大额贷款风险管理制度

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大额贷款管理制度1

大额贷款管理制度第一章总则第一条为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。

第二条本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。

第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。

第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。

第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章大额贷款操作基本程序第六条办理大额贷款的基本程序：客户申请T 受理与调查T 审查T 审议与审批T 报备T 与客户签订合同T 发放贷款T 贷后管理T 贷款本息收回。

具体按贷款操作规程执行。

（一）受理与调查。

客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同意受理的大额贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。

（二）审查。

信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出意见，报董事会审议。

（三）审议与审批。

公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。

（四）贷后管理。

对审批（咨询）的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章大额贷款申请与受理第七条客户申请。

客户以书面形式提出大额贷款申请，情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第八条大额贷款申请的受理。

接受客户贷款申请以后，行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。

资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第九条同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，申请书，同时提供相关资料。

第十条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

农村信用社联合社大额贷款风险提示办法

ⅩⅩ农村信用社联合社大额贷款风险提示办法第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范大额贷款评审程序，防范和控制大额贷款风险，根据《ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度》、《ⅩⅩ农村信用社贷款业务操作规程》有关规定，制定本办法。

第二条大额贷款风险提示是省联社和办事处对农村信用社发放超过其规定限额的单户贷款进行项目可行性评审和风险预警的制度，是促进农村信用社审慎经营、科学决策、有效防范和控制风险的重要手段。

第三条风险提示按照全省农村信用社经营状况和管理水平的不同，实行“分类指导，区别管理”，分别采取贷后报备、贷前提示、严格控制三种方式。

贷后报备。

即上年末账面五级分类不良贷款率在15%以下,并经检查确认实际不良贷款率在15%（含）以下的合作银行、县(区)联社,大额贷款管理通过完善制度，加强自律，自主决策发放，单户贷款比例原则不得超过监管指标要求，对单户在500万元（不含）以上的贷款分别向办事处和省联社进行贷后报备。

便于省联社和办事处加强贷后监测、检查,以及考核大额贷款质量。

贷前提示。

即上年末不良贷款率在15％至20%（含）的县(区)联社、合作银行大额贷款管理要在完善制度，加强自律的基础上由省联社核定大额贷款风险提示额度，各办事处在省联社授权内对其超过核定额度的贷款进行风险评审，提出风险点，进行贷前风险提示，对超过省联社授权的贷款，由省联社进行贷前风险提示，大额贷款贷前风险提示不改变农村信用社的信贷决策权。

严格控制。

即对上年末不良贷款率在20%以上的农村合作银行、县级联社，省联社重点督促其制定不良贷款清收化解计划,加大不良贷款清收力度,化解存量贷款风险。

对超过省联社核定大额贷款额度的贷款，省联社和办事处在督促其完善制度，加强自律的基础上按权限进行贷前风险提示，并明确贷款与否的意见，省联社和办事处对其提请通过的大额贷款要加强事后监督管理。

第四条大额贷款风险提示方式实行动态管理,按年调整,凡实行事前风险提示制度的机构,年度不良贷款清收效果明显的,经省联社审核确认后,可取消事前风险提示制度,实行贷后报备。

大额贷款管理制度正规范本(通用版)

大额贷款管理制度介绍大额贷款管理制度是为确保金融机构在大额贷款业务中遵守相关法律法规、规范贷款风险管理、提高贷款审批质量而设立的一套规章制度。

本文档旨在详细阐述大额贷款管理制度的要求和流程，以确保金融机构能够合规操作，并有效控制贷款风险。

目录1.背景2.适用范围3.定义4.制度要求5.贷款审批流程6.贷后管理7.风险控制措施8.审批流程优化9.总结背景随着经济的发展和金融市场的开放，大额贷款成为金融机构的重要业务之一。

然而，大额贷款业务具有风险高、金额大、周期长等特点，如果管理不善，将对金融机构造成严重的贷款风险。

因此，建立一套科学合规的大额贷款管理制度对确保金融机构的稳健经营至关重要。

适用范围本制度适用于所有从事大额贷款业务的金融机构，包括商业银行、信托公司、担保公司等。

定义•大额贷款：指贷款金额大于一定标准的贷款，标准可根据金融机构内部政策而定，通常为500万元及。

•贷款风险：指由于借款人信用状况、市场环境等原因导致贷款无法收回的风险。

制度要求金融机构在开展大额贷款业务时，应遵守制度要求：1.设立专门的大额贷款管理部门，负责大额贷款业务的审批、风险评估和后期管理。

2.制定明确的大额贷款业务流程，并确保贷款审批流程的透明度和规范性。

3.设立风险控制机制，包括制定贷款风险评估模型、设定贷款风险容忍度等。

4.加强内部控制，确保大额贷款业务的风险管理与内控要求相一致。

5.与相关部门建立信息共享机制，及时掌握借款人的信用状况和市场变化情况。

贷款审批流程大额贷款审批流程应包括环节：1.贷款申请：借款人向金融机构提交贷款申请，并提供相关材料。

2.贷款初审：大额贷款管理部门对贷款申请进行初步审核，评估贷款申请的合理性与可行性。

3.风险评估：综合考虑借款人的信用状况、资产负债情况、借款用途等，进行贷款风险评估。

4.决策审批：大额贷款管理部门根据风险评估结果进行决策审批，并将决策结果报告上级领导。

5.合同签订：贷款审批通过后，金融机构与借款人签订贷款合同，并明确双方的权益和义务。

大额贷款管理办法

大额贷款管理办法一、引言随着经济的发展和人们对于消费需求的增长，大额贷款成为了许多人实现梦想和满足生活所需的选择。

然而，大额贷款涉及巨大的风险和责任，为了保证金融市场的稳定和保护借款人的利益，制定一套科学合理的大额贷款管理办法势在必行。

本文将探讨大额贷款管理办法的必要性、主要内容以及对市场和借款人的影响。

二、大额贷款管理办法的必要性1. 维护金融市场的稳定大额贷款涉及庞大的资金流动，如果没有相应的管理办法，将可能导致金融市场的不稳定甚至系统性风险。

通过制定管理办法，可以规范金融机构的操作行为，防范风险，维护金融市场的稳定和可持续发展。

2. 保护借款人的权益大额贷款通常涉及较高的利率和长期的还款周期，借款人面临较大的还款压力。

而如果借款人缺乏相应的知识和能力，容易陷入欺诈和失信的陷阱。

通过建立一套科学的管理办法，可以保护借款人的权益，杜绝不法行为，提高借款人的安全感和信任度。

三、主要内容1. 客户资格审核金融机构在进行大额贷款业务时，应该对借款人进行严格的资格审核，包括收入状况、信用记录、资产负债表等方面的评估，避免向不具备还款能力的借款人发放大额贷款。

2. 利率控制大额贷款通常伴随较高的利率，为了避免利率过高导致借款人无法负担，管理办法可以规定最高贷款利率的上限，以保护借款人的利益。

3. 还款方式及期限针对大额贷款，管理办法应明确还款方式和期限，可以根据借款人的资金流动状况合理设定还款计划，以减轻借款人的还款压力。

4. 监管机制管理办法应设立相应的监管机构，负责对金融机构的大额贷款业务进行监管和评估，确保金融机构严格按照规定的管理办法执行，并及时发现和解决问题。

四、对市场和借款人的影响1. 提高市场稳定性通过制定科学合理的大额贷款管理办法，可以规范金融机构的操作行为，杜绝不正当竞争和欺诈行为，提高金融市场的稳定性和透明度。

2. 提升借款人信任度借款人对金融机构的信任程度将直接影响其对大额贷款的需求。

大额贷款管理制度

大额贷款管理制度1. 引言大额贷款是指银行向个人或企业提供的金额较高的贷款产品。

由于贷款金额大、风险高，因此大额贷款的管理制度显得尤为重要。

本文档将介绍大额贷款管理制度的基本原则、流程和措施，以确保银行在大额贷款业务中的合规性和风险控制能力。

2. 基本原则大额贷款管理制度应遵循基本原则：•风险导向：以风险管理为核心，注重风险评估和控制，减少不良贷款的发生。

•合规性：遵守相关法律法规和银行内部规章制度，严格履行合规审查程序。

•公平公正：确保贷款审批过程公平公正，不偏袒任何一方。

•透明度：提供充分的信息披露，确保贷款申请人或贷款客户了解贷款合同的各项条款。

•高效性：简化贷款审批流程，提高业务效率，缩短审批周期，满足客户的融资需求。

3. 流程概述大额贷款管理流程主要包括贷款申请、风险评估、贷款审批、贷款发放和贷款监控等环节。

3.1 贷款申请贷款申请人应提交包括个人或企业资料在内的贷款申请文件，包括但不限于内容：•贷款申请书•资产和负债表•收入证明•抵押物评估报告•其他相关材料3.2 风险评估银行贷款部门将对贷款申请人的资信状况、还款能力和抵押物价值进行评估，以确定贷款风险等级。

•资信状况评估：包括个人信用报告、企业征信报告等。

•还款能力评估：分析贷款申请人的现金流入状况、债务负担等。

•抵押物评估：通过评估机构对抵押物进行评估，确定其价值。

3.3 贷款审批根据风险评估结果，贷款部门将作出审批决策，决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率和期限等相关条件。

•审核贷款申请材料的完整性和真实性。

•针对贷款申请人的资信状况和还款能力进行综合评估。

•针对抵押物价值进行评估和确认。

3.4 贷款发放在贷款审批通过后，贷款部门将与贷款申请人签订贷款合同，并进行合同登记、放款、抵押登记等手续。

•贷款合同的签订和生效。

•贷款金额的划拨和支付。

•抵押物的登记和抵押权的设立。

3.5 贷款监控贷款部门将定期对大额贷款进行监控，包括还款情况、抵押物状况、贷款风险等，及时采取措施控制风险。

大额贷款管理办法

舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》和安徽省联社《安徽省农村信用社大额贷款管理办法》的要求，特制定本办法。

第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。

第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。

第三条严格控制大额贷款的发放。

各支行（部）要严格按照有关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。

第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。

办理信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。

对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。

第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制度，对风险进行全过程评估和控制。

第六条建立和完善大额贷款授信制度。

合行总部要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。

对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。

农村信用社对法人客户的授信应每年调整一次。

第七条严格控制关联企业贷款。

实行母子公司制的企业集团及所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保情况及关联交易等信息资料。

不提供者不予贷款。

对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，，不得对分公司发放贷款。

对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联企业贷款。

第八条严格落实大额贷款管理责任。

大额贷款管理办法

大额贷款管理办法大额贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行对大额贷款的管理，保护银行与客户的利益，制定本办法。

第二条“大额贷款”是指银行向个人或企业提供贷款额度在500万元及以上的贷款资金。

第三条本办法适用于商业银行、股份制银行、外资银行和非银行金融机构等在中国境内经营的银行机构。

第二章大额贷款管理原则第四条银行应在风险可承受范围内合理开展大额贷款业务，妥善管理大额贷款风险。

第五条银行应根据借款人的信用状况、担保条件、还款能力等综合因素，科学评估贷款风险，确定借款额度、贷款期限和还款方式。

第六条银行应建立完善的大额贷款风险管理机制，确保大额贷款不良率合理控制。

第三章大额贷款审批第七条银行应建立健全的大额贷款审批程序，按照规定程序进行审批，杜绝“关系贷”。

第八条银行应根据风险等级制定相应的借款人准入标准，明确贷款审批的必要性和适当性。

第九条银行应建立风险管理档案，对借款人进行身份验证、信用评估、经营情况评估、担保评估等，确定借款人的贷款额度和担保方式。

第十条银行应根据借款人的实际需求和经济状况，根据政府政策和市场情况，灵活选择贷款期限和还款方式。

第四章大额贷款担保第十一条银行应建立健全大额贷款担保管理制度，加强对担保物的登记、监管和评估，确保担保物真实、有效。

第十二条银行应对担保人进行严格审查，确定其可靠性和担保意愿，避免借款人恶意违约而导致银行损失。

第十三条银行应建立授信额度管理制度，对同一担保物或同一担保人的贷款额度进行控制，防止信用风险集中。

第五章大额贷款风险管理第十四条银行应建立完善的大额贷款风险管理体系，采取有效措施防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

第十五条银行应定期对大额贷款项目进行风险评估，持续跟踪和监测贷款风险，防范风险暴露。

第十六条银行应建立规范逾期贷款管理制度，及时采取合法有效的措施催收、清收逾期贷款。

第十七条银行应定期对大额贷款业务进行风险综合评估，向监管机构履行报告义务。

大额贷款风险管理制度范文

大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。

第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。

第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。

第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。

第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。

2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。

3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。

4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。

第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。

第七条风险识别。

金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。

第八条风险评估。

金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。

第九条风险控制。

金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。

第十条风险监测。

金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。

第十一条风险应对。

金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。

第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。

农村信用社联合社大额贷款风险提示办法

第三条风险提示按照全省农村信用社经营状况和管理水平的不同，实行“分类指导，区别管理”，分别采取贷后报备、贷前提示、严格控制三种方式。

贷后报备。

便于省联社和办事处加强贷后监测、检查,以及考核大额贷款质量。

贷前提示。

严格控制。

即对上年末不良贷款率在20%以上的农村合作银行、县级联社，省联社重点督促其制定不良贷款清收化解计划,加大不良贷款清收力度,化解存量贷款风险。

大额贷款风险处置应急预案

一、编制目的为有效预防和应对大额贷款风险，确保银行资产安全，保障银行稳定经营，根据《中华人民共和国商业银行法》及《商业银行贷款通则》等法律法规，结合本行实际情况，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于本行所有大额贷款业务，包括但不限于个人大额贷款、小微企业大额贷款、企业大额贷款等。

三、组织机构及职责1. 领导小组成立大额贷款风险处置领导小组，由行长担任组长，分管副行长担任副组长，相关部门负责人为成员。

领导小组负责组织、协调、指导大额贷款风险处置工作。

2. 工作小组成立大额贷款风险处置工作小组，负责具体实施风险处置措施。

工作小组成员包括信贷管理部、风险管理部、法律事务部、资产保全部等部门人员。

3. 职责分工（1）信贷管理部：负责对大额贷款风险进行监测、预警，及时上报风险信息，协助工作小组开展风险处置工作。

（2）风险管理部：负责制定风险处置方案，对风险处置工作进行监督、评估，确保风险处置措施的有效实施。

（3）法律事务部：负责协助工作小组进行法律咨询、诉讼、仲裁等工作，维护银行合法权益。

（4）资产保全部：负责对大额贷款风险资产进行保全，确保资产安全。

四、风险处置程序1. 风险预警（1）信贷管理部负责对大额贷款风险进行日常监测，发现风险苗头时，及时上报领导小组。

（2）领导小组根据风险程度，决定是否启动风险处置程序。

2. 风险评估（1）信贷管理部组织相关人员对风险贷款进行评估，包括贷款本金、利息、担保物价值等。

（2）风险管理部对评估结果进行审核，提出风险处置建议。

3. 风险处置措施（1）贷款重组：根据风险贷款的具体情况，与借款人协商，采取调整还款期限、降低利率、增加担保物等措施。

（2）资产保全：对存在潜在风险的大额贷款，采取保全措施，确保资产安全。

（3）法律手段：通过诉讼、仲裁等方式，依法维护银行合法权益。

4. 风险处置监督（1）风险管理部对风险处置措施的实施情况进行监督，确保措施落实到位。

（2）信贷管理部对风险贷款的动态变化进行跟踪，及时上报领导小组。

大额贷款监测管理制度

大额贷款监测管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款的管理，保障贷款风险的可控性和监督，制定本制度。

第二条本制度适用于本行对于大额贷款的监测管理。

第三条本制度所称大额贷款是指单笔贷款额度在500万元以上的授信业务。

第四条本制度内容包括大额贷款监测管理的基本原则、监测指标、监测流程、监测报告和监督管理等方面。

第五条贷款管理部门应当按照本制度的要求，建立健全大额贷款监测管理体系，确保大额贷款的风险可控。

第六条贷款管理部门应当根据大额贷款的特点，合理设置大额贷款监测管理的流程和程序。

第七条贷款管理部门应当建立相应的内部控制机制，对大额贷款的监测管理进行全面、及时、准确的监督和管理。

第八条贷款管理部门应当积极引入先进的信息技术手段，提高大额贷款监测管理的效能。

第二章基本原则第九条大额贷款监测管理应当符合法律法规和银行内部规章制度的要求。

第十条大额贷款监测管理应当坚持实事求是、客观公正、风险至上的原则。

第十一条大额贷款监测管理应当坚持集中领导、分级负责、协同作业的原则。

有关贷款管理人员应当按照职责分工和权限等级，履行大额贷款监测管理职责。

第十二条大额贷款监测管理应当坚持预防为主、风险防范的原则。

贷款管理部门应当通过有效的监测手段，及时发现并处置大额贷款中的潜在风险。

第十三条大额贷款监测管理应当坚持科学决策、依法合规的原则。

有关贷款管理人员应当根据大额贷款的实际情况和相关法律法规的要求，科学制定监测管理措施。

第十四条大额贷款监测管理应当坚持监督管理、风险控制的原则。

贷款管理部门应当加强大额贷款的监督管理，及时掌握大额贷款的实际情况，做好风险控制。

第三章监测指标第十五条大额贷款监测管理应当兼顾量化和定性的指标，建立科学合理的监测指标体系。

第十六条大额贷款监测指标主要包括风险预警指标、资产负债指标、收益指标、效益指标等方面。

第十七条风险预警指标主要包括贷款违约率、拖欠情况、诉讼纠纷等方面。

第十八条资产负债指标主要包括资产质量、资产规模、现金流量等方面。

大额贷款管理制度

大额贷款管理制度大额贷款管理制度1. 引言本文档旨在为公司制定一套合理有效的大额贷款管理制度，以确保大额贷款业务的安全可控性，提高风险防控能力。

2. 背景随着金融市场的发展和经济的繁荣，大额贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。

然而，由于大额贷款涉及较高的风险和资金规模，需要制定科学合理的管理制度，并严格执行以确保风险可控。

3. 贷款审批流程大额贷款的审批流程应包括以下步骤：3.1 客户申请客户应填写完整的贷款申请表，提供真实有效的个人（或企业）财务状况和相关材料。

3.2 内部审批经过初步审核后，应进行内部审批，包括贷款审查委员会的审议和信贷风险评估等。

3.3 客户尽职调查在决定是否批准贷款之前，应进行客户尽职调查，包括核实客户的信用记录、还款能力、借款用途等。

3.4 贷前准备工作在贷款批准后，应进行贷前准备工作，包括贷款合同的签订、抵押物评估、担保文件的准备等。

3.5 贷款发放与监管经过贷前准备工作后，应根据合同约定将贷款发放给客户，并建立相应的监管机制，定期检查贷款的使用情况和还款情况。

4. 贷款风险管理为了控制贷款风险，需要采取以下措施：4.1 风险评估在贷款审批过程中，应进行全面的风险评估，包括分析客户的信用状况、资产负债情况、经营状况等，以评估贷款的风险程度。

4.2 抵押物评估对于大额贷款，应进行抵押物评估，确保抵押物的价值足以弥补贷款损失。

4.3 严格的还款监管建立严格的还款监管机制，确保客户按时还款。

如果客户出现逾期情况，应及时采取相应的风险控制措施。

4.4 不良贷款处理对于出现的不良贷款，应及时采取有效的处置措施，包括催收、诉讼等，以减少损失。

5. 监管与内部控制为了加强对大额贷款业务的监管和内部控制，应采取以下措施：5.1 监管机构合规要求严格遵守监管机构的相关规定和要求，确保大额贷款业务的合规性。

5.2 内部控制制度建立完善的内部控制制度，包括授信审批制度、信贷风险管理制度等，确保业务的规范运行。

大额资金管理制度

大额资金管理制度第一章总则第一条为规范大额资金管理，加强风险管控，提高资金利用效率，保障企业资金安全，制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有大额资金的管理，包括但不限于公司自有资金、贷款资金等。

第三条公司财务部门负责本制度的执行，确保各项政策得以落实。

第四条公司领导班子应重视大额资金的管理，明确责任，强化风险意识，严格执行相关政策。

第五条本制度由公司财务部门负责解释和修改，制度实施过程中如有疑问，可向公司财务部门咨询。

第二章大额资金的分类和管理第六条大额资金指公司境内外账户中单笔金额超过500万元的资金。

第七条公司大额资金主要分为自有资金和贷款资金两类。

第八条自有资金由公司自行决策使用，包括但不限于运营资金、投资资金等。

第九条贷款资金由银行贷款提供，主要用于企业扩张、项目投资等方面。

第十条公司大额资金的管理主要包括资金监管、资金使用等方面。

第十一条资金监管包括账户监管和风险监测两个方面。

第十二条资金使用包括使用计划、使用审批两个方面。

第十三条公司财务部门应根据实际情况，制定合理有效的大额资金管理制度和政策，确保资金使用安全合规。

第三章大额资金管理的流程和要求第十四条大额资金的使用应符合公司经营发展规划，确保资金用途合理、风险可控。

第十五条公司财务部门应定期进行资金监管和风险监测，对公司大额资金的流动情况进行跟踪和分析，并提出风险防范建议。

第十六条公司大额资金的使用应有明确的使用计划，并由相关部门负责人签字批准。

第十七条大额资金使用审批应符合公司内部审批流程，确保审批程序合法合规。

第十八条公司财务部门应建立完善的大额资金使用记录和档案，保留相关文件和资料，接受内部和外部审计。

第十九条公司大额资金使用不得违反国家法律法规，不得用于高风险投资，不得用于违法违规活动。

第二十条公司领导应重视大额资金管理，提高风险防范意识，对公司财务部门进行监督和检查。

第四章大额资金管理的风险控制和应急预案第二十一条公司大额资金管理存在的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险等。

农村商业银行大额贷款突发风险紧急处置预案

农村商业银行大额贷款突发风险紧急处置预案1. 背景介绍本文档旨在制定一份农村商业银行大额贷款突发风险紧急处置预案，以应对可能出现的突发风险情况。

该预案旨在确保银行能够及时有效地应对风险，保护银行及其客户的利益。

2. 风险识别与评估2.1 风险识别银行在进行大额贷款时，应该严格遵守风险管理的原则，通过严密的风险识别程序，对可能出现的风险进行识别。

常见的风险因素包括但不限于借款人信用风险、担保物价值下降风险、借款人偿还能力降低风险等。

2.2 风险评估一旦发现潜在风险，银行应根据情况进行风险评估，包括但不限于评估风险的概率、可能的损失程度以及可能的应对措施等。

3. 紧急处置预案针对不同的风险情况，银行应制定相应的紧急处置预案，以确保能够迅速、有效地应对突发风险。

以下是一些常见的风险情况及相应的应对措施：3.1 借款人违约风险- 提前预警机制：建立借款人违约风险的预警机制，通过监控借款人的还款能力及还款意愿，及时发现潜在违约风险。

- 建立风险准备金：在处理大额贷款突发风险时，银行应预留一定比例的风险准备金，以应对可能的损失。

- 寻找替代担保：在借款人违约情况下，银行应积极寻找替代担保措施，减少风险损失。

3.2 担保物价值下降风险- 定期评估担保物价值：银行应定期对担保物的价值进行评估，确保担保物的价值不会下降过度。

- 加强监控与调整：一旦发现担保物价值下降的情况，银行应及时采取调整措施，以减少可能的风险损失。

3.3 借款人偿还能力降低风险- 加强还款监控：银行应建立借款人还款监控机制，及时发现借款人偿还能力下降的迹象。

- 协商还款计划：一旦发现借款人偿还能力下降的情况，银行应积极与借款人协商制定合理的还款计划，以保障银行利益。

4. 处理流程及责任分工4.1 处理流程对于发生突发风险的情况，银行应建立明确的处理流程，包括但不限于风险发现与报告、风险评估与决策、风险处置与监控等环节。

4.2 责任分工- 银行高层：负责制定大额贷款紧急处置预案，并监督整个风险处置过程。

汇达大额贷款管理制度

汇达大额贷款管理制度一、概述大额贷款是指银行向企业、个人等发放的单笔贷款金额超过一定限额的贷款，这类贷款风险较高，需要银行全面考虑贷款申请者的还款能力、资信状况、业务经营模式等各种因素，以降低贷款风险。

为规范汇达银行大额贷款管理，制定本管理制度。

二、权责分工1.董事会：负责审批大额贷款的申请，决策贷款担保方式，制定并实施大额贷款风险控制策略，审核并批准大额贷款各项管理制度。

2.总行信贷部：负责协调大额贷款业务的相关事宜，承接各级分支机构大额贷款审批的上报及后续跟踪工作。

3.各级分支机构：负责大额贷款的业务拓展、客户信用评估、资信调查、贷款额度审批、银团贷款等业务的全面管理。

三、大额贷款审批程序1.申请：客户向汇达银行提交大额贷款申请，银行按照各项审批标准和流程进行审核。

2.资信调查和资质审查：银行进行客户的信用评估、资信调查和资质审查，确认申请客户资信状况及真实性。

3.风险评估：根据客户的经济实力、市场风险、行业风险等相应风险因素进行客户风险评估，确定客户的信用等级。

4.担保方式：根据贷款金额和贷款对象特点，确定合适的担保方式。

5.额度审批：各级分支机构按照审批权限进行额度审批，同时汇聚后提交总行信贷部。

6.审批：总行信贷部进行审批决策，对审核合格的大额贷款予以批准，并确定业务担保方式、贷款利率和还款期限。

7.签约和放款：经客户接受批准方案和担保方式，经担保人签署担保合同，客户与银行签订贷款合同，按照贷款合同的要求，由银行向客户发放贷款。

四、大额贷款担保汇达银行采用多种担保方式来降低大额贷款的风险。

主要担保手段如下：1.抵押2.质押3.保证4.银团贷款五、大额贷款风险控制银行应根据贷款金额的大小和贷款对象的特点，采取相关措施进行风险防范和控制，主要包括如下几方面：1.全面了解客户资质和信用状况，进行风险评估和分析，制定客户等级和配套保险机制。

2.在贷款审批过程中，进行充分的资信审核和真实性确认。

大额贷款管理制度2023年版

大额贷款管理制度
大额贷款管理制度是指银行、金融机构等在发放贷款时，为了
防范风险、保障资金安全而制定的一系列规定和措施。

这些制度通
常适用于贷款金额较大，风险较高的情况。

1. 申请程序和审批流程：规定贷款申请人需要提供的资料和文件，以及审批部门的审批程序和流程。

2. 风险评估与审核：对借款人的信用状况、还款能力等进行评
估和审核，确保贷款人具备偿还能力和还款意愿。

3. 抵押和担保要求：规定贷款需要提供的抵押物或担保措施，
以降低贷款风险。

4. 利率和费用：确定贷款的利率，并规定可能涉及的各种费用，如手续费、保险费等。

5. 贷款限额和期限：规定贷款金额的上限和贷款期限的安排，
以控制风险和保障资金流动性。

6. 贷后管理和监控：要求对贷款进行定期的贷后管理和监控，包括关注借款人的还款情况、重新评估风险等。

7. 处置风险和违约：制定措施和流程，应对可能出现的风险和违约情况，如提前还款、逾期还款等。

大额贷款管理制度的制定旨在加强对大额贷款的监管和管理，提高风险控制能力，确保资金的安全和合理利用。

这些制度不仅对贷款机构有约束力，也为借款人提供了更加规范和可预见的贷款环境。

大额贷款风险监测管理办法 [风险贷款诉讼管理办法]

大额贷款风险监测管理办法 [风险贷款诉讼管理办法] **县农村信用合作联社风险贷款诉讼管理办法第一章总则第一条为了切实加强全县农村信用社诉讼保全资产的管理，规范诉讼程序，提高效率，特制定本办法。

第二条本办法适用于全县农村信用社为保全资产所涉及的借款合同纠纷等民事诉讼案件及相关法律事务。

第三条诉讼保全的原则：集体研究、责任到人、严格操作、逐级监控、分级协调、降低成本、提高效益、保全资产。

第二章诉讼保全的组织与职责第四条县联社成立诉讼保全管理委员会（以下简称诉委会），由联社主任任诉委会主任，资产、业务部门负责人、熟知法律业务的骨干、联社法律顾问为成员。

基层信用社要成立诉讼保全小组。

第五条联社诉委会、信用社诉讼保全小组负责研究决策属本级管理的资产诉讼保全方案，全面管理、协调、监督辖内诉讼保全案件的办法，确定诉讼负责人和经办人，对违反本办法的行为进行研究并提出处罚意见等。

第六条严格落实诉讼案件管理责任制。

标的额在20万元以下的诉讼案件，原则上由信用社信贷客户经理为负责人；标的额在50万元至200万元之间的诉讼案件，原则上由信用社主任为负责人；标的额在200万元至500万元之间的诉讼案件，原则上由联社资产、业务部门负责人为负责人；标的额在500万元以上的案件，原则上由分管领导为负责人。

第七条案件负责人负责对诉讼案件的诉前准备、起诉、调解、执行、和解和资产过付等诉讼的全过程的协调和监督，案件负责人可根据案情确定案件具体经办人，案件经办人负责所经办案件具体事项的办理。

第八条案件负责人与经办人因协调不力、工作失误或违规操作等人为因素导致损害信用社合法权益后果发生的，共同承担连带赔偿责任。

第三章诉讼保全的一般规定第九条资产（信贷）管理人员经过诉前分析后拟起诉的案件，应收集、《借款凭证》《借款合同》《担保合同》等相关证据材料及其他证明材料，将全部材料交联社研究，并拟定《**县农村信用合作联社诉讼贷款报批表》，经联社相关部门审查后，并尽快将《报批表》交诉委会审议。