《公司类融资担保业务介绍》宣传幻灯片
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融资融券业务介绍(PPT 45页)
融资融券 可用额度
200万 167万 143万
杠杆倍数
2倍 1.67倍 1.43倍
担保物 (股票)
折算率
保证金
保证金 融资融券 杠杆倍数 比例 可用额度
100万
70%
70万
70%
100万
1倍
100万
60%
60万
70%
86万
0.86倍
100万
50%Βιβλιοθήκη 50万70%71万
0.71倍
11
目录
1 融资融券概述 2 融资融券核心关注点 3 融资融券投资优势及策略 4 融资融券开户 5 融资融券营销 6 交易软件操作讲解
12
普通交易
无融资杠杆
无做空机制
无法实现 相对收益
无法实现T+0交易
无法实现 配对交易 无法实现 可转债套利 无法实现 股票抵押融资 无法实现 期限套利(贴水)
融资融券投资优势及策略
融资融券交易
有融资杠杆 有做空机制
可以实现 相对收益 间接实现T+0交易 配对交易
可转债套利 可以实现
股票抵押融资 期限套利(贴水)
证券类型
国债
我公司折算率上限
95%
ETF
债券和其他基金
上证180和深证100 指数成分股
其他股票
90%
80%
70%
65%
8
融资融券核心关注点
维持担保比例:是指投资者担保物价值与其融资融券负债之间的比例, 计算公式: 维持担保比例=(现金+信用证券账户内的证券市值)/
(融资买入金额+融券卖出证券市值+利息费用)
当客户信用账户维持担保比例低于平仓线时,公司将通知客户在合同
《融资融券专题》PPT课件
交易时间
与A股市场交易时间一致。
委托方式
限价委托或市价委托。
保证金制度
保证金比例
投资者融资买入或融券卖出证券 时,需按一定比例缴纳保证金。 保证金比例根据证券类型、折算
率等因素确定。
保证金追加
当投资者信用账户内的保证金比例 低于维持保证金比例时,证券公司 会通知投资者追加保证金或平仓。
保证金提取
投资者在偿还融资融券债务后,可 提取其信用账户内的保证金。
、杠杆交易等。
增加投资收益与风险
02
通过融资融券交易,投资者可以放大投资收益,但同时也承担
了更高的风险。
改变投资者行为
03
融资融券交易可能会改变投资者的投资行为和决策方式,如更
加关注市场动态、更加注重风险管理等。
对金融机构影响
增加业务收入
金融机构通过提供融资融 券服务,可以获取额外的 业务收入。
提高风险管理能力
略和风险控制措施。
监管部门应加强对证券公司和投 资者的监管力度,维护市场秩序
和投资者利益。
THANKS FOR WATCHING
感谢Hale Waihona Puke 的观看某投资者融资融券投资失败
背景介绍
该投资者在融资融券投资中,因市场波动和自身操作失误导致亏损 。
失败案例剖析
失败原因
缺乏投资经验、盲目跟风、风险控制 不当。
教训总结
提高投资能力,理性对待市场波动, 制定合理的风险控制策略。
经验教训总结
证券公司应建立完善的风控体系 ,确保融资融券业务稳健发展。
投资者应提高投资能力,理性对 待市场波动,制定合理的投资策
成果展示
资产实现大幅增长,投资收益显著。
《融资融券业务》PPT课件
2024/1/24
20
监管政策框架梳理
01
融资融券业务的基本法律框架
包括《证券法》、《证券公司监督管理条例》等,为融资融券业务提供
了基本的法律保障和规范。
2024/1/24
02 03
监管部门发布的规章和规范性文件
如《证券公司融资融券业务管理办法》、《关于进一步规范证券公司融 资融券业务的通知》等,对融资融券业务的开展、风险管理、内部控制 等方面做出了详细规定。
加强与国际监管机构的沟通和合作,了解和遵循国际监管标准和合规要求,提升我国融资 融券业务的国际竞争力。
27
THANKS
感谢观看
2024/1/24
28
25
科技赋能提升运营效率
2024/1/24
云计算技术应用
采用云计算技术,实现融资融券业务系统的弹性扩展和高效运维 ,降低运营成本。
大数据分析与挖掘
运用大数据技术,对融资融券业务数据进行深度分析和挖掘,发现 潜在的业务机会和风险点,为决策提供支持。
人工智能辅助决策
引入人工智能技术,建立智能决策支持系统,为融资融券业务提供 智能化的决策建议和风险预警。
设立专门的投诉处理渠道和机制,及时响 应和处理投资者的投诉和纠纷。
投资者教育宣传
监管与自律措施
定期开展投资者教育活动,提高投资者对 融资融券业务的认知和风险意识。
加强监管机构的监督和自律组织的自律管 理,确保融资融券业务的规范运作和投资 者的合法权益得到保障。
2024/1/24
19
05
监管政策与自律规范 解读
6
02
融资融券交易规则与 流程
2024/1/24
7
交易规则解读
企业融资方式介绍ppt课件
应自核准或注册起两年内发行完毕,超过两年的未发行额度即作废。
承销
发行项目收益债券,应由有资质的承销机构进行承销。
期限要求 项目收益债券的存续期不得超过募投项目运营周期;
还本付息资金安排应与项目收益实现相匹配。
债券形式 项目收益债券为实名制记账式债券,并在相关证券登记结算机构登记、托管;
在项目收益债券存续期内,项目收益债券不得转托管。
•6
主要债券品种
债券 产品
发行 主体
主管部门
发行 管理
企业债券
具有法人
(包括项目债、专项 资格的企 国家发改委
债等)
业
核准制
融资 速度
较快
融资成本
低于银行贷款 0.5-1.0个百分点
公司债券 (可转债、可交换债 、并购私募债、中小
企业私募债等)
公司制 法人
中国证监 会
注册制
非常快
低于银行贷款 0.5-1.5个百分点
精选ppt课件
•8
企业债:发行条件
2 交易所流通要求
➢发行人的债项评级不低于AA; ➢发行人最近一期末的净资产不低于5亿元 人民币,或最近一期末的资产负债率不高 于75%; ➢发行人最近三个会计年度实现的年均可分 配利润不少于债券一年利息的1.5倍。
3 产业债与城投债分类审批
➢国家发改委以募集资金投资项目是否为公益性或准公益性作 为产业债和城投债划分标准,分类核查予以审批。目前,发改 委大力支持产业债和保障房项目债,审批较快。
➢ 对发行股数无明确规定 ➢ 募集资金数额不超过项目需要量
➢ 不超过股本总额20% ➢ 募集资金数额不超过项目需要量
精选ppt课件
➢ 配售股份总数不超过本次 配售股份前股本总额的 30%
承销
发行项目收益债券,应由有资质的承销机构进行承销。
期限要求 项目收益债券的存续期不得超过募投项目运营周期;
还本付息资金安排应与项目收益实现相匹配。
债券形式 项目收益债券为实名制记账式债券,并在相关证券登记结算机构登记、托管;
在项目收益债券存续期内,项目收益债券不得转托管。
•6
主要债券品种
债券 产品
发行 主体
主管部门
发行 管理
企业债券
具有法人
(包括项目债、专项 资格的企 国家发改委
债等)
业
核准制
融资 速度
较快
融资成本
低于银行贷款 0.5-1.0个百分点
公司债券 (可转债、可交换债 、并购私募债、中小
企业私募债等)
公司制 法人
中国证监 会
注册制
非常快
低于银行贷款 0.5-1.5个百分点
精选ppt课件
•8
企业债:发行条件
2 交易所流通要求
➢发行人的债项评级不低于AA; ➢发行人最近一期末的净资产不低于5亿元 人民币,或最近一期末的资产负债率不高 于75%; ➢发行人最近三个会计年度实现的年均可分 配利润不少于债券一年利息的1.5倍。
3 产业债与城投债分类审批
➢国家发改委以募集资金投资项目是否为公益性或准公益性作 为产业债和城投债划分标准,分类核查予以审批。目前,发改 委大力支持产业债和保障房项目债,审批较快。
➢ 对发行股数无明确规定 ➢ 募集资金数额不超过项目需要量
➢ 不超过股本总额20% ➢ 募集资金数额不超过项目需要量
精选ppt课件
➢ 配售股份总数不超过本次 配售股份前股本总额的 30%
担保公司培训-金融知识PPT课件
中间业务,是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是 银行不需动用自己的资金,依托业务、技术、 机构、信誉和人才等优势,以中间人的身份代 理客户承办收付和其他委托事项,提供各种金 融并据以收取手续费的业务。
银行经营中间业务无须占用自己的资金,是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的,并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说,潜在义务
最终是否转变为现时义务,由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务,该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业,或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如:甲公司涉及一桩诉讼案,根据以往的审判案例推断,甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人:xxxx
1
头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思,是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱,就称为“多头寸”,若 是支出金钱大于收进款项,就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”,若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决,甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额,
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量,该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性,通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下,发生的概率分为以下几个层次:基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说,认购期,清算期这样的时间也许可以忽略不 计,而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说,这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品,号称年化收益率是1.7%,但至少要占用8天 资金,1.7%*7/8=1.48%,已经跟银行的7天通知存款差不多了,而银行通知存 款,无论是方便程度还是稳定可靠程度,都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率,绝对不是看他声称的数字,而要看实际的收入数字。
银行经营中间业务无须占用自己的资金,是在 银行的资产负债信用业务的基础上产生的,并 可以促使银行信用业务的发展和扩大。
潜在义务是指结果取决于不确定未来事项的可能义务。也就是说,潜在义务
最终是否转变为现时义务,由某些未来不确定事项的发生或不发生才能决定。现
时义务是指企业在现行条件下已承担的义务,该现时义务的履行未必导致经济利
益流出企业,或者该现时义务的金额不能可靠地计量。
例如:甲公司涉及一桩诉讼案,根据以往的审判案例推断,甲公司很可能要
xxxxxxxxxxx 第一阶段学习培训
主讲人:xxxx
1
头寸
也称为“头衬”就是金钱的意思,是金融界及贸 易界的风行用语。若是银行在当日的全数收付 款中收入大于支出金钱,就称为“多头寸”,若 是支出金钱大于收进款项,就称为“缺头寸”。 对估计这一类头寸的多与少的行为称为“扎头 寸”。处处千方百计调入款项的行为称为“调头 寸”。若是临时未用的金钱大于需用量时称为“ 头寸松”,若是资金需求量大于闲置量时就称 为“头寸紧”。
败诉。但法院尚未判决,甲公司无法根据经验判断未来将要承担多少赔偿金额,
因此该现时义务 的金额不能可靠地计量,该诉讼案件即形成一项甲公司的或有负
债。
履行或有事项相关义务导致经济利益流出的可能性,通常按照一定的概率区间 加以判断。一般情况下,发生的概率分为以下几个层次:基本确定、很可能、可 能、极小可能。
对于较长期限的理财产品来说,认购期,清算期这样的时间也许可以忽略不 计,而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说,这个时间就有非常大的影 响了。比如银行的7天理财产品,号称年化收益率是1.7%,但至少要占用8天 资金,1.7%*7/8=1.48%,已经跟银行的7天通知存款差不多了,而银行通知存 款,无论是方便程度还是稳定可靠程度,都要远高于一般有风险的理财产品 的。所以看年化收益率,绝对不是看他声称的数字,而要看实际的收入数字。
公司类融资担保业务介绍宣传幻灯片33页PPT
员工的专业化程度,这种业务素质可以是经验 的积累,也可以是后天培训,但最终的结果都 要求每个人熟悉业务流程,对每个项目都有自 己的认识 ;
员工的责任心,要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察,掌握客户的情况,不放过任何一 个细节;
担保公司比银行风险大,只有更加规范的操作 ,流程化运行,才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短,主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算,申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效,要求提供的文件是否为原件,复印 件是否和原件一致,复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内,应年 检的是否已办理手续 ;
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行;
通过采用抽查大项的方式,审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符,核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的, 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等;以动产抵押、质押的, 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等;
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入,防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险;
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目;
严格控制对“两高一资”(高耗能高污 染资源型)行业的信贷投入;
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利,
员工的责任心,要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察,掌握客户的情况,不放过任何一 个细节;
担保公司比银行风险大,只有更加规范的操作 ,流程化运行,才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短,主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算,申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效,要求提供的文件是否为原件,复印 件是否和原件一致,复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内,应年 检的是否已办理手续 ;
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行;
通过采用抽查大项的方式,审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符,核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的, 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等;以动产抵押、质押的, 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等;
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入,防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险;
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目;
严格控制对“两高一资”(高耗能高污 染资源型)行业的信贷投入;
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利,
2024版《融资融券培训教程》ppt幻灯片
融资融券交易为投资者提供了更多的 投资策略选择,如套利交易、对冲交 易等。
融资融券交易还可以满足投资者的多 样化需求,如资产配置、风险管理等。
投资者可以根据自己的风险承受能力 和投资目标,选择合适的投资策略。
推动资本市场创新发展,提升国际竞争力
融资融券交易是资本市场创新发展的重要内容之一,可以推动资本市场的创新发展。
加强投诉处理的监督和考核
对投诉处理工作进行定期监督和考核,确保投诉处理工作的高效和 公正。
05 融资融券在资本 市场中作用与影 响分析
增强市场流动性,促进价格发现机制完善
融资融券交易可以增加市场的 交易量,提高市场的流动性。
通过融资融券交易,可以更好 地反映市场对股票的真实供求 关系,有利于价格发现机制的 完善。
法律风险:合规性问题及纠纷解决途径
合规性审查
对融资融券业务进行合规性审查,确保其符合法律法规要求。
合同条款明确
在合同中明确双方权利义务,规范业务操作。
纠纷解决途径
发生纠纷时,可通过协商、调解、仲裁或诉讼等途径解决。
04 投资者适当性管 理与教育培训工 作部署
投资者适当性管理原则和要求
了解你的客户(KYC)原则
列举可作为担保物的证券种类 及相应要求,如股票、债券等。
担保物管理原则
阐述担保物的管理原则,包括 担保比例、追加担保等风险控
制措施。
融资买入与融券卖出操作指南
融资买入操作
指导投资者进行融资买入 操作,包括选择融资标的、 下单方式、成交确认等环 节。
融券卖出操作
介绍融券卖出的操作流程, 包括融券标的的选择、融 券卖出下单、成交确认等 步骤。
THANKS
感谢观看
通过融资融券交易,可以引入更多的市场参与者,增加市场的活跃度。
《融资担保公司一》课件
《融资担保公司》PPT课件
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构,通过 担保增信,帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一:某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式,既提供贷款担保服务,也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力,降低对单一业务的依赖。
案例二:某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系,包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理,确保业务稳健发展。
展,降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展,融资担保公司将 更加注重技术应用和创新,例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入,融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中,开拓国际市场,实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构,负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度,实 施现场和非现场监管,对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构,通过 担保增信,帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一:某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式,既提供贷款担保服务,也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力,降低对单一业务的依赖。
案例二:某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系,包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理,确保业务稳健发展。
展,降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展,融资担保公司将 更加注重技术应用和创新,例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入,融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中,开拓国际市场,实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构,负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度,实 施现场和非现场监管,对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
融资性担保公司政策解读PPT课件
第35页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第九条 融资性担保机构设 立、变更、终止,应经监管 部门许可后颁发、换发或缴 回经营许可证。
第36页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第十五条 融资性担保 机构经营许可证应在营业 场所的显著位置公示。
第37页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第23页/共55页
第一章 总则
• 第六条 融资性担保公司的董事、 监事、高级管理人员应当具有审 慎经营的风险意识、相应的业务 技能和实际经验。
第24页/共55页
第二章 股东和股东大会
第十一条 股东不得利用其 股东地位损害融资性担保公 司及其他利益相关者的合法 权益,不得有虚假出资、出 资不实、抽逃出资或变相抽 逃出资等行为。
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第33页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第九条 融资性担保机构设 立、变更、终止,应经监 管部门许可后颁发、换发 或缴回经营许可证。
第34页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第十四条 融资性担保 机构经营许可证应在营 业场所的显著位置公示。
第20页/共55页
董事、监事、高级管理人员任职资格的管理
● 第十三条 融资性担保公司 的董事、监事、高级管理 人员拟任人在监管部门核 准其任职资格前不得履职。
第21页/共55页
融资性担保公司 治理指引
第22页/共55页
第一章 总则
• 第四条 本指引所称公司治理包括建立 以股东(大)会、董事会、监事会、 高级管理层为主体的组织架构,并对 各主体之间相互制衡的责、权、利关 系作出制度安排,保障融资性担保公 司建立明晰的治理结构、科学的决策 机制、合理的激励机制和有效的约束
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第九条 融资性担保机构设 立、变更、终止,应经监管 部门许可后颁发、换发或缴 回经营许可证。
第36页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第十五条 融资性担保 机构经营许可证应在营业 场所的显著位置公示。
第37页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第23页/共55页
第一章 总则
• 第六条 融资性担保公司的董事、 监事、高级管理人员应当具有审 慎经营的风险意识、相应的业务 技能和实际经验。
第24页/共55页
第二章 股东和股东大会
第十一条 股东不得利用其 股东地位损害融资性担保公 司及其他利益相关者的合法 权益,不得有虚假出资、出 资不实、抽逃出资或变相抽 逃出资等行为。
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第33页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第九条 融资性担保机构设 立、变更、终止,应经监 管部门许可后颁发、换发 或缴回经营许可证。
第34页/共55页
融资性担保机构经营许可证 管理指引
第十四条 融资性担保 机构经营许可证应在营 业场所的显著位置公示。
第20页/共55页
董事、监事、高级管理人员任职资格的管理
● 第十三条 融资性担保公司 的董事、监事、高级管理 人员拟任人在监管部门核 准其任职资格前不得履职。
第21页/共55页
融资性担保公司 治理指引
第22页/共55页
第一章 总则
• 第四条 本指引所称公司治理包括建立 以股东(大)会、董事会、监事会、 高级管理层为主体的组织架构,并对 各主体之间相互制衡的责、权、利关 系作出制度安排,保障融资性担保公 司建立明晰的治理结构、科学的决策 机制、合理的激励机制和有效的约束
《融资担保》课件
融资担保的本质是信用增级,通过引入第三方担保,降低债权人的风险,提高债 务履行的可靠性。
融资担保的作用
01
02
03
降低融资门槛
融资担保为被担保人提供 信用支持,帮助其获得金 融机构的贷款或其他融资 渠道,降低融资门槛。
促进资金融通
融资担保能够促进资金的 融通和流转,支持实体经 济的发展。
保障债权实现
融资担保的市场前景
政策支持力度加大
随着国家对中小微企业和“三农”等领域的支持力度加大,融资担保行业将迎来更加广阔的发展空间。政府将出台更 多政策措施,支持融资担保机构的发展,推动解决中小企业融资难、融资贵的问题。
市场需求持续增长
随着经济的发展和产业结构的调整,中小企业和“三农”等领域的融资需求将持续增长。融资担保机构将发挥更加重 要的作用,为这些领域提供更加全面、专业的融资担保服务。
提升竞争力的策略
为了在市场竞争中脱颖而出,融资担 保机构需要加强自身建设,提高服务 质量和风险控制水平,同时积极探索 创新业务模式和产品。
04
融资担保的监管政策
融资担保的监管机构
中央监管机构
负责制定融资担保行业的监管政 策和法规,对全国融资担保行业 进行指导和监督。
地方监管机构
负责辖区内融资担保机构的日常 监管,包括机构设立、业务监管 、风险处置等。
通过融资担保,债权人能 够在债务人无法履行债务 时,获得相应的保障和补 偿。
融资担保的种类
政策性融资担保
由政府出资或参与出资, 旨在支持国家政策的落实 和特定领域的发展。
商业性融资担保
由商业机构出资,以盈利 为目的,为市场主体提供 融资担保服务。
互助性融资担保
由会员企业出资,旨在为 其会员提供融资担保服务 ,促进会员之间的互助合 作。
融资担保的作用
01
02
03
降低融资门槛
融资担保为被担保人提供 信用支持,帮助其获得金 融机构的贷款或其他融资 渠道,降低融资门槛。
促进资金融通
融资担保能够促进资金的 融通和流转,支持实体经 济的发展。
保障债权实现
融资担保的市场前景
政策支持力度加大
随着国家对中小微企业和“三农”等领域的支持力度加大,融资担保行业将迎来更加广阔的发展空间。政府将出台更 多政策措施,支持融资担保机构的发展,推动解决中小企业融资难、融资贵的问题。
市场需求持续增长
随着经济的发展和产业结构的调整,中小企业和“三农”等领域的融资需求将持续增长。融资担保机构将发挥更加重 要的作用,为这些领域提供更加全面、专业的融资担保服务。
提升竞争力的策略
为了在市场竞争中脱颖而出,融资担 保机构需要加强自身建设,提高服务 质量和风险控制水平,同时积极探索 创新业务模式和产品。
04
融资担保的监管政策
融资担保的监管机构
中央监管机构
负责制定融资担保行业的监管政 策和法规,对全国融资担保行业 进行指导和监督。
地方监管机构
负责辖区内融资担保机构的日常 监管,包括机构设立、业务监管 、风险处置等。
通过融资担保,债权人能 够在债务人无法履行债务 时,获得相应的保障和补 偿。
融资担保的种类
政策性融资担保
由政府出资或参与出资, 旨在支持国家政策的落实 和特定领域的发展。
商业性融资担保
由商业机构出资,以盈利 为目的,为市场主体提供 融资担保服务。
互助性融资担保
由会员企业出资,旨在为 其会员提供融资担保服务 ,促进会员之间的互助合 作。
《担保公司培训课程》PPT课件
培训ppt
27
对单个被担保人提供的融资性担保责任余 额不得超过净资产的10%
对单个被担保人及其关联方提供的融资性 担保责任余额不得超过净资产的15%
对单个被担保人债券发行提供的担保责任 余额不得超过净资产的30%
培训ppt
12
2.融资性担保公司的融资性担保责 任余额不得超过其净资产的10倍
培训ppt
13
培训ppt
17
7.融资性担保公司由省、自治区、直辖市人 民政府实施属地管理。省、自治区、直辖 市人民政府确定的监管部门具体负责本辖 区融资性担保公司的准入、退出、日常监 管和风险处置,并向国务院建立的融资性 担保业务监管部际联席会议报告工作
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18
担保公司的 发展前景
培训ppt
19
因银行贷款政策性较强,解决中小企业板 和个人因缺少银行认可的抵押物而贷款难 的“瓶颈”,分担了银行贷款风险和管理 成本,具有贷款事后风险释放优势明显、 决策快、现金流充足等优势,是银行发展 业务,业务创新的重要合作伙伴,具有远 大的发展前景。
培训ppt
20
我国信用担保业务起步较晚,从1992年至今 不到10年,但发展很快,已经成为银行开展 资产业务、中间业务、业务创新的重要合
作伙伴。整体看来,信用担保业务发展快、
规模较小、业务开展不规范、存在风险较
大、大多集中在中小企业的信用担保,没 几家规范的专业从事个人业务的担保公司。
培训ppt
21
担保公司基于“贷款难”这一现象而产生 的,因此具体了担保公司是靠经营风险, 承担风险来赢取利润的。因此担保公司的 核心竞争力是风险管理的能力。
培训ppt
22
担保公司是经营风险的专业机构
国丰金租融资租赁公司宣传汇报PPT
现在住址:深圳宝安新区
PART 05
成功案例
2017
成功案例
1 公司荣获“北京市著名品牌” 2 公司荣获“中国电机行业十大品牌” 3 公司荣获质量、服务、诚信AAA单位 4 公司荣获北京市“重合同守信用单位” 5 公司再获殊荣,被评选为“消费者放心满意品牌”
2009 年
2010 年
2013 年
2016 年
2018 年
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PART 01
公司简介
公司简介
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这里输入简单的文字概述这里输入简单文字概 述这里输入简单的文字概述这里入简单的文字
2017
经营理念
经营理念:一切以用户价值为依归 注重长远发展,不因商业利益伤害用户价值;关注并深刻理解用户需求,不断以卓越的产品和服务满足用户需求;重视与用户的情感 沟通,尊重用户感受,与用户共成长。
企业价值观
价值观:正直,进取,合作,创新 遵守国家法律与公司制度,绝不触犯企业高压线;做人德为先,坚持公正、诚实、守信等为人处事的重要原则;尽职尽责,高效执行; 具有开放共赢心态,与合作伙伴共享行业成长;创新的目的是为用户创造价值;
PART 04
团队介绍
2017
团队介绍
设计总监
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考察企业管理团队的整体素质(文化程度、 主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓 、遵纪守法等方面),了解主要领导人的经 历、能力和信用状况;
风控部实地核查要点
如果有关联企业,应该重点核查关联方关系 、关联交易、关联往来等情况,取得各关联 企业的最近一年及最近一期的财务报表,特 别关注关联方的经营情况,根据关联的紧密 度形成对关联关系的分析,决定是否对其关 联企业进行审核;
例子:A公司融资策划方案
1.担保融资额度:1000万元(企业实际 用款为870万元)
2. 担保融资期限:一年 3. 担保融资方式:流动资金贷款 4. 担保融资用途:补充流动资金缺口,扩
大业务规模 5.担保手续费:30万元 =(1000万元X
3% 6. 银行保证金:100万=(1000万元X
10%
反担保措施
A公司全体股东提供个人连带责任担保(签定《 保证反担保合同》);
A公司100%股权质押我司(签定《质押反担保 合同》);
B公司提供第三方连带责任担保(签定《保证反 担保合同》);
提供A公司名下的固定资产抵押我司(收取设备 发票和机动车登记证(车牌号码)等权属证明 原件,签定《抵押反担保合同》);
定着物; 抵押人依法有权处置的机器、交通运输工具和其他可以抵
押的财产; 股东个人或第三方企业提供连带责任担保; 依法可以抵押的其他财产和反担保措施(股权、知识产权
、收租权、收费权、应收款、仓单、存货、票据、账户监 管、名义持股、宅基地、集体用地、按揭房等)
国家法律规定不得抵押的财产
自然资源或财产; 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业
老板如果突然发现自己的公司出现以 下情况(商机):
1、股东消费占用企业正常的营运周转 资金;
2、固定资产的大笔投入占用了流动资 金;
3、企业出现季节性或临时性资金紧张 时才想到“筹资”问题;
4、忽略了银行融资信用记录和行业或 社会声誉;
5、结算资金分散,广开银行账户。
专业担保公司的特点
主动撤保情况
担保贷款未按担保申报时的用途使用; 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行
为。 项目承担企业出现重大经营失误或市场
、财务状况等方面出现较大潜在风险; 项目或企业技术竞争水平下降。
小结:只有专业才能防范风险
科学的管理,投资担保业务直接关系到公司 的发展,提高风险意识,不单是一个部门, 而是整个公司都要考虑的问题 ;
考察主要生产、经营场所,通过走、看、问 ,判断企业实际生产、经营情况,印证有关 资料记载和有关当事人介绍的情况。包括:
风控部实地核查要点
要与第一线人员的沟通,比如生产管理人员 、技术人员、销售人员、财务人员,将核实 的情况与企业申报的资料相核对,以寻找企 业虚报、夸张的成分,防范资料失真的风险 ;
重点关注生产工序情况、设备先进性、设备 的完好性、工艺的先进性 ;
到企业的仓库,核实存货的价值和数量(与 账面数估计核对),关注重要产品的质量, 看有无毁损、变质、积压的情况;
风控部实地核查要点
对财务报表的调查审核,应根据企业的 实际情况,主要调查核实以下内容:
了解企业的主要会计政策,是否按会计 准则记账;
员工的专业化程度,这种业务素质可以是经 验的积累,也可以是后天培训,但最终的结 果都要求每个人熟悉业务流程,对每个项目 都有自己的认识 ;
员工的责任心,要从企业的规模、发展规划 、产品销路、市场情况、企业资金、偿还能 力等方面去考察,掌握客户的情况,不放过 任何一个细节;
担保公司比银行风险大,只有更加规范的操 作,流程化运行,才能更好地防范风险。
一览表 ; 各开户银行对公和对私帐户去年及本年各月
份银行对账单存折明细; 拟抵(质)押物的产权证(含房产证、土地证
、宅基地证、机械设备收据发票或清单等) 等。
企业可以提供作为反担保的措施
抵押人所有的房屋和其他地上定着物; 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他可以抵押的财产
; 抵押人依法有权处置的国有土地使用权、房屋和其他地上
交存担保贷款总额的10%(100万元)作为 风险保证金;
A公司提供的反担保物中,凡不能办理 抵押登记手续的,我们将与贵司签订《 资产转让协议》 。
确认函
广东AA担保有限公司:
经我司研究,认同贵司为我司设计 的上述融资方案,现给予确认。我司将 全面配合贵司的各项要求工作,希望贵 司能大力支持我司的发展,尽快将融资 项目完成。
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行;
通过采用抽查大项的方式,审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符,核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的, 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等;以动产抵押、质押的, 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等;
审批时间
审批时间的长短,主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算,申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效,要求提供的文件是否为原件,复印 件是否和原件一致,复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内,应年 检的是否已办理手续 ;
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入,防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险;
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目;
严格控制对“两高一资”(高耗能高污 染资源型)行业的信贷投入;
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利,
提供A公司(或XXX个人)名下的物业(地址、 建筑面积、市值)抵押我司(办理抵押登记, 签定《抵押反担保合同》);
反担保措施
提供A公司名下的土地(地址、建筑面积、 市值)抵押我司(收取《国有土地使用证》 等产权证明原件,签定《抵押反担保合同》 );
提供XXX个人名下2套按揭中房产(地址、建 筑面积、市值)抵押我司(收取《按揭合同 》或《预售合同》等产权证明原件,签定《 抵押反担保合同》);
单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其 他社会公益设施; 所有权、使用权不明或有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管或采取其他保全措 施无法实行强制执行的财产; 未经财产所有权一方同意的租赁、承包企业 的财产; 依法不得抵押的其他财产。
业务基本流程
市场部门推荐意向客户后,担保业务部实地 考察,并攒写《项目调查报告》;
以汇票、本票、债券、存款单、仓单、 提单等出质的,要察看权力凭证原件, 识别真假,必要时请有关部门鉴定。
评审委员会审核要点
借款的合法性; 担保的合法性; 反担保的法律效力及可操作性; 法律风险、障碍和问题的提示; 担保项目的经济效益; 资料的真实性、合法性、完整性; 主要风险及重要信息提示; 保后监管措施。
风控部实地考察,并攒写有关《风险评价报 告》和《法律审查意见书》;
担保部同时联系银行介入考察,向银行出具 《同意担保意向书》;
评审委员会召开项目评审会并通过后,出具 《审批决策通知书》;
落实有关反担保措施后,向银行出具《同意 放款通知书》,银行审批、放款;
风控部监督担保业务部做好有关保后检查, 并攒写《保后检查报告》。
提供A公司(或XXX个人)名下的宅基地( 地址、建筑面积、市值)抵押我司(收取《 集体土地使用证》等产权证明原件,签定《 抵押反担保合同》);
提供A公司在X地的自建仓库或租用物业抵押 我司(收取权属证明原件,签定《抵押反担 保合同》;
反担保措施
办理A公司名下不少于XXX万元的财产保险 ,并以我司作为第一受益人;
Thank you !
每一次的加油,每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 01:24:0001:24:0001:2412/2/2020 1:24:00 AM
安全象只弓,不拉它就松,要想保安 全,常 把弓弦 绷。20.12.201:24:0001:24Dec -202-D ec-20
风控部初审过程中须填具《调查工作底稿》 ,部门负责人根据具体情况决定是否参与上 门调查。进行调查前,要列出调查提纲,明 确调查目标,以保证调查的质量和效率。
风控部实地核查要点
访问企业,会见法定代表人(借款人)或企 业实际控制人与有关重要影响的人及有关联 的部门人士访谈面谈,了解管理理念以及对 企业的发展战略,询问企业相关的关联企业 情况。包括:
此 致
法定代表人签字:
单位公章:
年 月 日
担保费用
AA担保有限公司的业务收费标准是 在根据国家有关规定的基础上,结合市 场行情以及企业风险大小、复杂程度、 距离远近等因素定价,一般按年担保额 的每年3%-6%一次性收取。
单笔最大担保额
根据国家有关金融法律规定:担保公司 的对外单笔最大担保额不能超过注册资 本的10%。
产品有市场、有效益、资金回笼有保证 企业信用状况良好,没有诉讼案件,没
有不良信用记录 具备本公司认可的反担保条件
企业需提供的基本材料
营业执照、组织机构代码证、国税地税证和 贷款卡等基本资料;
近三年年度及最近一期的财务报表 ; 近三年的年度及当年最近月份的《增值税纳
税申报表》; 上、下游十大主要客户(年购销量、金额)
保后监管检查要点
企业遵守协定、有关承诺的情况; 供、产、销实现情况,以及与评审预测
数、历史数的差异分析; 财务状况及经营成果分析,主要与担保
前预测数据对比; 主要股东、经营班子及主要岗位人员的
变 化;经营战略调整;主要客户的变 化等情况; 担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷 款的偿还情况。
风控部实地核查要点
如果有关联企业,应该重点核查关联方关系 、关联交易、关联往来等情况,取得各关联 企业的最近一年及最近一期的财务报表,特 别关注关联方的经营情况,根据关联的紧密 度形成对关联关系的分析,决定是否对其关 联企业进行审核;
例子:A公司融资策划方案
1.担保融资额度:1000万元(企业实际 用款为870万元)
2. 担保融资期限:一年 3. 担保融资方式:流动资金贷款 4. 担保融资用途:补充流动资金缺口,扩
大业务规模 5.担保手续费:30万元 =(1000万元X
3% 6. 银行保证金:100万=(1000万元X
10%
反担保措施
A公司全体股东提供个人连带责任担保(签定《 保证反担保合同》);
A公司100%股权质押我司(签定《质押反担保 合同》);
B公司提供第三方连带责任担保(签定《保证反 担保合同》);
提供A公司名下的固定资产抵押我司(收取设备 发票和机动车登记证(车牌号码)等权属证明 原件,签定《抵押反担保合同》);
定着物; 抵押人依法有权处置的机器、交通运输工具和其他可以抵
押的财产; 股东个人或第三方企业提供连带责任担保; 依法可以抵押的其他财产和反担保措施(股权、知识产权
、收租权、收费权、应收款、仓单、存货、票据、账户监 管、名义持股、宅基地、集体用地、按揭房等)
国家法律规定不得抵押的财产
自然资源或财产; 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业
老板如果突然发现自己的公司出现以 下情况(商机):
1、股东消费占用企业正常的营运周转 资金;
2、固定资产的大笔投入占用了流动资 金;
3、企业出现季节性或临时性资金紧张 时才想到“筹资”问题;
4、忽略了银行融资信用记录和行业或 社会声誉;
5、结算资金分散,广开银行账户。
专业担保公司的特点
主动撤保情况
担保贷款未按担保申报时的用途使用; 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行
为。 项目承担企业出现重大经营失误或市场
、财务状况等方面出现较大潜在风险; 项目或企业技术竞争水平下降。
小结:只有专业才能防范风险
科学的管理,投资担保业务直接关系到公司 的发展,提高风险意识,不单是一个部门, 而是整个公司都要考虑的问题 ;
考察主要生产、经营场所,通过走、看、问 ,判断企业实际生产、经营情况,印证有关 资料记载和有关当事人介绍的情况。包括:
风控部实地核查要点
要与第一线人员的沟通,比如生产管理人员 、技术人员、销售人员、财务人员,将核实 的情况与企业申报的资料相核对,以寻找企 业虚报、夸张的成分,防范资料失真的风险 ;
重点关注生产工序情况、设备先进性、设备 的完好性、工艺的先进性 ;
到企业的仓库,核实存货的价值和数量(与 账面数估计核对),关注重要产品的质量, 看有无毁损、变质、积压的情况;
风控部实地核查要点
对财务报表的调查审核,应根据企业的 实际情况,主要调查核实以下内容:
了解企业的主要会计政策,是否按会计 准则记账;
员工的专业化程度,这种业务素质可以是经 验的积累,也可以是后天培训,但最终的结 果都要求每个人熟悉业务流程,对每个项目 都有自己的认识 ;
员工的责任心,要从企业的规模、发展规划 、产品销路、市场情况、企业资金、偿还能 力等方面去考察,掌握客户的情况,不放过 任何一个细节;
担保公司比银行风险大,只有更加规范的操 作,流程化运行,才能更好地防范风险。
一览表 ; 各开户银行对公和对私帐户去年及本年各月
份银行对账单存折明细; 拟抵(质)押物的产权证(含房产证、土地证
、宅基地证、机械设备收据发票或清单等) 等。
企业可以提供作为反担保的措施
抵押人所有的房屋和其他地上定着物; 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他可以抵押的财产
; 抵押人依法有权处置的国有土地使用权、房屋和其他地上
交存担保贷款总额的10%(100万元)作为 风险保证金;
A公司提供的反担保物中,凡不能办理 抵押登记手续的,我们将与贵司签订《 资产转让协议》 。
确认函
广东AA担保有限公司:
经我司研究,认同贵司为我司设计 的上述融资方案,现给予确认。我司将 全面配合贵司的各项要求工作,希望贵 司能大力支持我司的发展,尽快将融资 项目完成。
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行;
通过采用抽查大项的方式,审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符,核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的, 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等;以动产抵押、质押的, 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等;
审批时间
审批时间的长短,主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算,申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效,要求提供的文件是否为原件,复印 件是否和原件一致,复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内,应年 检的是否已办理手续 ;
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入,防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险;
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目;
严格控制对“两高一资”(高耗能高污 染资源型)行业的信贷投入;
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利,
提供A公司(或XXX个人)名下的物业(地址、 建筑面积、市值)抵押我司(办理抵押登记, 签定《抵押反担保合同》);
反担保措施
提供A公司名下的土地(地址、建筑面积、 市值)抵押我司(收取《国有土地使用证》 等产权证明原件,签定《抵押反担保合同》 );
提供XXX个人名下2套按揭中房产(地址、建 筑面积、市值)抵押我司(收取《按揭合同 》或《预售合同》等产权证明原件,签定《 抵押反担保合同》);
单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其 他社会公益设施; 所有权、使用权不明或有争议的财产; 依法被查封、扣押、监管或采取其他保全措 施无法实行强制执行的财产; 未经财产所有权一方同意的租赁、承包企业 的财产; 依法不得抵押的其他财产。
业务基本流程
市场部门推荐意向客户后,担保业务部实地 考察,并攒写《项目调查报告》;
以汇票、本票、债券、存款单、仓单、 提单等出质的,要察看权力凭证原件, 识别真假,必要时请有关部门鉴定。
评审委员会审核要点
借款的合法性; 担保的合法性; 反担保的法律效力及可操作性; 法律风险、障碍和问题的提示; 担保项目的经济效益; 资料的真实性、合法性、完整性; 主要风险及重要信息提示; 保后监管措施。
风控部实地考察,并攒写有关《风险评价报 告》和《法律审查意见书》;
担保部同时联系银行介入考察,向银行出具 《同意担保意向书》;
评审委员会召开项目评审会并通过后,出具 《审批决策通知书》;
落实有关反担保措施后,向银行出具《同意 放款通知书》,银行审批、放款;
风控部监督担保业务部做好有关保后检查, 并攒写《保后检查报告》。
提供A公司(或XXX个人)名下的宅基地( 地址、建筑面积、市值)抵押我司(收取《 集体土地使用证》等产权证明原件,签定《 抵押反担保合同》);
提供A公司在X地的自建仓库或租用物业抵押 我司(收取权属证明原件,签定《抵押反担 保合同》;
反担保措施
办理A公司名下不少于XXX万元的财产保险 ,并以我司作为第一受益人;
Thank you !
每一次的加油,每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 01:24:0001:24:0001:2412/2/2020 1:24:00 AM
安全象只弓,不拉它就松,要想保安 全,常 把弓弦 绷。20.12.201:24:0001:24Dec -202-D ec-20
风控部初审过程中须填具《调查工作底稿》 ,部门负责人根据具体情况决定是否参与上 门调查。进行调查前,要列出调查提纲,明 确调查目标,以保证调查的质量和效率。
风控部实地核查要点
访问企业,会见法定代表人(借款人)或企 业实际控制人与有关重要影响的人及有关联 的部门人士访谈面谈,了解管理理念以及对 企业的发展战略,询问企业相关的关联企业 情况。包括:
此 致
法定代表人签字:
单位公章:
年 月 日
担保费用
AA担保有限公司的业务收费标准是 在根据国家有关规定的基础上,结合市 场行情以及企业风险大小、复杂程度、 距离远近等因素定价,一般按年担保额 的每年3%-6%一次性收取。
单笔最大担保额
根据国家有关金融法律规定:担保公司 的对外单笔最大担保额不能超过注册资 本的10%。
产品有市场、有效益、资金回笼有保证 企业信用状况良好,没有诉讼案件,没
有不良信用记录 具备本公司认可的反担保条件
企业需提供的基本材料
营业执照、组织机构代码证、国税地税证和 贷款卡等基本资料;
近三年年度及最近一期的财务报表 ; 近三年的年度及当年最近月份的《增值税纳
税申报表》; 上、下游十大主要客户(年购销量、金额)
保后监管检查要点
企业遵守协定、有关承诺的情况; 供、产、销实现情况,以及与评审预测
数、历史数的差异分析; 财务状况及经营成果分析,主要与担保
前预测数据对比; 主要股东、经营班子及主要岗位人员的
变 化;经营战略调整;主要客户的变 化等情况; 担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷 款的偿还情况。