货币银行复习资料

货币银行学

第二章：

一、一般等价物：货币是一般等价物，是起一般等价物作用的商品。

二、货币的五大职能：

·价值尺度：货币是一种尺度，是一种单位，所有商品和劳务的价值可用它衡量，从而可以比较方便的比较，其特点是不需要显示的货币。

·流通手段：当货币商品交换中起媒介作用时，是流通手段。流通手段的特点是必须使用现实的货币，一手交钱一手交货，作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。

·货币贮藏：当买卖的链条已经中断，卖以后没有随之以买，货币退出流通而处于静止状态，则发挥贮藏只能。需要指出的是，买与卖之间常常是有一定时间间隔的。

·支付手段：随着商品交换的发展，货币作为支付手段的职能也扩展到商品流通之外，在赋税、地租等支付中发挥职能。不论是在赊买赊卖中，还是在其他支付中，没有在同时同地相向运动，这是货币发挥支付手段职能的特征。（发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段智能的货币一样，也是处于流通过程中的现实货币。）

三、人民币制度的内容

①人民币是我国的本位货币;②人民币是我国唯一合法流通的货币；③人民币制度是一种不兑现的信用货币制度;④人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则；⑤人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则；⑥人民币是一种管理通货、实施严格的管理制度。

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第三章

一、信用：信用是指能够履行诺言而取得的信任。

二、信用的形式：

·（1)商业信用：是指企业单位之间由于商品交易而相互提供的信用。包括赊销商品、预付货款、分期付款等形式。

·特点：商业信用的借贷双方都是企业、商业信用直接为生产服务、商业信用是买卖行为和借贷行为的统一。

·商业信用的局限性：一是商业信用的规模和数量受企业资本量的限制。二是商业信用的对象受商品买卖关系的严格方向限制。

·(2)银行信用:银行信用是银行及其他金融机构通过货币形式进行的借贷行为。主要形式有存款、贷款、贴现。

·特点：银行信用是一种间接信用；银行信用可以把货币资本提供给任何一个需要的部门和企业，也可以广泛动员社会方面的闲置货币资金，这就克服了商业信用的方向上的限制。·在产业周期的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。

·国家信用：指国家以债务人身份，借助于债券筹集资金的一种信用形式。主要类型包括国库券、公债券和地方政府债券。国家信用也包括国内和国际信用两种。

·作用：调剂政府不平衡的手段、弥补财政赤字的重要手段、调节经济的重要手段。

·消费信用：是指对消费者个人提供的，用以满足其消费者方面的货币需求的信用。

第四章：

一、利息的概念：从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一个角度看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。

二、利率的种类

1、实际利率、名义利率

在贷款过程中，债权人不仅要承担债务人到期无法归还本金的信用风险，而且要承担货币贬值的通货膨胀的风险。实际利率与名义利率的划分正是从这个角度引起的。

·实际利率：是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。

·名义利率：，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率。2、固定利率与浮动利率

根据在接待期内是否调整，利率可分为固定与浮动利率。

·固定利率是指在借贷期内不作调整的利率，但由于近年来通货膨胀越来越严重，实行固定利率对债权人会带来较大的损失，因此在越来越多的借贷中开始采用浮动利率。

·浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率。

3、市场利率、拱顶利率、官定利率

·依据利率是否按照市场规律自由变动的利率就是市场利率。

·由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，通常叫官定利率，也叫法定利率，是国家手中为了实现宏观调节目标的一种政府手段。

·邮费政府部门的民间金融组织所确定的利率是行业官定利率。

4、年率、日率、月率

按利息的期限单位或分的：一年为单位；以月为单位计算；“拆息”级即日息，以日为单位。

5、长期利率和短期利率

以信用为单位的期限长短划分

·一般滴说，1年期以下的信用行为，通常叫短期信用，相应的利率就是短期利率。

·一年期以上的通常称为长期信用，相应的利率就是长期利率。

6、基准利率和差别利率

7、优惠利率和惩罚性利率

8、存款利率和贷款利率

三、单利和复利的计算方法

1、单力计算的特点:对利息不再加息。

I=p·r·n s=p(1+r·n)

上面式子中，I为利息额，P为本金，r为利息率，n为借贷期限，S为本金和利息之和，即本利和。

2、复利是一种将上期利息转为本金并一并计算的方法。

S=p·(1+r)n I=s-p

第五章：

一、金融市场的概念

·金融市场是指资金供应者和需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。

二、金融市场的分类

1、金融市场按融资交易期限可分为：分为货币市场和资本市场

·货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能是满足交易者的资金流动性需求。

·资本市场是交易期限现在1年以上的长期金融市场。

2、金融市场按交割期限可分为现货市场和期货市场。

·现货市场上，一般在成交后的1—3日内立即付款交割。

·期货市场上，交割则是在成交日之后合约所规定日期如几周、几月之后进行。

较多采用期货交易形成的，主要是证券、外汇、黄金等市场。

3、金融市场按地域范围划分为国内金融市场和国际金融市场。

·国内金融市场的活动范围限于本国领土之内，双方当事人为本国的自然人和法人。

·过紧金融市场的活动范围则是超越国界、其范围可以是整个世界，也可以是某个地区。

4、金融市场按交易性质划分为发行市场和流通市场。

5、金融市场按交易对象划分为拆借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场、外汇市场、黄金市场、衍生工具市场、保险市场等。

三、金融工具的类型【1.短期金融市场工具（即货币市场工具） 2.长期金融市场工具（即资本市场工具） 3.衍生金融市场】

·金融工具在信用活动中产生，能够证明交易金额、期限、价格的书面文件。金融工具种类很多。

1、以期限为分类标准，可以将金融工具分为货币市场的金融工具和资本市场的金融工具。·货币市场的金融工具主要有商业票据、短期公债、银行承兑汇票、回购协议等。这类金融工具期限短、风险小、流动性强。

·资本市场的金融工具主要有股票、公司债券和中长期公债等，它们期限长，因而风险较大，流动性弱。

2、衍生金融工具

·目前较为流行的衍生金融工具主要有远期、期货、期权和互换。

·远期合约是相对最简单的金融衍生工具。合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。交易对象是资本。

·期货合约也是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，期货合约的交易是在有组织的交易所内完成的。

补充：金融市场的交易价格是利率；利率水平与有价证券的市场价格呈反方向变动；我国的中央银行是人民银行。

第六章

区分国有商业银行、股份制商业银行、非银行类金融机构、政策性银行；分别有哪些类型的银行？

一、政策性银行有那三家：

国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

二、哪些属于国有商业银行：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

三、非银行性金融机构有哪些：

信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司和邮政储蓄机构、投资基金、金融公司、保险公司和信用合作社。

四、股份制商业银行：

交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、招商银行、广东发展银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、中国光大银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、烟台住房储蓄银行。

第七章：

一、商业银行的作用：

1.充当资本家之间的信用中介。这有利于充分利用现有的货币资本，促进声场的扩大。