理财规划师三级精选试题

2020年理财规划师考试题型精选目录年轻家庭不妨积极投资 (2)新婚“月光”首要节流 (2)单亲妈妈理财先自保 (3)“富爸爸”养老早准备 (5)合理规划实现提前退休 (7)盲目换购房屋不可取 (8)从人生目标搭配合适的理财产品 ...................................................... 错误!未定义书签。

组合投资提升资产增值 ................................................................... 错误!未定义书签。

年轻家庭不妨积极投资2020年理财规划师考试综合评审之年轻家庭不妨积极投资。

去年年底结婚的新婚夫妇，有一套100平米住房，目前还有5万银行贷款没还清。

郝先生29岁，从事单位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28 岁，单位科研工作，月收入3000元，准备今年年底要小孩。

夫妻均有五险一金，均有保额为10万元的大病商业保险，年交3700元交费20年，还要交15 年保险费。

目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出会达到2200元左右。

夫妻双方存款5000元，请问该如何理财。

【号脉问诊】郝先生家庭的结余比率为80%，结余比例较高；资产流动性看，家庭流动资产保持了合理水平。

郝先生家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。

理财规划师培训。

【对症下药】现金规划：郝先生家庭目前的存款作为备用金处于合理水平，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。

孩子出生后，备用金必须增至8000元左右才比较合理。

风险管理规划：从郝先生家庭现有的保险状况来看，郝先生和太太均有一定的保险保障，但从额度来看还显得不是很充足，还需要补充一些商业保险。

郝先生和太太可以增加一定的大病险保险额度，另外应该再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万左右为宜。

子女教育规划：建议郝先生家庭可以每年拿出18000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。

这样孩子18岁上大学时（19年后），可以积累的资金总额为92万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。

投资规划：从前述分析可以得知，郝先生家庭的投资资产不足，导致资产增值力缺乏。

根据郝先生与太太的年龄以及投资基础分析，投资策略上可以偏进取型，投资方式适合采用基金定投。

郝先生可以每月从结余中拿出1500元进行投入，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。

预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右。

假如该投资计划坚持26年，即郝先生55岁时，可以积累的资金将为186万元左右。

志向是天才的幼苗，经过热爱劳动的双手培育，在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。

不热爱劳动，不进行自我教育，志向这棵幼苗也会连根枯死。

新婚“月光”首要节流2020年理财规划师考试综合评审之新婚“月光”首要节流。

任女士，27岁，月收入平均3000元；老公王先生，28岁，月收入平均4000元，年终奖金近1万元。

两人刚结婚不久，没有孩子。

但由于花钱无节制，每月经常入不敷出，有时还需要向老人伸手要钱。

每月的基本开销：交通、通讯费每月1200元；水电煤气费200元；餐费2000元（其中很大一部分是花在外出就餐上）；宽带与固定电话费150元；服装和娱乐方面的开销大约2000元；每月朋友聚会随礼等花费1000元。

夫妻俩想要个孩子，可是有了孩子就需要大笔开支，因此先打算攒些钱。

【号脉问诊】任女士家庭最大的问题就是结余过低，导致储蓄额度过少，甚至没有。

任女士家庭首要的理财方式就是节流。

纵观任女士家庭的每月花销，可以发现很多花销明显偏高，有些花销可以避免。

【对症下药】节流规划：每月1200元的交通费、通讯费明显偏高，可以选择乘坐公共交通工具；每月餐费2000元偏高，对任女士家庭来说，在家就餐是很平常的，每周一两次的外出就餐足矣；服装和娱乐方面的开销可以大大降低。

建议任女士家庭的月支出应该控制在3715元以内，这样月结余比率可以提高至53%左右，基本生活品质仍然可以维持。

现金规划：为了更好地维持现有生活品质，任女士家庭应该进行适当的“现金”储备，用来应对家庭日常生活的开销，以及意外保障支出。

建议任女士家庭储备14860元的“现金”额度，从每月结余中进行提取。

14860元的“现金”中，第一部分，2860元以活期存款的形式存在，用于日常生活的应急金；第二部分，7000元以定期存款的形式存在，期限选择1 年期和3年期，其中一年期可以采用12张存单法，每个月存入500元，一共存12个月；第三部分，5000元用来购买货币市场基金。

投资规划：做好“现金”储备后，可以把每月的结余资金用来进行投资，每月投入固定的金额，选择适当的基金产品，也就是时下比较流行的基金定投。

建议选择指数型的基金进行定投，同时，辅助选择偏债型基金，进行适当的风险分散。

单亲妈妈理财先自保2020年理财规划师考试综合评审之单亲妈妈理财先自保个案资料陈女士今年36岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000元，年终奖5000元，单位提供五险一金。

她有一个13岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。

家里共有现金和活期存款11000元，定期存款600元，另有目前市值为2万元的股票型基金。

母女二人住在一套40平米的单身公寓，目前市价约37万元。

作为单亲妈妈，陈女士生活非常简朴，每月支出只有衣食费500元，交通费100元，陈女士为女儿投保了一份成长险，每年保费为1600元。

另外每年支付教育费2400元。

理财目标1、为自己和女儿建立完善的保险保障。

2、为女儿进行子女教育规划，满足将来上大学学费和生活费的需要。

3、通过投资实现资产保值增值的目标，加强今后的生活保障。

财务状况分析陈女士的财务状况总体看比较良好，但缺乏增值潜力。

家庭比较突出的特点是储蓄比例过高，从陈女士家庭的财务资料可以看出，她的年度税后总收入为 77000元，年度总支出为11200元，年结余为65800元。

这反映出陈女士有着较强的储蓄意识和节约意识，但消费水平偏低。

陈女士的财务状况另外一个特点是没有负债，说明陈女士有一个非常稳健的财务结构，没有债务风险，但同时也表示缺乏一定的灵活性，实际上可以适当地利用债务信用来发挥财务杠杆的效应。

此外，陈女士用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置，会影响资产的收益性。

可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。

理财建议可适当提高月支出金额从前述分析可以得知，陈女士平均每月支出为11200/12=933.33元。

从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。

但是对陈女士而言，我们可以看到她的日常生活消费支出每月仅为600元，与其收入水平相比，还有一定的提升空间。

我们认为陈女士的每月支出水平至少可以提高到1200元左右，可以暂且按照这个额度来安排备用现金。

另外，资料中反映陈女士的职业为酒店工作，预计工作性质不是特别的稳定。

因此陈女士的流动资产应留出4000元左右比较合理，也就是保持4000元左右的现金及现金等价物。

考虑到目前我国尚处于负利率时代，这部分备用金不必完全以银行存款形式持有，也可以将一部分用来购买货币市场基金，既能够保持流动性和安全性，又能够获得比银行存款利率要高的收益。

补充商业险加强自身保障从陈女士已有的保险状况来看，陈女士个人只有单位提供的五险一金，均为基本社会保险，这显然不够，应当补充一定的商业保险。

而陈女士为女儿投保的成长险虽然具体情况不明，但推测应该是一种组合险种，包括意外险、教育险等，从1600元的保费额度来看应该是带有储蓄性质的给付型保险。

从科学的保险规划来看，家庭的保费支出应当占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。

也就是说陈女士每年可以拿出6500元左右购买比较健全的保险。

从投保的险种来看，陈女士首先应当为自己选择一定的保险产品，比如医疗险、意外险以及养老保险等。

因为在一个家庭中一般应当首先给予收入较高负担较重的大人充足的保障，这样不会因为发生意外而影响家庭和孩子的生活。

然后可以考虑儿童险。

在陈女士自身的保险比较充分以后可以为女儿留出保险的安排，成长险可以说功能还是比较齐全的，如果留有余地，可以继续保持。

教育金月定投1000元子女教育所需的资金缺乏时间弹性和费用弹性，陈女士的女儿今年13岁，意味着必须用6年的时间准备好将来接受高等教育所需的学费和生活费用。

为了满足这方面的需求，建议陈女士采用基金定投的方式来积累这笔资金。

结合陈女士的收支状况，可以选择每月投入1000元左右。

鉴于6年的时间不是很长，因此不建议选择风险比较高的基金品种，建议选择风格比较稳健的偏股类基金或者股债平衡型基金来进行定期定额投资。

预计平均收益水平应当在6%左右，这样坚持到6年之后可以积累86408.86元。

预计可以满足陈女士的女儿将来在国内上大学的学费和生活费用。

六成资金投资偏股类基金从分析可以得知，陈女士的投资资产比较不足，资产状况和收支状况都显示尚有一定的可投资空间。

从陈女士已有的投资组合来看，只有20000元的股票型基金，结合目前的市场行情，暂且不对其进行处理。

同时，陈女士仍有一定的闲散资金可以用来进行投资。

从投资工具来看，根据陈女士提出的安全稳健要求，以及一定的风险承受能力，暂不建议自己直接投资于A 股市场，而采用构建基金投资组合的策略。

具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为60%左右，以及偏债类基金，比例为40%左右。

投资操作时可以分期买入，之后坚持长期投资，才能获得比较理想的收益，从而达到使资产稳定增值的目标。

预计投资组合的整体收益率为平均每年7%左右。

小结：理财规划方案没有突破陈女士的财务资源限制，尚有结余，综合收益率能够有效抵御通货膨胀，并可满足目前陈女士提出的各项理财目标。

另外，陈女士刚过35岁，应当及早开始考虑退休养老规划，本方案中的投资规划也可以满足一部分该目标下的需求。

预计陈女士的收入水平仍有一定的增长空间，财务资源以及理财目标发生较明显变化时应当及时调整方案。

“富爸爸”养老早准备2020年理财规划师考试综合评审之单亲妈妈理财先自保个案资料陈女士今年36岁，在一家酒店工作，每月税后收入6000元，年终奖5000元，单位提供五险一金。

她有一个13岁的女儿，今年上初一，母女俩一起生活。

家里共有现金和活期存款11000元，定期存款600元，另有目前市值为2万元的股票型基金。

母女二人住在一套40平米的单身公寓，目前市价约37万元。

作为单亲妈妈，陈女士生活非常简朴，每月支出只有衣食费500元，交通费100元，陈女士为女儿投保了一份成长险，每年保费为1600元。