《保险基础知识培训》PPT课件
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《保险基础知识培训》课件
风险管理
1 风险评估
详细介绍风险评估的方法和步骤，以及风险评估的重要性。
2 风险管控
解释如何进行风险管控，包括风险转移和风险控制等策略。
3 风险预警
介绍风险预警的概念和意义，以及常见的风险预警指标。
结语
总结
概括整个保险基础知识培训的内容，强调学员所学到的重要知识点。
展望
展望保险行业的未来发展趋势和重要发展方向。
答疑解惑
提供答疑解惑的机会，回答学员关于保险基础知识的疑问。
《保险基础知识培训》 PPT课件
保险基础知识培训是一门面向广大学员的保险知识讲座，旨在让学员全面了 解保险的基本原理、合同条款、风险评估等内容。
前言
目的
介绍保险基础知识，提升 学员的保险意识和风险管 理能力。
范围
探讨保险的基本概念、原 则以及其中各个环节的相 关知识。
内容
讲解保险概述、保险合同、 保险赔偿、保险销售、保 险监管和风险管理等方面 的内容。
销售技巧
分享有效的保险销售技巧， 如沟通技巧和客户需求分析。
保险代理人
介绍保险代理人的角色和职 责，以及保险代理人的执业 规范。
保险监管
监管机构 监管制度 监管措施
负责监管保险行业的相关机构，如保险监管委 员会。
介绍保险行业的监管制度，包括执照制度和资 本充足率监管等。
说明保险监管机构采取的各种监管措施，如罚 款和暂停执业等。
保险概述
保险定义
解释什么是保险，以及保险的 基本概念和功能。
保险种类
介绍人寿保险、财产保险、医 疗保险等不同类型的保险。
保险原理
解释保险合同中的实质条件、 相互性和不确定性原理。
保险合同
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
保险基础知识培训教材(PPT 45张)
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人 同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使 自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应 偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故， 偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保 合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险利益原则
具备三个条件：保险利益必须是合法的利益、必须是经济利益、必须是确定的利益。
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益。是保险合同是否有效的必要条件
意义：划清保险与赌博的界限、防止道德风险的发生、界定保险人承担赔偿或给付责任的最
《中华人民共和国保险法》：
第十二条
人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
保险合同的特征
有偿 合同 保险 合同
保障性 合同
最大诚 信合同
射幸合同
附合合
保险合同的分类
保险原则
保险原则
最大诚信原则
在保险合同关系中对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求当事人具
信”。保险合同是最大诚信合同。最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而
有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且不仅在保
保险基础知识培训ppt课件
我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
12
代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款：货物保 险由甲方（客户）购买， 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿，甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权，或与 乙方共保。
2.我司代买
9
保险的四大基本原则
保险利益原则：保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益，合同无效。
最大诚信原则：指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实， 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿：当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时，保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用， 伤者家庭损 失，公司损
失
风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件，造成损失的直接的或外在的原 因，是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险：通过经济合同
保险转移风险：通过保险合同
6
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；
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春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
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健康保险
医疗保险
报销因疾病或意外导致的 医疗费用，包括门诊、住 院、手术等。
重疾保险
当被保险人罹患合同约定 的重大疾病时，一次性给 付保险金。
护理保险
为因年老、疾病或伤残而 需要长期照顾的被保险人 提供护理费用补偿。
意外伤害保险
意外伤害身故/残疾保险
因意外导致身故或残疾时，给付保险 金。
特定意外伤害保险
特定人群保险
如儿童保险、女性保险、老年人保 险等，针对特定人群提供的保障。
03
财产保险深入剖析
财产损失保险
家庭财产保险
覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等 造成的家庭财产损失。
企业财产保险
针对企业固定资产和流动资产因 意外事故或自然灾害造成的损失
提供保障。
货物运输保险
为货物在运输过程中因意外事故 、自然灾害等造成的损失提供经
对比不同产品
通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产 品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士
向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信 息和建议。
填写投保单注意事项
如实填写信息
投保单上的信息应真实、准确、完整，否则可能 影响保险合同的效力。
仔细阅读条款
投保前应认真阅读保险条款，了解保险责任、免 责条款等内容。
智能理赔
通过图像识别、自然语言处理等技术，提高理赔效率和准确性。
大数据与风险定价技术
数据收集与分析
利用大数据技术收集客户信息，进行风险分析和评估。
风险定价模型
基于数据分析结果，建立风险定价模型，实现精准定价。
动态调整策略
根据市场变化和客户行为，动态调整风险定价策略。
保险知识培训PPT课件
责任保险产品
公众责任保险
承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人 身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 ，依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财 产保险、人身保险、责任保险和信用 保险等。
保险的功能与作用
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本 的功能。
保险作用
保险在社会经济生活中发挥着“稳定器”和“助推器”的作用。一方面，保险通 过经济补偿机制，保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定；另一方面，保 险通过资金融通和社会管理等功能，促进经济社会协调发展。
保险销售渠道与模式
代理人渠道
通过招募和培训代理人，利用其专业知识和人际关系网络进行保险销售。
银行保险渠道
与银行合作，在其网点销售保险产品，实现资源共享和优势互补。
网络保险渠道
利用互联网和移动互联网技术，开展在线保险销售和服务。其他道如电话销售、团体保险等。
客户服务理念与技巧
以客户为中心
树立“客户至上”的服务理念，关注客户需 求和体验。
03
保险市场运行规则
包括保险法律法规、监管政策、行业自律规则等，是规范保险市场行为
、维护市场秩序的重要保障。
保险基础知识培训ppt
➢ 财产保险 财产保险种类
➢ 财产保险
➢ 企业/家庭财产保险：保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事 故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保 险。
➢ 农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产 过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。
➢ 责任保险：指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主 要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保 险、职业责任保险等险种。
➢ 团体保险
概念
➢ 保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险 保障的一种保险业务。
➢ 团体保险
参加团体保险具备的条件
1 团体组成的规定 参加团体保险的团体,不能是为投保团体保险而组成的 团体,而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独 立核算的正式法人团体。
2 团体人数和参保比例的规定 该规定的原因在于：一是团体保险是以团体作为投保人 ,通过减少管理费用来降低附加费用,从而达到降低保险 费的目的；二是为了防止逆选择的发生。
➢ 保险基础知识培训
➢ 内容提要
保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
➢ 保险 风险及风险管理
➢ 风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
➢ 风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
➢ 保险
➢ 风险分类
纯粹风险：不存在 获利,要么发生所失 ,要么不发生损失。
交纳方式
柜面
➢ 保险
➢ 保险金：保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者 受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时,对物 质损失进行赔偿的金额。
➢ 被保险人：以其生命或身体为保险标的,并以其生存、 死亡、疾病或伤害为保险事故的人,也就是保险的对象 。
《保险基础知识培训》课件
会为其支付医疗费用。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
保险基础知识培训课件PPT
• 若发生事故，不理赔 • 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
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保险
基础知识
Basic knowledge of insurance
投资
保险
人保
目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
保险
人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
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投资
保险
人保
目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
保险
人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
保险基础知识培训课件
保险基础知识
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
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万能型养老保险
投保人可以根据需要 调整保额、保费及领 取方式等，灵活性较 高。
04
保险理赔流程
理赔申请与受理
总结词：理赔申请是 保险理赔流程的起点 ，受理环节则决定了 理赔申请是否能够得 到有效处理。
详细描写
申请人需填写理赔申 请书，提供相关证明 材料，如保险合同、 身份证明、医疗费用 发票等。
详细描写
最大诚信原则要求投保人和保险公司诚实取信，不隐瞒重要事实。可保利益原则要求投保人对被保险人具有可保 利益，即因某种关系而产生的法律上承认的利益。近因原则要求在确定保险责任时，应找出导致缺失的最直接、 最有效的原因，即近因。
02
保险合同详解
保险合同的要素
投保人
购买保险的人，是 保险合同的当事人 。
01
02
总结词：理赔决定是保 险公司对理赔申请的最 终裁决，结案则标志着 理赔流程的结束。
详细描写
03
04
05
根据审核与调查结果， 保险公司将作出理赔决 定，如同意理赔、部分 理赔或拒绝理赔。
如果同意理赔，保险公 司将依照合同约定的金 额和方式进行支付；如 果部分理赔或拒绝理赔 ，将向申请人说明原因 及根据。
车辆保险
为车辆在行驶进程中可能产生的缺失提供 保证。
健康保险
医疗保险
为被保险人因疾病或意外伤害 产生的医疗费用提供保证。
长期护理保险
为被保险人在需要长期护理时 提供经济补偿和生活照料。
总结词
为被保险人的身体健康提供保 证，包括疾病、意外伤害等风 险。
住院保险
在被保险人住院期间为其提供 经济补偿。
疾病保险
根据客户的需求和定位，为客户量身 定制个性化的保险方案。
保险基础知识培训PPT课件
不当致使发动机损坏 • （八）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造
成的损失 • （ 九 ）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损失或车上零部件、附属设备丢失
车上人员责任险
• 保险责任 • 被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身
伤亡 • 责任免除 • 1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡 • 2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身
故中所承担的责任比例确定。
举例
• 举例1：
A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警 判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元， B车并未投保三者险的不计免赔险。
保险公司赔偿：2000+8000*（1-20%）=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元
举例
• 1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”） • 2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）
➢ 保额设置不同。 ➢ 交强险保额万，但分3种赔偿限额： ➢ 死亡伤残赔偿限额11万元 ➢ 医疗费用赔偿限额1万元 ➢ 财产损失赔偿限额2千元 ➢ 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，
并且不区分限额。 ➢ 分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100
附属设备丢失需要修复的合理费用； • 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用 • 责任免除 • 1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车 • 2.未挂牌的车辆 • 3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 • 4.被保险机动车被诈骗造成的损失 • 5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 • 6.租赁机动车与承租人同时失踪 • 免赔率：20%
成的损失 • （ 九 ）被盗窃、抢劫、抢夺以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损失或车上零部件、附属设备丢失
车上人员责任险
• 保险责任 • 被保险人使用机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受的人身
伤亡 • 责任免除 • 1.违法、违章搭乘人员的人身伤亡 • 2.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀、斗殴、犯罪行为造成的自身
故中所承担的责任比例确定。
举例
• 举例1：
A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警 判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元， B车并未投保三者险的不计免赔险。
保险公司赔偿：2000+8000*（1-20%）=8400元 车主需自己承担：10000-8400=1600元
举例
• 1.机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”） • 2.机动车第三者责任保险（简称“商业三者险”）
➢ 保额设置不同。 ➢ 交强险保额万，但分3种赔偿限额： ➢ 死亡伤残赔偿限额11万元 ➢ 医疗费用赔偿限额1万元 ➢ 财产损失赔偿限额2千元 ➢ 商业三者险的保额根据客户需求可以自由选择，
并且不区分限额。 ➢ 分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100
附属设备丢失需要修复的合理费用； • 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用 • 责任免除 • 1.驾驶人饮酒、吸毒、药物麻醉后使用被保险机动车 • 2.未挂牌的车辆 • 3.非全车盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 • 4.被保险机动车被诈骗造成的损失 • 5.因民事纠纷、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺 • 6.租赁机动车与承租人同时失踪 • 免赔率：20%
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– 宽限期﹙自约定交费日期的次日起60日﹚ – 合同效力中止﹙中止其间合同会暂时失效﹚ – 合同效力恢复﹙两年内﹚ – 合同效力终止﹙解除合同、合同到期﹚
合同效力的恢复
复效时限：2年
60天
2年
保费应缴日
宽限期终了
复效
• 复效条件： 1、合同效力中止后2年内提出复效申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息
23
条款重点内容列举
➢ 既往症或保险单中特别约定的除外疾病； ➢ 投保人或受益人的故意行为； ➢ 被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤； ➢ 被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； ➢ 被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内
自杀； ➢ 被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶
保险金的申请
几个时间段的解释
保险责任，到底何时开始?? 生效时间：转帐成功当日24时
9/1签约缴费 9/2 保险事故 9/3转账成功
19
犹豫期
(犹豫期10天)
签单日 生效日 回执签署日
犹豫期结束
宽限期
什么是宽限期? 为何要有宽限期?
(宽限期间 60天)
保费应缴日
宽限期终了
21
不按时交纳保险费对合同的影响
一次交清（趸交） 分期交付
4、保多久（保险期间）
保险期间即保险保障的起讫时间
– 定期 – 终身
合同生效
– 追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交 纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次 日零时起
5、谁能保（投保条件）
1、被保险人年龄限制； 2、被保险人身体情况； 3、被保险人职业类别 3、投、被保险人的关系。
保险的定义
法律的角度
合同安排
风险管理角度
风险管理的方法
（或是一种风险转移的机制）经济的角度财务安排保险的分类
财产保险
死亡保险
保险
商业保险 社保
人身保险
养老保险 工伤保险 医疗保险 失业保险 生育保险
人寿保险 意外伤害保险 健康保险
生存保险 两全保险 医疗保险 疾病保险 收入补偿保险
保险保障
保险的分类
甲领取本利和：7万元
乙领取本利和：3044800元
谢谢!
三差分红
•利差益：实际投资回报率与预定利率
之间差异形成的损益
•死差益：实际死亡率与预定死亡率之
间差异形成的损益
•费差益：实际费用率与预定费用率之
间差异形成的损益
保险公司投资渠道
➢ 银行协议存款 ➢ 国债、金融债券、AA+企业债券 ➢ 国家大型建设项目，比如南水北调、西气
东输、高速公路，三峡电站等 ➢ 参与证券投资基金的发行与二级市场交易 ➢ 国务院规定的其他资金运用形式
意外 保障
疾病
理财
养老
意外伤害 意外伤害医疗 重大疾病 住院医疗 分红保险 万能保险
子女教育
投资连结保险
二、名词、条款解释
相关名词解释
投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人
保费 保额 生存金 现金价值 分红
标的 保险责任 保险期间 责任免除 犹豫期
8
寿险产品的五要素
保什么——保 险 责 任 保多少——保 险 金 额 多少钱——保 险 费 保多久——保 险 期 限 谁能保——投 保 条 件
1、保什么（保险责任）
生存
身故
残疾
重大疾病
住院津贴
意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚
2、保多少（保险金额）
保额：保险人承担赔偿或给付保险金责 任的最高限额（由投保人在投保时与保 险人约定并在保险合同中载明）， 是保险人计算保险费的依据！
3、多少钱（保险费）
保险费的计算： 保险金额×保险费率
保险费的缴纳
保险基础知识
课程大纲
1、什么是保险 2、寿险条款解释 3、分红保险知识
一、什么是保险
• 书面定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
分红的复利累计生息
第一年：保费×分红率＝第一年红利 第二年：（前两年保费＋第一年红利）×
分红率＝第二年红利 第三年：（前三年保费＋前两年红利）×
分红率＝第三年红利
一个实例带来的思考:
两种收益计算方式:复利和单利 假设甲乙二人同样存1万块钱 甲单利10％； 乙复利10％。 看看：60年以后，各拿多少钱？
+
分红险优势
分红保险1776年最早产生于英国，距今已有 200多年的历史。分红保险给客户带来的抵制 通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险 在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。
北美80%
德国85%
香港90%
年
余
度 总
盈
分红怎么分
可分配 赢余
不低于70%的部分 作为年度红利
未分配 赢余
预留作为平滑准 备
年龄计算
投保年龄以周岁年龄为准
– 某男，1975年12月19日生，周岁年龄是： – 某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：
年龄误告的处理规定：
• 有权解除合同（二年以上除外） • 缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） • 缴费多余规定缴费（无息退还）
投、被保险人的关系
1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他 人 3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护 关系 4、存在行政隶属关系或雇佣关系 5、存在债权、债务或赠与关系
无有效行驶证的机动交通工具； ➢ 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间； ➢ 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动； ➢ 核爆炸、核辐射或核污染
保险公司不允许倒闭
三、分红险解析
分红保险是指保险公司将其实际经营成果 优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
分红险具有保障和理财双重功能
合同效力的恢复
复效时限：2年
60天
2年
保费应缴日
宽限期终了
复效
• 复效条件： 1、合同效力中止后2年内提出复效申请 2、需要提供健康声明书或体检报告书 3、补交保费和利息
23
条款重点内容列举
➢ 既往症或保险单中特别约定的除外疾病； ➢ 投保人或受益人的故意行为； ➢ 被保人故意犯罪、拘捕或故意自伤； ➢ 被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品； ➢ 被保人在合同生效（或最后复效）之日起两年内
自杀； ➢ 被保人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶
保险金的申请
几个时间段的解释
保险责任，到底何时开始?? 生效时间：转帐成功当日24时
9/1签约缴费 9/2 保险事故 9/3转账成功
19
犹豫期
(犹豫期10天)
签单日 生效日 回执签署日
犹豫期结束
宽限期
什么是宽限期? 为何要有宽限期?
(宽限期间 60天)
保费应缴日
宽限期终了
21
不按时交纳保险费对合同的影响
一次交清（趸交） 分期交付
4、保多久（保险期间）
保险期间即保险保障的起讫时间
– 定期 – 终身
合同生效
– 追溯至保险公司承保、签发保险合同并且客户交 纳的保险费通过银行转帐进入保险公司账户的次 日零时起
5、谁能保（投保条件）
1、被保险人年龄限制； 2、被保险人身体情况； 3、被保险人职业类别 3、投、被保险人的关系。
保险的定义
法律的角度
合同安排
风险管理角度
风险管理的方法
（或是一种风险转移的机制）经济的角度财务安排保险的分类
财产保险
死亡保险
保险
商业保险 社保
人身保险
养老保险 工伤保险 医疗保险 失业保险 生育保险
人寿保险 意外伤害保险 健康保险
生存保险 两全保险 医疗保险 疾病保险 收入补偿保险
保险保障
保险的分类
甲领取本利和：7万元
乙领取本利和：3044800元
谢谢!
三差分红
•利差益：实际投资回报率与预定利率
之间差异形成的损益
•死差益：实际死亡率与预定死亡率之
间差异形成的损益
•费差益：实际费用率与预定费用率之
间差异形成的损益
保险公司投资渠道
➢ 银行协议存款 ➢ 国债、金融债券、AA+企业债券 ➢ 国家大型建设项目，比如南水北调、西气
东输、高速公路，三峡电站等 ➢ 参与证券投资基金的发行与二级市场交易 ➢ 国务院规定的其他资金运用形式
意外 保障
疾病
理财
养老
意外伤害 意外伤害医疗 重大疾病 住院医疗 分红保险 万能保险
子女教育
投资连结保险
二、名词、条款解释
相关名词解释
投保人 保险人 被保险人 受益人 代理人
保费 保额 生存金 现金价值 分红
标的 保险责任 保险期间 责任免除 犹豫期
8
寿险产品的五要素
保什么——保 险 责 任 保多少——保 险 金 额 多少钱——保 险 费 保多久——保 险 期 限 谁能保——投 保 条 件
1、保什么（保险责任）
生存
身故
残疾
重大疾病
住院津贴
意外﹙非本意非疾病外来的突发的﹚
2、保多少（保险金额）
保额：保险人承担赔偿或给付保险金责 任的最高限额（由投保人在投保时与保 险人约定并在保险合同中载明）， 是保险人计算保险费的依据！
3、多少钱（保险费）
保险费的计算： 保险金额×保险费率
保险费的缴纳
保险基础知识
课程大纲
1、什么是保险 2、寿险条款解释 3、分红保险知识
一、什么是保险
• 书面定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或当被 保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
分红的复利累计生息
第一年：保费×分红率＝第一年红利 第二年：（前两年保费＋第一年红利）×
分红率＝第二年红利 第三年：（前三年保费＋前两年红利）×
分红率＝第三年红利
一个实例带来的思考:
两种收益计算方式:复利和单利 假设甲乙二人同样存1万块钱 甲单利10％； 乙复利10％。 看看：60年以后，各拿多少钱？
+
分红险优势
分红保险1776年最早产生于英国，距今已有 200多年的历史。分红保险给客户带来的抵制 通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险 在全世界各国风行，形成寿险产品的主流趋势。
北美80%
德国85%
香港90%
年
余
度 总
盈
分红怎么分
可分配 赢余
不低于70%的部分 作为年度红利
未分配 赢余
预留作为平滑准 备
年龄计算
投保年龄以周岁年龄为准
– 某男，1975年12月19日生，周岁年龄是： – 某女，2004年2月25日生，周岁年龄是：
年龄误告的处理规定：
• 有权解除合同（二年以上除外） • 缴费少于规定缴费（补缴保费+利息） • 缴费多余规定缴费（无息退还）
投、被保险人的关系
1、本人 2、配偶、父母、子女、或法律所认可的其他 人 3、存在法律认可的继承、赡养、抚养或监护 关系 4、存在行政隶属关系或雇佣关系 5、存在债权、债务或赠与关系
无有效行驶证的机动交通工具； ➢ 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间； ➢ 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖活动； ➢ 核爆炸、核辐射或核污染
保险公司不允许倒闭
三、分红险解析
分红保险是指保险公司将其实际经营成果 优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
分红险具有保障和理财双重功能