收单业务风险管理办法
银行卡收单业务管理办法 (2)

银行卡收单业务管理办法一、引言银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。
为了规范和管理银行卡收单业务,保护持卡人和商户的合法权益,制定本办法。
二、定义与分类银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。
1.线下收单:指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。
2.线上收单:指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人使用银行卡进行交易支付的收单业务。
三、业务准入与退出管理1. 业务准入商户在开展银行卡收单业务前,需要满足以下条件:•具备合法注册的公司主体,具有独立法人资格;•具备完善的财务制度和风险管理制度;•具备完善的安全保障措施,包括信息安全、交易安全等;•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。
2. 业务退出商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务:•业务经营许可证到期或被吊销;•商户出现违规行为,损害持卡人和银行利益的;•商户主动申请退出银行卡收单业务。
四、业务监管与风险防控1. 业务监管监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查,包括但不限于以下内容:•商户的注册信息、财务状况的查验;•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息;•商户的交易记录、结算信息等的审核。
2. 风险防控银行卡收单业务存在一定的风险,故需要采取相应的风险防控措施,包括但不限于以下措施:•商户风险评估和分类,根据风险等级制定不同的监管要求;•建立风险预警机制,及时发现和处理异常交易;•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护;•定期对商户的POS终端和支付设备进行安全检查和维护。
五、争议解决与投诉处理当持卡人或商户与银行卡收单机构之间发生争议或投诉时,可以通过以下途径解决:•银行卡收单机构设立专门投诉处理部门,负责处理持卡人或商户的投诉事宜;•持卡人或商户可以向相关监管机构进行投诉,相关监管机构将对投诉进行调查和处理;•双方可以协商解决,如无法达成一致,可以选择仲裁或诉讼解决争议。
银行卡收单业务风险管理办法模版

银行卡收单业务风险管理办法模版一、风险管理目标银行卡收单业务是银行的重要收入来源之一,但同时也伴随着一定的风险。
为了有效管理和控制银行卡收单业务中的风险,我们制定了以下风险管理办法模版,旨在确保业务运作的稳健和可持续发展。
二、风险管理架构1. 风险管理委员会:负责全面监督和协调银行卡收单业务的风险管理工作。
2. 风险管理部门:负责具体的风险管理工作,包括风险识别、评估、监测和应对。
3. 业务部门:负责执行风险管理委员会和风险管理部门的相关要求,积极配合完成风险管理工作。
三、风险管理措施1. 风险识别:建立全面的风险识别机制,包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险评估:对银行卡收单业务中存在的各类风险进行定量和定性评估,确保风险控制在可接受的范围之内。
3. 风险监测:建立有效的风险监测体系,及时发现并跟踪风险动向,保持对风险的高度警惕。
4. 风险应对:根据风险的不同性质和程度制定相应的风险应对策略,及时采取有效措施应对风险事件的发生。
四、风险管理工具1. 风险控制矩阵:明确不同风险类型及风险事件的可能性和影响程度,以便及时调整风险管理策略。
2. 风险指标体系:建立完善的风险指标体系,对银行卡收单业务的各项风险进行量化评估。
3. 风险预警机制:建立风险预警机制,提前发现风险信号并采取相应措施,防范风险事件的发生。
五、风险管理流程1. 风险识别流程:定期开展风险识别工作,及时更新风险识别报告,确保全面了解银行卡收单业务的风险状况。
2. 风险评估流程:对已识别的风险进行评估,明确风险的具体性质、概率和影响,为风险控制和应对提供参考依据。
3. 风险监测流程:建立风险监测机制,及时掌握风险动态变化,确保风险的及时控制和处置。
4. 风险应对流程:在风险发生时,及时启动应对措施,防止风险扩大或蔓延,保障银行卡收单业务的正常运作。
六、风险管理效果评估1. 定期对银行卡收单业务的风险管理效果进行评估,及时发现问题和不足,并提出改进建议。
浅析商户收单业务的风险管控措施

ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
浅析商户 收单 业务的风 险管控措施
王 文 佶 ( 中国建设银 行 四川 省分 行信 用卡 业务部 , 四 川 成都 6 1 0 0 3 1 )
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; 随着近年来我 国信用卡规模的快速扩张, 商户收单业务也随之快速发展 , 而商户套现等风险问题也逐 ; ; 步显现, 扰乱了信用卡发卡和受理市场, 为信用卡业务健康发展带来隐患。本文分析了如何进行商户收单 ; { 业务的风险管理。 :
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陆 续 发 文 推 动 银 行 卡 市 场 规 范 化 工 作 继 续 深 化 。可 以 说 , 在 当前形 势下 , 合 规性 成 为国 内各收单 机 构的 首要 任务 。
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我 国商户 收 单业 务风 险现 状
商户 收单业 务是 整个 信 用 卡 业 务 体 系 运行 中 必不 可 少 的基础 , 发展 商户 收 单 业务 可 以改 善 信 用 卡 受 理 环 境 , 拉 动 社 会 消费 。同 时 , 从银行收益角度看 , 特 约 商 户 在 沉 淀 结算 存 款 的同 时也 为银行 带来 了手 续 费 收入 。商 户 发 展得 越 多 , 平 台越 大 , 对 刷 卡消 费 越 好 。但 与 此 同时 , 部 分 收 单 机 构 在 大 规模 拓展 商户 收 单 市 场 时 , 商户风险管理意识较为淡薄, 商 户套 现等 风 险问题 仍有 存在 , 缺 乏有 效 的 防 范措 施 。2 0 0 9 年 上半 年起 , 国家 主 管 部 门 高度 重 视 银 行 卡 市 场 发 展 , 特别 是 对受 理市 场发 展 问题尤 为关 注 。人 民银 行 、 银 监 会 等 监 管 部 门纷纷 下 发相 关文 件 , 对收单 机 构 规 范发 展 商户 收单 业 务 提 出 了新 的紧迫 要求 。2 0 1 0年伊 始 , 人 民银 行等有 关 部 门又
银行卡收单业务风险管理办法模版

银行卡收单业务风险管理办法模版银行卡收单业务是指商户通过银行卡机具、移动支付等渠道接收消费者的银行卡支付的一种金融服务业务。
收单业务已经成为商业银行普遍开展的业务之一,如何有效地监管和管理收单业务风险,对于保护消费者合法权益和银行本身的正常经营活动具有重要意义。
下面就收单业务风险管理办法进行详细介绍。
一、收单业务风险分类1. 法律风险:收单业务涉及到大量的法律、法规及规章制度,商户在传统的经营活动中,必须获得营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质,而在收单业务中,商户还需要获得特定的资质、通过特定的审核、评估等才能进行该业务。
2. 系统风险:收单业务的系统风险主要来源于交易信息传输中间环节以及系统的运行不规范导致的系统出现异常状况。
3. 信用风险:信用风险是指因商户未能按时、足额还款或其他因素导致银行发生损失的风险。
因此,对商户的经营稳定性及财务状况进行有效的评估和监管是银行防范该类风险的重要手段。
4. 操作风险:操作风险指职员在收单操作中的疏忽、失误及过失,导致银行资产遭受损失、银行业务受到影响的风险。
5. 信息安全风险:信息安全风险指银行在收单操作中遭受黑客攻击、窃取、篡改、破坏等事件所造成的资产损失和业务影响。
二、收单业务风险管理办法1. 定期审核商户资料,对商户的经营状况进行监测和评估。
对于经营状况不稳定的商户,可以采取划拨资金的方式,或者采取其他方式减少风险。
对于新开通商户,应当制定合理的信用额度,对商户账户进行限额设置。
2. 加强内部人员的安全意识培训,定期进行信息安全评估。
制定完善的信息安全维护机制,加强数据备份、防范窃取、病毒攻击、防止信息泄露等方面的措施,确保采取合适的措施来防止窃取和篡改。
3. 制定严格的风险控制制度,在开展收单业务前,应在银行内部制定一整套的系统流程,按照规定的步骤完成系统开发、测试、监管、培训等阶段,避免由于系统问题而导致的风险事件。
4. 加强商户身份认证。
银行卡收单业务风险管理

银行卡收单风险管理
受理市场风险类型: 受理市场风险类型:
2、洗单
定义: 定义: 洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户, 洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户,将 其它未签约商户的交易在本商户的POS POS机或压印机上刷卡 其它未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡 或压卡,假冒本店交易与收单机构清算。 或压卡,假冒本店交易与收单机构清算。 委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理 协议的商户,如高风险的电话营销商、邮购商户等, 协议的商户,如高风险的电话营销商、邮购商户等,也有 可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。 可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。
Welcome to HUAWEI Technologies 银行卡收单业务风险管理及自助 presentation 柜员机管理与考核
连山农村商业银行·十月 连山农村商业银行·
银行卡收单业务简介
一、基本定义
1、收单业务起源
忘带钱包促成了收单业务的诞生 1949年的一个中午 纽约曼哈顿的一个餐馆里, 年的一个中午, – 1949年的一个中午,纽约曼哈顿的一个餐馆里,麦克纳马拉先生 再次因为忘带钱包陷入尴尬,于是萌生了一个创意, 再次因为忘带钱包陷入尴尬,于是萌生了一个创意,从而开辟了 支付产业的一个革命性的时代。 支付产业的一个革命性的时代。 大来俱乐部 大来俱乐部首先说服一批餐馆加入, – 大来俱乐部首先说服一批餐馆加入,以此为基础在就餐者人群中 发展会员。 发展会员。 俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单, – 俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单,并据此向特 约商户垫付资金,然后向会员收回资金。 约商户垫付资金,然后向会员收回资金。
银行卡收单业务简介
银行卡收单业务管理办法

银行卡收单业务管理办法中国人民银行公告〔〕第 9 号银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范银行卡收单业务,保障各参与方合法权益,防范支付风险,促进银行卡业务健康有序发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定,制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务,是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务,适用本办法。
本办法所称收单机构,包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构,获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构,以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益,保障信息安全和交易安全。
第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求,履行反洗钱和反恐怖融资义务。
第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务,适用本办法,并应同时符合业务开办国家(地区)的监管要求。
业务开办国家(地区)法律禁止或者限制收单机构实施本办法的,收单机构应当及时向中国人民银行报告。
第二章特约商户管理第七条收单机构拓展特约商户,应当遵循“了解你的客户”原则,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,并承担特约商户收单业务管理责任。
第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的,收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理,严格审核特约商户的营业执照等证明文件,以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。
特约商户为自然人的,收单机构应当审核其有效身份证件。
特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的,收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。
银行卡收单业务风险管理办法模版

银行卡收单业务风险管理办法目录第一章总则 (1)第二章终端标准 (2)第三章商户准入规定 (3)第四章目标商户风险审查 (4)第五章商户签约 (6)第六章终端机具的布放和管理 (11)第七章特约商户的日常风险管理 (13)第八章调单 (19)第九章调帐 (22)第十章坏账管理 (23)第十一章特约商户交易终止 (23)第十二章撤机 (26)第十三章可疑商户信息共享 (29)第十四章对特约商户的风险指标监控 (30)第十五章交易审计制 (31)第十六章交易风险监控系统管理 (32)第十七章内控机制 (33)第十八章附则 (34)附件3 特约商户POS极具管理登记表 (40)附件4 智付通特约商户日常检查表 (42)附件5 智付通特约商户维护培训记录表 (43)附件6 智付通特约商户维护品质检查汇总表 (47)附件7 特约商户维护检查报告 (49)第一章总则一、目的为加强智付通业务的风险管理,保护持卡人、特约商户、银行及交易中心等合法权益,保障智付通业务的正常运行,明确各职能部门和各环节的风险责任,在统一终端标准、严格的商户准入和日常管理制度、终端用户实名制度、交易审计制度、交易运行管理及商户内部控制制度等方面中实施全面的风险预测、管理及控制,特制定本管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于xx信息科技有限公司(以下简称“公司”)总部及下属分支机构。
第二章终端标准一、终端资质要求接入智付通系统的所有交易终端,必须符合中国银联的终端规范,具备独立的金融交易加密模块,并通过银行卡检测中心及中国银联的检测;二、终端交易密钥交易终端必须使用由智付通系统分发的唯一密钥和智付通规定的交易加密算法与智付通中心进行交易认证,智付通系统依据交易密钥及算法对终端进行合法性控制;第三章商户准入规定一、禁入商户类型1、非法设立的经营组织;2、特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;3、可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;4、注册地及经营场所不在中国国内的商户。
收单业务

银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。
第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则:一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则;三、安全、效率和诚信的原则。
第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括:(一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项;(二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务;(三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查;(四)负责收单业务风险管理和处置,承担特约商户管理不善的责任;(五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全;(六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷。
收单交易风控规则

收单交易风控规则全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:一、客户身份验证在进行收单交易之前,商家应当对客户的身份进行验证和核实,确保客户的身份是真实有效的。
可以通过身份证、银行卡、手机号码等信息进行验证。
对于高风险的交易,商家还可以要求客户提供更多的身份证明材料。
二、交易核查商家在进行收单交易时应当及时核查交易信息的真实性和完整性,确保客户提供的信息是准确的。
特别是对于大额交易或异地交易,商家应当加强核查,防止欺诈交易。
三、风险评估商家在进行收单交易前应当根据客户的信用状况、交易行为等因素进行风险评估,识别风险较高的客户或交易。
对于高风险的客户或交易,商家可以采取额外措施进行风险控制。
四、交易监控商家应当建立完善的交易监控系统,及时发现异常交易和风险交易。
可以通过交易金额、交易频次、交易地点等指标进行监控,对异常交易进行及时处理。
五、反欺诈防范商家应当加强反欺诈措施,通过技术手段和人工审核等方式识别欺诈交易。
可以通过黑名单、风险评分等工具进行反欺诈防范,有效降低欺诈风险。
六、合规管理商家在进行收单交易时应当遵守相关法律法规和规范,确保交易合规。
商家还应加强内部管理,明确工作责任和权限,建立风险管理规范,防范内部员工的不当操作。
建立健全的收单交易风控规则对于降低交易风险、保障交易安全至关重要。
只有不断完善风控措施,加强风险管理和控制,才能有效防范各类风险,保障交易安全和顺利进行。
希望各交易机构和商家能够高度重视收单交易风控规则,共同维护良好的交易环境,促进行业的健康发展。
【这篇文章共有453个字】第二篇示例:收单交易是指商户通过信用卡、借记卡等支付工具向银行申请收款的过程,也是银行与商户之间的交易过程。
为了保障交易安全和减少风险,银行需要建立一套完善的收单交易风控规则。
一、风险评估与监控第一步是对商户进行风险评估,包括商户的资质、经营行为、交易模式等进行评估。
对于高风险的商户,应加强监控,定期进行风险评估和监控。
银联卡收单机构商户风险管理指南

目录第1章总则 (5)1.1 指南目的 (5)1.2 内容简介 (5)1.3 特别说明 (6)第2章开展收单业务的前期准备 (7)2.1 充分认识收单风险 (7)2.2 制订收单风险策略 (8)2.3 收单业务开展应具备的基本条件 (9)2.4 建立专职风险部门 (10)第3章商户拓展及审查 (12)3.1 制订商户拓展策略 (12)3.1.1 商户拓展策略的关键因素 (12)3.1.2 商户拓展策略的关键内容 (12)3.1.3 分散商户风险 (13)3.2 禁入商户类型 (13)3.3 建议谨慎发展的商户类型 (13)3.3.1 风险倾向商户 (13)3.3.2 对风险倾向商户的防范措施 (14)3.4 商户申请 (15)3.5 商户风险审查 (15)3.6 高度重视商户现场调查 (16)3.6.1 调查关键要素 (16)3.6.2 可疑活动的迹象 (20)3.6.3 防范措施 (21)第4章商户审批 (22)4.1 商户风险分级 (22)4.1.1 评分指标体系 (22)4.1.2 关键要素说明 (23)4.1.3 风险分级及相关措施 (24)4.2 审批基本原则 (26)4.2.1 只对资料完整的商户申请进行审批 (26)4.2.2 只对风险审查合格的商户进行审批 (26)4.3 审批权限设置 (27)4.5 灰名单商户信息库 (29)4.5.1 信息库用途 (29)4.5.2 信息库基本要素 (29)第5章商户签约 (30)5.1 制订统一格式的商户协议 (30)5.2 协议必备的风险条款 (30)5.3 建议增加的风险条款 (32)5.4 正确设置商户服务类别码(MCC) (33)5.5 资料保管 (33)第6章机具管理 (34)6.1 机具布放 (34)6.2 机具维护 (35)6.3 内部管理 (35)6.3.1 机具库房管理原则 (36)6.3.2 入库管理 (36)6.3.3 出库管理 (36)6.3.4 撤机和追查 (37)第7章商户培训 (38)7.1 制定商户培训计划 (38)7.2 商户收银员培训 (38)7.2.1 收银员常规培训 (38)7.2.2 收银员风险防范培训 (39)7.2.3 特定代码服务培训 (41)7.3 对商户管理人员的培训 (46)7.3.1 常规风险培训 (46)7.3.2 强化法律意识 (47)7.4 对商户财务人员的培训 (48)7.5 商户培训注意事项 (49)第8章商户欺诈及防范 (50)8.1 恶意倒闭商户 (50)8.1.1 欺诈特征 (50)8.1.2 防范措施 (50)8.2 商户套现 (51)8.2.2 欺诈特征 (51)8.2.3 防范措施 (52)8.2.4 防范合法商户被“非法”套现 (52)8.3 洗单 (54)8.3.1 欺诈特征 (54)8.3.2 防范措施 (54)8.4 侧录 (55)8.4.1 侧录类型 (55)8.4.2 防范措施 (56)8.5 伪冒交易合谋商户 (57)8.5.1 欺诈特征 (57)8.5.2 防范措施 (57)8.6 卡号测试 (58)8.6.1 卡号测试模式 (58)8.6.2 欺诈特征 (59)8.6.3 防范措施 (59)8.7 手输卡号欺诈 (60)8.7.1 欺诈特征 (60)8.7.2 防范措施 (60)8.8 虚假商户 (61)8.8.1 虚假商户目的 (61)8.8.2 欺诈手法 (61)8.8.3 欺诈特征 (61)8.9 信函、电话、网络营销欺诈 (62)第9章商户活动监控与跟踪 (64)9.1 新商户监控 (64)9.1.1 新商户的欺诈迹象 (64)9.1.2 新商户的监控指标 (64)9.2 日常商户监控指标 (65)9.3 商户监控实施手段 (67)9.3.1交易实时监控系统 (67)9.3.2 交易事后监控系统。
商户收单业务发展路径与风险管理

商户收单业务发展路径与风险管理一、业务发展策略为了推动商户收单业务的可持续发展,我们需要制定明确的业务发展策略。
首先,应深入了解市场需求和竞争态势,明确业务定位和发展目标。
其次,根据目标市场和客户需求,优化产品和服务组合,提升用户体验。
此外,加强营销和推广工作,提高品牌知名度和市场占有率。
同时,积极探索创新业务模式,寻求新的增长点。
二、风险管理机制建立健全的风险管理机制是确保商户收单业务稳健发展的关键。
首先,应明确风险管理战略和原则,制定风险管理政策,为业务发展提供指导。
其次,建立风险管理组织架构,明确各部门职责分工,确保风险管理的有效实施。
此外,制定风险管理流程,包括风险识别、评估、控制和监测等环节,确保风险管理的全面性和系统性。
同时,加强风险管理制度建设,完善内部控制体系,防范操作风险。
三、风险识别与评估准确识别和评估业务风险是风险管理的基础。
通过对业务流程、市场环境、法律法规等方面的分析,全面梳理潜在风险点。
运用定性和定量分析方法,对各类风险进行分类和评估,确定风险级别和影响程度。
同时,定期对业务进行风险自查和专项审计,确保风险识别的及时性和准确性。
四、风险控制与缓释针对识别出的风险,制定相应的控制措施和缓释方案。
通过采取多元化的产品和服务策略,降低市场风险;加强客户资质审核和交易监控,防范信用风险;强化系统安全措施,保障信息安全;完善风险准备金制度,增强抗风险能力。
同时,建立风险责任追究机制,对违规行为进行严肃处理。
五、风险监测与报告建立风险监测体系,实时监测业务运行过程中的各类风险因素。
通过定期报告、专项报告等形式,及时向管理层报告风险状况。
对于重大风险事件,启动应急预案,确保风险得到有效控制。
同时,定期对风险管理效果进行评估和反馈,不断完善风险管理策略和措施。
六、业务合规性管理强化业务合规性管理,确保业务操作符合法律法规、监管要求及行业规范。
建立合规管理制度体系,明确合规管理职责和操作规范。
支付公司收单业务风险管理办法

支付公司收单业务风险管理办法第一章总则第一条为规范收单业务操作、加强特约商户管理,促进POS收单业务健康开展,依据人民银行、中国银联、银联等相关制度规定,特制定本办法。
收单业务风险管理必须严格按照本办法相关规定执行。
第二条特约商户风险管理执行“谁发展、谁承担风险”的原则进行属地化管理。
第二章商户风险定义第三条商户风险包括如下:(一)虚假申请;以虚假资料或冒用其他商户的资料向甲方申请为特约商户;(二)侧录;商户默许、纵容或与不法分子共谋在POS终端上装载侧录仪器,盗录持卡人磁条信息,出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
(三)泄露账户及交易信息;商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定,违规使用、存储、传输银行卡账户信息与交易数据,导致银行卡账户信息与交易数据泄露或发生银行卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情况;(四)套现;商户与持卡人或其它第三方勾结,或商户和/或商户员工使用银行卡以虚拟交易套取现金;(五)洗单;商户将其它未签约商户的交易在安装在商户的POS终端或压卡机上刷卡或压卡,假冒商户交易与甲方结算;(六)恶意倒闭;商户接受银行卡支付的预付款后故意破产,使甲方承担退单损失;(七)虚假交易;在持卡人不知情的情况下,商户利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡,并冒用持卡人签名进行虚假交易;(八)拒绝配合调单或不能提供有效交易单据,造成发卡机构退单且逃避承担退单责任的;(九)名义经营范围与实际情况不符;(十)因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查;(十一)被工商部门注销登记、吊销营业执照;由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定,被有关机构查处;(十二)商户或商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪;(十三)经营不善,已停业或破产。
(十四)利用POS终端从事损害第三方利益或其他公共利益活动的;(十五)经银行卡组织认定属于“高风险商户”的;(十六)中国银联已书面通知收单机构强制解约;第三章职责分工第四条业务管理部职责(一)根据相关规定制订和修订收单业务风险管理办法;(二)负责安排风险排查工作;(三)负责组织安排商户正常巡检、筛查风险商户;(四)负责与相关监管机构报送风险管理工作;(五)商户巡检资料管理工作;(六)负责设计风险管理架构、工作职能等工作。
银行收单业务风险管理办法

机具布放时,应充分考虑商户类型、商户地理位置、预期单笔交易金额、预期销售额等相关因素,落实以下措施:
1首先签署商户协议书,并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后,再布放相关机具;
2“店中店”商户,应根据其经营的独立性,分别布放机具,严禁不同商户合用同一台机具终端;
3对于每台终端,应进行统一编码,并于程序下载后,将终端编码与机具序列编码建立对应关系,以便于机具管理;
2商户经营信息,包括营业时间、相关财务数据指标、经营方式、经营内容和对交易数据、单据的保存情况等;
3商户的收单经验,包括商户之前是否有过收单经验、收银员的收单操作技能
4其他业务。要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。
(四)对商户的资信状况进行调查,调查内容包括以下几项:
1核实商户或其负责人是否有过破产记录,以及现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机;
8当收到商户的相关信息变更通知时(如账户信息等重要信息),收单机构必须与商户负责人或被授权人员进行验证确认;
9对于商户提出的POS维护要求,如增加、替换或更新POS,也必须与商户进行确认;
10当商户地址变动或增加新装机地址时,实施现场审查;
11加强商户交易监控,关注以上欺诈特征。
第五章
第十七条建立风险报告制度
第十九条风险责任划分
(一)电子银行部
电子银行部是我行收单业务清算数据接收、账务查询及差错处理管理部门,要制定我行收单业务差错处理流程,凡属下列情况造成风险的,电子银行部应负主要责任:
1对特约商户的清算资金未及时下载并对清算资金没有进行日常监控工作;
2账务接收中未发现存在的问题或对存在的问题不及时处理;
(三)建立规范严格的申请受理审批程序,严格审核申请材料,确保其真实有效性,对商户提交的申请材料要定期装订、妥善保管,严格保密,防止泄露商户资料信息。
收单业务管理办法(逐条附说明版)

银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条(目的依据)为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。
第二条(收单业务定义)本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务")是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为.受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条(适用范围)凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业.本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织.第四条(资格认定)营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。
第五条(基本原则)收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则:一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则;三、安全、效率和诚信的原则.第六条(业务环节)收单机构从事的收单业务环节主要包括:(一)发展特约商户,对特约商户进行资质审核,与特约商户签约并向其承诺支付受理款项;(二)对特约商户收银员和财务人员进行培训,教育特约商户正确、合规受理相关业务;(三)对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查;(四)负责收单业务风险管理和处置,承担特约商户管理不善的责任;(五)布放、维护受理终端,确保受理终端和交易发送通道的数据安全;(六)为特约商户结算收单业务的资金,处理收单业务差错和业务纠纷.第七条(业务外包)收单机构不得将核心业务委托给外包服务机构办理。
银行收单风险排查

银行收单风险排查1. 引言在金融行业中,银行收单业务的风险排查是非常重要的工作。
银行从商户处接收信用卡或借记卡交易的过程中,存在一定的风险,包括信用卡欺诈、交易纠纷等。
为了保护客户资金安全和提高服务质量,银行需要进行风险排查工作,以识别和减少风险。
本文将介绍银行收单风险排查的目的、方法和步骤,并探讨如何通过风险排查控制风险的方法。
2. 银行收单风险排查目的银行收单风险排查的主要目的是确保交易的合规性和安全性。
通过排查风险,银行能够预防和识别潜在的问题,及时采取措施来减少损失和提高客户满意度。
具体目标包括:•确保商户合法合规经营,符合相关法律法规的要求;•识别和避免信用卡欺诈行为;•提高交易准确性,减少交易错误和纠纷;•保护客户资金安全;•提高客户服务质量。
3. 银行收单风险排查步骤步骤一:风险评估与分类首先,银行需要对收单业务的风险进行评估与分类。
风险评估包括识别可能存在的风险因素,如商户类型、交易金额、地理位置等。
风险分类可基于不同风险等级对商户进行划分,以便对高风险商户进行更严格的监测和管理。
步骤二:商户尽职调查在确认商户风险等级后,银行需要对商户进行尽职调查。
这包括核实商户的身份、营业执照等相关证件的真实性,并评估商户的运营状况和信用状况。
根据调查结果,银行可以判断商户是否有合法合规经营的能力和资格。
步骤三:监测交易行为银行需要实时监测商户的交易行为,以识别潜在的风险。
通过使用风险监测系统和算法,银行可以检测到异常的交易模式和行为,如高额交易、频繁退款等。
一旦发现异常行为,银行需要及时采取相应措施,例如暂停商户交易或要求商户提供进一步的证明材料。
步骤四:风险预警和应对如果银行发现有高风险的商户或交易,应及时发出风险预警,并采取相应的应对措施。
这可能包括暂停商户交易、调查可疑交易、通知相关部门等。
此外,银行还应建立应急预案,以应对突发情况和风险事件的处理,并及时与相关部门和监管机构进行沟通和协调。
加强收单业务管理 有效防范商户风险

户未 妥善保 管单据 导致发卡行拒
付 损失 ; 四是 签购 单未让 持卡人 签 字 确认 ; 是商 户分单 交易 ,即商 五 户 将 一 笔 交 易分 拆 成 两 笔 或 以上
状况恶化 ,当出现较大金额的伪卡
欺 诈赔 偿时 ,商户无 足够资 金实施
赔付。
由 信 卡’ 国用 4 1 I
的交 易 ,降低 单笔交 易金额 ,以逃 避 发卡行 的授 权监控 。
术 、犯 罪工具 及作案手 法更容 易获 得和传播 。随 着信用卡 产业 的迅速
难 实现对 风险 交易的精 准定位 。
()收 单 机 构 对 特 约 商 户 及 3 受理机具 管理 不到位 。一些收 单机 构没有 制定商 户准入标 准 , 虽然 或 制 定 了 商 户 准 人标 准 但 基 层 营 销
三 商户风 险的成因及危害
由于 从 事 信 用 卡 收 单 业 务 的 机 构 是 为 追 逐 利 润 而 开 展 业 务 的 经营 实体 ,在 经营过 程 中必然会产 生 风险 并 Байду номын сангаас 穿 于 信 用 卡 业 务 的 各 个环 节 。
构 将 商 户 拓 展 业 务 外 包 给 中介 机
= 、商 户风 险 的 特 点及 发 展
趋势
1 商户风险波及面广,危害大 .
商 户风 险 不 但 扰 乱 社 会 金 融
险管 理 。另外 ,收单 机构对 信用卡 受理机具 的管 理不到 位 ,没 有建立
对受 理环境 全过程 的监控 ,机具 的
1 成因 .
() 收 单 行 和 商 户 风 险 意 识 1
商 户 窃 取 信 用 卡 磁 条 信 息 风
险 是 指 不法 分 子 通 过 在 P OS上 安
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)

人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)人行银联卡收单机构商户风险管理规则规则概述人行银联卡收单机构商户风险管理规则是为了加强对商户风险管理的规范,保护支付系统的安全和稳定,减少商户交易风险,确保银联卡收单机构的正常运营。
规则内容风险管理制度1.收单机构应建立完善的商户风险管理制度,并定期进行评估和更新。
2.制度应包括商户准入、交易风险评估、交易安全控制、风险监测和处置等方面的内容。
商户准入1.收单机构应对商户进行风险评估,判断其是否符合准入条件。
2.准入条件包括商户类型、经营行业、交易规模等方面的要求。
交易风险评估1.收单机构应对商户的交易风险进行评估,并制定相应的风险控制措施。
2.根据商户的历史交易数据、交易风险指标等进行评估,识别潜在风险。
交易安全控制1.收单机构应加强交易安全控制,包括对商户的身份认证、交易合法性校验等方面的措施。
2.采取符合标准的交易验证、交易记录与追溯等控制手段,防止非法交易和欺诈行为。
风险监测1.收单机构应建立风险监测机制,及时监测商户的交易风险。
2.通过数据分析和风险预警等手段,及时发现异常交易和可疑行为。
风险处置1.收单机构应及时对发现的风险进行处置,包括关停高风险商户、限制交易金额等措施。
2.对于存在违规行为的商户,采取相应的法律手段进行处理。
示例解释商户准入一个新的电子商务平台希望成为一家合作的银联卡收单机构。
收单机构根据其类型、经营行业和交易规模等因素进行评估,确定其是否符合准入条件。
只有符合条件的商户才能被接受并合作。
交易风险评估一家线上零售商户在短时间内发生了大量高额订单。
收单机构对该商户进行交易风险评估,通过对其历史交易数据和交易风险指标的分析,发现该商户的交易行为存在风险,需要制定相应的风险控制措施进行管理。
交易安全控制一名持有银联卡的消费者在网上购买商品时,收单机构对其进行身份认证并对交易的合法性进行校验。
通过与消费者的账户绑定、短信验证码等方式进行验证,确保交易的安全性和合法性。
收单业务风险应急处置预案

一、预案概述为有效应对收单业务中可能出现的各类风险,保障客户资金安全,维护银行声誉,提高风险防范和应急处置能力,特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于我行收单业务中,因操作失误、系统故障、外部攻击等原因导致的各类风险事件。
三、应急处置原则1. 预防为主,防治结合,及时发现、报告、处置风险事件。
2. 快速响应,确保客户资金安全,降低损失。
3. 依法合规,保护客户合法权益。
4. 及时沟通,确保信息畅通。
四、应急处置流程1. 风险事件发现(1)收单业务人员发现风险事件时,应立即停止操作,并立即向上级报告。
(2)上级接到报告后,应立即向风险管理部门报告。
2. 风险事件评估(1)风险管理部门根据风险事件的具体情况,评估风险等级。
(2)根据风险等级,启动相应的应急处置措施。
3. 应急处置措施(1)立即停止相关业务,防止风险扩大。
(2)采取技术手段,隔离风险源,防止病毒传播。
(3)组织相关人员,进行数据备份和恢复。
(4)联系相关部门,开展调查取证。
(5)根据调查结果,采取措施消除风险。
4. 恢复业务(1)确认风险已消除,经相关领导批准后,逐步恢复业务。
(2)加强业务监控,防止风险再次发生。
5. 总结评估(1)应急处置结束后,对风险事件进行全面总结评估。
(2)根据评估结果,完善应急预案,提高应急处置能力。
五、应急处置保障措施1. 建立健全应急预案体系,明确各级人员的职责。
2. 加强应急预案培训,提高应急处置能力。
3. 配备必要的技术设备和物资,确保应急处置工作顺利进行。
4. 加强与相关部门的沟通协作,提高应急处置效率。
六、附则1. 本预案由我行风险管理部门负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
3. 本预案如与国家法律法规、政策规定相抵触,以国家法律法规、政策规定为准。
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收单业务风险管理办法收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展,规范(下称本行)收单业务操作,防范业务风险,维护各方合法权益,根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定,制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中,由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等;外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中,对各种风险进行识别、分析的基础上,采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程,并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体,根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则,自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门,内设收单业务风险管理岗位,其职责为:(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例,完善收单风险防范制度;(二) 负责制定收单风险防范管理制度;(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训;(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求,协助有关部门对收单业务系统进行安全评估;(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告;(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作;(七) 负责建立风险指标考核体系,制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门,应设立特约商户管理岗位,其职责为:(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作,包括业务咨询、POS机具的维护、日常对账工作,传递入账单据、错账核对调整等,确保特约商户受卡工作的顺利进行和POS机具的正常使用。
(二)特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督,及时对异常现象进行跟踪、监测。
检查的内容包括:1、POS机具的使用和管理;2、商户的经营内容、状况和方式是否发生变化;3、交易数据和单据的保存是否符合规定;4、收银员、所有人和负责人是否发生变化;5、交易异常情况的监控、分析和调查;6、其他可能引起风险的情况。
(三)特约商户管理员应做好银行卡业务的宣传工作,对特约商户提出的问题要及时加以解决,并与特约商户建立联系电话。
第三章风险防范第八条建立健全收单业务各项制度,从制度上保证收单业务安全经营,规避制度风险。
第九条商户拓展和审查在开展收单业务时,应按照银联业务规则严禁发展禁入类商户,对谨慎发展类商户采取更加严格的调查措施和审批程序。
(一)禁入商户类型1、非法设立的经营组织;2、特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;3、可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;4、注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户;5、其他不符合规定的商户类型。
(二)谨慎发展商户类型1、易成为伪冒卡使用目标的商户类型:机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等;2、易发生套现的商户类型:提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等;3、易发生虚假交易的商户类型:电话营销及信函营销、音像制品出租等;4、易恶意倒闭的商户类型:在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户,如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等;5、主动上门要求装机的小型商户:欺诈嫌疑较一般商户要大。
(三)高度重视商户的现场调查各支行应在目标商户正常营业时间内实施现场调查,如实填写《特约商户信息调查表》,并拍摄经营场所的内部和外部照片,以验证其经营的合法性和实现预期销售额的能力。
详细的现场调查包括以下关键要素:1、商户的基本信息,包括商户名称、商户性质、营业文件、负责人基本信息、商户经营范围、商户交易类型和经营规模等;2、商户经营信息,包括营业时间、相关财务数据指标、经营方式、经营内容和对交易数据、单据的保存情况等;3、商户的收单经验,包括商户之前是否有过收单经验、收银员的收单操作技能;4、其他业务。
要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。
(四)对商户的资信状况进行调查,调查内容包括以下几项:1、核实商户或其负责人是否有过破产记录,以及现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机;2、商户与银行的往来记录;3、商户是否有卷入法律诉讼;4、商户是否有被工商、税务、环保等执法部门的处罚记录;5、负责人是否被列入中国银联或其他卡组织的不良持卡人名单,是否有逾期负债等。
第十条商户的审批应严格按照《收单业务管理办法》执行。
第十一条商户的日常操作管理(一)加强对本行收单业务管理人员的风险培训,使其充分认识收单业务风险,增强自觉遵章守法的观念,提高其自身风险防范意识,减少或避免出现道德风险。
(二)在正式开展收单业务前,应确保对商户进行至少一次业务风险培训;开展业务后,收单机构应根据商户业务发展和风险控制要求,对商户进行定期或不定期的业务和风险培训,原则上一年内不得少于两次,使其熟练掌握POS刷卡业务各环节的操作规程,减少或避免出现操作风险。
培训情况应及时登记,以备查核。
(三)收银人员应掌握有效卡的识别要点,检查凸印卡号与平面印刷号码是否一致,受理银联卡是否在有效期内,卡片是否完好,刷卡时POS上显示的卡号是否与卡面卡号是否一致,卡背签名栏和签名是否一致。
(四)当商户提供信息发生变更时,至少应自变更之日起5个工作日内书面通知本行,并提供相关资料。
当商户变更交易资金结算账户信息,应至少提前5个工作日以书面方式加盖公章或财务专用章后通知本行,并提供相关资料。
如因商户未及时履行上述责任而造成的损失,由商户自行承担。
(五)建立商户风险综合评分体系,根据评分结果对商户进行风险分级,对于不同的风险等级实行不同的管理措施。
第十二条机具管理机具布放时,应充分考虑商户类型、商户地理位置、预期单笔交易金额、预期销售额等相关因素,落实以下措施:(一)首先签署商户协议书,并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后,再布放相关机具;(二)“店中店”商户,应根据其经营的独立性,分别布放机具,严禁不同商户合用同一台机具终端;(三)对于每台终端,应进行统一编码,并于程序下载后,将终端编码与机具序列编码建立对应关系,以便于机具管理;(四)程序下载和装机过程中,应加强监控和复核,避免出现装错机情况;(五)装机时,需认真填写《特约商户机具管理登记表》;(六)机具应符合银联检测标准:能够读取并传送磁条卡的磁道信息,但不显示完全磁道数据(例如CVN);(七)机具若出现无法打印凭条等异常情况时,应及时按相关规定解决,如需生产商进行维修时,收单业务部POS机具管理员应到现场全程陪同监督;(八)POS机具管理员应加强自助设备安全防范的检查,建立巡查制度,安全检查工作主要检查终端上是否安装侧录仪器,确保机具设备正常有效地工作。
第十三条特约商户的账务管理(一)严格按照会计制度正确处理特约商户账务,及时核对资金,对账务差错和资金不符的情况要及时查明原因并按中国银联相关规定调整,切实保障商户的账务正确和资金安全;(二)严格控制对账户信息和交易数据的访问权限,根据业务需要的原则,必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段,严格控制访问、使用账户信息及交易数据,防止擅自对数据进行查看、篡改和破坏;(三)严格保护商户账务信息及交易数据,不得将账户信息及交易数据提供给第三方,不得将涉及持卡人安全的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试;(四)账户信息及交易数据必须在具有安全保护措施的系统中存储、传输。
第四章风险种类特征及控制措施第十四条商户欺诈类型主要有以下几种:恶意倒闭、套现、洗单、侧录、伪冒交易合谋、卡号测试、手输卡号测试、虚假商户、信函电话网络营销欺诈等。
第十五条不同的欺诈类型具有不同的表现特征。
(一)易出现恶意倒闭、套现、洗单、手输卡号欺诈风险的商户往往具有以下特征:1、预付款交易较多;2、销售规模较小,无金融和信贷历史;3、从业人员少,经营不规范;4、扣率较低,按笔或月交纳刷卡手续费;5、要求用个人账户充当银行卡结算账户;6、签单多为手工单据或者压印了其他商户的名字;7、单笔交易金额或日均交易额突然增大。
(二)具有侧录、伪冒交易合谋、卡号测试风险的商户具有以下特征:1、一定期限内交易量突增,与其经营规模和经营业务不匹配;2、大量出现同一序列的卡号或相同BIN号的交易;3、在非正常营业时间,出现多笔大额交易;4、被调单、退单的笔数和金额急剧增加;5、商户的授权交易与清算交易差异很大,提交授权的数量很多,但是没有或很少有相对应的交易提交清算;6、授权被拒绝的比例异常高。
第十六条应采取的控制措施:1、加强检查监督管理,加强对收单业务规章制度执行情况的检查与监督,发现违章违纪情况,严肃查处;2、加强日常监控和现场巡查,以尽早识别风险迹象;3、进行有针对性的风险培训,提高商户员工的防欺诈技能;4、如有可能,与商户以前的收单机构联系,详细了解商户之前的收单表现和终止协议的原因;5、在商户不知情的情况下再次进行秘密的现场调查,密切关注商户状况是否与上一次的现场调查结果相符、商户经营是否正常等;6、以客户身份与商户联系,技巧性地询问商户关于所售商品或服务的相关问题,以了解商户经营的真实意图和真实产品;7、在证实商户所有权时,确保收集的信息包括税务登记证及商户结算账户的设立机构和账号。
所有的信息变动都应通过正式文件书面证实,并有指定的被授权人员的签字;8、当收到商户的相关信息变更通知时(如账户信息等重要信息),收单机构必须与商户负责人或被授权人员进行验证确认;9、对于商户提出的POS维护要求,如增加、替换或更新POS,也必须与商户进行确认;10、当商户地址变动或增加新装机地址时,实施现场审查;11、加强商户交易监控,关注以上欺诈特征。
第五章风险处理第十七条建立风险报告制度(一)收单业务部应建立风险报告制度,指定专人负责收单业务风险案件的收集、分析、上报、通报工作。
各营业网点确定风险事件联系人,并上报收单业务部。
对于收单业务开展时发现的风险遗漏点,发生的恶性案件、商户欺诈事件,发现商户出现以上欺诈迹象以及其他有可能构成严重风险的情况,要及时上报,并提交风险报告。
(二)风险报告内容应详尽具体,主要应包含:1、商户的基本信息;2、基本案情、调查过程相关细节、损失情况;3、已采取和拟进一步采取的措施;4、风险产生的原因及应采取的防范措施;5、联系人的姓名、电话。