银行对公业务学习

银行对公业务基础

1什么叫“验资户”？

该帐户仅办理验资清算，不可出售支票。临时户，新开户的。

2分户帐交易明细表是日终时才更新的，所以“ 110113帐户交易明细查询”是对前一会计日交易明细的查询。

3、什么叫“银行汇票”，“银行承兑汇票”，“商业汇票”，“商业承兑汇票”、“本票”？

狭义的票据是指出票人依据票据法律的规定签发的、承诺无条件支付或委托他人无条件支付确定金额的有价证券，包括汇票、本票和支票，具体是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

票据行为包括出票、背书、承兑和保证。

出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为；

背书是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为；是汇票、本票和支票共有的行为；

承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为；是汇票特有的行为；

保证是指票据债务人以外的他人，为票据的某个特定债务人履行票据债务提供担保而在票据上所为的票据行为；是汇票和本票的票据行为；

（转让背书：指持票人依法将票据权利转让给他人时，在票据背面或粘单上记载有关事

项并签章的行为；

背书

（委托背书：持票人以行使票据的付款请求权为目的，而授予被背书人

代理权的背书；

I非转让背书«

质押背书：持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上

I所作的背书；

丧失票据的补救措施主要有：挂失止付、公示催告、提起诉讼；

挂失止付：是指失票人将丧失票据的情况通知付款人并由接受通知的付款人

暂停支付的一种办法; 可以挂失止付的票据应当是已承兑的商业汇票、支票、

填明“现金字样”和代理付款人的银行汇票以及填明“现金字样”的银行本

票；

公示催告：是指在票据丧失以后，由失票人向人民法院提起申诉，请求人民法院以公告方法

通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，贝U权利失败，而人

民法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度；

提起诉讼：是指丧失票据的失票人向人民法院提起民事诉讼，要求法院判定付款人向其支付票据金额的活动；

支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（见票即付，同城票据）

f现金支票：支票上印有“现金”字样，只能用于支取现金；

支票转帐支票：支票上印有“转帐”字样，只能用于转帐；

（一般普通支票

普通支票：可以由于支取现金和转帐；”

I I划线支票：在普通支票左

上角划两条平行线。只能用于转帐，不能支取现金；本票：是银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

「定额本票

银行本票

不定额本票

银行本票可以用于转帐，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

（见票即付，同城票据）银行

本票核算的一般流程：

（3）交付票据

持票人

舉银行为银行汇票的付款行。银行汇票可用于转帐，注明“现

金”字样的银行汇票可支取现金。银行汇票主要用于异地间的款项结算，如果同 城结算使用银行汇票，则必须在另一间具备办理银行汇票业务资格并与出票行属 同一系统的银行方可使用。 异地使用银行汇票流程图如下：(包括出票、付款和结清)

不同点如下:

a. 委托收款既适合同城结算又适合异地结算，而托收承付

b. 单位和个人款项的结算都可以使用委托收款方式，而托收承付方式则只有符 合条件的单位间的结算才能使用；

c.委托收款无结算金额起点的规定，托收承付则有结算金额起点的要求。

d.托收承付结算的付款人拒付款项时，付款人开户银行有负责审核拒付理由是 否符合规定，如拒付理由是否符合规定，如拒付理由不充分，付款银行可以 付款，而委托收款方式无此规定。

1'

银行汇票 收款人或者发

持票人的票据。

7

(6)银行间清算资金

丁 ) *

4'

) 提 示 票银彳

祝出票行签发的，由其在见票时按照实 票

弋理付

际结 5、

) - 代 款行理

算金额无条件支付给

行

入 帐

银行汇票的出票

汇兑: 申请人

J k

r [ \ 出

票 汇

申

.请是 •签是

发

r 信汇

银行

眈人委 票

(3)持往异地结算

(6)银行间清算资金

持票人

4'

)

提

-示4

' 一〉l .

代理付 款

]

托银行将其款项支付给收款人的结算方 万式 5'

)

代

汇兑彳和

•电汇

汇出行、汇入行为同系统银行的汇兑结算流程如下:

汇款人

收款人

3'

)

收

4 (2)寄发报单，清算资金 委托收款与托收承付两者都是收款人委托银行向付款人收取款项 银行

代理付款行

只适合异地结算;

委托收款：是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 受托行、付款人开户行为同系统银行机构委托收款异地结算流程如下:

收款人

付款人向银行承认付款的结算方式。

仃

收款人开户行、付款人开户行为同系统银行机构托收承付结算流程如下:

银行承兑汇票：由在银行开犁存款帐户的存款人签发。

银行承兑汇票到期 口

下:

，持票人是委托开户银行收取票款，其结算流程如

付款人

) 委 托 收 款 托

收承付款: 是

委托行

(2)寄发单证 付款人 (5)划付款项

地付 需

款

户

开

•

款人收取款项，由 收款人

(1)按合同发货

付款人

2'

委款人 「托-

收 款

商业汇票款是出票 款人或

持票人的票据

4'

)

(3)寄发单证

通

-- ------------------------------ 知

入(6)划付款项

款

人签发的，委托付款人在指定日期无条

_____ 5(

寸款人开户行.

款

件支付确定的金额给收

〃商业承兑汇票

商业汇票“

'银行承兑汇票

商业汇票的付款人是承兑人。

商业汇票结算流程如下：

出票人

(1)出票

持票人

4'

)

通-—

付款人开户 付—— 款

5、

)斗(3)寄发单证 付 款

(6)划付款项

2

) 一委收 .托-

7'

开户行

根据 6