基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

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基金管理公司反洗钱客户风险等级划分

基金管理公司反洗钱客户风险等级划分
等风险类别的客户,至少每年应进行一次审核,更新客户身份基
本信息;对于低风险类客户,应当按照中国人民银行的规定进行
审核。
基金管理公司对其直销客户信息的审核可以通过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、
工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行。所有形式的审
核都应当留有记录。
基金管理公司对于客户信息的审核可以通过其他基金销售机构进行。基金管理公司应与其他基金销售机构在销售
(三)持续性原则。基金管理公司应对客户风险等级进行持
续关注,根据实际情况适时调整客户风险等级。
(四)保密性原则。基金管理公司应对所掌握的客户身份信
息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和
监管要求,不得向任何单位和个人提供。
(五)分级管理原则。基管理公司根据客户的风险等级,
定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应
切实防范洗钱风险。
基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划
分以及相应的风险监控工作:
(一)全面性原则。基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌
洗钱的各类风险因素,采取合理方式对所有客户进行风险等级划
分。
1
(二)审慎性原则。基金管理公司应当在充分了解客户的基
础上,提高对客户身份的识别能力,审慎进行客户风险等级评定。
定是否接受该客户为本机构的客户。
基金管理公司对客户风险等级的划分应保持持续关
注,适时对客户的风险等级进行调整。出现下列情形时,应当考
虑调整客户的风险等级:
(一)符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》规定,应当重新识别客户身份情形的;
(二)基金管理公司按照规定期限对客户进行审核,发现客户

XX基金管理有限公司客户洗钱风险评估及客户分类管理指引

XX基金管理有限公司客户洗钱风险评估及客户分类管理指引

XX基金管理有限公司洗钱风险评估及客户分类管理指引第一章总则第一条为建立有效的洗钱风险评估及客户分类管理体系,深入实践以风险为本的反洗钱方法,评估洗钱和恐怖融资(以下统称洗钱)风险,提升反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)工作有效性。

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》等法律、规章的规定,制定本指引。

第二条本指引适用于X X基金管理有限公司(下称“公司”)及其子公司深圳X X财富管理有限公司。

第三条洗钱风险评估及客户分类管理,指根据不同风险因素,依照相应的分类标准及分类方法将客户划分为不同风险级别,并制订和采取相应识别及监控措施,在持续关注的基础上,适时调整客户洗钱风险级别以防范洗钱风险的一项反洗钱基础工作。

第四条洗钱风险评估及客户分类管理工作应树立审慎经营、风险为本的管理理念,在反洗钱集中模式下,确定客户洗钱风险级别,全面、真实、动态掌控客户洗钱风险程度,科学分配反洗钱资源,与可疑交易报告、黑名单管理等工作进行有效衔接,全面提升反洗钱工作有效性,有效指导公司各项金融业务开展,合理管控高风险业务。

第五条洗钱风险评估及客户分类管理工作遵循以下原则:(一)统一性原则。

公司应在反洗钱集中模式下,统筹建立统一的风险评估指标体系、评估流程及相对统一的风险控制措施。

(二)风险相当原则。

公司应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施,在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

(三)全面性原则。

公司应全面评估客户及地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(职业)等方面的风险状况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。

(四)同一性原则。

反洗钱客户风险等级划分标准

反洗钱客户风险等级划分标准

反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度,提高反洗钱风险防范意识。

降低反洗钱风险,保证公司稳定健康发展,维护国家、公司及个人利益,公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。

第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性,按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。

第二条公司已成立反洗钱工作领导小组,主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。

第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。

第四条公司根据客户自身的特点及属性,结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级,即高风险、中风险、低风险。

第五条高风险等级客户划分标准(一)被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的;(二)中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的;(三)在日常交易监控中被报送可疑交易的;(四)媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的;(五)有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关,需要列入高风险等级的。

(六)其他公司认为存在高风险的客户。

第六条中风险等级客户划分标准(一)客户在开立账户时,所提供资料不规范、资料不健全,未按要求及时改正的。

(二)在交易过程中多次出现达到风险预警,未及时按照通知要求追加保证金,导致强行平仓,而后未采取相关措施的。

(三)先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。

(四)客户交易出现异常行为的。

(五)其他机构认定为中风险等级的客户。

第七条低风险等级客户划分标准(一)客户在开立账户时,所提供资料规范、健全、准确、有效。

(二)交易过程正常。

(三)能够及时追加保证金(四)当先前资料出现变更时,能及时报备改正、存档。

证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引

证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引

证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)第一章总则第一条为提高证券公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全相关客户风险等级划分标准,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,制定本指引。

第二条本指引所称客户风险等级划分,是指证券公司在反洗钱工作中,按照客户的特点或者账户的属性,对客户风险进行等级划分的活动。

第三条证券公司应以风险控制为本,在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作:(一)全面性原则。

证券公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素,对所有客户进行风险等级划分。

(二)分级管理原则。

证券公司应根据客户不同风险等级,对其采取相应的风险监控措施。

(三)适时性原则。

证券公司应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。

(四)保密原则。

证券公司应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密,非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要,不得向任何单位和个人提供。

”第四条证券公司应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度,统一制定客户风险等级划分标准,并组织实施客户风险等级管理工作,明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。

第二章客户风险等级划分标准第五条证券公司在制定客户风险等级划分标准时,应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素,包括但不限于:客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。

风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。

第六条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。

根据金融行动特别工作组(FATF)、中国人民银行等组织和机构的有关规定,客户信息中出现包括但不限于以下地域的,应当予以关注:(一)国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区,或支持恐怖活动的国家和地区;(二)联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区,或支持恐怖活动的国家和地区;(三)缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区,如金融行动特别工作组(FATF)认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区;(四)贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区;(五)被称为“避税天堂”的国家或地区;(六)离岸金融中心;(七)其他风险程度较高的国家或地区。

反洗钱客户风险等级分类标准

反洗钱客户风险等级分类标准

反洗钱客户风险等级分类标准
附件:
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。

一、定性分析客户风险等级划分方法。

(一)新客户风险等级划分标准
基本要素划分标准风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上较高风险
短期内一般可疑报告次数为2次一般风险
短期内一般可疑报告次数为3以上较高风险短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上较高风险
业务风险
自然人客户由他人代办开户一般风险短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上一般风险短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为
1000万以上
较高风险短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上较高风险
行业风险新开客户属于容易洗钱的行业一般风险(二)存量客户风险等级划分标准
基本要素划分标准风险类型
客户特性
证件过期一年以上一般风险期间内开立结算账户10户以上的可疑预警次数为1次以上较高风险期间内重点可疑交易报告次数为1次以上较高风险。

客户洗钱风险等级划分

客户洗钱风险等级划分

客户洗钱风险等级划分
客户洗钱风险等级划分为重点关注、关注和正常三类。

一、重点关注客户
(一)客户姓名或名称与评定指标所列黑名单上姓名或名称相同的;(二)单笔或一年内累计购买投资型非寿险产品达到50万元,保险人与被保险人不一致,采取集中投保后短期内分散退保,且无法提供合理解释的;(三)单笔或当日累计以现金缴纳保费20万元人民币以上或外币等值1万美元以上,无法提供合理解释且拒绝提供真实身份资料或身份资料明显造假的;(四)其他具有较大洗钱嫌疑的客户。

二、关注客户
(一)客户来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区的;
(二)客户为现任或离任的外国政要、政党要员、国有企业高管或此类人员的家庭成员及其他关系紧密的人员;(三)投保人或被保险人在退保时,须退还的保险费或投资金额达到20万元并要求支付投保人或被保险人以外的其他人,且无法提供合理解释的;(四)单笔或一年内累计购买投资型非寿险产品达到20万元,投保人与被保险人不一致,且无法提供合理解释的;(五)单笔或当日累计以现金缴纳保费20万元以上或外币等值1万美元以上,且无法提供合理解释的;(六)其他具有洗钱嫌疑的客户。

三、正常客户
除重点关注客户和关注客户以外,其余客户属于正常客户。

重要反洗钱监管要求梳理(基金行业)

重要反洗钱监管要求梳理(基金行业)

(1)日常工作信息资料报备
《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》
13
监管配合与对接
(2)反洗钱年报报表、分类评级 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第二十一条
(3)现场、非现场检查
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第十五条、十七条、第三章
(1)按规定的要素、期限保存 (2)避免缺失、损毁、泄露
《中华人民共和国反洗钱法》第三章 《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第三十三条 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条 《金融机构反洗钱规定》第十条 《证券期货经营机构私募资产管理业务管理5
客户风险等级划分及分类管理
(2)等级划分 (3)定期复核
(4)分类管理
《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》第一章 《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》 《证券期货业反洗钱工作实施办法》第十二条 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十条
6
客户身份资料及交易记录保存
8
高风险客户及业务管控
(1)高风险客户特别措施 (2)高风险业务后续管控
9
反洗钱名单监控 (反洗钱特别预防措施)
(1)名单维护 (2)名单监控 (3)后续管控上报
10
反洗钱宣传培训
(1)反洗钱宣传 (2)反洗钱培训
《中华人民共和国反洗钱法》第三章 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十条 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》第五十二条
《中华人民共和国反洗钱法》第三章第三十八条 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条
《中华人民共和国反洗钱法》第三章 《证券期货业反洗钱工作实施办法》第十六条

brvwyj基-金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

brvwyj基-金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

、|!_一个人总要走陌生的路,看陌生的风景,听陌生的歌,然后在某个不经意的瞬间,你会发现,原本费尽心机想要忘记的事情真的就这么忘记了..基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)第一章总则第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全基金客户风险等级划分和管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,特制定本指引。

第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分(以下简称客户风险等级划分),是指基金管理公司在反洗钱工作中,根据一定的风险等级划分标准,对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作:(一)全面性原则。

基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素,采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。

(二)审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上,提高对客户身份的识别能力,审慎进行客户风险等级评定。

(三)持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注,根据实际情况适时调整客户风险等级。

(四)保密性原则。

基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和监管要求,不得向任何单位和个人提供。

(五)分级管理原则。

基金管理公司根据客户的风险等级,定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度,确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知(2014修订)

中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知(2014修订)

中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知(2014修订)文章属性•【制定机关】中国证券业协会•【公布日期】2014.04.28•【文号】•【施行日期】2014.04.28•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知各证券公司会员:为适应证券行业反洗钱工作的需要,增强反洗钱自律规则的时效性和可操作性,协会在持续跟踪调研行业反洗钱工作的基础上,对原有的《会员反洗钱工作指引》和《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》等两项反洗钱自律规则修订合并为《证券公司反洗钱工作指引》,经征求人民银行反洗钱局和中国证监会相关部门以及行业意见并向中国证监会备案,现予以发布。

附件:证券公司反洗钱工作指引中国证券业协会2014年4月28日附件证券公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范证券公司的反洗钱工作,提高证券公司防范洗钱风险的能力,维护国家经济秩序和金融安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定,制定本指引。

第二条证券公司应当按照本指引的要求,结合本公司的业务特点和实际情况开展反洗钱工作。

第三条证券公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时,应该遵循驻在国家(地区)反洗钱方面的法律规定,协助配合驻在国家(地区)反洗钱机构的工作,同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内,执行本指引的有关要求。

第二章基本要求第四条证券公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定,将反洗钱工作落实到本公司内部控制制度和日常业务运作中。

《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》

《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》

《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)第一章总则第一条为提高证券公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全相关客户风险等级划分标准,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,制定本指引。

第二条本指引所称客户风险等级划分,是指证券公司在反洗钱工作中,按照客户的特点或者账户的属性,对客户风险进行等级划分的活动。

第三条证券公司应以风险控制为本,在审慎经营的基础上按照以下原则开展客户风险等级划分工作:(一)全面性原则。

证券公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱和恐怖融资的各类风险因素,对所有客户进行风险等级划分。

(二)分级管理原则。

证券公司应根据客户不同风险等级,对其采取相应的风险监控措施。

(三)适时性原则。

证券公司应根据实际情况适时调整客户风险等级划分标准和客户风险等级。

(四)保密原则。

证券公司应对客户身份资料、资金和交易信息、风险等级信息等予以保密,非依法律法规规定、客户同意或者因客户身份识别的需要,不得向任何单位和个人提供。

”第四条证券公司应按有关要求建立健全客户风险等级管理的相关制度,统一制定客户风险等级划分标准,并组织实施客户风险等级管理工作,明确公司各职能部门、分支机构及相关人员的管理职责。

第二章客户风险等级划分标准第五条证券公司在制定客户风险等级划分标准时,应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素,包括但不限于:客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。

风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大风险程度的条件,是风险发生的潜在原因。

第六条地域风险因素是指客户所属国家或地区的性质所隐含的风险因素。

根据金融行动特别工作组(FATF)、中国人民银行等组织和机构的有关规定,客户信息中出现包括但不限于以下地域的,应当予以关注:(一)国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区,或支持恐怖活动的国家和地区;(二)联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区,或支持恐怖活动的国家和地区;(三)缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区,如金融行动特别工作组(FATF)认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区;(四)贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区;(五)被称为“避税天堂”的国家或地区;(六)离岸金融中心;(七)其他风险程度较高的国家或地区。

2022-2023年基金从业资格证之基金法律法规、职业道德与业务规范考试题库

2022-2023年基金从业资格证之基金法律法规、职业道德与业务规范考试题库

2022-2023年基金从业资格证之基金法律法规、职业道德与业务规范考试题库单选题(共100题)1、在基金管理公司的各项内部控制制度中,以下应明确内控目标、内控原则、控制环境及内控措施等内容的是()。

A.部门业务规章B.业务操作手册C.基本管理制度D.内部控制大纲【答案】 D2、以下关于债券分类的说法错误的是()。

A.根据债券发行者分为政府债券、企业债券、金融债券等B.根据投资者的不同将债券分为高风险债券和低风险债券等C.根据债券信用等级分为低等级债券、高等级债券等D.根据债券到期日分为短期债券、长期债券等【答案】 B3、下列选项中不属于基金经理任职应当具备条件的是()。

A.具有5年以上证券投资管理经历B.最近3年没有受到证券、银行、工商和税务等行政管理部门的行政处罚C.通过中国证监会或者其他授权机构组织的高级管理人员证券投资法律知识考试D.取得基金从业资格【答案】 A4、(2016年真题)某开放式基金的赎回费率设置为“对于持有时间超过2年的基金份额,其赎回费率为0.25%”某投资者于2016年8月5日15:00赎回该开放式基金10万份,持有时间为2年1个月,2016年8月5日基金单位净值为1.024元,2016年8月6日基金单位净值为1.025元,则其赎回手续费为()。

A.256.00元B.256.25元C.250.00元D.255.25元【答案】 A5、基金自律组织是由基金管理人、基金托管人及()共同成立的同业协会。

A.基金市场服务机构B.基金监管机构C.商业银行D.证券交易所【答案】 A6、基金年度报告的内容不包括()。

A.基金总值表现的披露B.基金财务会计报告的编制和披露C.基金财务指标的披露D.基金管理人和托管人在年度报告披露中的责任【答案】 A7、(2017年)下列关于基金从业人员“忠诚尽责”职业道德规范的描述中,正确的是()。

A.忠诚尽责高于基金从业人员的所有其他职业道德规范B.忠诚尽责是指基金从业人员应当忠实于投资人C.忠诚尽责是指基金从业人员应当以对待自己事情一样的谨慎和注意来对待所在机构的工作D.忠诚尽责是指基金从业人员应当避免投资人利益与所在机构利益发生冲突【答案】 C8、下列关于证券投资基金的特点,说法错误的是()。

基金公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

基金公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)第一章总则第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全基金客户风险等级划分和管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,特制定本指引。

第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分(以下简称客户风险等级划分),是指基金管理公司在反洗钱工作中,根据一定的风险等级划分标准,对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作:(一)全面性原则。

基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素,采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。

(二)审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上,提高对客户身份的识别能力,审慎进行客户风险等级评定。

(三)持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注,根据实际情况适时调整客户风险等级。

(四)保密性原则。

基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和监管要求,不得向任何单位和个人提供。

(五)分级管理原则。

基金管理公司根据客户的风险等级,定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度,确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第二章客户风险等级划分标准第六条基金管理公司为客户开立基金账户时,应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别,并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。

中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知

中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知

中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2013.01.05•【文号】银发[2013]2号•【施行日期】2013.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知(银发〔2013〕2号)中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心:为深入实践风险为本的反洗钱方法,指导金融机构评估洗钱和恐怖融资(以下统称洗钱)风险,合理确定客户洗钱风险等级,提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定,中国人民银行制定了《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(以下简称《指引》),现印发给你们,并就执行《指引》中的有关事项通知如下,请遵照执行。

一、金融机构工作安排金融机构可按照《指引》所确定的自主管理原则,决定是否执行《指引》。

(一)决定全部或部分执行《指引》规定的金融机构应按照以下要求开展工作:1.在2013年3月15日前制定执行《指引》的工作方案,报中国人民银行或中国人民银行授权对该金融机构实施反洗钱监管的当地中国人民银行分支机构(以下统称当地中国人民银行分支机构)。

2.在2013年12月31日前按照《指引》要求,制定或修改完善反洗钱内控制度及操作流程(以下统称新内控制度),并向中国人民银行或当地中国人民银行分支机构报备。

3.在2015年1月1日前实施新内控制度,按照《指引》要求,启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作。

4.在2015年12月31日前,完成对新内控制度实施前已与本机构建立业务关系客户的风险等级的重新确认工作。

银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类

银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类

银行股份有限公司银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第二版2012年10月18日定稿银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类第一章总则第一条为完善银行(以下简称本行)反洗钱体系,提高防范洗钱风险能力,加强内控管理,保障业务工作持续、健康发展,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定,以及《银行反洗钱规定》要求,特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。

第二条所谓反洗钱客户风险等级,就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上,对其金融交易活动进行综合监测分析和评定,对其是否存在洗钱风险做出等级划分。

第三条本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时,需在持续关注的基础上,适时调整客户的风险等级。

第四条本行根据客户风险等级划分,定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息,每半年进行一次审核。

第五条反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握,科学评价客户风险,提高风险控制质量。

第二章客户风险等级划分的原则第六条对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学,便于日常工作的实际管理和业务操作。

第七条在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素,并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估,并记录风险评估情况。

第八条在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

第三章客户风险等级划分的标准第九条客户反洗钱风险等级划分标准(一)国家或地区因素1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国(是0分,否5分);2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区(是20分,否0分);3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区(是20分,否0分);4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区(是20分,否0分);5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区(是20分,否0分);6、是否为“避税天堂”(多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区)的国家或地区(是5分,否0分)。

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》【范本模板】

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》【范本模板】

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动,建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定,制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理.第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:(一)审慎性原则.客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定.(二)风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施,在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

(三)全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业)等方面风险状况的基础上,科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

(四)同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线(部门)参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。

(五)动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况。

(六)自主管理原则。

经评估认定后,认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的,可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论,以备核查.(七)保密性原则。

银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)模版

银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)模版

银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)模版xx银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)xx总发〔xx〕132号,xx年7月8日印发第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作,有效预防洗钱和恐怖融资活动,建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章,结合我行业务实际,特制定本办法。

第二条反洗钱工作客户风险等级(以下简称“客户风险等级”)分类指按照客户的特点或者账户的属性,综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素,为其划分风险等级,同时予以持续关注、适时调整,并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。

第三条客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。

第四条客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则:(一)风险相当原则。

各级机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施,在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

(二)客观性原则。

客户风险等级分类是对客户的客观评价,必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性,全面评估客户及地域、业务、行业(职业)等方面的风险状况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。

(三)持续动态管理原则。

客户风险等级分类工作应持续关注客户基本信息及其他风险状况的变化情况,及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

(四)保密性原则。

各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密,不得向客户或其他与反洗工作无关的第三方泄漏客户风险等信息。

第五条本办法适用于我行各级机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分管理工作。

第二章管理机构及职责分工第六条总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作,其职责如下:(一)负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实,并结合全行实际,研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度。

反洗钱评级等级划分标准

反洗钱评级等级划分标准

反洗钱评级等级划分标准
反洗钱评级是用于评估金融机构在反洗钱措施方面的表现和能力的一种评估方法。

各国和地区可能会有不同的标准和评级等级划分,但通常会考虑以下因素:
1. 法律和制度:评估国家或地区是否拥有健全的反洗钱法律和监管制度。

这包括是否签署并有效执行国际反洗钱法律和公约、是否建立了专门的反洗钱机构、是否有清晰的法律框架和法律程序来打击洗钱等。

2. 监督机构和合作:评估国家或地区的反洗钱监管机构是否有效并具备相应的权力和资源来监督金融机构的反洗钱措施。

此外,评估国家或地区是否积极参与国际合作,如信息共享、合作调查和追踪跨国洗钱活动等。

3. 金融机构的风险评估和调控:评估金融机构是否能够有效地识别和评估客户、业务和交易的洗钱风险,并采取相应的控制措施。

金融机构的内部控制制度、客户尽职调查、交易监控和报告等都是评估的重点。

4. 客户身份识别与尽职调查:评估金融机构是否具备合理的客户身份识别和尽职调查制度,以确保客户的真实身份和资金来源,防止虚假身份和资金的流通。

5. 交易监控与报告:评估金融机构是否能够有效监控客户交易,并及时报告可疑交易给反洗钱监管机构。

这包括交易监控系统的有效性、可疑交易报告的准确性和及时性等。

根据评估的结果,不同的国家和地区可能会将反洗钱评级划分为几个等级,如非合作、低风险、中等风险和高风险等。

具体划分标准和等级可能会有所不同,但一般是根据金融机构在上述方面的表现和能力来确定。

Avaaztc基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

Avaaztc基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

生命中,不断地有人离开或进入.于是,望见的,牙不见的;记住的,遗忘了.生命中,不断地有得到和失落.于是,着不见的,望见了:遗忘的,记住了.然而,看不见的,是不是就等于不存在?记住的,是不是恒久不会消通?基金管理公司反洗钱客户风险等皴划分标准指引(试行)第一章总则第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全基金客户风险等级划分和管理体系,依据《中华人民共和国反洗钱法》、。

金融机构反洗钱规定》A金■机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法K£金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,特制定本指引。

其次条本指引所称反洗钱客户风险等级划分(以下简称客户风险等级划分),是指基金管理公司在反洗钱工作中,依据肯定的风险等级划分标准,对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动.第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是依据客户风险等级的不同而实行相应的身份识别和风险监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应依据以卜原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作:(一)全面性原则。

基金管理公司应踪合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素,实行合理方式对全部客户进行风险等级划分.(二)审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上,提高对客户身份的识别实力,审慎进行客户风险等级评定。

(三)持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注,依据实际状况适时调盛客户风险等级。

(四)保密性原则,基金管理公司应对所驾驭的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和监管要求,不得向任何堆位和个人供应。

(五)分级管理原则。

基金管理公司依据客户的风险等级,定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应当严丁对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度,确保公司有特地机构和人员负货客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

销售适当性及反洗钱知识小测验

销售适当性及反洗钱知识小测验

销售适当性及反洗钱知识小测验1.以下确定有资格参与我司资管计划的是()? [单选题]A.具有3年投资经历,近3年年均收入30万元的赵某B.钱某控股的近1年末净资产为1500万元的餐饮公司(正确答案)C.具有3年投资经历,且持有一套估值为500万元商品房的孙某D.具有5年投资经历,持有价值200万元股票的李某答案解析:见《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第3条2.对于被列入高风险类别的客户,至少每()应进行一次审核,更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息 [单选题]A.月B.季度C.半年(正确答案)D.1年答案解析:见《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》第11条基金管理公司对于被列入高风险类别的客户,至少每半年应进行一次审核,更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息;3.对于被列入中等风险类别的客户,至少每()应进行一次审核,更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息 [单选题]A.月B.季度C.半年D.1年(正确答案)答案解析:见《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》第11条对于被列入中等风险类别的客户,至少每年应进行一次审核,更新客户身份基本信息4.产品推介材料中,存在合规风险的表述有: [单选题]A.预购从速B.申购良机C.AB都不是D.AB都是(正确答案)答案解析:见《私募投资基金募集行为管理办法》第24条,推介材料中不得使用片面强调集中销售时间限制的措辞5.对于固定收益类产品,销售经理应当通过醒目方式向投资者充分披露和提示产品的投资风险,包括但不限于:A.产品投资债券面临的利率、汇率变化等市场风险;(正确答案)B.债券价格波动情况(正确答案)C.产品投资每笔非标准化债权类资产的融资客户、项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构、风险状况等。

(正确答案)D.以上都不是答案解析:见《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第12条6.对于商品及金融衍生品类产品,销售经理应当通过醒目方式向投资者充分披露:A.产品的挂钩资产(正确答案)B.持仓风险(正确答案)C.控制措施(正确答案)D.衍生品公允价值变化(正确答案)答案解析:见《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第12条7.赵某现有闲置资金50万元,其可参与的集合资管计划有()?A.固定收益类资管计划(正确答案)B.混合类资管计划(正确答案)C.权益类类资管计划D.商品及金融衍生品类资管计划答案解析:见《管理规定》第3条8.某商业银行管理的理财产品拟通过我司资管计划进行投资,该资管计划可投资的标的有()?A.股票(正确答案)B.债券(正确答案)C.券商收益凭证(正确答案)D.私募投资基金答案解析:如投资D项,则构成违规的多层嵌套9.在培训及其他会务安排中,易被认定为商业贿赂的高风险情形有:A.会议照片人数与会议名单人数明显不符,或申请立项的金额与报销费用高度吻合存在事后立项嫌疑(正确答案)B.正式会议活动的时间占比过小或几乎不做安排(正确答案)C.会议证据与立项申请不吻合, 如照片地标、日期与申请不符(正确答案)D.不保留培训材料(正确答案)答案解析:《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》第9条10.产品推介材料中,存在合规风险的表述有:A.高收益(正确答案)B.无风险(正确答案)C.避险(正确答案)D.有保障(正确答案)答案解析:见《私募投资基金募集行为管理办法》第24条11.销售经理在向李某推介我司某资管计划时,有哪些行为是错误的:A.向李某表示,如其认购本计划,可向其返还50%佣金(正确答案)B.向李某赠送某健身房会员卡一张(正确答案)C 安排显著偏离公允价格的结构化、高收益、保本理财产品等交易(正确答案)D.告知某上市公司尚未披露的资产重组信息(正确答案)答案解析:《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》公司员工在开展相关业务活动中,原则上不得以下列方式向公职人员、客户、正在洽谈的潜在客户或其他利益关系人输送不正当利益提供礼金、礼品、房产、汽车、有价证券、股权、佣金返还等财物,或为上述行为提供代持等便利;提供旅游、宴请、娱乐健身、工作安排等利益;安排显著偏离公允价格的结构化、高收益、保本理财产品等交易;直接或间接向他人提供内幕信息、未公开信息、商业秘密和客户信息,明示或暗示他人从事相关交易活动;其他输送不正当利益的情形12.我司设立的雪球系列产品,需穿透核查计划委托人适当性的情形有:A.单一投资者持有10%计划份额B.单一投资者持有25%计划份额;(正确答案)C.单一投资者持有30%计划份额;(正确答案)D.该雪球计划为单一产品(正确答案)答案解析:见《证券公司场外期权业务管理办法》第24条,参与股票股指类场外期权的产品穿透后的委托人中,单一投资者在产品中权益超过20%的,应当符合《证券期货投资者适当性管理办法》专业投资者的基本标准,且最近一年末金融资产不低于2000万元人民币,具有3年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等相关投资经验。

反洗钱客户风险等级划分实施细则

反洗钱客户风险等级划分实施细则

反洗钱客户风险等级划分实施细则第一条为提高公司反洗钱工作的针对性和有效性,促进和规范公司反洗钱工作,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》以及《反洗钱客户风险等级划分标准暂行规定》(以下简称“暂行规定”)的规定,制定本细则。

第二条本细则所称客户风险等级划分,是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中,按照客户的特点或者账户的属性,对客户风险进行等级划分的活动。

第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本,在审慎经营的基础上,按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作。

第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度,确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别和资料保存情况、账户属性,所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上,将客户风险等级划分为三个等级:即高风险客户(A类客户)、一般风险客户(B类客户)、低风险客户(C类客户),并在柜台系统内给予相应的标识。

第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户或者账户进行划分:高风险客户划分标准:(一)国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区,或支持恐怖活动的国家和地区;(二)缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区;(三)贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区;(四)被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的;(五)被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的;(六)客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员,以及其他与之关系密切的人员;(七)因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的;(八)因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的;(九)客户提供的开户资料不真实,有伪造、变造嫌疑的;(十)符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为,经过分析、识别后,有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的;(十一)其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。

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中国证券业协会关于发布《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》的通知中证协发[2009]158 号
各基金管理公司:
为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全基金客户风险等级划分和管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,我会组织行业制定了《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》(下称《指引》),经向中国证监会备案,现发布施行,并就有关事项通知如下:
一、自《指引》发布之日起,各基金管理公司应按照反洗钱相关法律法规以及本《指引》的要求,制定或修订本公司的客户风险等级划分制度,尽快与代销机构和服务提供商在相关协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。

二、各基金管理公司应结合自身实际情况,制定对现有基金客户进行风险等级划分的工作计划。

其中,对在2007 年8月1 日以后开立基金账户的客户风险等级划分工作应在2009 年年底完成;对2007 年8 月1 日以前开立基金账户的客户的风险等级划分工作应在2011 年年底前完成。

三、基金管理公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与现有客户身份识别工作同时进行,并在建立业务关系之日起10 个工作日内完成。

我会将对《指引》的实施情况适时进行检查。

中国证券业协会
二OC九年九月九日
《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》
第一章总则
第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性,建立健全基金客户风险等级划分和管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定,特制定本指引。

第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分(以下简称客户风险等级划分),是指基金管理公司在反洗钱工作中,根据一定的风险等级划分标准,对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作:
(一)全面性原则。

基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素,采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。

(二)审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上,提高对客户身份的识别能力,审慎进行客户风险等级评定。

(三)持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注,根据实际情况适时调整客户风险等级。

(四)保密性原则。

基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密,非依法律规定和监管要求,不得向任何单位和个人提供。

(五)分级管理原则。

基金管理公司根据客户的风险等级,定期审核所保存的客户基本信息,对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度,确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第二章客户风险等级划分标准
第六条基金管理公司为客户开立基金账户时,应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别,并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。

基金管理公司应与其他基金销售机构在销售协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。

对现有客户的身份重新识别以及风险等级划分,按照中国人民银行规定的期限完成。

第七条基金管理公司应遵循"了解你的客户"的原则,在掌握客户的身份基本信息,了解客户及其交易目的和交易性质,了解交易的实际受益人的基础上,进行反洗钱客户风险等级划分。

第八条基金管理公司在进行客户风险等级划分时,应综合考虑客户身份、地域、行业或职业、交易特征等因素。

客户风险等级至少应当分为高、中、低三个等级:
(一)以下客户应当被列入高风险等级:
1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单;司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单;联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单;中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单;
2、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪的名单;
3、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法要求基金管理公司协查的涉嫌《中华人民共和国刑法》及其他有关法律法规中涉及赃款、赃物,能够成为洗钱行为上游犯罪的名单;
4、中国人民银行要求基金管理公司关注的客户名单;
5、因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的;
6、一年内被基金管理公司报送可疑交易累计达到五次以上(含本数)的客户;
7、按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征,基金管理公司有合理理由怀疑其存在高度洗钱风险的客户。

(二)以下客户应当被列入中等风险等级:
1、除高风险类客户以外,其他被基金管理公司报送过可疑交易的客户;
2、按照客户的身份、地域、行业或职业、交易特征,基金管理公司有合理理由怀疑其存在一定洗钱风险的客户。

(三)除高风险类客户和中等风险类客户之外的客户应当被列入低风险等级。

第九条基金管理公司在初次为客户开立基金账户办理业务时,如果通过身份识别发现客户属于高风险等级的,有权自主决定是否接受该客户为本机构的客户。

第十条基金管理公司对客户风险等级的划分应保持持续关注,适时对客户的风险等级进行调整。

出现下列情形时,应当考虑调整客户的风险等级:(一)符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,应当重新识别客户身份情形的;
(二)基金管理公司按照规定期限对客户进行审核,发现客户的身份信息或交易信息不再符合原先风险等级类别的;
(三)基金管理公司根据所掌握的客户身份信息的变化,有合理理由认为应当调整客户风险等级的。

基金管理公司对客户风险等级的调整及其理由都应当留有记录。

第三章客户信息审核和交易监测
第十一条基金管理公司对于被列入高风险类别的客户,至少每半年应进行一次审核,更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息;对于被列入中等风险类别的客户,至少每年应进行一次审核,更新客户身份基本信息;对于低风险类客户,应当按照中国人民银行的规定进行审核。

第十二条基金管理公司对其直销客户信息的审核可以通过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行。

所有形式的审核都应当留有记录。

第十三条基金管理公司对于客户信息的审核可以通过其他基金销售机构进行。

基金管理公司应与其他基金销售机构在销售协议中 明确投资人身份资料的交换内容及高、中风险客户的信息审核职责。

其他基金销售机构应当按照人民银行有关规定,在合理的时间内通 过要求客户提供更新的身份信息、回访客户、实地查访、向公安、工商管理部门核实以及其他可以采取的措施进行审核。

所有形式的审 核都应当留有记录。

第十四条 基金管理公司应当在日常可疑交易分析和报送中密切关注高风险等级和中等风险等级客户的交易行为,针对客户交易活 动制作监测分析报告。

经过监控和分析,对符合可疑交易标准等情形的,应当依法及时报告中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行当 地分支机构和其他有关部门。

第四章附则
基金管理公司按照反洗钱相关法律法规以及本指引制定的风险等级划分标准,应当按规定报送中国人民银行。

基金管理公司应与服务提供商在相关协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。

第十七条 本指引由中国证券业协会负责解释。

第十八条 本指引自发布之日起实施。

第十五条 第十六条。

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