发展我国政策性农业保险的路径选择
农业保险十六字方针
农业保险十六字方针农业保险作为一种分散风险、保障农业生产安全和农民收入稳定的措施，在我国得到了越来越多的重视。
农业保险十六字方针，即“政策引导、市场运作、自愿参与、协调发展”，为我国农业保险发展指明了方向。
首先，政策引导是农业保险发展的关键。
政府在农业保险政策方面应加大投入力度，通过税收优惠、保费补贴等手段，引导和鼓励农业保险市场的健康发展。
同时，要加强对农业保险的宣传和普及，提高农民的保险意识。
其次，市场运作是农业保险的核心。
农业保险市场运作要注重保单设计的科学性和合理性，既要满足农民的风险保障需求，又要兼顾保险公司的经营效益。
同时，要加强农业保险市场的监管，确保保险公司的经营合规。
再次，自愿参与是农业保险的基础。
保险公司应充分发挥自主创新能力，提供多样化、针对性的农业保险产品，让农民在面临风险时能够自愿选择保险作为保障。
同时，要加强与政府、社会组织等的合作，共同推进农业保险事业发展。
此外，协调发展是农业保险的目标。
农业保险发展要与农业产业发展、农村金融体系改革、乡村振兴战略等相结合，形成相互促进、共同发展的格局。
政府、保险公司、农民等多方共同参与，形成合力，推动农业保险事业不断发展。
当前，我国农业保险市场规模逐年扩大，但在覆盖面、保障水平、服务质量等方面仍有待提高。
推进农业保险发展，要充分发挥政策引导作用，激发市场活力，增强农民保险意识，提高保险服务质量。
为实现这一目标，政府应进一步完善农业保险政策体系，加大财政支持力度，创新农业保险产品和服务，拓宽保险资金运用渠道。
保险公司要加强风险管理能力，提高农业保险定价精度，降低经营成本，提升服务水平。
农民要积极参与农业保险，提高自我风险防范意识。
总之，农业保险十六字方针为我国农业保险发展提供了明确方向。
金融保险论文参考文献
【题 名】国内农业保险发展模式的经验与启示
【作 者】张小芹
【刊 名】福建农林大学学报：哲学社会科学版.2007,10(3).-29-32
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【题 名】公共财政支持农业保险发展的途径、标准与规模
【作 者】陈昌盛
【刊 名】保险研究.2007(6).-43-46,77
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新农村建设中的农业保险问题
作者：冯登艳，张安忠，马卫平
出版：知识产权出版社 出版日期：2009年06月
大力发展农业保险以规避农业风险是市场经济条件下保护我国农民利益和实现农业可持续发展的重要保障，也成为建设新农村要解决的最紧迫的问题。本书研究了我国农业保险存在的问题、国内外农业保险模式的比较分析、农业保险的定性和定量分析、农业保险的市场失灵分析、新农村建设中的农业保险的重要性和农业保险模式选择以及薪农村建设中农业保险的普及问题。
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【题 名】浅析农业保险的困境与出路
【作 者】程光伟 张睿
【刊 名】技术与市场.2007(5).-102-103
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【题 名】台湾地区农业保险的发展与启示
【作 者】吴小芳[1] 张文棋[1,2]
【刊 名】福建农林大学学报：哲学社会科学版.2007,10(3).-17-20
【作 者】朱俊生[1] 庹国柱[2]
【刊 名】保险研究.2007(7).-52-58
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【题 名】我国农业保险中介业探析
【作 者】孙伟 安增龙
【刊 名】保险研究.2007(7).-59-60
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【题 名】发展政策性农业保险的思考——以吉林省为例
【作 者】宗国富[1] 金兆怀[2]
我国农业保险大灾风险分散机制的实践和路径选择
《 农业保险大灾风险准备金管理办法》 要求计提农业保 险大灾风 险准备金 ， 并规定 了具体的计提办法 、 使用 途径 、 政府 优 惠等 ， 鼓 励 多种方 式 分散 农业 大 灾风 险 ， 为我 国政策 性 农业 保 险制 度 和 大 灾 风 险分 散 机制 的完
善 和 可持续 发 展提 供 了法 规依 据 。
２ 我 国 农 业 保 险 大 灾 风 险分 散 机 制 的 实践 经 验
自２ ０ ０ ７年 起 不少 省份 开始 探 索建 立 地方特 色 的农 业保 险 大灾 风险分 散 机制 。
２ ． １ 混合 型 大灾 风 险分 散模 式 ： 政府 支持 、 多层分 散
一
是 建 立政 府财 政 支持 的大 灾 风险 准 备 金 ； 二是建立“ 农 户 一保 险 经 办机 构 一再 保 险 一巨灾 风 险准 备
１ ． １ 农 业大 灾风 险频 发 要求 建立 大 灾风 险分 散机 制
农 业 风 险包括 自然风 险 、 市场 风 险和 社会 风 险 。我 国 自然风 险 种类 多 、 频率高 、 分布广、 地域集 中， 素 有 “ 三 岁一饥 、 六 岁一衰 、 十二岁 一 荒 ” 之 说 。特 别是 “ 温 室效 应 ” 带 来 的气 候 变化 ， 使 得 各地 自然灾 害 频 发 ，农 业 的 自然 风 险增 强 。农产 品生产 周期 长 ， 市场 价格 波 动 、 供 求 失衡 以及 贸易条 件 变化 等 因素带来 了农 业市 场 风险， 伴 随着 农 产 品流通 体制 改 革 和农业 品价格 改革 ， 农 产 品市场 风 险影 响加剧 。另 外 ， 伪劣种 子 、 化肥 和农 药、 工业 污染 等社 会 风 险也会 引 起农 业生 产损 失 。
农业合作保险-制度优势禾口发展路径
农业合作保险:制度优势禾口发展路径摘要：农业保险合作社经营农业保险具有制度优势。
发展我国农业合作保险面临着立法滞后、财税支持薄弱、缺乏有效的风险分散机制、农民认知接受程度低、组织成本高等问题。
应该尽快制定政策性农业保险法，建立健全农业合作保险组织体系，构建完善的政策支持体系，提高农民保险意识和合作意识。
关键词：保险合作社；互助；农业风险；财税支持农业合作保险是将合作社制度与农业保险制度有机结合而形成的一种具有鲜明特色的保险制度。
有相互保险公司和保险合作社两种形式，保险合作社是其主要的组织形式。
依托合作制所形成的农业合作保险制度，充分体现了依靠农民自身的力量进行自我保险、共济互助的特点，符合农业和农村社会经济发展的实际情况，具有可操作性。
一、我国政策性农业保险的发展模式20世纪80年代以来，我国农业保险曲折的发展历史证明，由于农业保险自身的准公共物品性质，建立政策性农业保险制度是农业保险持续、稳定发展的必然要求。
我国的政策性农业保险模式还在不断的尝试与摸索中。
就经营模式而言，目前主要有5种：第一种是政府扶持下的专业性农业保险公司经营模式，已经成立的有上海安信农业保险公司、吉林省安华农业保险公司、黑龙江阳光农业相互保险公司和安徽国元农业保险公司。
第二种是江苏省的政府与保险公司联办共保模式。
江苏淮安市与中华联合保险公司联合共同经营农业保险，由政府提供约50％保费补贴。
第三种是政府主办，商业性保险公司代办模式。
2006年7月，人保、太保苏州市分公司与当地政府合作，开展水稻保险试点，政府给予60％的保费补贴。
保险公司作为代办人承办具体的承保、定损和理赔业务。
并提取一定比例(约12％)的代办费。
四川的一些地方也采用这种模式承保奶牛和生猪保险。
第四种是浙江省政府支持下的商业保险公司共保模式。
按照“政府推动＋市场运作＋农民自愿”的原则，浙江省采用“共保经营”、“互助合作”的方式开展试点。
由在浙江的10家商业保险公司的分支公司组建“浙江省政策性农业保险共保体”共保经营，实行“单独建账、独立核算、盈利共享、风险共担”的管理核算制度。
农业合作保险：制度优势和发展路径
姓 济Ｈ 缎ｊＪ』 ｊ ： 睡 Ｓ ＿ 西 ＠Ｑ
（ ） 作 保 险 形 式适 合 我 国 目前 的 农 业 生产 经 营 一 合 管理 水 平
省安 华农 业保 险公 司 、 黑龙 江 阳光农 业 相互保 险公 司 和安 徽 国元农业 保 险公 司
得经 营资格的 ．他们聘 请保 险经纪机构 提供 专业保 险
技术 支持 ， 相继 试办 了养鸡 风 险互 助 、 作 物 、 菜 风 农 蔬
第 二种 是 江 苏 省 的政 府 与 保 险公 司联 办共 保 模 险互助 和果树 风险互助 等政策 性农业保 险 经过几 年
同时也 允许 和支 持北 京市 养鸡 立政 策性 农业 保 险制 度是 农业 保 险持续 、 稳定 发展 的 业性 保 险公 司来 经 营 ． 必然 要求 。 国的政 策性农 业保 险模 式还在 不 断的尝 业 协会 、 物 协会 、 树 产 业协 会 等 合作 经 济 组 织 经 我 谷 果 试与 摸索 中。就经 营模式 而 言 ． 目前 主要 有 ５种 ：
０家商 业保 险公 司 的分支 公 司组 其主 要 的组织形 式 。 托合 作制 所形成 的农业 合作 保 试点 由在浙江 的 ｌ 依 浙 共 实 险制 度 ． 充分体 现 了依 靠农 民 自身 的力量 进行 自我保 建 “ 江 省 政 策 性 农 业保 险 共保 体 ” 保 经 营 ． 行
、
我 国政 策 性农 业保 险的发 展模式
而 ２ ０世 纪 ８ ０年代 以来 ． 国农业 保 险 曲折 的发 展 府成 立专 门机构 推行 和管 理政 策性 农业保 险 ． 具体 我
历史 证 明 ．由于农 业 保险 自身 的准 公共 物 品性质 ． 建 政 策性 农 业保 险 主要 由通 过公 开 招标 选 择 的 ３家商
农业保险
三.农业保险市场制度
(一)政府主导模式
以美国、加拿大为代表，其主要特点是以国家专门保险机构主导和经营 政策性农业保险为主，有健全完善的农作物保险法律体系；政府补贴较高， 并实行税收优惠政策；实行强制与自愿保险相结合的投保方式。
(二)民营保险相互会社模式
以日本为代表，其主要特点是政策性强，通过立法对主要的关系 国计民生和对农民收入影响较大的农作物和畜种实行法定保险；经营 组织具有互助性和民间色彩；中央政府进行监督和指导并对保费和管 理费进行补贴。
政策性农业保险与商业性农业保险
• 政策性农业保险是以保险 公司市场化经营为依托， 政府通过保费补贴等政策 扶持，对种植业、养殖业 因遭受自然灾害和意外事 故造成的经济损失提供的 直接物化成本保险。 • 商业性农业保险 2014年以来，新疆商 业性农业保险发展迅速， 覆盖面不断扩大，有力保 障了特色农牧业生产和蔬 菜瓜果供应。 今年以来，新疆商业 性农业保险呈现以下特点， 一是规模增长迅速；二是 覆盖品种多样；三是补偿 功能充分发挥 。
限制性因素
1. 政府政策支持力度虽有所加强但仍然不够 由于农业保险供给面临着系统性风险、信息不 对称和正的外部性，农业保险市场存在“市场失灵” 和“供给有限”现象，农业保险需要政府充分发挥 作用，实现农业保险有效的制度供给。就中国农村 目前的情况看，国家财政补贴不足、优惠税收力度 不够等原因仍然制约着我国农业保险的发展。
我国政策性农业保险实践中的税收优惠力度小，范围窄，仅对 种养两业的保险业务免征营业税和印花税。即使有部分试点地区扩大 了税收优惠范围，也只能在一定程度上减免地方税收，政策性农业保 险依然承担着一定的税负。
（四）财政补贴
四.农业保险看不懂 农民为何购买农业保险
建立我国农业巨灾保险制度的现实路径选择
无法使潜在保 险需求 转化为 现实 需求 ， 缺少 购买 巨
灾保 险能力 。 ２ 农业 巨灾保险市场供给不 足。首先 ， ． 经营主
此文系国家 社科 基 金青 年项 目“ 乡经 济社 会 一体 化 ” 城 （ 准 号 ：７ Ｊ Ｏ ４ 阶段 性 成 果 。 批 ｏｃＹ ６ ）
损 失补偿 的主要组成部分 ， 由于财政 收入有限 ， 但 单
、
我 国农 业 巨 灾风 险 补 偿 存 在 的 问题 及 原 因
农业 巨灾 ， 指发生 概率 很小 但一 次损 失大 于预
期、 累计损 失 超 过 承 受 主 体 （ 户 、 险 公 司或 政 农 保 府） 承受能力 的农 业 自然 灾 害。 目前 ， 国实行 的 我
了农业保 险经济保 障功能 ， 农户 对 巨灾保 险需求 使
类多 、 发生频度高 、 覆盖 面广 、 损失 巨大 。联 合 国统
计 资料显示 ， 近三年我 国每 年约 有 ０ ３亿公 顷农 作 ． 物受灾 ， 占全 国农作物播种 面积 的 １４ 成 灾面 积 占 ／， 受灾 面积的 比重在 ４ ％ 以上 ， ０ 每年农 业 因 自然 灾害 导致 的损失 约为 １５亿美 元 ， ２ 占世界 平均 损失 （０ ５０
产品供给不足。我国地域 辽阔 ， 巨灾种类多样 ， 同一 灾害在不同地区发生频率 、 经济损 失差异较大 ， 目前 产 品开发技术落后 ， 缺乏保 险精算基础数据 ， 无法满 足市场差异化 的需求 。 ３ 农业 巨灾保险制度缺失 。从 国际经 验看 ， ． 通 过立法确立巨灾保 险制度 是建立切实有效农业 巨灾 保障体系的基础和保证 。 目前我 国支持农业 巨灾保 险的法 律 法 规 建 没滞 后 ， 有专 门 的
／ 瓤。 ０年 ４ 、之 参 ２０ 第 期 １
政策性“三农”保险可持续发展路径选择——以湖北省为例
杂 交 苞谷
１％ ０
粮 食 作 物 保 险 制 种 成本 保 险 杂 交稻 制 种 保 险 １％（ 保 扬 花期 连 阴 ０ 单
运用 保 险机制 为农 业提 供较 为全 面 的风 险保 障 ， 以
提高农 业经济 的稳定性 ， 逐步走 上制度 化的轨道 ， 并
最终 成 为政 府支 持 和保护 农 业 的政 策工具 … 。
［ 键 词】 关 政策性“ 三农” 保险； 可持续发展； 路径选择
［ 中图分类号］３ ７ Ｆ ２ ［ 文献标识码］ Ａ ［ 文章编号】６ １７ ５（０２０．０３０ １７．１５２ １）４０ ４．４
２０ ０ ８年 １ ０月 党 的 十 七 届 三 中 全 会 明 确 指 出要
发 展 农 村 保 险 事 业 ， 对 于 解 决 “ 农 ”问 题 、 展 这 三 发 现代 农业 、 设 社会 主 义新农 村具 有 很强 的 现实针 建 对性 和 紧迫性 。农 业 本身 的基 础性 地 位 以及农 业
的弱 质 性 使 得 在 促 进 农 业 发 展 和 新 农 村 建 设 时 ， 政 府 是 占 主 导 力 量 的推 动 者 。事 实 上 ， 策 性 “ 农 ” 政 三
保 险就是 政府 利用 保 险 的 ‘ 壳” 注 入支 持 和保护 外 ，
农 业 的 政 策 “ 容，， 过 法 律 、 政 和 经 济 等 手 段 ， 内 ’通 行
雨责任 的费率为 ７ ％）
棉 花 成 本保 险 经 济 作 物保 险 烟 叶种 植成 本保 险 园艺作 物
及 林 木保 险 大牲 畜 保 险
７ ％ ５ ％ ５ ％
１ ％ ７ ８ ％＿％
自２０ ０ ８年 以 来 ， 北 省 政 策 性 “ 农 ” 险 在 湖 三 保
我国为什么实行政策性农业保险
农业保险课程论文学生姓名：万鹏学号： 20093002 专业年级： 2009级农林经济管理题目：我国政策性农业保险探究指导教师：王慧青教授评阅教师：2011 年12 月摘要政策性农业保险是农业保险的一部分，但与其他农业保险相比，不但呈现出了其独有的特征，而且也赋有了更多的功能与作用。
本文在结合实践的基础上，通过对政策性农业保险内涵的界定，政策性农业保险和商业性农业保险的区别，深入辨析和推理了政策性农业保险的功能与作用；同时也通过对其作用路径的剖析，勾勒出了其功能与作用之间的内在联系。
从而，得出我国实行政策性农业保险的正确性。
关键词：农业保险、政策性农业保险、商业性农业保险我国政策性农业保险探究一、农业保险的内涵（一）农业保险的含义农业保险是指专为农业生产者在从事种植和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。
在现代农业中,农业保险发挥以下的经济补偿职能:一是有利于建立农村灾害保障体系,使农业生产在遭受自然灾害后能迅速恢复再生产,保障农业的持续稳定增长;二是通过农业保险的市场化运作,可以提高处置灾害或疫情的透明度,使真正需要救济的农民享受到农业补贴政策的优惠。
三是农业保险通过专业的防灾防损机制,发挥风险管理优势,为巨灾风险的可预测、可衡量、可管理提供经验、技术和人力上的支持。
（二）保险的种类由于农业内涵的广泛性与发展性，农业保险的业务种类繁多，学术界和保险业按照不同的分类标准对农业保险迚行了分类。
目前主要的分类方式有以下两种。
1.按照承保对象与范围不同的分类。
这种划分方式是沿袭农业的广义与狭义之分而形成的，将其相应地分为广义的农业保险和狭义的农业保险，或称为“大农险”与“小农险”。
“小农险”的承保对象与范围仅限于种植业和养殖业，通常被称之为“两业保险”；“大农险”的承保对象与范围则涉及广义农业的各个环节，因此也被称为“农村保险”。
2.依据经营目标不同的分类。
按照经营目标的不同，可以将农业保险分为商业性农业保险和政策性农业保险两类。
我省发展农业保险路径探讨
河南农业年第期N NNONGY 河南是一个农业大省,但并不是一个农业强省,对自然、经济、社会风险的承受能力相对较差。
我省虽然从1982起就已经开始了农业保险的商业化经营,但由于种种原因,商业性农业保险在险种、规模、范围方面经历了一段时期的快速扩张之后,目前都有了明显的萎缩,几近于停顿。
如今在加快新农村建设的大背景下,我省也启动了政策性农业保险的试点,但如何使农业保险发展既适合我省省情又能更好地发挥政策引导效应,在实践中还有许多问题值得研究和探讨。
一、我省发展政策性农业保险的政策目标、保障重点及发展步骤现实中几乎所有推行农险制度的国家均对农业保险进行了大量的政府补贴,甚至大多数发达国家和一些发展中国家以农业保险作为农业救助的主要手段。
但农业风险种类很多,并不是所有的风险都要保、都可保,都必须实行政策性经营,尤其是在我省这样一个财力不足、基础设施薄弱的农业大省,推行政策性农业保险制度应量力而行,强调可持续性,因此首先要明确政策性农业保险的政策目标和保障范围。
(一)政策目标政策性农业保险中保费补贴是为了降低农民的购买成本、增加农民的有效需求,它的使用是补充性而非主导性的,主要起到拉动和引导作用,应该体现一定的政策导向,而不同的政策目标、政府介入的程度、财政补贴的方式与力度以及所采取的组织形式和运作机制都会有所不同。
目前有部分国家和国内部分省市是以提高农民收入、保障农民生活为首要政策目标。
但在河南省小规模生产条件下,由于目前的保障水平相对较低,农民更倾向于自己通过差异化种植、民间借贷或向其他行业转移等方式分散生活风险。
因此对于我们这样一个肩负国家粮食安全重任的农业大省,在目前阶段发展农业保险的首要政策目标,应该是通过保费补贴,降低农户生产成本,提高农民进行农业生产的积极性,稳定农业生产,尤其是鼓励农民多种粮食,稳定粮食生产。
其次是通过补贴标的的选择、补贴标准的调整及保险品种、费率的调整,促进对全省或地区经济发展有重要意义的农产品的发展,促进农业结构调整和农业产业化水平的提高。
浅析我国农业保险的发展路径
情 。我国的粮食供应主要依靠 国内生产而不是依赖 于进 口解
决， 因此 ， 如果农业生产者愿意购买并且保险公 司也愿 意供 给 农业保 险 ， 必然会引起农产 品的市 场供 给量 增加 ， 所有 消费者 都将从中受益 。而在农产 品市场的需求缺乏弹性时 ， 农业生产
会相应下降 ， 至可能上升。这种外部特征在一定程度上注解 甚
了为什 么农业生产者对投保缺乏足够的积极性 。
是商业保险的高收费与农 民的低收人存在 矛盾 ，农 民没有交 费能力； 二是农业保 险存在高风险率 、 高费用率 、 付率的特 高赔 征 ，追逐利益的商业 性保 险公司对农业保险 的规避也就 不难
险费率 的厘定 比较困难； 第二 ， 定损理赔难度较大 程度 、 未来产量和产 品质量 以及市场价值的估测都很 困难 。 （ ） 三 农业保 险的外 部化特征屏蔽 了农业生产者 的投保热
司年均综合赔 付率达 到１８９ 超过 经营亏损 临界点 （ ３ ．％， 一般超
过６ ％赔付率 ， ０ 就会发生经营亏损 ）８ 个百分点 。高额 的农业 ７． ９ 保险赔付率 和有限的农民付费能力 ， 迫使按照商业模式运作的 保 险公司 ， 理性地选择 了削减甚 至放 弃此类业务 ， 追求利润 在 最大化过程 中 自然地减少对农业保险的承保能力 ， 转而热衷于 其它险种 ， 直到农业保险与其它险种 的边际承保利润相等时为 止。二是政府对农业保 险的支持力度不够 ， 主要包括 对农业保 险的补偿及再保险力度不够 ， 使得农业保险业务难以为继 。
势群体 ， 而农业又深受 自然条件 限制 ， 在整体抵抗 自然灾 害和 意外事故能力较差 的情况下 ， 通过保险救助渠道 ， 有利于建立 农村灾害保障体 系。但在单 户分散生产 条件下 ，生产成本较
我国农业保险发展路径研究
独国农 业保睑发展路径研究
安徽省 繁 昌县平铺 镇农 业综合 服务 中心 陶 胜
【 摘 要］ 我国是世 界上 自然 灾害最频发 的国家之一 ， 因此 必须 大力发展政 策性农业保险 以降低各种 自然灾害所带来的损失 。本文 在分析 当前我国农 业保 险发展深度不够的原 因基础 上提 出了我 国农业保险的发展路 径 ， 以供有 关农业保险部 门决策参考。
Hale Waihona Puke ［ 关键词 ］ 政 策性农业保险
研 究 路 径
我国是世界上 自然灾 害最 频发的国家之一 。据统计 ， 上世 纪 ５ ０至 续和工作程序 ； 第三 ， 在政府部 门和气象 、 农 技等部门配合下积 极防御 ６ Ｏ 年代 因自然灾 害平均每年损失达 到 ３ ９ ０ 亿元， 而７ ０ 年代平均每 年达 灾害， 防患 于未然 ； 第 四， 根据农业 、 农 民、 农村 的多元化需求 ， 有针对性 到５ ２ ０ 亿元 ， 至８ ０ 年代则上 升为 ６ ２ ０ 亿元 ， ９ ０ 年代 的灾 害损失惊人 ， 年 和前 瞻性地 开发多样 化产品 ， 特别是要 开发针对 高新农业 、 产业化 农 平均损 失额高达 １ ７ ４ ７ 亿 元 。我 国 自然灾 害所 造成 的直接 经济损 失 占 业 、 高效农业 、 有机 农业 的保险产 品， 将 产品覆盖面从传统 的种 养两业 国 内生产 总值 的 比重约为 ３ ％。据统计 ， １ ９ ９ ７ 年， 农 业保险保 费收入为 拓展 到涉及农业和农 民生活 的方方 面面 ； 第五 ， 充分利用农村合作经济 １ ５ ． ４ 亿元 ， 占财产保 险保费的 １ ． ４ １ ％； ２ ０ ０ ０ 年， 农业保险保费收人为 ５ ． ２ ６ 组织 、 农业有 限公 司、 农 民专业合作社 、 农业龙头企业等机构 ， 将“ 农” 亿元 ， 占财产保险保 费收入的 ０ ． ９ ％。２ ０ ０ ４ 年农业保 险保费收入 ３ ． ７ ７ 亿 保险的网络延 伸到最 基层 的农户 ； 第六 ， 利用相互制 、 自办 、 共办或为政 元 。农业损失在增 大， 而农业保险在萎缩 。 ’ 府代办 等多种形式 ， 不断开拓“ 三农 ” 保 险市场 。 ２ ０ ０ ４年 ， 中央 １ 号文件 首次 提出加 快建立政 策性农 业保 险制度 。 ２ ＿ ３ 提 高 保 险 补 贴 率 自２ ０ ０ ７ 年起 ， 国家开 始进行 中央财政对农业 保险保费补 贴的试点 ， 保 印度政府历来重视农 业保 险 ， 其推 出的国家农业保险方 案覆盖所 费 由中央财政 、 地方财政 和农户共同承担 ， 从此 ， 我 国农业保 险迎来了 有农作 物。菲律宾农业保险 中， 农民承担２ ％， 余下的全部由政府承担 。 发展的春天。为加快农 业保险发展步伐 ， ２ ０ １ ３ 年３ 月１ 日国家农业保险 作 为世界上最发达 的农业大 国， 美 国对农业保险 的重视 远远超过 条例正式实施 。但是 ， 当前农业保险发展深度依然不够 ， 农业保险深层 其他 国家。美 国制定 了《 联邦农作物保 险法》 等五部涉及农业保险的法 次矛盾依然存在。 律。美 国政府对农 业保险保费 的补贴 力度非常之大 。如今 ， 美 国可 以 １ ． 当前我国农 业保 险发展的深度不够 参加农作 物保险 的作 物已超过 １ ０ ０ 种， 农 作物保 险承保面积超 过可保 １ ． １ 农民对农业保 险的认知程度不高 面积 的７ ０ ％以上 。承保 范围包括干 旱 、 洪水 、 冰雹 、 火灾、 病虫 害等灾 当前 ， 广大农户对政策 性农业保险认知程 度在提高 。但 在某些地 害 ， 最高可 获 ｍｏ ％ｆ ｌ ， ￣ 赔付额。 方， 有 的农 户并不 了解 国家农业保险政 策的具体细则 。原 因主要在于 国内虽然各级 财政 对农业保 险费有 一定 比例补贴 ， 但 由于农业保 有关部门宣传力度不够。 险的高赔付 率性质 ， 保 险公司出于防范风 险和经济利益 的考虑 ， 制定 的 保费依然偏 高， 影 响了农 民 自愿参 与投保 的积极性 。如果我 国 中央及 １ ． ２ 地方政府配套资金压力较重 政策性农 业保险要求地 方政府财政 资金配套 。通常 ， 农 户先将保 地方财政能 在财 力许可范 围内进 一步加大补贴力度 ， 将 有利于激发农 费缴人 县级农业保 险公 司 ， 然后县级农业保 险公司依据农 民缴款单据 户 参 保 的积 极 性 。 向县级人 民政府 申请县 级财政补贴款 。当县级财政补贴 资金 到位后 ， ２ ． ４ 制定全 国性险种条款和费率 省级农业保险公 司依据县级财政缴款凭证 向省级人 民政府 申请省级财 在全国性条款费率的制定上保险监 管部门具有掌握不 同保险公 司 政 补贴 资金 。只有地 方财政配套到位 ， 中央财政才给予 资金支持 。对 经 营数据 的优势 ， 因此 ， 监 管部 门可制定 全 国性的农 业保 险条款 、 费 于 经济发达地 区， 补 贴资金不成 问题 ， 但 是对于欠发达省 份来 说 ， 压力 率 。针对不 同省 份的农业保 险特 点 ， 各地保险公 司可 自行制定有 当地 很 大。个别地方 财政 无力开展农业保 险工作 ， 致使 当地农 业保险发展 特色 的条款 、 费率 ， 报保险 监管部 门审批 ， 由监管部 门对其偿 付能 力把 缓慢 。 关， 防止制定过低费率引起保险公司偿付危机 ， 或在政府 补贴后仍然 实 １ ． ３ 来 自于农业保险的 自身内部因素 行较高费率引起投保农户利益受损 。 １ ） 农业保险标 的物分散 。农业保 险点多 、 面广 、 线长 ， 经营分散 ， 农 ２ ． ５ 监管普通保 险公 司经营政策性农业保 险的合法合规性 村交通不便， 这些给农业保险的展业、 风险评估和风险控制带来很大麻烦 。 １ ） 对商业性保险公司执行法律和协议的情况进行 检查和监督。例 ２ ） 道德风险 问题 。大面积发生 自然 灾害时 ， 保 险公 司无力逐一现 如是否擅 自扩大农业保 险法中规定的强制保 险范围 ， 或 以补充协 议等 场 核对 ， 只能依赖 于投保人的报告 ， 无灾报损 、 小灾 大报等欺诈行为时 方式对某一险种强制保险 ， 侵害农民的利益 ； 是否打着 政策性保 险的旗 有 发生 ， 从而 导致道德风险问题 。 号进行商业保险的经营等。 ３ ） 逆选择 问题 。在农业保险投保期 间 ， 农 民往往 根据上一年或本 ２ ） 对商业性保险公司农业保险业务的数据真实性 进行监 管。例 如 年度灾害发生情 况来 选择是否参保 ， 或有 目的地投保 风险较大 的标 的 商业性保 险公司与政府部 门之间费用补贴款 的划转 问题 ， 商业性保 险 物。大量逆选择 行为不仅损害 了其 他投保人的利益 ， 同时也造成保 险 公 司农业保 险的各种资金 是否是在封闭的状态下运 作 ， 是否将农业保 险的保费收入挂到其他险种的收入账下 ， 导致数据不真实 ， 或虚增农 业 公 司 赔偿 数额 激 增 。 以此要求更 多的财政补贴等。 ４） 农业巨灾风 险问题。商业保 险一 般约定战争 、 骚乱 、 核爆炸 、 地 保 险经营管理费用 ， ２ ． ６ 成立农业保险再保 险公 司 震， 甚至酒驾 等均不属于保 险责任。而农业生产 的风险主要来 自自然 灾害 ， 由于 自然灾害的发生具有不规则性 、 突发性 、 损失金额巨大性 ， 因 美 国通过联邦农作物保险公 司对参与农业保险的各种私营保险公 司、 联 营保 险公 司和再保险公 司提供再保险支持。 日 本则 由都 、 道、 府、 此， 农业巨灾风险问题是制 约农业保险发展的一个重要 瓶颈。 町、 村的农业共济组合提供两级 ５ ） 信息不对称。参保农 户种了几块地 ， 每块地种什么产 品 ， 地块的 县 的共济组合联合会和 中央政府为市 、 名称 、 位置、 边界四至 ， 每 块地的收成及 风险大小等信息只有农 户 自己 再保 险。 农业保 险风 险高 、 损失大 ， 一旦 出险会给保险公司带来 巨大的赔付 清楚 ， 农业保险公司无法做到全面细致地 了解 。因此 ， 存在明显的信息 因此国家应成立农业保 险再保 险公 司， 或 由财政为保险公司提供 不对称 现象 ， 致 使被保 险人在投保 时有漏 洞可钻 ， 出现虚保 、 冒保 、 替 压力 ， 再保 险补贴 ， 让保险公司 自行购买农业保 险再保险 。 保、 垫保等违规投保 行为。 ６ ） 市场失 灵。政策性农业保 险首先必须考 虑社会效益 ， 而社会效 ２ ． ７ 筹 建 巨灾 风 险 准 备 金 益不可 能通过市场机制来 实现。 由于农业保 险的高风险性及 高费率 ， 巨灾风险准备 金制度 就是通过再保 险的方式建立全 国统一的 巨灾 使得保 险公司的有效供 给与农民的有效需求产 生矛盾 ， 从 而使 市场运 保 险基金 ， 对 巨灾保 费实行单独立 账 、 单独核算 ， 由专业 再保 险公司代
建设我国现代农业的发展途径与政策建议
建设我国现代农业的发展途径与政策建议蒋和平中国农业科学院农业经济与发展研究所党的十七大报告强调要走中国特色现代农业化道路，这是党中央准确分析世界农业发展趋势与我国农业发展的现状后，做出的重大战略决策，是加快农业发展、扎实推进新农村建设的科学选择。
近年来陆续出台的中央一号文件标志着我国农业政策体系的不断完善，今后国家政策将向农业倾斜的力度将会不断加大。
根据中国国情，建设我国现代农业，辅之以国家政策的支持，是我国建设现代农业的根本出路。
一、选择适合我国国情的现代农业发展途径世界农业现代化的发展历史表明，发达国家在实现农业现代化过程中，都非常注重立足本国国情和发展阶段，积极探索各具特色的发展道路。
从我国村情况来看，我国农业生产力水平不高，农户的经营规模较小，农产品商品率和农业资源配置的市场化程度均较低，农户资本积累少，城乡二元结构特别突出，农村劳动力严重过剩，农民的组织化程度很低，这是我国的国情。
因此，建设中国现代农业，其实现途径如下：(一)坚持实现城乡统筹，实行农村工业化、城市化与农业现代化同步推进的战略农业是整个社会经济大系统中的基础系统，因此，必须把农业现代化战略纳入整个社会经济现代化战略之中，把农业现代化纳入农村现代化战略之中。
从我国国情出发，只有把农业现代化与农村工业化、城市化同步推进，才能有效地改善现代农业建设的外部环境条件，加速传统农业向现代农业转变的进程。
从我国人口近80％在农村的国情来看，既难以完全依靠城市工业积累为现代农业提供足量的资金，也不可能完全靠城市二、三产业发展来吸纳现代农业过程中从农业转移出来的大量农业剩余劳动力。
因此，农村工业化必须与城市化结合进行，拆除城乡壁垒，调整国民收入分配结构，形成城乡发展、产业布局、基础设施、公共服务、劳动就业和社会管理一体化新格局，实现城乡经济社会良性互动。
要让乡镇企业逐步向工业园区集中让务工经商的离农的农业人口既离土又离乡，引导土地合理流转相对集中，实行适度规模经营，促进农业的产业化、专业化和社会化。
我国农业保险的多维视角分析与政策机制构建
业风 险机制呈现 出脆弱性 ，进 而使广大农 民的收益和农 业经 投入到农业 生产 ，这在很大程度上 即影响了农业现代化的进 济处在一种极度的不确定性状态 。这在客观上 需要建 立一种 程 ，也制约 着农 民收入的增长 。通过发展农业保险 ，建立风 风险分散机制 ，来规避和转移风险 ，分摊 可能带来的潜在 的 险分敞转移机 制，可以有效的增强农户抵御 自然风险的能力，
我国是世界上 自然 灾害频发 的国家之 一 ，农业生产 经常遭遇 的一项重要政策工具 ，也是完善政府职能 ，进一步提升服务 水灾 、旱灾 、风灾 、冰雹和病 虫害的侵袭。以最近三年为例 ． “ 三农 ”水平的重要手段 。通过农业保险的深入开展 ，实现政 ２０ Ｏ ８年 ，农作物受灾面积 ３９ ９ ９万公 顷 ，其中绝 收面 积 ４ ３ 府和市场 的有机结合 ，充分发挥市场主体在风险控制 、专业 ０２ 万公顾 ；２ ｏ 年 以来 ，全国农 作物受 灾面积 ４ ２４万公 顷 ， 服务和资金管理等方面的优势 ，完善政府的服务和管理方式 ， ０９ ７ｉ 绝收面积 ４ １ ９． ８万公顷 ；２ １ ３月 ２ ００年 ３日民政部发布 的灾情 降低财政 资金的管理和运行成本 ，有效避免政府 因加大公共 通报 中称 ，席卷我 国西南地 区的特 大旱灾致 使广西 、重 庆 、 服务力度 而造 成的机构 和人员膨胀 ，提升政府服务的专业化
经济损失 。农业保险可以利用 自己的优势 ，充分发挥保 险的 稳定和增加农 民收入，保障广大农户权益 。
经济补偿和社会管理功能 ，更好地服务农业 、保障 民生。
２ 是完善政府职能 ，进一步提升服 务 “ 、 三农 ”水平的重
从紧迫性来看，健全完善农业保险政策体系是当务之 急。 要手段。发展农业保险是深化农村 改革 、完善农村经济体制
乡村振兴下农业保险的价值功能和作用路径
乡村振兴下农业保险的价值功能和作用路径作者：谢炯辉来源：《经济研究导刊》2022年第10期摘要：农业保险是国家农业减灾防灾管理机制的关键内容之一，它可以为乡村振兴战略的深入实施提供必不可少的有力支持和可靠保护。
乡村振兴是包括农业增产、农民增收、经济繁荣、乡村治理有效的全方位振兴，应该以系统化、规范化的农业保险管理制度为乡村振兴战略的实施保驾护航。
它要求农业保险调整自身产品结构、扩大农业保险产品和服务的覆盖面;推动农业保险服务经营模式的改进和创新。
它有利于保护“三农”利益，促进农村产业深度融合以及全产业链发展;促进乡村治理体系的完善和乡村治理水平的提高。
与此同时，我国农业保险采取单一化的补贴方式、惠农效益比较有限，供求失衡现象较为严重，同时该领域缺乏系统化的法律法规体系等。
为此，我国应该持续完善农业保险法律体系，创新农业保险产品服务体系，要转变之前单一化电商农产品保险赔付，强化风险管理、预警的功能，扭转农业保险在理赔、承保领域的粗放管理现象，使农业保险产品和服务创新更有效地运用于农业产品服务模式，而且应该引领国内农业生产的技术化、集约化走向，运用更先进的农业保险科技增强农户的农业保险获得感。
关键词：乡村振兴;农业保险;价值观念;作用路径中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2022）10-0082-03如今我国已经完成了全面建成小康社会的历史任务，然而十九大提出的乡村振兴战略目标尚未完全实现，乡村地区尚未实现真正振兴，仍然需要继续努力。
在乡村产业发展、经济繁荣的过程中，需要充分发挥农业保险这种金融工具和政策工具的功能，服务于“三农”领域的需要。
历年来中央一号文件都高度重视农业保险推动农村经济社会进步发展的作用。
2018 年下发的中央一号文件将农业保险视作“农业支持保护制度”，为持续发展农业保险夯实政策基础。
财政部于2019年发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，要求加速改革国内农业保险领域。
我国农业保险立法的路径选择与内容构想
一
起来 。因为仍存在分歧 ，相关立法再一次被搁置 。然 而 ，作为基础产业的农业事关 国计 民生 ，
立法的意义远超 出一般的商业性保险立法 。概括地说 ，农业保险立法是农业保险制度运行与发展的
根本依据和保障。（ １ ） 农业保险立法是 明确农业保险政策属性 的需要 。长期 以来 ，关于农业保险的
性质问题一直是农业保险领域 中争议的热点。然而，无论是基于农业保险 自身的特点与要求 ，还是
从国际农业保险发展的实践来看 ，农业保险的政策性定位是毋庸置疑的。只有通过法律 明确农业保
１ ５ ０ ０ ３ ０）
（东北农业大学经济管理学院 ，哈尔滨
摘
要 ：我国农业保险在试点过程 中凸显的法律 制度缺失 问题 ，使其发展 面临制度瓶
径 ，加 快农 业保 险 立法进 程 势在 必行 。我 国应从 具体 国情 出发 ，基 于农 业保 险 对立 法的 需
求，明确农业保险立法的 目的，坚持 中央立法先行、渐进式立法及单行法的立法模式，在 明确政府主导地位的基础上 ，发挥其在构建经营管理体 系与模式、政策扶持及监督管理等
的同时 ，也决定 了其参与主体的多元化 。在可供分配 的社会资源特别是经济资源总体有 限的情况 下， 农业保险各主体之间潜在的利益冲突必然客观存在 。利益协调机制的缺乏使得农业保险主体间 的利益冲突无法得到有效解决 ，这是造成我国农业保险陷入发展 困境 的最根本的制度原因，而这种 制度供给的不足更突显 出农业保险立法 的客观必要性 。（ ５ ） 农业保险立法是培育农业保险意识 的需 要 。农业保险意识是农业保险产生和发展 的社会心理基础。长期 以来 ，我国农业保险主体参与农业
农业保险——中国农业保护方式选择的方向
农业保险——中国农业保护方式选择的方向
白硕
【期刊名称】《重庆社会科学》
【年(卷),期】2005(000)002
【摘要】本文在分析我国农业保险问题成因的基础上提出:借鉴国际国内发展农业保险的经验,通过加强农业保险的法制建设、加快农业保险经营体制的改革和加大国家财政对农业保险的支持力度,建立和完善我国的农业风险保障机制,促进农业的健康持续发展.
【总页数】4页(P36-38,51)
【作者】白硕
【作者单位】西南农业大学经济管理学院,重庆,400716
【正文语种】中文
【中图分类】F321
【相关文献】
1.互助保险:中国农业保险的道路选择——以日本农业保险为例 [J], 赵芳丽
2.中国农业保险发展改革路径研究——基于吉林省农业保险市场购买者意愿的实证研究 [J], 许梦博;李新光;翁玉栋
3.精准扶贫视角下中国农业保险发展研究——基于美国与印度农业保险发展的比较与启示 [J], 秦洪军; 陈雨
4.从“负保护”到积极的政策性农业保险运作——当前中国农业保护政策的必然选择 [J], 吴扬
5.中国农业保险的赔付风险:风险测度与应对策略——基于1984～2012年农业保险与财产保险赔付率的滤波分解与比较 [J], 叶明华
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加快发展我国农业保险的路径选择
切不可抗拒的 自然灾害所造成的损失进行赔偿 。 我 国虽为农业大 国，但对农业实施保险的年限
并不长 ，并且也没有真正建立起 完备的农业保险体 系。 最早是在 ２ 世纪 ３ Ｏ ０年代开始农业保险实验 ， 从
那 以后 ， 由于 政府 财 力 有 限 及 政局 动 荡 ， 府 和 商 业 政
全 国各省都将农业保 险纳 入议事 日程 。这一时期的
营农业保 险的公司，并允许其他地方结合本地 农业
收稿 日期 ：０ １ １－ ６ ２ １ － １０
作者简介： 孙疏 （ ９ ４ 女 ， １ ８－） 安徽滁州人 ， 滁州职业技术学院经贸系教 师。
・ ３・ ４
经济 研 究
加 快 发展 我 国农 业 保 险 的路径 选 择
保 险保 费收 入 仅 为 ３ １ ． 亿元 ，不 到 １９ 年 的一 半 ． ３ ９３
、
我 国 农业 保 险 发 展 历 程 及 状 况简 述
农业保险又称农作物保险 ，是指对农作物 生产
经营 过 程 中 可 能遇 到 的 不 可 抗 拒 的 自然 灾 害 风 险 提
供保险， 它是一种农业 国内支持制度。 农业保险可分
加快发展我 国农业保 险 的路径选择
剥、 疏
（ 州 职 业 技 术学 院 ，安 徽 滁 州 ２９ ０ ） 滁 ３ ００
摘
要 ：农业是一 国国民经济的基础产业 ， 同时又是弱质产业 ， 具有 自然风 险大、 市场风险高和产业竞
争 力弱的特点， 这一特 点在我 国表现得 尤为突出。因此 ， 加快我国农业保险发展步伐 ， 构建 与完善我 国农业 保 险体 系， 是我 国农业健康发展的重要保证 ， 也是促进农民增 收的现 实需要和 实现农业现代化基本要求。
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发展我国政策性农业保险的路径选择摘要：文章在比较分析了农业保险的商业性经营模式和政策性经营模式后，认为我国政策性农业保险的发展路径可选择商业性保险为主、政策性保险为辅的近期模式和政策性保险为主、商业性保险为辅的远期模式。
远期模式是发展农业保险的一种理想化目标，虽然现阶段它不可能在全国同时实现，但是少数发达地区可以通过地方立法提前实行。
关键词：农业保险；近期模式；远期模式农业是基础产业，又是弱势产业。
发展农业保险是市场经济国家扶持农业发展、稳定农民收入的通行做法。
但我国农业保险业务自1982年恢复以来，一直发展缓慢。
2006年农业保险费收入8.5亿元，仅占全国财产险保费收入的0.56%。
导致我国农业保险发展缓慢的原因是多方面的，选择什么样的经营模式却是一个重要因素。
一、农业保险经营的客观困境及其障碍由于农业保险标的——农作物及家禽家畜在生长发育过程中面临自然力和人力的作用，其风险远远高于其他产业。
农业保险具有高风险损失率和高管理费用率的特点，由此导致农业保险市场的有效需求很难形成。
世界各国对农业这一特殊领域如何更好地开展保险进行了长时期的探索，目前基本上形成了两种不同的发展路径：（一）商业性保险经营模式这种是保险人选择农业中不需要补贴或只需少量补贴的项目，按商业性原则经营农业保险。
商业性农业保险多为私人公司经营，西欧国家是典型代表。
他们按照真正意义上的保险经营要求，针对农业中经济价值高的标的，选择损失机会发生少但强度大的风险为承保对象。
在西欧，由于地理和气候的原因，农业的雹灾损失十分严重，农作物雹灾保险成为商业性农业保险的主要险种。
另外还有火灾、风灾等，这些灾害发生机会虽然不多，却具有毁灭性。
毛里求斯承保甘蔗等糖类作物、牙买加承保香蕉。
这些都属于高价值的经济作物。
对于高价值的农作物，选择适当的风险承保，采用商业性经营原则，完全可以获得经营的成功。
经营模式下，保险人与被保险人的权利与义务对等，农民要支付足额的保险费。
因而该模式在农业中的可承保面较狭窄。
（二）政策性保险经营模式这种模式完全是在政府的推动下，把农业保险作为一项保护农业和农民的政策来开展的。
主要特点是中央或地方政府对农业保险的经营管理费用及纯保费给予大量补贴，投保农民只需交部分保险费用。
一般讲，农民从农业保险中所得到的赔款收入大于他们所交付的费用支出，即从农险中得到了政府的净收入转移。
因此，这种经营模式实质上是灾害救济与保险机制的结合，又可称为灾害救济性农业保险。
该模式作为政府保护农民收入的一项重要政策，多为政府机构或政府指定的公司经营。
在该经营模式下，农民对保险的有效需求迅速扩张，农业保险得以在广大地区普遍开展。
北美国家和日本是这种模式的典型代表。
他们承保了大多数主要作物的所有主要自然灾害及病虫害，即主要开展农作物一切险。
美国政府早在20世纪80年代初就全额补贴联邦农作物保险公司农险业务的活动管理费用，同时，为了弥补农险基金的不足，还提供了1亿美元的资本捐助。
日本既直接补贴管理费用又直接补贴净保险费。
在1947～1977年间日本农险业务总支出为4953.83亿日元，而政府提供了其中的3265.59亿日元，占65%。
农业保险早已成为他们提高农业生产投资和稳定农民收入的重要政策。
政策性农业保险模式不是完全意义上的保险，但却能使保险在农业领域广泛推行。
对于我国，灾害救济性的政策性保险模式无疑是一种最佳选择，但它是建立在政府大量补贴的基础上的。
选择该模式的国家，大多是工业化发展比较成熟的国家。
所谓工业化，实质是资源在农业和工业之间的动态再配置过程，是工业生产的资本化不断扩张并在经济总体和社会生活中不断取得支配地位的过程。
在这个过程中，生产资源不断由农业向工业和服务业转移，工业份额上升，农业份额下降。
当工业自身的剩余除了可以支持工业化进一步完善外，还可以用于支持其他产业发展时，工业支援农业，农业受到保护，政府对农业保险进行大量补贴才有了可靠的物质基础。
也只有在此时，农业只是作为人类社会生存基础的地位会显得特别突出和光荣，农业将受到整个社会的关怀，农业成为关系到整个社会生存的大问题、小行业。
大问题应当受到关怀，小行业能够得到关怀。
工业化的成长过程一般划分为三个阶段，即农业支援工业阶段、农业与工业平等发展阶段以及工业支援农业阶段，不同阶段的工农关系是不相同的。
据资料显示，2005年我国农业与工业的净产值比例为14：86，城市人口率为40%，人均GDP为1300美元左右。
据此，大部分经济学家认为我国经济发展开始进入工业化第二阶段，但由于区域发展的不平衡性，部分地区还处在工业化的第一阶段。
第一阶段是农业补助工业，也就是说，目前我国部分地区的工业发展仍然需依靠农业提供的剩余积累推动。
这一阶段的政府政策取向是农业挤压，通过不平等的税收、价格、资金投入等手段挤压农业以支持工业。
第二阶段是平等发展，这时农工贸易条件得到改善，农业与工业各自独立发展，农业发展依靠自身积累。
总体上看，我国经济发展离以工补农即农业保护阶段还存在一定距离，因而还不可能依靠工业收入来全面补贴农业。
而且一些欠发达地区仍然需要通过挤压农业来发展工业。
那种认为目前我国应全面推行农业保护政策的观点，显然是一种超前意识。
它只认识到了农业发展和农民需要保护的必要性，却没有认识到工业化阶段的可能性。
美国、日本及加拿大等发达国家，工业化阶段早已完成。
农业保险实际上是他们以工补农的大政策之中的一项具体政策。
把我国的农业保险放在国民经济的大背景下来考察，现阶段农险要得到国家财政的大量普遍补贴，在当前是很不现实的。
我国20世纪80、90年代的众多农业保险经营模式没有可持续性，就是由于受到了工业化发展阶段以及相应的政府政策取向的客观制约。
二、发展我国农业保险的现实选择及构想在20世纪80年代末、90年代初，我国农业保险曾经一度繁荣，当时形成了四种重要的农业保险经营模式：一是中国人民保险公司等商业保险公司自营，单独核算模式；二是保险公司与地方政府共办或代办模式；三是保险公司组织农民之间的互助保险合作社的模式；四是民政部门办农险的模式。
这些改革，一方面通过险种间互补、政府财政资助或民政补贴等方式部分解决了农业保险基金不足的问题；另一方面，保险公司通过与政府合作、组织保险合作社等方式减少了自身所承担的经营农业保险的风险，一度在90年代初使农险迅速发展。
特别是1991年全国农险保费收入达到5.17亿元，比1990年增长1.5倍。
然而，这些保险发展模式都只是权宜之计，其制度设计本身存在致命的弱点，因而后来大都没能长久。
主要原因就在于，有些事实上是采用商业性保险模式来经营农险，却没有按商业性经营原则来选择和设计险种，有些在主观上是想按照政策性保险模式以扩大农业保险的经营面，事实上却不可能得到财政补贴资金来源的有力保障。
正视我国经济发展阶段的客观制约，同时考虑到保险公司商业性质的经营体制，对我国农业保险的发展应分近期模式和远期模式进行分阶段设计：（一）商业性保险为主、政策性保险为辅的近期模式“商业性保险为主”，是指保险公司选择一定的农业险种，完全按商业性原则进行经营。
目前的财产保险公司大都是股份制企业，必须为股东利益考虑，不可能容忍农险的长期大量亏损。
在保险企业得不到充足的外部补贴来源时，农险要作为一项独立事业继续存在和发展，就必须恢复保险的本性，按照商业性保险的原则来严格选择和设计险种。
选择经济价值高的标的、事故发生少但损失强度大的风险作为承保对象。
如小麦在田间生长，价值分散，但收割后堆放晒场，价值集中，这时万一发生火灾，干万斤小麦便毁于一旦。
因此，众多麦农必然对麦场火灾损失风险的转嫁产生强烈需求。
有些经济作物如烤烟、蔬菜、花卉、果类等，商品价值较高，对已形成规模经营的农户来说，他们也存在对生长期风险的忧虑和损失转嫁的需求，并且他们有足够的保险费支付能力。
随着我国“三高”农业、外向型农业的进一步发展，商业性农业保险的发展前景是广阔的。
“政策性保险为辅”，是指除了商业性农业保险项目外，允许少数经济发达地区通过保险公司内部的其它险种盈余补贴、地方财政补贴等手段对主要农作物或牲畜实行统保。
其目的是为将来实行远期模式广泛开展的农业保险探索规律和总结经验。
政策性保险的组织形式以商业保险公司承办、地方政府支持模式为最好，也可采用合办或代办模式。
补贴应是固定的和事先确定的，补贴金额与农民所交保险费之和应与预期赔付额与管理费用之和相平衡。
政策性农业保险要作为独立的地方经营险种单独立账、单独核算，免缴营业税、所得税，并且结余留存，作为农业保险专项基金专户存储积累。
政策性保险应由保监会统一规划和安排，选择有条件的发达地区试办。
（二）政策性保险为主、商业性保险为辅的远期模式近期模式不能使农民普遍受惠。
随着经济的加速发展，工业化进程进入农业保护阶段，政策性保险即可广泛发展，并在农业保险体系中占居主导地位。
远期模式要改变以商业保险公司为主体的农业保险经营体系，这时的商业性农险只是政策性农业保险的补充，为农民承保那些政策性农险以外的险种，或者为农民提供更高的保障。
政策性保险体系的设想是建立事业性质的中国农业保险专业公司经营农险及其再保险；通过国家农业保险立法建立农业保险专项基金，并实行法定保险的经营方针；国家给予政策性农业保险和再保险以必要的优惠政策。
远期模式的具体设计为：1、中央设立中国农业保险专业公司，各省、地、县设立其分支机构。
由该公司经营全国政策性农业保险和再保险。
此外，允许农村合作组织经营某些政策性农业保险，但必须按一定比例向专业公司分保。
2、通过农业保险立法，建立农业政策性保险专项基金。
由中国农业保险专业公司负责筹集、分配和管理专项基金。
政府和有关部门应提供该专项基金的一定份额。
政策性农业保险和再保险独立核算，免征一切税赋，经营结余全部留作总准备金积累，以备巨灾风险。
3、确定政策性农业保险的险种。
对有关国计民生的主要粮食作物、经济作物和牲畜商品的生产全部实行法定保险，政府对法定保险项目给予保费补贴。
法定保险由中国农业保险专业公司及其指定的农村合作组织垄断经营。
除法定政策性农业保险外的商业性农险项目，全部实行自愿投保。
各商业保险企业及农村合作组织对商业性农险项目可竞争经营，国家农业保险专业公司为之提供再保险。
远期模式是发展农业保险的一种理想化目标。
虽然现阶段它不可能在全国同时实现，但是少数发达地区可以通过地方立法提前实行。
另外，远期模式必须在省范围内统一实施，并要进行农业风险区划和费率分区，承保范围太小了，风险难以有效分散。
参考文献：1、李军,Francis Tuan.农业风险管理和政府的作用——中美农业保险交流与考察[M].中国金融出版社,2004.2、(英) Insurance-Theory and practice and application to developing countries. Pergamon Press,1986.3、庹国柱,王国军.中国农业保险与农村社会保障制度研究[M].首都经济贸易大学出版社,2002.4、丁少群,马春晖.论发展我国农业保险的阶段性模式[J].经济问题,1995(10).。