{业务管理}信贷业务基础知识试题

（业务管理）信贷业务基础知识试题XX农村信用社信贷人员上岗考试试题（基础知识）壹、选择题（每题1分，共15分）1、农村信用社主要的资产业务是（B）。

A、存款业务B、贷款业务C、代理业务D、之上均是2、（A）是农村信用社信贷管理的基础性工作。

A、客户信用等级评定B、存款营销C、贷款营销D、风险评估3、申请贷款展期应于短期借款到期（D）天、中长期贷款到期（）天之前向贷款社提交贷款展期申请书。

A、510B、715C、1020D、20304、下列财产中，能够设定抵押的是（C）。

A、学校教学楼B、土地所有权C、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具D、以划拨方式取得的国有土地使用权5、担保公司的融资性担保责任余额最高不得超过其净资产的（D）。

A、2倍B、3倍C、5倍D、10倍6、农户小额信用贷款的贷后检查时间间隔最长不得超过（D）。

A、1个月B、3个月C、半年D、1年7、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应于（B）通过借款人账户支付给借款人交易对手A、贷款发放当天B、贷款发放俩天内C、贷款发放后1周内D、没有明确的时间限制8、根据《云南省农村信用社法人客户贷后管理办法》规定，贷后管理人员应于贷款业务发生后（B）内，对借款人进行贷款用途跟踪检查。

A、7天B、15天C、20天D、1个月9、信贷档案不齐全，重要文件遗失，且且对仍款构成实质性影响的贷款应转入（B）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类10、根据自然人壹般农户贷款五级分类矩阵表，信用等级为优秀的，贷款逾期90天以内的属于（A）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款11、根据国家关联政策规定，对于住房按揭贷款说法正确的是（D）。

A、购买第二套住房申请贷款的，首付不低于50%，利率不低于基准利率的1.1倍B、商用房贷款首付不低于50%，期限不超过20年，利率不低于基准利率的1.1倍C、家中已有成套住房产权于未成年子女名下，再购买壹套住房不受二套房政策限制D、不得发放第三套房（含）之上的贷款，不得发放消费贷款用于购房12、于办理以下业务当中，可不需查询个人征信系统的是（D）A、审核个人贷款申请B、审核个人作为担保人C、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人D、对仍本付息正常、仍款意愿强、未发现重大变化的个人贷款进行定期贷后检查13、以自然人名义申请，对从事合法生产运营的个体工商户、私营企业业主和其他自然人发放的用于支持其生产运营资金和其他合理需求的贷款为（C）。

A、个人生产性贷款B、个人消费贷款C、个人运营性贷款D、个人周转贷款14、以信用方式发放的个人消费贷款，期限最长（A），额度最高不超过（）。

A、3年50万元B、5年50万元C、3年100万元D、5年100万元15、下列情况中，必须需坚持信贷回避制度的是（D）。

A、客户单位法定代表人系单位某同事家属B、朋友为客户单位的财务负责人C、同学为客户单位的股东D、客户贷款和亲属购买生产原料二、多项选择题（每题2分，共20分）16、《担保法》规定，贷款保证的方式有(AC)。

A、壹般保证；B、特定保证；C、连带责任保证；D、共同责任保证17、农户资信等级分为（ABCD）。

A、优秀B、较好C、壹般D次级18、对于信贷合同的填写及签章，以下说法正确的是（ABC）。

A、必须采用钢笔书写或打印，内容必须填制完整不得涂改B、关联的要素必须和审批的内容壹致C、实行面签制，严格审查有权签约人得主体资格D、对于无须填充内容的划线空白条款部分应划“×”表示删除19、根据《云南省农村信用社担保管理办法》的规定，贷款担保的范围应包括借款合同项下的（ABCD）。

A、本金、利息B、复利、罚息C、违约金、赔偿金D、实现债权的费用和其他应付费用20、根据《云南省农村信用社担保管理办法》对抵（质）押率的规定，说法正确的是（ACD）。

A、以出让方式取得的国有土地使用权抵押率不超过70%B、以林权设定抵押的抵押率最高不超过40%C、以通用机器设备设定抵押的抵押率不超过40%D、以人民币存款单质押的质押率不得超过存款行确认数额的90%21、关于信贷业务档案的保管期限，说法正确的是（AC）。

A、有信贷关系的客户档案为永久保管B、结清全部信贷业务的客户，从结清最后壹笔业务起保管5年C、综合类信贷档案的保管期限为15年D、信贷业务档案的保管期限根据贷款金额大小期限也不同22、根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自（AC）之日起生效。

A、签订B、主合同生效C、登记D、移交23、根据“贷款新规”对支付的关联规定，说法正确的有（AD）A、贷款人受托支付的，支付对象必须为和借款合同约定用途有关的B、借款人自主支付的，每支付壹笔款项必须于支付后3日内方案贷款人C、借款人交易对象不具备有效条件使用非现金结算的和借款人无法事先确定具体交易对象的可采用自主支付D、新建立信贷关系且信用情况壹般，办理流动资金贷款必须采用受托支付24、下列关于办理贷款借新仍旧的说法，正确的是（ABCD）。

A、压缩本金5%至10%且期限不超过原贷款期限B、办理借新仍旧手续的条件不得优于原借款合同条款C、原借款合同或担保合同存于法律缺陷，可通过办理借新仍旧予以补正D、能使高风险担保转化为低风险担保的，可通过办理借新仍旧化转风险25、客户申请办理信贷业务，至少应具备以下哪些条件（ABCD）。

A、是依法核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人B、运营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求C、有按期仍本付息能力，无重大不良记录D、于信用社开立相应存款账户三、填空题（每空1分、共10分）26、信贷资产质量是农村信用社的生命线。

27、信贷业务的基本原则（及“三性”原则）是安全性、效益性、流动性。

28、农户小额信用贷款采用壹次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理方式。

29、根据《云南省农村信用社信贷业务作业指导书》规定，运营社要于短期贷款到期7 天之前、中长期贷款到期30 天之前，对借款人、担保人书面送达贷款到期提示。

30、《担保法》规定，担保的方式为保证、抵押、质押、定金、留置。

四、判断题（每题1分，共10分）31、长期贷款是指贷款期限于5年（包含5年）之上的贷款。

（×）32、农村信用社办理委托贷款业务对委托人收取手续费，但不承担贷款风险。

（√）33、《个人贷款管理暂行办法》规定，壹年之上的自然人贷款展期期限不得超过原贷款期限的壹半。

（×）34、贷款人就贷和不贷应及时对客户进行答复，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过三个月（×）35、农户联保贷款期限壹般是1年，最长不得超过联保协议期限，期限超过1年的从期限满1年起，应分次偿仍本金。

（√）36、以机动车辆和机器设备设定抵押的，其登记机关为所于地工商行政管理局。

（×）37、《个人贷款管理暂行办法》适用于所有自然人贷款的发放。

（×）38、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但持有法人书面授权书的情况下，能够于授权范围内提供保证。

（√）39、借款人死亡后，只需收集关联证明材料无须经过责任认定即可进行呆账核销。

（×）40．贷款展期利率应重新定价，原则上要求展期后的利率浮动水平不低于展期前的利率浮动水平。

（√）五、简答题（10分）41、申请农户小额信用贷款的条件有哪些？（5分）要点：（1）户口于营业区域内，有固定住所；（2）18-60周岁有完全民事行为能力的自然人；（3）从事土地耕作或者其他符合产业政策的生产运营活动，有合法可靠的经济来源；（4）具备贷款清偿能力，咨信良好；（5）于信用社开立结算账户42、简述贷后检查的主要内容有哪些？（5分）要点：（1）贷款资金使用情况，是否符合合同约定。

（2）借款人生产运营情况、财务情况、市场行情政策变化情况（3）履约情况（仍款情况、结息情况）和仍款意愿（4）担保情况，抵质押物现状、变现能力变化情况（5）是否出现影响仍款的因素及其他需要检查的内容六、案例分析题（20分）案例：赵某于2005年11月15日向某农信社营业部借款100万元，用途为运营周转，期限3年，合同约定利率为7.5‰，利率调整方式为年初1月1日调整，以其朋友李某所有的壹宗房产作为抵押且办理了抵押登记，报联社审批通过后发放。

贷款发放后，农信社根据人民银行利率调整分别于2005年12月20日、2006年1月6日、2007年3月12日调整了贷款利率，三年期贷款利率分别调整为7.82‰、8.05‰、7.64‰。

贷款发放后由于李某运营亏损壹直未偿仍过借款本金，于到期前申请办理展期。

该营业部于2008年11月10日于征得李某口头同意后，经过审贷小组讨论同意后办理了展期。

43、假设李某的房产评估价值为280万元，办理抵押时是否需要把房屋占用范围内的土地使用权壹且设定抵押（A）（2分）A、是B、否44、设定抵押的房产壹共12间（含2间车库），抵押合同中记载的抵押房屋为12间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，农信社实现抵押权应以（B）为准。

（2分）A、12间B、10间45问该农信社营业部是否存于违规行为，如果存于违规请列出来且说明为什么？（6分）存于违规行为，主要是办理借款展期为经担保人书面同意、超权限办理贷款展期手续。

原因略。

46、假设赵某壹直能按时付息，请计算赵某自借款发生后到展期之日，先后壹共向该营业部支付了多少利息？（10分）（1）2005年应付利息=500000*46*7.5/30000=5750元（2分）（2）2006年应付利息=500000*365*7.82/30000=47571.67元（3分）（3）2007年应付利息=500000*365*8.05/30000=48970.83元（3分）（4）2008年至展期日应付利息=500000*315*7.64/30000=40110元（4分）应付利息总额=5750+475713.67+40110=93431.3元七、论述题（15分）47、你认为该如何做好贷款营销工作。

答案略，主要从考核激励机制建设、增强服务意识和提升服务质量、加大信贷知识培训、创新信贷产品突出产品优势等方面论述。

根据观点合理性也可酌情给分。