金融学概论复习要点
大一金融学概论知识点总结
大一金融学概论知识点总结金融学作为一门关于货币、投资、资本和金融市场的学科,对于大一金融学专业的学生来说,是非常重要也是基础的课程之一。
本文将对大一金融学概论的一些重要知识点进行总结,旨在帮助大家更好地理解金融学的基本概念和原理。
1. 金融系统金融系统是指由金融机构、金融市场和金融工具所组成的。
金融机构包括商业银行、保险公司和证券公司等,它们提供各种金融服务。
金融市场是买卖金融产品的场所,包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。
金融工具是指发行和交易的金融工具,如股票、债券、期货和期权等。
2. 货币与银行货币是一种支付手段和价值储存工具,由法律规定,并得到政府的支持。
货币的职能包括价值尺度、交换媒介和价值储存。
银行是金融系统中的核心机构,主要职能包括储蓄、贷款、支付和信用中介等。
3. 利率与货币供求利率是指借入或贷出资金时支付或获得的报酬率。
利率水平受货币供求关系、市场流动性和政府政策等因素的影响。
货币供求是指货币的需求和供应量,它决定了货币的价格(利率)。
4. 资本市场资本市场是进行长期融资和证券交易的市场,主要分为股票市场和债券市场。
股票是公司向公众发行的所有权凭证,股票市场是股票交易的场所。
债券是借款人向债权人发行的债务凭证,债券市场是债券交易的场所。
5. 金融风险管理金融风险管理是指通过各种方法和工具对金融风险进行识别、评估和控制的过程。
常见的金融风险包括市场风险、信用风险和流动性风险等。
金融机构和投资者通过多元化投资、风险控制技术和金融衍生品等手段来管理金融风险。
6. 国际金融市场国际金融市场是指跨国界进行货币和资本流动的市场。
国际金融市场具有高度的流动性和复杂性,包括外汇市场、国际股票市场和国际债券市场等。
国际金融市场的发展促进了国际贸易和跨国投资。
7. 金融政策与经济增长金融政策是指政府通过调控货币供应量、利率水平和金融市场等手段来影响经济运行的政策。
适当的金融政策有助于促进经济增长和稳定金融市场。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料(自己总结)第二章货币与货币制度1.货币的本质:固定充当一般等价物的特殊商品2.职能:①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R,与商品的价格总额Q成正比,与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E第三章信用与融资1.信用:以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为2.商业信用是指企业之间在买卖商品时,以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。
(是信用制度的基础,是最基本的信用形式)特点:①商业信用与特定的商品买卖相联系②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者③商业信用的供求与经济状态一致3银行信用:是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动,以货币形式提供的信用特点:①银行信用所贷放的是社会资金②银行信用是一种间接信用③.银行信用与产业循环的资金变动不一致④信用过程稳定、风险小4.国家信用:指以政府为债务人和债权人的信用形式作用:①调节政府收支不平衡的手段②弥补财政赤字的重要手段③筹集建设资金的重要手段④调节经济的重要手段5.消费信用:指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用不利影响:①加强供求紧张②导致物价上涨的虚假繁荣③造成过度消费和经济更萧条第四章利息与利率1.利息:指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬利息的本质:是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分,即利润的一部分,是剩余价值的转化形式2.利率:r=I/P×100%(P=本金,I=利息额,r=利率)第九章金融市场概述1.金融市场的含义:指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制2.金融市场的特征①交易商品的特殊性②交易价格的一致性③交易活动的集中性④交易主体角色的可变性3.金融市场的分类:➢按交易期限的长短不同,可以分为货币市场与资本市场;➢按成交后是否立即交割,可以分为现货市场和期货市场;➢按证券发行和流通的顺序不同,可以分为一级市场和二级市场;➢按交易对象不同,可以分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场、白银市场等;➢按地理范围分为地方性、全国性、区域性、国际性金融市场等4.金融市场的功能:➢有效聚集和转化资金;➢优化资源配置;➢分散风险;➢是经济运行的指示器和调节器。
金融学概论知识点复习
《金融学概论》复习第二章货币与货币制度第一节货币的起源货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
第二节货币的本质与职能1.货币的本质:固定充当一般等价物的特殊商品。
特殊性:第一,货币是衡量和使用价值的统一体;第二,货币具有双重使用价值。
2.货币的职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种)Q素。
2.货币制度的演变:经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、3.人民币制度:(1)人民币是我国唯一发偿币,具有无限法偿能力;(2)人民币发行权垄断于中国人民银行;(3)实行有管理的浮动汇率制度;(4)人民币正在加快区域化、国际化步伐。
第三章信用与融资第一节信用1.信用:以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为,体现的是债权债务关系。
2.商业信用:是指工商企业之间在进行商品交易时,以延期付款形式或预付款形式提供的信用。
(是信用制度的基础,是最基本的信用形式)特点:(1)商业性用与特定的商品买卖相联系;(2)商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者;(3)商业信用的供求与经济景气状态一致。
不能成为现代市场经济信用的中心和主导。
3.银行信用:是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动,以货币形式提供的信用。
特点:(1)银行信用所贷放的是社会资金;兑2.间接融资:资金需求者通过金融中介从资金供求者那得到资金融通的过程。
有:银行贷款、典当融资、融资租赁等形式。
作用:优点:银行等金融机构网点多,吸收存款的起点低,能够广泛筹集社会各方面的闲散资金,风险较低,降低融资成本。
第四章利息与利率第一节利息的本质与利率1.利息:是指在信用挂席中债务人支付给债权人的报酬。
2.利息的本质:是公认在生产过程中创造的贵货比所有者占有的剩余价值的一部分,及利润部分,是剩余价值的转化形式。
3.利息公式:单利:利息(I)=本金(P)x利率(r)x期限(n)本利和S=P(1+rxn)复利:I=P(1+r)^n-P.4.利率:是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
《金融学概论》的各章复习要点
《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材,是每个经管类专业的学生都要学的一门课。
以下是金融学概论的各章的复习要点,希望对你有用。
1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题:简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。
13级考了名词解释:格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释:商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题:说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题:简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释:基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解,只要记得大概的即可,如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的例题。
3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的四道例题。
记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算,年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题:请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同,还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场,包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场,包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释:中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织:商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务,包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。
金融概论复习提纲word版
《金融概论》复习提纲第一章金融和资本市场概述学习目的和要求通过本章的学习,了解金融和金融服务的重要性、企业资金来源和类型、金融市场类型、金融和资本市场的当前形势和将来情况。
内容第一节金融和金融服务的重要性一、金融系统的定义二、企业资金需求对资本的一般需求;其他企业财务需求;需求的规模差异。
三、金融服务业的职能内部和外部资本供给以及其他财务需求的满足;提供资本的各类市场(短期市场和长期市场,股票市场和借贷市场,一级市场和二级市场)。
四、金融服务机构金融服务业定义和描述(银行业务、保险业务、退休基金等);金融服务业在金融和资本市场上的职能(金融中介和投资者机构)。
第二节企业资金来源和类型一、企业对资本的一般需求二、企业组织形式企业的不同类型和法律地位;无限责任和有限责任的区别:自有资金来源(自有资源、未分配利润、合营等);银行贷款和透支;风险投资;政府补助。
三、股份公司资金来源及股票的种类不同公司类型和地位(有限责任公司、股份有限公司和上市公司等);股本及其收益的重要性;各种股票类型;股东权益(包括留存收益);借款市场的重要性(银行贷款、债券及其收益);有价证券;负债对股东权益比率;负债结构的调整及其对利润和风险的意义;中国地方和国家国有企业的融资。
第三节金融市场类型一、货币市场与资本市场金融市场职能、定义和市场参与者;专门金融市场的存在;货币市场和资本市场经营的不同业务。
二、一级市场与二级市场一级市场;二级市场(证券交易所)三、场外交易市场(OTC)与有价证券的管理更有组织的金融市场的出现;组织化市场的费用和受到限制的市场准入;二板市场的发展及其组织形式;场外交易市场活动;NASDAQ(全国证券交易商协会自动报价系统)。
四、国际金融市场的新发展金融服务业的发展可视为整个服务行业发展的一部分;金融服务业给整个商业部门带来价值的方式;以占GDP、就业和国际收支差额(包括进口和出口)的百分比的形式表示的金融服务业对整个经济的贡献度。
金融学概论大一知识点归纳
金融学概论大一知识点归纳金融学概论是金融学专业的入门课程,也是经济学、管理学等相关专业的重要课程之一。
通过学习金融学概论,学生可以了解和掌握金融领域的基本理论、原则和实务知识,为今后深入学习和应用金融学打下坚实的基础。
本文将对大一金融学概论的主要知识点进行归纳总结。
一、金融学的定义与基本概念1. 金融学的定义:金融学是研究资金配置与管理的学科,它研究作为经济主体的个人、企业和政府如何获取、配置和利用资金的过程及其规律。
2. 金融学的基本概念:资金、时间价值、风险与收益、流动性、信用、利率等。
二、金融市场与金融机构1. 金融市场:资本市场和货币市场的区别与联系、资本市场的功能、交易制度和主要参与者、证券市场与期货市场等。
2. 金融机构:商业银行、非银行金融机构、保险公司、证券公司等金融机构的职能与作用,金融创新与金融工程等。
三、金融产品与金融工具1. 金融产品:债券、股票、衍生品(期权、期货、互换等)、基金、保险产品等。
2. 金融工具:利率、汇率、股指等金融工具的基本概念、种类、定价和交易等。
四、金融风险与风险管理1. 金融风险:市场风险、信用风险、流动性风险等金融市场中存在的风险。
2. 风险管理:金融风险管理的基本原则、风险度量与评估、对冲与避险策略等。
五、金融政策与金融体系1. 金融政策:货币政策和财政政策在金融领域的作用。
2. 金融体系:金融体系的组成部分、金融体系的功能与结构、中国金融体系的特点等。
六、国际金融与全球化1. 国际金融:国际收支平衡与国际支付、汇率制度与汇率变动、国际金融机构与国际金融市场等。
2. 全球化:全球金融市场的特点、全球金融一体化与全球金融危机等。
七、金融伦理与金融道德1. 金融伦理:金融活动中应当遵守的道德规范和行为原则。
2. 金融道德:金融从业人员应具备的职业道德和职业操守。
综上所述,金融学概论大一的主要知识点包括金融学的定义与基本概念、金融市场与金融机构、金融产品与金融工具、金融风险与风险管理、金融政策与金融体系、国际金融与全球化以及金融伦理与金融道德等。
《金融学概论》经典期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学:货币现代金融学微观金融学:公司金融、投资学金融学:以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科,也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”:货币、信用和金融机构●“一个空间”:金融市场●“上有调控”:宏观调控●“外有扩展”:国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源(一)马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾,推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
(二)西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷,即物物交换条件下的交易费用是高昂的,这种费用的高昂主要体现在以下四个方面:1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
(一)交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点:1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束,使交易变得非常便利,大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
(二)价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点:1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目,便于计算。
2、简化了簿记。
(三)价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点:1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是:(1)货币具有一般购买力;(2)货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
(四)延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
《金融学概论》 期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学:货币现代金融学微观金融学:公司金融、投资学金融学:以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”:货币、信用和金融机构●“一个空间”:金融市场●“上有调控”:宏观调控●“外有扩展”:国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源(一)马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾,推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
(二)西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷,即物物交换条件下的交易费用是高昂的,这种费用的高昂主要体现在以下四个方面:1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
(一)交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点:1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束,使交易变得非常便利,大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
(二)价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点:1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目,便于计算。
2、简化了簿记。
(三)价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点:1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是:(1)货币具有一般购买力;(2)货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
(四)延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
金融学概论复习要点
金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换;若要使交换顺利完成,必须满足两个条件:需求的双重巧合以及时间的双重巧合;2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式;3、货币形式的发展,其动因来自于人们对交换效率的要求;为了提高交换效率,作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点:价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应;4、货币的形成经历4个阶段:实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段;5、货币制度:简称“币制”,主要包括确定本位货币;货币单位;主币和辅币的制造及流通程序;货币发行过程及金准备制度等内容;从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段;6、货币制度的构成要素:①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度;7、货币制度类型:⒈银本位制;⒉金银复本位制①平行本位制:当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制:国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制;⒊金本位制基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入;⒋不兑现的信用货币制度;8、金块本位制特点:①以价值符号的流通代替了金铸币流通,并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造;9、金汇兑本位制特点:①国内不铸造,也不使用金币,只流通价值符号②价值符号只能购买外汇,即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价;10、我国货币制度的主要内容包括:①我国法定货币是人民币,人民币具有无限法偿能力②人民币是代表一定价值的货币符号,没有含金量的规定,是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一,货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后,授权国有银行按国家规定,执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备;第二章信用1、信用的概念:作为道德范畴的信用是一种广义的概念,是一切社会活动和经济活动的基础;作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念,是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为;经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础;2、信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物;在原始社会末期,私有制产生以后,在商品交换的基础上产生的;信用既是商品货币经济的产物,又是与商品货币紧密相连的经济范畴;3、信用对现代经济的推动作用:①通过信用活动实现资源再分配②提高资源使用效益③节约流通费用④信用是宏观调控手段⑤通过信用影响国际收支;4、信用的形式:⒈商业信用:是指企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用;①形式:包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等;②特点:商业信用的借贷行为与商品交易相联系,商品买卖行为与货币借贷相结合;商业信用是企业之间发生最简单的直接信用形式;商业信用状况与经济景气状况一致;③优点:方便及时,缩短了融资时间和交易时间,是商品销售的一个有力竞争手段;④局限性:规模和数量上的局限性;方向上的局限性;信用能力上的局限性;信用期限的局限性;管理上有一定的局限性;⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票;⒉银行信用:是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用;①形式:吸收存款、发放贷款;②特点:银行信用是间接融资信用;银行信用是以货币形态提供的信用;银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等;③优点:银行的信用规模巨大;银行信用的投资方向不受限制;银行信用的期限长短均可;银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大;⒊国家信用:是以国家为主体的借贷活动;①形式:由国家发行政府债券,包括国库券和公债;政府发行专项债券,即政府特为某个项目或工程发行债券;银行透支或借款;②优点:是解决财政困难的较好途径;可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会;成为国家宏观经济调控的重要手段;⒋消费信用:是工商银行或银行等金融机构,对消费者提供的直接用于生活消费的信用;①形式:工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用;银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用,也就是消费贷款;②优点:在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾,有助于提高消费水平;可发挥消费对生产的促进作用;⒌证券信用:是商品经济和信用关系发展到一定阶段的产物;⒍国际信用:是指跨越国界的信用活动,本质上是货币资本与商品资本的输出入;①国际商业信用表现为:国际租赁;补偿贸易;延期付款;②国际银行信用表现为:国际商业银行贷款;项目融资贷款;出口信贷;③其他:国际金融机构信用、国际政府间信用、国际直接信用;5、信用工具:是证明债权、债务关系的合法书面凭证;①特征:偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征;流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力;收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益;注:收益的大小是通过收益率来表现的;分为名义收益率:即规定的利息与票面金额的比率;即期收益比率:即规定的利息与信用工具市场价格的比率;实际收益比率:即实际收益与市场价格的比率;风险性---是指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性;注:风险可能来自两方面:1、违约风险指债务人不能按时履行契约,支付利息及偿还本金的风险;2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险考点:信用工具的偿还期与风险性成正比,即偿还期越长,其风险性越大;而信用工具的流动性与风险性成反比,即流动性强的信用工具,其风险越小;②分类:按偿还期限为标准,分为短期信用工具和长期信用工具;按发行者性质划分,分为直接信用工具和间接信用工具;按是否与实际信用活动直接相关,分为基础性信用工具和衍生性信用工具;③几种主要的信用工具:票据:是具有一定格式,载明金额和日期,到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证;一般分为:汇票、本票和支票;汇票---由出票人签发付款人见票后或到期时,对收款人无条件支付款项的信用凭证;其中商业汇票是由债权人签发,命令债务人支付款项的票据;银行汇票是汇款人将款项交给当地银行,由银行签发给汇款人的票据;本票---是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证;其中分为商业本票和银行本票;支票---是银行活期存款人通知银行从账户上无条件支付一定金额给票面指定人或者持票人的信用凭证;按支付方式分为现金支票和转账支票;现金支票可以用来支取现金也可以办理转账结算,但是转账支票只能够用于转账,不能提取现金;大额可转让定期存单国内没有国外有债券:是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证;分为政府债券公司债券和金融债券;政府债券---是政府为筹集资金而发行的债券;是一种国家信用工具,一般包括公债债券、国库券和地方政府债券;公司债券---是公司或企业向社会发行承诺在一定时期内还本付息的债务凭证,一般分为抵押公司债、无担保公司债、设偿债基金公司债、可转换公司债;金融债券---是银行或其他金融机构作为债务人发行的债务凭证;股票:是股份公司签发的,证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证;股票是一种有价债券;其特点有:非返还性、流动性、股东权、风险性、投机性;一般分为:普通股、优先股、记名股票和不记名股票、蓝筹股、成长股、绩优股、周期股、防守股和投机股等;我国股票现有种类为:普通股票、面额股票和不记名股票,此外还有A股、B股、H股和N股之分;衍生性信用工具不是重点,知道即可第三章利息与利息率1、利息:一般认为利息是借款人支付给贷款人超出本金部分的报酬;利息是作为信用的伴随物而产生,作为信用关系的附属物由信用决定,没有信用而就无所谓利息,信用决定利息的性质、量的大小及运动方向,但利息对信用又有影响;2、利息率:简称为“利率”,是一定时期收取的利息同借出款本金的数额比例,它是决定利息数量的因素与衡量标准;表示方法分为:年利率、月利率及日利率;利息的计算方法有两种:单利计算法和复利计算法;单利计算法---指在计算利息额度时,不论期限长短,永远在初始本金上计算利息;公式为:利息=本金×利息率×计息期限复利计算法---指在计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金,逐期滚算利息;公式为:I=P× 1+r -1 A=P×1+r注:其中P为本金;I为利息;r为利息率;n为期限;A表示本利之和;3、利率的种类:按照不同标准可以划分为以下几种不同的种类;名义利率和实际利率:名义利率就是直接以货币表示的,市场通行使用的票面利率;实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率;关系为:实际利率 = 名义利率-通货膨胀率注:判断利率水平的高低不能只看名义利率还应该考虑物价因素;实际利率可以呈现三种情况:正、负、零短期利率和长期利率:短期利率是指在1年期以内的利息率;长期利率是指在1年期以上的利息率;一般情况下,长期利率高于短期利率;固定利率和浮动利率:固定利率是指利息率在整个借款期间内固定不变,不随借贷资金的供求关系和市场利率波动而发生变化;浮动利率又称可变利率,是指利息随市场利率的波动而定期调整变化的利率;市场利率和官方利率知道即可存款利率与贷款利率知道即可4、利息与利息率的作用:利息是利润的一部分,是货币所有者因贷出货币而从借者手中获得报酬;利息既是贷款者的收益,也是借款者的筹资成本;利率在现代市场经济中的作用,具体表现在它对其他各种经济变量的影响上;如:物价、储蓄、消费、投资等;利率的变动对经济的影响主要由以下几个途径实现:①利率---储蓄---经济运行:利息率越高,消费的机会成本就越大,而储蓄所得到的利息收入就越多;而储蓄的增加又会提高,国民收入储蓄率从而增加社会总产出;/C↓→AD↓→Y↓i↑→\S↑→Y↓注:其中i表示利率;C表示消费;S表示储蓄;Y表示总产出;AD 表示总需求②利率---投资---经济运行:降低利率意味着企业投资成本降低,从而会增加投资,促进经济增长;提高利率就意味着企业投资成本上升,从而会减少投资,抑制经济增长;Ms↑→i↓→P股票→q>1→I↑→Y↑注:其中Ms表示货币供应量;i表示利率;P股票表示股票价格;I表示投资;Y表示总产出③利率---国际收支---经济运行④利率---物价---经济运行:调节商品市场的需求与供给;调节货币的供给与需求;5、利率充分发挥作用的条件:利率市场化利率管理体制大致分为三类:国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合;资金借贷双方都是自主经营、自负盈亏的法入主体;完善的金融市场;6、我国的利率市场化改革理论基础:发达国家利率理论、发展中国家利率自由化的金融深化理论;必要性:①利率市场化是让市场在资源配置中发挥主导性作用的必要因素;②利率市场化是我国国有商业银行商业化改革的前提条件;③利率市场化有利于中央银行对金融的间接监控;④利率市场化有利于企业市场化经营;⑤利率市场化与金融市场的发展也是相辅相成的;⑥利率市场化是金融国家化的客观要求;第四章金融市场1、金融市场的含义:即金融与市场的统一;金融是有关资金金融通和货币流通活动的统称,市场则是从事某种商品、劳务或技术等交易活动的场所;可以将金融市场的含义概括为金融产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和;有直接金融和间接金融之分;2、金融市场的特征:金融市场具有抽象性;金融市场活动具有公开性;交易对象具有信用性;随着制度完善和技术的进步,现代金融市场的发展呈现出三个趋势金融产品不断创新和演变;无形化推出了现代金融市场的全球化;证券化的发展驱动了直接融资和资本市场扩张;3、金融市场的构成要素:①交易主体:金融市场的交易主体包括所有参与交易的个人是金融市场的资金供应者;企业金融市场运行的基础,也是整个经济生活的中心;金融机构是金融市场运行的主导力量和政府在金融市场是资金需求者也是资金供应者;中央银行作为国家管理金融事业的中心机构,为了加强管理和实现货币政策目标;②交易工具:是金融市场上的交易客体,是资金供求双方进行交易的书面载体,是在信用活动中产生的用以证明金融交易额、期限及价格的具有法律约束力的凭证;③交易对象资金的使用权:货币资金是金融市场上的交易对象,是金融交易工具的最终目标;④交易的价格市场化的利率:金融市场的交易活动也要受交易价格的支配;4、金融市场的分类:按照资金融通的期限划分:金融市场可以分为短期金融市场和长期金融市场;按照金融交易程序划分:金融市场可以分为发行市场和流通市场;按照金融交易的场地和空间划分:金融市场可以分为有形市场和无形市场;按照成交后是否立即交割划分:金融市场可以分为现货市场和期货市场;按照金融交易的地理范围划分:金融市场可以分为地方性金融市场和全国性金融市场以及国际性金融市场; 5、金融市场的地位及功能:地位:在商品货币经济中,金融市场是统一的市场体系的一个重要组成部分,它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等相互关联,相互依存,共同形成统一市场的有机整体;功能:融通社会资金功能供求双方灵活自由的进行资金调剂;优化资源配置功能追逐资金中合理的流动达到资源的优化配置;反应经济信息功能是国民经济的重要体现;调控金融经济功能具体表现为国家中央银行利用公开市场业务保持经济秩序的稳定、通过制定各种金融市场交易规则及运用必要措施指导整个金融市场的运行、在需要时借助国际金融市场筹集建设资金满足国内需要;6、货币市场:①特征:交易期限短;交易目的主要是短期资金周转需要,弥补流动性的暂时不足;交易工具风险小,流动性强;②分类:⑴银行短期借贷市场⑵同业拆借市场:特点是拆借资金期限较短;成交金额大;拆借利率由融资双方根据资金供求关系及其他因素自由决定;拆借可以通过中介机构进行,也可由拆借双方直接洽谈而成;不需要提供担保,属于信用拆借;⑶商业票据市场:商业票据市场的关系人分为票据发行者和投资者两类;其中商业票据的发行者多为金融公司、非金融公司、银行控股公司、境外企业;而投资者主要是商业银行、非金融公司、保险公司、个人占的比重不大;⑷银行承兑汇票市场:是指银行承诺汇票转让的市场,即银行承兑汇票贴现银行承兑汇票持有人在汇票到期前向银行贴现换取现款并贴付利息的行为、转贴现银行承兑汇票的贴现银行将已贴现的未到期汇票转卖给其他银行的行为、再贴现市场指银行或转贴现银行将已贴现的未到期汇票再卖给中央银行的票据转让行为和买卖市场⑸可转让大定额定期存单市场:可转让大定额定期存单简称存单;存单特点是不记名、可转让、面额大、期限短、种类多样化;⑹国库券市场:是国家为了弥补财政财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券;其特点是风险最低;流动性很强;交投较为方便;税收优惠,净收益高;7、资本市场:指融资期限在1年以上的长期资金交易市场;资本市场交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款;资本市场的主要特点是:交易工具期限长;交易的目的主要解决长期投资性资金供求矛盾;融资数量大以满足长期投资项目需要;资本市场金融工具即包括债务性工具也包括股权性工具;资本市场的交易工具收益高,风险大,流动性差;8、证券市场的分类:按照有价证券的交易程序分为证券发行市场和证券流通市场;ⅰ证券发行市场:又称一级市场或初级市场,通过发行市场增加证券的供给量,扩大证券市场的规模;主体:证券发行者;证券认购者;中介机构;方式:公募发行面向广泛的不确定的投资者与私募发行面向少数特定的投资者;初次发行和增资发行;直接发行和间接发行;条件:由证券发行的额度、期限、票面面值、票面利率和发行价格有平价、折价、溢价三种等因素构成;ⅱ证券流通市场:又称二级市场或次级市场,是指通过一级市场已经发行的证券的交易市场;通常由证券交易所和场外交易市场两个层次构成;其中,证券交易所的功能主要表现在:具有高度流动性;以竞价方式形成证券的公平价格;向投资者提供证券发行公司的经营状况及有关资料;促进了证券发行市场和交易市场的协调发展;主要主体是:佣金经纪人;专业会员;场内经纪人;场内交易者;而场外交易市场是非交易所上市的股票和许多种不同债券的交易场所;具有的特点是非集中市场;开放性市场;证券种类繁多;双方协商议定价格;9、交易所内常用的指令:①市价指令---这是指示经纪人根据市场价格买入或卖出的指令;②限价指令---这是一种有条件的指令,设置指令执行的价格界限;③平单指令---只有当市场价格移动到特定价格时才会执行;④平单限价指令---当市场价触到平单的既定价时,就会变成一个限价指令;⑤触价指令---如果市场达到特定的价格,触价指令就变成市价指令;指令的期限:均在一定时间内有效,如日指令、周指令、月指令;10、外汇市场:定义:指由各种经营外汇业务的机构和个人汇合在一起进行具有国际性的外汇买卖的活动和交易场所;参与者:外汇银行、外汇经纪人、顾客、中央银行;种类:从组织形式上划分:无形市场没有固定场所和时间、有形市场有固定场所和时间;从交易主体经营性质上划分交易层次:银行与客户之间的外汇市场、银行同业间的外汇市场、外汇与中央银行之间的外汇市场;从交易活动的范围划分:国内外汇市场、国际外汇市场;从外汇交易的交割期划分:即期外汇市场又称为现汇市场、远期外汇市场又称期汇市场、掉期市场同时进行现汇和期汇交易;第五章金融机构体系1、金融机构定义:从狭义角度看,金融机构是指专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的营利性组织;从广义角度看,金融机构还包括金融监管组织及国际金融机构;2、金融机构的类型:①按照管理地位不同分为:金融监管机构与接受监管的金融企业;②按照获取资金来源方式不同分为:存款性金融机构与非存款性金融机构;③按照是否担负国家政策性融资任务分为:政策性金融机构和非政策性金融机构;④按照业务方式不同分为:银行类金融机构与非银行类金融机构;⑤按照服务领域和功能不同分为:银行、保险公司、证券公司等机构;⑥按照出资的国别属性分为:内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构;3、现代金融机构体系:↗中央银行---金融管理核心机构;金融机构体系→银行类金融机构---商业银行吸收活期存款、专业银行不能吸收活期存款储蓄银行、开发银行、进出口银行、抵押银行;↘非银行类金融机构---投资银行保险公司、信托投资公司、信用合作社、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司;4、金融中介机构间接金融机构存在的必要性:由于资金的盈余者与借款者之间直接交易存在着交易成本、逆向选择和道德风险等诸多障碍,金融中介结构的存在可以有效地克服这些障碍,提高金融市场的运作效率;5、我国现行金融机构体系的构成:①“一行三会”的金融监管机构:中国人民银行、证监会、银监会、保监会;②银行体系:商业银行与政策性银行;其中,商业银行包括转制中的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行;而政策性银行由政府设立,不以营利为目的,具有资本金由政府财政拨款;资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨付;经营活动不以营利为目的,力争保本微利;一般不设分支机构;③非银行金融机构:保险公司、信托投资公司、证券机构、投资基金、财务公司、租赁公司;④外资金融机构第六章商业银行1、商业银行是商品货币经济的发展的产物,其产生和发展是与商品经济的发展紧密相连的;一般认为如今的商业银行产生于古代的货币经营业早期:高利贷银行;现代:资本主义银行;注:1694年英国商人集资合股建立了第一家股份制的资本主义银行---英格兰银行;中国第一家银行---中国通商银行2、商业银行的组织形式:依据分支机构的设置及其相互关系的不同分为总分行制、单一银行制、银行持股公司制、连锁银行制;3、现代银行的发展趋势:银行业务的全能化体现在业务经营出现证券化趋势;大力发展中间业务;金融自由化的发展、银行资本集中化、银行公。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料第一章:货币与货币制度货币的本质:马克思从劳动价值理论入手,通过分析商品进而分析货币的本质,得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。
1、货币是商品;2、货币是一般等价物;3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。
货币的职能:1、价值尺度:货币在表现和衡量商品价值时,执行着价值尺度职能;2、流通手段:货币在商品流通过程中充当交换的媒介时,执行流通手段职能;3、贮藏手段:如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来,那它就执行着贮藏手段的职能;4、支付手段:当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时,就执行着支付手段职能;5、世界货币:当货币超越国内流通领域,在国际市场上充当一般等价物时,便执行世界货币的职能。
信用货币含义:信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态,是货币发展中的现代形态。
信用货币包括以下几种主要形态:1、现金货币;2、存款货币;3、电子货币。
货币制度主要包括以下几方面内容:1、规定货币材料;2、规定货币单位;3、规定流通中的货币种类;4、规定货币的铸造、发行与流通程序;5、金准备制度。
我国的货币制度:人民币制度:1、我国的法定货币是人民币;2、人民币是我国唯一的合法通货;3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度,稳定人民币价值的最基本保障是商品;4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则;5、人民币是一种管理货币,中央银行对货币流通实行有效的管理;6、人民币是独立自主的货币;7、建立必要的金银、外汇储备。
信用货币层次划分的依据:当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。
根据货币流动性因强到弱的变化,货币的范围也由小到大,不同的货币被划分为不同的层次。
我国货币层次的划分:我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分,并按照货币层次对货币量进行统计。
目前我国货币划分为三个层次:1、M0=流通中的现金;2、M1=M0+银行的活期存款;3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。
金融学概论期末知识点总结
金融学概论期末知识点总结1. 什么是金融学?金融学是研究个体、组织和社会如何获取、使用和管理资金的学科。
它涉及到货币、银行、投资、信贷、证券等各个方面,是一门研究金融市场和金融机构的学科。
2. 金融市场金融市场是交易金融资产的场所。
根据资金按期限划分,可以分为货币市场和资本市场。
货币市场的特点是短期、流动性高,而资本市场则是长期、流动性较低。
金融市场的功能主要有资金融通、风险分散、价格发现和信息传递等。
3. 金融机构金融机构是提供金融服务的组织。
根据功能不同,金融机构可以分为银行、保险公司、证券公司等。
银行是最重要的金融机构,有存款、贷款、支付等功能。
保险公司提供保险服务,证券公司则提供证券交易服务。
4. 货币与货币政策货币是一种广义购买力的媒介,主要用于交换和储蓄。
货币政策是由中央银行制定和实施的,通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的总需求和总供给。
货币政策的目标主要有维持物价稳定、促进经济增长和促进就业等。
5. 利息、利率和时间价值利息是借贷资金的成本或回报。
利率是在一定时间内付息的比率。
时间价值是指在不同时间发生的收入或支出的价值是不同的。
了解时间价值对金融决策至关重要,可以应用在贷款、投资和保险等方面。
6. 资产定价资产定价主要有两个模型:CAPM模型和“定量资产定价模型”。
CAPM模型是一个由亨利·马科维茨和威廉·莱博温共同发展起来的理论,它确定了资产预期回报与系统风险之间的关系。
定量资产定价模型则通过复杂的数学公式来计算资产的价格。
7. 投资组合与风险管理投资组合是投资者持有的多个资产的组合,其目标是在风险可接受的情况下,最大化预期回报。
投资组合理论主要有马科维茨均值-方差模型和单一指标模型等。
风险管理通过使用各种工具和策略来减小投资风险,如多元化投资、衍生品交易和保险等。
8. 公司财务与资本结构公司财务是研究公司如何筹集和使用资金的管理领域。
资本结构是指公司通过债务和股权融资的比例。
金融学概论大一知识点汇总
金融学概论大一知识点汇总金融学作为一门综合性学科,涵盖了丰富广泛的知识点。
作为大一金融学概论课程的学生,掌握概论中的重要知识点对今后深入学习金融学具有重要的基础作用。
本文将汇总大一金融学概论课程中的核心知识点,旨在为学生提供一个全面的学习参考。
一、金融学的定义与作用金融学是研究货币、信用、银行、证券市场等与金融活动相关的一门学科。
其作用是研究和探讨金融市场的运行规律及其对经济发展和社会生活的影响。
二、金融市场与金融机构1.金融市场的分类:货币市场、资本市场和衍生品市场。
2.金融机构的分类:商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
三、货币与银行1.货币的基本属性:价值尺度、交换媒介和价值保持工具。
2.货币供求关系:货币的发行与市场对货币的需求与供给关系。
3.银行的基本功能:存款、贷款、支付结算等。
四、利率与货币政策1.利率的定义和分类:市场利率、名义利率和实际利率。
2.货币政策的目标和工具:通胀目标、货币供应量和利率等。
五、证券市场与股票投资1.证券市场的基本概念:股票市场、债券市场和期货市场等。
2.股票投资的基本知识:股票的分类、交易和风险等。
六、保险与风险管理1.保险的基本原理:共济、互助和分散风险。
2.风险管理的概念与方法:风险评估、风险控制和风险转移等。
七、国际金融1.国际金融的基本特征:跨国性和全球性。
2.汇率与国际支付:汇率制度和国际支付方式等。
八、金融危机与金融风险1.金融危机的原因与影响:系统性风险、信用泡沫和流动性危机等。
2.金融风险管理与监管:金融监管机构和金融风险防控等。
通过对金融学概论大一知识点的汇总,我们可以了解金融学的基本定义与作用、金融市场与金融机构、货币与银行、利率与货币政策、证券市场与股票投资、保险与风险管理、国际金融以及金融危机与风险等方面的知识。
这些知识点构成了金融学概论的基本框架,为学生今后深入学习金融学提供了必要的基础。
本文以简洁明了的方式对知识点进行了汇总,通过理论与实践相结合的方法,帮助学生更好地理解和掌握金融学概论的重要知识点。
金融学概论考试重点
1.商业银行的经营原则:(1)安全性原则,安全性原则就是要求商业银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有生存发展的条件免遭损失,在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
(2)流动性原则,流动性原则就是要求商业银行在经营过程中,能够随时应付客户提取存款的需求,满足客户合理的贷款需求。
商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个方面。
(3)盈利性原则是指商业银行要以实现利润最大化为经营目标,商业银行的一切活动,包括设立分支机构、开发新的金融产品、提供何种金融服务、建立什么样的资产组合等均要服从这个目标。
2商业银行的中间业务:广义的中间业务指不形成商业银行表内资产和表内负债形成银行带非利息收入的业务,报苦熬金融服务类业务(狭义的中间业务无风险)和表外业务(有风险)还有其他业务(租赁业务);狭义的指银行不占用自己的资金,以中间人和代理人的身份代客户办理收付、咨询、租赁和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。
3商业银行的表外业务:指商业银行从事的,按同行的会计准则不列入银行资产负债、不涉及资产负债表内金额的变动,但构成银行的或有资产和或有负债的交易活动。
4<名词解释>商业信用:指企业之间互相提供的、与商品交易直接联系的信用。
商业信用的具体形式包括企业之间的商品赊销、分期付款、委托代销等。
由于这种信用与商品流通密切相关,故称为商业信用。
商业信用最具典型的形式是赊销。
5银行信用:指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部门提供信用的形式。
银行信用是在商业信用的基础上产生并发展起来的,是现代信用的主要形式。
<名词解释>名义利率:指没有剔除通货膨胀因素的利率。
报刊、银行公布的利率都是名义利率。
例如我们说存款利率为5%,这个利率就是名义利率。
6<名词解释>实际利率:则是指剔除了通货膨胀率因素以后的利率。
实际利率不易直接观察到,但可以通过公式计算出来,即:实际利率=名义利率-通货膨胀率(即借贷期物价上涨率)。
金融学概论大一知识点总结
金融学概论大一知识点总结金融学概论是金融学专业大一学生的入门课程,旨在介绍金融学的基本概念、理论和方法。
通过学习该课程,学生将了解金融市场、金融机构、金融工具和金融政策等方面的基本知识。
本文将对金融学概论大一学生需要了解的重要知识点进行总结。
一、金融的定义和功能金融是指人们通过金融市场和金融机构进行资金的融通和配置的一种经济活动。
金融的功能包括风险管理、投资与融资决策、支付和结算等。
金融市场包括股票市场、债券市场和货币市场等,金融机构包括商业银行、证券公司和保险公司等。
二、金融市场1. 股票市场:股票是指股份有限公司所发行的所有权凭证,通过股票市场进行交易。
股票市场的重要术语包括股票指数、股票交易所和股票经纪人等。
2. 债券市场:债券是指债务人以书面形式向债权人承诺按照约定条件支付本金和利息的债权凭证。
债券市场的重要术语包括债券评级、债券价格和债券交易等。
3. 货币市场:货币市场是短期资金融通市场,包括银行间市场和票据市场。
货币市场的重要术语包括存款准备金率、利率和回购等。
三、金融机构1. 商业银行:商业银行是对公众存款进行吸收、放贷和支付结算的金融机构。
商业银行的重要术语包括存款、贷款和贷款利率等。
2. 证券公司:证券公司经营证券业务,如证券承销、证券经纪和证券投资咨询等。
证券公司的重要术语包括证券投资基金、证券交易所和证券经纪人等。
3. 保险公司:保险公司提供保险服务,承担投保人在保险合同规定的保险事故发生时的赔偿责任。
保险公司的重要术语包括保险费、保险赔偿和保险责任等。
四、金融工具1. 股票:股票是公司发行的资本凭证,代表股东在公司中的所有权。
2. 债券:债券是债务人向债权人承诺支付一定利息和本金的债权凭证。
3. 衍生品:衍生品是一种以其基础资产(如股票、债券或商品)为基础衍生出来的金融工具,包括期货、期权和掉期等。
五、金融政策1. 货币政策:货币政策是央行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济运行的政策。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料金融学概论是金融学领域的入门课程,旨在帮助学生了解和掌握金融学的基本概念、理论和实践。
复习资料对于备考和复习金融学概论课程非常重要,它可以帮助学生系统地回顾和强化所学知识,在考试中取得更好的成绩。
本文将提供一些金融学概论复习资料,帮助学生有效准备考试。
第一部分:金融学概论基础知识金融学是研究如何管理和利用资源的学科,它涉及资金流动、投资决策、风险管理和资本市场等方面。
在复习金融学概论时,首先需要掌握以下几个基础知识点:1. 金融市场:金融市场是资金流动的场所,包括货币市场、证券市场和衍生品市场等。
学生需要了解金融市场的功能、特点和参与主体。
2. 金融机构:金融机构是金融市场的参与者,包括商业银行、证券公司和保险公司等。
学生需要了解金融机构的种类、业务和监管。
3. 金融产品:金融产品是金融市场的产品,包括股票、债券和期货等。
学生需要了解不同金融产品的特点和投资策略。
第二部分:金融学概论理论框架金融学概论的理论框架主要包括金融市场理论、资本结构理论和投资组合理论等。
复习金融学概论时,学生需要重点掌握以下几个理论框架:1. 金融市场理论:金融市场理论研究资金在金融市场上的流动和定价机制。
学生需要了解资金流动的原因、资金供求关系和资产定价模型等。
2. 资本结构理论:资本结构理论研究公司如何筹集资金和管理债务与股权比例。
学生需要了解融资成本、财务杠杆和股权结构等概念。
3. 投资组合理论:投资组合理论研究如何配置资金以最大化投资回报和控制风险。
学生需要了解资产组合的构建、资产定价模型和风险管理策略等。
第三部分:金融学概论实践应用金融学概论不仅涉及理论知识,还包括实践应用。
学生需要掌握金融决策的基本原理和实践技巧。
以下是与实践应用相关的几个重要知识点:1. 财务管理:财务管理是公司如何有效利用资源和制定资金策略的学科。
学生需要了解财务报表分析、资金预测和投资决策等。
2. 风险管理:风险管理是如何识别、评估和应对风险的过程。
金融概论知识点总结
金融概论知识点总结金融概论是金融学的入门课程,旨在介绍金融领域的基本概念、理论、制度和实践。
本文将从金融的基本概念、金融制度、金融市场、金融工具以及金融管理等方面进行知识点总结。
一、金融的基本概念1. 金融的定义:金融是指货币、信用和资本的活动。
它涉及金融机构、金融市场和金融工具等方面。
2. 货币:货币是一种特殊的商品,有价值可流通。
它是经济交换的媒介,可以作为支付手段、储备资产和价值尺度。
3. 信用:信用是指债务人在未来按时履行债务义务的能力和意愿。
它是金融活动中不可或缺的要素,贯穿于金融机构和金融市场的各个环节。
4. 资本:资本是指用于生产和投资的财富。
它包括固定资本和流动资本,是企业和个人进行经济活动的重要资源。
5. 融资:融资是指通过筹集资金来满足资金需求。
它涉及到债务融资和股权融资两种方式。
6. 投资:投资是指将资金用于购买资产或进行生产经营活动。
它包括直接投资和间接投资两种形式。
7. 风险:风险是指不确定性和可能导致损失的可能性。
金融活动中存在着多种风险,如市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
8. 效率:金融市场的效率是指市场价格能够快速反映信息,并能够有效配置资源。
金融市场的高效率对资金的流通和配置至关重要。
二、金融制度1. 中央银行:中央银行是每个国家的最高金融管理机构,负责货币政策的制定和执行,以及金融系统的稳定和运行。
2. 商业银行:商业银行是吸收储户存款,发放贷款和承担支付结算职能的金融机构。
它是金融体系中最主要的金融机构之一。
3. 证券市场:证券市场是股票和债券等有价证券的交易场所。
它分为一级市场和二级市场,是企业融资和投资者交易的重要渠道。
4. 保险业:保险业是为了分散风险、传递风险和提供风险保障而存在的一种金融行业。
它扮演着非常重要的经济角色。
5. 信托机构:信托机构是长期财务计划和财产管理的机构,可以为客户提供财产信托管理、财产投资管理和财产咨询服务。
6. 金融监管:金融监管是国家对金融活动进行监督和管理的机制,通过法律、规章和制度来维护金融市场的秩序和稳定。
大一金融概论期末知识点
大一金融概论期末知识点在大一金融概论课程中,我们学习了许多金融领域的基本知识和概念。
这些知识点涵盖了金融市场、金融制度、金融产品以及金融风险管理等方面。
本文将对这些期末复习的知识点进行总结和回顾。
一、金融市场1. 金融市场的定义和分类:金融市场是资金供求双方进行交易的场所,可分为货币市场和资本市场。
2. 货币市场:包括银行间市场和证券交易所,是短期债务工具的交易市场。
3. 资本市场:包括证券交易所和场外交易市场,是长期债券和股票等交易市场。
二、金融制度与金融机构1. 金融制度:指对金融市场和金融机构进行监管和管理的体系。
2. 金融机构:包括商业银行、非银行金融机构和特定目的机构等。
商业银行是最重要的金融机构,其主要业务包括储蓄、贷款和支付结算等。
三、金融产品1. 存款和贷款:存款是个人或企业把闲置的资金存放到银行中,贷款则是银行向个人或企业提供的资金支持。
2. 证券:是一种可交易的金融资产,包括股票,债券和衍生品等。
3. 保险:是一种通过缴纳保费向保险公司转嫁风险的方式。
主要包括人寿保险和财产保险。
四、货币供求和金融政策1. 货币供求:货币供应量是指在一定时间内流通中的货币总量,货币需求量则是指市场上需要用于交易和储蓄的货币总量。
2. 央行和货币政策:央行负责货币发行和货币政策的制定。
调整货币政策可以影响货币供求、流通速度和利率等。
五、金融风险管理1. 风险与收益:金融风险是指不确定性因素对金融市场和金融机构产生的潜在损失。
风险和收益存在着正相关关系。
2. 风险管理方法:包括风险传递、风险分散和风险控制等方法,用于降低风险对金融机构和市场的影响。
六、金融全球化1. 金融全球化的定义和背景:金融全球化是指资金和金融产品在全球范围内的自由流动和融合。
2. 金融全球化的影响:金融全球化使得金融市场更加国际化和竞争化,对经济增长和国际资本流动产生深远影响。
以上便是大一金融概论期末复习的重要知识点总结。
通过回顾和理解这些知识点,我们能够更好地掌握金融概论课程的核心内容,为今后深入学习金融学打下坚实的基础。
金融学概论 复习要点
金融学概论第一章导论1.金融定义:金融学是管理货币的科学,是不同的经济主体通过金融市场参与资产定价、进行资金融通、金融产品交易、资产配置,以及与之相联系的监管、保险和国际金融活动。
2.金融学的研究对象: ①以货币银行为核心的间接融资活动;②以资本市场为核心的直接融资活动和资产定价活动;③货币的供求、国际资本流动问题;④货币政策、金融监管、金融制度安排等宏观调控问题第二章货币与货币制度1.货币是价值形式长期发展的产物,经历了实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程。
2.货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。
3.货币的职能:【价值尺度、流通手段】、贮藏手段、支付手段、世界货币价值尺度是货币的基本职能之一。
就是把商品的价值表现为价格,即表现为一定的观念上的货币。
流通手段也是货币的基本职能之一。
就是为商品世界充当交易媒介,使所有的商品通过它进行交换。
商品—货币—商品4.世界货币:在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏职能的货币。
5.货币流通规律:一定时期内商品流通中所需货币量的规律,与商品的价值总额成正比,与一单位货币流通速度成反比。
6.纸币流通规律:商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律,即纸币的发行限于它象征性代表的金(或银)的实际流通数量。
纸币流通引发通货膨胀或通货紧缩。
通货膨胀:纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。
通货紧缩:一般物价水平持续下跌,即物价出现负增长。
7.货币制度:指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定,保障货币正常发挥各项职能。
8.货币制度的构成要素:货币材料、货币单位、货币种类、发行保障制度9.货币制度的演变:①银本位制②金银复本位制③金本位制④纸币本位制10.劣币驱逐良币or格雷欣法则:如果在同一地区同时流通两种货币,且官方规定两种货币的比价,则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通领域。
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金融学概论复习要点 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换。
若要使交换顺利完成,必须满足两个条件:需求的双重巧合以及时间的双重巧合。
2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式。
3、货币形式的发展,其动因来自于人们对交换效率的要求。
为了提高交换效率,作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点:价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应。
4、货币的形成经历4个阶段:实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段。
5、货币制度:简称“币制”,主要包括确定本位货币;货币单位;主币和辅币的制造及流通程序;货币发行过程及金准备制度等内容。
从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段。
6、货币制度的构成要素:①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度。
7、货币制度类型:⒈银本位制;⒉金银复本位制(①平行本位制:当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制:国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制);⒊金本位制(基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入);⒋不兑现的信用货币制度。
8、金块本位制特点:①以价值符号的流通代替了金铸币流通,并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造。
9、金汇兑本位制特点:①国内不铸造,也不使用金币,只流通价值符号②价值符号只能购买外汇,即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价。
10、我国货币制度的主要内容包括:①我国法定货币是人民币,人民币具有无限法偿能力②人民币是代表一定价值的货币符号,没有含金量的规定,是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一,货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后,授权国有银行按国家规定,执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备。
第二章信用1、信用的概念:作为道德范畴的信用是一种广义的概念,是一切社会活动和经济活动的基础;作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念,是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为;经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础。
2、信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
在原始社会末期,私有制产生以后,在商品交换的基础上产生的。
信用既是商品货币经济的产物,又是与商品货币紧密相连的经济范畴。
3、信用对现代经济的推动作用:①通过信用活动实现资源再分配②提高资源使用效益③节约流通费用④信用是宏观调控手段⑤通过信用影响国际收支。
4、信用的形式:⒈商业信用:是指企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用。
①形式:包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等。
②特点:商业信用的借贷行为与商品交易相联系,商品买卖行为与货币借贷相结合;商业信用是企业之间发生最简单的直接信用形式;商业信用状况与经济景气状况一致。
③优点:方便及时,缩短了融资时间和交易时间,是商品销售的一个有力竞争手段。
④局限性:规模和数量上的局限性;方向上的局限性;信用能力上的局限性;信用期限的局限性;管理上有一定的局限性。
⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票。
⒉银行信用:是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
①形式:吸收存款、发放贷款。
②特点:银行信用是间接融资信用;银行信用是以货币形态提供的信用;银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等。
③优点:银行的信用规模巨大;银行信用的投资方向不受限制;银行信用的期限长短均可;银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大。
⒊国家信用:是以国家为主体的借贷活动。
①形式:由国家发行政府债券,包括国库券和公债;政府发行专项债券,即政府特为某个项目或工程发行债券;银行透支或借款。
②优点:是解决财政困难的较好途径;可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会;成为国家宏观经济调控的重要手段。
⒋消费信用:是工商银行或银行等金融机构,对消费者提供的直接用于生活消费的信用。
①形式:工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用;银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用,也就是消费贷款。
②优点:在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾,有助于提高消费水平;可发挥消费对生产的促进作用。
⒌证券信用:是商品经济和信用关系发展到一定阶段的产物。
⒍国际信用:是指跨越国界的信用活动,本质上是货币资本与商品资本的输出入。
①国际商业信用表现为:国际租赁;补偿贸易;延期付款。
②国际银行信用表现为:国际商业银行贷款;项目融资贷款;出口信贷。
③其他:国际金融机构信用、国际政府间信用、国际直接信用。
5、信用工具:是证明债权、债务关系的合法书面凭证。
①特征:偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征。
流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力。
收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益。
【注:收益的大小是通过收益率来表现的。
分为名义收益率:即规定的利息与票面金额的比率;即期收益比率:即规定的利息与信用工具市场价格的比率;实际收益比率:即实际收益与市场价格的比率。
】风险性---是指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性。
【注:风险可能来自两方面:1、违约风险指债务人不能按时履行契约,支付利息及偿还本金的风险;2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险】(考点:信用工具的偿还期与风险性成正比,即偿还期越长,其风险性越大;而信用工具的流动性与风险性成反比,即流动性强的信用工具,其风险越小。
)②分类:按偿还期限为标准,分为短期信用工具和长期信用工具。
按发行者性质划分,分为直接信用工具和间接信用工具。
按是否与实际信用活动直接相关,分为基础性信用工具和衍生性信用工具。
③几种主要的信用工具:票据:是具有一定格式,载明金额和日期,到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。
一般分为:汇票、本票和支票。
汇票---由出票人签发付款人见票后或到期时,对收款人无条件支付款项的信用凭证。
其中商业汇票是由债权人签发,命令债务人支付款项的票据;银行汇票是汇款人将款项交给当地银行,由银行签发给汇款人的票据。
本票---是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证。
其中分为商业本票和银行本票。
支票---是银行活期存款人通知银行从账户上无条件支付一定金额给票面指定人或者持票人的信用凭证。
按支付方式分为现金支票和转账支票。
现金支票可以用来支取现金也可以办理转账结算,但是转账支票只能够用于转账,不能提取现金。
大额可转让定期存单(国内没有国外有)债券:是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证。
分为政府债券公司债券和金融债券。
政府债券---是政府为筹集资金而发行的债券。
是一种国家信用工具,一般包括公债债券、国库券和地方政府债券。
公司债券---是公司或企业向社会发行承诺在一定时期内还本付息的债务凭证,一般分为抵押公司债、无担保公司债、设偿债基金公司债、可转换公司债。
金融债券---是银行或其他金融机构作为债务人发行的债务凭证。
股票:是股份公司签发的,证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证。
股票是一种有价债券。
其特点有:非返还性、流动性、股东权、风险性、投机性。
一般分为:普通股、优先股、记名股票和不记名股票、蓝筹股、成长股、绩优股、周期股、防守股和投机股等。
我国股票现有种类为:普通股票、面额股票和不记名股票,此外还有A股、B股、H股和N股之分。
衍生性信用工具(不是重点,知道即可)第三章利息与利息率1、利息:一般认为利息是借款人支付给贷款人超出本金部分的报酬。
利息是作为信用的伴随物而产生,作为信用关系的附属物由信用决定,没有信用而就无所谓利息,信用决定利息的性质、量的大小及运动方向,但利息对信用又有影响。
2、利息率:简称为“利率”,是一定时期收取的利息同借出款(本金)的数额比例,它是决定利息数量的因素与衡量标准。
表示方法分为:年利率、月利率及日利率。
利息的计算方法有两种:单利计算法和复利计算法。
单利计算法---指在计算利息额度时,不论期限长短,永远在初始本金上计算利息。
公式为:利息=本金×利息率×计息期限复利计算法---指在计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金,逐期滚算利息。
公式为:I=P×[ (1+r) -1] A=P×(1+r)【注:其中P为本金;I为利息;r为利息率;n为期限;A表示本利之和。
】3、利率的种类:按照不同标准可以划分为以下几种不同的种类。
名义利率和实际利率:名义利率就是直接以货币表示的,市场通行使用的票面利率。
实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率。
关系为:实际利率 = 名义利率-通货膨胀率【注:判断利率水平的高低不能只看名义利率还应该考虑物价因素。
实际利率可以呈现三种情况:正、负、零】短期利率和长期利率:短期利率是指在1年期以内的利息率。
长期利率是指在1年期以上的利息率。
一般情况下,长期利率高于短期利率。
固定利率和浮动利率:固定利率是指利息率在整个借款期间内固定不变,不随借贷资金的供求关系和市场利率波动而发生变化。
浮动利率又称可变利率,是指利息随市场利率的波动而定期调整变化的利率。
市场利率和官方利率(知道即可)存款利率与贷款利率(知道即可)4、利息与利息率的作用:利息是利润的一部分,是货币所有者因贷出货币而从借者手中获得报酬。
利息既是贷款者的收益,也是借款者的筹资成本。
利率在现代市场经济中的作用,具体表现在它对其他各种经济变量的影响上。
如:物价、储蓄、消费、投资等。
利率的变动对经济的影响主要由以下几个途径实现:①利率---储蓄---经济运行:利息率越高,消费的机会成本就越大,而储蓄所得到的利息收入就越多。
而储蓄的增加又会提高,国民收入储蓄率从而增加社会总产出。
/C↓→AD↓→Y↓i↑→\S↑→Y↓【注:其中i表示利率;C表示消费;S表示储蓄;Y表示总产出;AD表示总需求】②利率---投资---经济运行:降低利率意味着企业投资成本降低,从而会增加投资,促进经济增长;提高利率就意味着企业投资成本上升,从而会减少投资,抑制经济增长。
Ms↑→i↓→P股票→q>1→I↑→Y↑【注:其中Ms表示货币供应量;i表示利率;P股票表示股票价格;I表示投资;Y表示总产出】③利率---国际收支---经济运行④利率---物价---经济运行:调节商品市场的需求与供给;调节货币的供给与需求。