对公客户强化型尽职调查表和加强型
证券2024年2月26日反洗钱培训考试
证券2023年反洗钱知识测试一、单选1. 公司在与客户业务存续期间，应当采取持续的身份识别措施。
针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的（），必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。
（） [单选题] *A.尽职调查措施B.处理措施C. 三禁等措施D. 强化尽职调查措施(正确答案)2. 客户风险等级划分应当遵循“（）”的管理原则。
公司各业务部门及分支机构应当在有效履行客户身份识别义务的基础上，决定是否与客户建立业务关系。
已建立业务关系的，应按照公司相关规定对客户实施洗钱风险评估、等级划分及分类管理措施。
（） [单选题] *A.就高不就低(正确答案)B. 了解你的客户C. 风险为本D. 就低不就高3.保存客户反洗钱档案：客户身份资料，（）至少保存20年：交易记录，（）至少保存20年；大额交易报告和可疑交易报告等反洗钱工作档案，（）起至少保存20年。
（） [单选题] *A. 自业务关系开始当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起B. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起(正确答案)C. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自交易记账之日起D. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当日计起、自报告之日起4. 低风险客户每( )年进行一次审核与持续识别，中风险客户( )年进行一次审核与持续识别，高风险客户每( )年进行一次审核与持续识别。
（） [单选题] *A. 两、半、半B. 三、一、一C. 两、一、半(正确答案)D.三、二、一5. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户未在证件过期( )内更新且没有提出合理理由的，公司对其账户采取“禁止资金取出”、“禁止转托管”、“禁止撤销指定交易”的限制措施。
（） [单选题] *A. 三个月(正确答案)B. 六个月C. 一个月D.九个月6. 出现以下情况时，分支机构应当对客户开展加强型尽职调查，由柜台人员、反洗钱专员根据具体情况通过电话回访、实地查访、网上信息查询等方式进行尽职调查，填写《加强型尽职调查表》，由分支机构负责人进行审核，最后根据调查的结果采取提高风险等级等控制措施：（） [单选题] *（1）客户有洗钱及上游犯罪、恐怖融资和扩散融资活动及逃税嫌疑，或者被评定为洗钱高风险等级的；（2）客户因民事案件被有权机关依法要求协查或者关注的或者姓名和名称相同的；（3）与公司黑名单相匹配或者属于外国政要的；（4）因可疑交易上报中国反洗钱监测分析中心或当地人民银行的；（5）身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（6）来自中、高风险国家或地区或从事中、高风险行业的；（7）客户特征、行为、账户或者交易情况存在可疑的；（8）股权或者控制权复杂的非自然人账户（股权结构超过四层）；A. 13457B. 12578C.13467D.24567(正确答案)二、多选7. 公司各业务部门及分支机构在履行客户身份识别义务时，发现客户拒绝提供（）或无正当理由拒绝（）等异常行为时，应当按可疑交易报送合规管理部。
公司反洗钱管理制度
第一章总则第一条为有效预防和打击洗钱犯罪，维护我国金融秩序，保障公司合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及所有子公司、分支机构及其工作人员。
第三条公司反洗钱工作遵循以下原则：1. 预防为主：建立健全反洗钱内部控制体系，强化风险防控意识。
2. 合规经营：严格遵守国家法律法规，确保业务活动合法合规。
3. 保密原则：对客户身份信息、交易信息严格保密，防止信息泄露。
4. 持续改进：根据法律法规和监管要求，不断完善反洗钱制度。
第二章组织架构与职责第四条公司设立反洗钱工作领导小组，负责公司反洗钱工作的统筹规划、组织实施和监督检查。
第五条反洗钱工作领导小组职责：1. 制定和修订公司反洗钱管理制度；2. 组织开展反洗钱培训，提高员工反洗钱意识；3. 审批反洗钱可疑交易报告；4. 负责反洗钱工作的监督检查。
第六条各部门职责：1. 客户管理部门：负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存；2. 交易管理部门：负责大额交易和可疑交易的报告；3. 合规管理部门：负责反洗钱制度的实施和监督检查；4. 信息技术部门：负责反洗钱系统的建设、维护和升级。
第三章客户身份识别第七条公司应按照法律法规要求，对客户进行有效身份识别，收集并核实客户身份信息。
第八条客户身份识别应包括以下内容：1. 客户基本信息：姓名、身份证号码、住所地等；2. 客户职业和收入来源；3. 客户资金来源和用途；4. 客户交易背景和目的。
第九条对高风险客户，公司应采取加强型尽职调查措施，包括：1. 核实客户身份信息的真实性；2. 调查客户资金来源和用途；3. 跟踪客户交易活动。
第四章大额交易和可疑交易报告第十条公司应建立健全大额交易和可疑交易报告制度，对可疑交易及时报告。
第十一条大额交易报告应包括以下内容：1. 交易日期、金额、币种；2. 交易双方名称、账号；3. 交易目的、用途。
对公客户强化型尽职调查表和加强型
对公客户强化型尽职调查表和加强型摘要：一、背景介绍二、对公客户强化型尽职调查表的内容三、加强型尽职调查的意义四、实施建议正文：一、背景介绍随着我国金融市场的不断发展，银行对公客户的管理日益重要。
为了确保银行资金的安全和合规性，银行需要对公客户进行强化型尽职调查，并在此基础上加强型尽职调查，以全面了解客户情况，防范潜在风险。
二、对公客户强化型尽职调查表的内容对公客户强化型尽职调查表主要包括以下几个方面：1.基本信息：包括客户名称、统一社会信用代码、注册地址、法人代表等基本信息。
2.经营状况：了解客户的经营范围、经营模式、主要业务、行业地位及同行业竞争情况等。
3.财务状况：收集客户的财务报表，分析客户的财务状况、盈利能力、偿债能力等。
4.信用状况：查询客户的信用记录，了解其在其他金融机构的信用状况，如逾期贷款、拖欠供应商货款等。
5.关联方信息：了解客户的主要关联方，包括关联企业、关联自然人等，分析潜在的关联风险。
6.对外投资：调查客户对外投资情况，包括投资金额、投资领域、投资收益等。
7.业务背景：了解客户与银行的业务往来情况，包括现有业务、合作意向等。
三、加强型尽职调查的意义加强型尽职调查是在强化型尽职调查的基础上，对客户进行更深入的调查，以发现潜在的风险。
这有助于银行全面了解客户情况，为风险评估和业务决策提供有力支持。
加强型尽职调查还可以帮助银行建立长期稳定的客户关系，提升银行对公业务的市场竞争力。
四、实施建议1.建立完善的尽职调查制度：明确尽职调查的流程、方法和标准，确保调查工作的高效、规范和统一。
2.加强培训和指导：对从事尽职调查的工作人员进行专业培训，提高其业务能力和素质。
3.充分利用外部资源：与政府、行业协会等相关部门建立信息共享机制，提高尽职调查的准确性和效率。
4.持续跟踪和监控：对已完成的尽职调查客户进行持续跟踪和监控，及时了解客户动态，更新客户信息。
对公客户反洗钱尽职调查培训
➢ 全民所有制、集体所有制企业如何认定？ 根据《中华人民共和国全民所有制工业企业法》、《中华人民共和国城镇集体所有制企业条例》，全民
所有制企业和集体所有制企业都属于受政府控制的企业，可将法定代表人或实际控制人视作受益所有人。乡 村农民集体举办的企业不属于城镇集体所有制，需要对参股方实施穿透识别受益所有人。
3
Part three
对公客户强化尽职调查表
对公客户强化尽职调查反馈注意事项
01 02
明确进行强化尽职调查的原因并开展针对性反馈
客户股权结构等重要信息发生变更/有合理理由认为客户风险等级与其实际状况明显不符/异地开立结算账户、开立外汇结算户、 法定代表人对开户目的不明确的/外国政要控制的对公客户开立结算账户/高风险等级客户开立结算账户/客户洗钱等级分类为 高风险等级/客户行为或者交易情况出现异常等情绪
➢ 交叉控股的企业如何判定受益所有人？ A单位由B单位控股80%，C单位控股20%，B单位由国资委（国家行政机关）100%控股，A单位法人李某，
B单位法人王某，请问，如何识别认定A单位的受益所有人？ B单位由国资委100%控股，义务机构可以免识别，C单位控股不足25%，因此判定A单位法人李某为受益所
真实性 ➢ 有效性
完整性 风险为本
客户尽职调查DCC 客户身份识别KYC
客户身份资料 和交易记录保存
大额交易报告 可疑交易报告
➢ 识别范围：法人、非法人组织和个体工商户客户 ➢ 身份基本信息： 客户的名称 客户的住所 经营范围（录入信息是否完整） 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码 和有效期限；
对公客户反洗钱尽职调查
反洗钱技能考试(试卷编号2171)
反洗钱技能考试(试卷编号2171)1.[单选题]对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以：（）A)处二十万元以上五十万元以下罚款B)责令限期改正C)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案:B解析:2.[单选题]如驻在地法律和监管规定与总行制度存在冲突的，境外机构原则上按照（）执行，并按《中国农业银行全球制裁合规管理操作规程》第十六章要求报总行审批。
A)总行制度B)驻在地相关规定C)按“孰严”原则D)按“孰轻”原则答案:B解析:3.[单选题]总行、一级分行反洗钱主管部门应在可疑预警生成后的（）内完成对可疑交易预警的确认、调查或关注。
A)15个工作日B)30个工作日C)60个工作日D)90个工作日答案:A解析:4.[单选题]下列各项中，属于甲公司内部会计监督主体的是（）。
A)甲公司单位负责人B)甲公司会计人员C)甲公司纪检人员D)甲公司债权人答案:B解析:5.[单选题]（）负责收集辖内制裁名单监测范围、涉及制裁国家和地区名单、监测匹配策略等监测管理建议，制裁名单监测系统优化建议以及自定义监控名单、白名单维护需求A)总行内控合规部门C)各二级分行内控合规部门D)经营行内控合规部门答案:B解析:6.[单选题]证券机构应当在本机构确认为可疑交易后，及时以（ ）提交可疑交易报告。
A)书面方式B)电子方式C)邮件方式D)传真方式答案:B解析:7.[单选题]对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何提交报告（ ）。
A)提交大额交易报告B)提交可疑交易报告C)提交大额交易和可疑交易报告D)由金融机构决定如何报告答案:C解析:8.[单选题]亚太反洗钱组织成立于()年。
A)1995B)1997C)2000D)2003答案:B解析:9.[单选题]金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存（）。
强化尽职调查处理标准
强化尽职调查处理标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：强化尽职调查处理标准是企业在进行商业合作或投资决策时必须遵循的程序。
尽职调查是指调查和评估涉及商业交易的实体或个人的财务、法律、商业和运营状况的过程。
通过尽职调查，企业能够了解目标公司的真实状况，从而避免潜在的风险和损失。
在制定强化尽职调查处理标准时，企业需要考虑以下几个方面：第一，明确调查范围和目的。
在进行尽职调查时，企业必须明确调查范围和目的。
这包括确定需要调查的信息类型，了解调查的目的是为了什么。
只有明确了调查的目标，企业才能有针对性地进行调查工作。
第二，建立专业的调查团队。
尽职调查通常需要涉及财务、法律、商业和技术等多个领域的知识。
企业应该建立一个专业的调查团队，确保团队成员具有相关的专业背景和经验。
这样可以确保调查工作的专业性和全面性。
制定详细的调查方案。
在开始调查之前，企业必须制定详细的调查方案。
这包括确定调查的时间表、资源分配、调查方法和评估标准等。
只有制定了详细的调查方案，企业才能高效地进行调查工作。
第四，保护调查结果的机密性。
尽职调查所获取的信息通常是商业机密，企业必须采取措施保护这些信息的安全和机密性。
这包括建立机密协议、限制调查人员的范围和权限等。
第五，及时报告调查结果。
尽职调查的最终目的是为企业提供决策参考。
在完成调查后，调查团队必须及时向企业管理层报告调查结果，并提供专业的意见和建议。
企业管理层根据调查结果做出相应的决策。
第六，监控调查后果。
尽职调查并不是一次性的工作，企业必须监控调查后果，确保调查结果的准确性和可靠性。
如果调查结果出现变化或新的信息出现，企业必须及时进行调查修正和补充工作。
以上是关于强化尽职调查处理标准的几个方面，企业在进行尽职调查时必须遵循这些标准。
只有做到这些，企业才能避免潜在的风险和损失，确保商业合作和投资的成功。
第二篇示例：强化尽职调查处理标准随着社会的发展和企业经营环境的变化，尽职调查变得愈发重要。
对公客户强化型尽职调查表和加强型
对公客户强化型尽职调查表和加强型【最新版】目录1.对公客户强化型尽职调查表概述2.加强型尽职调查表的目的和意义3.尽职调查表的主要内容4.如何填写和提交尽职调查表5.尽职调查表的作用和影响正文一、对公客户强化型尽职调查表概述对公客户强化型尽职调查表是指金融机构在对公客户进行业务往来时，为了了解客户身份、背景、业务风险等，要求客户提供的一份详尽的调查表格。
这份表格旨在帮助金融机构全面了解客户的基本情况，从而更好地评估风险，确保业务安全。
二、加强型尽职调查表的目的和意义加强型尽职调查表的主要目的是为了防范金融风险，保障金融机构的稳健经营。
通过对公客户提供详尽的信息，金融机构可以更好地了解客户的信用状况、业务状况等，从而降低信贷风险、操作风险等各种风险。
此外，加强型尽职调查表还有助于金融机构遵守相关法规，提升客户服务质量，提高客户满意度。
三、尽职调查表的主要内容尽职调查表通常包括以下几个方面的内容：1.客户基本信息：包括客户名称、法人代表、注册资本、成立时间等。
2.客户身份资料：包括客户有效身份证件、企业法人营业执照、组织机构代码证等。
3.客户业务信息：包括客户所属行业、主营业务、业务规模、主要客户和供应商等。
4.客户财务信息：包括客户近三年的财务报表、财务指标、信用评级等。
5.客户信用状况：包括客户信用记录、信用评级、担保情况等。
6.客户关联方信息：包括客户的控股股东、实际控制人、关联方等。
四、如何填写和提交尽职调查表客户在填写尽职调查表时，应确保所提供的信息真实、准确、完整。
具体操作步骤如下：1.仔细阅读表格中的各项要求，了解填写内容的具体要求。
2.按照表格的格式和要求，逐一填写各项内容。
3.提供相关证明文件和资料，以支持所填写的信息。
4.填写完成后，将尽职调查表及相关证明文件提交给金融机构。
五、尽职调查表的作用和影响尽职调查表对于金融机构具有重要作用，主要体现在以下几个方面：1.有助于金融机构全面了解客户，为业务决策提供依据。
银行对公涉案账户整改计划及措施
银行对公涉案账户整改计划及措施下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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客户强化尽职调查表填写样本
单位客户尽职调查表
以下部分由管户客户经理调查后填写
行业类型
客户名称
注册地址
办公地址
姓名
移动电话
办公电话
法定代表人
(负责人)信息
证件类型
证件号码
证件有效期
亲见法定代表人(负责人）人时间
年月日时分
证件号码有效期
控股股东或实际控制人姓名
证件类型
备注：控股股东或实际控制人取前两位大股东
联系人电话
联系人姓名
本次尽职调查方式
□上门调查□电话访谈□其他
人民币□基本账户□一般结算户□临时账户□专用账户
账户类型
外币□经常项目账户□投资项目账户□NRA账户
□经常性收支□代发业务□缴纳税费□投资□存款或理财□货款管理□其开户主要目的
他
经营范围、主
营业务或主营
产品
公司背景及经
营情况
尽职调查结论：
尽职调查人签名调查日期。
工行关于客户尽调发现的问题及整改措施
工行关于客户尽调发现的问题及整改措施篇一：中国工商银行是一家大型商业银行，为客户提供广泛的金融服务。
在近期的客户尽调中，工行发现存在一些问题，具体如下:1. 客户尽职调查不到位。
部分客户经理在对客户进行尽调时，未能充分关注客户的风险承受能力和信用状况，导致贷款审批过程中存在一些瑕疵。
2. 客户信息保护不够严格。
工行在一些情况下未能严格遵守客户信息保护规定，部分客户信息存在泄露风险。
针对这些问题，工行已经采取了一些措施，包括:1. 加强客户尽调管理。
工行要求所有客户经理在对客户进行尽调时，必须充分考虑客户的风险承受能力和信用状况，确保贷款审批过程的准确性和合规性。
2. 加强客户信息保护。
工行进一步完善了客户信息保护措施，明确了客户信息保护的主体责任和监管要求，以确保客户信息得到充分保护。
此外，工行还加强了内部监管和考核，制定了相应的奖惩制度，激励客户经理严格遵守客户尽调和客户信息保护规定，提高客户服务水平和质量。
工行的客户尽调发现的问题具有一定的普遍性。
其他银行也应该引以为戒，加强客户尽调和客户信息保护工作，提高客户服务水平和质量，为客户提供更加优质的金融服务。
篇二：中国工商银行是一家大型商业银行，为客户提供各种金融服务。
在近期的客户尽调中，工行发现存在一些问题，如客户信息保护不足、客户风险评估不够全面等。
为了解决这些问题，工行采取了以下整改措施:1. 加强客户信息保护。
工行将进一步加强对客户信息的采集、存储、传输和保护，确保客户信息的安全和保密。
此外，工行还将加强信息安全管理系统的建设，提高信息安全保障能力。
2. 提升客户风险评估能力。
工行将加强对客户风险评估的管理和审核，确保客户风险评估的全面、客观和准确。
同时，工行还将加强客户风险评估的培训和教育，提高客户风险意识和风险识别能力。
3. 完善客户服务体系。
工行将优化客户投诉处理机制，提高客户服务质量和客户满意度。
此外，工行还将加强客户关怀和沟通，提高客户忠诚度和信任感。
客户经理尽职调查表
客户经理尽职调查报告本客户经理与申请人于年月日进行面谈，并就该贷款进行了相应的解释说明,提示后面签相关资料。
借款人提供的信息真实有效，本人对各项信息已经进行了审慎的调查、核实、分析、整理和审定，并对风险情况已进行完全披露，同时，借款人对本贷款的含义及相应法律责任已全部通晓并充分理解。
本客户经理已经对借款人签订的借据及借款合同的真实有效性进行面签与核实，且借款人对已签订的借据及借款合同的内容及相应的法律效力已全部通晓并充分理解。
第一阶段尽职调查结果一、借款人及企业的基本情况姓名：身份证号：企业名称：成立时间：年月所属行业：○制造业○销售业○服务业○其他注册资金：万元企业性质：○个体○私营○国有○合资股东人数：人借款人在企业中所占股份份额： % 借款人从业时间：年员工人数：人营业面积：平方米公司月营业额：万元此行业的利润率： % 此行业的龙头企业：此行业上游企业：联系电话此行业下游企业：联系电话二、客户贷款需求1、申请贷款金额：万2、希望还款期限最长：个月3、贷款用途：○流动资金○购买原材料○项目投资○项目工程款○其他三、企业现场勘察提供地址是否属实：○是○否在职员工人数：人日常运作状态：○正常○不正常主要库存货品：库存量：营业占地面积：平方米办公占比： % 仓库占比： % 其他： % 重大机器设备：台主要机型：开机率： % 其他：四、借款人与企业的资产负债情况1、借款人名下房产套数：套房产名称：EVS的评估净值：元银行欠款余额：元还款情况：○正常○有逾期（3期以下）○逾期严重（3期以上）○断供名下车辆：部名下信用贷款：笔金额：元信用卡：○无透支○透支元每月需还款金额：元2、企业名下资产房产原值：净值：市场价值：机器设备原值：净值：市场价值：其他原值：净值：市场价值：应收帐款应收金额：元预计回收时间：坏账估计：3、企业名下负债银行：笔总额：元每月还款金额：元欠款余额：元信贷公司：笔总额：元每月还款金额：元欠款余额：元其他：笔总额：元每月还款金额：元欠款余额：元应付帐款：元预计支付时间：五、企业运营情况主要经营项目：每月营业额：万元（最近6个月）收入核定来源说明：每月直接成本：○生产/进货成本万元○销售成本万元成本核定来源说明：每月管理成本：○职员工资万元○营业场所租金/摊位费万元○借款还款万元○其他万元每月主要缴税项目及金额：○增值税万元○营业税万元每月税前利润：万元现金流状况说明：（包括订单生产/存货销售周期，收款方式）六、还款来源分析1、第一还款来源：2、第二还款来源：七、借款人资信调查1、征信报告结论：2、访谈情况访谈人1：访谈人2：八、借款人住址勘察提供住址是否属实：○是○否居住环境：○良好○一般○较差常住人口：人九、联系人信息核实核实结果：○属实○不属实○其他核实方式：○实地勘察○电话核实○文本核实十、综合评价及贷款建议（一）综合评价1、客户贷款用途真实合理性调查：○真实合理○不真实合理○无法判断2、客户还款能力调查：○具有○一般○较差○无3、客户资产负债情况调查：○负债比＞55% ○负债比≤55% ○无法判断4、客户贷款保障调查：○有保障○无保障5、客户资信调查：○好○较好○一般○较差○差6、客户还款意愿调查：○好○一般○差（二）贷款建议建议额度：万元；贷款期限：月；每月的还款额元第二阶段文本面签确认此笔业务已经通过公司最终审批，确定借款金额为元，期限为月，本人已经对借款人签订的借据及借款合同的真实有效性进行面签与核实，且借款人对已签订的借据及借款合同的内容及相应的法律效力已全部通晓并充分理解。
客户尽职调查工作中存在的问题及建议
客户尽职调查工作中存在的问题及建议【摘要】客户尽职调查工作在商业活动中扮演着重要的角色。
在实践中，这项工作也存在一些问题。
调查范围有限，信息获取不全面，分析不够深入等。
为了改进客户尽职调查工作，可以采取一些方法。
拓展调查范围，采用多方面的信息来源，加强团队合作等。
通过这些措施，可以提升客户尽职调查工作的有效性，更好地保障商业活动的顺利进行。
客户尽职调查工作的重要性不容忽视，只有不断改进和提升，才能更好地为商业决策提供帮助。
【关键词】客户尽职调查工作，重要性，问题，建议，改进方法，有效性提升1. 引言1.1 客户尽职调查工作的重要性客户尽职调查工作是公司与客户进行业务往来前必须要进行的一项重要工作。
它通过对客户的财务状况、信用记录、商业背景等方面进行全面调查，帮助公司了解客户的真实情况，降低经营风险，维护公司的长期利益。
客户尽职调查工作的重要性主要体现在以下几个方面：客户尽职调查可以帮助公司识别潜在风险。
通过调查客户的经营模式、财务状况等信息，公司可以了解客户是否存在资金链紧张、经营不善等问题，及时采取措施避免合作风险。
客户尽职调查有助于建立长期合作关系。
通过对客户进行调查，公司可以更好地了解客户的需求和诉求，制定更合理的合作方案，建立起信任和稳定的合作关系，为双方带来长期的利益。
客户尽职调查还可以提升公司的声誉和竞争力。
通过对客户进行细致入微的调查工作，公司展现了自身的专业素养和责任意识，提升了客户对公司的认可度，增强了公司在市场中的竞争力。
客户尽职调查工作对公司的重要性不言而喻，只有充分认识到其重要性，并加强相关工作的开展，才能更好地保障公司的利益和稳定发展。
2. 正文2.1 客户尽职调查工作中存在的问题1.不完整的信息收集：在进行客户尽职调查时，有时候可能会出现信息收集不完整的情况。
这可能是因为客户提供的资料不全，或者是因为调查人员没有对所有相关方进行充分的采访和了解。
2.缺乏专业知识：有些调查人员可能缺乏相关领域的专业知识，导致在进行尽职调查时无法深入理解客户所处行业的特点，从而影响到调查结果的准确性和可靠性。
强化尽职调查处理标准
强化尽职调查处理标准
强化尽职调查处理标准主要包括以下几个方面：
1. 全面的客户信息掌握：要求获取全面的客户信息，包括但不限于客户的身份信息、业务背景、股权结构等，以确保客户身份的真实性和可靠性。
2. 风险等级划分依据：通过对客户信息的全面分析，对其风险等级进行科学合理的划分，以便对不同风险的客户采取不同的风险管理措施。
3. 持续的监测分析：对客户业务运营状况、风险变化等情况进行持续监测和分析，以确保及时发现和化解潜在风险。
4. 更高的信息更新频率：要求定期或不定期地对客户信息进行更新，以确保信息的准确性和时效性。
5. 强化尽职调查流程：要求制定严格的调查流程，包括调查前的准备、调查过程中的信息收集和分析、调查结束后的报告撰写等，以确保调查工作的规范性和专业性。
6. 强化尽职调查手段：要求采用多种手段进行调查，包括但不限于现场调查、非现场调查、委托第三方调查等，以确保调查工作的全面性和深入性。
7. 强化尽职调查结果应用：要求将强化尽职调查结果应用于业务决策、风险管理等多个方面，以提高业务决策的科学性和风险管理的有效性。
以上是强化尽职调查处理标准的主要内容，具体标准和要求可能因行业、监管政策等因素而有所不同。
在实际操作中，建议根据具体情况制定相应的处理标准，并严格遵守相关法律法规和监管要求。
客户尽职调查表
客户尽职调查表深圳分行国际业务部：为了经一步了解客户，我支行/团队赴客户进行了实地调查，具体客户信息及业务背景信息如下：客户名称：深圳市益易昌贸易有限公司注册成立时间：2013年从事贸易时间：3个月贸易类型：□贵金属贸易√转口贸易□保税转口货物贸易客户业务信息：(业务背景、资金来源与去向、资金用途、实际经营业务、主要产成品等)深圳市益易昌贸易有限公司于2013年9月2日在深圳注册成立，初始注册300万人民币。
股东2人。
主要资金投资来自股东。
资金主要用于货款的收付。
公司财务状况良好，无不良信息披露。
益易昌公司从事进出口贸易，转口贸易，国内贸易等。
公司自成立以来，本着"守法经营、诚实经商、努力开拓国际、国内市场，创造良好的经济效益和社会效益，为特区社会主义经济建设服务"的宗旨，大力发挥公司优势，建立了集人才、资金、管理模式和经营理念为一体的综合企业体系，为公司的持续发展奠定了坚实的基础。
主要交易对手：（所处行业、分布地区、所占比例等）企业（大宗商品）采购主要渠道：1、MINCOR RESOURCES NL（澳大利亚）2、THE COBALT FEFINERY COMPANY INC,V ALE INCOLIMITED（加拿大）3、GOLD VENUS LIMITED(马来西亚）企业（大宗商品）销售主要渠道：1、PHILIP MORRIS SINGAPORE PTE.,LTD(新加坡)2、THYSSEN KRUPP HONG KONG OFFICE(香港)3、HERAEUS HOLDING COMPANY(德国)客户其他信息：(经营状况、财务状况、经营场所状况等) 深圳市益易昌贸易有限公司经营地址为深圳市罗湖区深南东路冶金大厦508。
办公环境良好。
公司处于初期创业阶段，公司账务方面经营良好，无异常。
经办支行/团队：调查日期：客户经理签字：支行/团队负责人签字：。
对公企业客户尽职调查资料清单【范本模板】
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验资报告
复印件,首页盖鲜章，加盖骑缝章
6
开户许可证
复印件,盖鲜章
7
中国人民银行颁发的有效的贷款卡
复印件，盖鲜章
8
机构信用代码证
复印件,盖鲜章
9
企业及其法定代表人（个人)(实际控制人）征信查询资料
个人签字，公司盖鲜章，
10
法定代表人（实际控制人)、财务负责人身份证、简历，其他主要管理人员简历
复印件，盖鲜章
11
企业简介（历史沿革、股东结构、组织架构[包括公司财务管理制度］、人员结构、所在地、经营主业介绍、近年经营及盈利状况)
盖鲜章
12
公司组织架构图及下属企业名单（全资、控股、参股）
盖鲜章
13
主要股东简介，股东为企业的提供最近一年和最近一期的财务报表及科目明细
盖鲜章
14
主要关联企业简介,最近一年和最近一期的财务报表及科目明细
尽职调查资料清单
序号
资料名称
盖章方式
备注
一、基础资料
1
经年检的营业执照(正副本齐全，如经营范围内标明有“许可经营”的项目，提供其许可经营证明文件）
复印件，盖鲜章
2
经年检的国、地税务登记证（正副本齐全）
复印件,盖鲜章
3
经年检的组织机构代码证(正副本齐全）
复印件，盖鲜章
4
公司章程（工商局查询原件，章程及历次章程修正案,如涉及股权变更的提供股权转让协议、股东会决议)
如：近XX月水电气发票
26
土地证、房产证（如自有房产）
复印件，盖鲜章
27
房屋租赁合同（如租赁）
复印件，盖鲜章
28
对公客户强化型尽职调查表和加强型
对公客户强化型尽职调查表和加强型
尽职调查表和加强型尽职调查表是指对公客户进行尽职调查所使用的工具和文件。
对公客户是指企业、机构等法人实体或其他组织，与个人客户相对。
对公客户强化型尽职调查表和加强型尽职调查表可以包括以下内容：
1. 客户基本信息：包括客户名称、注册地、经营地、法定代表人等信息。
2. 经营情况：包括业务性质、经营范围、注册资本、经营年限等信息。
3. 股东信息：包括股东名称、持股比例、实际控制人等信息。
4. 高管信息：包括董事长、总经理等高管人员的姓名、职务、从业经历等信息。
5. 财务状况：包括企业的财务指标、资产负债表、利润表、现金流量表等财务信息。
6. 合规风险：包括涉诉情况、违规行为、腐败风险等信息。
7. 关联关系：包括与其他企业、机构的关联关系，股东、高管的关联关系等信息。
8. 口碑信息：包括客户的信用评级、声誉、市场口碑等信息。
9. 监管信息：包括客户的监管许可证状况、其它监管信息等。
10. 其他相关信息：根据需要，还可以收集其他与客户风险相
关的信息。
强化型尽职调查表和加强型尽职调查表相较于普通尽职调查表，更加详细、全面地收集客户信息，目的是为了更准确地评估客
户的风险，并采取相应措施加强对客户的监管和管理。
这些调查表一般由银行、证券公司、保险公司等金融机构使用，以确保客户的合规性和风险可控性。
客户风险等级划分操作流程
客户风险等级划分操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）客气风险等级划分的操作规范和风险控制要求，旨在正确、高效处理客户洗钱风险等级划分工作，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。
2适用范围本文件适用于本行客户风险等级划分工作。
3定义、缩写与分类3.1定义客户洗钱风险等级分类管理：是指本行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。
3.2缩写无3.3分类客户风险等级划分标准是按照客户的特点或账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。
客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。
3.3.1高风险等级客户：1）符合下列任一标准的客户：a）按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；b)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区（可参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单，即NCCT名单）的非居民客户或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；c)接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；d)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。
2）符合下列任一标准，同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户：a)按照客户所属行业，如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户；b)按照客户交易偏好，喜好现金交易、非面对面交易的客户；c)使用虚假身份证件办理业务等有意隐瞒身份信息的客户；d)个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客户；e)故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户；f)接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户；g)符合其他重大可疑交易情形的客户。
附2：单位客户尽职调查表
备注：控股股东或实际控制人取前2位大股东，应追查到低风险客户股东或自然人股东为止
识别措施
是（√）
否（×）
识别人
识别时间
1.上门核实
2.邮寄资料
3.电话回访
身份 4.工商查询或查册 识别 5.补充公司章程
措施 6.了解资金来源与用途
7.识别控股股东或实际
控制人身份 8.公证认证（高风险离
岸公司）
9.经营规模、状况 10.其他
1.高风险客户
已经或正在本机构接受 行政或刑事协查的客 户，不包括客户仅因民 事、经济纠纷被法院进 行的调查；
客户或其股东是否为外 国政要？
客户 分类
客户、控股股东、实际 受益人等是否来自或与 控制类、高风险类业务 国家或地区进行交易？
客户经营的行业是否为 高风险行业？
其他பைடு நூலகம்
是（√）否（×）
客户 经理 或调 查人 员尽 职调 查结 论
附2
招商银行单位客户尽职调查表（银行填写）
客户 名称
项目
姓名
核查 客户 身份 信息
法定代表人/负责人 控股股东或实际控制人 董事（离岸客户）
证件号码
有效期
是否验原件
高风险客户需验原件
授权经办人/被授权有
权签字人
其他
柜面 开户目的
人员 填写
主要贸易或生产涉及的 国家地区
企业规模 主要交易对手的国 家地区
高风 险客 户审 批
分行合规官意见（属外国政要类高风险客 户）
支行或部门级领导意见（属其他类高风险在 岸客户）
分行国际业务部意见（属其他类高风险离岸 客户）
2.低风险客户
是（√）否（×）
是否为党政军机关？
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对公客户强化型尽职调查表和加强型
（实用版）
目录
一、对公客户强化型尽职调查表概述
二、强化型尽职调查表的重要性
三、如何填写强化型尽职调查表
四、加强型尽职调查的实施建议
正文
一、对公客户强化型尽职调查表概述
对公客户强化型尽职调查表是金融机构在对公客户开展业务时，为了了解客户身份、财务状况、业务背景等，进行的一系列调查核实工作。
这一步骤旨在加强金融机构的风险管理，预防洗钱、恐怖融资等非法活动，保障金融业务的合规性。
二、强化型尽职调查表的重要性
强化型尽职调查表在金融机构对公业务中具有重要意义。
首先，通过对公客户强化型尽职调查，金融机构可以全面了解客户的身份信息、财务状况、业务背景等，有效识别潜在风险。
其次，这一过程有助于金融机构与客户建立长期稳定的合作关系，提高客户满意度。
最后，强化型尽职调查表可以降低金融机构的合规风险，确保金融业务的合法合规。
三、如何填写强化型尽职调查表
填写强化型尽职调查表应遵循以下步骤：
1.认真阅读表格说明，了解表格的填写要求和注意事项。
2.完整、准确地填写客户基本信息，如名称、统一社会信用代码、地址、联系方式等。
3.详细填写客户身份信息，包括法定代表人或实际控制人、股东、受益所有人等。
4.对客户的财务状况进行全面梳理，包括最近一年的收入、支出、利润、资产、负债等情况。
5.调查客户的业务背景，了解其所处行业、业务范围、经营规模、市场份额等。
6.如有需要，可向客户提供补充材料，以便更全面地了解客户。
四、加强型尽职调查的实施建议
为了更好地实施加强型尽职调查，金融机构可以采取以下措施：
1.完善内部制度，明确尽职调查的工作流程、责任部门和具体要求。
2.加强员工培训，提高员工对尽职调查的认识和技能水平。
3.利用科技手段，提高尽职调查的效率和准确性，如采用大数据、人工智能等技术进行客户画像分析。
4.与相关部门建立合作机制，共享客户信息，减少重复调查。