浅谈中国农业银行市场定位(一)
2023年中国农业银行行业市场分析现状
2023年中国农业银行行业市场分析现状中国农业银行（以下简称“农行”）作为中国银行业的重要组成部分，承担着支持和促进农业、农村经济发展的重要任务。
近年来，随着中国农业经济的快速发展以及农村金融需求的增加，农行的市场地位和竞争优势进一步提升。
下面是对中国农业银行行业市场的现状分析。
首先，农行的市场份额稳步增长。
据统计，截至2020年年底，农行资产规模达到29.82万亿元，位居中国五大国有商业银行之首，市场份额约为14%。
农行通过不断拓展农村金融服务，加大农村金融产品创新力度，提升了自身的市场竞争力。
在农村地区，农行拥有广泛的分支机构网络，为农民和农业企业提供全方位的金融服务，积极支持农业生产和农村经济发展。
其次，农行积极拓展普惠金融业务。
近年来，中国政府高度重视农村金融事业发展，提出“精准扶贫、精准脱贫”的战略目标。
农行积极响应国家政策，推出了一系列普惠金融产品，如小微企业贷款、农村信用社扶贫贷款、惠农贷款等，为农村居民和农业企业提供了更加便利和优惠的金融服务。
农行还通过农村电商金融、农村金融综合服务站等创新服务模式，将金融服务送到农村最基层，方便了农民的金融操作。
第三，农行加强科技创新，推动数字化转型。
随着互联网和移动支付的快速发展，农行加快了数字化转型的步伐。
农行通过建设农行智慧农村平台、推出农行手机银行等方式，提升了金融服务的便捷性和智能化水平。
通过科技手段，农行实现了线上线下的融合，提供了更加个性化和多样化的金融产品和服务。
同时，农行还加大对农业科技创新的支持力度，推动农业生产方式的升级换代，提高了农业经济的效益和可持续发展能力。
最后，农行在风控和治理方面不断加强。
农行一直以来高度重视风险和治理工作，加强内部风险控制和外部合规监管，建立了严密的风险分析和评估体系。
农行的资产质量持续改善，不良贷款率和拨备覆盖率均稳步提升。
同时，农行积极发布绿色金融政策，推动农业绿色生产和可持续发展，提高了农业生态环境保护的水平。
中国三大银行的市场定位和目标人群
中国三大银行的市场定位和目标人群中国的金融市场一直以来都是备受关注和争议的话题，而中国三大银行——中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行作为其中的关键参与者，发挥着重要的作用。
这篇文章将探讨这三家银行的市场定位和目标人群，以帮助我们更好地了解它们在中国金融市场中的地位和影响力。
一、中国工商银行中国工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为国有银行之一，工商银行的主要市场定位是提供全面的银行服务给个人和企业客户。
其目标人群包括个人客户、中小企业和大型企业。
对于个人客户，工商银行提供包括储蓄账户、信用卡、贷款和理财产品等全方位的金融服务。
工商银行注重个人客户的便捷性和个性化需求，致力于提供优质的客户体验。
对于中小企业和大型企业，工商银行提供包括企业储蓄账户、贷款、国际贸易结算和资金管理等一系列金融解决方案。
工商银行在企业金融领域拥有丰富的经验和专业的团队，致力于满足企业客户日益多样化的金融需求。
二、中国农业银行中国农业银行作为农村金融服务的主要提供者，其市场定位和目标人群与其他两家银行有所不同。
农业银行的主要市场定位是农村地区的金融服务和农民的金融需求，其目标人群主要是农民、农村居民和农村企业。
对于农民和农村居民，农业银行提供包括农业信贷、农村储蓄、保险和农村金融创新产品等服务。
农业银行积极支持农村经济发展，通过金融手段提供便利和支持，助力农民增加收入和促进农村经济发展。
对于农村企业，农业银行提供包括企业贷款、融资渠道拓展和现代化金融服务等解决方案。
农业银行致力于改善农村企业的融资环境，推动农村经济的转型升级。
三、中国建设银行中国建设银行是中国最早的一家股份制商业银行，也是中国金融市场的重要参与者之一。
建设银行的市场定位是提供全面化的金融服务给个人、企业和政府机构。
其目标人群包括个人客户、企业客户和政府机构。
对于个人客户，建设银行提供包括储蓄、贷款、投资理财和金融保险等一系列金融产品和服务。
中国三大银行的市场定位和目标人群
中国三大银行的市场定位和目标人群随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，中国的银行业也经历了翻天覆地的变化。
作为中国金融体系的重要支柱，中国三大银行一直在积极调整和优化自己的市场定位，以满足不同层次客户的需求。
本篇文章将围绕中国三大银行的市场定位和目标人群展开论述。
中国三大银行，分别是中国工商银行、中国农业银行和中国银行，它们都是以国有大型银行为主体。
作为国有银行，它们的首要任务是履行国家金融政策和服务实体经济，同时也要维护金融稳定和社会和谐。
因此，在市场定位上，三大银行都注重扩大覆盖范围，提供广泛的金融产品和服务，以便更好地满足不同人群的需求。
首先是中国工商银行，作为中国最大的商业银行之一，其市场定位主要集中在大型企业和国有企业。
工商银行以国家重点项目和大型企业的融资为重点业务，为它们提供融资、结算、财务管理等全方位服务。
此外，工商银行也积极拓展并加强与国内外金融机构的合作，以更好地支持中国企业的对外经营和投资。
其次是中国农业银行，作为服务农村和农民的主力银行，其市场定位主要集中在农业、农村和农民。
农业银行积极开展农业信贷业务，支持农业生产和农村经济发展，同时也提供金融服务给农民，为他们提供储蓄、转账、支付等基本金融产品和服务。
农业银行也推动普惠金融发展，通过创新金融产品和拓展金融服务网络，让金融资源更加普及和可及。
最后是中国银行，作为服务国内外经济和贸易的银行，其市场定位主要集中在境内和境外中大型企业、外贸企业以及个人客户。
中国银行积极拓展对外开放业务，支持国际贸易和经济合作。
一方面，中国银行为中外企业提供全方位的金融服务，包括跨境贸易融资、国际结算、外汇业务等。
另一方面，中国银行也为个人客户提供一系列的金融产品和服务，如个人存款、贷款、信用卡等，以满足个人金融需求。
综上所述，中国三大银行在市场定位和目标人群上有一定的差异。
工商银行主要服务于大型企业和国有企业，农业银行则专注服务农业、农村和农民，而中国银行则致力于服务国内外经济和贸易。
2023年中国农业银行行业市场规模分析
2023年中国农业银行行业市场规模分析中国农业银行行业市场规模分析中国农业银行是我国国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最早的农村信用机构之一。
截至2021年，中国农业银行拥有约4.2万家营业网点，是全球最大的银行之一。
中国农业银行的行业市场规模非常庞大，本文将从以下几个方面对该银行的行业市场规模进行分析。
一、贷款市场规模作为一个专注于农业和农村的银行，中国农业银行在贷款市场拥有广泛的影响力。
根据中国银监会的数据，截至2021年6月底，中国农业银行的贷款余额达到13.5万亿元，其中农村贷款占比达到30%以上。
这表明，中国农业银行在国内农村经济领域拥有很大的市场份额。
同时，随着中国乡村振兴战略的实施，中国农业银行在“三农”领域的贷款规模和比重还将继续增加。
此外，中国农业银行还积极开展精准扶贫和乡村振兴贷款业务，加大对农民和农村企业的信贷支持力度，为农村地区发展注入新的动力。
二、存款市场规模除了在贷款市场上的影响力外，中国农业银行在存款市场上也十分强劲。
根据中国银监会的数据，截至2021年6月底，中国农业银行的存款总额达到18.5万亿元，居全球第四位。
农村储蓄占比达到50%左右，也是国内各大商业银行中农村储蓄占比最高的。
三、信用卡市场规模虽然中国农业银行以服务农村、服务“三农”为主要定位，但它在信用卡市场上同样表现出色。
截止2021年6月底，中国农业银行的信用卡总发卡量达到2.5亿张，占全国信用卡总量的14%左右，排名第二位。
此外，中国农业银行自2017年开始逐步推动信用卡业务向城市和企业客户拓展，逐渐形成了以农村市场为基础，以城市市场为延伸的信用卡发展格局。
可以预见，随着中国农村和城市的互动加深，该银行在信用卡市场的市场规模也将进一步发展壮大。
四、国际化市场规模中国农业银行不仅在国内市场上表现出众，在国际市场上也有着广泛的业务。
该银行在全球拥有近100家子行、分行和办事处，分布在50个国家和地区。
中国三大银行的市场定位和目标人群
中国三大银行的市场定位和目标人群中国三大银行的市场定位和目标人群一、中国工商银行1、市场定位：以市场为导向，坚定不移地推进大企业、大系统战略。
工商银行的性质是国有商业银行，其特点是规模大，存贷款余额、机构设置在四大国有商业银行中占第一位。
国有商业银行的性质决定了工商银行必须成为我国基础产业发展的强大支柱，大中型企业的主办银行，即实施大企业大系统战略。
把中间业务置于应有地位，赋予“全方位服务”的完整意义。
中间业务是现代商业银行三大业务之一，是商业银行在基本不动用自身资金的前提下接受客户委托办理支付和其他事项，以服务客户，取得服务费的业务。
在西方商业银行，中间业务收入已占到了业务总收入的５０～６０％以上场重点目标客户。
巩固拓展个人业务市场。
大企业、大系统战略和个人业务市场构成工商银行市场定位的两翼，两者相辅相成。
因此，必须重视个人业务市场的开拓。
目前，工商银行对个人市场的细分和定位尚缺乏深度和力度，应该改变以往一味重视对公服务的做法，拓展面向个人服务的市场空间。
2、目标人群：从公司客户市场看，“大而优”是工商银行的重点目标客户。
“小而优”也应该是工商银行的重要客户。
从个人客户市场来看，以中等收入阶级为核心，以吸存、中间业务和消费信贷并列发展的金融多元化服务是工商银行看好的个人金融业务市场。
二、中国农业银行1、市场定位：在区域上，实行城乡一体化的市场定位，发挥农行已有的优势，在资源配置上实行重点倾斜，把握重点，务实兴行。
目前农村改革正在步入一个以推行股份合作制为核心，以发展规模农业，实现农业产业化为目标的新阶段，这对农业银行的改革与发展无疑是一个新的契机。
农村是一个大市场，虽然农业比较利益低，但是，这是国民经济的基础产业，“农业定则天下定”，“农业兴则百业兴”。
农业银行在农村的优势是其他专业银行所无法比拟的，也只有充分利用和发挥这一优势，紧紧抓住农村改革的新机遇，才能顺利实现其转轨目标。
打破传统的业务和产业分工，扩大业务交叉，拓展各类金融业务，构建跨行业和营运多元化的新优势。
2024年中国农业银行市场分析现状
2024年中国农业银行市场分析现状中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）作为中国四大国有商业银行之一，一直扮演着支持和推动中国农业及农村经济发展的重要角色。
在过去几年中，中国农业银行在市场中保持了相对稳定的地位，但也面临着一些挑战和机遇。
1. 市场竞争环境和主要对手在中国银行业市场中，中国农业银行面临着激烈的竞争环境。
除了其他三大国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行和中国银行）外，还有众多城市商业银行、农村信用合作社、互联网金融等新兴形式的金融机构。
这些对手与农业银行在业务范围、客户群体、产品创新等方面都存在一定的竞争关系。
尽管竞争激烈，中国农业银行凭借其强大的资本实力、庞大的网点覆盖和丰富的产品线仍然具备一定的竞争优势。
此外，中国农业银行与农村经济的深度结合，使其在农村金融服务领域中拥有独特的竞争力。
2. 业务发展及市场份额中国农业银行在业务发展方面保持了相对稳定的增长势头。
截至目前，该银行在存款、贷款和净利润等指标上占据较高的市场份额。
农村地区的农村信用合作社是中国农业银行最主要的竞争对手之一，尤其在农村金融服务领域具有一定的优势。
随着互联网金融和移动支付的快速发展，中国农业银行也积极借助科技手段拓展业务。
通过自助银行和线上平台，该银行提供了更便捷和高效的服务方式，提升了客户体验和满意度。
3. 风险管理和新挑战风险管理一直是银行业的重要议题，对中国农业银行而言也不例外。
随着金融市场的复杂性和不确定性，中国农业银行面临着信用风险、市场风险、运营风险等多重挑战。
中国农业银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括加强内部控制、完善风险评估模型、提高风险意识和培训员工等。
同时，银行也应密切关注新兴技术和金融创新带来的新风险，如网络安全风险和数据隐私保护等。
4. 未来发展趋势和机遇中国农业银行在未来面临着一系列发展趋势和机遇。
首先，随着中国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务需求将进一步增加，为中国农业银行带来更大的市场潜力。
农业银行XX分行市场(个人业务)市场定位调研报告
农业银行XX分行市场(个人业务)市场定位调研报告农业银行XX分行市场(个人业务)市场定位调研报告今年以来，XX分行个人金融工作紧紧围绕省市行党委的全年工作部署，认真贯彻落实省分行个人业务工作会议精神，以扩大市场规模、提升市场份额为目标，强化市场营销，狠抓业务管理，巩固发展基础，在各类活动的推动下，各项业务实现了新的突破，市场规模进一步扩大，竞争能力有所提升，各项指标均较好的完成了省、市行年初目标，但与同业相比仍有一定差距。
为了促进个人业务更好、更快发展，我们针对XX年市场(个人业务)市场定位进行了认真调研，现将调研情况汇报如下：一、明确市场定位基本情况截止10月末，全行个人贷款余额亿元，比年初增加亿元，同比多增14427万元。
其中个人购房贷款亿元，比年初增加亿元，同比多增12991万元，增量市场份额%；个人贷款增量完成市行年度目标的％，完成省行目标的％，其中住房贷款完成省行目标的％。
经营分析及同业比较1、增速明显，份额偏低。
至10月末，我行个人贷款较年初净增亿元，增幅达%，创历年来新高，但增量份额在四大商业银行中占比较低。
10月末，四大商业银行个贷余额较年初净增亿元，其中个人购房贷款增量为亿元，非购房个人贷款增量为亿元，我行增量占比分别为%、%和%，各项份额均低于他行，市场整体竞争力有待进一步提高。
2、业务品种发展不均衡，部分业务停滞不前。
10月末，四大行非购房个人贷款当年新增亿元，占当年个贷增量的%。
我行当年新增个人贷款中，非购房个人贷款仅增加1013万元，占全行个贷增量的%，比四行平均增量占比低个百分点，其中个人消费贷款负于年初。
同时我行自XX年个人汽车消费贷款停办后一直是只收不放，目前个人汽车消费贷款余额为零，而10月末，工、中、建行汽车贷款余额分别为1654万元、20733万元、12634万元，其中中行当年汽车消费贷款增量最多，净增12210万元。
从各行个贷产品结构看，我行个贷业务结构有待进一步优化。
农业银行市场定位分析
农业 银 行应该 借 政 策东 风 ， 发挥 专业 优 势 ， 打破 不
展。
在 三农 ” 过程 中实 现 自身 的健 康发 的 式。 零售 银行业 务将 成 为银 行新 的发展 重 点 ， 于银 行 平 等局 面 ， 服务 “ 对
（ ） 一 正视 自身 ， 住机 遇 ， 抓 开拓 “ 三农 ” 发展 空 间 。 近 年来 ， 国家 逐 年加 大 对 “ 三农 ” 的政 策 和 财 政支
析农 业银 行 的 特点 ， 售 银行 、 售 中间业 务 的发展 奠定 了理论基 础 。 零 亍 应该 是农 业银 行 未来 的市场 定
定位 的必 要性
謦 变化 的需 要 。
（ ） 一 资源 优势是 打造 零售银 行 的资本 。
农业 银行 拥有 ２ ６ ４ ０ ４家分 支机 构 、０ ０ ９台 自动 ３ ８
业投 资和个 人理 财需求 日益 增 长 ，农 业银行 必
须重新 进行 市场定 位 ， 才能 满足 客户需 求 ， 应 适
中 国经 济 的发展 。 （ ） 足 内部 变革 的需要 。 三 ，内因
是 变化 的根据 ， 因通过 内因而起作 用 。 外 对于农 业 银行 而言 ，内 因就是 体制 、机 制和员 工 的变 化。 法人 治理架 构 的继续 完善 ， 现代 金融 企业制 度 的建立 ， 高素 质人 才 的不 断加 入 ， 都为农 业银
三 、 分利 用政 策和 专业 优势 ， 充 打造 “ 三农 ” 行 银 在 我 国的农 村 ，数 以亿 计 的农 民将 自己辛 苦赚来
同样是 这些 农 民 ， 付 出 在 肯 锡公 司分 析指 出 ，零售 银行 业 务将 成 为银 行 营业 收 的零星 积蓄 储存 在金 融机 构 。
中国农业银行市场评价及投资建议
中国农业银行市场评价及投资建议中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，拥有全国最大的农村金融网络，以及多项业务创新和优秀的风险控制能力。
本文将从行业发展趋势、财务状况分析以及投资建议等几个方面对中国农业银行进行市场评价并给出相应的投资建议。
一、行业发展趋势随着我国经济结构的调整和转型升级，农业、农村和农民的现代化建设也更加重视。
在这个过程中，农村金融将扮演重要的角色，而中国农业银行正是农村金融领域的主要参与者。
截至2020年末，中国农业银行资产总额为22.34万亿元，同比增长了5.60%。
其中，农业及农村贷款余额为8.61万亿元，同比增长6.35%。
另外，近年来，普惠金融和金融科技发展迅速，尤其是互联网金融的崛起对传统金融机构形成了较大冲击。
中国农业银行也开始加大数字化转型力度，拥抱互联网金融，以提高服务质量和效率。
同时，随着我国金融业对外开放的步伐加快，中国农业银行也将会面临更激烈的竞争。
二、财务状况分析1. 资产质量2020年末，中国农业银行不良贷款率为2.43%，较上年末下降0.09个百分点，资产质量总体良好。
2. 资本充足性资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标。
2020年底，中国农业银行核心一级资本充足率为12.23%，较上年底增加了0.48个百分点。
3. 盈利能力2020年，中国农业银行实现营业收入1059.26亿元，同比增长7.79%；净利润301.67亿元，同比增长4.09%。
尽管增速较为缓慢，但净息差和费用收入比较稳定，经济效益仍然保持了较高水平。
三、投资建议结合上述分析我们认为，中国农业银行在行业发展趋势等方面具有较为广阔的发展前景，然而，在数字化转型和金融开放等方面仍需要加强。
综合考虑财务状况及行业前景，我们给出如下投资建议：1. 长期投资中国农业银行是国有大行，稳健经营，具有持续增长潜力，建议投资者采取长期投资策略。
2. 注意风险中国农业银行虽然风险承受能力较强，但市场竞争也比较激烈，投资者应该注意风险控制。
农业银行“面向三农”市场定位与制度安排
农业银行“面向三农”市场定位与制度安排中央确定农业银行股份制改革方向以后如何从制度构建的层面设计农行“面向三农”和商业化运作的政策措施实现可持续发展是极具探索性的课题最近我们组织开展专题调查结合湖南实际实证研究了农行股份制改革过程中“面向三农”的战略定位及其制度安排问题一、农业银行“面向三农”的市场定位长期以来农业银行在农业产业化、农村基础设施建设、中小企业、农村专业户等信贷业务上积累了丰富经验加上网点、资源优势和长期服务“三农”的品牌和信誉农行具备发挥县域商业金融重要渠道的经营基础按人民银行统计口径2007年8月末湖南省农业银行涉农贷款（包括农业短期贷款、乡镇企业贷款、农副产品收购贷款、农网改造贷款和农业产业化龙头企业贷款）总额亿元占贷款总额的%占湖南金融机构涉农贷款总额的%.按照坚持“面向三农、整体改制、商业运作择机上市”的改革思路农行股改要稳定和发展涉农业务发挥城乡联动业务优势妥善处理好服务“三农”与商业运作的关系同时准确进行农村金融市场定位从市场定位思路看农行的市场定位应立足于农村金融体系的合理分工与市场细分考虑到自身特点及农村金融机构体系的分工协作农行的市场定位应有别于主要为农民传统农业生产及农村中小企业（零售业务）服务的农村信用社和邮政储蓄机构不同于主要承担农副产品收购资金和农业综合开发等政策性、开发性业务的农业发展银行而宜以县域有效需求为目标市场重点做县及县域以下基础设施建设、农业综合开发、农业产业化等现代农业公司（批发）业务并以此促进农业深加工及农业人口向城镇、城市进行梯级转移从而较好地解决“三农”问题具体来说一是向县域支柱产业发展所需的水、电、气、路、通讯、市场建设等基础设施建设提供金融服务；二是向县域优势支柱产业的发展提供金融服务以拓展就业岗位；三是向农村人口由村向镇、由镇向城市转移提供必要的金融服务其目标区域应与农业人口转移的方向一致即集中在县城及大、中心集镇从市场定位策略看农行定位要根据农村有效市场和客户特征找准切入点将服务“三农”与提高农行核心竞争力结合起来农行支持“三农”不是盲目地、不讲效益地支持必须选择有效需求市场确保信贷资金使用安全有效益因此农行在选择支农切入点时应与各级政府在区域内的产业政策相衔接与地区资源特色、经济支柱和经济增长点相契合依托当地具有比较优势的产（行）业和特色资源（如矿产、能源等）开展金融服务寻求控制风险与有效创利的动态平衡更重要的是考虑到农行股改上市之后随着公司治理结构的完善和股东、市场的强大约束农行经营可能偏离“三农”方向因此应把农行支农的内容纳入农行股改制度设计中事先制定好游戏规则从制度层面明确其市场定位二、农业银行改革中的城乡双层经营管理模式设计由于农行股改方向界定其“面向三农”进行商业运作而农行现有的城市业务已具备一定规模如湖南农行城市业务占比达55%如要其放弃城市金融市场完全置身于农村市场似非理性做法也有悖于商业银行的性质特征必然遭到股东或今后引进的战略投资者质疑因此农行未来发展仍会处于农村与城市业务并存的局面为协调平衡好农村金融与城市金融的关系农行股改要科学设计好城乡双层经营管理模式重点解决好涉农组织架构设计问题根据对涉农业务的研究结合我国农村经济特点和农行经营实际笔者认为有以下五种方案可供选择1、建立相对独立的专门经营管理框架由省分行或二级分行开始往下彻底分开由此可能形成城市业务和涉农业务组织二元化2、按照准事业部模式形成条线式或挂靠式的相对独立框架成立专营涉农业务的上下贯通、自成体系的条线式或挂靠在各层级行的准事业部模式同时现有各层级行运营机制不变（保留现有各层级行体制）事业部在总行总体战略与投资框架内享有充分与明确的自主权是受总行直接控制的利润中心3、作为各分支行的职能部门新设涉农业务部这一部门主要承担具体协调、统计和政策制订职能其原有职能部门设置不变经营管理职能不变4、根据一定标准把所有涉农业务与其它业务分开按现有经营管理职能分工方式分别挂靠相应前台部门5、参股或牵头组建独立法人的股份制村镇银行、小额贷款组织等由农行作为主要发起人在部分信贷需求旺盛的乡镇设立股份制村镇银行在限定区域内从事金融业务；同时可引进其他企业或个人入股促进完善公司治理通过对组织目标、运营成本、效率效益、协调运转等多方面权衡分析我们认为模式选择应充分考虑某一阶段各区域的实际情况不应强求全国统一比如湖南这类农业占比高、经济金融相对落后地区宜选择第三、四、五种方案相混合的模式即在一、二级分行设立涉农业务管理部门承担统计分析、其他部门涉农业务协调、研究和政策制订职责各前台部门应在已有职能范围内细分相应涉农业务；调整县级行内设机构增加网点的客户经理加大以贷款为重点的综合营销力度同时由农行参股或牵头组建独立法人的村镇银行把大银行的优势与小银行的灵活性结合起来有效解决农村行网点稀少的问题选择上述模式主要基于三点理由一是相对组织成本较低易于过渡不会造成大的震荡而第一、二种模式易形成“行内有行”组织成本高可能造成城乡联动阻隔二是城市业务和县域业务在经营方式、管理手段和业务需求上有很多共同之处不宜将涉农机构与其它机构物理隔断否则不利于城乡联动与资源整合三是从运转效益来看条线物理隔断的方式将增加新的协调难度而单纯新设统管部门也不可能管理所有涉农业务保留现有部门设置有利于对涉农专业部门形成支撑在外部运营环境逐步成熟（达到利润中心的要求）以后或农村经济比较活跃已经达到利润控制中心要求的地区可按实际需要选择第二种方案实行准事业部制三、“三农”贷款风险定价与内部转移支付农行要在“面向三农”中实现商业运作必须通过市场化风险定价以高收益覆盖高风险同时通过内部转移支付的调控机制保证资源向目标市场流动1、“三农”贷款风险定价可行性分析调查显示农行通过科学衡量风险合理风险定价基本可以覆盖“三农”贷款产生的信用风险一方面县域客户对定价的承受能力较强农行利率定价空间较大目前县域客户主要关注贷款获取的难易程度对定价水平的高低敏感度相对较低农行的传统优势在县域市场与大中城市和大型客户相比县域市场的客户开发和维护成本较低在产品定价上具有主动权而且农行贷款定价拥有较大提升空间统计监测显示湖南农行近两年新放涉农贷款加权平均利率%平均上浮幅度仅%远低于农村信用社另一方面用足定价空间收益基本能够覆盖风险湖南农行近两年新放涉农贷款（包括新增贷款和新增信用）平均损失率%目前存款成本率%（存款付息率%存款应分摊费用率1%）存款准备金调节系数%贷款费用率%税负成本率为%按预期损失率%、最低回报要求的收益率%测算一般定价水平应达%.按目前利率水平如保持上浮10%以上的定价空间不但可以保证定价的市场竞争力相应支撑县域信贷投放而且可以部分覆盖信用风险较好地兼顾面向“三农”和股东资本回报目标2、贷款风险定价机制的构建在进行贷款风险定价时应根据各客户主体的行业风险、经营规模、管理成本、保证方式和同业竞争度全面推行与农贷风险相对称的分层、分类、分客户差异化定价构建与“三农”金融风险相对称的贷款定价机制发挥贷款定价的价值创造、风险抵御、结构调整功能3、内部转移支付的必要性及具体调节手段内部转移支付即通过系统内利率、利润修正以及考核指标及其权重设定等手段以城市或发达地区业务弥补、助推农村和不发达地区业务的一种调控机制在以风险定价为主要创利手段的前提下适当进行内部转移支付是农行“面向三农、商业经营”的战略需要农行内部转移支付应主要发挥好两种功能一是通过内部转移支付用城市业务利润消化落后地区机构的不良贷款和亏损挂账；二是作为达到市场定位目标和上级行调控意图的良好手段因此转移支付也有两种方式一是真实转移支付如价格转移主要考虑各地发展环境差异为指导各行因地制宜发展通过利率内部市场价格对缺乏有效信贷需求的机构设定较高的上存资金利率对有效信贷需求充足的机构设定较低的借款利率二是模拟转移支付主要是考虑农村条件艰苦、资源稀缺财务成本相对城市较高为发展涉农业务实施的一种激励机制四、农业银行经营机制的改善与服务创新像农业银行这样的大银行如何“面向三农”、服务好小客户完善经营机制是关键农行要在遵循主要风险点可控的前提下实施制度创新与工具改进通过整合再造业务流程与组织体系完善激励约束机制改变过去沿袭下来的信贷运作机制和经营管理模式一是实行分级经营、分层管理二是改进授权方式三是改进决策模式四是完善激励约束机制加大对拓展涉农贷款的挂钩考核力度要加快金融产品与服务创新一是按贷款用途、主体、额度、担保等要素从准入、流程、权限等环节对各类信贷品种进行重新设计和制度创新二是创新抵押、担保方式尝试允许农民以土地、山林、池塘等经营权或收益权作为贷款抵押物有效解决农户大额贷款和中小企业贷款抵押物缺失问题三是创新信贷准入标准注重客户的偿还能力和抵押物的价值及变现能力将准入审查由侧重第一还款能力转向侧重第二还款能力免评级将授信、用信环节合二为一五、服务“三农”的政策补偿及配套机制建设对金融支农进行政策补偿在许多国家有成功范例国家应从财税政策及资金支持上给予适当风险补偿运用市场机制引导农行为“三农”服务实行财政专项补贴运用财政杠杆建立对农业信贷投入的补偿机制在银行商业化与地方经济发展政策间谋求平衡对农行发放涉及粮棉油、农村基础设施建设的涉农贷款由中央财政根据核定的数额对农业银行进行政策性补偿财政补贴到位后由总行统一核算实行税收优惠待遇用税率杠杆鼓励农行增加对县域的信贷投入可根据农行支持“三农情况核定优惠税率如新增存款一定比例以上用于支持”三农“财税部门可分档次对其实行优惠税率；对农行设立在指定地区的营业税予以减免同时可比照农信社的做法对农行涉农业务执行3%的营业税优惠税率直至全免；企业所得税按县域或产业进行减免或采取区域与产业相结合的办法确定减免范围对支农税收减免部分可按正常税率提取留给农行用做贷款损失拨备并专户管理对股改前和股改过程中消化历史包袱如固定资产损失、房改损失、案件和抵债资产损失应简化税前扣除的审批流程放宽审批条件实行优惠存款准备金率为支持农业银行将农村资金更多地投入到农村地区可考虑将农行涉农存款参照执行农村信用社缴存存款准备金率政策促进其增强放贷能力健全农业信贷风险保障机制引导农村保险与农业信贷相结合建立联系机制共同解决经营风险和农民投保的承受力问题建立农业贷款风险补偿机制组建全国性的农业政策性保险机构对农业信贷提供信贷保险和风险补偿在政策性保险缺位的情况下应通过招标的形式由商业保险公司经营农业保险财政部门根据承保与赔付的情况对保险公司补贴。
谈农业银行的市场定位
《农金纵横》 1997年第1期谈农业银行的市场定位刘彦君 刘继坤 何景福摘要 农村金融体制改革,给农业银行带来了机遇和挑战。
农业银行的市场定位是关系到其生存和发展的全局性战略问题。
本文根据市场定位的基本原则,在分析农业银行自身特点及其外部环境的基础上,提出了农业银行的市场定位应该是:立足农村市场,巩固和发展农村阵地及传统业务,创造条件逐步向城市渗透,开展新业务,并提出了农业银行实现商业化经营,必须解决和处理好的几个关系问题,为农业银行的发展创造必要的外部环境。
关键词 农业银行 市场定位 基本原则农村金融体制改革正在全国深入展开,农村信用社与农业银行脱钩,农业发展银行机构下伸,农业银行的业务领域可以打破地区、行业、所有制的界限,在更广阔的范围内选择客户。
同时,也面临着一些新的问题和困难,农业银行的竞争对手发生了重大的变化。
在这种新形势下,农业银行如何选好具体的服务对象,作为自己的目标市场,确定好业务增长点,即如何确定好市场定位,是关系到农业银行生存和发展的全局性重大战略问题。
一、农业银行市场定位的基本原则《商业银行法》颁布以后,农业银行开始由国家专业银行向国有商业银行转变,成为依法开展业务,不受任何单位和个人干涉的企业法人,坚持以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经营机制。
因此,农业银行作为特殊的企业,在金融市场的营销活动中,也应按市场经济的基本原则,选择具体的服务对象,确定自身的市场地位。
(一)所选的服务对象必须具有一定的规模和需求潜力。
并非所有的市场机会都具有同等的吸引力,或者说并非每一个市场都是企业所愿意进入的,企业选择的服务对象应该是有利可图的,没有一定规模和需求的市场企业是不会选择的。
因为,企业开发和占领一个市场,需要付出一定的代价。
如果市场规模过小,企业进入后得不偿失,无利可图,这样的市场就没有开发的价值。
另外,市场有现实和潜在需求,企业才有可能向其提供相应的金融产品,以满足需求并获得盈利。
农业银行的准确定位与路径选择
农业银行的准确定位与路径选择摘要：针对农村金融需求结构化和层次性的特征，农业银行应当定位于农村高端商业性金融市场，以支持县域经济发展为重点，充分发挥农村金融的主渠道作用。
为此，农业银行要不断完善信贷管理技术和风险控制机制，以农业产业化、农村城镇化和基础设施建设为切入点，加大对新农村建设的支持力度，实现农业银行和农村经济社会发展的双赢。
关键词：农业银行；农村金融；市场定位；路径选择当前，农业银行改革的方向已经明确为“立足‘三农’，面向城市，实现城乡联动”，对“三农”的金融服务成为农业银行的重要任务。
近年来，农村金融市场已发生了新的变化，农业银行如何适应这些变化，为“三农”提供高效的金融服务，实现农业银行与农村经济发展的双赢，已成为推进县域城乡一体化，全面建设小康社会的重大课题。
一、当前农村金融需求的结构分析农村金融需求按用途主要分为五类：基本生存需求、一般生活性需求、小额生产费用需求、小规模生产经营资金需求以及产业化经营中的较大规模资金需求。
按需求主体可分为农户、农村企业以及农村基础设施建设。
农户可以分为纯农户、兼业户和非农户；农村企业分为小型企业和龙头企业。
不同收人水平或户型的农户以及规模不同的企业，其金融需求和满足方式也表现出相当大的差异。
1．纯农户的金融需求：此类农户多属于中低、低收入户，无非农收入来源，土地的社会保障功能极强，其金融需求主要是满足基本生存需求、生活性需求和小额生产费用需求，包括建房、子女上学和疾病治疗等。
这类农户由于承贷能力有限，信贷风险较大，往往被排斥在正规金融组织的信贷供给范围之外，只能以较为特殊的方式满足资金需求。
目前，政策性金融的优惠贷款资金、民间渠道的小额贷款以及政府财政性扶贫资金是这类农户满足资金需求的重要方式。
近年来，随着农村经济的发展，这种类型农户在我国农村大多数地区呈现逐渐减少的趋势。
2．兼业户的金融需求：兼业户在当前我国农村经济中占据主要地位，主要包括：（1）承包土地进行大规模农场式耕作或者经济林、牧草种植；（2）规模养殖业和经济作物生产；（3）地域优势的蔬菜种植；（4）剩余劳动力迁移带来的个体运输业、简单加工业等；（5）时令性农产品流通经营。
2024年中国农业银行市场需求分析
2024年中国农业银行市场需求分析1. 概述本文旨在对中国农业银行市场的需求进行分析。
首先，将介绍中国农业银行的背景和市场地位。
然后，对市场需求进行细致的分析，并提出相应的解决方案。
2. 中国农业银行背景和市场地位中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年。
其总部位于北京，是中国最大的农业银行。
作为一个重要的金融机构，中国农业银行在国内银行业市场中占据重要地位。
银行业务涵盖存款、贷款、证券、信托、资产管理等多个领域。
3. 市场需求分析3.1 消费者需求中国农业银行的消费者需求主要包括以下几个方面：•存款需求：消费者希望有安全、高效、便利的存款方式，可以根据个人需求选择不同的存款产品。
•贷款需求：消费者需要贷款来满足购房、购车、创业等资金需求，希望能够获得快速、灵活的贷款服务。
•金融理财需求：消费者希望通过金融投资获取较高的回报，但同时关注风险控制和产品透明度问题。
•电子银行需求：随着互联网技术的发展，消费者对于在线银行、移动支付等电子银行服务的需求也在增加。
3.2 企业需求中国农业银行的企业客户需求主要包括以下几个方面：•资金融通需求：企业需要获得充足的资金支持，以满足企业运营、扩张和创新的需求。
•财务管理需求：企业需要有高效的财务管理工具，帮助企业进行资金结算、资金流动监控和风险管理。
•对外贸易融资需求：随着中国对外贸易的不断增长，企业需要获得对外贸易融资支持，以提升国际竞争力。
•投资理财需求：企业希望通过金融市场投资获取更多资金，增加企业的利润。
4. 解决方案4.1 客户体验优化中国农业银行可以通过以下方式优化客户体验：•提供全天候的在线银行服务，便捷客户的日常银行业务操作。
•开发移动银行应用程序，方便客户随时随地进行银行业务操作。
•完善客户服务渠道，确保客户的问题和投诉能够得到及时有效的解决。
4.2 产品创新与发展中国农业银行可以通过以下方式创新和发展产品，以满足不同客户的需求：•推出灵活多样的存款产品，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，满足不同客户的理财需求。
农业银行如何实现目标市场定位
、
瞄准新产业 。 占新领 域 抢
一
是 瞄准农 业产 业化 ． 乡联动抢 先 保、 城 居民水 、 气、 医疗 、 电、 行、 高等教育或其 当天营业款在 当天实时归集 进总部账户 的
大力拓展农 业产业化 、城 乡一体化 和新兴 口众 多 、 通便利 、 交 高校 云集 、 科技人 员集 打１ 电话 、 证通 、 ｃ 银 代交 电话 费和水 、 煤 电、
的城市业务市场 。具体设想 为“ 四新” ：
一
中、 商品集散中心等特点 ， 采取多种经济手 气费等 。
段 ， 这些 资源转化 为新 的生 产力 ， 出 使 创造 二是为客 户定做 产品。如运用现金管 新 的社会财富 。 围绕这一理念 。 农副产品经 理系统 ， 为营业 网点遍 布全 国城 乡的大客 营、 房地产 开发 、 技 产品研 发 、 市环 户定做利用农 行结算网络使各 营业 网点 的 高科 城
维普资讯
经营之道
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基 近， 农业银行杨明生行Ｆ － ． 在全行第二 建设有 中国特 色社会 主义现代化 强国的有 业 与个人消费均 需要相 配套 的金融 服务 ，
次市场 营销工作 会议上提 出， 银 效途 径。农业产业化 的特点是农 副产 品生 农业银 行应该着 重围绕经 营城市这一新 的 农业 行的 目标市场战 略定 位是 ： 立 以县 域市 产、 建 加工、 销售“ 一条龙”实现专业化生产 经济增长点 ， 拓展这 一新兴产业 中 的 ， 全力
加 快实现 目标 市场 定位 的 经营 管理 策 略 化生产 、 加工、 运输、 贮存、 销售跨省越境连 的市场 。
是 ：发扬传统优势 ． “ 加大创新力度 ． 新老手 为一体 的经 营模式 。为农业产业化全程提 段并举 ， 乡市场同拓 ” 城 。所谓发挥传统优 供产前、 产中、 产后“ 一条龙” 的结算、 信贷 势． 就是发挥农业银行 网点多的优势 。 用制 等多功能的金融服务 ， 使农行成为连接农 二、 开发新产 品 ． 拓展新市场 创新金融产品是不断满足客户金融服 效策 略。农业银行要在激烈 的同业市场竞
2024年中国农业银行市场前景分析
2024年中国农业银行市场前景分析引言本文将对中国农业银行（下称农行）的市场前景进行分析。
农行作为中国最大的商业银行之一，扮演着重要的国民经济支持与金融服务角色。
通过对农行所面临的市场机遇和挑战进行研究，我们可以更好地理解并评估其未来发展的前景。
市场机遇1. 国内农业行业的持续发展中国是一个农业大国，农业行业在国民经济中扮演着重要角色。
随着农村经济的发展和中国乡村振兴战略的实施，农业领域将获得更多资金和政策支持。
农行作为专业农业金融机构，将有机会提供更多贷款和金融服务，满足农民和农业企业的发展需求。
2. 技术创新与数字化转型随着科技的不断进步，金融科技（Fintech）正在成为金融行业的新趋势。
农行积极推动技术创新与数字化转型，加强与互联网平台的合作，提供更加便利和智能化的金融服务。
在数字化转型的浪潮中，农行有望进一步扩大客户基础，提升服务质量，提高市场竞争力。
3. 一带一路倡议带来的机遇作为中国政府重要的国际倡议，一带一路倡议将为农行带来巨大的发展机遇。
农行可以通过参与一带一路相关项目的金融支持，拓展海外市场，提供跨境金融服务，与其他国家和地区的金融机构进行合作，实现共赢发展。
市场挑战1. 竞争激烈的金融市场中国金融市场竞争激烈，银行之间的竞争日趋激烈。
除了其他国有商业银行的竞争，还有新兴的互联网金融企业不断涌现。
在这个竞争环境下，农行需要加强创新能力，提供差异化的产品和服务，以吸引更多客户，并保持竞争优势。
2. 不确定的经济环境全球经济不稳定、中国经济下行压力等因素给农行的发展带来一定的不确定性。
经济环境的变化可能会影响农行的贷款违约率、资产质量等关键指标，需要农行加强风险防控、审慎经营，以应对可能出现的挑战。
3. 持续监管压力作为金融机构，农行面临着持续的监管压力。
政府和监管机构对金融机构的规模、资本充足率、服务质量等方面都有严格的要求。
农行需要不断提升治理和合规水平，确保金融市场的稳定运行，并保持与监管机构的良好合作。
2023年中国农业银行行业市场环境分析
2023年中国农业银行行业市场环境分析中国农业银行（简称农行）是一家中国五大国有商业银行之一，主要业务为银行业务、保险业务、信托业务等。
本文将从宏观经济、行业发展等角度分析农行所处的行业市场环境。
一、宏观经济环境中国经济实现了从高速增长到高质量发展的转变，经济增长逐渐由主要依靠投资、出口拉动转向以消费和服务业为主的内需拉动。
同时，中国正在从劳动密集型、资源环境限制型转向技术先进、高附加值、创新驱动型。
这为农行的业务转型提供了契机。
但是，经济增速放缓、产业升级调整、金融监管趋严等因素也带来了农行的一系列挑战。
举例来说，中国经济增速逐渐放缓，可能给农行带来业务增长乏力、不良贷款上升等风险。
二、行业发展环境1.政策环境中国政府在“三农”领域一直下大力度，为农业提供金融支持、政策保障。
例如，农行作为国家金融支持农业、农村、农民发展的重要力量，接受了农村信用社转型在商业银行经营。
2.市场规模和竞争格局中国银行业市场规模逐年扩大，各家银行在推进贷款质量管理等方面也逐步加强。
同时，随着互联网金融的发展和金融科技的创新，互联网银行、支付宝、微信钱包等平台的兴起给传统银行业带来了冲击，农行也需要在这个变革的潮流中跟随。
3.业务拓展和收益来源农行主要以借贷业务和投资理财业务为主，其全年净利润多年来呈现稳步上升的趋势。
不过，随着金融监管日益趋严，金融机构的业务拓展空间变得越来越小，农行需要在稳定老客户的同时，寻找新的服务点。
三、结语从宏观经济和行业发展环境分析，农行的市场前景还是比较乐观的。
但是随着市场竞争的日益激烈和金融监管的日益趋严，农行需要进一步优化业务结构，拓展收益来源，与时俱进，不断为客户提供更具创新性的金融服务。
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浅谈中国农业银行市场定位(一)
论文关键词：农业银行市场定位研究
论文摘要：全国金融工作会议已经明确了农业银行应以服务“三农”为重要目标，以县域为基础，实行城乡联动，挖掘现有农村金融资源，使潜在的金融资源逐渐变为利润来源。
一、农村金融机构比较
农行只有认清现状，看到自己的优势与劣势，正确认识和处理自己与其它金融机构之间的竞争合作关系，才有可能实现自己“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，真正做到服务三农与商业化运作的和谐共存。
农行与农信社。
农信社在将近六十年的发展历程中，一直是三农发展中的重要金融机构，特别是随着国有商业银行网点撤出农村县域市场以及农信社与农行在行政隶属关系上的脱钩，农信社几乎已经在农村金融市场上形成了垄断，成为最重要的正规金融支农机构。
然而产权不清、体制不顺及缺乏政策扶持等问题使信用社难以从根本上改善其经营状况，难以满足发展的需要。
相对于农信社，农行实力雄厚，实现股改后，管理机制将更加合理，下一步农行将上市，不论从融资渠道还是从运行机制方面都是农信社无法比拟的。
此外通过网点网络建设，高科技的发展，农业银行能够为所有客户提供更加统一、快捷、多样化的金融服务。
农行与农发行。
中国农业发展银行是政策性银行，目前的投资领域基本限制在农副产品收购、储备、补贴资金的拨付等范围内，所以农业生产单位很难与其直接建立联系。
而农行是商业性银行，以盈利为主要目的，业务更加多样化，操作更加市场化。
目前已拥有将近4万个机构网点，这些网点分布在广大的城市和农村，在全国的每一个县市农行都有支行。
这是农发行所不具备的。
农行与其它金融机构。
其它金融机构包括邮储、其他国有商业银行以及非正规民间融资组织。
总体来讲他们在农村金融市场所占比重尚小或尚处于萌芽阶段，从总量上还不能与农行抗衡。
邮储营业网点分布广泛，邮储的吸储能力强，但业务比较单一；尚处于半地下经济的民间融资比规范的金融机构拥有很大的灵活性，但融资能力较农行要差；而其他国有商业银行涉农业务相对较少。
二、发挥农村金融支柱作用的现实选择
未来农行要实现服务农村金融的目标，要坚持商业运作原则，坚持面向“三农”；确立以县域为基础、充分发挥城市业务辐射和带动作用，加强城乡联动、农工商综合经营的市场定位；依托网络优势,强化农村金融骨干网络功能,建立横跨城乡两个市场的特色服务体系,促进“三农”融入国际国内大市场;发挥专业优势,集中力量发展有独特优势、竞争能力和市场需求的业务,提升县域金融产品和服务水平,推动现代农业健康发展。
对策之一：要采取多样化的城乡双层经营管理模式。
为协调平衡好农村金融与城市金融的关系，农行应该采取科学的城乡双层经营管理模式，重点解决好涉农组织架构设计问题。
对经济金融相对落后地区应该选择相对独立的经营模式，也就是在一、二级分行设立涉农业务管理部门，承担统计分析、其他部门涉农业务协调、政策制订等职责；各前台部门应在已有职能范围内细分相应涉农业务；调整县级行内设机构，加大以贷款为重点的综合营销力度。
同时，由农行参股或牵头来组建独立法人的村镇银行，把大银行的优势与小银行的灵活性结合起来，有效增加农行网点的设置。
对策之二：农行应将服务产业集群经济作为服务“三农”和县域经济的核心。
首先，农行要明确服务产业集群经济的客户优选机制，实行分层信贷服务。
将产业集群经济内的20％企业作为重点支持对象，扶优扶强；将30％的企业作为适度信贷介入对象，重点支持企业临时性流动性生产资金需要；将其它50％列入积极关注对象。
在信贷授信机制方面，一方面，要对单个集群经济授权总量进行科学的规划，既要支持集群经济发展，又要控制好信贷防止盲目扩张。
另一方面，选择一批集群内的优秀企业，由省分行或总行对其进行公开统一授权，
提高农行服务集群经济的效率，提升农行服务产业集群经济的竞争力。
其次，要加快对产业集群经济的信贷流程。
农行要加快服务集群经济的信贷流程研究和创新步伐。
可尝试建立客户经理、产品经理、风险经理三位一体的服务方式，打造高效的信贷业务办理平台，同时增加一级分行对集群客户业务创新的自由度，适当放开县支行对集群客户的贷款定价权，通过规定定价区间，由经营行选择，以提升竞争力。