2007年金融联考样题解析
中国人民银行研究生部综合考试2007答案
07五道口金融考研初试试题详细解析（黑旋风李逵版）－名词解释转载自：07道口试题答案之“黑旋风李逵版”，在此再次向黑旋风李逵同志的辛勤和智慧致敬，转载请注明（黑旋风李逵是道口一大帅哥，玉树临风风度翩翩集美貌与智慧于一身，虽然黑点，推荐粉丝站内查询联系）名词解释1．搭便车背景：本题考查微观经济学中市场失灵一章中公共物品理论。
概念：首先要给出公共物品的概念，是相对于“私人物品”的排他性和竞争性而言的，我们把不具有排他性也不具有竞争性的物品叫做公共物品。
公共物品可以看成是外部影响造成市场机制失灵的例子。
经济学中的搭便车是公共物品购买时出现的，由于公共物品具非排它性-某人对公共物品的消费不能排斥其他人对其同样的消费。
所以有人就会有获得利益而逃避付费的行为。
搭便车行为是市场失灵的一种具体表现。
原因：他的存在总体上说来有两方面的原因。
一是自然原因，即公共产品自己本身存在消费的非排他性。
消费者如果需要消费公共产品不需要支付任何的费用，这决定了消费者在这种情况下不会支付无谓的价格。
二是主观原因，即人的一种道德行为，是人自身的利己性的表现。
大卫休谟(David Hume)早在1740年提出过所谓的“公共的悲剧”(Public Tragedy)。
“影响：由于搭便车问题的存在，使市场对公共产品的配置无法达到最优化，换句话说市场无能力使之达到帕累托最优。
我们知道，帕累托最优是判断资源配置是否有效的依据，它是指经济不可能通过改变资源配置，在其他人的效用至少不下降的情况下，使任何别人（至少是一人）的效用水平有所提高。
举例：我们以小区雇佣保安为例。
社区为了保障生活安全，他们决定雇佣保安，这时的保安就可以算作公共物品。
如果小区的居住人数只有三人，那么其中任何一个人要想成为免费搭车者都是非常困难的，这是因为在人数较少的群体中（比如3人），只要有一个成员不做出捐献，他人就会强烈地感受到公共物品或服务的减少，这就会逼迫他们加强合作。
2007年-2010年历年中国人民银行经济金融类真题
07年经济金融全真试题（含客观题选项）一、判断题（1*15）1．如果本国货币贬值，出口同样的物品将换得更少的外汇，资源将从生产出口品的行业转移到生产进国内需求品的行业。
2．根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票越多，风险越小。
3．国际自由贸易可以使每个人的福利得到提高。
4．根据IS-ML分析框架，人们对债券需求的增加并不会影响利率水平。
5．当面临货币市场冲击时，为减少产出波动，货币政策应该以利率水平为操作目标。
6．市场经济作为一种资源配置方式，既可以存在于资本主义经济中，以可以存在于社会主义经济中，不同社会经济制度中的市场经济，并不受其赖以存在的社会经济制度的影响和制约。
7．个人收入的分配包括初次分配和再分配，前者是在微观领域中进行的，后者是集中宏观领域中进行的。
8．充分就业是指使所有符合法律规定、有工作能力的人都可以找到有报酬的工作。
9．金融风险是由于各种不稳定因素的影响，从而发生损失的可能性。
10．非现场监管是监管当局针对单个银行在合并报表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健型和安全性的一种方式。
11．1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行资产的可行性统一标准。
12．外汇市场本身并不是一种融资市场，但是他对融资具有重要作用。
13．商业银行的中间业务也叫表外业务。
14．如果人们预期利率下降，则：少买债券、少存货币。
15．通货膨胀实际上是一种加征的税收，还会导致财政支出更大幅度的增加。
二、单项选择题（1*30）1．在使用相同资源的条件下，日本可生产30辆汽车或40台计算机，美国可生产40辆汽车或50台计算机，下面哪种说法是正确的？A、日本在汽车生产上有比较优势B、美国在计算机生产上具有比较优势C、美国在这两种商品的生产上都具有比较优势D、日本在计算机生产上具有比较优势E、日本在这两种商品的生产上都具有比较优势2．下列那一项不会使咖啡的需求曲线右移？A、袋泡茶价格上升B、咖啡伴侣价格下降C、消费者收入增加D、咖啡价格下降E、对咖啡因害处的关注减少3．购买了医疗责任保险的医生会在每个病人上花费较少时间，这属于：A、逆向选择B、道德风险C、风险厌恶D、适应性预期E、以上都不是4．如果一个人对3000元的课税收入交500元的税，对4000元交1000的税，增加的1000元的边际税率是：A、25%B、30%C、35%D、40%E、50%5．如果一个公司发现本公司股票价格被严重低估，并且有大量的现金，此时他最有可能的选择是：A、发放大量的现金股利B、回购公司股票C、送红股D、分拆股票E、以上都不是6．在开放经济中：A、私人储蓄+净资本流入=投资+政府储蓄B、私人储蓄=净资本流入+投资+政府储蓄C、私人储蓄+投资=净资本流入+政府储蓄D、私人储蓄+净资本流入+政府储蓄=投资E、私人储蓄+净资本流入+投资=政府储蓄7．如果你预期未来一年中，所有债券的收益率都将从目前的6%下降到5%，此时你最好买入新发行的：A、5年期的零息债券B、5年期的附息债券C、10年期的零息债券D、10年期的附息债券E、以上都一样8．根据CAPM，一项收益与市场组合收益的协方差为零的风险资产，其预期收益率：A、等于0B、小于0C、等于无风险收益率D、等于无风险收益率加上特有风险溢价E、等于市场组合的收益率9．关于股票期权的说法不正确的是：A、看跌期权的价值不会超过其执行价格B、看涨期权的价值不会超过其标的股票的价值C、对美式期权来说，在其他相同的情况下，到期时间越长价值越大D、对欧式期权来说，在其他相同的情况下，到期时间越长价值越大E、在没有分红时，美式期权不会被提前执行10．不是MM理论成立的假设是：A、不存在销售税B、不存在公司所得税C、投资者具有公司一样的信用等级D、不存在委托代理成本E、没有风险11．两个公司A、B都需要借入1000万美元的3年期债务，分别面临如下的融资条件：固定利率A7．5%、B6．1% 浮动利率Ａ6个月LIBOR+0.95% 6个月LIBOR+0.35%一下说法正确的是：A、如果B需要浮动利率借款，A需要固定利率借款，则不需要利率互换B、B在浮动利率借款上具有比较优势C、如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0.6%D、如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益需要视LIBOR而定E、如果满足适合互换条件，A、B从互换中得到的总收益为0.8%12．根据弗里德曼的永久性收入假说，如果收入税的变化是：A、永久的话，那么它对刺激消费的作用将小于暂时性的税收变化B、暂时的话，那么它对刺激消费的作用将小于凯恩斯模型所预测的变化C、暂时的话，那么它对刺激消费的作用将等于凯恩斯模型所预测的变化D、暂时的话，那么它对刺激消费的作用将大于凯恩斯模型所预测的变化E、暂时的话，那么它对刺激消费的作用将大于永久性的税收变化13．在短期国库券利率给定的情况下，给支票账户付息将：A、减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币B、增加货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币C、对货币的机会成本没有影响，其机会成本仍然按短期国库券利率D、增加货币的机会成本，诱使人们持有较多的货币E、减少货币的机会成本，诱使人们持有较少的货币14．假设价格水平固定，而且经济中存在超额生产能力。
金融学硕士联考真题（考卷附答案）
2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础"试题一、单项选择题(每小题各有4个备选答案，请选出最合适的1个答案。
) 1．消费者只购买面包和黄油，如果面包价格下降，那么( )。
A．收入效应与替代效应都引起黄油消费的上升B．收入效应与替代效应都引起黄油消费的下降C．收入效应使黄油的消费上升，但替代效应作用相反D．收入效应和替代效应将相互抵消，从而商品需求保持不变2．利用需求收入弹性不能区分出( )。
A．正常品B．中性品C．低劣品D．吉芬品3．消费者选择提前消费或延迟消费，与( )无直接关系。
A．消费者偏好B．消费者剩余C．消费者对未来的预期收入D．市场利率状况4．某个企业的生产函数为q=20x1/3y2/3，其中x和y分别为要素x和y的投入量。
假如企业目标是追求成本最小化，要素x的价格为要素y的价格的5倍，则企业的投入要素比例x/y等于( )。
A．0.12 B．0.25 C．0.10 D．0.08 5．某企业的长期成本函数为C(q)=2q2+2，从长期看，只要市场上商品价格超过( )，该企业就会提供正的商品供给。
A．8 B．5 C．6 D．4 6．下列因素中，( )不影响可贷资金的供给。
A．政府财政赤字B．家庭储蓄C．中央银行的货币供应D．利用外资7．下列哪种情况中，增加货币供给不会影响均衡收入?( )。
A．LM曲线陡峭，IS曲线平缓B．LM曲线陡峭，IS曲线也陡峭C．LM曲线平缓，IS曲线垂直D．LM曲线和IS曲线一样平缓8．索洛模型中的黄金分割律是指( )。
A．资本的边际产品等于劳动的增长率B．资本的边际产品等于储蓄的增长率C．储蓄的增长率等于投资的增长率D．消费的增长率等于劳动的增长率9．假设已实现充分就业，且总供给曲线为一垂直线，则减税会导致( )。
A．实际产出水平和价格水平上升B．价格水平上升，而实际产出不变C．实际产出上升，而价格水平不变D．实际产出水平和价格水平均不变10．某个国家在充分就业下的产出为5000亿美元，而自然失业率为5%。
金融学硕士联考真题(考卷附答案)
2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础"试题一、单项选择题(每小题各有4个备选答案，请选出最合适的1个答案。
)1．消费者只购买面包和黄油，如果面包价格下降，那么( )。
A．收入效应与替代效应都引起黄油消费的上升B．收入效应与替代效应都引起黄油消费的下降C．收入效应使黄油的消费上升，但替代效应作用相反D．收入效应和替代效应将相互抵消，从而商品需求保持不变2．利用需求收入弹性不能区分出( )。
A．正常品B．中性品C．低劣品D．吉芬品3．消费者选择提前消费或延迟消费，与( )无直接关系。
A．消费者偏好B．消费者剩余C．消费者对未来的预期收入D．市场利率状况4．某个企业的生产函数为q=20x1/3y2/3，其中x和y分别为要素x和y的投入量。
假如企业目标是追求成本最小化，要素x的价格为要素y的价格的5倍，则企业的投入要素比例x/y等于( )。
A．0.12 B．0.25 C．0.10 D．0.085．某企业的长期成本函数为C(q)=2q2+2，从长期看，只要市场上商品价格超过( )，该企业就会提供正的商品供给。
A．8 B．5 C．6 D．46．下列因素中，( )不影响可贷资金的供给。
A．政府财政赤字B．家庭储蓄C．中央银行的货币供应D．利用外资7．下列哪种情况中，增加货币供给不会影响均衡收入?( )。
A．LM曲线陡峭，IS曲线平缓B．LM曲线陡峭，IS曲线也陡峭C．LM曲线平缓，IS曲线垂直D．LM曲线和IS曲线一样平缓8．索洛模型中的黄金分割律是指( )。
A．资本的边际产品等于劳动的增长率B．资本的边际产品等于储蓄的增长率C．储蓄的增长率等于投资的增长率D．消费的增长率等于劳动的增长率9．假设已实现充分就业，且总供给曲线为一垂直线，则减税会导致( )。
A．实际产出水平和价格水平上升B．价格水平上升，而实际产出不变C．实际产出上升，而价格水平不变D．实际产出水平和价格水平均不变10．某个国家在充分就业下的产出为5000亿美元，而自然失业率为5%。
投资学计算题
• 某投资者以每股5元的价格买入海信电器股 票1000股，一年后以每股8元的价格卖出 1000股，佣金费率为0.2%,印花税率为 0.2%,不考虑其他费用，计算该投资者的买 卖差价收益率。
• 买入成本=1000×5（1+0.2%+0.2%）=5 020元
$ 40
C
50
$ 25
$ 50
D
100
$ 100
$110
问：该投资组合的预期收益率是多少？
第三节 Markowitz 模型
• 思考题3
股票
预期收益
标准差
A
13%
10%
B
5%
18 %
若某投资者购买股票A20000元，同时卖空股 票B，卖空所得$10000元全部用来购买股票A。 假定股票A和B的相关系数为0.25，问：该投资组 合的预期收益和标准差各是多少？
第三节 Markowitz 模型
• 思考题5
根据方差-协方差矩阵和投资比例等数据，计算组合 的标准差。
股票A
股票B
股票C
股票A
459
股票B
-211
312
股票C
112
215
179
XA=0.5
XB=0.3
XC=0.2
第三节 Markowitz 模型
• 思考题6 假设投资者有100万元资金，在建立资产
损失 54 52.18 1.8（ 2 万元）
• 投资者在上交所以每股12元的价格买入某 (A)股票10000股,那么,该投资者要最低以什 么价格全部卖出该股票才能保本(佣金按2‰ 计收,假设印花税按2‰计收,过户费按规定 计收,不收委托手续费)。
2007年4月7号信用社金融经济类考题题型简要叙述
2007年4月7号信用社金融经济类考题题型简要叙述判断：15题15分单选：15题15分（单选判断为30分的基础知识主要是事实政治和哲学常识）不定项选15题30分（此部分多选少选错选均无分，多为货币银行，金融学，国际金融等基本定义）名词解释：5题10分（如什么叫离岸金融市场等国家金融和金融学定义，有难度....）计算2题12分（难度适中，如题1：三个月期的国库券面值1000元，买入价为965，计算国库券的年利率。
2；差3 个月零10天到期的票据100万，贴现率为6%，问贴现金额是？）简答 3题18分（如同业拆借按照交易方式划分、按照期限划分、按照有无担保划分、按照市场的组织形式的类别有那些。
贷款风险五级分类和审袋分离制度的作用等...）农村信用社公开招聘工作人员考试《经济、金融》历年真题（一）一、填空题（每小题1分，20题，共20分）1．价值尺度：指以货币为尺度衡量和表现商品价值量大小的职能。
2. 在我国国民经济中起主导作用的经济形式是国有经济。
3. 要加快社会主义市场体系的培育，除了要发展物质产品市场外，还要发展金融市场、劳动力市场和技术、信息、房地产市场。
4．典型的资本主义再生产周期，包括危机、萧条、复苏、高涨四个阶段。
5.准货币一般由定期存款,储蓄存款, 外币存款以及各种短期信用工具等构成。
6. 泡沫经济是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值。
7. 再贴现是指贴现银行持未到期已贴现汇票向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。
8. 货币均衡是指货币需求和货币供给基本相适应的货币流通状态.9. 融资比率指各种融资方式占全部资金来源的份额。
10. 第四市场是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。
11. 三个有利于标准是在判断改革的成效时所要遵循的标准。
即是否有利于发展社会主义生产力，是否有利于增强社会主义国家的综合国力，是否有利于提高人民的生活水平。
2007年04月高等教育自学考试00150《金融理论与实务》真题试卷及参考答案
2007年4月高等教育自学考试全国统一命题考试金融理论与实务试题课程代码：0150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．纸币产生于货币的（）A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．贮藏手段职能2．国际储备货币中不．包括（）A．美元B．欧元C．日元D．人民币3．目前我国最主要的信用形式是（）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用4．在企业购销活动中自发产生的信用形式是（）A．商业信用B．银行信用C．消费信用D．国家信用5．目前我国的同业拆借市场利率属于（）A．官定利率B．公定利率C．市场利率D．优惠利率6．马克思认为正常情况下的利率水平应（）A．等于平均利润率B．大于平均利润率C．介于零和平均利润率之间D．介于平均利润率与资本收益率之间7．能够创造存款货币的是（）A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．政策性银行8．提出商业贷款理论的经济学家是（）A．凯恩斯B．弗里德曼C．亚当·斯密D．大卫·李嘉图9．商业银行速动资产的特点是（）A．安全性强B．流动性强C．盈利性强D．信誉度高10．信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（）A．经济关系B．道德关系C．信用关系D．法律关系11．金银属于企业财产保险中的（）A．有形财产B．不可保财产C．可保财产D．特别约定承保财产12．航程保险与定期保险相结合的保险是（）A．综合保险B．混合保险C．定额保险D．全额保险13．商业票据的期限一般不超过（）A．90天B．180天C．270天D．360天14．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（）A．金融合约B．期货合约C．期权合约D．掉期合约15．下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（）A．国家债券B．地方债券C．金融债券D．公司债券16．对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（）A．完全自由的外汇管理B．比较全面的外汇管理C．部分外汇管理D．基本不实行外汇管理17．下列关于货币供给量表述不．正确的是（）A．是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量B．是银行体系所供给的债务总量C．是银行体系所供给的债权总量D．是一定时点上的存量概念18．下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高? （）A．中央银行提高法定存款准备金率B．中央银行降低法定存款准备金率C．商业银行保留更多的超额准备金率D．客户从银行提取更多的现金19．着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（）A．需求拉上说B．成本推动说C．结构失调说D．投资推动说20．下列关于通货膨胀的表述不．正确的是（）A．是一种货币现象B．表现为物价总水平的持续上涨C．反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态D．反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
金融联考试题分析及预测
金融联考试题分析及预测2007年金融联考试题分析及2008年预测《2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础”试题》考试分析一年一度的硕士研究生入学考试已结束，对2008年的考研学子而言，更关心的是：2007年的试题中暗含了哪些规律性和趋势性的信息，为2008年备考又有哪些提示性信号与经验？翔高教育组织专家对《2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础”试题》（以下简称“2007年试题”）进行解密，惟愿尽快为2008年金融联考学子提供科学的复习战略指导。
一、2007年试题基本指标与总体特征总体而言，经过5年的金融联考摸索，2007年金融联考试题趋于成熟与合理。
1．从难易程度的角度来看，2007年试题难度中偏上，偏题、怪题很少。
所谓难题以“灵活运用和综合分析”为基本特征，而不是以“高深理论和复杂计算”为特征的。
总体上，对那些能够熟练掌握基础知识，并能灵活运用基础知识的考生来讲，这套试题并不显难。
此外，“难题、中等难度题、容易题”分布趋于科学，约为5：3：2。
2．从题型设计与分布的角度来看，2007年试题采取了选择题、计算与分析题、论述题三种大的题型，并且分值比例约为4：5：1 。
总体上，（1）选择题以对“基本概念和基本理论”考察为主、难度以容易题为主；（2）计算与分析题以对“具有计算特征的重点理论和重要公式”考察为主、难度以中档难度题为主；（3）论述题以对“与当前我国经济金融热点具有紧密结合的重大理论”考察为主、以难题为主。
三大题型分工明确，从而使得该套试题区分度表现较高。
3．从考点分布的角度来看，经济学原理占68分，金融学原理占82分，基本接近1：1。
根据不同学科，具体分析可发现：微观经济学占30分，宏观经济学占38分，货币银行学占12分，国际金融学占40分，投资学占30分。
除了货币银行学明显偏低外，其他学科都接近30分左右，各学科分值近似平衡。
同时，也与《2007年金融联考大纲》所公布的《样卷》的风格体例相似。
2007年10月自考试题金融法全国试卷及答案
全国2007年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
l.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是（）A.国家外汇管理局局长B.国家发展与改革委员会主任C.财政部部长D.审计署审计长2.中国人民银行不能．．从事的业务是（）A.公开市场业务B.再贴现C.经理国库D.向地方政府贷款3.某商业银行未同客户协商，擅自为客户办理了一张银行卡，该行为违反了银行与客户关系的原则之一，该原则是（）A.信用原则B.自愿原则C.公平原则D.平等原则4.根据2OO3年修改后的《商业银行法》，可以对商业银行实施接管的机构是（）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.财政部5.以下关于外资金融机构的表述，错误．．的是（）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金6.农村信用社的权力机构是（）C.社员代表大会D.理事长7.以信托法律关系主体作为分类标准，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托以及（）A.公益信托B.贸易信托C.不动产信托D.金融信托8.以下不属于．．．《贷款通则》所规定的借款人的是（）A.企事业法人B.其他经济组织C.个体工商户D.具有限制行为能力的自然人9.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）A.中国人民银行B.财政部C.国务院D.审计署1O.根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（）A.某企业所有的汽车B.某农民分得的自留地C.某企业被查封的汽车D.某幼儿园的教学设备11.以下有关质押的表述，错误．．的是（）A.质物灭失，质权也就消灭B.股份可以作为质物C.债权消灭，质权也就消灭D.质押合同自签订之日起生效l2.根据县级以上国家安全机关的正式通知，银行可以暂停支付储蓄存款，但停止支付的期限最长不得．．超过（）A.3个月 B.6个月C.9个月D.12个月13.“为储户保密”原则的含义是（）A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询A.有上限限制B.无上限限制C.经批准的无上限限制D.资本充足率达到8%的无上限限制l5.即期外汇交易的交割时间是（）A.买卖成立的当日或次日B.买卖成立的当日C.买卖成立的次日D.买卖成立的第3日16.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B.按存款时利率C.按取款时利率D.按平均利率17.以下不属于．．．《外汇管理条例》规定的外汇形式的是（）A.外国货币B.外币有价证券C.外国房地产D.特别提款权18.根据《证券法》的规定，向社会公开发行股票的票面总额超过一定的金额应当由承销团承销，该金额是人民币（）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.2亿元l9.根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月2O.下列表述不正确．．．的是（）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件的，由中国证监会决定暂停其股票上市C.公司有重大违法行为的，由中国证监会决定暂停其股票上市D.公司最近二年连续亏损，由中国证监会决定暂停其股票上市21.可转换公司债券申请上市应当符合的条件是（）A.可转换债券的实际发行额在人民币5000万元以上B.可转换债券的期限在2年以上C.可转换债券的实际发行额在人民币1亿元以上D.可转换债券的期限在3年以上，但不超过4年22.基金契约当事人不包括．．．（）A.基金发起人B.基金管理人C.基金托管人D.基金经理人23.在公司发生的下列情况中，应作临时报告并公告的情况是（）A.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股3%以上B.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上C.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股6%以上D.直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股9%以上24.期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度称为（）A.期货保证金制度B.期货交易的涨跌停板制度C.期货的限仓制度D.期货的大户报告制度25.《证券法》规定，上市公司应当公布（）A.年度报告、中期报告、临时报告B.年度报告、中期报告C.年度报告、临时报告二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.存款准备金制度27.票据贴现贷款28.资本项目29.利率30.公司债券三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述《商业银行法》对关系人及其贷款限制的规定。
2007年7月电大本科金融学专业《金融理论前沿课题》真题附答案
（ ３ ） 预期传染渠道又分为经济预期传染、 政治预期和文化相似型预期传染和羊群行为的传
染渠道。（ ３ 分） ２ ． （ １ ） 一般有两个理论来解释： 系统性风险理论和存款人代理人理论。（ ４ 分）
为地理传染。这两种传染具有一定的交叉性 。
４ ． 道德风险： 指在契约签订之后， 由于信息不对称的存在， 契约的一方通过采取对自己有
利而又不至于被发现的行动， 使得契约的另一方受到损失的行为。
二、 简答题（ 每小题 １ ０ 分， 共３ ０ 分）
１ ． （ １ ） 主要有贸易传染渠道、 金融传染渠道和预期传染渠道三大类。 其中贸易传染渠道有
材料 ２ ： 莫文 ・ 金（ 英格兰银行副行长） 是世界上最精明的中央银行家之一， 长期以来推崇
通货膨胀 目标 ， 他的观点值得关 注。莫文 ・ 金认为， 通货膨胀 目标可以解决资产价格方面的政 策问题 ， 即在一个较长的时期内观察通胀问题。
— 资料来源： 英国《 经济学家》 杂志， ２ ０ ０ ２ 年９ 月。
少银行的风险， 其目的在于纯粹为了减少监管资本的数量。＜ ５ 分） （ ２ ） 主要方法有： 资产证券化； 将表内资产转为表外资产； 将金融产品从贷款账户转为交易
账户。｝ Ｊ分） 三、 论述题 （ ２ ０分 ）
关于中央银行对资产价格波动的反应， 目前主要存在着两种相反的意见： 一种是应该反 应． 通过调整利率等工具， 要么影响资产价格泡沫的形成， 要么影响资产价格泡沫崩溃的概率。
化， 换句话就是使得大众， 更多的人能够更便利的运用金融这个工具。那么我们如何吸取过去
的教训 ， 将真正的理论用于金融创新这个方面， 不仅是美 国的事情 ， 同样 中国也面临这样的问
2007金融英语真题和答案
Financial English Certificate Test( Banking: Comprehensive)2007Part One ListeningPart One ListeningSection One (10%)Directions: In this section, you will hear ten short statements. Each statement will be spoken only once. After each statement there will be a pause. During the pause, you must read the four suggested answers marked A, B, C and D, and decide which is the best answer. Then mark the corresponding letter on the ANSWER SHEET with a single line through the center. Now you will hear the example:She went to the bank with Mr. Smith. ,A. She went home.B. She liked Mr. Smith.C. She went to the bank.D. She went to Mr. Smith's house.Sentence C, " She went to the bank." is the closest in meaning to the statement " She went to the bank with Mr. Smith. " Therefore, you should choose answer C. Now listen to the statements.1. A.House mortgage has a short history.B.House mortgage appeared in recent years in China.C. Nowadays, people still couldn't accept the idea of house mortgage.D.Many years ago people accepted house mortgage in China.2. A. If a country wants to be a member of the World Bank, it should first be the member of the International Monetary Fund.B. The membership of the International Monetary Fund is not so important.C. The membership of the International Monetary Fund is not important at all.D. A few countries want to be members of the World Bank.3.A.Face value is not important. B.Maturity date is not important.C. Coupon rate is important.D.Nothing is important.4. A.The value of the U.S. dollar changed a lot.B. The value of the U.S. dollar didn't change a lot.C. The value of U. S. dollar had no change.D. The value of the U.S. dollar had little change.5.A.They will pay 100 francs in advance. B.They will pay 130 francs in advance.C.They will pay 130 francs later.D.They will pay 120 francs later.6.A. He forgot to bring his safe. B. He forgot to close his safe.C. He forgot the code of his safe.D.He forgot to open his safe.7.A. In the U.S., the Federal Gold Reserve acts as the central bank.B. In the U.S., the central bank is the commercial bank.C. In the U.S., there is no central bank.D.In the U.S. , the central bank is not so important.8.A. Don't change your ideas. B.Don't change the accounts.C. Don't leave the bank.D. Don't forget to take your change.9. A. Barter trade was very important.B. Barter trade was not the original form.C. Money was very important.D. Barter Trade was the original form of international transaction.10.A.If you lose your bank notes, you will not get them back.B. If you lose your bank notes, you will get compensation.C. If you lose your bank notes, you can get them back soon.D.If you lose your bank notes, most probably, you will not get them back.Section Two (10 marks)Directions: In this section, you will hear ten short conversations. At the end of each conversation, a question will be asked about what was said. The conversation and thequestion will be spoken only once. During the pause, you must read the four choicesmarked A, B, C, D, and decide which is the best answer. Then mark the correspondingletter on the ANSWER SHEET with a single line through the center. Now you willhear:M: Does our bank have a direct correspondent relationship with the Bradlays' Bank? W:No, we don't. So we have to advise this L/C via another bank.Q: Which of the following is right? ; r ;Now you will read:A.We can advise this L/C to the Bradlays' Bank.B.The Bradlays' Bank is our correspondent.C.The L/C has to be advised by a third bank.D.We should advise this L/C by ourselves.From the conversation we know that we have to advise this L/C via another bank. Thebest answer isC.Therefore you should choose answer C.11.A. You must report the loss of your card immediately to the bank.B. You will be scolded.C.You must give a new card to the bank.D. You must pay for the new card.12.A.Checks. B.Traveler's checks. C. Travelers' letters of credit. D. Securities. '13. A.The third bank is the issuing bank.B.The third bank is not the confirming bank.C. The letter of credit should be confirmed by the third bank.D. The letter of credit should be confirmed by the issuing bank.14.A.The beneficiary doesn't want to carry the money with himself.B. The beneficiary does so for the sake of safety.C. The beneficiary does so for the sake of convenience.D.The beneficiary doesn't want to pay the money.15.A.In order to avoid problems arising from fluctuations of exchange rate.B. In order to get more money.C.In order to use the money as soon as possible.D. In order to overdraw the money.16. A.In Australia. B.In Austria. C.In China. D.In the U.S.17. A.I won't advertise.B. I don't want to report to the police station.C. 1 will be worried about this.D.I'll advertise or report to the police station.18. A. Three - month. B. Six - month. C. 15 days. D. Twelve - month.19.A.RMB. B.Hongkong Dollar. C. Dollar. D. Franc.20. A.The government. B.The banks. C.The leaders. D.The fund authorities Section three (10 marks)Directions: In this section you will hear three short passages. At the end of each passage, you will hear some questions. The passages and the questions will be spoken only once. After you hear a question, you must choose the best answer from the four choices marked A, B, C, and D.Then mark the corresponding letter on the ANSWER SHEET with a single line through the center.Passage One21. A.1994 B.1996 C.1998 D.199522. A.280 million B.I80 million C.280 billion D.I80 billion23. A.small projects B. financing key state construction projectsC.hope projectsD.private projectsPassage Two24.A.hotel expenses B.stock exchangeC.plane expensesD.restaurant expenses25.A. It can avoid the necessity of carrying large amount of cash.B. You needn't purchase large amounts of traveler's checks.C. You needn't use personal checks in places other than your own locality.D.It can't provide an instant cash service in case you run out of money.26. A. very useful and convenient B. uselessC. a waste of moneyD. not popular27. A. American Express B. Chinese Peony Card C. Dragon Card D. Credit Card Passage Three28. A.The Asian markets are in recession.B. No investment is worth keeping if it robs of your sleep.C. If you need the money today, you should have sold the stocks now.D.It is easy to be brave and keep buying during a bull market.29. A.50 B.15 C.60 D.7030. A. You can live a happy life.B. Though you are not rich, you can enjoy a long and happy life.C. You can have a big mansion in Spain.D. You can live to see your granddaughter's graduation.Tart Two.ReadingSection One(lOmarks)Directions: There are ten statements in this section. For each statement there are foure choices markedA, B, C and D. You should choose the best answer and mark the corresponding letter on the ANSWER SHEET by drawing a single line through! the center.31.Before making a loan, potential lenders determine the borrower's ability to meet ______A. scheduled paymentB. his creditorC. the government s requirementsD. the stockholders'requirements32. _____ may make wage demands based on the accounting information that shows their employer' s reported income.A. CreditorsB. EmployeesC. Labor unionD. B & C Above33. Not all of those _____ takeovers continue to run the business they have bought.A. to be carried outB. carrying outC. being carried outD. carried out34. In February 2001, when the currency union fell ________, the official reserves had fallen to less than $2400 million.A. apartB. ToC. acrossD. under35. When the collecting bank receives from the presenting bank the documents for collection,it_______________.A.should examine all documents to ascertain whether or not they appear,or on theirface, to be in compliance with them.B.may examine either the documents or the instructions to collect the proceeds.C.will examine documents in order to obtain instructions.D.will not examine documents in order to obtain instructions .36 .The minimum registered capital for the establishment of a commercial bank shall be RMB _______ yuan.A.10millionB.100millionC.1billionD.10 billion37 .The ratio of liquid assets to liquid liabilities of a commercial bank shall not fall short of _______ per cent .A. 25B. 8C.75D.1038 . If we have a quote of 1 . 4950/1 . 4960 for $ /DM , __________ .A. the first rate is the buying rate for the dollarB. he first rate is the buying rate for the DMC. the second rate is the buying rate for the dollarD. the second rate is the selling rate for the DM39. Recovery from the turmoil in Asian financial markets has been remarkably rapid but the problems have left _____ scars on the local banking system.A. lastB. lastingC. to lastD. lasted40. State interference carried with it an implied guarantee, so bankers paid no heed _____ the financial risks they were undertaking.A. toB. atC. towardsD. againstSection Two (10 marks)Directions: There are a number of blanks in each of the following passages. For each blank there are four choices marked A, B, C and D. You are supposed to choose the best answer and mark the corresponding letter on the ANSWER SHEET by drawing a single line through the center. Passage OneAll foreign exchange _ 41 _ 42 _account transactions shall be repatriated, unless otherwiseby domestic establishments from43_ by the State Council. All foreign exchange receipts from capital transactions ___44 __ in foreign exchange account 45 _ at designated foreign exchange banks in accordance with the relevant state regulation, such revenues can also be sold to a designated foreign exchange bank upon the approval by the SAFE.41.A.expenditure B.receipts C. surplus D. yields42. A. current B. foreign exchange C. capital D. gold43. A. specified B. appointed C. designated D. approved44. A. may be deposited B. shall be deposited C. may be credited D. can be debited45. A. held B. Owned C. possessed D. drawnPassage TwoIn the foreign exchange market, which is made up of banks' traders and brokers, prices _ 46 _ every minute _ 47 _ to supply and demand. For safety's sake, a branch will get a rate from their traders for a big transaction. This process would be too cumbersome, however, for every small transaction. Therefore the traders give their branches lists of exchange rates _ 48 _ they may buy and sell notes and payments in the main currencies.Whenever a bank in Britain makes a payment in foreign currency, or makes a payment in sterling to a non - resident, the payment has first to _ 49 _ under British exchange control regulations. The bank itself can usually authorize the payment after seeing a document such as an invoice to show that the payment is due; but cases _ 50_ borrowing and lending have to be referred to the Bank of England.46. A.alter B. vary C.turn D. convert47. A.in response B. respondent C.responding D. Answering48. A. of which B. on which C. in which D. at which49. A. Authorizing B. Authorize C. be authorized D. have been authorized50. A. Involving B. Involve C. will involve D. being involved Section Three (10%)Directions: Read the following passages, and determine whether the sentences are " Right" or "Wrong" . If there is not enough information to answer "Right" or "Wrong" , choose "Doesn' t say". Then mark the corresponding letter on the ANSWER SHEET by drawing a single line through the center.Passage 1One of the most important functions of the accounting process is to accumulate and report ac-counting information that shows an organization's financial position and the results of its opera-tions . Many businesses publish such financial statements at least annually. The subdivision of the accounting, process that produces these general - purpose reports is referred to as financial accounting. Another major function of accounting is to provide management with the data needed for decision making and for efficient operation of the firm.Although management people routinely receive the financial reports , they also require var-ious other information, such as the unit cost of a product, estimates of the profit earned from a specific sales activity, cost comparisons of alternative courses of action and long- range bud-gets . Theprocess of generating and analyzing such data is often referred to as managerial ac-counting .51.The purpose of managerial accounting is to prepare financial statements every year.A. RightB.WrongC.Doesn't say52.Financial statements include balance sheet, income statement and cash flow statement.A.RightB.WrongC. Doesn't say53 . Financial statements are used only by the outsiders of a firm .A.RightB.WrongC.Doesn't say54 .he management of a firm needs to use the results of both financial accounting as well as managerial accounting.A.RightB.WrongC.Doesn't sayPassage TwoDuring this period a number of important structural measures have been taken with partic-ular significance for the banking sector. The first was the unification of the Renminbi (RMB) exchange rates and foreign exchange markets in January 1994. Second, the passage of central banking and commercial banking laws in 1995 has provided legal basis for the banking system in China. Third, the acceptance of the obligations of Article VIII of the Articles of Agreement of the International Monetary Fund in December 1996, namely commitment to RMB current-ac-count convertibility, has officially removed the remaining restrictions on international payments for trade and service transactions.55. foreign exchange can be bought or sold without any restrictions in foreign exchange mar- kets.A. RightB. WrongC. Doesn't say56. The passage of cantral banking and commercial banking laws has made the banking systemof China healthier, stronger and more vigorous.A. RightB. WrongC. Doesn't say57. International payments for trade and service transactions can be made freely because RMB current accounts are convertible since 1996.A. RightB. WrongC. Doesn't sayPassage threeAccounting provides the techniques for gathering economic data and the language for com-municating such data to different individuals and institutions.Investors in a business enterprise need information about its financial status and its future prospects. Bankers and suppliers appraise the financial soundness of a business organization and assess the risks involved before making loans or granting credit. Government agencies are concerned with the financial activities of business organizations for purposes of taxation and reg-ulation. Employees and their union representatives are also vitally interested in the stability and profitability of the organization that hires them. All of them, individuals or institutions, can obtain necessary information and make their appropriate decisions with the help of account-ing techniques. For example, comparison of past performance with planned objectives may re-veal the means of acceleration, favorable trends and reducing those that are unfavorable.58. The financial position and future prospects are of the concern of business investors.A.RightB.WrongC. Doesn't say59. Before making loans to customers, banks would try to get rid of risks involved.A.RightB.WrongC. Doesn't say60.Employees may show little concern in the earnings of a business enterprise in which they work.A.RightB.WrongC. Doesn't saySection Four (20%)Directions : There are ten statements in this section . For each statement there are four choices marked A , B , C and D . You should choose the best answer and mark the corre-sponding letter on the ANSWER SHEET by drawing a single line through the center.Passage 1When a savings account is opened in a bank, The depositor must sign a deposit agree-ment . By signing agreement , the depositor agrees to abide by the rules and regulations of the bank. These rules and regulations vary with different banks and may be altered and amended from time to time. At this time, a passbook may be given to the depositor. This is a small book in which the bank teller enters the date and amount of each deposit or withdrawal and initials the entry . The passbook is to be presented at the bank or mailed to the bank along with a de-posit or withdrawal slip each time money is deposited or withdrawn from the account . An alter-native practice for depositing or withdrawing money from a savings account is to give the deposi-tor a small register for recording deposits and withdrawals and a pad of deposit - withdrawal forms. This procedure eliminates the use of the passbook. Each time a deposit or withdrawal from savings is made, the appropriate part of one of the forms is filled in, signed, recorded in the register and presented or mailed to the bank with deposit items or other documents. The bank gives a machine - printed receipt to the depositor or returns it by mail . There should be a separate savings account in the ledger to record these activities.Traditionally, the principal differences between a savings account and a checking account are that interest is paid regularly by the bank on a savings account and withdrawals from a sav-ings account may be made at the bank or by mail by the depositor or an authorized agent. De-positors use checking accounts primarily as a convenient means of making payments, while sav-ings accounts are used primarily as a means of accumulating funds with interest . An increasing-ly common practice is for the bank to combine savings and checking accounts and get deposi-tors' permission to make automatic transfers of funds from the savings portion to the checking portion whenever the latter falls below a specified minimum balance . This amounts to giving the depositor an interest - earning checking account.61 . What is the primary purpose of a savings account?A .For interestB .For transfer of fundsC .For accumulating funds with interestD .For making profits62 .What is the aim of a small register and a pad of deposit withdrawal forms?A.To attract depositsB.To improve bank servicesC .to eliminate the use of the passbookD .To promote banking business63 .What is the purpose of signing a deposit agreement?A.To follow the bank's rules and regulationsB.To have the right to make full use of the bank's facilitiesC.To open an account in the bankD.To protect the depositor's interest64 .What does a depositor do with a passbook?A.He makes deposits with a bankB.He withdraws money from a savings accountC .He withdraws money from a checking accountD.Both A and B65 .For what purpose does a bank try to combine a savings account and a checking account?A.For holding more fundsB.For covering the checking account falling below the specified minimum balanceC .For automatic transfer of fundsD .Both B and CPassage TwoDocument against acceptance ( D/A) is exactly like document against payment ( D/P) except that, instead of signing the sight draft and paying on presentation of documents to re-ceive the bill (s) of lading, the importer accepts the usance (time) draft that creates an obli-gation similar to a promissory note called a trade acceptance. This can be used for finance pur-poses under some conditions. This is a promise to pay in a certain number of days, after ac-cepting the documents, usually for a term of between 30 and 180 days. D/A terms are more secure than open account because the transaction and receipt of goods are evidenced by a nego-tiable instrument. It is much easier to enforce a financial instrument than an account receiv-able, which must be proven to the courts. However, a sharp increase in risk over D/A oc-curs because the importer now has the goods, and the exporter only has a promise to pay. The bank has no responsibility to collect the funds on or after the due date. Both your bank and the foreign bank are purely agents for transmittion and collection. It is very important not to confuse a banker's acceptance, which carries the credit of a bank, with a trade acceptance mentioned here. The latter is no better than the credit and integrity of the buyer as opposed to the bank.66.If D/A terms are used to settle international transaction, then ______.A.the seller must pay on presentation of documents.B.B. A sight draft is usually usedC.The importer can get the bill (s) of lading only after he accepts the time draftD.A promissory note is created67.In the passage, the sentence "this can be used for finance purposes under some condi-tions" means that ______.A. the buyer gives credit to the sellerB. the buyer can get the goods and even sell it before he has to payC. the buyer promises to pay in 30 daysD. an obligation is created68.To the seller, which of the following is disadvantage of D/A?A. It is much more secure in comparison with open account.B.It is much more enforceable than an account receivaleC . The seller has to incur much higher risk of dishonor ,of the bills .D . The collecting bank is responsible for the payment in the event of the dishonor of thebills.69.The most important difference between a banker's acceptance and a trade acceptance is that ______ .A. the acceptances are made by different agentsB. credits are given by different agentsC. the banker's acceptance is inferior to a trade acceptanceD. the banker's acceptance depends on the bank's credit , while the later depends onthe credit of the buyer70. The word "conduits" in the passage means ______ .A . The banks assume no responsibility if the buyers fail to meet their payment obligation specified in the commercial contractB. the banks assume no responsibility for consequences arising from any causes beyond their controlC .just acting as agents , the banks transmit documents and collect money in accordancewith the directions given by the principalD . all of the abovePassage FourBanking organizations are highly geared, much more than commercial or industrial compa-nies. They have custody of large volume of monetary items, which makes them vulnerable to misappropriation and fraud. They therefore need to establish formal operating procedures, well defined limits for individual discretion rigorous system of internal control. Banking organiza-tions engage in a large volume and variety of transactions. This necessarily requires complex accounting and internal control system and widespread use of electronic data processing. Bank-ing organizations often assume significant commitments without any transfer of funds. These items may not involve accounting entries and consequently the failure to record such items may be difficult to detect. And most importantly, the failure of a bank, unlike most commercial firms, affect more than the fortunes of its shareholders and creditors, and may destabilized the whole economy.Effective supervision of banking organizations is an essential component of a strong eco-nomic environment in that the banking system play a central role in making payments and mobi-lizing and distributing savings . Strong and effective banking supervision provides a public good that may not be readily available in the marketplace. Along with effective macroeconomic poli-cy , it is critical financial stability in any country . While the cost of banking supervision is in-deed high, the cost of poor supervision has proved to be even higher.For all these reasons, banks throughout the world are generally accorded a higher degree of official , supervision and regulation than other types of businesses . At the same time , banks are also provided with important elements of official protection . For example , the central bank usually acts as a lender of last resort to protect commercial banks against a temporary liquidity drain. This protection is an important component of the official safety net bankstopping the banking system. Another major aspect of that safety net takes the form of deposit insurance fund to guarantee bank depositors that they will get their money back in the event of a bank failure .71. Why should banks need to establish formal operating procedures?A. The supervisory authorities require them to do so.B. The shareholders expect a reasonable return on their investment.C . The banks have to keep safe large volume of monetary items raised from all sources .D . The banks engage in a large volume and variety of transactions .72 . Which of the following requirements is NOT mentioned in successfully dealing with largevolume and variety of transactions?A . A large number of skillful staff and expertise .B. Effective internal control systemC . Complex accounting systemD . Wide - spread use of electronic data processing73. "Vulnerable to in line 3 probably means __________ .A. subject toB. easy to be attacked byC . of great volumeD. likely to damage74 . A high degree of official supervision and regulation on bank organizations are importantbe-cause __________ .A . The governments of many countries want to control banksB . There are too much trouble in banking sectorC . It is crucial to stabilize the financial sector and the whole economyD. The banks make much more deposit insurance fund75 . What is the main function of deposit insurance fund?A . To ensure that the banks have sufficient fund to finance other economic sectors .B . To protect the banks from all kinds of risks arising from their operationC . To meet requirements of financial needs of the publicD . To pledge to depositors that their money is safe whenever a bank is insolvencyPart Three (20%) WritingSection One (5%)See the chart ,fill the gap with the correct answer.(see the answer).Section TWO(5%)DirectionsTranslate the following sentences into Chinese. Write your translation on the ANSWERSHEET.1.Investment banking are banking activities associated with securities underwriting ,makinga market in securities ,and arranging mergers, acquisitions and restructing .2. The source of foreign exchange for overseas investment by domestic entities must be reviewed by the SAFE before the application for such investment is filed with the relevant government agencies.3.Bank accounting basis refers to methods for recognizing revenues expenses, assets and liabilities in accounting statements. Major bases of accounting include the accrual, cash and modified cash bases。
金融理论与实务,00150,真题试题答案,2007-7月
全国2007年7月一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.货币购买力与物价水平（）A.正相关B.负相关C.不相关D.不确定2.在偿还赊销款项时货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段3.需要承兑的票据是（）A.商业本票B.支票C.商业汇票D.商业期票4.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A.口头信用B.票据信用C.挂账信用D.强制信用5.能够创造基础货币的机构是（）A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行D.中国进出口银行6.率先组织全国银行清算的中央银行是（）A.美联储B.瑞典银行C.英格兰银行D.德意志银行7.最早出现的商业银行资产管理理论是（）A.商业贷款理论B.负债管理理论C.预期收入理论D.资产转移理论8.下列属于商业银行表外业务的有（）A.同业拆借B.贷款承诺C.证券回购D.抵押贷款9.信托关系的中心是（）A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益10.按信托目的可将信托分为（）A.设定信托和法定信托B.商事信托和民事信托C.自益信托和他益信托D.公益信托和私益信托11.被保险人参加保险的唯一目的是（）A.获得投资收益B.接受保险管理C.危险转移D.强制存款 12.土地属于企业财产保险中的（）A.有形财产B.特别约定承保财产C.可保财产D.不可保财产 13.做市商的盈利来自（）A.股息B.买卖差价C.佣金D.投机 14.以价值决定价格为理论依据的股票投资决策方法是（）A.技术分析方法B.数量化的组合管理方法C.基础分析方法D.综合分析方法15.我国全国外债统计监测系统始建于（）A.1987年B.1994年C.1996年D.1999年16.1996年我国外汇管理实现了（）A.人民币的自由兑换B.人民币金融账户下的自由兑换C.人民币经常账户下的自由兑换D.人民币资本账户下的自由兑换 17.在其它因素不变的条件下，如果货币流通速度减慢一半，则流通中的货币需要量将会( )A.减少1倍B.增加1倍C.减少21倍 D.不变 18.我国M 0层次的货币包括( )A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款19.货币政策的内容通常不．包括( ) A.政策目标B.政策工具C.政策的传导机制D.政策环境 20.公开市场业务是指中央银行( )A.在市场上公开信息披露B.创建公开市场C.在金融市场上买卖有价证券D.公开买卖黄金二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
银行系统公开招聘考试经济·金融真题2007年
银行系统公开招聘考试经济·金融真题2007年(总分：120.00，做题时间：90分钟)一、第一部分客观题(总题数：0，分数：0.00)二、单项选择题(总题数：40，分数：40.00)1.[中国银行] 最常见的利率违规行为是( )。
∙A．变相提高或降低存、贷款利率∙B．银行高于法定利息吸收存款∙C．擅自提高或降低存、贷款利率∙D．擅自或变相以高利率发行债券（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：[中人教育精析] 根据我国《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率的。
(2)变相提高或降低存、贷款利率的。
(3)擅自或变相以高利率发行债券的。
(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
所以本题答案为B。
2.[中国农业银行] 存款合同一般采用( )。
∙A．法定格式合同∙B．一般格式合同∙C．特定格式合同∙D．存款机构制定的格式合同（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[中人教育精析] 由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
3.[中国建设银行] 下列不是以公司信用基础为标准划分的是( )。
∙A．人合公司∙B．两合公司∙C．资合公司∙D．人合兼资合公司（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：[中人教育精析] 根据各国公司法所确定的法定分类标准以及公司法理论研究中所公认的法理分类标准，可以对公司划分后如下归类：(1)公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
(2)以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司。
(3)以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
(4)以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
2007年10月自考试题金融市场学全国试卷
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全国2007年10月高等教育自学考试金融市场学试题课程代码：00077一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．以下关于金融市场的理解与解释中，正确的是（）A．金融市场是金融工具交易的场所B．金融市场是货币资金及其他金融工具的交易活动C．金融市场是金融机构之间的交易活动D．金融市场是资金供求双方的交易活动2．政府债券的风险主要表现为（）A．信用风险B．财务风险C．经营风险D．购买力风险3．金融期权按交易对象划分不包括（）A．外汇期权B．利率期权C．看涨期权D．股指期权4．根据债券等级评估的结果，被称作“金边债券”的是（）A．AAA级债券B．AA和AAA级债券C．A、AA和AAA级债券D．BBB以上级别的债券5．在经济衰退的形势下，投资收益水平高于市场平均收益水平的股票是（）A．周期性股票B．成长性股票C．防守性股票D．蓝筹股票6．下列世界主要金融市场中，规模堪称世界第一的是（）A．伦敦金融市场B．纽约金融市场C．东京金融市场D．法兰克福金融市场7．证券价格反映了历史信息、公司财务状况报告及其他可以利用的公开信息的是（）A．弱有效市场B．中度有效市场C．强有效市场D．非有效市场8．预计A公司的红利每股每年将增长5%，如果今年的年终分红是每股8元，贴现率10%，则根据红利稳定增长模型A 公司当前的股价应该是（）A．160元B．165元C．170元D．175元9．封闭式基金的交割在我国实行的是（）A．T+0B．T+1C．T+2D．T+310．以当前收入最大化为目标，把基金资产用于利息较高的货币市场工具、债券及分配股利较多的股票的基金属于（）A．积极成长型基金B．长期成长型基金C．收入型基金D．保本基金11．在股票流通的场内交易中，直接参与者必须是（）A．投资者B．机构投资者C．证券商D．证券交易所会员12．一般来讲，公司债券与政府债券比较（）A．公司债券风险小，收益低B．公司债券风险大，收益高C．公司债券风险小，收益高D．公司债券风险大，收益低13．按照证券组合理论，随着资产种类在组合中数量的增加，不能有效地降低（）A．系统性风险B．非系统性风险C．总风险D．行业风险14．推动同业拆借市场形成和发展的直接原因是（）A．存款准备金制度B．再贴现政策C．公开市场业务D．存款派生机制15．中央银行是货币市场的主要参与者，中央银行参与货币市场的主要目的是（）A．调剂资金头寸，进行短期资金融通B．取得投资利润C．获取该市场上安全的投资品种，实现合理的投资组合D．通过公开市场操作，实现货币政策目标16．股份公司在发行股票时，以票面金额为发行价格，这种发行是（）A．市价发行B．平价发行C．中间价发行D．溢价发行17．根据股票交易具体内容的不同，可以将股票流通市场划分为（）A．发行市场和流通市场B．国内市场和国外市场C．场内市场和场外市场D．现货市场和期货市场18．在双方的交易关系中，合约赋予买方权利，卖方没有任何权利，随时准备履行相应的义务的是（）A．期货交易B．期权交易C．现货交易D．外汇交易19．以下不是金融市场管理手段的是（）A．经济手段B．法律手段C．行政手段D．协商手段20．某面额为60000元的票据三个月以后到期，假设贴现率为6%，则贴现银行应付给持票人的金额为（）A．59000元B．59100元C．59200元D．59300元二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
2007年国民金融知识答题活动试题及答案http
2007年国民金融知识答题活动试题及答案 2007年11月02日16:02 新浪财经新浪财经讯由中国人民银行和新浪网联合主办，中国金融出版社、金融时报社和中国金币总公司支持的2007年国民金融知识答题活动抽奖典礼于今日上午在人民银行总行举行。
以下为“2007年国民金融知识答题活动”试题及答案。
”1. 我国人民币的主币是：A 元B 角C 分D 厘(答案：A )2. 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是：A 5元B 10元C 10.25元D 20元(答案：C )3. 以下关于汇率的说法中错误的是：A 汇率是两种货币之间的相对价格B 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币C 我国的汇率报价一般采用直接标价法D 我国的汇率报价一般采用间接标价法(答案：D )4. 香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？A 英镑B 日元C 美元D 欧元(答案：C )5.我国的三家政策性银行是：A 中国人民银行国家开发银行中国农业发展银行B 中国进出口银行国家开发银行中国农业发展银行C 国家开发银行中国农业银行中国进出口银行D 中国农业发展银行国家开发银行中国邮政储蓄银行(答案：B )6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？A 安全性B流动性 C 盈利性D政策性(答案：D )7. 以下不属于金融衍生品的是：A 股票B 远期C 期货D 期权(答案：A )8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？A 东方B信达C华融D光大(答案：D )9. 我国于2003年初组建的银行业监管机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会(答案：B )10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988年《巴塞尔协议》规定，银行的总资本充足率不能低于：A 4%B 6%C 8%D 10%(答案：C )11. 目前世界上最大的证券交易所是：A 纽约股票交易所B 伦敦股票交易所C 东京股票交易所D香港股票交易所(答案：A )12. 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：A 首次公开发行，即公司第一次公募股票B 公司第一次私募股票C 已有股票的公司再次公募股票D 已有股票的公司再次私募股票(答案：A )13. H股是指：A 在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票B 在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票C 我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票D 我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上市的普通股票(答案：C )14. 下列属于香港股票市场价格指数的是：A 道琼斯工业指数B 标准普尔股价指数C 日经指数D 恒生指数(答案：D )15. 下列哪一项不属于债券的基本特点？A 偿还性B 风险性C 收益性D 流动性(答案：B )16. 下列关于债券的说法中错误的是：A 债券代表所有权关系B 债券代表债权债务关系C 债券持有者是债权人D 债券发行人到期须偿还本金和利息(答案：A )17. 按照发行人不同，债券可分为：A 政府债券、金融债券B 政府债券、公司债券C 金融债券、公司债券D 政府债券、金融债券、公司债券(答案：D )18. 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？A 企业债券B 公司债券C 金融债券D国债(答案：D )19. 下列关于国债的说法中错误的是：A 国债是中央政府发行的债券B 国债是风险最低的债券C 国债利率一般高于相同期限的其他债券D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具(答案：C )20. 以标准普尔公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信用等级最高？A：AB：AAC：BBD：CC(答案：B )21. 下列关于封闭式基金的说法中错误的是：A 封闭式基金的规模和存续期是既定的B 投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金C 投资者可以在二级市场上转让基金单位D 基金转让价格一定等于基金单位净值(答案：D )22. 下列哪一项不属于开放式基金的特点？A 没有固定规模B 无固定存续期限C 投资者可随时赎回D 全部资金用于长期投资(答案：D )23. 以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货：A 玉米B 股票C 铜D 石油(答案：B )24. 我国证券市场的主要监管机构是：A 中国银监会B 中国证监会C 中国保监会D 中国财政部(答案：B )25. 可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：A 银行体系B 证券市场C 保险体系D 金融衍生品市场(答案：C )26. 根据保险标的的不同，保险可以划分为：A 财产保险和人身保险B 原保险和再保险C 个人保险和团体保险D 自愿保险和强制保险(答案：A )27. 以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财产保险D 人身保险(答案：C )28. 下列哪一项不属于财产保险：A 团体火灾保险B 机动车辆保险C 建筑工程保险D 健康保险(答案：D )29. 以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：A 商业保险B 社会保险C 财产保险D 人身保险(答案：D )30. 当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本生活而建立的社会保险制度是：A 健康保险B 人寿保险C 人身意外伤害保险D 养老保险(答案：D )31. 社会保险不包括下列哪一项：A 养老保险B 失业保险C 医疗保险D 人寿保险(答案：D )32. 保险公司的资金不能投资于：A 银行存款B 买卖政府债券C 投资基金D 设立证券经营机构(答案：D )33. 目前，我国保险行业专门的监管机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国证监会D 中国保监会(答案：D )34. 理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：A 高收益低风险B 量入为出，量力而行C 做足功课，不盲目投资D 控制欲望，不可贪婪(答案：A )35. 房贷“三一定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：A 三倍B 三分之一C 一倍D 二分之一(答案：B )36. 在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：A 单身期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 退休期(答案：D )37. 下列投资渠道中，安全性最高的是：A 储蓄存款B 股票投资C 投资基金D 期货投资(答案：A )38. 在下列投资品种中，风险最高的是：A 国债B 企业债C 股票D 期货(答案：D )39. 下列投资渠道中，流动性最强的是：A 活期储蓄B 证券投资C 集合理财产品D 不动产投资(答案：A )40. 一般而言，蓝筹股是指：A 成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票B 有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票C 价格频繁变动且变动幅度大的股票D 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：B )41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：A 股票基金B 债券基金C 货币市场基金D 混合基金(答案：C )42. 下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：A 股票B 短期债券C 债券回购D 银行同业存款(答案：A )43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：A 定期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：B )44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：A 定期储蓄B 定活两便储蓄C 零存整取储蓄D 教育储蓄(答案：D )45. 对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：A 活期存款利率B 定期存款利率C 基准利率D 名义利率(答案：C )46. 目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为A 存款利率的上限管理B 存款利率的下限管理C 贷款利率的上限管理D 贷款利率的下限管理(答案：D )47. 银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：A 活期存款利率B 定期存款利率C 基准利率D 实际利率(答案：D )48. 贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：A 个人住房贷款B 个人汽车贷款C 个人耐用消费品贷款D 国家助学贷款(答案：A )49. 目前我国个人住房贷款最长期限为：A 10年B 20年C 30年D 40年(答案：C )50. 目前我国国家助学贷款的贷款对象是：A 小学生B 初中生C 高中生D 高校经济困难学生(答案：D )51. 按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：A 4000元B 5000元C 6000元D 7000元(答案：C )52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：A 交电话费B 买卖股票C 代收保险费D 代为保管贵重物品(答案：B )53. 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为：A 每人每年可购等值3万美元B 每人每年可购等值4万美元C 每人每年可购等值5万美元D 每人每年可购等值6万美元(答案：C )54. 下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：A 人民币B 美元C 英镑D 日元(答案：A )55. 经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：A 上海证券交易所B 深圳证券交易所C 上海黄金交易所D 大连商品交易所(答案：C )56. 使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是：A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行(6.30,0.03,0.48%)D 中国银联(答案：D )57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：A 借记卡B 贷记卡C 准贷记卡D 信用卡(答案：A )58. 在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：A 妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息B 不要保留交易单据，以免浪费纸张C 交易流水单如果无误，可以随意丢弃D 可以向陌生人透露银行卡的部分信息(答案：A )59. 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：A 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行B 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登陆”C 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行D 可以向陌生人透露卡号、密码等资料(答案：C )60. 在我国代为存管股票的机构是：A 证券公司B 证券交易所C 证券登记结算机构D 商业银行(答案：C )61. 目前我国的两个证券交易所分别设在：A 上海和深圳B 上海和北京C 北京和天津D 重庆和广州(答案：A )62. 股票走势K线图中的K线描述了单位时间内哪些价格信息：A 开盘价、收盘价B 最高价、最低价C 开盘价、收盘价、最高价、最低价D 买入价、卖出价(答案：C )63. 投资者买卖股票时，需要向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：A 开户费B 佣金C 印花税D 过户费(答案：B )64. 目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：A 8:00-18:00B 9:00-17:00C 10:00-16:00D 9:30-11:30和13:00-15:00(答案：D )65. 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利：A 股利宣布日B 股权登记日C 除息日D 除权日(答案：B )66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：A 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险B 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险C 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险D 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险(答案：A )67. 一般情况下，基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值：A 赎回日前第三天B 赎回日前第二天C 赎回日前一天D 赎回当日(答案：D )68. 目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：A 上海期货交易所B 郑州商品交易所C 大连商品交易所D 中国金融期货交易所(答案：D )69. 以下关于保险责任的说法中错误的是：A 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任B 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目C 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失D 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿(答案：D )70. 在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是：A 房屋B 家具C 家用电器D 食品(答案：D )71. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：A 一年B 两年C 三年D 五年(答案：D )72. 我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：A 农村信用社B 城市信用社C 国有商业银行D 股份制商业银行(答案：A )73. 目前我国网点分布最广的金融机构是：A 中国邮政储蓄银行B 中国工商银行(7.74,0.07,0.91%)C 中国农业银行D 国家开发银行(答案：A )74. 中央银行的三大职能是：A 发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行B 国家的银行、社会的银行、个人的银行C 发行的银行、银行的银行、国家的银行D 银行的银行、保险的银行、证券的银行(答案：C )75. 我国的中央银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国建设银行(答案：B )76. 中国人民银行成立于哪一年：A 1948年B 1949年C 1952年D 1978年(答案：A )77. 全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：A 1995年B 1996年C 1997年D 1998年(答案：A )78. 根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：A 实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B 实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构C 实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构(答案：A )79. 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是：A 世界银行B 欧洲中央银行C 花旗银行D 亚洲开发银行(答案：B )80. 美国承担中央银行职能的机构是：A 美国银行B 花旗银行C 联邦储备体系D 证券交易委员会(答案：C )81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：A 交易性动机B 预防性动机C 投机性动机D 炫耀性动机(答案：D )82. 大多数中央银行货币政策的主要目标是：A 维护币值(物价)稳定B 充分就业C 经济增长D 国际收支平衡(答案：A )83. 《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：A 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B 充分就业C 经济增长D 国际收支平衡(答案：A )84. 金融宏观调控的主要承担者是：A 中央银行B 商业银行C 财政部D 统计局(答案：A )85. 下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：A 公开市场操作B 再贴现政策C 存款准备金政策D 窗口指导(答案：D )86. 各国中央银行最常用的货币政策工具是：A 公开市场操作B 再贴现政策C 存款准备金政策D 窗口指导(答案：A )87. 在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：A 0.001个百分点B 0.01个百分点C 0.1个百分点D 1个百分点(答案：B )88. 下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：A 农业B 高科技产业C 有利于保护环境的行业D 高污染企业(答案：D )89. 尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：A 金融稳定不重要B 这样会纵容银行过度冒险经营C 中央银行没有足够的钱D 其他银行会施以救助(答案：B )90. 我国的法定货币是：A 人民币B 美元C 英镑D 欧元(答案：A )91. 印制和发行人民币的银行是：A 中国银行B 中国人民银行C 中国工商银行D 中国建设银行(答案：B )92. 1999年发行的第五套人民币最大面值是：A 20元B 50元C 100元D 500元(答案：C )93. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：A 原面额全额兑换B 原面额四分之三C 原面额二分之一D 原面额四分之一(答案：A )94. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：A 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库B 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构C 原则上一级财政设立一级国库D 我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：A )95. 以下不属于“黑钱”来源的是：A 毒品交易所得B 敲诈勒索所得C 走私收入D 诚实守法经营所得(答案：D )96. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：A 个人的社交活动信息B 个人的基本信息C 个人的信用活动信息D 个人的公共信息(答案：A )97. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响：A 及时归还汽车消费贷款B 不按时交纳住房贷款月供款C 及时归还信用卡透支款项D 按时交纳各种应付费用(答案：B )98. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是：A 每个人都能查询自己的信用报告B 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告C 商业银行无需被查询人授权就可以查询信用报告D 信用报告中实时记录“何时、何人、因何原因”查询过(答案：C )99. 我国金融市场体系主要包括：A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场B 资本市场、外汇市场、黄金市场C 货币市场、外汇市场、黄金市场D 货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A )100. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：A 外汇储备通常是可自由兑换的货币B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分C 外汇储备通常由非官方持有D 外汇储备具有保证对外支付的功能(答案：C )。
湖南大学金融联考(经济学部分)2007真题
2007年 金融联考真题 经济学部分一、单项选择题1、消费者只购买面包和黄油，如果面包价格下降，那么（ ）A 、收入效应与替代效应都引起黄油消费的上升B 、收入效应与替代效应都引起黄油消费的下降C 、收入效应使黄油的消费上升，但替代效应作用相反D 、收入效应和替代效应相互抵消，从而商品需求保持不变【解答】A 。
考点：互补品、收入效应、替代效应收入效应：由于商品价格变动而引起的消费者实际收入的变动，从而对商品需求量的影响。
替代效应：由于某种商品价格变化而引起的其他商品购买量的变化。
面包和黄油都是普通商品，是互补品。
面包消费上升能刺激黄油消费上升。
知识点发散：（普通商品、奢侈品、吉芬品）（替代品、互补品）之间收入效应和替代效应的区别。
2、利用需求收入弹性不能区分出（ ）A 、正常品B 、中性品C 、劣品D 、吉芬品【解答】D 。
考点：需求收入弹性需求收入弹性：收入变动1%，导致需求变动百分之多少正常品的需求收入弹性>0，中性品=0，劣等品<0。
吉芬品满足收入下降，需求增加。
但收入下降，需求增加的商品不一定是吉芬品。
注意出题的方式：（不能区分出）知识点发散：各种弹性的概念，不同类型商品的弹性区别3、消费者选择提前消费或延迟消费，与（ ）无直接关系A 、消费者偏好B 、消费者剩余C 、消费者对未来的预期收入D 、市场利率状况【解答】B 。
考点：影响消费的因素影响消费的因素有：商品的价格、消费者偏好、收入、替代品或互补品的价格，预期。
利率是现时消费的机会成本，消费者延迟消费会考虑这一因素。
消费者剩余：消费者在购买一定数量的某种商品时愿意支付的总金额与实际支付的总金额之间的差额。
知识点发散：消费者剩余、生产者剩余、经济租金4、某个企业的生产函数为，其中x 和y 分别为要素x 和y 的投入量。
假如1/32/3q 20x y 企业的目标是追求成本最小化，要素x 的价格为要素y 的价格的5倍，则企业的投入要素比例x/y 等于（ ）A 、0.12B 、0.25C 、0.10D 、0.08【解答】C 。
2007年经济师金融考试试题及答案
2007年经济师考试《中级金融》试题一、单项选择题(共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意)1．金融租赁公司属于( )。
A．非金融机构 B．非银行类金融机构c．政策性金融机构 D．投资性金融机构2．货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有( )之誉。
A．货币 B．票据C．基础货币 D．准货币3．证券回购业务实际上是一种( )行为。
A．证券交易 B．短期质押融资c．商业贷款 D．信用贷款4．在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了( )。
A．世界货币 B．与外币自由兑换C．经常项目可兑换 D．资本项目可兑换5．信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。
A．吸收存款，融通资金 B．受人之托，代人理财c．项目融资 D．规避风险，发放贷款6．基础货币等于( )。
A．通货+存款货币 B．存款货币+存款准备金C．通货+存款准备金 D．原始存款+派生存款7．如果不考虑其他因素，法定存款准备金率r=11％，现金漏损率h=5％，那么存款乘数为( )。
A．2．25 B．4．75 C．6．25 D．8．758．假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为( )。
A．1．6 B．2．5 C．3 D．49．如果存款乘数K=4，法定存款准备金率r=10％，不考虑其他因素，则超额准备金率e为( )。
A．10％ B．15％ C．20％ D．25％10．按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，后者是发放给( )的贷款。
A．金融机构 B．消费者 c．销售企业 D．社会公众11.与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投融资( )。
A．基本不受外界的影响 B．成本较低c．不受自身积累速度的影响 D．风险较小12．在项目融资的所有协议中，核心的协议是( )。
A．信用担保协议 B．特许权协议C．完工协议 D．融资协议13．在资产证券化中，发行人从银行借人信用增级所需的资金，并将其投资与高信用等级的短期商业票据。
2007年金融联考样题
2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础”样卷一、选择题（每小题各有若干备选答案，请选出最合适的一个答案。
本题共30小题，每小题2分，共计60分）1．所谓均衡价格，是指（）。
A．供给和需求相等时的价格B．不会变动的价格C．供给量和需求量相等时的价格D．成交价格2．一种商品的需求曲线向右移动的原因可能是（）。
A．替代品价格上升，或互补品价格下降B．替代品或者互补品的价格上升C．替代品价格下降，或互补品价格上升D．替代品或者互补品3．如果MC 大于AC，则随着产量的增加（）。
A．AC必定上升B．AC必定下降C．AC保持不变D．AC可能上升，也可能下降4．在完全竞争条件下，企业的产量对应用于AC曲线的最低点，则该企业（）。
A．处于利润最大化的产量上B．处于亏损的产量上C．不处于利润最大化的产量上D．可能处于、也可能处于利润最大化位置5．垄断企业在利润最大化时，其价格（）。
A．一定小于边际成本B．一定等于边际成本C．一定大于边际成本D．可能等于或小于但是不会大于边际成本6．生产函数可以告诉我们的是，企业（）。
A．生产既定产量的费用是什么B．利润最大化产量C．使货币成本最低的要素组合D．生产既定产量的生产要素的各种组合7．假定其他条件不变，需求弹性（绝对值）越大，则（）。
A．消费者负担的税收越多B．生产者负担的税收越多C．生产者收益越大D．税收负担可能增加也可能减少，要看对谁课税8．今年美国在华公司的销售收入增加，那么以下情形不成立的是（）。
A．美国的GDP 增加B．中国的GDP 增加C．美国的GNP 增加D．美国的消费增加9．宏观经济学与微观经济学的差异在于（）。
A．微观经济学研究价格，而宏观经济学研究政策B．微观经济学研究均衡，而宏观经济学研究非均衡C．微观经济学研究市场机制，而宏观经济学研究国民收入的决定D．微观经济学研究产品市场，而宏观经济学研究要素市场10．如果美联储旨在使用货币政策将失业率降低2个百分点，那么（）。
金融联考（含答案）
2002年金融学联考试题详解概念题1．货币需求函数1936年，凯恩斯在其《就业、利息和货币通论》一书中提出了他的货币需求理论——流动性偏好理论。
他认为，人们的货币需求动机主要有三个，即交易动机、预防动机和投机动机。
则可将总货币需求M分成两部分：为满足交易动机和预防动机而持有的现金额M1及为满足投机动机而持有的现金额M2。
凯恩斯认为M1主要取决于收入Y，M2主要取决于利率r 。
若以L1表示M1与Y的函数关系，L2表示M2与r的函数关系，则凯恩斯货币需求理论可表示为M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)。
1956年，弗里德曼发表了《货币数量说的重新表述》，提出了现代货币需求理论。
他认为，货币数量说不是关于产量、货币收入或物价问题的理论，而是关于货币需求的理论。
他的货币需求函数可表示为M=f（P，rb，re，△P/P，W，Y，u），其中，P代表价格水平，rb，re分别代表债券、股票的预期名义收益率，△P/P 为通涨率，W为非人力财富对人力财富的比例，Y为恒久收入，u代表影响货币需求偏好的其它因素。
弗里德曼指出，尽管货币需求是多种复杂变量的函数，但是起决定作用的变量是恒久收入，它有高度稳定性，从长期来看是不会发生大的变动的。
利率、价格变动率等对货币需求的作用十分有限，因此，从总体上来看，货币需求函数是稳定的。
2．内源性融资在发展中国家存在金融抑制的情况下，经济单位与金融单位之间具有“分割性”，国内的资金处于分散的经济单位中，金融机构的资金聚集再分配的能力低下，导致资金的跨行业跨地区流动不足。
企业投资所需的资金只能依赖于本企业的内部积累而非金融机构的提供，这就叫做内源性融资。
3．绝对购买力平价这是汇率决定理论之一，根据一价定律，同种商品在不同国家不同货币表示的价格经过均衡汇率换算以后是相等的。
所以均衡汇率是由两国货币的购买力决定的，而购买力通常用一般物价水平表示。
若以P和P*表示本国和外国的物价水平，则本币与外币的均衡汇率E=P/P* 。
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2007年金融学硕士研究生招生联考“金融学基础”样卷参考答案一、选择题（每小题各有若干备选答案，请选出最合适的一个答案。
本题共30小题，每小题2分，共计60分）1．C【解析】均衡价格是指一种商品的市场需求量等于市场供给量时的价格，需求量和供给量相等的状态，也称为市场出清的状态。
2．A【解析】需求曲线右移是指商品价格不变的条件下，由于其他因素变动引起该商品的需求量变大。
替代品价格上升，则人们减少对替代品的需求，转而增加对该商品的需求，所以该商品需求量增大。
互补品价格下降，则人们对互补品的需求上升，同时也增加了对该商品的需求，如汽车价格下降，更多人买汽车，必然使得汽油的需求量上升。
3．A【解析】MC（边际成本）大于AC（平均成本），即厂商最后增加一单位产量所增加的成本，大于之前产品的平均成本，必然把平均成本往上拉。
MC与AC的关系是：只要MC小于AC，MC就把AC往下拉；只要MC大于AC，MC就把AC往上拉；当MC等于AC时，AC必然达到本身的最低点。
MC曲线与AC曲线交于AC曲线的最低点。
4．D【解析】企业利润最大化的条件是MR=MC；在完全竞争条件下，企业产量对应于AC最低点时，说明企业处于长期均衡状态，满足MR=LMC=SMC=LAC=SAC的条件，满足利润最大化的条件。
但此时厂商可能处于利润最大化状态，也可能处于亏损最小化状态。
5．C【解析】垄断企业在利润最大化时，满足条件：MR=MC。
企业的平均收益（AR）为商品的价格P，注意，因为垄断企业面临的需求曲线是向下倾斜的，即要增大销量，价格必须下降，所以垄断厂商的边际收益（MR）曲线始终处于平均收益（AR）下方。
综合以上关系，得：P=AR＞MR=MC。
6．D【解析】生产函数是指在一定时期内，在技术水平不变的情况下，生产中所使用的各种生产要素与所能生产的最大产量之间的关系。
即生产中投入量与产出量之间的关系。
由生产函数可以直接推出等产量线，即生产既定产量的生产要素的各种组合。
所以答案为D。
要得知A，还必须知道各种要素的价格；要得知C，还需知道等成本曲线，也就是各种生产要素的价格。
要得知B则还要知道更多，如厂商是否处于完全竞争状态，产品的价格等。
注意生产函数与成本函数的区别。
成本函数表示生产既定产量所需的最小成本，其本身已经包含了各种要素比例为最优比例的意思。
7．B【解析】可以用较为平坦的需求曲线和较为陡峭的供给曲线进行分析得到答案，其实还可以用极端法选出答案。
假设需求弹性无穷大，需求曲线为水平直线，消费者只能接受既定价格。
当税负增加时，消费者也不可能为此承担更高价格，只能由生产者全部承担。
推断得需求弹性越大，生产者税负越多。
8．A【解析】GDP是一国范围内生产的最终产品的市场价值，是一个地域概念；G NP是一个国民概念，指某国国民所拥有的全部生产要素所生产的最终产品的市场价值。
美国在华公司的销售收入增加，表明中国国内的产品市场价值增加，中国的GDP增加；美国老板所拥有的资本参与利润分配从而获得利润，美国的GNP增加，同时因为美国老板的收入增加，相应会增加本人消费，从而增加美国的消费。
9．C【解析】微观经济学主要研究以价格机制为核心的市场机制，宏观经济学主要研究国民收入及其增长，就业和物价及其变动等，以收入和就业分析为核心。
10．D【解析】潜在G DP即充分就业时的G DP，指现有资本和技术水平条件下，经济社会的潜在就业量所能生产的产量，由现有的资本和技术条件等客观因素决定，不是货币政策决定的，所以A不对。
要降低失业率，必然使用扩张性的货币政策，利率下降，投资将上升。
B也不选。
使用扩张性的货币政策降低失业率，将使得国民收入增加，居民消费增加。
C也不对。
扩张性的货币政策即增加货币供应量，一般会引发一定程度的通胀。
11．A【解析】商业周期一般以GDP或者G DP的增长速度来衡量，，扩张时期产出扩大，就业增加，消费和投资增加；衰退时期产出减少或增速下降，失业增加，消费和投资减少。
注意基本生活费和消费是不一样的，基本生活费下降意味着天灾人祸或社会退步，一般不大发生，B不选；潜在GDP是由人口、技术进步和资源等实际经济因素决定，呈稳定增势，C不选；摩擦失业是由于产业结构等方面的不断变化，原有的工作不断消失，新的工作不断产生，而工人在交换工作时需要时间，因而就产生了相应的临时性失业，是一种经常性的失业，并非周期性的，D不选。
商业周期中投资下降一般都伴随利率的下降，投资下降，资金需求下降，所以利率下降；另一方面，政府也一般会通过政策降低利率来刺激投资。
故选A。
12．B【解析】扩张性财政政策增加了国民收入，使得IS曲线右移，利率上升，从而对私人投资产生“挤出效应”。
13．A【解析】根据索洛提出的新古典增长理论，在不考虑技术进步条件下，经济增长将稳定在人口增长率上，人均产量达到稳定状态；人均资本达到均衡并维持在均衡水平不变，即资本深化停止。
14．C【解析】IS-LM模型的意义在于揭示了当利率与G DP满足一定关系时，产品市场和货币市场将同时达到均衡，故选择C。
A与B答案都片面，仅仅只是IS或者LM曲线的意义，D答案失业与通货膨胀的关系是菲力普斯曲线的意义。
15．B【解析】固定汇率制下，不用考虑汇率风险，所以资本可以无顾忌的流入到利率较高的国家，A和D肯定不正确。
根据三元悖论，在开放经济中，固定汇率制国家独立的的货币政策与资本完全流动是不能共存的，所以选择B。
实际上，固定汇率制国家一旦实施货币政策，利率一变动，会引起资本的大规模流动，从而引起汇率有变动的趋势，政府为了维持汇率稳定，不得不大量抛售外汇，买入本币，或者买入外汇，卖出本币，从而货币供应量向货币政策实施之前的水平回归。
所以货币政策可能无效。
16．C【解析】风险溢价为零时的风险投资称为公平游戏(fair game)，其期望收益为0。
风险厌恶型的投资者不会选择公平游戏或更糟的资产组合，当他们准备进行风险投资时，他们会要求有相应的风险报酬，即要求获得相应的超额收益或风险溢价。
风险中性的投资者对风险的高低漠不关心，只关心预期收益率的高低。
风险厌恶的投资者不仅关心风险，也关心收益。
风险喜好者参与期望收益为0的公平游戏。
17．B【解析】有效边界是指按照既定收益下风险最小或既定风险下收益最大的原则建立起来的证券组合。
18．D【解析】期望收益率-贝塔的关系即：19．C【解析】债券息票利率或到期收益率低于市场利率时，价格下降。
20．C【解析】债券的久期会随到期收益率与息票率的增加而减小，随到期时间的增加而增加。
这是麦考利久期法则的内容。
21．B【解析】根据看涨-看跌期权平价理论有：(1+r)TXC P S，所以SrXCPT−++=)(1其中，C为看涨期权费，P为看跌期权费，S是当前的股价，X为执行价格，为无r专业来自百分百的投入3风险利率，T为距离期权到期的时间。
22．B【解析】投资者通过调整资产组合的期限结构可以摆脱所面临的利率风险，用来保护其全部金融资产免受暴露的利率波动影响的策略称为免疫技术。
所以免疫的基本目的是管理利率风险。
23．D【解析】人民币升值，则外国商品相对价格下降，刺激中国进口增加。
24．A【解析】减少超额准备金会使得货币乘数变大，从而使货币供给量增大。
注意只有中央银行购买政府债券是才会扩大基础货币量。
25．C【解析】购买力平价适用于可贸易商品。
26．D【解析】凯恩斯最初提出的抛补利率平价强调利率对汇率的单向作用，基本观点认为远期差价由各国利差决定，所以远期汇率等于即期汇率加上国内外利率差，即e f=e s+i d-i f27．B【解析】B选项中外汇资产与外汇负债的数量与期限都匹配相同，所以不存在外汇风险。
28．C【解析】随着欧洲货币市场飞速发展，国际间加强对以欧洲货币市场为核心的国际金融市场的监管，采取的是以市场主体——商业银行为具体目标的方法，巴塞尔委员会由此诞生，《巴塞尔协议》的主要内容就是资本充足率的规定。
29．B【解析】欧元区内统一使用欧元，很明显为统一货币模式。
货币替代是一国货币被动的被他国货币替代，非政府意愿所为。
“10+3”是指东盟十国形成自由贸易区，东盟与中国、日本和韩国分别自由贸易，但中国、日本、韩国之间并不实行自由贸易。
30．D二、计算与分析题（本题共7小题，每小题10分，共计70分）1．【解答】已知效用函数与预算约束m，求需求函数D (p，m) ，就是一个预算既定求效用最大值的过程构造拉格朗日函数：L= Ln(x1, x2 ,λ) =u (x1, x2)+λ(m-p1x1-p2x2) =lnx1+x2+λ(m-p1x1-p2x2)对上面函数求导：dL/d x1=1/x1-λ p1=0dL/d x2=1-λ p2=0dL/d λ= m-p1x1-p2x2=0专业来自百分百的投入4联立以上3式，解得：x1=p2/p1x2=m/p2-1即商品1的需求函数为D1= p2/p1；商品2的需求函数为D2=m/p2-12．【解答】（1）要素x1的边际产出等于其价格，即为：===1212dx11212/12/1xxdxxdxdfw1 /4要素x2的边际产出等于其价格22122dx12212/12/1wxxdxxdxdf===/4（2）若w1=2w2，联立以上两式，得：1221xx=2×2121xx所以，x1/x2=1/2(3)不能根据以上条件得出x1和x2的唯一解，因为这里没有成本约束，也就是不知道w1x1+w2x2的值为多少。
若总成本一定，则可以得出x1和x2的唯一解。
可以通过等产量曲线与等成本线来分析，等成本线是一系列平行线段，等产量曲线是一系列凸向原点的曲线，它们的切点有很多，要确定两种产品各自的产量，必须确定是哪条等产量曲线与等成本线的切点。
3．【解答】（1）政府扩大财政赤字，实行扩张性的财政政策，意图在于扩大总需求，提高G DP增长率，刺激经济增长。
（2）因为居民储蓄处于较高水平，说明居民消费倾向已偏低，若通过减税政策增加居民收入，并不能有效刺激居民消费，扩大社会总需求；所以，政府应该增加政府购买支出和投资支出，增加政府的消费和投资；同时，增加转移支付，提高低收入群体的收入水平，因为低收入群体的边际消费倾向较高。
（3）“挤出效应”的大小主要由投资对于利率的敏感度和货币需求对利率敏感度大小决定；投资的利率敏感度越大，利率上升一单位对私人投资的抑制作用越大，挤出效应越大；货币需求的利率敏感度越小，政府支出增加一单位将使利率上升更多，从而对私人投资的挤出效应更大。
虽然题中没有说明投资利率弹性和货币需求利率弹性的情况，从低通货膨胀率（1%）的现实情况可以推断，此时处于利率很低的时期，投资的利率弹性应该较小；LM曲线也比较平坦，货币需求的利率弹性较大，所以，“挤出效应”不显著。