2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案
初级银行从业资格之初级个人理财经典试题
2023年初级银行从业资格之初级个人理财经典试题单选题（共100题）1、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D2、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D3、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30B.10C.100D.404、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。
A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】 B5、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 A6、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。
错误的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理7、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准2、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
3、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制4、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况5、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产7、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师8、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费9、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险11、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债13、以下不属于所有者权益项目的是（）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确16、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款17、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密18、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估19、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券20、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D2、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。
A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 B3、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A4、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D5、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A6、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 B2、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。
A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A3、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A4、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财师职业的（）特征。
A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 A5、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。
A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 D6、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C7、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B8、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A9、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10B.5C.3D.1【答案】 B2、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。
A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 D3、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C4、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B5、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】 D6、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C7、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】 D8、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D2、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B3、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D4、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C5、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D8、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C9、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】 D3、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.24【答案】 D4、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A5、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D6、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C9、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0418-81
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0418-811、对于货币型基金的分红，投资者一般选择现金分红。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。
一般情况下，投资者会用投资收益再投资，增加基金份额。
2、教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。
3、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。
【单选题】A.70%B.75%C.80%D.85%正确答案:A答案解析:按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（选项A正确）。
红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
4、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
5、商业银行内部调查应采取单一的方式进行。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。
A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A7、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。
A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D8、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场3、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错4、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场5、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月6、理财产品售后管理的重点是（）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露7、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002B、2003C、2004D、20088、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易9、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险11、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共40题）1、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。
A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 D2、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。
A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 D3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A5、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D6、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。
A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 B7、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 D8、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 A9、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C10、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共50题）1、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。
A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 C2、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。
A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 B3、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。
A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】 C4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D5、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。
A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 D7、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 D8、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。
以上表述体现的是理财师的（）职业特征。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A9、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共40题）1、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。
A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 C2、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 D3、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D4、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 D5、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。
A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 D6、个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
这是银行代理理财产品销售的（）原则。
A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D8、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B9、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C2、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D3、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10B.5C.3D.1【答案】 B4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。
A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D5、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】 A6、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。
A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 A7、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。
A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B8、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。
A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 D9、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。
（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 C2、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C5、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 D6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 C7、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D8、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。
A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二单选题（共50题）1、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B2、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D3、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 A4、下列不属于财务信息的是（）。
A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 B5、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A6、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B7、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A8、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C10、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
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2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题
(总分：98.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)
1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
（分数：0.50）
A.违反了专业胜任准则
B.违反了公平公正准则√
C.违反了勤勉正直准则
D.违反了遵纪守法准则
解析：
2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
（分数：0.50）
A.旅游支出√
B.房贷本息支出
C.个人所得税支出
D.续期保险费支出
解析：
3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。
（分数：0.50）
A.稳定期
B.成长期√
C.成熟期
D.形成期
解析：
4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
（分数：0.50）
A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√
B.撞自变更基金的发售日期
C.采取抽奖的方式销售基金
D.采取送实物的方式销售基金
解析：
5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。
(取最接近数值)（分数：0.50）
A.4636 √
B.4800
C.4578
D.4286
解析：
6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。
（分数：0.50）
A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√
B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
解析：
7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。
（分数：0.50）
A.60天
B.360天
C.90天√
D.180天
解析：
8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。
（分数：0.50）
A.可上市流通√
B.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费
C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
D.可记名、挂失
解析：
9.基金申购一般发生在（）的时期。
（分数：0.50）
A.投资基金份额达到上限
B.管理人提出募集申请
C.投资基金募集期间
D.投资基金成立以后√
解析：
10.按照资金融资方式不同,金融市场可分为（）。
（分数：0.50）
A.有形市场和无形市场
B.货币市场和资本市场等。