电子银行业务流程及风险点
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范【摘要】电子银行业务风险在信息技术快速发展的背景下日益突出，为保护客户资产安全和维护银行信誉，必须加强防范措施。
本文首先概述了电子银行业务风险的整体情况，包括信息泄露、账户盗用等多种类型。
在此基础上，详细介绍了现有的风险防范措施，并分析了这些措施在实际运作中的应用效果。
然后指出了现有防范措施的不足之处，如技术跟不上攻击手段的更新。
最后强调了电子银行业务风险防范的重要性，展望未来发展，并总结了本文的观点。
通过本文的分析可见，电子银行业务风险防范是当务之急，需要各方共同努力来提高防范意识和技术水平，保障电子银行业务的安全稳定发展。
【关键词】电子银行业务风险、防范、不足、重要性、展望、总结、引言、背景介绍、研究目的、意义、正文、概述、类型、措施、应用、结论、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍电子银行业务在近年来的快速发展中，成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
随着互联网技术的不断进步和普及，越来越多的人选择使用电子银行进行日常的金融交易活动，如转账、支付、理财等。
在便利的电子银行也随之带来了一系列潜在的风险问题，包括信息泄露、数据篡改、网络攻击等，给用户的资金安全和个人隐私带来了严重威胁。
面对日益增长的电子银行业务风险，金融机构和用户都亟需关注并加强相应的防范措施。
只有通过深入了解电子银行业务的风险特点和类型，制定科学合理的防范对策，才能有效地保障用户的资金安全和个人信息不被窃取。
本文将从电子银行业务风险的概述、类型和防范措施出发，探讨防范措施在实际运作中的应用情况，并分析当前电子银行业务风险防范存在的不足之处。
通过对电子银行业务风险防范的重要性进行深入总结和展望，旨在为金融机构和用户提供参考，促进电子银行业务风险防范工作的进一步改进和完善。
1.2 研究目的研究的目的是深入探讨电子银行业务风险及其防范措施，为银行和电子支付机构提供有效的风险管理建议。
通过分析电子银行业务的风险特点和种类，可以帮助相关机构更好地识别和应对潜在风险，保障用户资金安全。
电子银行业务流程规则及风险控制
电子银行业务流程规则及风险控制1.目的本规则及要求对电子银行业务的业务规则及安全控制要点进行定义及规范，旨在确保业务规范操作和主要风险得到有效控制。
2.适用范围本规则及要求适用于云南省农村信用社辖内各级农村信用社（以下简称“信用社”）办理电子银行业务签约和注销、信息修改、使用等各交易环节。
3.定义、缩写和分类(1) 电子银行：指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
在此特指网上银行与手机银行。
(2) 电子银行服务系统：为客户提供电子银行服务的系统。
(3) 企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位（或者紧密关联单位）的账户统一管理的企业客户。
(4) 个人网上银行大众版：通过“个人网上银行大众版”登录，客户可以使用有限制的个人网上银行服务。
(5) 个人网上银行专业版：通过“个人网上银行证书版”登录，客户可以使用完全服务的个人网上银行服务。
(6) 签约账户：客户到信用社营业网点进行活期结算账户及银行卡签约，可以通过电子银行服务系统进行管理的账户。
(7) 关联账户：个人客户通过网上银行服务系统将本人所拥有的账户追加到其网银上进行余额、明细等查询的账户，该账户未经信用社柜面签约。
(8) USB-Key：存有中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字安全证书载体。
(9) 折扣率：电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率，实际手续费=标准手续费×折扣率。
(10) 落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。
(11) 发起社：具有办理中国人民银行大小额支付业务资格的营业机构。
(12) 非发起社：不具上一条所述资格的营业机构。
(13) 提出社：具有参与中国人民银行同城票据交换资格的营业机构。
(14) 非提出社：不可以做同城交换的营业机构。
(15) 本社交易：交易双方账户开户社为同一营业机构的交易。
邮政电子银行业务风险防范
20谢 谢13业务办理完成后，将业务申请表客户联及 相关单证交客户
14
《业务管理办法》第三章第二节第三十五条：
“注册行经办柜员为客户办理注册手续后，将申请表客户联交 客户留存，申请表后督联专夹保管，日终核点无误后，上交综 合柜员。”
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业务办理完成后，请客户在相应的位置签 字确认，网点人员等不得代签
16
风
险
一、强调风险表现为不确定性；
二、强调风险表现为损失的不确定性。
若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损 失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。
1
电子银行业务（手机银行、个人网上银行和 电话银行）在给我省邮政金融客户带来方便， 促进各类邮政金融业务发展的同时，也在风 险管理方面带来了新的挑战。
8
1、核查账户持有人身份证件是否为本人所 有，进行联网核查 2、检查证件号码与申请表中填写的是否一 致 3、所持账户是否为客户本人所有等
9
《业务管理制度》：
“柜员办理个人网上银行业务时，要严格按照操作规定审核客 户证件、信息是否符合要求。”
“注册个人网上银行时，客户必须出示身份证件，柜员要核对 身份证件与账户开户证件一致，并留存复印件。”
5
《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》：
“根据国家相关法律法规的规定，为维护甲乙双方的利益，规 范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，… …签 订如下协议”
《个人网银业务管理办法》：
“除签署个人网上银行个人网上银行章程协议外，任何人员不 得私自为客户办理个人网银业务绑定”
《业务管理制度》：
“注册个人网上银行，必须由客户本人办理，不得委托他人代 办；客户签字处须客户本人签字，严禁代签。”
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范1. 引言1.1 电子银行业务的快速发展电子银行业务的快速发展是近年来数字化金融领域的一个显著特点。
随着互联网技术的不断普及和金融科技的蓬勃发展，电子银行业务的覆盖范围和服务功能不断扩大，给传统银行业务带来了全新的变革和提升。
传统的银行网点服务往往存在时间和空间的限制，客户需要花费较多时间和精力来办理业务，而电子银行业务的出现正是为了解决这一问题。
通过电子银行，客户可以随时随地通过网络、移动设备等渠道方便快捷地进行账户查询、转账汇款、理财投资等操作，极大地提高了用户的金融体验和便利性。
电子银行还可以为银行机构降低成本、提升效率，实现业务的智能化和数字化管理。
可以预见，随着电子银行技术的不断创新和完善，电子银行业务将在未来继续快速发展，成为金融行业的重要发展方向和趋势。
1.2 电子银行业务带来的风险挑战随着科技的不断进步，电子银行业务在近年来得到了快速发展，为客户提供了更加便捷的金融服务渠道。
与之电子银行业务所带来的风险挑战也逐渐凸显出来。
客户的资金安全、个人隐私信息的泄露、网络攻击等问题成为了电子银行业务发展过程中需要重点关注和解决的难题。
电子银行业务的便利性也带来了客户信息泄露风险。
在进行网上银行交易时，客户个人信息可能会受到不法分子的窃取，导致资金遭受损失。
银行需要加强个人信息保护，建立严格的账户验证机制，及时提醒客户保护个人信息安全。
网络攻击风险也是电子银行业务面临的挑战之一。
黑客利用网络漏洞入侵银行系统，窃取客户资金或者修改交易记录，给客户和银行带来巨大损失。
银行应加强网络安全建设，定期进行安全漏洞检测和修复，提高系统的安全性和稳定性。
电子银行业务带来的风险挑战虽然存在，但通过加强风险管理意识，建立完善的防范机制，可以有效应对挑战，促进电子银行业务的健康快速发展。
2. 正文2.1 电子银行业务风险的类型及特点1. 技术风险：随着技术的不断更新换代，电子银行业务的技术风险也在不断增加。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以随时随地进行转账、支付账单、查看账户余额等操作，极大地方便了日常生活。
随之而来的是一系列与电子银行业务相关的风险，例如信息泄露、账户被盗、网络诈骗等。
对电子银行业务风险的认识和防范显得至关重要。
本文将浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施。
一、电子银行业务的风险1. 信息泄露风险在进行电子银行交易时，用户需要输入大量个人信息和账户信息，这些信息一旦泄露，就会给不法分子提供可乘之机。
信息泄露可能来自于黑客攻击、病毒侵入、恶意软件等途径，其中最为常见的是通过钓鱼网站和假冒短信获取用户的账户信息。
一旦用户的个人信息和账户信息遭到泄露，就有可能导致用户的账户被盗，造成财产损失。
2. 账户被盗风险由于电子银行账户的密码、手机验证码等信息有可能被不法分子窃取，用户的账户资金可能会受到损失。
尤其是在公共网络环境中使用电子银行，更容易受到黑客攻击。
一旦黑客获取了用户的账户密码，就有可能进行转账或者消费，给用户带来严重的财产损失。
3. 网络诈骗风险在电子银行业务中，不法分子可能会采用各种手段进行网络诈骗，例如发送虚假的投资理财信息、假冒银行工作人员进行电话诈骗等。
用户一旦上当受骗，不仅可能造成财产损失，还会波及到个人信用和声誉。
以上所述，是电子银行业务可能面临的三大风险。
为了有效预防这些风险，我们需要采取一系列的防范措施。
二、电子银行业务风险的防范1. 提高用户安全意识用户在使用电子银行时，应加强对信息安全的认识和防范意识。
要警惕来自陌生邮箱、陌生网站、陌生电话号码的信息，不轻信他人，不随意泄露个人账户信息。
用户需要定期更新操作系统、杀毒软件、防火墙等安全软件，保证系统的安全性。
2. 设置复杂密码在注册电子银行账户时，用户应设置安全性较高的密码，包括数字、字母、特殊符号等组合，避免使用生日、电话号码、常用英文单词等容易被猜到的密码。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动技术的飞速发展，电子银行业务成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务便捷快速，方便用户随时随地进行各种金融操作，但与此同时也带来了一些风险。
本文将从几个方面浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施，以帮助广大用户更好地保护自己的资金安全。
随着电子银行业务的普及，网络安全问题成为了用户最为关注的一个方面。
在进行网上银行交易时，用户的个人信息、账号密码等隐私数据会通过网络进行传输，一旦这些信息泄露，将会给用户带来严重的财产损失。
网络安全风险成为了电子银行业务的一大隐患。
为了应对这一风险，用户在进行网上银行交易时应选择安全可靠的网络环境，不使用公共WiFi进行交易，确保自己的账号密码不被不法分子窃取。
用户可以定期更改登录密码，避免使用简单的密码组合，采取多层次验证方式，如手机验证码、指纹识别等，以加强账户的安全性。
电子银行业务存在着虚假网站和钓鱼网站的风险。
不法分子会仿造正规银行的网站，诱使用户输入个人信息或进行交易，从而窃取用户的账户资金。
这种风险对广大用户来说是非常严重的，因为虚假网站通常制作得非常逼真，普通用户很难辨别真伪。
为了防范虚假网站和钓鱼网站的风险，用户在进行电子银行业务时要谨慎核实网站的真伪，确保自己登录的是正规银行的官方网站。
尽量避免点击来历不明的链接，不轻信陌生人发送的银行信息，以免误入不法分子的陷阱。
电子银行业务还存在着电子支付安全风险。
随着电子支付的普及，各种支付平台层出不穷，但与此也出现了一些不法分子通过植入恶意软件、篡改交易信息等手段，对用户的支付行为进行攻击，导致资金被盗刷的情况。
这种风险给用户的资金安全带来了极大的威胁。
为了防范电子支付安全风险，用户应选择正规可信的支付平台进行交易，避免使用不明来源的支付产品。
在进行电子支付时，要及时更新设备的防病毒软件和防火墙，确保设备的安全性。
用户还可以设置支付密码、限制转账金额等方式来提高支付安全性，及时关注账户的资金变动，发现异常情况及时进行处理。
电子银行业务风险管理
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点一：非客户本人申请
控制措施： 严格审核客户身份证件，须本人办理 验证账户介质和密码 留存客户身份证件复印件 现场管理人员审核 现场监控和非现场监控
二、电子银行重要风险和控制措施
个人客户注册环节
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点三：非客户本人签字
控制措施： 监督客户本人签字 妥善保管客户申请资料
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点四：未按照客户申请事项录入
控制措施： 远程授权 客户核对打印申请事项并签字 凭证资料管理
二、电子银行重要风险点和控制措施
电子银行业务风险管理
提纲
电子银行业务风险概述 电子银行重要风险点和控制措施 电子银行风险管理机制
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
银行业务的主要 风险
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
信用风险
声誉风险
操作风险
银行业务的主要风险
流动性风险
市场风险
一、电子银行业务风险概述
电子银行业务风险类别
风险点一：单位本身不具备法律资格
控制措施： 审查单位证明文件 核对企业名称和公章名称 留存单位证明文件复印件
二、电子银行重要风险点和控制措施
企业客户注册环节
风险点二：非单位真实办理意愿
案例：2011年2月，张某到银行网点申请为A单位办理企业网上银行 注册，并声称要赶时间。由于张某一直是A单位的财务人员， 经常来网点办理A单位的业务，网点对公业务人员对其很熟 悉。在张某的催促下，业务人员简单比对了预留印鉴就立即 为其办理了单位的企业网银注册业务，并单场制作发放了网 银客户证书。其实张某已从A单位辞职，并利用原来工作之 便防制了A单位的预留印鉴。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动互联网的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以方便快捷地进行转账、缴费、查询银行账户信息等操作。
随之而来的是电子银行业务所面临的各种风险，包括技术风险、操作风险、安全风险等。
本文将从这些方面对电子银行业务风险进行浅析，并探讨如何有效地防范这些风险。
一、技术风险电子银行业务是依托于信息技术系统进行的，因此技术风险是其面临的主要风险之一。
技术风险包括系统故障、网络故障、软件漏洞等。
一旦出现这些问题，就有可能导致用户无法正常进行操作，甚至造成资金的损失。
为了降低技术风险，银行需要不断进行系统的更新和维护，确保系统的稳定性和安全性。
用户在进行电子银行操作时也需要保持警惕，及时更新并安装防病毒软件，避免受到恶意软件的侵害。
二、操作风险操作风险是由内部或外部的错误或失误所导致的潜在损失。
在电子银行业务中，用户可能会因操作失误而向错误的账户转账，或者泄露自己的账户信息等。
为了防范操作风险，银行可以通过提供使用指引、加强培训等方式来提高用户的操作技能，同时用户也需要谨慎操作，避免因为疏忽而导致损失。
三、安全风险安全风险是电子银行业务中最为关键的风险之一，也是用户最为担心的问题。
安全风险包括盗刷、网络钓鱼、身份盗用等。
黑客或者犯罪分子可能通过各种方式来窃取用户的账户信息，进而盗取用户的资金。
为了防范安全风险，银行可以通过加强系统的安全性，包括采用多层加密、强化身份认证、建立实时监控系统等方式来保障用户的账户安全。
用户也需要提高自身的防范意识，不轻易相信陌生的链接和信息，定期修改密码并保管好自己的账户信息。
四、法律风险在发展迅速、政策法规尚未完善的环境下，电子银行业务面临的法律风险也较大。
这包括各种涉及到电子银行交易的法律纠纷、政策法规的变动对业务的影响等。
为了避免法律风险，银行需要不断关注相关政策法规的变动，及时调整和完善业务规则和流程。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务的发展，为人们的金融生活带来了便利与快捷。
随着移动互联网和数字化技术的广泛应用，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务也面临着众多的风险挑战，如何有效防范这些风险，保障客户资金安全，成为了银行业和监管部门亟需解决的问题。
让我们来看一下电子银行业务常见的风险类型。
电子银行业务风险主要包括技术风险、操作风险、市场风险和法律风险。
技术风险是指因为信息系统的故障或者黑客攻击等技术原因导致的风险。
随着电子银行业务的快速发展，各类网络安全威胁也在不断增加，黑客攻击、病毒木马、钓鱼网站等网络犯罪手段层出不穷。
一旦银行的信息系统受到攻击，客户的资金和个人信息都可能受到威胁，给客户和银行带来巨大的经济损失和声誉风险。
操作风险是指因为人为操作失误或者内部控制不力导致的风险。
在电子银行业务中，员工的操作失误或者内部管理不善都可能引发严重的损失，比如资金错转、信息泄露等问题，这些都属于操作风险的范畴。
市场风险是指由于市场波动或者利率变动等因素导致的风险。
电子银行业务往往涉及到各类金融衍生品和投资产品，市场风险也在一定程度上影响着电子银行的运营和盈利能力。
法律风险是指因为法律法规的不确定性或者监管政策的变化导致的风险。
随着金融监管力度的加大和相关法律法规的不断完善，银行在电子银行业务方面面临的法律风险也越来越大，银行需要及时调整业务策略和内部管理，以应对风险的挑战。
针对这些风险，银行需要采取一系列措施来加强风险管理和防范机制。
首先是加强技术投入，提升信息系统的安全性和稳定性。
银行需要不断升级和改进自身的信息技术系统，采用先进的网络安全技术和设备，及时修复系统漏洞和弱点，加强对外部网络攻击和内部信息泄露的防范能力。
其次是加强人员培训和管理，提高员工的风险意识和操作能力。
银行需要加强对员工的培训，不断提高其风险防范和处理能力，同时加强对员工的管理和监督，规范员工的行为规范和操作流程，防止人为操作失误和内部管理不善。
电子银行业务面临的安全风险及其防范
・ 专题研究 一安全
电子银行业务面临的安全风险及其防范
广 西财经 学院 梁丽红
广 西大 学 张 丞
摘
要： 当前， 电子银行 业务在我 国取得 了飞速 的发展 ， 而由于其独特的虚拟性和广域性， 开展这 项业务 ， 银行也要 面临很 多特殊 的安全风 险， 本文
在对各 种风险分析的基础上 ， 就其 防范提 出了相 关建议 。
客户 资金 ， 给客户造成 了巨大 的损 失。 （ 四）内部控制风险 。由于我 国商业银行 内控制度建 设滞 后于金融
充分利用新 闻媒体对 电子银 行安全风险进行宣传报道 ，向公众介绍犯
罪 分子利用 电子银行盗取客户 资金 的各种手段， 提高客户识别真 伪、 防 范风险的能力 。
电子化 的发展 ， 信息系戴 安全管理 的基本框架 、 管理机 制、 略方法和 策 工作流程还不完善 ， 一些制度得不到认真 执行 ， 导致银行 内部人员违规操作 或伺机作案 ， 电子银 行安全运 给
流， 形成风险预防、 联动 防范 的机制 。
的各种风险。通过分析 电子银行面临的各种风险， 商业 银行可 以有针对 性的采取相应 的安全 防范措施， 提高风 险控制 能力 ， 可能避免 电子银 尽
行 风 险 的发 生 。
一
、
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着科技的不断发展，电子银行业务已经成为现代人生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务的快捷、便利性受到了广大消费者的推崇，但与此同时也带来了一些风险。
本文将对电子银行业务风险进行浅析，并提出相应的防范措施。
电子银行业务的风险主要包括以下几个方面：一、网络安全风险由于电子银行业务是建立在网络平台上的，因此存在着网络安全方面的风险。
黑客攻击、病毒感染、网络钓鱼等都可能导致用户账户信息泄露、资金被盗等问题。
二、技术风险电子银行业务依赖于各种技术手段，一旦技术出现问题，可能导致用户无法正常进行交易、账户数据丢失等情况。
三、诈骗风险不法分子通过各种手段进行诈骗，如虚假网站、虚假短信、虚假电话等，诱导用户输入账户信息或进行资金转账，造成经济损失。
一、加强网络安全意识作为电子银行用户，首先要加强自己的网络安全意识，谨慎对待各种网络链接和信息，不轻易点击不明来源的链接，避免账户信息泄露。
二、使用安全的设备和网络在进行电子银行交易时，应尽量使用安全可靠的设备和网络，避免使用公共网络或不安全的设备进行操作，确保账户信息不会被窃取。
三、定期更新安全软件和系统定期更新电脑、手机等设备的安全软件和系统，及时补丁漏洞，确保设备的安全性。
四、谨慎对待各类信息谨慎对待各类信息，包括虚假网站、虚假短信、虚假电话等，不随意输入账户信息或进行资金转账，避免成为诈骗的受害者。
五、及时关注账户变动定期查看电子账户的交易明细，及时发现异常情况，并及时与银行联系处理。
电子银行业务风险存在，但只要用户加强安全意识，选择安全的设备和网络，并采取相应的防范措施，就能够有效地降低风险，保护个人资金安全。
银行、监管部门也应加强对电子银行业务风险的监管和防范，将风险降到最低，为广大用户提供更加安全可靠的电子银行服务。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着社会进步和科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业中不可缺少的一部分。
电子银行业务包括网银、手机银行、第三方支付等，优点是方便、快速、安全，但同时也带来了一些风险。
本文将重点分析电子银行业务的风险类型及相应的防范措施。
1. 技术风险：包括系统故障、黑客攻击、病毒侵袭等。
2. 业务风险：包括身份识别问题、交易风险、虚假信息等。
3. 法律风险：包括网络诈骗、金融犯罪、合规问题等。
1. 技术防范（1）建立完善的信息安全管理系统，包括疑似攻击事件应急预案、重要数据备份与存储等。
（2）加强内部安全防护，不定期进行网络安全漏洞扫描和对员工进行安全教育和培训。
（3）严格控制系统和数据的访问权限，确保只有授权用户能够访问相关信息。
（4）采用多层防御措施，包括防火墙、入侵检测系统、反病毒软件等。
2. 业务防范（1）加强客户身份认证，包括密码保护、动态口令等多重认证方式。
（2）建立有效的风险评估和监控体系，及时发现和处理存在风险的交易和账户。
（3）严格执行系统规则，包括金额限制、交易时间限制等。
（4）开展客户教育和自我保护知识宣传，让客户了解电子银行业务的风险和防范。
3. 法律防范（1）建立合规的合同和协议制度，明确客户权利和义务。
（2）加强业务监管和风险评估，防范违规行为和欺诈行为。
（3）及时响应客户投诉和纠纷，保护客户利益和维护公司形象。
（4）加强与监管部门的合作，共同维护行业稳定和安全。
以上就是针对电子银行业务风险及防范的浅析。
总之，电子银行业务是我们日常生活中不可或缺的一部分，但也需要我们密切关注其存在的风险，通过科技手段和管理措施的不断提升，来保障客户的资金安全和公司的可持续发展。
个人网上银行操作规程及其风险控制
个人网上银行操作规程及其风险控制一、个人上银行业务操作规程近年来，我国各商业银行纷纷把个人上银行业务作为重点发展领域，并在自己的站都将个人上银行业务作为其主要业务品种进行推广。
纵观各家商业银行电子银行业务的开展类型和模式，其电子银行业务的基本原理都大体相似。
如在络安全保障方面，大都分为密码和安全证书两种方式。
自助注册客户在上注册成功后，即拥有自己的帐户名和密码，用来从事上银行的一些基本服务，诸如查询账户余额和交易、转账、修改密码等。
如客户因需要享有更高级别的服务，则需到柜面办理开通签约手续，这时可拥有自己的电子安全证书，用来保护交易安全；在在申请要求和程序方面，主要分为上注册和柜面注册两种方式。
（一）商业银行个人上银行开办操作规程1、中国工商银行中国工商银行十分重视个人上银行业务，并取得了显著成就。
20XX年获得英国《银行家》杂志“全球最佳银行站”、 20XX年“中国最佳个人上银行”之后。
中国工商银行上银行服务独具特色，该行中国工商银行20XX年推出了新版个人上银行“金融@家”。
“金融@家” 是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人上银行。
它拥有12项大功能，58项子功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。
（1）业务注册客户在享受“金融@家”为客户提供的各种金融服务之前，需要申请开通“金融@家”个人上银行。
如果拥有工行的活期存折，则不需要任何注册我们就已经为客户开通了“金融@家”存折版，客户通过存折版可以进行简单的账务查询和缴费。
如果客户希望获得“金融@家”上购物、证券投资、外汇买卖等更加丰富的服务，则必须办理上银行的注册。
注册前客户应拥有工行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任何一张，具体注册方式有以下两种：柜面注册和上自助注册。
柜面注册：银行经办员审核客户身份证件等资料无误后，将与客户签署《中国工商银行上银行个人客户服务协议》，办理注册资料录入、客户预留上银行密码等注册手续。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范1. 引言1.1 电子银行业务的发展背景电子银行业务的发展背景可以追溯到20世纪90年代初，随着互联网的普及和金融科技的迅猛发展，传统银行业务开始向线上转移，电子银行业务应运而生。
电子银行业务通过互联网、手机应用等电子渠道，为客户提供了更便捷、更高效的金融服务。
从最初的网上银行、电话银行到后来的手机银行、第三方支付，电子银行业务不断创新，满足了人们日益增长的金融需求。
随着互联网金融的快速发展，电子银行业务逐渐成为银行主营业务之一。
不论是个人客户还是企业客户，都倾向于通过电子渠道来进行银行业务。
尤其是在全球疫情的影响下，电子银行业务的重要性更加凸显，成为人们生活的必需品。
电子银行业务的发展背景不仅是技术进步的必然结果，更是金融行业发展的需要。
随着社会经济的不断发展和人们金融需求的不断增长，电子银行业务将继续向更智能、更便捷的方向发展。
未来，随着人工智能、区块链等新技术的应用，电子银行业务将迎来更广阔的发展空间，给人们带来更优质的金融服务体验。
1.2 电子银行业务风险的重要性电子银行业务的发展背景无疑是一个不可忽视的趋势，随着信息技术的不断发展，人们越来越依赖网络进行日常生活中的各种金融交易，电子银行业务也因此得到了迅速的发展和普及。
电子银行业务的便利性和高效性，让人们享受到了更加便捷的金融服务，然而与之带来的风险也是不可忽视的。
电子银行业务风险的重要性在于其直接关系到金融体系的稳定和安全。
随着电子银行业务规模的不断扩大，各种风险也在不断增加。
其中包括技术风险、管理风险、市场风险、操作风险等多方面的风险。
这些风险如果不得到有效防范和管理，就有可能给银行和客户带来严重的损失。
电子银行业务风险的重要性就体现在需要银行和监管机构共同努力，建立起高效的风险管理体系，及时识别和解决可能存在的风险，保障客户资金和信息的安全。
只有这样，才能有效应对电子银行业务可能带来的各种潜在风险，确保金融体系的稳定和持续发展。
电子银行业务作业风险及防范措施
电子银行业务作业风险及防范措施壹、概述鑒於邇來各金融機構所開辦各項電子銀行相關業務〔如:網路銀行、金融卡、信誉卡、現金卡、電話語音、行動銀行等〕，多有因業者自身對於各項業務之作業平安控管有欠嚴謹，或由於客戶缺乏基本平安概念，業者亦未善盡提示與教育之責，肇致金融機構客戶之存款遭歹徒詐騙盜領之個案頻傳，不僅損及存款大眾對於金融安宁决计，亦形成金融機構莫大商譽及營業損失。
為維護各金融機構辦理電子銀行买卖之作業平安，爰蒐集整理各金融機構近年來辦理前述各項作業時所發生之詐欺作弊案件，並研擬該項作業允宜加強留意之事項，供各金融機構作為辦理上述業務之參考。
茲就各項業務之作業風險及防範措施分述如次：貳、網路銀行業務作業風險及防範措施網路銀行因係客戶应用個人電腦，藉由憑證認證機構所核發之電子憑證，透過網際網路連線至金融機構之網站進行买卖，因此其作業風險主要來自於三方面：客戶端作業憑證之保管及运用、金融機構端資訊設備與系統之平安防護、买卖訊息經由網際網路傳輸過程能否遭受外來駭客之干擾或截聽；另由於網路銀行买卖過程中均處於開放環境之系統架構，致能够隨時遭遇來自金融機構內部/外部之試煉與挑戰。
綜上所述，網路銀行作業平安之風險能够如下：主機實體平安之破绽，如：資訊機房門禁控制欠佳、輸出入設備及通訊設備控制欠妥、預留過多未經控制之外接埠、報表及磁性媒體控制欠妥等，導致主機遭破壞、系統遭入侵、防火牆被關閉、實體連結線路被改變，作業人員或客戶資料遭竊取等。
作業系統或系統軟體破绽，如：未活期修補系統程式或未及時提升版本、未掃描異常更新或複製之系統檔案、未設妥電腦病毒防範措施、系統安控參數設定不完整，致使駭客应用緩衝區溢出破绽、植入木馬程式取得特權运用者密碼或夾帶植入電腦病毒以癱瘓主機及防火牆系統，或夾帶木馬程式進行資料竊取及破壞，或应用系統安控設定不周延以進行資料竊取及破壞。
網路系統平安設計及管理有缺失，如：未設計資料庫查詢參數過濾器〔Query Parameter Filter〕及介面查詢程式過濾器〔CGI Program Filter〕，導致駭客应用資料隱碼攻擊〔SQL Injection〕夾帶程式竊取資料庫資料；對於資料庫未設定適當之存取權限，未树立嚴謹之網路銀行一切程式及網頁之換版顺序；或委外開發維護之系統遭電腦廠商程式人員夾帶程式不當顯示資料原始碼，形成資料外洩；恣意下載系統破绽修補程式而遭入侵；對網路銀行主機、防火牆、資料庫主機及中心主機所构成之網路與銀行內部網路(Intranet)未作區隔，導致歹徒应用預先隱藏特定網頁或功用，入侵中心主機存取資料。
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电子银行业务流程及风险要点电子银行业务功能介绍电子银行包括电话银行与网上银行。
电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、账户查询、账户挂失、转账汇款、投资理财、代理业务、公司业务、国际业务、信用卡等金融服务功能于一体的重要综合窗口，现提供自助交易和人工座席两种服务方式。
网上银行是指银行通过互联网向客户提供在线支持、转账、汇款、网上支付、贷款申请、理财业务、外汇业务等，并能通过网络平台提供业务介绍、网点信息查询、宣传营销活动。
电子银行柜面为客户及其账户提供了“注册/签约”、“维护/变更”、“查询”、“注销”等管理功能。
同时，针对网银客户遗忘密码、凭证丢失等情形，提供了密码重置、凭证补发、凭证解挂失、服务暂停/恢复、柜面报表查询、预约开户查询等功能。
电子银行柜面处理业务规定电子银行注册、修改、注销、重置电子银行登录密码及客户信息查询等业务必须由客户持本人有效身份证件和同身份证件开户的个人活期结算账户或信用卡账户，至全国的任一联网网点（其中电话银行至开户所在省内任一联网网点）填写《中国邮政储蓄个人电子银行服务申请书》及签署《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务协议》进行办理。
电子银行柜面处理部分概况图电子银行业务柜面操作流程1.电子银行客户注册（交易码：960101）1.1功能描述客户持本人有效实名证件（注册时使用的证件类型、证件号码、姓名必须与其账户(卡)开户的证件类型、证件号码、姓名一致）、留密账户（包括存折、借记卡）或信用卡账户在邮储银行全国联网网点通过柜面注册成为邮储银行电子银行客户（电话银行系统支持省内储蓄网点注册）。
普通柜员操作，由综合柜员授权。
1.2操作步骤（1）柜员输入姓名、姓名拼音、性别、证件类型、证件号码（要求输入２次）、卡折类别、账/卡号。
（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。
（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，则：如账户为卡折合一户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。
（5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。
查询该客户是否开通了个人网上银行功能及电话银行功能。
基本信息查询成功，显示提示信息，如“该客户个人网银未开通、电话银行未开通！”（6）柜员输入客户的地址、邮编、Email、手机号码、固定电话、传真信息。
（7）调“个人网上银行理财卡查询”。
将账号发送到理财卡系统查询，理财卡查询成功：如该账号有理财卡，则在理财卡号框中显示查询到的理财卡；如没有理财卡，则无任何显示。
（8）选择开通渠道：根据（5）的提示信息，相应的选择是否开通个人网上银行/电话银行。
如该账号为信用卡，电话银行默认为关闭。
（9）弹出“该交易需要综合柜员授权！”的提示信息。
综合柜员授权。
（10）授权成功。
柜员选择客户类型：如客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户，执行（11）、（12）、（13）；否则跳过（11）、（12）、（13）。
（11）根据客户类型进行凭证单价查询，显示收费金额、收费方式。
（12）选择短信验证功能是否开通。
（13）柜员输入凭证印刷号。
根据客户类型输入相应的凭证印刷号。
（14）客户设置“电子银行登录密码”。
输入2次，必须一致。
发送交易，成功，网上银行注册交易结束。
弹出“请插入电子银行收费单，按任意键开始打印…”的提示信息，开始打印。
（15）注册成功，联动到“个人电子银行账户业务加办”界面。
根据（8）开通“个人网上银行/电话银行”的相应功能（如电话银行选择（0）开通，则必须选择开通其中一项具体的功能）。
“网上支付”默认为开通。
如该账号有理财卡，“投资理财”默认为开通；否则默认为关闭。
（16）如“电话银行-缴费业务”开通，设置缴费充值限额。
按“F4”发送交易，成功，则账户业务加办交易完成。
弹出“请插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印”的提示信息，开始打印。
（17）如指定转账或指定汇款功能中的任何一项开通，联动到“电子银行客户指定信息维护”交易（960105）。
界面回显客户姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账/卡号、存折印刷号、“指定转账”功能的状态、“指定汇款”功能的状态。
（18）“回车”到账/卡号处重新输入账/卡号，客户输入账户密码。
（19）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（20）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，调“个人电子银行个人基本信息查询”。
如输入的账/卡号与注册时输入的不一致，提示“与原账号不符”信息，重新输入账/卡号。
（21）基本信息查询成功，调“电子银行指定转账查询”。
成功，根据“指定转账”、“指定汇款”功能的状态，跳转到相应的界面。
（22）“电子银行客户指定信息维护——指定转账”界面。
添加指定转账收款方信息：输入户名、账号、账户类型，根据（8），如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输；否则对应的项不可输。
（23）“电子银行客户指定信息维护——指定汇款”界面。
添加是指定汇款收款方信息：输入户名、邮编、汇款地址，根据（8），如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输。
修改收款方信息：“Ctrl+C”删除输入框信息，重新输入新信息。
（24）如电话银行功能开通，且指定转账/指定汇款选择了电话银行转出，则输入“电话银行指定转账/指定汇款转出限额”。
（25）确定发送交易，发送成功，弹出“请插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印...”,开始打印。
电子银行客户指定信息维护交易完成。
1.3电子银行客户注册业务流程图1.4风险要点见电子银行业务风险与控制要点2.电子银行客户维护（交易码：960102）2.1功能描述客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡到邮政储蓄银行柜面进行网银注册客户基本信息修改，变更网银客户类型修改，开通/关闭短信验证修改。
普通柜员操作，由综合柜员授权。
2.2操作步骤（1）柜员输入客户的卡折类别、账/卡号。
（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。
（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，如账户为卡折合一户，显示关联的账/卡号，是否关联项选择是/否关联。
（5）调“个人电子银行个人基本信息查询”。
基本信息查询成功，并回显如下信息：客户姓名、证件类型、证件号码、性别、传真、固定电话、手机号码、地址、邮编、邮箱。
如没有信息，则不回显。
（6）可修改如下基本信息：性别、传真（号码必须大于等于7位，小于等于12位）、固定电话（固定电话号码必须大于等于7位，小于等于12位）、手机号码（手机号码为11位数）、地址、邮编、邮箱。
（7）弹出“该交易需要综合柜员授权！”的提示信息，综合柜员进行授权。
（8）授权成功。
调“个人网银客户类型及短信验证变更”界面，选择修改事项：客户类型/短信验证。
回显原客户类型、短信验证状态。
a）如客户类型选择不修改（1）、短信验证（1），则发送交易，交易成功，基本信息维护交易结束。
b) 如客户类型选择不修改（1）、短信验证选择修改（0），则根据原客户类型判断。
如原客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户时，则执行（10）；如原客户类型为网上普通客户、手机短信客户，则跳过（10）。
c) 如客户类型选择修改（0）、短信验证选择不修改（1），则执行（9）。
从（11）开始向下继续执行。
d) 如客户类型选择修改（0）、短信验证选择修改（0），则执行（9），如新客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户时，则执行（10）；如原客户类型为网上普通客户、手机短信客户，则跳过（10）。
从（11）开始向下继续执行。
（9）如客户类型选择修改（0），则在新客户种类项选择客户类型。
如新客户类型为电子令牌客户、普通UKey客户、扩展UKey客户时，调凭证单价查询，查询成功，回显收费金额，输入凭证印刷号。
发送客户类型变更交易，发送成功，则客户类型变更成功。
（10）如短信验证选择修改（0），则将该页最后的短信验证项修改为相反的状态（如：原短信验证状态为0（开通），修改为1（关闭））。
调开、关短信验证交易，交易发送成功，则短信验证变更成功。
（11）如原客户类型为（6）网上普通客户，修改为柜面客户类型之后，调客户基本信息查询结果：如该客户无手机信息，则弹出“手机号码必须输入！”的提示信息，跳转到第一页，输入手机号码。
（12）确定发送客户维护交易，发送成功，弹出“请插入电子银行服务签约回执，按任意键开始打印…”的提示信息，插入打印，客户维护交易完成。
如原客户类型为（6）网上普通客户，调“网银账户签约”交易（960201）。
2.3电子银行客户维护业务流程图2.4风险要点见电子银行业务风险与控制要点3.网上银行客户查询（交易码：960103）3.1功能描述客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡到邮政储蓄银行柜面进行网银注册客户个人基本信息查询、个人网银加办账户查询的功能。
普通柜员操作。
3.2操作步骤（1）柜员输入客户的卡折类别、账（卡）号。
（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。
（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，调“个人电子银行个人基本信息查询”。
基本信息查询成功，回显客户基本信息：证件类型、证件号码、客户类型、手机号码、固定电话、地址、邮编、短信验证状态、客户状态、凭证状态、凭证号。
如无信息回显，则无该项信息。
（5）“查询个人网银加办账户”，发送交易。
成功：如该客户有与网银有关的账户回显该客户与网银有关的所有账户信息：账号、账号类型；如该客户没有与网银有关的账户，提示“无满足条件的记录”。
“网上银行客户查询交易”完成。
（6）如客户下的与网银有关的账户超过10个，在第一页右下角提示“有后续数据”。
按“Ctrl+F”翻页，第二页回显其他账号，右下角提示“有前页数据”。
4.网银客户注销（交易码：960104）4.1功能描述客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡，到邮政储蓄银行柜面进行解除客户在网银的注册关系的交易。
普通柜员操作。
4.2操作步骤（1）柜员输入客户的卡折类别、账（卡）号。
（2）如账户为信用卡，输入CVV2、有效期、查询密码；如账户为本币活期折/外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。
（3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验：（4）个人网上银行储蓄卡/折校验成功，调“个人电子银行个人基本信息查询”。