商业银行理论与实务复习题

《商业银行实务》复习题

考试题型

一、名词解释（每题3分，计15分）

二、判断题（每题1分，计10）

三、单项选择（每题2分，计20分）

四、简答题（4个共25分）

五、论述题：（三选2共30`分

一名词解释

信托:信托是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度。

融资性租赁：也叫金融租赁或资本性租赁。它是以融通资金为目的的租赁，是一种不带维修设备附加条件的租赁。

表外业务：指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不计入资产负责表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的中间业务。

审贷分离：商业银行的贷款调查部门、审查部门和检查、部门各自明确自己的职能、权利和责任，做到各司其职、各大负其责，以达到相互制约、共同管理贷款风险的目的。

流动性风险：银行无法满足存款人提取存款的要求或无法支付到期债务以及无法满足正常贷款等的资金需求而产生的风险。

租赁：租赁业务是指由财产所有者（出租人）按照契约规定，将财产租让给承租人使用，承租人按照契约按期支付租金给出租人的经济行为。

中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表外负债，形成商业银行非利息收入的业务。

贷记卡信用风险

商业银行：是以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

存款保险制度：作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务求助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益、维护银行信用、并稳定金融秩序的一种制度。

保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

大额可转让定期存单：是指存款人将款项按某一固定利率和期限存入银行，并可以在市场上转让、买卖的存单式凭证。

信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款。

资本充足率：指资本总额与加权风险资产总额的比例。

五、简答题

1、简述商业银行的形成途径？

答：（一）从旧的高利贷银行转变而来（二）按资本主义组义组织原则，以股份公司形式组成现代商业银行

2、简述商业银行的职能？

答：1、信用中介 2、支付中介 3、信用创造 4金融服务3、简述商业银行的三大经营原则及其相互关系？答：1、盈利性原则 2、流动性原则 3、安全性原则

关系：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。

4、简述商业银行资产管理理论？

答：指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产、证券投资、贷款和固定资产等银行资产上。商业银

行的资产管理理论以资产管理为核心，早在十七世纪，资产管理就成为商业银行管理遵循的原则。

5、谈谈你对贷款信用风险防范的一些措施或看法？

答：一、选择适当的授信方式二、建立健全贷款管理制度

三、做好贷款的五级分类工作四、针对有问题贷款项目的具

体情况，采取相应的化解风险的措施

7、我国商业银行设立分支机构的条件是什么。

答：

8、影响商业银行资本需要量的因素

答：一、商业银行的经营规模二、商业银行资产负债的结构三、银行资产质量四、经济发展状况以及间接融资在社会融资中所占的比重五、银行的信誉、经营作风和管理水平

9、商业银行贷款的规范化程序是什么

答：1、贷款申请 2、对借款人的信用等级评估 3、贷前调查4、贷款审批 5、借款合同的合订和担保 6、贷款发放 7、贷后检查 8、贷款收回

10、贷款定价的基本方法都有哪些？

答：1、目标收益率法 2、基础利率定价法 3、成本加成定价法4、风险加数定价法和风险乘数定价法 5、保留补偿余额的定价法

11、我国商业银行贷款的种类有哪些

答：1、按期限分：活期贷款、定期贷款、透支

2、按保障条件分：信用贷款、担保贷款、票据贴现

3、按用途分：流动资金贷款、固定资金贷款

4、按偿还方式分：一次性偿还贷款、分期偿还贷款

5、按质量（或风险程度分）正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款

6、按承办贷款的银行数量分：单独贷款、联合贷款

7、按对象的主体性质分：公司贷款、个人贷款

8、按银行发放贷款的版主程度分：自营贷款、委托贷款、特定贷款

12、商业银行资本的作用:营业功能、保护功能、管理功能

六、论述题：500字以上

1、论述我国银行风险种类及对信用风险的防范措施。

2、试述商业银行营销管理的内容

3、什么是商业银行贷款五级分类？为什么要实行贷款五级分类方法

答：1）正常类：有充分把握按时足额偿还本息。

（2）关注类：目前能偿还本息，但存在不利因素。

（3）次级类：还款能力出现明显问题，正常经营收入无法保证足额偿还本息。（4）可疑类：无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定存在部分损失（5）损失类：采取一切措施后，本息基本无法收回。

以前是实行的四级分类，四级分类是依据贷款的期限管理来进行分类，五级分类是一个动态的分类管理，主要是依据借款人的实际经营状况来对贷款的风险进行动态的、客观的评价，更能有效、真实的反映贷款资产的风险状况。

目前，又开始实行更加细化的十级分类法。