2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题

(总分：98.00，做题时间：90分钟)

一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)

1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。（分数：0.50）

A.违反了专业胜任准则

B.违反了公平公正准则√

C.违反了勤勉正直准则

D.违反了遵纪守法准则

解析：

2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。（分数：0.50）

A.旅游支出√

B.房贷本息支出

C.个人所得税支出

D.续期保险费支出

解析：

3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。（分数：0.50）

A.稳定期

B.成长期√

C.成熟期

D.形成期

解析：

4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。（分数：0.50）

A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√

B.撞自变更基金的发售日期

C.采取抽奖的方式销售基金

D.采取送实物的方式销售基金

解析：

5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。(取最接近数值)（分数：0.50）

A.4636 √

B.4800

C.4578

D.4286

解析：

6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。（分数：0.50）

A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√

B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

解析：

7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。（分数：0.50）

A.60天

B.360天

C.90天√

D.180天

解析：

8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。（分数：0.50）

A.可上市流通√

B.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费

C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

D.可记名、挂失

解析：

9.基金申购一般发生在（）的时期。（分数：0.50）

A.投资基金份额达到上限

B.管理人提出募集申请

C.投资基金募集期间

D.投资基金成立以后√

解析：

10.按照资金融资方式不同,金融市场可分为（）。（分数：0.50）

A.有形市场和无形市场

B.货币市场和资本市场等