平安人寿_智能核保

自核不通过
传统 核保
下发函件
打印函件
回复/处理函件
自核不通过
在线 核保
5天
视频互动
扫描函件
核保评估
核保评估
• 简化流程 • 减少业务员往返 • 提升时效 • 改善客户体验
。。。。。
10分钟
什么情况下会发生在线核保？
在线核保主要包括体格核实、关系核实、年收入核实等；
场景
身高体重异常
自核提示
体格核实类 0-7周岁未成年人体重超过**KG/ 0-7周岁未成年人体重低Βιβλιοθήκη Baidu**KG
短
短
客
信
信
户
内
跳
视
容
转
频
后
通
页
话
面
界
面
9
核保问卷——如何填写
操作说明：
1. 投保时健康告知04、05、06、08客户告知异常点击【下 一步】，系统会调用智能核保问卷，进入智能核保流程；
2. 若险种包含投保人豁免或投保单存在其他被保人的情况， 投保人、其他被保险人也会调用核保问卷，方式上，按照 投保人-被保人-其他被保人的顺序，分别完成。
年收入核实 保额过大
投保人未成年 投保人未满18周岁，了解是否具备独立能力和收入来源
同期投保单职业 等级告知不同
客户XXX，与同期未承保投保单Axxxxxxx职业等级不同
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
我们能做什么？
1、收到短信（客户、业务员均有）后通知客户在线核保，时间是工作日工作时间：上午9： 30-11：30，下午13：30-17：30。 2、路径：客户先打开金管家，再点击短信的链接，进入视频中。如果无法接通，则迟些进 入即可。
0-7岁未成年人身高超过***CM/0-7岁未成年人身高低于***CM/7-18岁
未成年人身高低于89CM
投被保人/受益 投被保人/受益人年龄检查，如：投保人（或受益人）与被保人关系为父
人
母，但告知投保人（受益人）XX岁、被保人年龄XX岁，年龄差别过大，
关系核实 与常理不符，请核实告知的关系是否真实
7
空中契调视频下发规则（2）
2.1.2 下发注意事项
① 空中契调主要围绕以上场景下发； ② 空中契调存在一定局限性，以上场景中，如核保人对投保动机或职业
真实性存疑，或保险计划不合理，需要了解客户生活工作环境，或需 要面见客户了解健康状况的，不适用空中契调；
2.1.3 不适用空中契调的场景
① 存在近期失效的达标契调，本次投保未达契调标准； ② 短期内职业、工作单位告知不一致； ③ 身份校验未通过、存在注销信息、负面信息的； ④ 外籍人士投保； ⑤ 契调对象为1周岁以下未成年人。
痔疮问卷
定的疾病问卷，其余疾病调取通用疾病问卷，询问搜集疾病情况。
2. 5个疾病问卷采用互动问答的形式：
如痔疮问卷： 问题1：您是否为治疗该疾病接受过手术？ 回答：是，则跳出后面两个问题； 回答：否，则后两个问题不显示。
2. 若填写过程被中断，核保问卷不支持保存。
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
【金管家】界面
1. 增添“我已查阅《投/保人核保 问卷》”并确认内容真实无误； 2. 与投保书捆绑，一次电子签名 确认信息。
【口袋e行销】界面
1. 增添“我已查阅《投/保人核 保问卷》”项目； 2.与投保书捆绑，一次电子签名 确认信息。
谢谢观赏
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
以下情况下可直接经过智能互动通过，在掌上保实时承保： ① 投保险种均为一期上线的产品； ② 健康告知为04/05/06/08/14C项，且为一期上线的疾病； ③ 智能核保结论为标体； ④ 无其他的自核提示异常（如达标体检/契调/财务、理赔史、
既往健康告知史等）
如不满足以上4个条件，掌上保自核界面提示不通过，系统转人工核保。
什么是空中契调
• 核保人下发契调，调查人员通过视频线上与客户进行契调 • 系统下发简单调查，客户自主录制视频上传（功能于2018年上线）
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
6
空中契调视频下发规则（1）
2.1.1适用空中契调的场景包括：
① 保险关系核实（如父母子女年龄相差过大或过小、投被保人关系告知不准确、本 次告知的关系与既往不符）；
操作说明：
1. 进入核保问卷页面，询问疾病及手术史，系统将疾病分为9个类 别供选择，以下两种情况需注意：
✓ 被保人为女性且告知异常，核保问卷中增加“女性疾病”项； ✓ 存在检查结果告知异常，核保问卷中增加检查项目情况填写项。 2、系统支持点击疾病类别名称，查看该类别下具体的疾病。
检查项目异常 内容填写
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
我们能做什么？
预约客户时间（工作日：上午9：30-11：30，下午13：30-17：30。）
✓ 告知客户，提前安装金管家并登陆 ✓ 告知客户点击系统推送的短信中的链接 ✓ 告知客户点击接受视频邀请即可与调查人视频连线
1
2
3
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
智能核保
——开启核保新时代
目录
CONTENTS
在线核保
空中契调
核保问卷
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
什么是在线核保？
在线核保，指核保人员通过视频与客户交流并收集所需信息，完成核保评估
② 年收入核实（如三个月内年收入差异较大、保额与年收入不符、年交保费偏高、 投保人为特定低收入职业人群）；
③ 投保事项核实（如成年兄弟姐妹投保、成年子女为父母投保、非直系亲属投保、 短期内多次投保）；
④ 残疾情况核实 （如了解肢体残疾情况、残疾原因）； ⑤儿童生长发育情况核实（发育异常）； ⑥其他（如核实驾照类型、 投保人未满18周岁了解收入来源、 年长客户是否了解条款内容）；
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
操作说明：
1. 当该疾病类别勾选为“是”的情况下，系统出现下拉列表显 示具体疾病名称；
2. 选择具体疾病，系统立刻调取展示相应的疾病问卷。
告知“痔疮” 调用痔疮问卷
操作说明：
1. 当前仅针对痔疮、阑尾炎、颈椎病、哮喘、泌尿系结石设置了特