电子银行反欺诈交易监控平台管理方案办法

*********电子渠道

业务交易风险监控管理办法（讨论稿）

第一章总则

第一条为了提高*********电子渠道业务交易风险监控管理水平，规范*********电子渠道业务交易风险监控操作流程，加强管理，保障客户资金安全，促进电子渠道业务交易健康快速发展，依照中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》、中国人民银行《网上银行系统信息安全通用规范》和*********风险管理制度以及*********各电子银行业务管理办法等相关制度，制定本办法。

第二条电子渠道业务交易风险监控平台是指通过建立电子渠道业务交易风险监控平台，分析*********电子渠道客户交易行为，识别、评估异常交易，并进行快速响应处理的交易风险管理机制。

第三条电子渠道业务交易风险监控主要包括：监控规则模型建立、风险事件处理、业务参数管理、报告与通报。

第四条电子渠道业务交易风险监控平台监控的主要渠道包括：个人版网上银行、企业版网上银行、个人版手机银行、企业版手机银行、三方支付、ATM和POS。

第五条电子渠道业务交易风险监控遵循以下原则：

（一）快速响应原则。持续、及时对客户交易进行分析、发现异常交易后，快速响应处理，尽可能避免、减少或挽回客户损失；

（二）审慎处理原则。在深入分析客户行为的基础上，审慎处理，发出正确的风险提示；

（三）动态调整原则。根据电子渠道业务交易风险特征的变化，动态调整监控重点和监控策略。

（四）严格保密原则。监控机构和人员对风险监控的风险评级方法、风险特征、风险状况、规则模型、客户数据等关键信息要严格保密，不得向无关人员泄露。

本办法适用于*********总行及各分支机构。

第二章机构与岗位职责

第一节机构职责

第一条电子渠道业务交易风险监控实行统一管理、分级负责。总行负责全行风险监控的组织与管理，协调解决重大问题，监督各责任方履行工作职责；各分行负责辖内风险监控事项协查、协助支行与客户的沟通解释。支行负责在分行的指导下与客户进行沟通解释。

第二条总行****是电子渠道业务交易风险监控的归口管理部门，其主要职责是：

（一）归口管理*********电子渠道业务交易风险监控平台；负责组织、协调，统筹安排*********电子渠道业务交易风险监控平台各项事务；制定规章制度，保证电子渠道业务交易风险监控的规范管理；

（二）负责与电子渠道各渠道业务主管部门一起开展风险监控工作；

（三）负责制定、部署跨各单一电子渠道业务交易风险监控策略；负责部署实施电子渠道业务交易风险监控平台的电子渠道交易的规

则和模型；

（四）负责电子渠道业务交易风险监控平台业务参数的集中统一维护，日常监控等日常工作；

（五）负责电子渠道业务交易风险监控平台监控运行的业务数据统计分析，根据监控情况，向相关部门报送风险监控业务分析报告等工作；

（六）负责根据风险监控策略，提出该电子渠道业务交易风险监控平台的系统优化需求、风险监控规则需求等；

（七）负责组织并实施电子渠道业务交易风险监控平台业务验收工作，制定上线推广方案；

（八）负责提供电子渠道业务交易风险监控项目上线后的业务运维等工作；

（九）负责组织电子渠道业务交易风险监控的业务培训；

（十）负责电子渠道业务交易风险监控平台运行情况的监督、检查。

第三条总行****业务管理部门主要职责是：

（一）负责根据新渠道建设以及渠道新业务开展的同时，将新渠道或新业务纳入到电子渠道业务交易风险监控系统中；

（二）负责及时与*********沟通，将新渠道或新业务增加或修改的规则告知*********，方便*********及时对电子渠道业务交易风险监控平台的业务规则进行更新和调整；

（三）负责配合本部门下辖的各渠道业务规则提出，以及本部门

下辖的各渠道之间的业务规则的制定和管理等工作，及时与*********进行沟通、讨论，尽快进行规则部署。同时根据需要，如果涉及开发的，需要自行提出相应规则需求，并与*********进行需求的最终确认，报送*********进行开发，投产和验收等工作；

（四）负责对本部门下辖的各渠道发生的案件与分支行、*********电话银行中心、办公室、法律合规等部门共同合作，进行处理；

（五）*********电话银行中心负责对客户触犯到挂起的规则进行外呼和核实，同时负责与各部门一起制定电子渠道业务交易风险监控的相关话术，并按照话术对客户进行回复；

（六）负责配合*********、*********等部门共同完成对电子渠道业务交易风险监控系统的升级、优化和改造等工作；

第四条总行*********负责电子渠道业务交易风险监控系统的开发、系统运维等系统工作，以及保证系统7*24小时稳定运行，主要职责是：

（一）负责电子渠道业务交易风险监控系统发现风险事件的技术调查和核实，对风险事件发生原因进行技术分析；

（二）负责电子渠道业务交易风险监控系统相关的技术开发、平台安全、优化升级、技术维护、系统稳定运行等工作；

（三）负责对电子渠道业务交易监控风险分析时，提供技术支持和技术分析。

（四）负责从科技的角度，对电子渠道业务监控系统提出监控意

见和建议。

第五条分行主要职责是：

（一）负责辖内电子渠道业务签约的合规操作和客户风险提示工作；

（二）负责协助总行和其他分行调查电子渠道异常交易和风险事件；

（三）负责辖内风险监控事中干预的客户支持工作；

（四）负责协助总行对电子渠道风险监控名单核实、回访等工作；

（五）负责电子渠道风险监控需求收集、业务培训等工作；

第二节业务运营岗位职责

第一条 *********风险控制中心负责电子渠道业务交易风险监控平台的业务风险监控的日常运营，中心内部设置电子渠道业务交易风险监控。具体职责如下：

（一）负责电子渠道业务交易风险监控平台，制定规章制度，保证渠道业务风险监控的规范管理；

（二）负责与各渠道业务主管部门一起开展风险监控工作；

（三）负责制定、部署跨渠道风险监控策略，部署实施风险平台的电子渠道的规则和模型；

（四）负责电子渠道业务交易风险监控业务参数的集中统一维护，日常监控等日常业务运营工作；

（五）负责电子渠道业务交易风险监控平台监控运行的业务数据统计分析，根据风险情况，向相关部门报送风险监控业务分析报告等