中找到突破点6.突破大保单的几个关键点二■有的放矢地推介产品1.对成功人士，使用雄厚资产保全术2.与缜密型客户共同展望晚年生活3.给有后顾之忧的客户吃“定心丸”4.对数字敏感的客户算一笔账5.对犹豫不决的客户强调产品利益6.底气十足的对待将信将疑的客户7.对感性客户唤起他的忧患意识三■常见的拒绝处理技巧1.〃没兴趣〃——转移话题2.〃再考虑〃——探询3.〃己购买〃——保单整理4.〃没钱〃——辩证看待5.〃没时间〃——礼貌而果断6.〃孩子买就行〃——理性对待小组练习：以下异议如何处理?1)年轻不买保险？。
家族财富保全与传承构建课件
B
C
培养专业人才
家族财富管理需要专业知识和技能，建议家 族引进或培养具备金融、法律、税务等专业 背景的人才。
加强家族成员教育
通过教育提高家族成员的财富管理意识和能 力，培养其正确的财富观和价值观。
D
家族治理结构
建立科学合理的家族治理结构，明 确家族成员的权利和义务，是实现 家族财富保全与传承的重要保障。
对未来家族财富管理的展望与建议
A
持续关注法规政策变化
随着国内外经济、法律环境的变化，家族财富 管理需要不断调整策略以适应新的环境。
多元化投资组合
为降低投资风险，建议家族将资产分散投 资于股票、债券、房地产等多个领域，并 根据市场变化及时调整投资组合。
家族财富保全与传承 构建课件
目录
• 家族财富保全与传承概述 • 家族财富保全策略 • 家族财富传承规划 • 家族财富管理工具 • 家族财富保全与传承案例研究 • 结论与建议
家族财富保全与传承概述
01
家族财富的定义与重要性
家族财富定义
家族财富通常指的是一个家族所 拥有的物质财富、金融资产、房 地产、企业和其他有价值物品的 总和。
案例二：某家族的税务筹划策略
01 02 03 04 05
总结词：合理避税，降低家族财富传承成本
详细描述
分析家族成员在不同国家和地区的税务状况， 制定合理的税务筹划策略
利用国际税收协定，降低跨境税务负担
优化资产配置，合理避税并降低遗产税和赠 与税等税负
案例三：某家族企业传承规划
总结词：确保家族企业顺 利传承，维护家族财富持 续增长
为继承人提供指导和支持，确保家族企业的稳定发展。
家族价值观与文化的传承
明确家族价值观和文化
财富保全宣传保险公司法商产说会课件
刘女士今年32岁，青春靓丽，两年前与先生结婚后辞去工作。
律师案例
投保人
被保险人
受益人
法院可能的态度
夫妻一方
夫妻一方
夫妻一方
婚变时分割保单现金价值
夫妻一方
子女或父母
夫妻一方
一般情况下不分割
富人的
烦恼
The Trouble of RICH
婚姻问题
传承问题
移民问题
老公今年47岁，名下公司即将上市，身价过亿。这次已经是他的第三次婚姻，终于喜得贵子，大喜过望。
据刘女士介绍，老公一开始对自己和孩子都宠爱有加，还以路虎相赠作为奖励。之后先生因工作繁忙经常往返于多个城市，在家陪伴自己的时间越来越少。
知识补充
1、忌现金、宜转账； 2、运用年金保险与《单方赠予协议》为子女做好生活保障并规避婚变损财； 3、子女购房部分出资，赠与公证不可少； 4、子女购房全部出资的，房屋登记在子女个人名下； 5、《借款协议》及《借名买房协议》的签订；
思考：已婚夫妻一方获得的父母遗产，属于夫妻共同财产吗？
富人的
烦恼
2）凡在美国开展经营活动的金融机构均有义务向IRS无条件提供美国公民海外账户信息（5万美元起），否则将会被视为与美国政府不合作，面临高达30%的惩罚性税收。
例：去年，**AIA已暂停向美籍客户提供新单服务。
背景资料
1、全球已有120余个国家或地区开征“富人税”： 所得税、资本利得税、房产税、赠与税、遗产税 …… 主要用于调节社会贫富差距。
The Trouble of RICH
婚姻问题
传承问题
移民问题
-究其原因何在？
法商论保险家族财富传承之法商智慧保险公司法商销售培训课件可用于产说会主讲
监护抚养
明确未成年子女的监护和抚养问题
6
订立遗嘱
提前订立有效遗嘱，并指定遗嘱执 行人
7
处理遗产
一方去世时及时处理遗产
法商启示 1、情感纠葛的背后，更多的是财产与利益之争 2、不要用金钱去较量亲情，更不要用财富去考验人性 3、事后的诉讼救济远远不如事前的未雨绸缪 4、每一个家庭都应该有一套周全的财富管理与传承计划 ——**律师
法商解读知识点
关于遗嘱继承、遗嘱形式
时间
事件
2011.8
许麟庐去世
2012.10
美国三儿子起诉
2014.11
北京二中院一审判决
2015.9
北京高院发回重审
2016.6
北京二中院重审开庭
案例5：齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
遗嘱遗嘱 我百年以后，一切 文物、字画及所有财产 归我夫人王龄文所有。 许麟庐2010年9月2日
找不到材料 身份证明 死亡证明 亲属关系证明
找不到依靠 未成年子女谁来监护？ 遗产谁来监管？权益 如何保障？
两个想不到的问题：1、代位继承或转继承； 2、子女婚变导致继承财产被分割 《婚姻法》第十八条规定： 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
SO，你们有着责任和使命——为客户提供专业的财富保障规划
04
人寿保险与财富传承
股权
陈太太&
魏某
两个诉讼4年，败诉 放弃股权
房产、存款
3个大女儿 &
陈太太
诉讼3年半，虽胜诉 过程艰辛
遗嘱内容 1、股权：妻子、儿子各30%，魏 某代管，儿子将来接管 2、房屋5套：父母、妻子各1套、 儿子3套 3、存款800万：妻子400万，父 母、小女儿各100万 3个大女儿、儿子各50万
法律视角下的财富保障与传承课件 (一)
法律视角下的财富保障与传承课件 (一)随着经济的快速发展和人们对财富积累的渴求，财富保障和传承成为当代社会中备受关注的话题。
在这个话题中，法律视角是至关重要的，因为法律是保障财富和传承的最重要的工具。
在本文中，我将从法律的角度探讨财富保障与传承课件中的重要问题。
首先，财富保障的法律基础非常重要。
在财富基础规划中，法律应该始终是第一考虑因素。
这意味着要依据现行法律法规修建、执行合乎法律的财富保障措施。
例如，在保险和投资领域，查看政府监管机构的法规、行使投资评估、实行财富分散和保护等。
这些措施在一定程度上保证了财富的安全，并且使他们的传播变得更为有序。
其次，要实现财富传承，需要制定正确的法律方案。
这个方案应该从修订遗嘱开始。
一个清晰的遗嘱可以保证财富得到恰当地、有根据地分配。
除此之外，还需要考虑到在遗产分配中可能出现的问题，如各个继承人权益的平衡、合法行为的规定等。
制定一份完整的遗嘱可以澄清财产分配的方式，排除不必要的争执。
财富保障和传承的课程还应关注税收问题。
财富在传承过程中可能需要缴纳不同的税款，而这些税收往往会在继承人得到财富时被收取。
因此，应该充分考虑这些因素，以设计合理的税收方案。
特别是对于大财富或家族企业，税收方案对于财富的保护和延续意味着至关重要。
最后，财富保障与传承也应该关注侵权行为的防范。
侵权行为如强租、强制让与、强制转让、诈骗等，如果不及时处理和采取有效措施，则可能导致财富遭到重大损失，甚至被掠夺。
针对侵权行为的防范，应该从政府、企业和个人三个层面进行。
政府应该设定更加严格的法律法规，并建立法律制度以保护私人财产。
企业应该完善内部控制，建立规范的档案保存和备份制度，防止员工侵权行为。
个人应该认真保护自己的财产，并及时行使自保措施。
总之，财富保障与传承课程中的法律视角非常重要。
在实现财富保障和传承的同时，应该注重法律体系的建设，正确认识遗嘱和税收对财富传承的重要性，同时对防止侵权行为采取有效的措施。
法商之如何继承PPT学习教案
解析
C.婚后两人共同购买一处底商，现贷款余额50万，房产登记在张先生名下 D.婚后存款200万,存款均为张先生工资及奖金所得 E.张先生母亲今年去世很突然，未留下任何遗嘱，该母亲名下有100万存款
【《婚姻法》第十七条规定】 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： (一)工资、奖金; (二)生产、经营的收益; (三)知识产权的收益; (四)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外; (五)其他应当归共同所有的财产。 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
先生的个人财产？
第10页/共29页
案例一：婚前财富巧规划
A.将存款转入女儿银行账户 B.将存款转入母亲银行账户 C.去公证处公证一下存款额度 D.签订婚前协议，约定1000万存款属于张先生个人财产 E.将存款取出，全款购买房产
第11页/共29页
方法1：婚前银行存款与婚后银行账户隔离
婚前银行 卡
窍 门
法商之如何继承
会计学
1
第1页/共29页
李强去世后留下价值百万 的遗产，引来妻女、弟弟 妹妹和母亲的争夺，遗产 近日，乌鲁木齐经济技术开发区(头屯河区)人民法院审理 该由谁继承? 了此案。李强是乌鲁木齐的一名铁路工人，2013年6月因
病去世。同年12月，李强年过八旬的老父李勤突发心肌 梗塞，撒手人寰。之后，李强的弟弟李德、妹妹李玉及 母亲王和，对李强的妻子刘青和女儿李文提出了分配遗 产的要求。双方多次协商无法达成一致。 2015年5月，李德、李玉、王和将刘青、李文告上法庭。 李德和李玉认为，他们和母亲都是李强的直系亲属，有 资格继承包括房子在内的遗产。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当 缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
第三十四条 执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人 依法应当缴纳的税第款28页/和共29页债务。
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《法律视角下的家族财富保障与传承》沙龙讲座内容大纲
沙龙邀约客户：
保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。
课程收获：
通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。
唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。
课程时长：1.5小时
第1单元前言
1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求
2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因
3、通过案例具体分析上述原因
第2单元：资产隔离的必要性
2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”
（1）实际判决和案例分析
（2）我国法律对夫妻共同债务的规定
2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果
寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离
第三单元：家业企业如何隔离
3.1企业家业混同的表现形式
3.2防范企业家业混同的方法
3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：
（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性
（2）人寿保险法律结构的复杂性
（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。
第四单元：资产隔离的实际案例
4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境
4.2复杂家庭的金融解决方案
4.3家业企业隔离的实际案例
4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！
第五单元：家族财富的传承
5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：
案例：传承经典案例
5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果：
（1）亲情的瓦解、财富的外流
（2）保险实现“定向传承”的实例
5.3常见传承工具：
（1）遗嘱：存在两大缺陷
（2）提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍
(3) 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子
不还、对财富控制性更强、
(4)家族信托：优势很大，缺点是门槛高
(5)保险金信托的概念和优势
(6)慈善基金：国内刚刚起步
(7)未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善
结语。