第七章中央银行
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中央银行学第七章
有权监督、检查征收部门所收款项是否 按规定及时全部纳入国库，发现拖延或违法不缴 的，应及时查究处理。
★各级财政机关要正确执行国家财政管理体制规定 的预算收入划分办法和分成留解比例；对于擅自 变更各级财政之间收入划分范围、分成留解比例， 以及随意调整库款账户之间存款余额的，国库有 权拒绝执行。
第七章 中央银行的其他业务
第一节
经理国库业务
一、国库制度
二、国库的职责与权限
一、国库制度
国库是国家金库的简称，是专门负责办理 国家预算资金的收纳和支出的机关。国家 的全部预算收入都由国库收纳入库，一切 预算支出都由国库拨付。
中央银行代理国库业务的主要内容包括：
★经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、 税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单 位划拨资金，充当国家金库的出纳。
二、国库的职责与权限
（一）国库职责
★准确、及时地收纳国家各项预算收入。 ★为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出 的拨付。 ★对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算， 正确反映财政收支执行情况。 ★协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照 国家财政制度规定办理库款退付 ★组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 ★办理国家交办的与国库有关的其他工作。
★代理国债的发行与兑付。
★随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中 的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资 金转移的监督责任。
两种基本的国库制度：
独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职 能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳 工作。 ——少数国家采用 委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预 算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行） 代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国 库的组织建制、业务操作及管理监督。 ——多数国家采
★各级财政机关要正确执行国家财政管理体制规定 的预算收入划分办法和分成留解比例；对于擅自 变更各级财政之间收入划分范围、分成留解比例， 以及随意调整库款账户之间存款余额的，国库有 权拒绝执行。
第七章 中央银行的其他业务
第一节
经理国库业务
一、国库制度
二、国库的职责与权限
一、国库制度
国库是国家金库的简称，是专门负责办理 国家预算资金的收纳和支出的机关。国家 的全部预算收入都由国库收纳入库，一切 预算支出都由国库拨付。
中央银行代理国库业务的主要内容包括：
★经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、 税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单 位划拨资金，充当国家金库的出纳。
二、国库的职责与权限
（一）国库职责
★准确、及时地收纳国家各项预算收入。 ★为财政机关开立账户，审查并办理国家预算支出 的拨付。 ★对各级财政库款和预算收入进行会计账务核算， 正确反映财政收支执行情况。 ★协助财政税务部门组织预算收入及时缴库，按照 国家财政制度规定办理库款退付 ★组织、管理和指导下级国库和国库经收处的工作。 ★办理国家交办的与国库有关的其他工作。
★代理国债的发行与兑付。
★随时向政府及财政部门反映办理预算收支过程中 的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资 金转移的监督责任。
两种基本的国库制度：
独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职 能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳 工作。 ——少数国家采用 委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预 算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行） 代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国 库的组织建制、业务操作及管理监督。 ——多数国家采
第七章中央银行概述.ppt
币 银
行
国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹
学
行使中央银行职能的制度。
– 一元式，总分行制度，大多数国家
我国，英国，法国，日本
– 二元式，中央和地方两级，地方中央银行有较高的
独立性即：
第
联邦中央银行制度，美国、德国
七 章
中 央 银 行
2020/10/19
浙江工商大学金融学院
7－15
货
复合型中央银行制度（一身二任）
第 七
垄断。（中、中、交和农）
章
中
– 1948年12月新中国的中央银行－－中国人民银行。 – 1983年9月中国人民银行,专门行使中央银行职能
央 银 行
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7－8
第一节 中央银行概述
货
一、中央银行产生和发展
币 银
行
（三）中央银行产生的必要性
学
– （1）银行券统一发行的需要
– 1800－1913，主要是当时发达的资本主义国家，如法国、德 国、美国等。
第二次：一战结束到二战期间。
– 1920年的布鲁塞尔会议促成了本次高潮。
第三次：二战后。
第
– 主要是亚、非、拉广大的新独立国家。
七 章
中 央 银 行
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7－6
第一节 中央银行概述
货
第 七 章
1844年－1928）
法兰西银行1800，芬兰银行1809，俄罗斯1860，
中 央
德国1875，日本1882，美国1913
银
行
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7－5
第七章 中央银行
四、中央银行的体制类型
（四）准中央银行制：某些国家或地区没有通 常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行 的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行 行使部分中央银行职能的制度。其特点是，只 执行部分中央银行的职能，如香港，金融管理 局是香港的金融监管机构，但不拥有发行货币 的权力，发行货币权力掌握在汇丰、渣打和中 国银行及中银集团手中。
三、中央银行的职能
1、代理国库，管理政府资金。中央银行通过 代 理政府的财政收支，执行国库出纳的职能，管 理政府资金，为政府服务。具体表现在： 1* 收受国库存款。国家把暂时搁置的货币资 金存入中央银行的活期帐户,使中央银行成为 掌管国库资金的中心。同时,这些资金也形成 中央银行的主要资金来源。
三、中央银行的职能
1、中央银行垄断货币发行的原因 根据国民经济发展的客观需要，集中统一全 国的货币发行，并通过货币发行来控制信贷， 调节货币流通，这是中央银行不同于商业银行 及其他金融机构的独特之处。原因如下：
三、中央银行的职能
（1）钞票可以整齐划一，在全国范围内流通，不 致造成货币混乱； （2）便于政府监督管理，推行国家的货币政策； （3）可以随时根据社会经济的发展变化进行调节 和控制，使货币数量和流通需要尽可能相适应； （4）可以使中央银行掌握一定量的资金来源，增 强金融实力，有利于调控货币供应量。
第七章
中央银行
中央银行是一国最高金融管理机构，是现代 金融体系中的重要组成部分，是一国金融的核 心，对整个国民经济的发展起着重要的宏观调 控的作用。本章的主要内容包括：
中央银行概述 中央银行业务
第一节
中央银行概述
一、中央银行的概念 是国家赋予其制定和执行货币政策,控制 货币流通与信用活动，并实行金融监督和管 理的特殊的融机构。 中央银行是一国金融体系的核心，这种超 然的地位是由其性质决定的。
第七章 中央银行
2、复合式中央银行制度 是指国家不单独设立专司中央银行职能的 中央银行机构，而是由一家集中央银行 与商业银行职能于一身的国家大银行兼 行中央银行职能的中央银行制度。 3、准中央银行制度 指国家不设通常完整意义上的中央银行， 而设立类似中央银行的金融管理机构执 行部分中央银行职能，并授权若干商业 银行也执行部分中央银行职能的中央银 行制度。
《美国联邦储备法》的具体目标有4个：维持 公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信 心；为建立一个有效的和有竞争力的银行系统 服务；保护消费者；允许银行体系适应经济的 变化而变化。《加拿大银行法》规定，金融监 管的目标“是规范信用与货币，谋求国计民生 的最大利益，及在货币政策的可能范围内，控 制并保护本国货币对外价值，并缓和对其影响 的生产、贸易、物价及就业等的波动，促进加 拿大经济与金融发展。”《英国银行法》规定 “授权英格兰银行行使职权对接受存款的机构 予以管制；对这些机构的存款人进一步予以保 护，禁止使用欺骗性的经济手段接受存款。”
第三节 中央银行制度的类型 一、中央银行制度的基本类型 1、单一型中央银行制度：指国家建立单独的中央银 行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制 度。又分为两种情况： （１）一元式中央银行制度。这是指一国只设立一家 统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银 行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的， 机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。这种 银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较 多的分之机构。英国、法国、日本等国均采取该种 体制。 （２）二元式中央银行制度。这是指中央银行体系由 中央和地方两极相对独立的中央银行机构共同组成。 这种制度一般与联邦制的国家体制相适应，美国、 德国即采取这种体制。
《日本普通银行法》规定：“银行业务以 公正性为前提，以维护信用、确保存款人的 权益，谋求金融活动的顺利进行和银行业务 的健全妥善运营，有助于国民经济的健全发 展为目的。” 中国现阶段的金融监管目标可概括为： 1、一般目标：防范和化解金融风险，维护 金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金 融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行 和货币政策的有效实施。 2、具体目标：经营的安全性、竞争的公平 性和政策的一致性。
黄达《金融学》讲义：第七章 中央银行
第七章中央银行第一节中央银行的产生和类型一、中央银行的产生和发展（一）中央银行的产生必要性：统一发行银行券的需要票据清算的需要充当最后贷款人的需要对金融业监督管理的需要（二）中央银行的产生和发展过程1、中央银行的产生2、中央银行的发展19世纪－一战一战－－二战二战后3、中央银行的发展趋势二、中央银行的类型（一）单一中央银行制度1、一元式2、二元式（二）复合中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度第二节中央银行的职能一、中央银行的性质和特点（一）中央银行的性质：管理金融事业的国家机关和特殊的金融机构（二）中央银行的特点：不以盈利为目的、不经营普通银行业务，只与政府和金融机构发生资金往来关系、在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性二、中央银行的职能（一）发行的银行（二）银行的银行集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算（三）政府的银行代理国库、代理国债发行、对财政给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定和实施货币政策、制定和监督执行金融管理法规三、中央银行的业务－资产负债表P235四、中央银行的独立性中央银行隶属于国会，独立性最强，如美联储、欧洲中央银行中央银行隶属于财政部，独立性弱，如原意大利、法兰西中央银行中央银行隶属于政府，独立性居中，如英格兰银行、日本银行第三节中央银行的支付清算系统一、支付清算和中央银行二、支付清算的方式三、票据交换所第八章货币创造与货币供给第一节货币供给概述P306一、货币供给(money supply)的口径（一）划分标准：流动性（二）货币层次的划分M0=流通中的现金M1=M0+活期存款（支票存款）（狭义货币）M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款（广义货币）M3 = M2 +其它短期流动资产（国库券、商业票据等）（广义货币）二、货币供给◎货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为,是银行系统向经济中注入货币的过程。
中央银行学第7章
3、再贴现和贷款业务量的变化。20世纪60年代之前，
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
---
净回笼
---
基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
63
105 124 46
---
2694 6690 13848 10240.7 4288
37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
---
---
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2121.8 2261.5
中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
再贴现和贷款在中央银行资产业务中一直占很高比重；70 年代以来，随金融市场的发展，这一比重逐步下降，证券 买卖业务和黄金外汇储备业务比重上升。虽然这一比重逐 步下降，但绝对量却一直上升，其重要性并未改变。
二、再贴现业务
（一）再贴现业务的概念
再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有 的未到期的商业票据向中央银行申请转让，从而 获得中央银行的资金融通。商业银行未到期的商 业票据→ 中央银行。
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净回笼
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基础货币
本外币有效 --对冲比率%
短期国债 ---
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105 124 46
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37.28 44.39 49.67 28.04 10.62
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中国的国债市场
1. 发行市场。1981年恢复国债发ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，在发行方式、 期限结构和规模等方面有很大变化。
现券交易 现券卖断
央行票据
现券买断 发行 到期
回笼基础货币
投放基础货币 回笼基础货币 投放基础货币
长期 单向 重大调整
＊中国人民银行公开市场业务实践
一、中国货币政策框架和货币政策工具改革 二、公开市场业务的制度框架和实践 三、公开市场业务的基本经验 四、公开市场业务的展望
一、中国货币政策框架和货币政策 工具改革
1、对商业银行的贷款。 2、对其他金融机构的贷款。 3、对政府的贷款。 4、其他贷款。
第二节 中央银行的证券买卖业务
一、中央银行证券业务的概念和规定 1、概念：中央银行在公开市场买卖证券。买进证
第七章 中央银行
行政管理部门
政策和市场部门
理事会
业务部门（2个）
2021/3/20
金融与工商业调研部门
（二）最高权力机构分为决策机构和执行机构。 （美国、日本、德国等）
联邦储备委员会
各联邦储备银行
消费者顾问委员会、 联邦顾问委员会、 储蓄机构顾问委员会
2021/3/20
联邦公开市场业务委员会 指导公开市场业务有关事宜， 从事货币政策操作。
2、1983年开始，为单一中央银行体制 3、1998年，撤消了省级分行，在全国
设立9个跨省、自治区、直辖市的一级 分行。 2003.4，设立银行业监督管理委员会。 最终形成“一行三会”的分业监管模式。
2021/3/20
2021/3/20
2021/3/20
二、中央银行的类型
（一）按中央银行体制分
（三）中央银行在我国的产生和发展
请参阅中国人民银行网站
《中华人民共和国中国人民银行法》
/test/200506/28/content_10577.htm
2021/3/20
1、新中国成立之后，我国的中央银行 制度是复合的中央银行制 (大一统体制)
委 托
A银行
2021/3/20
商品交换 货币清算
乙企业
委 托
B银行
３、随着经济危机的出现，信用危机也 时有发生，要求有最后贷款人的出现。
2021/3/20
4、金融稳定以及经济稳定需要必要的监 督和管理。
请思考：中央银行产生的 根本原因是什么？
根本原因：资本主义生产力的发展， 商品流通的迅速扩张，货币信用业务的 迅速扩大。
Ｄ银行 ４０ ２０ １０
－ ７０ －
应收总额 应付差额
货币银行学第七章 中央银行
二、中央银行的发展
中央银行国有化：1945年法兰西银行、1946
年英格兰银行 立法形式确定中央银行职责：如1957年《德 意志联邦银行法》 世界性的金融合作加强了央行职能：如1994 年布雷顿森林国际金融会议后建立的IMF是 各国中央银行职能在世界范围内的扩展。
第一节 中央银行的产生与发展
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例 1、组织结构
联邦储备委员会（Federal Reserve Board）
理事会还花大量时间管理银行，如审批银行 合并申请、监督银行的活动等。
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
1、组织结构 联邦公开市场委员会（Federal Open Market Committee—FOMC）
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例 3、美联储的作用 当然，联储一般不愿反对由全国人民选出的 这个人，以便在国会的合法斗争中争取总统支 持。因此它被认为是“自身独立性的囚徒”，而 总统“与其说他一般能得到所希望的货币政策， 不如说他极少得到非常不满意的货币政策。”
第一节 中央银行的产生与发展
公开市场委员会每隔4—5周在华盛顿举行一次会 议讨论决定政策。 它的主要职责是进行公开市场业务，通过买卖政 府债券和银行票据来控制货币量。此外，它还对储 备体系在外汇市场上的活动进行指导。
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
1、组织结构 联邦储备银行（Federal Reserve Bank ）
第一节 中央银行的产生与发展
三、中央银行的完善—以联邦储备体系为例
第七章 中央银行
(三)准中央银行制度
也称类似中央银行制度，是指某些国家或地区不 设中央银行机构，而是由政府设置类似中央银行的货 币管理机构或授权商业银行行使部分中央银行职能的 制度。其特点是一般只具备发行货币、为政府服务、 提供最后贷款和资金清算等中央银行的部分职能。实 行此类制度的国家和地区包括：新加坡、香港（1993 年4月1日，香港成立了金融管理局，它集中了货币政 策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能。 但与其他中央银行不同的是一些中央银行的职能依然 由别的机构分担，例如发行钞票的职能由渣打银行、 汇丰银行和中国银行共同承担；银行间的票据结算由 汇丰银行完成；政府银行的职能也一直是由商业银行 执行）、斐济等。
第七章
中 央 银 行
第一节 中央银行的产生、发展与类型
一，中央银行产生的客观经济条件 中央银行是专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政府协调对外金 融关系的金融管理机构。在现代金融体系 中，中央银行处于核心地位，是一国最重 要的金融管理当局。 中央银行是信用经济发展到一定阶段 的产物，它的出现有着历史必然性。
(二)票据交换和清算问题
随着信用经济的发展，由各个银行当 日自行清算已非常困难，而票据交换及清 算如不能得到及时、合理处置，会影响正 常的经济运行。 企业间的支付由银行来完成，银行间 的支付就需要一家银行的银行来为之服务。 所以在客观上需要建立一个全国统一的、 有权威的、公正的清算机构来完成这个使 命。
二，中央银行的发展历史
中央银行的发展历史大致经历了三个 发展阶段。 第一个阶段是从17世纪中叶到1843 年。这一阶段是中央银行的萌芽期， 1668 年瑞典的克里斯银行由一家私人资 本创建的银行被改组为瑞典国家银行， 它是现代中央银行的萌芽，但是此时的 瑞典银行并未独占发行权，所以还称不 上是真正的中央银行。
金融学课件7 第七章中央银行
实行跨国中央银行制度的典型代表是西非货币联盟（由象牙海岸、塞内加尔、 尼日尔、贝宁、上沃尔特和多哥6个成员国组成）、中非货币联盟（由喀麦 隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国5个成员国组成）和东加勒比海货币管 理局（由安提瓜、多米尼加、格林纳达、蒙得塞拉特、圣卢西亚和圣文森特 等成员国组成）等。
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
目前，欧洲联盟成员国建立的欧洲中央银行，以适应欧盟内部经济金融一体 化进程的要求。
二、中央银行制度
（二）中央银行的组织结构 1.单一的中央银行制度 是最主要的中央银行制度形式，指国家设立专门的中央银行，全面、 纯粹的行使中央银行职能。具体分为： • 一元式中央银行（总分行制）：一个国家内建立统一的中央银行， 实行总分式机构设置。 •一般是一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职 能。 •二元式中央银行：它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的 中央银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受 中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。 实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等
中国人民银行 （People’s Bank of China)
• 全球资产规模最大央行 • 总行位于北京和上海 • 分支行，1827个县 （市）支行
上海、天津、沈阳、南 京、济南、武汉、广州
、成都、西安
二、中央银行制度
美联储
•1913年成立
• 全称美国联邦储备局
12个联邦储备银行
第一联邦储备区 - 波士顿联邦储备银行Federal Reserve Bank of Boston 第二联邦储备区 - 纽约联邦储备银行Federal Reserve Bank of New York 第三联邦储备区 - 费城联邦储备银行Federal Reserve Bank of Philadelphia 第四联邦储备区 - 克里夫兰联邦储备银行Federal Reserve Bank of Cleveland 第五联邦储备区 - 里士满联邦储备银行Federal Reserve Bank of Richmond 第六联邦储备区 - 亚特兰大联邦储备银行Federal Reserve Bank of Atlanta 第七联邦储备区 - 芝加哥联邦储备银行Federal Reserve Bank of Chicago 第八联邦储备区 - 圣路易斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of St. Louis 第九联邦储备区 - 明尼阿波利斯联邦储备银行federal Reserve Bank of Minneapolis 第十联邦储备区 - 堪萨斯市联邦储备银行Federal Reserve Bank of Kansas City 第11联邦储备区 - 达拉斯联邦储备银行Federal Reserve Bank of Dallas 第12联邦储备区 - 旧金山联邦储备银行Federal Reserve Bank of San Francisco
中央银行习题加答案
第七章中央银行一、填空题1、成立于1668年的（）是最早的中央银行。
答案：瑞典国家银行2、一国在中央设立一个中央银行机构，并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度称为）。
（）答案：单一二元式的中央银行制度3、1833年，英国国会通过（），规定英格兰银行为唯一的发钞行，英格兰银行才成为英国的中央银行。
答案：《比尔条例》4、所谓发行的银行就是（）银行券的发行权。
答案：垄断5、设立单独一家中央银行行使职能,领导并监督全国金融机构及市场的制度是()。
答案: 单一的中央银行制度6、参与货币联盟的所有国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行，各成员国内部不再设立完全意义上的中央银行的制度是（）。
答案：跨国的中央银行制度7、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（）对商业银行提供信贷。
答案: 最后贷款人8、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( )一栏。
答案: 资产9、中央银行对经济进行调节的成本最低的资金来源是( )。
答案: 货币发行10、对( ),中央银行一般不支付利息。
答案：国库存款和行政单位的经费存款11、中央银行主要通过( )对商业银行提供资金支持。
答案:再贴现和贷款12、过去中央银行发行纸币必须以( )作准备。
答案:贵金属13、中央银行通过( )办理全国银行的清算业务。
答案: 集中票据交换14、中央银行产生后,货币扩张机制在数量上由受制于商业银行的贵金属储备转变为受制于( ) 的规模。
答案：中央银行资产业务15、预防性管理是经常性的监督管理活动,也是最有效安全措施,( )则是一种辅助性的稳定器。
答案: 存款保险制度16、存款保险制度的目的在于( )。
答案: 保护存款者利益和维护金融业的稳定17、各国金融监管的最后一道防线是( )。
答案：对金融机构提供紧急援助18、中央银行的职能包括（）、（）和（）。
答案：发行的银行,国家的银行,银行的银行19、在当代中央银行进行货币数量管理时,已经从纸币发行管理转为( )。
第七章 中央银行
第七章中央银行第一节 中央银行概述一、中央银行产生的经济条件中央银行是为了适应货币金融领域中迫切需要解决的问题而产生的，主要有：（1）银行券（货币）的统一发行部分银行发行的银行券不能兑现；银行券的区域流通（2）票据清算处理票据增多，银行间债权债务关系复杂，要有一个全国性的统一的清算中心。
（3）最后贷款人银行会遇到临时性的资金不足，同时融资渠道有限。
（4）金融管理金融业存在严重的信息不对称和很高的风险。
在银行业发展初期，没有专门发行银行券的银行，许多商业银行除了经营一般的存放款业务以外，都从事银行券的发行。
随着资本主义经济的发展，这种情况已不适应经济发展的需要，因为许多小的商业银行都能发行银行券的办法有很大缺点：小的商业银行信用能力不强，他们分散地发行银行券，如果爆发经济危机或银行经营不善，从而引起银行券不能兑现，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定引致信用危机；同时，许多小的商业银行信用活动的领域受到限制，他们发行的银行券只能在国内有限的地区流通，这就给生产和流通造成了很多因难，与商品经济的发展和统一市场的形成产生了尖锐的矛盾。
因此，在客观上要求有—个资力雄厚并在全国范围内具有权成的集中货币发行的银行。
随着信用经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收受票据的数量日益增多，各银行之间的债权债务关系复杂化了，由各个银行自行轧差进行当日结清已发生困难。
这样，不仅异地结算矛盾很大，即使是同城结算也有问题。
因此，在客观上要求建立一个全社会统一而有权威、公下的清算中心，这只能由中央银行来办理。
1773年英国伦敦成立的票据交换所。
在每个营业日，各银行的收款人员都聚集到票据交换所，将本行收到的应收票据送交相应的付款行，并接受其他行送来的本行应付票据，计算其差额后与票据交换所的总结算员办理净额的款项支付。
二、中央银行制度的建立和发展1.自然演进型由一般的商业银行演变而成，如英格兰银行（Bank of England）。
货币银行学第七章中央银行
主要有新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、斐济、中国香港等国。
第一节 中央银行的产生及类型
跨国中央银行制度（multinational central bank system）
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。这种跨国中央银行成立的目的在于推进联盟各国经济的共同发展及避免通货膨胀。
第三节 中央银行体制下的支付清算系统 支付清算系统内涵 是一个国家或地区对交易者之间的债务债权关系进行清偿的系统，具体来说它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债务债权清偿及资金转移的一系列组织和安排。
中央银行在支付清算系统中的地位
中央银行制度的类型 单一中央银行制度 （The single central bank system） 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 分为： 一元式中央银行制度 二元式中央银行制度
准中央银行制度(quasi central bank)
指有些国家或地区只由政府设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行综合行使部分中央银行职能的体制。
中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。
票据交换所
票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。
——不以营利为目的
中央银行的活动特征：
第二节 中央银行的职能
中央银行的职能
发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。
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（1）央行货币政策目标不能背离国家总体经济目标； （2）央行的业务活动和监管都是在国家授权下进行； （3）大事之下，央行必须完全服从于政府的领导。
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第七章中央银行
三、中央银行的业务
央行资产负债表与其 三
大职能有何对应关系？
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第七章中央银行
央行的资产负债表（主要项目间的关系）
保障金融稳健运行、 调控经济的工具
是国家最高的金融决 策机构和管理机构， 具有国家机关性质。
中央银行的职能
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（1）发行的银行；
（2）银行的银行（集中存款准备、组织全国范围 的资金清算、最后贷款人）；
（3）政府的银行（代理国库、充当政府的金融代 理人、为政府提供资金融通）；
（4）制定和实施货币政策
第七章中央银行
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/12/5
第七章中央银行
邦储备银行的联邦储备体系。
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第七章中央银行
n 当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌 并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是 第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融 世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世 界货币结构的独立的巨大力量。
n 20世纪20年代是联邦储备系统取得重大成功的时代。 当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率， 当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增 长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了 波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通 货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获 得了迅速发展。
n 中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银 行的基础上合并组成的。1983年国务院决定中国人民银行 专门行使国家中央银行职能。
n 1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立中国四大银行
（中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银
行）后，中国人民银行成为专职的中央银行。
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第七章中央银行
中央银行制度的历史演进
n 最早设立的央行是瑞典银行，它原是1656年由私人创办 的欧洲第一家发银行券的银行，于1668年由政府出面改 组为国家银行，对国会负责。但直到1897年才独占发行 权，开始履行中央银行职责，成为真正的央行。
n 1694年成立的英格兰银行，成立虽晚于瑞典银行，但被 认为是近代央行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的 央行演变过程：私人股份制银行→清算银行→英国银行业 的票据交换中心→“最后贷款人”地位的确立（英国三次 大的金融危机）。
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美联储产生的过程 说明了什么？
第七章中央银行
一、中央银行的产生与发展
中央银行是由商业银行发展和演变而来的特殊金融机 构，是在国内经济发展和金融业需要稳定发展的要求下产 生的。
统一货币的需 要
票据清算的需 要
最后贷款人的需要
金融宏观调控 与监管的需要
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为什么要产生中央银 行？
第七章中央银行
中央银行的独立性
n 基本含义：央行履行自 身职责的法律赋予或实 际拥有的权力、决策与 行动的自主程度。
央行应对政府保持一 定的独立性
央行对政府的独立性 是相对的
主要内容： （1）垄断货币发行权； （2）独立制定货币政策目标； （3）独立选择货币政策手段
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第七章中央银行
n 对金融机构债权和对金融机构负债的关系 （反映央行对金融机构的资金来源与运用的 对应关系）
n 对政府债权和政府存款的关系（反映央行对 政府的奖金来源与运用的对应关系）
n 国外资产和其他存款及自有资本的关系
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第七章中央银行
央行的资产业务
n 再贴现业务 n 贷款业务（对商业银行的贷款、对财政部
第七章中央银行
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2020/12/5
第七章中央银行
课程引入
n 20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集 权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上， 也体现在对各州权利的保护上。对中央集权的恐惧， 是造成美国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因 之一。
n 除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态 度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美 国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立 一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归 于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年， 美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。 随后，因其许可证期满在1836年停业。
n 各国纷纷建立自己的央行。后来成立的央行大多是 利用政府力量直接设立，并且一开始就在法律上对 其特殊的权责职能有明确定位。
n 当前，央行制度普及，其各项职能不断明确和完善， 央行的货币政策成为政府干预经济的主要工具。同 时，央行的国有化趋势十分明显，作为政府机构的 色彩更浓厚。
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第七章中央银行
n 在英格兰银行的示范作用下，从19世纪初到一战前，出现
了成立央行的第一次高潮。1913年美国联邦储备体系的
建立，是这一阶段最后建立的央行制度。
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第七章中央银行
中央银行制度的历史演进
n 一战后，1926年在布鲁塞尔举行了国际经济会议， 要求尚未成立央行的国家要尽快建立央行制度，以 共同维护国际货币体制和经济稳定。
的贷款、其他放款） n 证券买卖业务 n 保管黄金外汇储备
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第七章中央银行
央行的负债业务
n 央行的存款业务（商业银行等金融机构的 准备金存款、政府存款、非银行金融机构 存款、外国存款、特定机构和私人部门存 款）
n 货币发行业务（经济发行和财政发行）
n 其他负债业务（发行央行票据、对外负债、 资本业务）
中央银行制度的类型
一元制：独家央行及其分支 机构执行央行职能（英、日、 法、中）
n 单一的央行制度 复合的央行制度
二元制：建立中央、地方二 级央行Байду номын сангаас构（美、德）
由一家大银行扮演中央银行和商 业银行两个角色，即“一身两任” （中国 1983年以前）。
两个或两个以上国家设立共同的央行
跨国央行制度 （欧洲央行）
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第七章中央银行
n 1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系 提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美 国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的 银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873 年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌， 1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大 量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将 来再度发生恐慌了。
n 不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立 类似英格兰银行的单一制中央银行，还是大力反对的。他们 一方面担心华尔街的金融业(包括最大的公司和银行)可能操 纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担 心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以， 在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上， 存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传 统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度， 写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联
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第七章中央银行
四、我国央行简介
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第七章中央银行
中国人民银行简介
n 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中 央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年 12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国 人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货 币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府 部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北 京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
保持央行相对独立性的必要性
n 央行保持独立性的原因：
（1）央行制定和执行政策需要具备必要的专业理论素养和经 验，调控对象需要的调控手段是技术性很强的经济手段；
（2）央行以稳定货币为天职； （3）央行是负有社会责任的机构； （4）央行与政府的地位不同，工作侧重点也不同。
n 央行的独立性不是绝对的，是相对的。原因：
准央行制度
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没有建立通常意义上的央行，而只设 立类似央行的机构（第新七章加中央坡银行、香港）。
二、中央银行的性质与职能
特殊的金融机构
中央银行的性质随着央行制度的发 展而不断变化，由集中发行银行券、解 决国家财政困难的政府银行，逐步发展 为代表国家调节宏观经济、管理金融的 特殊机构。
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第七章中央银行
三、中央银行的业务
央行资产负债表与其 三
大职能有何对应关系？
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第七章中央银行
央行的资产负债表（主要项目间的关系）
保障金融稳健运行、 调控经济的工具
是国家最高的金融决 策机构和管理机构， 具有国家机关性质。
中央银行的职能
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（1）发行的银行；
（2）银行的银行（集中存款准备、组织全国范围 的资金清算、最后贷款人）；
（3）政府的银行（代理国库、充当政府的金融代 理人、为政府提供资金融通）；
（4）制定和实施货币政策
第七章中央银行
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演讲完毕，谢谢听讲!
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2020/12/5
第七章中央银行
邦储备银行的联邦储备体系。
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第七章中央银行
n 当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌 并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是 第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融 世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世 界货币结构的独立的巨大力量。
n 20世纪20年代是联邦储备系统取得重大成功的时代。 当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率， 当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增 长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了 波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通 货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获 得了迅速发展。
n 中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银 行的基础上合并组成的。1983年国务院决定中国人民银行 专门行使国家中央银行职能。
n 1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立中国四大银行
（中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银
行）后，中国人民银行成为专职的中央银行。
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第七章中央银行
中央银行制度的历史演进
n 最早设立的央行是瑞典银行，它原是1656年由私人创办 的欧洲第一家发银行券的银行，于1668年由政府出面改 组为国家银行，对国会负责。但直到1897年才独占发行 权，开始履行中央银行职责，成为真正的央行。
n 1694年成立的英格兰银行，成立虽晚于瑞典银行，但被 认为是近代央行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的 央行演变过程：私人股份制银行→清算银行→英国银行业 的票据交换中心→“最后贷款人”地位的确立（英国三次 大的金融危机）。
PPT文档演模板
美联储产生的过程 说明了什么？
第七章中央银行
一、中央银行的产生与发展
中央银行是由商业银行发展和演变而来的特殊金融机 构，是在国内经济发展和金融业需要稳定发展的要求下产 生的。
统一货币的需 要
票据清算的需 要
最后贷款人的需要
金融宏观调控 与监管的需要
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为什么要产生中央银 行？
第七章中央银行
中央银行的独立性
n 基本含义：央行履行自 身职责的法律赋予或实 际拥有的权力、决策与 行动的自主程度。
央行应对政府保持一 定的独立性
央行对政府的独立性 是相对的
主要内容： （1）垄断货币发行权； （2）独立制定货币政策目标； （3）独立选择货币政策手段
PPT文档演模板
第七章中央银行
n 对金融机构债权和对金融机构负债的关系 （反映央行对金融机构的资金来源与运用的 对应关系）
n 对政府债权和政府存款的关系（反映央行对 政府的奖金来源与运用的对应关系）
n 国外资产和其他存款及自有资本的关系
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第七章中央银行
央行的资产业务
n 再贴现业务 n 贷款业务（对商业银行的贷款、对财政部
第七章中央银行
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2020/12/5
第七章中央银行
课程引入
n 20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集 权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上， 也体现在对各州权利的保护上。对中央集权的恐惧， 是造成美国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因 之一。
n 除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态 度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美 国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立 一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归 于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年， 美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。 随后，因其许可证期满在1836年停业。
n 各国纷纷建立自己的央行。后来成立的央行大多是 利用政府力量直接设立，并且一开始就在法律上对 其特殊的权责职能有明确定位。
n 当前，央行制度普及，其各项职能不断明确和完善， 央行的货币政策成为政府干预经济的主要工具。同 时，央行的国有化趋势十分明显，作为政府机构的 色彩更浓厚。
PPT文档演模板
第七章中央银行
n 在英格兰银行的示范作用下，从19世纪初到一战前，出现
了成立央行的第一次高潮。1913年美国联邦储备体系的
建立，是这一阶段最后建立的央行制度。
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第七章中央银行
中央银行制度的历史演进
n 一战后，1926年在布鲁塞尔举行了国际经济会议， 要求尚未成立央行的国家要尽快建立央行制度，以 共同维护国际货币体制和经济稳定。
的贷款、其他放款） n 证券买卖业务 n 保管黄金外汇储备
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第七章中央银行
央行的负债业务
n 央行的存款业务（商业银行等金融机构的 准备金存款、政府存款、非银行金融机构 存款、外国存款、特定机构和私人部门存 款）
n 货币发行业务（经济发行和财政发行）
n 其他负债业务（发行央行票据、对外负债、 资本业务）
中央银行制度的类型
一元制：独家央行及其分支 机构执行央行职能（英、日、 法、中）
n 单一的央行制度 复合的央行制度
二元制：建立中央、地方二 级央行Байду номын сангаас构（美、德）
由一家大银行扮演中央银行和商 业银行两个角色，即“一身两任” （中国 1983年以前）。
两个或两个以上国家设立共同的央行
跨国央行制度 （欧洲央行）
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第七章中央银行
n 1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系 提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美 国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的 银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873 年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌， 1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大 量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将 来再度发生恐慌了。
n 不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立 类似英格兰银行的单一制中央银行，还是大力反对的。他们 一方面担心华尔街的金融业(包括最大的公司和银行)可能操 纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担 心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以， 在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上， 存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传 统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度， 写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联
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第七章中央银行
四、我国央行简介
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第七章中央银行
中国人民银行简介
n 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中 央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年 12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国 人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货 币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府 部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北 京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
保持央行相对独立性的必要性
n 央行保持独立性的原因：
（1）央行制定和执行政策需要具备必要的专业理论素养和经 验，调控对象需要的调控手段是技术性很强的经济手段；
（2）央行以稳定货币为天职； （3）央行是负有社会责任的机构； （4）央行与政府的地位不同，工作侧重点也不同。
n 央行的独立性不是绝对的，是相对的。原因：
准央行制度
PPT文档演模板
没有建立通常意义上的央行，而只设 立类似央行的机构（第新七章加中央坡银行、香港）。
二、中央银行的性质与职能
特殊的金融机构
中央银行的性质随着央行制度的发 展而不断变化，由集中发行银行券、解 决国家财政困难的政府银行，逐步发展 为代表国家调节宏观经济、管理金融的 特殊机构。