中国银行严密矩阵式管理体系

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发外资银行风险监管框架的通知-银监办发[2005]20号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发外资银行风险监管框架的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发外资银行风险监管框架的通知（银监办发[2005]20号）北京、天津、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、湖北、广东、海南、重庆、四川、云南、陕西、大连、宁波、厦门、青岛、深圳银监局：为提高外资银行监管的专业性和有效性，银监会制订了《外资银行风险监管框架》（以下简称《框架》），现印发给你们，请结合本地实际用《框架》指导外资银行监管工作，执行过程中的问题与建议请及时向银监会反映。

特此通知。

2005年1月17日外资银行风险监管框架外资银行风险监管框架是中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）风险监管体系之一，通过规范和整合各类监管手段，突出以风险为核心的监管理念，并实现持续监管外资银行的目的。

本框架运用的现场和非现场监管手段包括：衡量风险识别、计量、监测和控制能力的风险评估体系；评估外资法人机构经营和风险状况的骆驼评价体系（CAMELs）；评估外国银行分行经营和风险状况的风险评价体系（ROCA），以及评估母行支持意愿和能力的母行支持度评估体系（SOSA）；体现综合监管思路的并表监管方式（CCS）；以快速反应及专业领域监管为核心的特别检查机制（SEG）；实现总体风险分析和预警目的的非现场风险监测机制（OSG）；防范新业务风险的衍生产品业务监管工作指引等监管技术。

外资银行风险监管框架分两个层次实现：第一层次是对单家机构的监管循环；第二层次是在单家机构监管循环的基础上，贯彻并表监管意图的境内多家分支机构整体监管循环。

中国民生银行规章制度管理规范

中国民生银行规章制度管理规范第一章总则第一条为了全面推进我行合规性建设目标，规范我行规章制度的制定、审查和管理流程，建立和完善适合我行的规章制度体系，根据《中国民生银行股份有限公司章程》，特制定本管理规范。

第二条适用范围本规范所称规章制度是指总行或总行授权分行依据国家的法律、法规和规章等相关规定，在公司章程赋予行长的职权范围内，结合本行管理工作的实际情况和需要，制定下发的用以规范全行各项工作的规范性文件。

主要包括公司章程、董事会各项制度以外的各类规定、办法、细则、操作流程等。

内部具体工作要求、对具体事项的布告、公告以及通知，原则上不适用本规范。

第三条我行的各类规章制度遵循以下原则：（一）合法性原则。

规章制度的制定必须符合国家的法律、法规和规章以及本行章程的规定，不得与之相抵触。

（二）严密性原则。

规章制度在内容上要周密、严谨，做到概念清晰、要求明确、内容完整和程序规范。

（三）协调性原则。

本行的各类规章制度要相互衔接，避免冲突和遗漏。

（四）稳定性原则。

规章制度的制定具有相对的稳定性，能在一定时间和一定范围内普遍适用。

（五）完备性原则。

规章制度的制定在结构和内容上要完整、明确。

（六）操作性原则。

规章制度的制定以反映现实、讲求实际、解决问题为目的，确保可得到有效实施。

第二章规章制度的层级第四条根据本行规章制度的内容和效力，规章制度分为基本管理制度和具体规章两个层级。

基本管理制度是指对全行业务管理具有基本的原则性规范作用的制度。

具体规章是指对某一业务管理具有具体的操作性规范作用的制度。

第五条规章制度在名称的界定上，一般按以下标准掌握：（一）规定：用于特定范围内的工作和事务或为贯彻国家法律、法规和规章而提出的有关要求或办法的规范性文件。

（二）办法：是针对某一方面的具体工作手续、程序和措施加以条理化和规范化，重点突出某一方面工作的内容、方法，针对性更强，内容更加明确。

（三）制度：是指一定范围内为加强管理，共同遵循的办事规程或行动准则。

中国银行湖北省分行王少俊行长简介

中国银行湖北省分行王少俊行长简介基本情况王少俊，1961年12月9日出生，江苏扬州人，汉族，经济学硕士，控制科学与工程博士，会计师，高级经济师，中国国际金融学会理事，武汉大学等高校兼职教授。

现任中国银行湖北省分行党委书记、行长，湖北省第十一届人大代表，湖北省银行业协会第五届会长。

工作简历1999年，任中国银行江苏省分行党委委员、副行长；2005年，任中国银行总行授信执行部总经理；2007年2月至今，任中国银行湖北省分行党委书记、行长。

王少俊同志事迹材料2007年2月，王少俊成为湖北中行的“掌舵人”。

面对该行多年亏损的不利局面，在进行大量深入基层调查研究基础上，基于对湖北经济金融增长的预期，他提出了创建良好、实现优秀、追求卓越的“三步走”发展战略。

围绕这一战略，在他的带领下，该行牢牢把握湖北经济处于快速成长期带来的重要战略机遇，开展了一系列改革、创新与实践，为湖北经济与金融发展作出了重要贡献：——全力支持湖北经济社会发展。

充分运用中国银行全球化业务平台和外汇业务专业优势，与海外机构和国内分行紧密联动，创新拓展融资渠道，集中支持我省一大批重点行业和重点项目的建设；——履行社会责任，构建和谐湖北。

以推动社会和谐发展为己任，持续推进助学贷款业务，带头参与并积极组织扶贫帮困、国家抗灾救灾等各项社会公益活动，充分体现了中国银行的社会责任感和良好品牌形象；——深化湖北中行治理机制改革。

将国际、国内先进的银行管理理念，与湖北中行发展实际有机结合，大胆创新经营管理机制，激活业务发展动力，全面提升内部控制能力，使百年老行焕发出了新的风采，探索出了一条深化银行公司治理机制改革的新路；——创新金融业发展实战模式。

深入调研和认真研究并撰写多篇经济金融调研文章，将许多重大经济金融理论运用到金融实战中去，创新推出了许多行之有效的银行经营管理模式，对推动金融业发展具有重要的借鉴意义。

据统计，仅2008年上半年，省中行在湖北地区投放的各类授信较年初增长近120亿元，占全省银行业金融机构各类信贷投放的10.9%。

第一章商业银行导论《商业银行经营管理学》PPT课件

平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年颁布，其影响发达国家对商业银行能否从事证券业务有不同的规定。并由此对商业银行划分为：德国式全能银行、英国式全能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统（1）监事会（2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1）全面管理（2）财务管理（3）人事管理（4）经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。

商业银行风险管理架构体系

商业银行风险管理架构体系商业银行风险管理架构体系一、引言商业银行作为金融机构，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立一个完善的风险管理架构体系。

本文档旨在提供一个详尽的商业银行风险管理架构体系的范本，以供参考使用。

二、风险管理架构体系概述1、风险管理目标和原则：明确商业银行风险管理的目标，并指导原则，包括风险识别、评估、监控和控制等。

2、风险管理组织架构：介绍商业银行风险管理的组织架构，包括风险管理委员会、风险管理部门等。

3、风险管理政策和程序：商业银行风险管理的政策和程序，包括风险管理框架、风险分类和定义等。

4、风险管理流程：介绍商业银行风险管理的流程，包括风险识别、评估、监控和控制等。

5、风险报告和沟通：商业银行风险报告和沟通的方式和内容。

三、信用风险管理1、信用风险识别：介绍商业银行识别信用风险的方法和工具，如客户信用评级模型等。

2、信用风险评估：商业银行对客户信用风险进行评估的方法和模型，包括借款人违约概率的计算方法等。

3、信用风险监控和控制：商业银行对信用风险进行监控和控制的方式和方法，包括限额控制、风险权重计算等。

四、市场风险管理1、市场风险识别：商业银行识别市场风险的方法和工具，如风险敞口计算方法等。

2、市场风险评估：商业银行对市场风险进行评估的方法和模型，如风险价值计算等。

3、市场风险监控和控制：商业银行对市场风险进行监控和控制的方式和方法，如止损机制等。

五、操作风险管理1、操作风险识别：商业银行识别操作风险的方法和工具，如流程分析和控制矩阵等。

2、操作风险评估：商业银行对操作风险进行评估的方法和模型，如事件树分析等。

3、操作风险监控和控制：商业银行对操作风险进行监控和控制的方式和方法，如内部控制体系建设等。

附件：本文档涉及的附件包括风险管理委员会成立文件、风险管理部门组织结构图等。

法律名词及注释：1、《中华人民共和国商业银行法》：商业银行的法律基础，主要规定商业银行的监管和管理等事项。

我国商业银行改革和发展的微观框架

摹２期
二、我国商业银行改革
和发展的具体措施
（）组织结构：矩阵式与一
专业化
一
１流水作业提高了效事。在这采用了矩阵式结构，但没有体现之前，商业银行内部的前台和后台专业化，比较突出的问题是以行是台在一起的，但是，确立服务产
银行在实施体制、机构、制度等主体，商业银行必须建立高效的造成的风险损失会侵蚀连续几个宏观层面改革的同时，需要构筑运行体系，最大限度地获取规模年度的利润。配套的、有效的微观框架。经济效益。在提高收益的同时。由此看来，关系商业银行成商业银行还需要合理的成本控制。长和发展的内部因素可概括为六在一定的组织结构、经营理个：组织结构、经营理念、运行和发展的六个要素念、运行体系和成本控制下，商体系、成本控制和绩效评估、人作为一个法人组织，商业银业银行的发展和成败则取瑰于人．力赍罚管理、风险警理。ｉ
［中圉分类号】Ｆ３３８０３
［文献标识码】Ａ
［编号】１０一３６ｌ０２２０３ —０文章ｏ８０２０）０ — ０１４０
年来，我国商业银行改革不行必须有完整、有效的组织结构，
为此需要提供适当的激励。需要
‘ 断推向深人，在业务发展和明确其中的报告关系和职责。规准确的缋效评估。更广义地，商－风险防范方面有了很大进步，但范和约束下属机构、部门、员工业银行要把人作为一种资源而管

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知-银监发[2006]76号

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。

请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。

二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

软件研发中的信息安全管理

软件研发中的信息安全管理作者：刘述忠来源：《中国金融电脑》 2016年第5期中国银行软件中心主任工程师刘述忠软件中心在信息安全体系建设中，坚持“综合治理”的理念，既注重信息安全的管理体系建设，也注重技术与规范体系建设，取得了较好的实践效果。

“综合治理”以管理和技术为两条主线，技术为主体，管理为保障，互相配合，实现保障系统安全的目标。

软件系统研发是银行应用系统的制造过程和金融服务产品的生产过程，也是金融信息化的核心环节。

信息安全的约束和管理作为金融服务的重要保障，也贯穿于软件研发过程的始终。

一个合格的应用系统，必须具备良好的信息安全保障能力，既能保障自身的安全，也能保障用户的安全。

金融服务产品有了安全的保障，才能供用户放心使用，合法保护用户的切身利益。

中国银行软件中心（以下简称“软件中心”）在软件系统研发的长期实践中，对信息安全的认识是一个不断深化、不断完善的过程。

经过十几年的发展，伴随着应用系统的研发实践，信息安全体系的建设也日趋成熟，为中国银行信息系统建设和金融服务提供了重要的安全保障。

在实际工作中，软件中心始终坚持“安全贯穿于系统研发的全生命周期”思想，并以此为基础，不断强化、完善信息安全管理体系的建设，取得了良好的实践效果。

一、软件中心信息安全管理体系软件中心通过多年的探索积累，形成了一套基于矩阵式管理的组织架构，而信息安全管理也在矩阵式管理体系中以多种维度体现。

1. 矩阵式管理模式矩阵式管理架构横向包括开发管理、测试管理、运维管理等，纵向包括需求与技术管理、质量管理、项目管理等。

横向管理中，开发管理由总部7 个开发部、上海分中心和深圳分中心各2 个开发部组成开发群组；测试管理由总部2 个测试部、上海分中心和深圳分中心各 1 个测试部组成测试群组；运维管理由总部4 个应用维护部组成。

纵向管理中，总部主要负责应用系统的技术管理和需求管理；质量管理部主要负责质量管理、测试管理；项目管理部主要负责生产任务管理、项目过程管理、维护过程管理。

矩阵式管理模式在会计财务工作中的应用探讨

行情况的有效监督渠道。通过该渠道，各级行可以对资金实际使用情况进行更深层次的分析和监管，形成有效的约束力，有利于提高预算绩效。（二）提高资源利用效率矩阵式管理的运用是对会计部门和各职能部门财务工作的全面重组和整合，其首先改变的是各级会计部门中各业务模块各自为政的局面，在资源上是对人力资源和财务工作
、
人民银行会计Biblioteka 财务工作管理模式现状
务工作自上而下的一体化控制，在纵向管理上保持了管理的系统性；而同时在横向管理关系处理方面又与相关联的各部门形成了一体化的配合关系。二是防范内部管理风险，强化全面预算控制。会计人员的工作汇报是双向的，即同时向其所属专业委员会或上级管理部门和其实际工作部门汇报。双向汇报保证了会计人员工作的有效性，也提供了对预算执
所涉及资源的整合和重新分配，充分发挥资源优势。通过建立健全会计、预算、集中采购、项目等专门委员会的方式，进步完善决策机制，从全行战略发展的角度研究各业务模块的资源配置，加强对各业务模块事务的统一管理，起到抓总
一
样的环境不利于人才的成长。二、引入矩阵式管理的现实意义在我国中央银行会计财务工作中引进矩阵式管理模式，
在必要时又能够迅速整合起来，进行团队作业，同性质工作在一定程度上可以集中处理，避免了资源的重复配置，充分发挥人财物有机融合的管理优势，（三）提高人员专业化水平通过统一的培训和考核，可以较好地确保会计财务人员的专业性，培养业务“ 多面手 ” ，提高会计队伍的履职能力，并可减少会计工作中的差错出现的几率。同时，各级行在实际工作中形成专业性的工作平台，为顺畅的沟通协调提供条件，有利于共同探讨并解决工作中出现的问题。其次，在旧模式中，各业务模块的会计人员分别固定在其所在的工作岗

中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强合规管理及发挥合规部门作用的通知

中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强合规管理及发挥合规部门作用的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2012.10.21•【字号】沪银监办通[2012]135号•【施行日期】2012.10.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会上海监管局办公室关于进一步加强合规管理及发挥合规部门作用的通知（沪银监办通〔2012〕135号）在沪各银行业金融机构：为进一步提高在沪银行业金融机构对合规风险管理的重视程度，充分发挥合规管理的作用，我局在风险、产品、机构“三维一体”的监管治理架构中，由合规风险小组组织开展了在沪39家银行合规风险调研，同时结合日常监管，分别从法人银行和分行两个层面，对被调研银行合规风险管理进行了初步分类评价，形成《上海市中外资商业银行合规风险管理情况分析报告》。

现将该调研成果和评价情况印发在沪各银行业金融机构（见附件），并提出以下监管意见：一、正确定位合规工作，高管层提高对合规管理的重视合规风险管理是银行持续经营的核心和基础。

各银行高级管理层应重视和深刻理解合规管理的基础性作用，将合规风险管理纳入全行风险管理体系，正确界定本行合规管理边界，明确合规部门和其他风险管理部门的职责分工，为合规部门（岗位）配备充足及有经验的专职合规人员。

最近，我局现场检查中发现各银行的违规问题，反映了各银行在基础合规管理和执行中存在问题，各银行高级管理层对合规问题应予以高度重视。

二、完善合规激励约束机制，培育良好的合规文化推进合规风险管理机制建设，总、分行应加大对各级分支机构经营合规的考核力度，增加合规风险管理在绩效考核中的比重。

对合规部门的考核应建立相对垂直的报告和考核机制，大幅降低其他部门和支行打分权重占比，慎重考虑对合规部门（岗位）考核中与经营业绩挂钩的比例，理顺并充分发挥行内各部门合规员作用，培育全行良好的合规文化。

银行业五大转变方向资料

银行业五大转变方向从历史角度看，每次金融危机的爆发都会对当时的经济和金融业发展的大格局产生深远的冲击和影响。

种种迹象表明，近年爆发的百年一遇的金融危机对经济社会的深度影响开始逐步显现。

这一方面为中国银行业发展带来了严峻的挑战，另一方面，严峻复杂的经营形势也为商业银行变革和转型提供了一个良好的契机和条件。

笔者认为，在后危机时代，我国的银行业将会出现五大变革趋势，笔者将分别提出应对措施。

效益上从高速增长向次高速增长转变虽然在过去较长一段时期内我国银行业经历了一个高速增长的过程，实现了利润水平的大幅增长，但是，在后危机时代，我国银行业的盈利能力增长将面临严峻的挑战，主要包括：经济增速放缓，进而影响银行业利润的增加；宏观经济的不确定性，使银行业面临的风险增加；贷款规模增速下降，显著影响银行业利润增长；利差虽有扩大，但存在一些制约因素；监管政策的变化会对银行利润产生负面影响。

因此，在后危机时代，中国银行业在效益上将从高速增长向次高速增长转变。

2012~2016年期间，预计我国银行业整体利润同比增长率将维持在10~15%之间。

针对这种变化形势，必须做好以下工作：首先，要妥善处理各种矛盾，在增速较快的时期，矛盾很容易掩盖，而增速一旦下降，各种矛盾就会显现出来，因此，必须处理好总行各部门之间、总行与分支机构之间以及各分支机构之间的人财物关系；其次，要提高管理水平，包括客户管理、成本管理、定价管理、资本管理和风险管理等，通过精耕细作来提高效益；再次，要努力提高非利息收入，通过各种创新手段大力发展各项中间业务，提高非利息收入在银行总收入中的比重；最后，要加强企业文化建设，提倡奉献、敬业、艰苦、团结、互助等精神。

业务上从规模导向向价值导向转变后危机时代，我国商业银行的经营环境发生了很大的变化。

在监管上，商业银行面临越来越严的资本、存贷比、拨贷比等约束；在客户上，中小企业发展迅速，居民财富迅速累积，社会金融需求日益扩张和多样化；在市场上，利率市场化改革加速推进、金融与技术两大脱媒现象进一步明显、同业竞争激烈。

中国银行国内支付结算业务流程再造

中国银行国内支付结算业务流程再造第三章中国银行国内支付结算业务流程诊断3．1中国银行国内支付结算发展的战略EI标中国银行在H股招股说明书中明确提出了“进一步扩大非利息收入对本行总收入的贡献”的发展战略，根据中国银行国内结算业务发展规划的“加速发展、稳健经营、深化管理、开拓创新”指导原则5，其战略目标可以概括为：通过以客户为中心的rr蓝图集中信息处理平台为依托，进行矩阵式运营服务的流程再造，实现制度建设体系化、风险防控严密化，通过开展新产品研发，提供全程优质服务，提升客户价值，创造结算业务品牌为业务的持续发展和收入的稳步增加打下坚实的基础，不断增加股东回报。

中国银行国内支付结算现有的业务流程的主要还是围绕职能部门为中心建立起来的，从前台到后台，从柜面到支持保障环节，各环节业务流程设计上的不尽合理，必须通过对现有业务流程再造、组织机构变革实现从“部门银行”到“流程银行”的改变”，从而提高国内支付结算产品的竞争力扩大中间业务收入占比及市场份额，并最终实现股东价值的最大化。

3．2中国银行国内支付结算情况3．2．1总体概况中国银行自1912年到1983一直扮演着国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行的国有银行角色，主要以外汇业务为其主营业务，自1983年初，根据国家金融体制改革的部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化开始涉足国内结算，相比同业的工行、农行、建行、交行国内结算业务起步较晚，由于中国银行国内结算在网点分布、人员数量同比其他国有大型商业银行存在一定的劣势。

如下表近年来，中国银行借助于遍布全国及海外的机构网点优势，以信息化建设为支撑，积极构建适合业务发展需要的支付结算体系，为全行的业务发展提供了支持和保障。

自2000年开始实现区域性的数据大集中，在全国建有华北、华东、西北、西南、华南5个数据中心，2004年开发OFP(开发金融平台)、RTS(区域交易系统)前端系统是主要支付结算应用系统，2005年按照人民银行接口规范开发RTS系统实现了与人民银行大、小额支付系统及自身行内系统的直联接口，参加了人民银行组织的6省(市)全国支票影像交换系统试点工作。

全面风险管理(培训)

全面风险管理是指本行董事会、监事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效识别(shíbié)、监测、计量和控制涵盖全行各个业务层次和各个业务环节的全部风险，进而使风险符合本行风险偏好，实现业务和风险管理的协调发展，从而为本行各项目标的实现提供合理保证。
全面风险管理的核心目标是实现“五化”。架构清晰化、制度健全化、流程规范化、队伍专业化、技术科学化。
• 操作风险
• 市场风险
• 信息科技风险
• 流动性风险
全方位 • 声誉风险
• ……
• 贯穿经营管理全过程 • 贯穿流程(liúchéng)的
每个环节
全流程
全员性
• 董事会、高管层、监事会、所有员工(yuángōng) 均有风险职责 “风险管理，人人有责”
第十一页，共71页。
全面(quánmiàn)风险管理的起源
第九页，共71页。
构建全面(quánmiàn)风险管理的意义
全面、系统、有计划(jìhuà)的提升银行的风险管理水平
符合银行业监管(jiānguǎn) 规定积极应对日益激烈的市场竞争和复杂的风险环境
满足银行在资本市场发展和国际化的要求
培育良好的风险文化
第十页，共71页。
全面(quánmiàn)风险管理，何为“ (quánmiàn)”? • 信用风险
贷款是最大、最明显(míngxiǎn)的信用风险来源。信用风险是银行面临的最重要的风险种类。
第二十一页，共71页。
二、市场(shìchǎng)风险
-波动(bōdòng)
利率风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利(bùlì)变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

中国银行行业规范

中国银行行业规范中国银行作为我国金融体系中极为重要的一部分，承担着为国家经济发展提供金融支持和服务的重要使命。

为了保障金融安全和促进金融行业健康发展，银行行业规范成为一项非常重要的工作。

一、规范的必要性银行行业作为我国金融市场中最大的组成部分之一，其合规经营对于保障金融市场的稳定和发展至关重要。

而要达成这样的目标，必须依托于银行业规范，严格执行各项法制和规章制度，完善各项管理制度，提升业务水平和管理水平，促进银行行业持续稳健发展。

二、规范的具体内容1、风险管理规范风险管理是银行业最为关键的一项工作，针对不同业务类型进行风险评估和管理，加强对风险的监控和预警，实现风险的有效控制，是银行行业规范中最为基础的一项。

2、审核和审计规范定期开展内部审计工作，可以有效掌握银行内部运营情况，及时发现问题存在，加以解决和改善。

同时，银行业对外审核和审计工作也需要遵循一定的规定和程序，确保审核结果的真实性和客观性。

3、透明度要求透明度是银行业的一个重要标杆，要求银行要公开透明其经营情况和各项管理制度，让客户了解到其经营理念和经营状况，从而建立客户的信任感和诚信度。

4、信息保护规范随着互联网技术的广泛应用，信息安全已经成为一项非常重要的问题。

银行作为涉密行业，更需要强化信息保护工作，对银行内部信息进行加密处理，严格控制信息显示范围，防范各类网络攻击和数据泄漏。

三、规范的实践意义银行行业规范对于银行业内部的管理和外部形象建设都具有非常重要的实践意义。

一方面，规范的执行可以使银行业内部的管理更加严谨、科学和高效，提升银行业的整体竞争力；另一方面，规范也可以增强客户和社会对银行业的信任感，进一步巩固银行业的稳健形象。

综上所述，银行业规范是银行业管理和发展的重要保障，银行业各部门和从业人员要重视银行业规范的实施和执行，不断提高银行业合规意识和服务质量，更好地为国家和社会的发展作出贡献。

中国银行全面信用风险模型管理系统建设

中国银行全面信用风险模型管理系统建设中国银行股份有限公司风险管理总部阮杰锋【摘要】信用风险是商业银行面临的主要风险之一，利用信用风险模型对其进行精确量化评估既是商业银行实施新《巴塞尔资本协议》（以下简称“新资本协议”）的核心工作，也是其提升风险控制能力的必要手段．随着风险量化工作的深入推进，模型在风险管理中发挥着越来越重要的作用，模型的有效性直接影响银行的经营决策，模型管理日益受到重视。

【期刊名称】中国金融电脑【年(卷),期】2012(000)007【总页数】4【关键词】信用风险模型;模型管理系统;中国银行;商业银行;量化评估;风险控制;风险管理;经营决策阮杰锋，中国银行风险管理总部新协议办公室模型验证团队主管，熟悉商业银行信用风险管理、内部评级体系建设、信用风险模型开发和验证等相关领域。

信用风险是商业银行面临的主要风险之一，利用信用风险模型对其进行精确量化评估既是商业银行实施新《巴塞尔资本协议》（以下简称“新资本协议”）的核心工作，也是其提升风险控制能力的必要手段。

随着风险量化工作的深入推进，模型在风险管理中发挥着越来越重要的作用，模型的有效性直接影响银行的经营决策，模型管理日益受到重视。

然而，信用风险模型往往数量众多、涉及面广且具有生命周期的特性，使得模型管理工作面临挑战。

为了确保信用风险模型的有效性，更好地发挥模型在信用风险管理中的作用，进一步提高信用风险管理水平，中国银行基于SAS软件开发了全面信用风险模型管理系统。

一、信用风险模型管理系统建设的重要意义1.信用风险模型管理系统是中国银行模型开发、验证和优化机制有效运作的重要平台随着信用风险模型的深入应用，业务管理对模型准确性的要求日益提高。

为加强对信用风险模型的管理，有效控制模型风险，必须建立一套模型开发、验证、优化的长效机制。

这不仅需要一个分工明确、职责清晰的组织架构和一套周密严谨、操作性强的制度保障，还需要一个能够完成上述模型管理工作的系统平台。

中国银行内控规章制度

中国银行内控规章制度中国银行内控规章制度【篇一：中国银行a分行内部控制制度执行力研究】中国银行xx分行内部控制制度执行力研究论文题目：学专继续教育学院会计班学号：姓名：103夜升26100509舒先菊导师：王俊秋定稿日期：年月日金融业是国民经济的命脉,股份制商业银行在金融业中占主导地位银行业作为一个高风险!高负债的行业,因其与整个国民经济的高度关联性,受到社会各界的高度关注,因此如何防范银行业风险和加强内部控制,己成为银行界和学术界共同研究的重要课题2006年12月我国银行业己经全面对外开放,入世过渡期己经结束,国际化竞争持续升级,我国各商业银行也加快了股份制改革的步伐。

中国银行于2004年先后成功在香港和上海上市，作为上市公司的xx分行，要想在国内外激烈的竞争环境中立于不败之地，除了在产品、服务、人才、信息等方面下功夫外，加强银行内部的管理控制也是十分重要的工作。

2009年6月，中国银监会副书记、副主席蒋定之同志在《采取得力措施，坚决遏制大型银行案件高发势头》的讲话中指出：截止2009年5月底，五家大型银行除交通银行未发生案件外，工、农、建、中四家银行共发生案件17起；其中中国工商银行2起，中国农业银行9起，中国银行4起，中国建设银行2起。

以上数据应该给中国银行xx分行敲响警钟，如何健全中国银行xx分行的内部控制体系，增强全行员工的内部控制执行力，防范内部控制执行案件，已经是中国银行xx 分行所面临的一个重要课题。

3.1 中国银行xx 分行的基本情况介绍.................................................................3.2 中国银行xx 分行内控制度执行存在的问题分析.........................................第四章提升中国银行xx 分行内部控制制度执行力的对策................................4.1 健全内部控制执行的组织管理机制，提升管理者的执行力 ........................4.2 改革监督考核机制，强化员工的执行力度 ....................................................4.3 完善内部控制制度，提高内控制度执行力的运作效率.............. .............. ......4.4 建立健全内部控制执行评价机制是保证内控执行力的重要手段 ................第五章结束语 (44)致谢........................................................................................................ .. (45)参考文献........................................................................................................ . (46)第一章引言1.1 选题背景自2000年我国加入世界贸易组织以来,我国加快了现代金融体制建设步伐国有商业银行更是积极探索和建立现代公司治理机制,提升赢利水平,加大不良资产的处理力度,通过国家注资加快了股份制改造和重组上市进程,以迎接!应对2007年我国金融业的全面开放。

中国银行发展战略

中国银行发展战略中国银行发展战略战略目标追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。

战略定位以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。

商业银行为核心，多元化发展以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。

按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。

立足本土，海内外一体化发展加快国内业务发展，做大做强本土业务。

抓住经济全球化、中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务跟着客户走，延长服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。

做大型银行集团，长期可持续发展加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，优化内部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，增强长期盈利能力和可持续发展能力。

中国银行概述1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。

从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。

新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。

1994年，中国银行改为国有独资商业银行。

2003年，中国银行开始股份制改造。

2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。

2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。

主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。

矩阵式管理体系防范八类风险

【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】矩阵式管理体系防范八类风险
渣打银行：矩阵式管理体系防范八类风险
6月9日走马上任的渣打银行（HK2888）中国区总裁麦天辉（MartinFish）先生同时还有另外一个兼职：中国区CORG主席。

CORG（CountryOperationalRiskGroup）的全称是中国区操作风险控制委员会，麦的职责是确保合适的风险管理框架到位且负责监控操作风险。

作为一家150年来一直在全球各地新兴市场浪尖上搏击的外资银行，渣打在风险的控制方面尤为慎重，因为，新兴市场在提供机会的同时，亦提供成倍增加的不确定性，银行所面临和承担的挑战和风险大大超过发达市场。

对渣打银行这艘已经在新兴市场种种不可预测的风险海浪中行驶了150年的小型金融航母来说，其历经惊涛骇浪之后所建立起来的一套风险管理体系，有值得借鉴的地方。

6月28日，在麦上任后举行的全球性“客户服务周”活动后，麦天辉接受了本报记者的独家专访，首次较为完整地披露了这个在华有着144年经营历史的“另类跨国银行”的百年管理秘籍。

新兴市场浪尖生存
在外界看来，渣打银行实在是一个比较特别的银行。

作为总部在伦敦的英资银行，在英国却只有1家分行，其在全球50多个国家的500多家分行或代表处集中于亚非等新兴市场，仅香港就多达80家。

在1998年上任的前任总裁拉纳·塔瓦尔将渣打信托（CharteredTrust）出售之后，渣打彻底退出了发达国家市场，成为一个彻头彻尾的新兴市场的跨国银行。

全球的盈利贡献也主要集中在几个比较大的新兴市场，其中亚洲区占集团盈利的70％左右。