银行合规管理培训讲义PPT(41张)
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商业银行合规管理培训课件
2023/12/27
金融学院
32
（1）海曼·明斯基和金德尔伯格的周期性假说 —基于经济繁荣与萧条长波理论
①三类企业:
A.抵补性的借款企业:根据未来现金流作抵补性融资.
B.投机性的借款企业:根据未来资金丰缺程度和时间 确定贷款.
C.庞氏企业:用于投资回收期很长的项目的贷款.
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金融学院
金融学院
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案件数量和涉案金额持续下降
2008年末 累计发生各类案件
数据 309件
降幅 29%
百万元以上案件
89件
29%
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下 银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
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金融学院
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4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资 产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
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金融学院
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金融学院
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金融风险内在生成机理分析
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金融学院
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（一）金融机构的内在脆弱性理论
1.金融机构的内在脆弱性假说的提出
金融内在脆弱性:指私人信贷创造机构，特别 是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机 和破产的倾向。
关于其产生的原因,有三种有影响的假说:
2007.12 8.4%
161家
占商业银行总 资产的比例
79.0%
2009.6 12%
204家
99.9%
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金融学院
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信贷资产质量稳步好转
时间 商业银行不良贷款余额 2005年 13133.6亿 2006年 12549.2亿 2007年 12684.2亿 2008年 5602.5亿
银行业合规机制建设培训ppt课件
当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织2004年4月 发布《OECD公司治理原则》修订本，美国发起组织（COSO）2004年9月发布《全面风险管理： 整合框架》修订本。对于银行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会2005年 4月发布的《合规与银行内部合规部门》、2006年2月发布的《加强银行公司治理》修订本等 文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治理、合规管理和全 面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规 性同样也是公司治理的重要内容。
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
• 处理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） • 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）
合规管理的核心功能
咨询功能 提供信息和建议 协调利益冲突
预防功能 建立和传递合规标准 合规培训 了解你的客户 反洗钱措施
合规管理的 核心功能
支持功能 加强与法务部门沟通联系 回答外部相关问题 控制和监测合规标准
东北高速股份有限公司等存款客户
高
存款（1）
虚假存款凭证（3）
山
中行哈尔滨分行河松街支行
等
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
• 处理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） • 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）
合规管理的核心功能
咨询功能 提供信息和建议 协调利益冲突
预防功能 建立和传递合规标准 合规培训 了解你的客户 反洗钱措施
合规管理的 核心功能
支持功能 加强与法务部门沟通联系 回答外部相关问题 控制和监测合规标准
东北高速股份有限公司等存款客户
高
存款（1）
虚假存款凭证（3）
山
中行哈尔滨分行河松街支行
等
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内
银行合规培训课件
银行合规培训课件银行合规培训课件在当今金融行业中，银行合规成为了一个不可忽视的重要环节。
银行合规是指银行在经营过程中遵循法律法规、监管规定以及行业自律的要求，确保银行业务的合法性、合规性和稳健性。
为了提高银行员工的合规意识和水平，银行合规培训课件应运而生。
一、合规的重要性银行合规对于银行的稳健经营至关重要。
首先，合规可以保护银行的声誉。
银行作为金融机构，一旦违反合规规定，将会受到舆论的谴责和社会的质疑，严重损害银行的声誉和形象。
其次，合规可以降低银行的风险。
遵守合规规定可以减少违法违规行为的发生，降低银行的法律风险和经营风险。
最后，合规可以提升银行的竞争力。
合规经营的银行更容易获得监管机构的信任和支持，从而获得更多的业务机会和市场份额。
二、合规培训的内容银行合规培训课件的内容应包括以下几个方面：1. 法律法规知识：银行员工需要了解相关的法律法规，包括银行业法律法规、金融监管法规等。
他们需要了解自己的权利和义务，以及违反法律法规可能面临的后果。
2. 风险管理：合规培训中应重点强调风险管理的重要性。
银行员工需要了解各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，并学习相应的风险管理措施和方法。
3. 业务操作规范：合规培训还应包括对各项业务操作规范的介绍。
银行员工需要了解各项业务的操作流程、内部控制要求以及相关的风险防范措施。
4. 反洗钱和反恐怖融资：由于金融行业容易被用于洗钱和恐怖融资活动，合规培训课件还应包括反洗钱和反恐怖融资方面的知识。
银行员工需要了解相关的法规要求、客户尽职调查流程以及异常交易监测方法。
5. 信息安全和数据保护：随着信息技术的发展，信息安全和数据保护成为了银行合规的新挑战。
合规培训课件应包括信息安全和数据保护的基本知识、安全控制要求以及应急响应措施。
三、合规培训的方式为了提高合规培训的效果，银行可以采用多种方式进行培训：1. 线上培训：通过网络平台进行线上培训，员工可以根据自己的时间和地点进行学习。
银行新员工合规管理培训教育PPT课程资料
将冬天 的疲惫
的寒冷 洗掉，
洗掉， 将冬天
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规
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下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。 下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬天 的疲惫 洗掉， 将冬天 的冷漠 洗掉。 倾听与 的节奏 ，感受 春的姿 态，等 待着痛 快淋漓 的感觉 。初春 的雨， 打破了 严冬的 寒冷， 下吧， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
下吧，下吧，让雨点带着梦想来吧， 将冬天 的寒冷 洗掉， 将冬下天吧的，疲下惫吧洗，掉让，雨将点冬带天着梦的想冷来漠吧洗，掉将。冬倾天听的与寒的冷节洗奏掉，，感将受冬春天的的姿疲态惫，洗等掉待，着将痛冬快天淋的漓冷的漠感洗觉掉。。初倾春听的与雨的，节打奏破，了感严受冬春的的寒姿冷态，，下等吧待，着下痛吧快，淋落漓在的了感森觉林。里初，春落的在雨了，湖打泊破里了，严落冬在的了寒人冷的，心下里吧。， 下吧， 落在了 森林里 ，落在 了湖泊 里，落 在了人 的心里 。
内控合规管理银行培训课件pptx
添加标题
业务综合化：随着金融市场的不断发展和创新，银行所面临的业务类型将越来越复杂，因此未来银行的合 规管理将更加注重业务的综合化和全面化，涵盖各个业务领域，提高合规管理的全面性和准确性。
汇报人：
PART THREE
定义：确保信贷业 务符合相关法律法 规和监管要求，控 制信贷风险
重要性：保障银行 资产质量和风险控 制
主要内容：贷款审 批、发放、收回、 处置等环节的风险 控制
针对的问题：违规 放贷、不合规评估 、恶意欺诈等信贷 风险问题
定义：对银行运营业务流程进行规范和约束 目的：确保业务操作的准确性和规范性，防范操作风险 涉及领域：会计管理、资金管理、信贷管理、投资理财等 重点环节：业务授权、审核、审批、执行与监督等
,a click to unlimited possibilities
汇报人：
CONTENTS
银行内控合规 管理概述
银行内控合规 管理流程
银行内控合规 管理重点领域
银行内控合规 管理工具与技 术
银行内控合规 管理实践与案 例分析
未来银行内控 合规管理发展 趋势与展望
PART ONE
银行内控合规管理 定义：银行内部控 制体系的重要组成 部分，旨在确保银 行业务和流程符合 相关法律法规、监 管要求和行业标准。
建设方法：通过培训、宣传、奖惩等方式，推广合规管理理念、行为规范、价值取向，促进 员工自觉遵守法律法规和企业规章制度。
成果：合规管理文化建设成功的企业，能够形成良好的企业形象和声誉，吸引更多客户和投 资者，提高企业竞争力和市场价值。
PART FIVE
建设银行：内控合规管理体系建设
中国银行：内部控制体系建设
定义：确保银行遵守反洗钱法规，预防利用银行进行洗钱活动 重要性：保障银行声誉，规避法律风险 涉及部门：前台、中台、后台部门均需参与 关键控制环节：客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告、客户风险分类等
银行内控合规管理ppt培训课件
加强合规风险监测与报告
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
银行内控合规管理 ppt培训课件
contents
目录
• 银行内控合规管理概述 • 银行内控合规管理制度体系 • 银行内控合规管理实施要点 • 银行内控合规管理监督检查 • 银行内控合规管理案例分析 • 银行内控合规管理培训提升
01
银行内控合规管理概 述
内控合规的定义与重要性
内控合规是指银行通过建立和实施一 系列制度、流程、措施，确保业务运 营符合法律法规、监管要求及银行内 部政策。
效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效果进行评估，了解员工掌握程度和培训质 量。
持续改进
根据评估结果和员工反馈，及时调整培训内容和方式，不断提高培训效果和质 量。同时，建立长效机制，持续加强内控合规管理培训，为银行稳健经营提供 有力保障。
THANKS
感谢观看
03
银行内控合规管理实 施要点
严格执行内控制度
01
02
03
确立内控优先原则
在业务开展和管理活动中， 始终坚持内控先行，确保 各项内控措施得到有效执 行。
完善内控制度体系
建立健全各项内控制度， 覆盖所有业务领域和操作 环节，确保内控无死角。
加强制度执行力度
通过培训、检查、考核等 手段，确保员工熟练掌握 内控制度，并严格按照制 度要求执行。
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
2021/7/26
32
•补充资料
2021/7/26
33
33
建议：管理层
信用
约束
文化
您是否要求并鼓励在公司内部 遵守合规要求
您是否定期检查所有的流程均 符合法律要求？如有任何疑问，
请联系您的法律顾问。
控制
您是否与您的 员工和业务合作伙伴 进行沟通？
2021/7/26
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反腐败：提供和给予好处
不恰当的礼品和招待
• 绝不提出给予有损于公司“不歧视”声誉的礼品或招待 – “成人”招待场所或产品
• 绝不提出给予任何个人礼品或招待以凭借该礼品或招待影响该个人 作出商业决定
• 注意对国家公务人员的招待和礼品要一视同仁。
2021/7/26
19
反腐败：提供和给予好处
• 礼物
• 演出票 • 娱乐 • 月饼 • 红包 • 实习 • 专业培训
• 旅行 • 贷款 • 雇佣 • 咨询费 • 餐饮招待 • 教育 • 慈善捐款
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反腐败：提供和给予好处
给政府官员的合理礼品和招待
• 法律允许的“合理的业务费用” • 必须与以下两项直接相关
– “产品或服务的推广、展示或说明” – “ 合同的签订或履行” • 费用必须： • “合理” 不过分，不奢侈 • “诚信” 为真实的商业目的善意支付的费用 – 不是作为对政府官员的“回报” – 不是借口—商业目的不能作为礼品或招待的借口
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
2021/7/26
1
培训内容
1、反贿赂法规 2、腐败及其后果 3、合规政策
- 反腐败：提供和给予好处 - 反腐败：要求和接受好处 - 政治捐款、慈善捐赠和赞助. - 避免利益冲突 4、合规机构及联络渠道 5、违规报告及调查机制 6、补充资料 7、案例分析
银行内控合规管理培训课件
晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理 结果: 主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引 咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长， 邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部 下岗接受审查。
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的
此PPT共42页，下载后可自行编辑修改
银行合规内控管理培训
开讲啦！ 请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度， 原因在于合规管理具有可控性，结果只有 合规与违规两种情况；而三大风险的可控 性较弱，其发生原因多种多样，因此结果 具有一定的不确定性。 2.管理的依据不同：三大风险的管理工具 较多，涉及更多的数理模型，而合规管理 的依据较为单一，即只有“规”。
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性，确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效，以及由于外部事件造成损失的
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银行合规内控管理培训
开讲啦！ 请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？ 主要包括：适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度， 原因在于合规管理具有可控性，结果只有 合规与违规两种情况；而三大风险的可控 性较弱，其发生原因多种多样，因此结果 具有一定的不确定性。 2.管理的依据不同：三大风险的管理工具 较多，涉及更多的数理模型，而合规管理 的依据较为单一，即只有“规”。
银行合规管理内容介绍ppt
根据违规行为的性质和影响程度，采取相应的处理措施，如警告、罚款、解除劳动合同等 。同时对违规行为涉及的业务进行整改，并对违规人员进行教育。
03
银行合规管理的关键要素
强大的合规文化
01
塑造银行内部合规意识
通过各种途径和手段，弘扬合规文化，提高员工的合规意识和自觉性
。
02
强调合规价值观念
将合规作为银行核心价值观之一，并将其融入到银行经营管理的各个
。
执行合规政策
03
确保全行员工了解并遵守合规政策和操作规程，强化责任意识
。
合规培训与教育
培训计划
针对合规管理需要，制定培训计划并组织实施。
宣传教育
通过多种形式开展合规宣传教育，提高员工的合规意识和能力。
培训效果评估
对合规培训效果进行评估和反馈，不断改进培训内容和方式。
合规监督与审查
01
监督制度
建立合规监督制度，明确监督内容和标准。
通过各种途径和手段，推广和深化合规教育，让员工深入了解合规的重要性和必要性。
合规培训效果评估与改进
对合规培训的效果进行评估，发现问题并加以改进，不断提高合规培训的质量和效果。
04
银行合规管理案例分析
案例一：A银行的合规管理实践
01
初步实施
A银行在合规管理方面进行了初步的实施，从制定合规政策、合规风
合规文化建设有助于银行稳健经营，降低潜在风险。
06
银行合规管理的未来趋势和展望
银行业合规管理的发展趋势
1 2 3
强化风险管理和内部控制
随着监管要求的不断升级，银行将进一步强化 风险管理和内部控制，建立更为完善的合规管 理体系。
合规科技化程度提高
03
银行合规管理的关键要素
强大的合规文化
01
塑造银行内部合规意识
通过各种途径和手段，弘扬合规文化，提高员工的合规意识和自觉性
。
02
强调合规价值观念
将合规作为银行核心价值观之一，并将其融入到银行经营管理的各个
。
执行合规政策
03
确保全行员工了解并遵守合规政策和操作规程，强化责任意识
。
合规培训与教育
培训计划
针对合规管理需要，制定培训计划并组织实施。
宣传教育
通过多种形式开展合规宣传教育，提高员工的合规意识和能力。
培训效果评估
对合规培训效果进行评估和反馈，不断改进培训内容和方式。
合规监督与审查
01
监督制度
建立合规监督制度，明确监督内容和标准。
通过各种途径和手段，推广和深化合规教育，让员工深入了解合规的重要性和必要性。
合规培训效果评估与改进
对合规培训的效果进行评估，发现问题并加以改进，不断提高合规培训的质量和效果。
04
银行合规管理案例分析
案例一：A银行的合规管理实践
01
初步实施
A银行在合规管理方面进行了初步的实施，从制定合规政策、合规风
合规文化建设有助于银行稳健经营，降低潜在风险。
06
银行合规管理的未来趋势和展望
银行业合规管理的发展趋势
1 2 3
强化风险管理和内部控制
随着监管要求的不断升级，银行将进一步强化 风险管理和内部控制，建立更为完善的合规管 理体系。
合规科技化程度提高
银行合规风险管理培训PPT
新员工入职
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
银行从业资格公共基础培训讲义PPT
合规风险管理
合规风险的识别、评估和控 制过程，以及合规检查、整 改和处罚等方面的规定和要 求。
04
银行法律法规与合规
银行法律法规体系
银行法律法规概述
介绍银行法律法规的概念、作用 和重要性，以及我国银行法律法 规的体系结构。
银行主要法律法规
列举并简要介绍与银行业务密切 相关的法律法规，如《中华人民 共和国商业银行法》、《中华人 民共和国银行业监督管理法》等。
银行从业资格的重要性
1 2 3
提高银行业务人员的专业素质
银行从业资格认证要求从业人员具备扎实的金融 知识和业务技能，能够更好地为客户提供服务。
提升银行业务水平
通过银行从业资格认证，银行业务人员能够更好 地掌握金融市场动态和业务操作规范，提高银行 业务水平。
保障银行业务的规范化和安全性
银行从业资格认证对从业人员提出了严格的职业 道德和行为规范要求，有助于保障银行业务的规 范化和安全性。
合规管理
银行内部合规管理体系的建设和运行，以及 外部监管要求的落实和执行。
银行风险管理
市场风险管理
识别、计量、监测和控制市 场风险的过程和方法，以及 相关的风险控制措施和应对 策略。
信用风险管理
评估、控制和监测信贷业务 风险的过程和方法，以及不 良贷款的处理和风险化解措 施。
操作风险管理
识别、评估和预防操作过程 中可能出现的风险和隐患， 以及应对突发事件的应急预 案。
电子银行业务操作流程
包括网上银行、手机银行、电话银行 等电子渠道的业务办理流程和使用指 南。
银行内部管理体制
组织架构
银行的内部组织架构、部门职责和工作流程， 以及各部门之间的协作机制。
财务管理
新版银行合规风险管理培训课件
*
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 5、合规问责 ——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保合规风险得到有效管理与控制 （1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处； （2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚； （3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破窗理论 （4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定 两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理
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第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。 理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。 合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等） 《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
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第一讲 合规与合规风险的涵义
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 5、合规问责 ——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保合规风险得到有效管理与控制 （1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处； （2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚； （3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破窗理论 （4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定 两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理
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第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。 理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。 合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等） 《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
第一讲 合规与合规风险的涵义
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第一讲 合规与合规风险的涵义
xx银行培训：《公司金融合规管理》
违反上述规定的，对直接责任人或主要责任人一律解除劳动合同或给予开除处分 情节严重，构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。员工违反上述规定造成重大风险、损失
或重大负面影响的，或一年多次出现违反上述规定事件的，从严追究有关分行、子公司和总行 部门负责人管理和领导责任
总结
• 刚才通过一些发生在我们身边的案例为在座各位简单讲解了 “员工行为管理”的重要意义。大家可以深刻领悟到，这是 一项适应转型发展战略、加强干部员工队伍建设、严明纪律 作风的重要举措。对于我行保持稳健经营、打造“百年招 银”具有重要意义。
存款、转账，虚假完成有效户指标 • 实习生受多名客户经理指派，向32户对公客户汇款257笔，单笔0.01
元。 • 通过网银渠道账户连续转出或转入同一金额“1元”或连续小金额“0.1
元、0.2元、0.3元”；交易对象多为企业支付联系人、法人或财务人员个 人卡；客户可疑交易笔数为12笔或接近12笔，全年交易量少且账户年末 日均余额为1千元左右。
《招商银行诚信举报及奖励规定》 《招商银行问责管理基本规定》 《招商银行领导干部问责办法》 《招商银行案件问责管理办法》 《招商银行不良资产问责管理办法（第三版）》 《招商银行员工违规行为处理规定（第二版）》 《招商银行“飞单”销售违规行为处理办法》 《招商银行零售信贷客户经理违规行为处罚实施细则》 《招商银行员工违规行为积分管理办法》 《招商银行员工“违规限制名单”管理办法》 《招商银行从事资产业务人员离行尽职调查管理办法》
警示教育
上述案例均为客户经理在完成业绩指标过程中，诱导客户通过投机取 巧的方式配合客户经理完成业绩。我行对于此类问题管理较为严格， 一经发现，必纳入考核。客户经理应引以为戒，避免出现此类问题。
案例3
给予某县铁精粉市 场经销商授信6000 万元
或重大负面影响的，或一年多次出现违反上述规定事件的，从严追究有关分行、子公司和总行 部门负责人管理和领导责任
总结
• 刚才通过一些发生在我们身边的案例为在座各位简单讲解了 “员工行为管理”的重要意义。大家可以深刻领悟到，这是 一项适应转型发展战略、加强干部员工队伍建设、严明纪律 作风的重要举措。对于我行保持稳健经营、打造“百年招 银”具有重要意义。
存款、转账，虚假完成有效户指标 • 实习生受多名客户经理指派，向32户对公客户汇款257笔，单笔0.01
元。 • 通过网银渠道账户连续转出或转入同一金额“1元”或连续小金额“0.1
元、0.2元、0.3元”；交易对象多为企业支付联系人、法人或财务人员个 人卡；客户可疑交易笔数为12笔或接近12笔，全年交易量少且账户年末 日均余额为1千元左右。
《招商银行诚信举报及奖励规定》 《招商银行问责管理基本规定》 《招商银行领导干部问责办法》 《招商银行案件问责管理办法》 《招商银行不良资产问责管理办法（第三版）》 《招商银行员工违规行为处理规定（第二版）》 《招商银行“飞单”销售违规行为处理办法》 《招商银行零售信贷客户经理违规行为处罚实施细则》 《招商银行员工违规行为积分管理办法》 《招商银行员工“违规限制名单”管理办法》 《招商银行从事资产业务人员离行尽职调查管理办法》
警示教育
上述案例均为客户经理在完成业绩指标过程中，诱导客户通过投机取 巧的方式配合客户经理完成业绩。我行对于此类问题管理较为严格， 一经发现，必纳入考核。客户经理应引以为戒，避免出现此类问题。
案例3
给予某县铁精粉市 场经销商授信6000 万元
银行新员工合规管理培训教育图文PPT课件
立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传 百，到 最后， 不但所 有的公 鸡都唱 起了歌 儿，就 连睡梦 中的你 ，听了 这首歌 儿也会 立马起 床，你 也会静 静地站 在那， 倾听着 美妙的 音乐。
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公清了中鸡晨独的都，唱你唱公。，起鸡它听了清的了歌了声这儿清音首，嗓一歌就子传儿连，十也睡便，会梦开十立中始传马的了百起你独，床，唱到，听。最你了它后也这的，会首声不静歌音但静儿一所地也传有站会十的在立，公那马十鸡，起传都倾床百唱听，，起着你到了美也最歌妙会后儿的静，，音静不就乐地但连。站所睡在有梦那的中，公的倾鸡你听都，着唱听美起了妙了这的歌首音儿歌乐，儿。就也连会睡立梦马中起的床你，，你听也了会这静首静歌地儿站也在会那立，马倾起听床着，美你妙也的会音静乐静。地站
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银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
银行业金融机构信贷业务流程讲义(PPT41张)
对部分资料审核
1）借款申请书。信贷业务品种、币种、期限、金
方式、借款用途与协商内容相符，公章清晰，企业名称与营 业执照和贷款卡上名称一致。 2）财务报表。加盖公章清晰，企业名称与营业执照和贷款 卡一致，并有财政部门的核准意见或会计师事务所的审计报 告。 3）股东会、董事会决议。内容包括申请借款用途、期限、 金额、担保方式及委托代理人等，并达到公司章程或组织文 件规定的有效签字人数。 4）贷款卡应在有效期内，且年审合格。 5）营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格 6）有关交易合同、协议真实、完整、有效。
4、借款人信用记录良好
通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期
、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵 守贷款合同，信用记录良好。 5、贷款用途明确合法
6、还款来源明确合法 7、贷款申请材料的具体要求 《固定资产贷款管理暂行办法》第十条、《流动资金贷款管理 暂行办法》第十二条、《个人贷款管理暂行办法》第十二条明 确要求对借款人经何种方式提供材料和具体内容提出要求，恪 守诚信守信原则，承诺提供材料真实、完整、有效。
4、财务因素审查 主要审查代款人财务报告的完整性、真实性。 5、非财务因素审查 主要包括借款人的企业性质，发展沿革、品质、组织架构及公司的治理、财务管理、经营 环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞 争能力分析等。 6、担保审查 对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值有效性审查 7、充分揭示信贷风险及提出相应的风险防范措施， 8、提出授信方案及结论。
三、贷款申请在银行业金融机构实际操作的一般流程
1、公司申请 信贷业务可以是公司主动到银行金融机构申请信贷业务，也
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中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
董事会关联 交易委员会
董事会内部 审计委员会
董事会 董事长
首席合规官
董事会风险 管理委员会
资本市场及企业 银行合规部
个人银行部
合规事务部
董事会层 总行层
各分行合规经理 分行层
合规概述 – 合规部门的职责
识别：要有识别合规风险及操作风险的意识。 监测: 全面理解银行的运作和产品以及这些产品的记账结构，进
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
理和经营国家外汇储备和黄金储备； 发行人民币，管理人民币流通； 经理国库； 会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行； 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测 组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资
监测职责； 管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。
国家外汇管理局（SAFE - State Administration of Foreign Exchange） 网站： 负责国家外汇管理
中国金融业监管架构及主要职能 - CBRC
中国银行业监督管理委员会
制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规
情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元（约71亿美元）损失。该银行已在欧洲股 市停牌，并需要寻求55亿欧元的资产注入，以挺过难关。 2008年7月其所在国银行委员 会开出400万欧元罚单。
2008年，中国银行业监督管理委员会对被企业挪用信贷资金的８家内地银行开出罚单
严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业。两家涉案企业共违规挪用银行贷款超过 44.6亿元，用于证券市场和房地产等方面的投资。除罚款外，部分涉案银行还被暂停贷 款业务半年。
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
2005年，一家享誉世界的国际性金融集团，因违反美国反洗钱法及美国制裁某些国家
的相关措施，被美国监管机构处以重罚。
2006年，曾经是全球最大的独立期货经纪商，其前CEO在公司IPO时隐瞒过亿美元的
债务，这笔债务是由该公司借给这位CEO控制的另外一家公司。事发后该公司被迫清盘
2008年，一家被誉为世界上最大的衍生交易市场领导者，其一名交易员在未经授权的
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合规概述 – 合规风险
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准 则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁 或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
--- 巴塞尔银行监管委员会
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
---《商业银行合规风险管理指引》
合规概述 – 合规的重要性
合规管理是银行战略实施和持续发展的一个基础管理过程。
—— 中国银监会主席刘明 在2007年银行业合规年会上的书面讲
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
—— 中国银监会《商业银行合规风险管理指引》第六
合规概述 – 合规部门的组织结构