金融系统贪污贿赂犯罪剖析

金融系统贪污贿赂犯罪剖析

【摘要】随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。通过对其贪污贿赂犯罪案件的特点、成因进行分析，提出对策建议，使银行人员自觉筑牢拒腐防线，从源头上预防职务犯罪的发生。

【关键词】金融系统；贪污贿赂；犯罪分析

近年来，随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪呈逐年上升趋势，不仅造成了国有资产的大量流失，而且严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。三年来铜川市检察机关共立案查处银行系统职务犯罪案件10件12人。近日，通过对这些案件的特点、成因进行分析，并提出了对策建议。

一、基本特点

（一）从案件性质看，金融系统中贪污、挪用公款、受贿三类案件比例高，占查办案件总数的95.6%。其中贪污案件比例40.4%，占第一位；挪用公款案件比例为36.4%，占第二位；受贿案件比例为18.7%占第三位。特别是受贿案件和挪用公款案件，横向比较比其它行业高5-10个百分点，这一现象也反映了金融系统的行业特点，大多犯罪嫌疑人是利用行业的职务之便和手中掌握的职权谋取私利。

（二）从犯罪嫌疑人的职务看，发案多集中在管理人、财、物等实权部门和实权人物上，在10件犯罪案件中，管理财务、信贷、储蓄人员职务犯罪案件占40%，单位领导干部利用职权犯罪的比例占发案总数的28%。

（三）从犯罪嫌疑人的年龄看，犯罪年龄呈低龄化趋势，我们对铜川市近几年情况进行分析，在金融系统涉嫌犯罪中，35-55岁是金融系统犯罪高发阶段，但近几年呈现低龄化趋势，仅去年查办的案件中，35岁以下占近50%。

（四）从查办案件的情况看，呈现出明显的“窝案”、“串案”的特点。查出一案，牵出一串，带出一片，涉案人员较多，甚至形成了具有共享既得利益的群体。

二、主要成因

（一）有章不循、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因

随着金融系统内部规章制度的不断健全，风险防范意识的不断增强，行业内部制度日趋完善。但问题是制度执行不到位，有章不循的现象普遍存在，这就为金融业职务犯罪提供了便利条件。

从我院查办的10件犯罪案件中的情况看，案件发生的主要原因是有章不循，违章不及时纠正，执行制度不严，管理松懈。

（二）受不良思潮的影响和侵蚀，没有及时开展有效的思想政治教育工作

人民常说：“思想是行为的先导”，那么引发职务犯罪的原因首先是思想意识。我们现在的一些领导由于忙着抓业务，而忽视了员工思想政治教育，使一些人的“三观”发生偏离，抵不住腐朽思想的侵蚀，最终走向犯罪的道路。分析近年来金融系统的职务犯罪案件，大都存在思想意识方面的问题。

（三）管理制度有漏洞，监管制约不力

目前，从金融行业大多数的发案情况看，多与管理上存有许多漏洞、内部监督管理松散有直接关系。在储蓄部位，经常是由一人兼数职，严重违犯“三分管制度”。在信贷部位，将贷前调查、贷中审查、和贷后检查往往由一名信贷员经办，虽然有主管领导审批，也只是流于形式，监督体制未发挥应有的作用。

（四）进人把关不严，用人不当

近年来，一些发案单位领导及上级部门在选拔、任用业务人员时，不注意严把录取关，注重关系，放弃标准，使一些思想素质差，品行不良，甚至一些有劣迹行为的人进入金融部门。

三、对策建议

（一）加大预防和打击金融系统职务犯罪的力度

坚持“标本兼治，综合治理”的方针，努力从源头上遏制和减少职务犯罪的发生，不断完善建立“教育、监督、管理、打击”、“四位一体”综合治理工作格局，充分发挥检察机关和金融纪检监察部门的职能作用，通力合作，共同努力，建立思想、制度、法律三条防线，确保金融系统安全和稳定。

（二）加强法制宣传和政治思想教育

人们常说：教育是基础，因此，要结合金融系统工作实际，在员工中广泛开展以世界观、人生观、价值观为主体的基础教育，以党纪国法、规章制度为主要内容的法制教育，通过强化教育，进一步增强银行人员的懂法、守法意识，从而分清罪与非罪的界限，自觉筑牢拒腐防线。

（三）建立和健全监督制约机制

为确保权力正确行使，最根本的是对权利加强监督和制约，不受监督的权利容易滋生腐败，因此，建立和完善金融系统职务主体的监督制度，进行全方位、多层次的监督。建议加大内部监督，提高贷款发放的审批力度，加强实质审查，

确保客户信息真实，认真落实公开公示制度，实行岗位轮换制度，层层建立岗位责任制，把制度落实到实处，从源头上预防职务犯罪的发生。

（四）加强金融系统人员的培训、录用等制度建设

培育一支素质高的银行干部员工队伍，这是预防职务犯罪的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来操作，每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了银行必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的干部员工队伍。一是加强金融人员的岗前培训，有计划的进行理论培训和业务培训，强化干部员工按规章制度操作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。二是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则，聘用综合素质高的员工，把作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时，合理调配人员，对重要岗位人员实行风险考核和岗位交流。三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容，消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区，逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式，教育员工把遵纪守法视为基本的职业道德，帮助员工逐步树立自律意识，自觉遵纪守法。