个人理财科目考试大纲
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。
四、理财产品概述（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。
选修 个人理财期末考试大纲
• 活期储蓄的特点：
– 一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取 – 存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便 – 适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款，有 利于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适 宜青少年 – 既保证安全，又能得到利息，但利息较低，每年的6月 30日结息。
是指当日所成交的价格中的最高价位。有时最高价 只有一笔，有时也不止一笔。 • 最低价： 是指当日所成交的价格中的最低价位。有时最低价 只有一笔，有时也不止一笔。
• 停牌: •
股票由于某种消息或进行某种活动引起股价的连续上涨或 下跌，由证券交易所暂停其在股票市场上进行交易。待情况澄 清或企业恢复正常后，再复牌在交易所挂牌交易。
5分钱，分红除权价： 2.80-0.05＝2.75(元)
四、房地产投资的方式
• • • • • （一）直接购房（现房、期房、二手房） （二）以租代购 （三）以租养贷 （四）买卖楼花 （五）房地产证券
五、房地产投资的优点
• （一）房地产是一种耐用消费品 • （二）房地产的价值相对比较稳定 • （三）房地产具有不断升值的潜力
什么是中小板
• 是深圳证券交易所为了鼓励自主创新，而专门设 置的中小型公司聚集板块 。 • 板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、 科技含量高的特点，而且股票流动性好，交易活 跃，被视为中国未来的“纳斯达克”。 • 在深圳证券交易所，交易代码以“002XXX”开头 的上市公司就属于中小板。
• 开盘价： 是指当日开盘后该股票的第一笔交易成交的价格。 如果开市后30分钟内无成交价，则以前日的收盘价作 为开盘价。 • 收盘价： 指每天成交中最后一笔股票的价格，也就是收盘价格。 • 最高价：
个人理财考纲
《个人理财》考纲2009年5月20日考试形式：半开卷一、试题类型及分数比例：1．单项选择题（20分）2．名词解释题（25分）3．简答题（40分）4、论述题（15分）二、复习指导第一章个人理财概论掌握个人理财的定义、个人理财基本内容及个人理财的作用；了解个人理财的基本理论及对个人理财学科的认识。
第二章个人理财流程对个人理财的流程有比较深入的了解。
第三章个人银行理财掌握个人银行理财的种类、特点、主要风险类型以及个人银行理财的规划要点；了解传统与新型储蓄存款类个人银行理财产品的种类以及境内外资银行主要结构性个人理财产品；能够通过选择个人银行理财产品使自己的资产规避风险并获得升值。
第四章个人证券理财掌握个人证券理财的基本知识，了解个人证券理财产品的种类与特点，明确个人证券理财产品的收益与风险，进而依照个人理财规划的制定原则和方法，根据宏观经济、金融动态和证券市场情况制定具体的个人证券理财规划，并据其进行个人证券理财的实际操作。
第五章个人保险理财理解个人保险理财的基本概念，掌握个人保险理财产品的种类、特点，了解个人保险理财规划制订的基本过程，并能应用个人保险理财的基本原理为个人或家庭制定保险理财规划。
第六章个人外汇理财准确掌握个人外汇理财产品的种类、特点以及个人外汇理财产品的收益与风险管理等问题；能够根据实际需要做出个人外汇理财的规划；掌握个人外汇交易的基本技能，了解防范外汇风险的一般方法；能够通过选择个人外汇理财产品，使自己的外汇资产规避风险获得升值。
第七章个人信托理财掌握金融信托的基本原理，了解个人信托理财产品的种类、特点、运用范围，以及个人信托理财产品收益与风险管理方面的知识，熟悉个人信托理财规划的制定过程，并能够独立完成个人信托理财规划的制定。
第八章个人房地产投资了解房地产投资的相关概念、房地产投资的决策过程以及房地产投资风险的类型和控制策略；知道影响房地产价格的因素，能够通过分析各种影响因素把握房地产价格基本走向；掌握房地产的估价方法，会做买房支付能力的简单评价；会应用适当的方法对房地产进行估价和预测未来投资收益；能够制定房地产投资的风险控制策略，在最大限度内使自己的投资保值增值。
个人理财复习提纲
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6.
教育投资策划的 4 个步骤分别是什么？
7.
进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪 4 个方面？ 1) 2) 3) 4) 帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学 使客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休 减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性 使客户子女不必在就业初期，为了偿还大学获用的贷款而拼命工作
13. 政府债券有哪些特点？ 安全性高、流通性强、收益稳定 、享受免税待遇
14. 股票有哪些特点？ 不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性
15. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？ 1) 2) 3) 4) 公司决策参与权 利润分配权 优先认股权 剩余资产分配权。
8.
遗产税 对自然人去世以后遗留的财产征收的税收，包括对被继承人的遗产征收的税收和对继承人继承的遗产征收的 税收。
9.
理财顾问服务 商业银行向个人客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
10. 宏观经济信息 客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据。
11. 货币的时间价值 货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
2.
谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？
现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。 广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资 产分配的合理化。 理财是贯通每个人一生的基本行为。人们理财应该选择更为灵活的方式，长、短期相 结合，基金定投及黄金仍是投资者的较好选择，能有效对抗通胀。 通过学习，认识到投资理财的优势，从而比较早进入市场的人。如果没有一点理财知识，比如不知道什
银行从业初级《个人理财》考纲
银行从业初级《个人理财》考纲导语：关于2017年银行初级从业考试的各种考纲你准备好了吗?如果没有的话，请看店铺为你准备的考试资料。
下面是《个人理财》的考试大纲。
考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的`运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法(一)熟悉货币时间价值及其影响因素;(二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;(三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;(四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;(五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;(六)了解不同理财工具的特点及比较;(七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
个人理财考试大纲
个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。
银行从业资格考试个人理财重点整理(自制笔记)
《个人理财》考试大纲
第一章个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念的分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定
☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
1.1.2 个人理财业务的分类
1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，
其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。
个人理财复习提纲 (1)
高职《个人理财》复习提纲第一部分：个人理财基本理论1、个人理财概念、步骤（流程）P2个人理财概念：个人理财是一种综合的金融服务，即指专业人士收集客户家庭状况、财务状况与生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
步骤：①建立并定位理财师与客户的关系②手机客户金融信息③分析评估客户财务状况④起草并提出金融理财建议及备选方案⑤实施实现目标的计划方案⑥监督方案的实行2、进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？（微观---个人信息、宏观----宏观经济信息）①考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息②考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况，宏观经济政策，金融市场，个人税收制度，社会保障制度，国家教育，住房，医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及改革方向3、进行个人理财策划时，要掌握的基本原则（教材P316-317）①整体规划原则 ②提早规划原则 ③现金保障优先原则 ④风险管理优于追求收益原则⑤消费、投资与收入相匹配原则 ⑥家庭类型与理财策略相匹配原则4、个人理财的理论基础（莫迪利亚生命周期理论P17、持久收入理论P19、资产组合理论和资本资产定价理论P24），要求掌握其基本理论、启示并举例分析莫迪利亚生命周期理论:个人实在更长的时间范围内计划他们的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
{客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化}持久收入理论:所谓持久收入就是在财富的当前水平以及现在和未来赚取的收入给定前提下，一个人能够在他的余生维持的稳定消费比例。
持久性收入数稳定的。
正常的收入，暂时性收入则是不稳定的，意外的收入。
资产组合理论：费里德曼将个人收入分为持久性收入和暂时性收入。
所谓资产组合，是指投资者把投资资金分配给若干资产，对各类资产的投资额占总投资额的某一比例，目的是使投资者持有的资产的总体收益尽可能高，同时使风险又尽可能的低。
个人理财讲义 第2章
第2章 个人理财基础 一、 考试大纲 2.1 2.1.1 2.1.2 2.2 2.2.1 2.2.2 2.3 2.3.1 2.3.2 2.4 2.4.1 2.4.2 2.5 2.5.1 2.5.2 2.6 2.6.1 2.6.2 生命周期与个人理财规划 生命周期理论 个人理财规划 理财价值观 理财价值观的含义 四种典型的理财价值观 客户的风险属性 影响客户投资风险承受能力的因素 客户风险偏好的分类及风险评估 货币的时间价值与利率的相关计算 货币时间价值 货币的时间价值与利率的计算 投资理论和市场有效性 投资收益与风险的测定 市场有效性 资本配置与产品组合 资本配置原理 个人产品组合二、 知识要点 2.1 生命周期与个人理财规划 2.1.1 生命周期理论 1． 生命周期概念 生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个 生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来 收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸多因素来决定目前的消费和储 蓄，以使消费水平在一生内保持相对平稳的水平，不至于出现大幅波动。
家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女） 、家庭成长期（子女长大就 学） 、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰） 、家庭衰老期（退休到终老而使家 庭消灭）的整个过程。
表 2-1 家庭生命周期各阶段特征及财务状况 家庭形成期 特征 从结婚到子女出 生，家庭成员随 子女出生而增加 收入以双薪家庭 为主，支出随成 家庭成长期 从子女出生到完成 学业为止，家庭成 员数固定 收入以双薪家庭为 主，支出随成员固 家庭成熟期 从子女完成学业到 夫妻均退休为止， 家庭成员数随子女 独立而减少 收入以双薪家庭为 主，事业发展和收 家庭衰老期 从夫妻均退休到夫 妻一方过世为止， 家庭成员只有夫妻 两人（也称空巢期） 以理财收入及移转 性收入为主，或变收入 支出中财教育员增加而上升定而趋稳，但子女 上大学后学杂费用 负担重 收入增加而支出稳 定，在子女上大学 前储蓄逐步增加 和父母同住或自行 购房租房 可积累的资产逐年 增加，要开始控制 投资风险 若已购房，为交付 房贷本息、降低负 债余额阶段入达到巅峰。
2010-银行从业《个人理财》考试大纲及知识要点(最新版)(精华)
前言【内容介绍】这门课程主要介绍的是银行帮助个人理财这个特别的经营业务。
主要包括个人理财业务的基本理论、理财产品的介绍，还有相关的法律法规、业务管理、风险管理、业务人员的职业道德和操守等比较全面的知识。
【课程特点】1.实用性强。
2.涉及面广、内容庞杂。
3.理解难度不大，便于记忆。
【学习建议】1.课后配以全面的试题加以训练，巩固记忆、查漏补缺。
2.在生活实践中体会所学知识。
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人理财考试大纲
第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类述人理财概个 1.1.1念务概1.1.2 银行个人理财业类分个人理财业务 1.1.3银行状发展和现1.2 银行个人理财业务状现 1.2.1 国外发展和状展和现发个人理财业务银 1.2.2 国内行素业务的影响因人1.3 银行个理财素响因影 1.3.1 宏观素微1.3.2 观影响因素其他影响因 1.3.3银行个人理财业务的定位1.4银行个人理财理论与实务基础第2章础理财业论基务理人2.1 银行个论理期2.1.1 生命周值价时间币 2.1.2货的论理2.1.3 投资理 2.1.4 资产原配置择资与策投 2.1.5 资略投组选的合础业理银2.2 行财基实务务务业财理2.2.1户客的准入1 / 92.2.2 客户理财价值观性户风险属 2.2.3客 2.2.4 客户风险评估金融市场和其他投资市场第3章述概 3.1金融市场类的功能和分金3.2 融市场能场功市3.2.1 金融类 3.2.2 金融市场分展的发市3.3 金融场展发融市场的 3.3.1 国际金展发金 3.3.2中国融市场的场3.4 货币市述市场概币 3.4.1 货成场3.4.2 货币市的组用运财在货 3.4.3币市场个人理中的场市 3.5 资本场票3.5.1 股市场券3.5.2债市场市生3.6 金融衍品述概市 3.6.1 场品衍融金 3.6.2 生生融金3.6.3衍理人个在市品场的中财运用2 / 93.7 外汇市场述汇市场概 3.7.1 外类的分 3.7.2 外汇市场用人个理财中的运 3.7.3外汇市场在场 3.8 保险市述概险 3.8.1 保市场品 3.8.2 保险市场的主要产用的个人理财中运市 3.8.3 保险场在场投他资市3.9 黄金及其品黄 3.9.1金市场及产场市 3.9.2房地产收藏品市场 3.9.3章银行理财产品第4展发产4.1 银行理财品市场素要财产品理4.2 银行息开 4.2.1 产品发主体信息客目产品标户信 4.2.2息特产 4.2.3品征信绍产理行财品介银4.3品 4.3.1 产财型货币理品产财理型券4.3.2 债票股4.3.3 财理类产品3 / 94.3.4 信贷资产类理财产品品类理财产 4.3.5 组合投资品产性 4.3.6 结构理财品挂钩类理财产 4.3.7QDII基金品理财产 4.3.8另类 4.4 银行理财产品发展趋势银行代理理财产品5第章念 5.1 银行代理理财产品的概则本原财产品销售基5.2 银行代理理金 5.3 基点特概5.3.1基金的念和类的分5.3.2 基金金类型基 5.3.3 特殊程银 5.3.4 行代销流况情及的 5.3.5基金流动性收益险风金的 5.3.6基险保5.4述保代银 5.4.1 行理险概品险产保代银 5.4.2 行理险风的产险保 5.4.3品债国 5.55.5.1的债国理行银代、念概种类4 / 95.5.2 国债的流动性及收益情况险债风国 5.5.3的托信5.65.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况险信托产品风 5.6.3金 5.7 黄类业务种行5.7.1银代理黄金程业务流 5.7.2黄金的流动性、收益情况及风险点 5.7.3第6章理财顾问服务述务概问6.1 理财顾服念概务 6.1.1 理财顾问服程问顾服务流6.1.2 理财点 6.1.3理特问财顾服务析分6.2 客户息信户收 6.2.1 集客析务财客 6.2.2 户分析特风客 6.2.3 户险征性财特和理分析客6.2.4分目求财户理需和标划财6.3 务规金现 6.3.1及费消、理管务债5 / 96.3.2 保险规划划6.3.3 规税收划 6.3.4人规件生事 6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律》通则中7.1.1 《华人和民共国民法》同国华法中合7.1.2 《人和民共》法业商国共和人中行华7.1.3 《民银》法和行银业国督民理监华管中7.1.4 《人共》证民中7.1.5 法《华人和共券国》法中人共资投金证7.1.6 华和基券《民国》7.1.7 保中《和国华共人险法民》和国人7.1.8 共中《法民托华信》和人共得法《所个7.1.9 民国华中税人》物和共民法国华 7.1.10 权人中《规及关务的相活业财个法动政理人涉7.2 行》中华共民和人管外例资银 7.2.1《行理国条》理例期货交易《条 7.2.2 管人理务财业及解门规涉活动相的7.3个及章部关释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》6 / 97.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理件的基本条开展个人理财业务 8.1.1制限理财业务的政策个 8.1.2 开展人任务的违法责展 8.1.3 开个人理财业理用管资8.2 个人理财金使理 8.3 个人理财业务流程管理员管 8.3.1 业务人查需客户求调 8.3.2发开理 8.3.3 财产品售品销 8.3.4 理财产理他管其 8.3.5理财业务例品案理合规性管理8.4 财产例管发财 8.4.1 理产品开合规性理案例管理案性合销理 8.4.2 财产品售规 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例个人理财业务风险管理章第9险风的财人9.1 个理素的风理人个9.1.1 财险影因响品产财9.1.2理险风评估7 / 99.2 个人理财业务面临的主要风险险要风务面临的主 9.2.1个人理财业求的基本要务9.2.2 个人理财业风险管理理险管个人理财顾问服务的风 9.2.3理理财业务的风险管合 9.2.4综理管 9.3 产品风险理风险管操9.4 作理管 9.5销售风险 9.6 声誉风险管理第10职业道德和投资者教育章介简从业资格财10.1 个人理业务介格简外理财业务从业资 10.1.1 境格业业务从资行10.1.2 境内银个人理财件业行 10.1.3 银个人理财业务从人员基本条德道业从人员的职业行10.2 银个人理财业务则为准基 10.2.1 从业人员本行求要职人业员岗位责10.2.2 从则理系与从 10.2.3 业人员客户关协调处原则协关事系调处理原同业10.2.4 从人员与则所理调系构在机关协处原与人从10.2.5 业员则员业10.2.6 从人与原理处协关人业同员系调与人业从 10.2.7员协系关构管监机理处调原则8 / 910.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任育资投财教个10.3 人理者述资教者概育投 10.3.1能功资育教投10.3.2者投资者教育内容 10.3.39 / 9。
最新个人理财考试大纲
第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容。
2022年中级银行从业《个人理财》考试大纲
2022年中级银行从业《个人理财》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《个人理财》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析力量；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财宝保障与规划、教育投资规划、退疗养老规划、投资规划、税务规划、财宝传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关学问和技能，测查应考人员对综合理财规划学问的运用力量，并合法、合规地开展个人理财业务。
【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟识家庭收入、支出、结余的内容和分类；2、熟识家庭资产和负债的内容和分类。
（二）把握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）把握家庭收支和债务管理的分析方法（四）把握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财宝保障与规划（一）财宝保障1、了解财宝保障的意义；2、了解风险管理的目标、方法和程序。
（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区分；2、把握保险合同中各相关要素的特征；3、了解商业保险的各种分类形式；4、熟识保险的基本原则和基本原理；5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。
（三）把握人寿保险、年金保险、人身意外损害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财宝保障规划与保险产品的选择1、熟识财宝保障规划的功能和目的；2、把握家庭寿险保障规划的方法；3、熟识家庭财险保障规划的方法；4、了解购买保险产品需要留意的其他事项。
三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性；2、了解教育投资规划的类型和特点。
（二）熟识短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、把握教育投资规划的流程；2、把握教育投资规划的详细步骤；3、把握教育投资规划的原则；4、了解出国留学投资规划。
2020年中级银行从业资格《个人理财》考试大纲
2020年中级银行从业资格《个人理财》考试大纲银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析水平;通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的使用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的使用水平，并合法、合规的展开个人理财业务。
【考试内容】一、家庭收支和债务管理(一)家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法(三)掌握家庭收支和债务管理的分析方法(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合使用二、财富保障与规划(一)财富保障1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序(二)保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别2、掌握保险合同中各相关要素的特征3、了解商业保险的各种分类形式4、熟悉保险的基本原则和基本原理5、了解保险规划在个人理财工作中的意义(三)掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景(四)财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障规划的方法3、熟悉家庭财险保障规划的方法4、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划(一)教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具(三)教育投资规划的流程及原则1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划的具体步骤3、掌握教育投资规划的原则4、了解出国留学投资规划四、退休养老规划(一)了解退休养老规划的重要性(二)掌握影响退休规划的因素(三)退休规划的流程和原则1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划的步骤和分析方法3、熟悉退休规划原则(四)薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放3、熟悉企业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利的情况五、投资规划(一)了解投资规划基本内容(二)现代投资组合理论与资产配置1、熟悉有效市场理论的应用2、掌握投资组合理论的应用3、掌握资本资产定价模型的应用4、熟悉套利定价理论的应用5、熟悉行为金融学的基本内容及应用6、熟悉资产配置内容及应用(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉基本面和技术面的分析方法2、掌握债券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投资组合业绩评价方法(四)资产配置应用与投资规划1、掌握资产配置的具体应用场景与原则2、了解智能投顾的相关内容3、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划(一)了解税收的特征、制度及中国税制体系(二)税务规划基本方法1、了解税务规划的原则和作用2、了解税务规划的分类3、了解税务规划的主要方法(三)个人所得税税务规划1、熟悉个人所得税构成2、掌握个人所得税税务规划(四)房屋交易税务规划1、了解房产交易相关税种2、掌握房产交易税务规划(五)汽车纳税介绍1、了解汽车交易相关税种2、熟悉汽车交易税务规划(六)了解资产管理产品纳税基本情况七、财富传承规划(一)财富传承规划1、熟悉财富传承规划基本要素2、了解财富传承规划的需求及发体现状3、了解财富传承规划功能4、熟悉财富传承规划的主要内容(二)遗产继承1、掌握遗产的特征和分配原则2、熟悉遗产的处理方式3、了解遗产与财产的关系及区别4、掌握法定继承、遗嘱继承的特征及实施规则(三)家族信托1、熟悉家族信托的特点2、了解西方发达国家家族信托的发体现状3、了解我国家族信托的发体现状(四)熟悉人寿保险在财富传承中的作用(五)财富传承规划工具的特点比较与工作原则1、熟悉主流财富传承工具的优缺点2、了解财富传承规划的实施原则八、中小企业主的理财规划(一)了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点(二)熟悉中小企业主的人群分析方法1、熟悉中小企业主的人群分类2、熟悉中小企业主人群分类特征3、熟悉中小企业主的理财偏好(三)中小企业理财规划1、了解中小企业理财的特点和需求2、了解中小企业融资需求的特点及渠道3、了解中小企业财务管理需求(四)掌握中小企业主的个人理财规划九、理财规划与客户关系管理(一)客户关系管理1、了解客户关系管理理念产生的社会原因2、了解客户关系管理在中国的实践3、熟悉银行客户关系管理的基本内容(二)客户关系管理内容与方法1、了解客户关系管理的内容2、了解客户关系管理在实际工作中的应用3、掌握客户满意度的重要性(三)了解客户关系管理的策略与措施十、综合理财规划服务(一)综合理财规划1、了解理财规划服务的分类2、了解理财规划服务的特征3、熟悉理财规划服务的主要内容(二)家庭财务状况分析1、掌握明确服务对象及需求的方法2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法(三)明确理财目标1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法2、掌握调整和明确理财目标的方法(四)综合理财规划方案1、掌握制定综合理财规划方案的方法2、掌握资产配置和产品推荐的技能(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务十一、理财规划书制作的标准和流程(一)了解理财规划书的特点和制作标准(二)了解理财规划书的“开场白”(三)了解理财规划书的主要内容(四)了解理财规划书的“其他内容”如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
2024个人理财大纲(零财富)考银行的用
2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。
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个人理财科目考试大纲
1．个人理财概述
1.1个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财业务的概念
1.1.2个人理财业务的分类
1.2个人理财的发展
1.2.1个人理财在国外的发展
1.2.2个人理财在国内的发展
1.3个人理财业务的影响因素
1.3.1宏观因素
1.3.2微观因素
2．个人理财基础
2.1生命周期与个人理财规划
2.1.1生命周期理论
2.2.2个人理财规划
2.2理财价值观
2.2.1理财价值观的含义
2.2.2四种典型的理财价值观
2.3客户的风险属性
2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素
2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估
2.4货币的时间价值与利率的相关计算
2.4.1货币时间价值
2.4.2货币的时间价值与利率的计算
2.5投资理论和市场有效性
2.5.1投资收益与风险的测定
2.5.2市场有效性
2.6资本配置与产品组合
2.6.1资本配置原理
2.6.2个人产品组合
3. 金融市场
3.1金融市场的功能和结构
3.1.1金融市场的功能
3.1.2金融市场的分类
3.2货币市场
3.3资本市场
3.3.1股票市场
3.3.2债券市场
3.3.3证券投资基金市场
3.4 金融衍生品市场
3.4.1金融衍生品市场概述
3.4.2金融衍生品市场 3.5 外汇市场
3.5.1外汇市场概述
3.5.2外汇市场的交易机制
3.6保险市场
3.6.1保险市场概述
3.6.2保险市场的主要产品分类
3.7黄金及其他投资市场
3.7.1黄金市场
3.7.2房地产市场
3.7.3收藏品市场
3.8金融市场的发展
3.8.1世界金融市场的发展
3.8.2中国金融市场的发展
4. 银行理财产品
4.1理财产品市场发展
4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.货币型理财产品
4.2. 2 债券型理财产品
4.2. 3 贷款类银行信托理财产品
4.2. 4 新股申购类理财产品
4.2.
5
结构性理财产品
5. 银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售的基本原则5.3银行代理理财产品分类
5.3.甘仝
5.3. 2 股票
5.3. 3 保险
5.3. 4 国债
5.3. 5 信托
5.3. 6 黄金
6. 理财顾问服务
6.1 理财顾问服务概述6.1.理财顾问服务概念
6.1. 2 理财顾问服务流程
6.1.理财顾问服务特点
6.2 客户分析
6.2.收集客户信息
6.2. 2 客户理财分析
6.2. 3
客户风险特征和其他理财特性分析
6.2.客户理财需求和目标分析
6.3 财务规划
6.3.现金，消费和债务管理
6.3. 2 保险规划
6.3. 3 税收规划
6.3. 4 人生事件规划
6.3.投资规划
7. 个人理财业务相关法律法规
个人理财业务活动及相关法律
7.1
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
8. 个人理财业务的合规性管理
8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理
8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件
8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制
8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任
8.2个人理财业务风险管理
8.2.1 个人理财业务面临的主要风险
8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
8.2.3个人理财顾问服务的风险管理
8.2.4综合理财业务的风险管理
8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理8.3个人理财业务从业人员的合规性管理
8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件
8.3.3 从业人员职业操守8.3.4 从业人员的限制性
条款
8.3.5 从业人员的违法责
任
8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条
件
8.4.4 客户的违法责任。