个人和家庭理财实务
个人与家庭理财实务
个人与家庭理财实务引言个人与家庭理财实务是指个人和家庭在日常生活中进行财务管理和投资决策的实践。
理财实务涵盖了个人和家庭的收入管理、消费规划、储蓄和投资等方面，对于保障个人和家庭财务稳定、实现财务目标具有重要意义。
本文将介绍个人与家庭理财实务的相关内容，包括收入管理、消费规划、储蓄和投资。
收入管理收入管理是个人和家庭理财实务的首要任务，它涉及到个人和家庭的收入来源、收入规划和收入分配等方面。
个人和家庭的收入来源包括工资薪金、经营所得、投资收益等。
在收入来源方面，人们应该注重多样化，降低单一收入来源的风险。
收入规划收入规划是指合理安排和管理个人和家庭的收入。
在收入规划方面，人们应该根据自身和家庭的情况制定合理的预算计划，合理分配各项支出，确保家庭收支平衡。
收入分配收入分配是指将收入按照一定比例分配给不同的支出项目，包括生活开销、教育支出、养老储备等。
在收入分配方面，人们应该根据自身和家庭的需求和目标进行合理的分配，避免浪费和过度消费。
消费规划是个人和家庭理财实务中的重要环节，它涉及到人们的消费需求、消费方式和消费习惯等方面。
消费需求消费需求是指人们在日常生活中基本的物质和精神需要。
在消费需求方面，人们应该根据自身和家庭的实际情况进行合理的规划，重视基本需求，避免无谓的消费和盲目跟风。
消费方式消费方式是指人们购买商品和服务的方式和途径。
在消费方式方面，人们应该注重节约和理性消费，避免过度消费和不必要的浪费。
消费习惯是指人们在日常生活中形成的一种购买和消费的习惯。
在消费习惯方面，人们应该养成良好的消费习惯，注重质量和价值，避免盲目追求时尚和浪费。
储蓄和投资储蓄和投资是个人和家庭理财实务中的重要环节，它涉及到人们的财富积累和增值。
储蓄储蓄是指个人和家庭把一部分收入存放在银行或其他金融机构，形成一定的储备金。
在储蓄方面，人们应该根据自身需求和风险承受能力制定合理的储蓄计划，注重风险分散和收益增值。
投资投资是指个人和家庭将储蓄中的一部分资金投入到各种投资项目中，以获取更高的收益。
家庭综合理财实务
附表1
月度收支状况表
单位:元
附表2
年度性收支状况表
单位:元
2020/11/30
附表3
家庭资产负债状况表
单位:元
2020/11/30
附表4
现金流量表
单位:元
日期：2010-1-1至2010-12-31
姓名：秦月
收入
金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金
156000 86.38% 按揭还贷 33600 40.63%
2020/11/30
3、现金预算编制程序
现金预算
指帮助客户达到短期财务目标，结合其生活方式、家庭状况
及价值观，对客户收入、支出和储蓄作出合理预算。它是实现个
人理财规划的基础。
设定长期理财规划目标
计算达到各类理 财目标所需的年
储蓄额
它有助于充分了解客户，影响财务规划的制定。
2020/11/30
案例
[案例]
大学毕业小情侣的理财计划
一.我们的“家庭情况”
1.我(小李)，男友(小钱)两人大学刚毕业2年，25岁。
2.暂时一起租房生活，无老人需要照顾。 3.两个人都在无锡一家合资公司(机械制造业)上班，只有每月的
基本工资奖金，并无其他额外收入。收入:男方为3500元/月(公司
家庭综合理财实务
第一节 个人理财规划的基本流程
2020/11/30
第一步 收集客户信息
客户的定量信息
客户的定性信息
客户的财务信息
客户的非财务信息
客户的自身信息
客户的外部环境信息
2020/11/30
定量信息和定性信息：
财务信息包括：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。是财
个人和家庭理财实务共40页文档
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
故事2
2003年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进，
可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
• 会计学客观忠实的记录为基础，
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
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个人和家庭理财实务
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
个人理财实务第二版课件情景2个人财务管理和现金规划
• 做好个人理财的关键之一是收集个人财务 记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存 储个人的相关信息，并组织、管理好这些 记录，以便随时获取信息。
• 个人的理财规划方案是否适合，很大程度 上取决于制定方案时是否对其财务信息以 及与理财规划有关的非财务信息有充分的 了解。
小思考：平时消费 中，你有索取发票
3.个人财务记录的保存
• （1）文本方式。即将各类文件资料以文本的方 式保存起来。例如，家庭中的一些重要证件、 文件等，可将它们分门别类的放在不同的文件 袋中，编制好文件清单，并妥善保管。
• （2）电子方式。电子方式保存具有如下优点： 方便检索、占用空间小、存储容量具大，并且 有先进的各种相关软件使用。但出于安全的考 虑，这类文件应以文本形式保存备份，并加强 信息安全管理。
• 资产、负债、净资产的关系如下： 净资产=资产-负债
1-1.资产负债表的格式
资产
现金及活期存款
年月日
金额
负债
信用卡贷款余额
定期存款
消费贷款余额
股票
汽车贷款余额
基金
住房贷款余额
房地产投资ຫໍສະໝຸດ 其他汽车及家电自用房地产
…
资产总计 (1) 净资产 (1)-(2)
负债总计 (2)
单位：元
金额
财务资产 使用资产 奢侈资产
家庭常见的 负债
住房抵 汽车消 保单质 信用卡 其他消 押贷款 费贷款 押贷款 贷款 费贷款
小思考：家庭为什么 要负债？
小提示：是为了贷款投资或贷款消费
财务资产的计价 变现的价值，一般扣除税费。
使用资产的计价
房子和汽车变现价值，扣除税费；其 他使用资产按重置成本或变现价值确 定价值。
奢侈资产的计价 按照除房子、汽车以外的其他使用财 产的价值确定方法计量。
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
第三章认识家庭的财务状况《个人理财实务》PPT课件
金额
（二）家庭现金流量与收入支出的关系
在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是收付实现制，即以收到和支付 现金作为确认收入和支出的标准，因此，当确认收入时，表示现金流入，当 确认支出时，表示现金的流出，但并不能因此将收入与支出和现金流入与现 金流出作为相同指标。
基金投资 实物投资 投资性房地产 保单现金价值 其他投资性资产 投资资产合计
自用资产
自用房地产
自用汽车
其他自用资产
自用资产合计
资产合计
负债及净资产 项目 消费负债 信用卡欠款 小额消费贷款 其他消费性负债 消费负债合计 投资负债 金融投资借款 实物投资借款 投资房地产贷款 其他投资性负债 投资负债合计 自用负债 自用房地产贷款 自用汽车贷款 其他自用贷款 自用负债合计 负债合计 净资产（资产-负债）
（3）养老、医疗、住房公积金账户余额。由于养老保险、医疗保 险、住房公积金都有个人账户，由于个人账户的累积额可累积生息， 视为投资资产。
（4）债权，即借给他人的款项。如确认可以回收，以借出额记成 本，预计无法回收的部分应提呆账，以反映其市场价值的减少。
3.第一次做资产负债表时，要清点家庭资产并评估价值，成本 与市价分别记录，并计算账面损益。
2.家庭净资产分析 资产可分为流动资产、自用资产与投资资产，负债依其用途可分为消费 负债、自用负债与投资负债。
资产负债表重新分类：
流动资产-消费负债=流动净资产 自用资产-自用负债（主要是自用车贷和房贷）=自用净资产 投资资产-投资负债=投资净资产 借钱来投资店面坐收房租，或自行开店经营，虽然名目上是房贷但实际 上是经营性房贷不是自住性房贷，实质上仍是可产生投资收益的投资借 贷。由此可见：由此可见：
低收入家庭如何理财-低收入理财技巧【会计实务操作教程】
10、谨慎投资 在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在 低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要 了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风 险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和 对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前 的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如 果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方 式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。 在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活 中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。 会计是一门很基础的学科，无论你是企业老板还是投资者，无论你是 税务局还是银行，任何涉及到资金决策的部门都至少要懂得些会计知 识。而我们作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不 仅仅是获得了资格或者能力就结束了，社会是不断向前进步的，具体到
只分享有价值的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ计实操经验，用有限的时间去学习更多的知识！
低收入家庭如何理财?低收入理财技巧【会计实务操作教程】 理财和收入高低其实是没有关系的，仅和生活习惯相关。有了好的理财 方法，低收入的家庭也可以攒下自己的钱，达到财务自由的境界。下面 是一些理财的技巧：
1、定时积极的存款 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下 才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一 件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的 一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄 了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 2、在生活中要学会记账 做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账 和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必 要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自 己只能进行什么样的消费。 3、压缩人情消费的开支 在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好 这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋 好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不 小数目的资金。 4、计划采购 在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点， 如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
《个人理财实务》
《个人理财实务》在当今社会，个人理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都是至关重要的。
首先，我们要明确个人理财的目标。
这可能包括购买房产、储备子女教育基金、为退休生活做准备等等。
明确的目标能够为我们的理财规划提供清晰的方向。
比如，如果您计划在五年内购买一套价值_____万元的房子，那么您就需要计算出在这段时间内需要积累多少资金，并制定相应的储蓄和投资计划。
接下来，就是对个人财务状况进行全面的梳理。
这包括了解自己的收入来源，比如工资、奖金、投资收益等，同时也要清楚各项支出，如房租、水电费、食品杂货、娱乐消费等。
通过制作详细的收支表，我们可以清楚地看到每个月的资金流向，从而找出可以节省的地方。
比如说，您可能会发现自己在外出就餐上花费过多，那么适当减少这方面的支出，就能节省出一部分资金用于理财。
储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少，都应该养成定期储蓄的习惯。
可以先设定一个合理的储蓄比例，比如每月收入的 10%或 20%，将其存入专门的储蓄账户。
这笔资金可以作为应急资金，以应对突发的财务状况，比如失业、疾病等。
同时，储蓄也是积累投资本金的重要途径。
投资是实现财富增值的关键手段。
但在投资之前，我们需要了解不同的投资工具和它们的风险收益特征。
常见的投资工具包括股票、基金、债券、房地产等。
股票投资具有较高的收益潜力，但风险也相对较大；基金则通过分散投资降低了风险；债券相对较为稳定，收益较为固定；房地产投资需要较大的资金投入，但具有保值增值的特点。
对于投资新手来说，可以从基金投资入手。
基金有多种类型，如货币基金、债券基金、股票基金等。
货币基金风险低、流动性强，适合短期闲置资金；债券基金风险适中，收益相对稳定；股票基金则风险较高，但长期收益也可能较为可观。
在选择基金时，可以参考基金的历史业绩、基金经理的投资经验、基金的规模等因素。
除了投资，保险也是个人理财中不可忽视的一部分。
个人理财第十一章个人理财规划实务
一、建立客户关系
（一）与客户交谈与沟通
建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等，在这些方式中 ，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常的方式，也是理财规划师工作的重要 组成部分，理财规划师与客户进行会谈的目的通常上为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资 偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。因此，在很多情况下，理财规划师能否与客户建立业务 关系，客户是否委托理财规划师所在机构为其提供理财服务，都直接受会谈效果影响。所以，理财规划师必 须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力。
二、收集客户信息
（一）客户财务信息的收集和整理
客户收入与支出情况 客户收入：经常性收入和非经常性收入。 客户支出：经常性支出和非经常性支出。 客户的资产与负债情况 客户的资产：金融资产、实物资产、其他个人资产。 客户的负债 客户保险情况
（二）客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状 况、风险承受能力和价值观等。非财务信息可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制定 有直接影响。
三、财务状况的分析与评估
客户现行的财务状况是实现其财务目标的基础，理财规划师在提出具体理财方案之前，必须客观地分析客户 的现行财务状况。 金融理财师在提出具体的理财规划方案之前必须对客户的财务状况有全面和深入的了解。对客户财务状况的 分析包括对客户资产负债表、现金流量表及财务比率的分析。其中，资产负债表和现金流量表的基础上，以 比率的形式反映客户现行财务状况。在财务分析基础上，金融理财师还要根据前面掌握的客户的信息、理财 目标，预测客户未来的现金流量表。
个人理财实务课程导学
《个人理财实务》课程导学
1.课程性质
本课程是金融学院金融管理专业与投资理财专业的核心课程，同时也是国际金融专业的能力选修课程。
本课程通过借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，通过课程项目教学内容的学习与实训结合，淡化与其他专业课程重复的理论知识学习，重点培养学生掌握各种理财工具实际运作的能力，尤其是重点要树立正确的理财观念，熟练掌握股票、基金、期货、外汇及现金等理财工具的的投资技巧，形成自己的投资模式，为以后从事证券投资实践或家庭理财等工作打下坚实的基础，完成高素质高技能实用型的人才培养目标。
2.设计思路
本课程以金融企业个人理财业务工作过程为载体，兼顾个人投资能力提高和银行从来资格考试等要求，按项目化来安排整个课程内容。
充分利用学院实训室、合作企业实习基地及云课堂，创设仿真的工作场景，融理论与实践于一体，“教、学、做”相结合，先做后学，在做中学，学中做，以培养能力专业能力、方法能力和社会能力并重，使学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
3.课程目标
学生通过对理财产品、信用卡、货币现金等市场调查、模拟投资操作、仿真式理财规划等实训实习练习，对常见的理财工具有较深的掌握，慢慢形成自己的投资模式，能够运用相关的理财工具为客户设计专业的理财规划方案。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为毕业就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
4.学习评价建议
本课程采用百分制计分，云课堂学习占70%，主要考察学生学习课件、视频、及文本、测验、作业完成和网络互动等方面，由云课堂自动计算分析，平时表现和课后作业点30%，由教师评定。
个人理财家庭综合理财实务
附表1
月度收支状况表
每月收入
储蓄意识和 投资理财能力
投资意识 综合偿债能力 综合偿债能力 短期偿债能力 短期偿债能力
应急储备状况
案例
[案例实训]
秦月：女，31岁,单身，外企白领，月薪12000元, 每月基本生活开销1600元。按揭贷款购房总价 50万元， 其中借款33.5万元，每月还房贷2800元，每月出租房得 2000元。
24600 13.62% 日常支出 38400 46.43%
收入总计（+） 180600 100.00% 其他支出 10700 12.94%
支出总计（-） 82700 45.79% 支出总计 82700 100.00%
年结余现金
97900 54.21%
客户财务目标分析
第三步 客户的财务目标分析与确认
销售)，女方为3000元／月(公司财务)。 4.双方父母刚好能自给自足，所以很难给两人经济支持。两人近
期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。
二.每月基本开支 1.因为是租房住，房租400元； 2.水电煤气费150元，电话上网费100元；
3.吃饭1000元左右，零花1000元左右。 三.家庭存款
（1）即期消费和远期消费（平衡消费）
（2）消费支出预期（合理预期）
（3）孩子的消费（不能否定其价值观，但理财角度要理性消费）
（4）住房、汽车等大额消费（避免超前消费）
理财规划实务(第2版)家庭形成期理财
第 21 页
Part 2 1.了解购房规划流程
第 22 页
Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
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Part 2 1.了解购房规划流程
第 27 页
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Part 1 案例分析
王先生最近看上一套某小区的房子。该房可租可售。 如果租的话，房租每月3000元，租期4年，押 金1万元，预计房租每年调涨100元。 而购买的总价是70万元，王先生可以支付30万元的首付款，另外 40万元拟采用6%的商业贷款利率向某商业银行贷款，贷款15年，本利等额摊还；另外，购买该房的税费 及装修费共需10万元。王先生估计居住4年后，仍能按原价出售。 请问，王先生租房还是买房合算？ （王先生年平均投资回报率是4%）
第3页
Part0 项目准备
二、投资规划可以激进一些。俗话说，年轻就是资本，这一时期的准父亲正处于人生起
步并迅速上升阶段，喜欢尝试新生事物，也经得起失败和挫折，能够承受较高的投资风险，因此可 以追求较高的收入增长率。从投资种类上看，股票类、债券类、货币类可分别占70%、 10%、20%。 量力而行规划好支出。由于家庭刚刚形成，生活压力较大，特别是需要购房购车，支出较多。对此， 准父亲们要注意权衡家庭的基本情况和未来的收入支出，量力而行合理规划好购房购车事宜。
理财规划
Part 0 项目准备
生命周期分析：家庭形成期
家庭形成期也叫筑巢期，这个时期是指从结婚到子女出生，特征是处于美满的
二人世界，作为家庭里的准父亲，一般年龄在25-35岁之间，家庭支出面临较大压力， 加之结婚、购房、购车等，一般负债较高。这就使得作为家庭经济支柱的准父亲，将承 担更多的社会和家庭责任，尤其是为了迎接即将出生的宝宝，及早为家庭制定和执行有 效的理财规划非常重要，从整个家庭生命周期来看，这个时期的理财规划可能最为重要， 在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。
理财规划与实务(5篇)
理财规划与实务(5篇)理财规划与实务(5篇)理财规划与实务范文第1篇理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。
财务规划实际操作起来并不简单，理财师最担忧客户供应的财务状况不够真实，无法把握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。
人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的财务规划必定不精确。
所以，你要么告知真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做财务规划。
要知道，财务规划是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。
理财目标不明确“相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。
” 恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一现状的根本缘由，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。
”详细的理财目标是理财规划的重点。
别人会向你建议不同的理财目标，但是你必需明确自己毕竟想要何种目标。
张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随便性，或者盲目性，然后依据目标来设计并实施理财方案，并依据市场自身的变化进行调整，以便它始终跟随目标而动。
财务规划不从长远期考虑花旗银行连同清华高校的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。
比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受力量与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻端详自己的资产安排状况及风险承受力量，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
认为省钱就是财务规划在生活中，许多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。
但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，由于这与生活水平静息相关，假如理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。
《个人理财实务》课程教学大纲(48课时)
多媒体教学，课程交流，案例分析与课后讨论相结合。
3．课程学习目标和基本要求
本课程的教学目的和要求是：引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
二．课程结构（含知识点、学时数、重点、难点）
2Байду номын сангаас
4
4
个人证券理财
2
基金理财实训
2
4
5
个人保险理财
2
保险理财产品市场调查
2
4
6
个人外汇理财
4
4
7
个人信托理财
4
4
8
个人房地产投资
4
4
9
个人教育投资
4
4
10
个人退休养老投资
4
4
11
个人理财税收筹划
2
家庭理财规划（财务状况分析）
2
4
12
复习考试
2
家庭理财规划——理财组合设计
2
4
小计
36
12
48
四．课程资料
教学重点：个人教育投资的特征、种类
教学难点：个人教育投资策划
情景十 个人退休养老投资（4课时）
知识点：我国的社会养老保障制度；退休养老投资；个人退休策划
教学重点：退休养老投资的基本方案
教学难点：个人退休策划
情景十一 个人理财税收筹划（4课时）
知识点：税收与税收筹划；个人金融理财税收筹划；个人非金融理财税收筹划
情景一 个人理财概论（2课时）
知识点：个人理财定义；个人理财的基本内容；个人理财的作用；个人理财的基本理论
个人理财规划实务知到章节答案智慧树2023年山东经贸职业学院
个人理财规划实务知到章节测试答案智慧树2023年最新山东经贸职业学院第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。
参考答案:养老规划;现金规划;健康规划;教育规划2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。
参考答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
参考答案:家庭成熟期4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。
参考答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小5.理财就是把钱放在银行里。
（）参考答案:错6.理财就是投资，就是钱生钱。
（）参考答案:错7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。
参考答案:计息方式;期限;利率;资金额8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
参考答案:投资规划9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。
（）参考答案:错10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。
（）参考答案:对第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）参考答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量2.关于资产分类的描述正确的是（）参考答案:黄金是金融资产;银行的定期存款是流动性资产3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）参考答案:向银行贷款购买债券型基金4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）参考答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）参考答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。
参考答案:资产负债信息;风险管理信息;社会保障信息7.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。
参考答案:收入-支出=结余8.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。
个人与家庭理财实务
个人与家庭理财实务一、理财的重要性理财是指个人或家庭通过资金的投入和运用，以获取稳定回报和实现财务目标的过程。
理财能够帮助个人和家庭规划和管理财务，提高财务状况和生活品质，具有重要的意义和价值。
1.1 理财的意义个人和家庭的财务状况关系到生活质量、稳定性和发展空间。
理财能够帮助个人和家庭实现以下目标：•实现财务独立和自由：通过理财，个人和家庭可以积累财富，实现财务独立和自由，摆脱经济上的依赖。
•提高生活品质：合理的理财规划能够提高个人和家庭的生活品质，让生活过得更加舒适和富有。
•预防风险和应对困境：通过合理的理财规划，个人和家庭可以预防和应对各种风险和困境，保持财务安全和稳定。
•实现财富增值和传承：理财可以帮助个人和家庭实现资产的增值，为子孙后代留下更多的财富和遗产。
1.2 理财的原则在进行个人和家庭理财时，需要遵循以下原则：•战略性：制定明确的理财目标和计划，根据个人和家庭的实际情况和需求来进行理财规划。
•多元化：合理配置不同类型的资产，降低风险，提高收益。
•长期性：理财是一个长期过程，需要耐心和坚持，不追求短期高收益，注重稳定和可持续的投资。
•风险管理：认清风险，合理控制风险，选择适合自己风险承受能力的理财产品和策略。
二、个人理财实务个人理财是指个人根据自身财务状况和需求进行资金管理和投资运作的过程。
个人理财需要注意以下几个方面：2.1 财务规划财务规划是个人理财的起点和基础，包括以下内容：•收支平衡：要合理规划个人收入和支出，确保收入大于支出，避免财务赤字。
•储蓄和投资：合理配置资金，一部分用于储蓄，一部分用于投资，实现财富增值。
•预防和应对风险：考虑个人和家庭可能面临的风险，例如失业、疾病等，做好相应的保险和防范工作。
2.2 投资理财投资理财是个人实现财务增值的重要手段，可以选择的投资产品包括：•股票：购买股票可以分享上市公司的收益，但风险也较高，需要具备一定的投资知识和经验。
•债券：购买债券可以获取固定利息，风险相对较低。
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实施。
• 投资理财:以上客户的生活目标得到满足后,追 求投资于股票.债券等各种投资工具时的最回报, 以便加速个人资产的成长.
二、滴水穿石——银行存钱是最好的理财 方式
• 理财专家建议，根据年龄、收入状 况和预期、风险承受能力合理分流 存款，使之以不同形式组成个人或 家庭资产，才是理财的最佳方式。
• 专家还提供了一个为25岁的白领设 计的资产组合：不动产10％、现金5 ％ 、 债 券 20 ％ 、 股 票 65 ％ 。
课程体系 • 个人理财概述 • 理财中的几个重要概念 • 投资工具介绍 • 个人理财规划流程 • 个人、家庭理财的风险锁定 • 家庭理财规划与“理财规划书”实务
理财的历史和现状
• 1、物物交换——养儿防老 • 2、以货币为媒介的商品交换——节俭多
储，买房买地，一般储蓄 • 3、商业社会——理财是一门学问：保障，
赚 钱
个人理财现状
• 我国个人财富变化过程： • 第一个阶段：1949—1978年 （“勒紧裤
腰带过日子”）。 • 第二个阶段：1979—2000年 （国内生产
总值从6175亿元上升到89404） • 第三个阶段：2019—2020年 （中等收入
阶层的产生和崛起）
马斯洛需求层次图
需求层次 的不同， 当然会对 理财有不 同的需求
•
中国中产阶级的兴起
• 理财的需求
• 四 .理财市场的不足
• 1 机构的不足
• 2 人才的不足
• 3 规模的不足
几个注意的问题
一、个人投资和个人理财的区别
1、个人以牺牲现有的价值以赚取将来更大价值 的经济活动。
存在的目的是 个人剩余资源的保值、和增值。 它是家庭理财的一个方面。
2的程序。—美国理财师资 格鉴定委员会。
故事1
两千年世界小麦总和! • 绕地球赤道7500圈! • 数5800亿年!
故事2
2019年8月2日，泰 森向纽约曼哈顿区 破产法院提出破产
申请！！！
故一事、2 他蹩脚的财务
顾问是导致泰森的 重要原因! 二.棘轮效应
故事3—李嘉成的投资回报图
• 李嘉诚的理财思路 • 一.钱的积累 • ------20岁靠双手勤劳赚钱 • ------20到30岁努力存钱和赚钱 • -------30岁以后努力让钱生钱----理财 • -------40岁以上是管钱
传统家政与现代理财的区别
• 传统家政：解决的是单个家庭合理安排收支的 问题------由家庭成员（如主妇）或与家庭有密 切关系的人全权负责（如“管家”之类）。
• 理财的基本职能：家庭的消费。
• 理财的基本内容：反映的正是家庭的消费职能。 合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女 抚养成人并教育好等
个人与家庭理财实务
浙江经济职业技术学院 财会金融系
金融测试1-1
1
• 1、资产减负债
• 2、比普通股票对股利或
• 资产有优先请求权的股票
• 3、将每期末的利息计入
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股 票8、净值
• 本金，再计算并产生下期的利息
金融测试1-2 • 4、市场后市看淡 • 5、一年的利息为10% • 6、市场的后市看好 • 7、证券的价值被夸大 • 8、发生了保险事故
• 李嘉诚的理财思路
• 二.有足够的内心
• 每年存1.4万,年回报20%,40年后1亿 281万
• 每年存1万10%回报,40年后500万
• 三:赚第二个1000万要比第一个100 万要容易得多
• 1.积累资金的方式是 • 赚钱或者储蓄， • 或者意外得到财富 • 2.怎样让钱为你工作。 • ___财富增长计划
理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑 财富的积累，更要考虑财富的保障。
我的钱能增值多少——理财的误区
• 理财包括生活理财和投资理财两种。
• 生活理财:实现终生财务的安全.自主.自由和自 在.
• -------在国外，专业的理财师会根据客户的收
入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承 受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来
三、不要把鸡蛋放在太多的篮子里
• 对于掌握资产并不太多的普通百姓 来说，优势兵力的相对集中，才能 使有限的资金实现最大收益。当然， 如果所有的余钱都买了股票，或者 把全部家当都用来作房产投资，也 会带来风险过于集中的隐患。
案例——如何为陈小姐制定个人理财规划
• 与父母生活在一起的好处是显而易 见的，陈敏小姐是位医药销售顾问， 每月收入3500元，支出2100元，结 余1000元。几年下来手中的资金已 经不少了。她买了20万元的股票目 前被套，账面有一定的损失，手头 还有20万元现金，准备买基金。她 买了一些保险，但不知道买的产品 是否适合自己。
温
如果开征遗产税, 你该如何调整自
己的资产?
个人所得税=应纳税所得额*适用税率
当个人所得税的 免征额提高到
1500元，对个人 的收入会产生什
么影响
从2019.3.17开始， 人民银行调整了商业 银行自营性个人住房
贷款利率，即从 5.31%高0.20个百分
点至5.51%。 ---------上调利率 继 续炒房还是提前还贷？
• 会计学客观忠实的记录为基础，
• 财务学计划未来的收支、保持个人资产负债结构平衡 的理财方法。
• 掌握个人投资理财的要旨，能够较好地计划开支、策 划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收 益。
个人理财概述
• 个人理财：管理自己的财富，进而提高自己财富效能 的活动。
用 财
生 财
创 财
化 钱
省 钱
• 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒数都多得数 不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然而在填方格的过程中， 国王发现即使把他全国粮库里的粮食都填上去，这64 个方格都 远没能填满，
• 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的64次方粒粮 食，这是一个巨大的天文数字，即使在今天全世界的粮库里也没 有这么多的粮食。
个人理财现状
• 2019年上半年，不包括外币在内的城乡 居民储蓄存款余额为9.77万亿元，同比增 加 2655 亿 元 ； 2019 年 企 业 债 券 发 行 规 模 将在去年300多亿元的基础上扩大至500亿 元；2019年7月至2019年3月市场推出20 多个信托产品，累计集资50多亿元，当中 个人投资者占了60%-70%。与此同时，流 向基金和股票市场的资金就清淡得多，显 示资金持续向储蓄、债券和信托产品聚集。
• 现代个人（家庭）投资理财则针对风险 进行个人资财的有效投资，以使财富保 值、增值，能够抵御社会生活中的经济 风险，是一种典型的主动性行为。
传统家政与现代理财的区别
个人投资理财是解决个人日常生活中经济问题的一 门实用科学，由经济学、会计学及财务学三门学问融 合而成。
• 经济学追求利润最大化的精神为宗旨，
啦
金融资产增长
个人理财现状
金融财产分布
• 我国个人金融资产分布及流向
• 来自央行的数据，2019年国内居 民拥有的金融资产中，储蓄存款达到 8.7 万 亿 元 ， 占 总 量 的 67.4% ， 股 票 投资只有7%，国债投资是8.8%，基 金投资占5.4%，人寿保险1.9%。
不同比例家庭财产分布
如果你是一家养牛场的农场主， 现在有5000美元可以投资一支新 的股票。当每头牛价格是100美元， 他可以买进50头。但是如果牛的 价格降到50美元，他就能够购进 两倍数量的牛。在低价时期买进， 可以拉低平均的买进价格。即使 对于一个孩子而言，这种平均价 格拉低原理的解释也是通俗易懂
的。
如果股市一直下跌又该怎么 办呢？
金融测试2-2
• 4、投资人拥有的各种证券
1、投资组 合
• 5、某一特定时间交割的买卖合约2、流动资 金
• 6、各种保险的保证金额
3、债券
• 7、股票出资人分配到的利润
4、摊还 5、汇率
• 8、可以随时转换成现款的投资 6、股利 7、保险金
• 或其他资产
8、期货
故事1
• 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度国王很喜欢 国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国王就问学者有什么样的 要求，他将满足学者的要求。这个学者说，他不要金银财宝，只 要粮食，粮食的数量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个 方格放一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒，第四 个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部填满。
资料一
例：本金100元，银行存款利息1.98%（一 年期），利息所得税20%，通货膨胀率 5.8%，试计算你到期的实际收入。
返回
1、到期的名义收入100（1+*1.98%*1） =101.98元
2、到期际利息1.98*（1-20%）=1.584
3、到期的实际收入=101.98-0.0.3965.8=95.784元
增值——度身定做。注重组合投资
现代理财模式
传统家政与现代理财的区别
•
传 统 的 家 政 ----------- 长 期 考 虑 --------------- 有 效 的
安排家庭经济生活,积累财富，提高和改善生活质量
•
个人投资理财。
-如何将家庭收支安 排妥当？
懂得如何积累财富， 懂得使财富保值和增 值，进行风险管理。
• 理财的基本原则：“量入为出” 。它要求家庭 根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。
传统家政与现代理财的区别
• 抗风险能力--------无能为力
• 传统家政由于仅仅限于家庭消费开支 的合理安排，对社会生活中的变化，尤 其面对市场经济产生的巨大风险对家庭 经济的冲击无能为力，带有明显的被动 性；
1、熊市 2、风险 3、复利 4、出险 5、一分 6、优先股 7、灌水股票 8、净值