中小企业融资难及银行信贷支持

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从银行信贷支持看解决中小企业融资困境

从银行信贷支持看解决中小企业融资困境
从 银 行 信 贷 支 持 看 解 决 中小 企 业 融 资 困境
余 敏
摘 要 :中小企业发展 已经成为拉动我 国经济增长的重要力量 ,但是一直 以来 ,中小企业 融资难问题 阻碍 着其健 康发展 ,本文 分析 了 中小企业融资难的原 因,并从加强 中小企业 自身建设 、建 立担保机制和银行转 变经 营观念等 角度提 出了解决意见 。 关键词 :中小企业 ;融资 ;商业银行 随着经济的持续增长 ,中小企业的迅速发展壮大起来 ,中小企业 的 活力 已经成为拉动我 国经济快速增长的重要力量 ,据统计 ,我国 中小企 业 已达 4 2 0 0 万户 ( 包括 个体 工商 户) ,约 占全 国企 业 总数 的 9 9 .8 %。 截至 2 0 0 6年底 ,我国中小企业 创造 的最终产 品和 服务 的价值 占国 内增 加值 的 5 8 %, 社会 零售 额 占5 9 %, 上 缴税 收 占5 0 .2 % ,提供就业机会 占7 5 % ,出 口额 占全国出 口的 6 8 % 。在从事跨 国投资 和经营 的 3 万户 国内企业 中,中小 企 业 占到 8 0 % 以上提 供 了 大量 的 就 业机 会 ,但 自 2 0 1 1 年我 国采取稳健 的货 币政策 以来 ,银 行紧缩 银根 收缩贷 款 ,从 工 信部 此前发布 的 ( 2 0 1 1 年 中 国工业 经济运 行春季 报告》 看 ,市场上 资 金趋紧 ,中小企业融资难更加突 出,这严重 的限制 了企业 的发展 。 中小企业融资 困难与原 因分析 据统计 , 2 0 1 1 年 ,中小企业 大概 只有 1 0 %能够 从正 规银行 体 系得 到贷款 。浙江有 8 0 %的小企业靠 民间借 贷。 目前民间借贷的年利率高达 1 2 0 % ,即使这样 ,民间融资还 是供不应 求 。民间借贷 缺乏 监管 、利 率 高 ,中小企业还本归 息的压 力极 大 ,已经潜 藏着 巨大 的债 务 纠纷 的风 险。中小企业 的融资能力有 限有多方面原 因,其 中主要 的有企业 的资产 规模 、资金 的流动量 、信誉 、经营状况等 。企业 的资产规模 、信誉 、经 营状况等于企业 的融资能力成正相关关 系。 ( 一) 中小企业融资难和 自身缺 陷有关。 是 由于我 国大部分 中小企业都存在财务制度不 规范 ,多是 由企业 家族里 的成员承担 这一 工作 ,微 型企 业 和家族 企 业来说 ,为 了节 省成 本 ,可能存在人员不齐 ,不 到位情况 。没有专业 的财 务人员 ,即便 有还 可能一人身兼数职 ,既是财务又是 出纳 。这样 的企业很 难做 出规 范的财

中小企业融资难的原因及解决方案

中小企业融资难的原因及解决方案

中小企业融资难的原因及解决方案中小企业是中国经济的重要组成部分,其发展与经济的稳定和繁荣密切相关。

但是,中小企业在获得融资方面面临诸多困难。

为了解决中小企业融资问题,本文从造成中小企业融资难的原因出发,结合经济环境和政策因素,提出了解决中小企业融资难的可行性方案。

一、中小企业获得融资困难的原因1. 银行信贷政策密切相关在银行信贷政策的影响下,中小企业融资难愈发凸显。

一方面,银行在风险控制的角度看待中小企业时存在固有思维定势,认为这类企业风险大、盈利不稳定。

另一方面,银行业对中小企业的融资提供和服务往往不足,信用担保难度较大。

2. 中小企业规模小中小企业通常规模较小,在纳税、信用评级、资历等方面难以与大型企业相媲美,这导致其在融资过程中难以获得足够的信誉和优惠。

3. 经济基础不够中小企业在技术水平、管理体制等方面与大型企业相比,处于相对薄弱的地位。

这使得它们在国际竞争中处于劣势,且在经济基础方面的缺陷也使中小企业更容易受到经济大环境的影响。

4. 融资路径不畅中小企业在融资过程中,难以找到适合自己的融资渠道。

此外,银行仅是融资渠道之一,但此类企业还未掌握其他融资渠道,如股票发行、债券发行等路径,缺少多元化融资方式的选择。

二、解决中小企业融资难的方法1. 完善相关政策关于中小企业的融资问题,政策制定是至关重要的一环。

国家应该进一步健全扶持中小企业发展的政策,包括支持中小企业融资方面的政策。

政府可以通过支持小企业信贷、减少贷款难度等措施,实现对小企业的金融扶持,构造良性的金融生态环境。

2. 推进信用体系建设商业信用评级机构应有助于中小企业建立自己的信用体系,并以信用评级结果为基础,整合金融资源,提供信用保障。

而当中小企业信用评级一经形成,便可以与大型企业一样有效提高其融资能力。

3. 推进多元化金融配置建立出了多元化融资渠道和融资模式,对于中小企业来说是一种良性互动,既能实现市场的协调和平衡,也能够为企业融资节省成本,并且能从多个角度进行融资,实现融资可持续性。

中小微型企业融资难题及银行信贷新模式论文

中小微型企业融资难题及银行信贷新模式论文

探究中小微型企业融资难题及银行信贷新模式摘要:当前融资难题仍是阻碍中小微型企业发展的重要问题,本文对其原因进行分析,并讨论几种银行信贷新模式,以表征银行信贷只有在适应于中小微型企业信贷特点,并以优惠政策支撑的条件下,才能够使中小微型企业尽快走出融资难困境。

关键词:中小微型企业融资困境银行信贷新模式中小企业是国民经济发展的主要助推力,也是国家金融竞争力的重要指标,但是在中小微型企业自身经济实力、融资力量以及银行贷款条件等因素的作用下,中小微型企业融资难、难融资的问题,制约着中小微型企业的发展,而银行作为中小微型企业的关键融资渠道,要减轻自身负担、帮助中小微型企业解决融资困难,必须进行银行信贷模式改革。

1.中小微型企业融资难题分析在微型企业标准划分和金融财税政策的支持下,“引导和帮助小型、微型企业文件经营、增强盈利能力和发展后劲”,中小微型企业的融资途径得到一定开拓,在其影响下,银行等金融机构对中小企业的信贷力度不断增加,在一定程度上改善了中小微型企业的融资状况,但是在中小微型企业的自筹途径、金融体系和企业经济力的作用下,中小微型企业仍处于融资难的困境。

1.1金融体系不健全现行银行组成中,国有独资银行即为中国银行、工商银行、建设银行和农业银行在存贷款市场中占据绝对优势,但是出于银行效益和安全性的考虑,他们往往将贷款放置给大型企业,因为相对于中小微型企业来说,大型企业具有稳定的经济基础、固定资产保障、较高的诚信认可、一定的偿还能力,这就造成中小微型企业无法取得自身要求的资金。

1.2信贷体制不完善银行出于自身效益的实现,往往以稳定性和经济性的方式进行贷款,在其信贷管理体系中,一般要求抵押、担保,但是中小企业的规模性特征决定了其在市场上的竞争地位的低劣性,在抵押方面,中小微型企业没有能力提供丰富的抵押物,而抵押物高折扣、抵押手续开支、高收费等因素,则使中小企微型企业不敢抵押;中小企业的经济效益不稳定性或是低效益,使得他们很难找到担保公司,而担保公司所承担的高费用,也使得各种企业不愿意作为担保人。

银行业对中小企业的信贷政策

银行业对中小企业的信贷政策

银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧,中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。

然而,中小企业面临的最大挑战之一是融资难。

银行作为主要的融资渠道之一,在中小企业的发展中扮演着重要角色。

本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策,以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。

一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。

银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持,帮助其解决融资问题,推动企业发展。

具体来说,银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面:1. 贷款利率优惠:银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策,以降低融资成本,帮助企业减轻负担。

此外,还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力,给予更低的利率优惠,激励企业积极发展。

2. 贷款担保:中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业,往往难以获得银行的信贷支持。

为了解决这个问题,银行推出了担保政策,对中小企业的贷款进行担保,提高其融资的成功率。

3. 信贷额度适度:银行在制定信贷政策时,会根据中小企业的实际融资需求,提供适度的信贷额度。

这既可以满足中小企业的融资需求,又能够避免融资过度造成的风险。

4. 信贷审批便捷:为了方便中小企业融资,银行在审批过程中会加快办理速度,简化手续,提高审批效率。

这有助于减少企业的融资周期,提高其资金利用效率。

二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效,但仍然有待改进和完善。

为了更好地支持中小企业的发展,以下是一些建议:1. 加强信用评估:银行应该建立中小企业信用评估体系,注重对中小企业的信用状况进行准确评估,以更精确地反映其还款意愿和能力。

这有助于提高中小企业的融资成功率,降低银行的风险。

2. 完善担保机制:银行可以与政府机构合作,建立担保机制,为中小企业提供信贷担保服务,进一步降低中小企业的融资风险。

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要:本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。

首先分析了中小企业融资难的原因,包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。

然后,提出了解决中小企业融资难问题的对策,包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。

最后,针对我国中小企业融资难的现状,提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词:中小企业、融资、难题、对策、支持正文:一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年,主要原因是:1.信息不对称中小企业自身信息不充分,难以向金融机构提供全面的融资信息,导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品,银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。

但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数,这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高中小企业信用评级较低,难以获得金融机构的信任。

在中国,评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的,评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场,股票、债券和借贷资本市场等,为中小企业提供融资平台。

同时建立相关的中介机构,为企业挖掘融资渠道,降低融资成本。

2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系,通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。

各地政府还需建立金融对接平台,创造公司互动和共同受益的机会,帮助企业树立品牌,提高企业的诚信度。

3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策,优化中小企业融资环境,例如投融资政策、税收优惠政策等。

加强创新型中小企业的支持,推广科技、创新、人才优势,鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。

不仅要保证企业的运行效率,还要注重企业制度体系的建设。

企业内部进行普及财务、税务知识,推广金融管理手段,以提高企业的内在竞争力。

中小企业融资难原因及解决措施

中小企业融资难原因及解决措施

3
加强与中小企业的沟通合作
银行应主动了解中小企业的需求和困难,加强与 中小企业的沟通合作,建立互信关系。
政府加大支持力度
完善法律法规
政府应建立健全支持中小企业融资的法律法规体系,为中小企业 融资提供法律保障。
加大财政支持力度
政府可以通过财政补贴、税收优惠等政策措施,加大对中小企业的 支持力度,降低其融资成本。
总结词
融资渠道多元化、政策支持力度加大、企业自身实力提升
详细描述
某服务型中小企业在发展过程中,积极探索多元化的融资渠道,如众筹、P2P网贷等新兴融资方式。 同时,政策支持力度不断加大,为企业提供了更多的融资机会。此外,企业通过加强自身实力和信用 建设,提高了融资的可获得性和便利性。
THANKS
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缺乏有效担保
中小企业往往缺乏有效的抵押物或担 保措施,导致银行等金融机构难以评 估其还款能力,从而限制了融资规模 。
信息披露不足
中小企业在信息披露方面往往不够透 明,导致银行等金融机构难以全面了 解企业的经营状况和财务状况,增加 了融资难度。
银行惜贷
风险控制要求
01
银行为了控制风险,对中小企业的融资申请较为谨慎,通常要
推动政策性金融机构发展
政府可以设立或引导设立政策性金融机构,专门为中小企业提供融 资服务。
优化融资环境
01
加强信息披露和监管
建立健全信息披露和监管机制,规范融资市场秩序,防止金融风险。
02
建立信用评级体系
推动建立完善的信用评级体系,为中小企业融资提供信用依据。
03
加强行业协会和中介机构作用
发挥行业协会和中介机构在中小企业融资中的作用,为其提供专业化的

商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告

商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告

商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告一、中小企业面对的融资问题如今中小企业发展尤其迅速,在我国经济体系中占据很大的地位,中小企业占据了我国企业之中的99%,其数量超过了4000多万家,它们创造的总价值占我国GDP的60%以上,根据这些历史数据可见,中小企业早已成为我国经济体系的“大头”,但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。

中小企业相比于那些大企业来说,中小企业大部分为民营企业,多由私人操办,在社会上的背景较小,社会竞争力弱,这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才,导致中小企业内部的经营管理模式较为简单,缺乏科学性。

这样的情况下中小企业的经济效益不高,同时也就增加了经营风险,容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。

经营风险提高了,融资也就难了,这是一个很难解决的恶性循环。

信用观念不强,信用较低,很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系,内部一些财务制度比较混乱,更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表,这也就导致了中小企业在社会上的信用较低,而且由于私人企业的原因,企业高层对于这方面的知识比较缺乏,企业本身对信用的观念也就不强,这个因素严重影响着企业的融资。

抵押物和担保人的缺乏:除了信用,企业的融资同时还需要有抵押物和担保人的支持,但是中小企业内部本来资产的价值就低、社会背景不大、发展潜力也比较小,很难得到社会的关注,金融机构也难以提供融资帮助。

金融机构及资本市场的因素:由于信用不强、缺乏担保和抵押物的原因,各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款,即使金融机构发放贷款,他们也会通过提高基础贷款利率来弥补贷款资金安全风险,虽然暂时得到了融资,但是这样相当于加重了企业的财务负担,最终影响到企业的利润,阻碍企业的发展。

而且,银行等金融机构对于信用、绩效等方面的判定比较片面,可能就简简单单的根据企业的历史存贷款信息就判定中小企业的信用,但是中小企业的贷款具有单笔贷款数额较小、贷款次数不多的特点,这使得银行等金融机构对批准中小企业贷款申请的积极性不高,商业银行更倾向于向不良贷款水平较低的大型企业发放贷款。

中小企业融资难的原因及解决措施

中小企业融资难的原因及解决措施

中小企业融资难是指中小型企业在寻求资金支持时面临的困难,这可能会限制它们的发展和扩张。

融资难的原因往往是多方面的,包括市场环境、企业自身状况、金融体系等。

以下是一些常见的中小企业融资难的原因以及可能的解决措施:原因:1.信息不对称:金融机构难以获得中小企业准确的财务和经营信息,导致信贷评估困难。

2.抵押物不足:中小企业通常缺乏足够的抵押物,无法提供可信的担保,从而影响融资。

3.高风险:中小企业通常风险较大,金融机构可能担心违约风险,导致不愿提供融资。

4.融资成本高:由于中小企业信用评级较低,融资成本相对较高,使得融资更加困难。

5.融资渠道有限:相对于大企业,中小企业的融资渠道更有限,难以获得多样化的融资选择。

解决措施:1.建立信用记录:中小企业应保持良好的财务记录,及时向金融机构提供真实的财务和经营信息,以建立良好的信用记录。

2.拓展融资渠道:寻找多元化的融资渠道,如风险投资、天使投资、政府支持基金等,减少对银行融资的依赖。

3.创新担保方式:探索新的担保方式,如担保公司、保险、质押融资等,提供更多的担保选择。

4.政府支持:政府可以通过设立融资保障基金、提供贴息贷款等方式,支持中小企业融资。

5.金融科技(FinTech):利用金融科技平台,为中小企业提供更便捷、高效的融资服务,降低融资难度。

6.完善法律制度:完善法律制度,加强知识产权保护和合同法律的执行,降低投资风险。

7.提升创新能力:提升中小企业的创新能力和盈利能力,增加吸引投资和融资的机会。

解决中小企业融资难的问题需要多方面的努力,包括政府、金融机构、企业自身和金融科技等的合作。

通过综合性的改革和措施,可以缓解中小企业融资难的问题,促进中小企业的可持续发展。

中小企业融资困难的原因及对策

中小企业融资困难的原因及对策

中小企业融资困难的原因及对策
中小企业融资困难的原因主要有以下几点:
1. 银行信贷难:中小企业通常缺乏抵押物和信用记录,难以满足银行的贷款要求,导致融资困难。

对策:中小企业可以与银行建立良好的合作关系,通过定期向银行提供财务报表和经营情况的信息,提高自身信用记录,增加获得贷款的机会。

2. 高利率:由于中小企业信用风险较高,银行或其他金融机构对其融资会收取较高的利率,增加了企业的财务压力。

对策:中小企业可以积极寻找多元化的融资渠道,如引入风险投资、股权融资等,降低融资成本。

3. 规模经济差异:相对于大企业,中小企业经营规模较小,产生的成本相对较高,导致银行不愿承担较大的融资风险。

对策:中小企业可以加强与其他企业的联合经营,通过规模效应降低成本,提升企业的融资能力。

4. 不完善的法律和监管环境:中小企业融资过程中存在着法律和监管方面的不确定性和不稳定性,使得融资变得更加困难。

对策:中小企业可以积极参与行业协会和商会,争取政府的支持和政策优惠,同时加强自身的合规管理,提高透明度和可信度。

5. 缺乏创新意识和能力:中小企业往往缺乏创新意识和能力,导致产品或服务的竞争力较弱,难以吸引投资者和金融机构。

对策:中小企业可以注重技术创新和市场营销,提升产品或服务的独特性和竞争力,吸引更多资金的投入。

总的来说,中小企业融资困难有多个原因,解决这些问题需要中小企业自身积极探索多元化的融资渠道,同时加强自身的管理和创新能力,争取政府的支持和政策优惠。

我国中小企业融资存在的问题及其对策

我国中小企业融资存在的问题及其对策

我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分,它们在社会稳定和就业创造方面发挥着重要的作用。

然而,中小企业的发展需要大量的资金支持,而中小企业的融资问题则是影响其发展的主要难点之一。

本文将探讨我国中小企业融资存在的问题,并提出一些对策。

一、问题1. 资金难题中小企业经常面临资金不足的问题,拿不到贷款或信用担保难度大,也难以获得股权融资。

同时,中小企业借款成本高,银行贷款额度有限,影响了企业发展。

2. 风险压力中小企业规模小,缺少经营规模效应,面对市场价格变动缺乏相应的准备,容易受到外部风险冲击。

金融机构对中小企业的风险压力较大,使得贷款难度大。

3. 缺乏信用记录中小企业缺乏信用记录,难以获得贷款,银行不愿给予信贷支持。

同时,一些不良信用记录影响着中小企业融资渠道的开拓。

4. 融资渠道单一中小企业融资渠道单一,主要依赖银行贷款和股权融资,缺少多元化的融资渠道。

同时,银行贷款利率高,使得融资成本过大,股权融资需要获得估值,难以成行。

二、对策1. 加强政策支持加强中小企业融资的政策支持,建立中小企业专项融资基金,为企业提供资金支持,并建设中小企业信用信息平台,加强中小企业信用建设,为企业融资提供可靠保障。

推动中小企业融资渠道的多元化,发展债券市场,增加企业债券融资渠道,同时支持中小企业在股权市场发行债券,提高融资效率。

开拓其他融资渠道,如租赁、信托、保险等,扩大中小企业融资渠道。

3. 加强信用建设建立中小企业信用体系,构建中小企业信用评价模型,建立中小企业信贷评级体系,使中小企业信用记录得到银行和金融机构的承认,降低中小企业信用风险,为中小企业融资提供基础保障。

4. 完善金融服务加强银行信贷产品创新,推出符合中小企业融资需求的信贷产品,如授信、担保、保险等服务。

同时,建立专业的中小企业融资顾问机构,为中小企业提供全方位的金融服务支持。

总之,我国中小企业融资问题是多方面的综合问题,需要政府、金融机构以及企业本身共同努力,建立多元化的融资体系,完善中小企业信用建设,提高中小企业的信用记录,为中小企业融资提供更好的支持。

《2024年中小企业融资困境及其金融支持研究》范文

《2024年中小企业融资困境及其金融支持研究》范文

《中小企业融资困境及其金融支持研究》篇一一、引言中小企业作为我国经济发展的重要力量,对于推动就业、促进创新、保持市场活力等方面起着举足轻重的作用。

然而,长期以来,中小企业面临着融资难、融资贵的问题,严重制约了其健康发展。

本文将就中小企业融资困境的现状、原因及金融支持措施进行深入研究和分析。

二、中小企业融资困境的现状1. 融资渠道狭窄中小企业的融资渠道相对单一,主要依赖于银行贷款、股权融资和债券融资等传统方式。

然而,由于企业规模小、信用等级较低,往往难以获得银行的贷款支持,股权和债券融资的门槛也较高,使得许多中小企业难以获取资金支持。

2. 融资成本高由于中小企业的信用风险较高,银行在提供贷款时往往要求较高的利率和抵押物,增加了企业的融资成本。

此外,企业还需要承担评估、担保等费用,进一步加重了企业的负担。

3. 政策支持不足尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施,但部分政策落实不到位,企业在申请过程中仍面临诸多困难。

同时,政府对中小企业的金融支持力度仍需进一步加大。

三、中小企业融资困境的原因分析1. 信用体系不健全我国信用体系建设尚处于初级阶段,对中小企业的信用评估机制不健全,导致银行在为中小企业提供贷款时存在较大风险。

此外,部分中小企业存在财务信息不透明、失信等问题,也影响了其融资能力。

2. 银行信贷政策偏向大企业由于大企业具有较高的信用等级和稳定的盈利能力,银行在信贷政策上往往偏向大企业。

而中小企业的信贷需求往往难以得到满足。

3. 资本市场准入门槛高尽管资本市场为中小企业提供了股权和债券融资的途径,但由于准入门槛较高,许多中小企业难以达到要求。

此外,即使成功上市或发行债券,也需要承担较高的信息披露成本和市场监管压力。

四、金融支持措施研究1. 完善信用体系建立完善的信用评估机制和信用信息共享平台,提高中小企业的信用透明度。

同时,加大对失信行为的惩戒力度,提高中小企业的信用意识。

2. 优化银行信贷政策鼓励银行加大对中小企业的信贷支持力度,降低贷款利率和抵押物要求。

我国中小企业现阶段融资难的现状及分析

我国中小企业现阶段融资难的现状及分析

我国中小企业现阶段融资难的现状及分析随着中国经济的快速发展,中小企业在经济社会发展中的作用日益凸显。

然而,中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题,这不仅严重制约了中小企业的发展,也限制了中国经济的可持续发展。

本文将从中小企业融资难的现状和原因两方面进行分析。

首先,中小企业融资难的现状主要表现在以下几个方面:1.银行融资难:银行对中小企业的融资审核严格,尤其是小微企业更难获得银行贷款。

由于缺乏抵押物和担保人,中小企业很难满足银行的贷款条件。

2.高利贷困扰:受限于银行贷款,一些中小企业被迫求助于高利贷。

高利贷的利率高、期限短,给中小企业带来巨大的财务压力,使其进一步陷入资金困境。

3.股权融资难:中小企业的股权融资渠道有限。

一方面,上市融资的门槛较高,对中小企业来说很难达到;另一方面,私募股权融资的监管和风险管理仍然相对不完善,限制了中小企业的股权融资能力。

4.市场化债券融资不畅:相比于发达国家,我国的市场化债券融资渠道相对欠发达。

特别是中小企业债券融资门槛较高,兴起较晚,市场资金规模有限,无法满足中小企业的融资需求。

中小企业融资难的原因可以归纳为以下几个方面:1.宏观经济环境因素:经济周期波动、不确定性增加等宏观经济环境因素对中小企业的融资能力产生不利影响。

尤其是经济下行周期,银行风险偏好下降,对中小企业的融资支持力度减弱。

2.中小企业自身因素:一些中小企业在管理体制、经营模式和盈利能力等方面存在问题,缺乏足够的抵押物和担保能力,增加了银行贷款的风险。

此外,中小企业的信息披露和财务管理能力相对较弱,也限制了其融资能力。

3.资本市场环境因素:我国资本市场对中小企业的融资支持还不够完善,高成本、高门槛的股权融资和债券融资使得中小企业无法充分利用资本市场融资。

此外,中小企业的融资需求和资本市场供给之间存在信息不对称,也加大了中小企业融资的难度。

为解决中小企业融资难问题,政府、金融机构和中小企业本身都需采取相应措施。

中小企业银行信贷融资难点解析及其对策探讨

中小企业银行信贷融资难点解析及其对策探讨

中小企业银行信贷融资难点解析及其对策探讨摘要在众多影响中小企业发展的因素中,融资问题一直是制约中小企业快速发展并亟待解决的问题,能否做好融资是决定其能否长远发展的决定因素。

在中小企业的多样融资途径中银行贷款时期融资的主要途径。

文章主要通过分析中小企业的经营特点,结合现在我国中小企业存在融资困难的原因,从中选取了银行信贷融资为主要分析的对象,通过改善银企关系的视角,从中小企业自身应提高的的方面以及商业银行和金融机构应改善的部分来分析,同时结合国家的相应政策,探析出解银行信贷难的措施。

提出了:第一,从中小企业自身方面出发转变经营观念,增强企业诚信;第二,从商业银行方面来说建立能够防范企业信贷风险的有效机制,创新金融产品和服务方式,解决中小企业信用级别较低的问题,加强对大型商业银行的行政性约束,成立融资性担保公司,银行贷款模式创新;第三,政府因采取相应措施,保障中企业融资等个方面入手改变中小企业的融资难的局面,为中小企业融资提供参考。

关键词:中小企业融资银企关系信用担保制度英文摘要及关键词AbstractIn many factors affecting the development of small and medium-sized enterprises,financing problems of small and medium-sized enterprise is restricted by the development and problems to be solved.Whether can do financing is to determine the long-term development of the deciding factor.In the small and medium-sized enterprises of various financing way to bank loan financing during the period of the main way.This paper mainly through the analysis of the operation characteristics of small and medium-sized enterprises,in combination with now in China,the main difficulties in financing small and medium-sized enterprises are selected from the bank credit financing as the main object of analysis,(1)by improving the fact relations point of view,to own small business should improve the aspect and part of the commercial Banks and financial institutions should improve to analysis,at the same time,combining with the state of the corresponding policy,bank credit is difficult to analysis the solution measures.Proposed first:to start from small businesses themselves changing management idea,the enhancement enterprise credibility.(2)the ways from the commercial Banks to establish effective mechanism of enterprise credit risk,innovative financial products and services,solve the problem of small and medium-sized enterprise credit rating low,to strengthen the administrative constraints of large commercial Banks,establish a financing guarantee company,bank loan mode innovation(3),the government to take measures for guarantee enterprise aspects of financing,such as a change in the financing difficulties of small and medium-sized enterprises,financing for small and medium enterprises to provide the reference.keywords:minor enterprises financing bank-enterprise relationship credit guarantee scheme中小企业银行信贷融资难点解析及其对策探讨一、引言最新数据显示,我国中小企业占企业总数的99.8%,共创造的国内生产总值约占60%,上缴税收约占53%,商品销售额占58.9%,商品进出口额约占68%,发明专利占66%,新产品开发占82%以上,中小企业还提供了75%以上的城镇就业岗位。

中小企业融资困难的原因及对策

中小企业融资困难的原因及对策

中小企业融资困难的原因及对策以中小企业融资困难的原因及对策为标题,写一篇文章中小企业是国家经济发展的重要组成部分,对于促进就业、推动创新和增加经济增长起着至关重要的作用。

然而,中小企业在融资方面往往面临着困难和挑战。

本文将探讨中小企业融资困难的原因,并提出相应的对策。

中小企业融资困难的原因主要包括以下几个方面:1. 银行信贷难度大:由于中小企业的规模相对较小,资产和信用记录有限,往往无法满足银行的贷款要求。

银行对中小企业的风险评估较为谨慎,导致融资难度增加。

2. 高成本的融资渠道:除了银行贷款,中小企业还可以通过债券发行、股权融资等方式获取融资。

然而,这些渠道往往存在较高的融资成本,包括手续费、利息、股权稀释等,给中小企业增加了负担。

3. 缺乏可用的担保物品:银行通常要求中小企业提供担保物品作为贷款的保障。

然而,由于中小企业的资产规模有限,很难提供足够有价值的担保物品,从而导致融资困难。

4. 不完善的信用体系:中小企业往往缺乏完善的信用记录和信用评级体系,这使得银行和其他金融机构更难评估中小企业的信用状况,从而增加了融资的难度。

针对中小企业融资困难的原因,可以采取以下对策:1. 建立专门的中小企业融资机构:政府可以成立专门的中小企业融资机构,提供针对中小企业的低息贷款和其他融资服务。

这样可以有效解决银行信贷难度大的问题。

2. 优化融资渠道:政府可以引导中小企业通过多种融资渠道获取资金,如设立风险投资基金、发行中小企业债券等。

同时,政府应该加强监管,降低融资渠道的成本,提高中小企业的融资能力。

3. 建立信用评级体系:政府可以推动建立中小企业的信用评级体系,鼓励中小企业主动提供信用信息,并通过评级机构对中小企业进行信用评级。

这将有助于提高中小企业的信用状况,降低融资成本。

4. 加强培训和辅导:政府和相关机构可以加大对中小企业的培训和辅导力度,提高中小企业的管理和运营水平。

这对于中小企业提升信用状况、增加融资机会具有积极的影响。

国内中小企业融资现状及对策

国内中小企业融资现状及对策
融资需求迫切
中小企业发展速度快,对资金的 需求较为迫切,需要快速获得稳 定的融资支持。
融资渠道窄
银行信贷限制
银行对中小企业的信贷支持有限,受 限于抵押物、担保等条件,中小企业 难以获得银行贷款。
直接融资难度大
国内资本市场对中小企业的直接融资 门槛较高,中小企业难以通过发行股 票、债券等方式进行融资。
推进互联网+金融
利用互联网技术和平台,推动互联网+金融的发展,为中小企业提 供更加便捷、高效的金融服务。
加强产融结合
鼓励产业资本与金融资本的结合,推动产融一体化发展,为中小企业 提供更加全面、专业的金融服务。
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力。
建立融资平台
政府可以建立专门的中小企业融 资平台,提供线上线下融资服务 ,简化审批流程,提高融资效率

引导金融机构支持
政府可以通过政策引导和财政补 贴等方式,鼓励金融机构加大对 中小企业的支持力度,提高中小
企业的融资可获得性。
金融创新
01 02
创新金融产品
针对中小企业的特点,金融机构可以开发适合中小企业的金融产品,如 应收账款融资、知识产权质押融资等,以满足中小企业的多样化融资需 求。
加强信用管理
中小企业应加强自身的信用管理,建立完善的信用制度,提高自身 的信用等级,以获得更多的融资机会。
多元化融资渠道
中小企业应积极拓展多元化的融资渠道,如民间融资、股权融资等 ,以降低其对单一融资渠道的依赖风险。
04
中小企业融资的未来展望
发展直接融资
建立多层次资本市场
01
建设主板、创业板、新三板等不同层次的资本市场,为中小企
中小企业往往缺乏足够的抵押物来证 明其偿债能力,而银行更倾向于向有 充足抵押物的企业提供贷款。

我国中小企业融资面临的困难与建议

我国中小企业融资面临的困难与建议

我国中小企业融资面临的困难与建议我国中小企业融资一直是一个非常困扰的问题,尤其是在当前经济形势下,金融环境不断放松,融资难度在不断加大。

本文将分析我国中小企业融资所面临的困难,并提出解决方案。

中小企业融资面临的困难1. 资金难题。

中小企业通常缺乏大量的资金,且融资难度较大。

银行融资难以获得,又没有足够的信用背书或其他资产支撑,因此很难获得贷款资金。

由于中小企业通常缺乏可信赖的合作伙伴和市场空间,也很难得到投资者的支持。

2. 风险控制。

中小企业大多没有完善的管理制度和资产负债表,财务状况较为复杂。

许多中小企业的业务也容易受到经济周期的波动和政策变化的影响,这增加了中小企业的风险。

3. 资本流动。

中小企业通常没有足够的资本储备来处理突发事件,例如意外的成本增加、生意下滑、市场变化等。

这时,企业很难获得所需的外部资本。

建议1.创新融资方式,提高中小企业融资效率。

大力发展金融业,拓展融资渠道,完善法律法规,提高中小企业融资效率。

鼓励发展信贷保证机构、创业投资基金、小额信贷等各种融资机制,以满足中小企业的融资需求。

2.建立信用担保体系,提高中小企业的信用度。

建立健全的营运贷款保证机制,建立区域性信用担保机构,完善企业信用评级体系,提高中小企业的信用度和同时减轻金融机构的风险。

3. 完善信息透明度,保持良好的信誉记录。

完善中小企业的信用档案,及时披露企业近期财务状况资料,建立完善公开透明的信用服务机制。

企业应注重日常经营管理,保持良好的信誉,并及时解决与客户、供应商之间的商业问题,维护企业声誉。

4. 提高企业自身竞争力。

中小企业应注重营销和品牌建设,在管理及流程优化等方面不断提高自身竞争力,以吸引更多的投资人及融资机构。

5. 推动政府政策支持。

政府应加大对中小企业融资的支持力度,推广创新创业平台,建立配套计划和措施,鼓励金融机构参与中小企业融资,构建便于中小企业快速融资的体制。

同时,也应对小企业进行税费减免等多项优惠政策,加强政府与企业的合作,共同推动中小企业的发展。

浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因

浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因

浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因一、概述中小企业作为我国国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新等方面发挥着不可替代的作用。

融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。

尽管我国政府和金融机构在缓解中小企业融资困境方面做出了诸多努力,但融资渠道不畅的现状仍未得到根本改变。

本文旨在通过深入分析我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因,为优化中小企业融资环境、促进中小企业健康发展提供有益的参考。

我们需要明确中小企业融资渠道不畅的具体表现。

一方面,中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获得足够的信贷支持,导致资金短缺,影响其正常运营和扩大再生产。

另一方面,尽管市场上存在一些针对中小企业的融资产品和服务,但往往门槛较高、成本较大,使得许多中小企业望而却步。

针对这一现状,我们需要深入剖析其背后的原因。

从宏观层面来看,我国金融市场体系尚不完善,中小企业融资服务体系不健全,导致中小企业融资需求难以得到有效满足。

从微观层面来看,中小企业自身也存在一些问题,如信用体系不健全、财务管理不规范、信息不对称等,这些因素都增加了中小企业融资的难度和成本。

解决我国中小企业融资渠道不畅的问题需要从多个方面入手。

一方面,政府应加大政策扶持力度,完善中小企业融资服务体系,优化融资环境另一方面,金融机构应创新融资产品和服务,降低中小企业融资门槛和成本同时,中小企业自身也应加强信用建设、规范财务管理、提高信息透明度等,以增强融资能力。

我国中小企业融资渠道不畅的现状亟待改善。

通过深入分析原因并采取有效措施,我们有望为中小企业提供更加便捷、高效、低成本的融资渠道,推动中小企业健康发展,为我国经济持续稳定增长贡献力量。

1. 中小企业在国民经济中的地位和作用在国民经济中,中小企业扮演着举足轻重的角色,其地位和作用不容忽视。

中小企业是我国经济的重要增长点,其数量庞大、分布广泛,为经济增长提供了源源不断的动力。

它们灵活适应市场变化,积极创新,是推动经济发展的重要力量。

中小企业银行贷款难问题及解决方案

中小企业银行贷款难问题及解决方案

中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量,长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。

然而,中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题,成为制约其发展的瓶颈。

本文将分析中小企业银行贷款难的原因,并提出相应的解决方案。

一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称:中小企业与银行之间存在信息不对称,银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景,从而降低了贷款的积极性。

2.信用体系不完善:我国信用体系尚不完善,中小企业信用评级体系不健全,导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。

3.贷款条件苛刻:银行对中小企业的贷款条件较为苛刻,如要求提供抵押物、担保等,使得中小企业难以满足贷款条件。

4.贷款利率高:银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业,加重了中小企业的融资负担。

5.政策支持不足:政府对中小企业融资的支持力度不够,相关政策落实不到位,使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。

二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系:建立完善的中小企业信用评级体系,提高信用评级的准确性和权威性,为银行提供可靠的信用评估依据。

2.加强信息共享:搭建中小企业与银行之间的信息共享平台,降低信息不对称程度,提高银行对中小企业的了解。

3.创新贷款产品:银行应针对中小企业的特点,开发符合其需求的贷款产品,简化贷款流程,提高贷款效率。

4.降低贷款门槛:适度放宽对中小企业的贷款条件,降低抵押物要求,提高贷款额度,让更多中小企业能够获得银行贷款。

5.实施差别化信贷政策:对中小企业实施差别化信贷政策,降低贷款利率,减轻中小企业融资负担。

6.建立风险补偿机制:设立中小企业贷款风险补偿基金,对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿,提高银行对中小企业的贷款意愿。

7.加大政策支持力度:政府应加大对中小企业融资的政策支持力度,落实相关优惠政策,为中小企业融资创造有利条件。

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中小企业融资难及银行信贷支持摘要:中小企业融资难是个世界难题,本文主要从中小企业的特征出发,分析银行给中小企业发放信贷资金可能的政策、市场和信用风险和收益,进而提出了鼓励信贷资金扶持中小企业发展的对策建议。

关键词:信贷风险;中小企业;融资困境中小企业融资难是一个世界性的难题,许多国家都普遍存在,但在我国则特别突出。

据统计,我国中小企业自我融资比例高达91.5%,银行贷款率只有4%。

一、中小企业融资难的现状及原因自2011年我国采取稳健的货币政策以来,为了抑制通货膨胀,银行紧缩银根收缩贷款,中小企业融资更加困难。

根据工信部此前发布的《2011年中国工业经济运行春季报告》指出,从前4个月情况看,我国资金环境总体偏紧,中小企业融资难更加突出。

为什么收紧银根,首当其冲受影响的是中小企业呢?这方面的原因主要由中小企业的特征决定。

首先,信息不对称。

一般把财务报表看成是企业信息的替代品,与大企业相比,中小企业的财务报表信息更加不透明。

中小企业信息不对称和不透明,可能出于以下几方面原因。

一是从中小企业财务成本考虑,对于一些微型企业和家族企业来说,为了节省成本,可能存在人员不齐,不到位情况。

没有专业的财务人员,即便有还可能一人身兼数职,既是财务又是出纳。

这样的企业很难做出规范的财务报表。

二是从中小企业信息披露的动因看,由于中小企业普遍规模小,产品不定型,而通常这类企业不愿也不能向银行提供经审计的财务报表。

因为当它向银行提供经审计真实财务报表后,银行从风险考虑,可能不向它提供贷款。

中小企业为了保证得到贷款必然捏造虚假的财务报表。

三是从中小企业之间的竞争看,在资金市场,贷款供不应求,加之企业的在争取银行资金方面存在竞争,以及信息披露需要成本等原因,导致中小企业不愿披露真实的财务信息。

其次,规模不经济。

由于中小企业贷款规模相对较小,没有规模经济效益。

因为对于小额贷款来说,贷款的流程不能缩短,因此在流程所耗费的时间成本不会减少,况且由于中小企业不规范,资信不标准,无法按照标准流程操作,可能增加流程的长度,进而增加放贷成本。

因此,银行对于中小企业放贷的单位成本就比较高。

第三,经营不确定。

经济灵活性是中小企业的天然优势,但在融资活动中,这种优势却可能转化为劣势,灵活性从另一个角度来看也就是不确定性。

由于投入小,一旦遇到经济形势不好的情况,中小企业可能会及时调整投资策略。

但这样可能违反贷款使用契约,违规改变资金用途,银行很难监管。

第四,抵押不足值。

按照我国银行相关监管规定,充当贷款抵押物的资产主要是拥有土地证的土地、土地上的建设物及机器设备等固定资产。

但由于中小企业资本弱化的经营模式和固定资产比率低的财务特征,其所能用于抵押的实物资产与大企业相比显得十分匮乏。

最后,体制不完善。

由于金融压抑政策和金融市场发育不成熟,金融体制的结构单一,中小企业的融资环境不利于其正常融资。

二、银行扶持中小企业贷款的主要风险和收益由于上述中小企业的特征,导致银行向中小企业发放信贷存在极大的风险和不确定性。

银行在权衡风险和收益的前提下,对中小企业可能会慎贷,甚至惜贷。

下面从风险和收益两个方面加以分析。

1.银行信贷存在的主要风险。

首先,违规放贷的政策风险。

按照规范信贷要求,绝大多数中小企业无法获得银行贷款。

商业银行作为经济人,选择为大企业贷款,不给中小企业贷款是理性行为。

因为大企业的抗风险能力强、财务体系健全、信息透明度相对较高,而中小企业的抗风险能力弱、信息不透明、财务体系不健全、内控机制不完善。

据统计,截止到2008年末,我国中小企业不良贷款率达到11.6%,比银行业整体平均不良贷款率2%高出9.6个百分点。

商业银行信贷员也是经济人,从理性考虑,信贷员也愿意将资金贷给大型国有企业。

其次,信用风险。

由于中小企业信用征信不完善,良莠不齐,银行可能遇到赖账的企业。

中小企业信用记录不完善主要因为:一是我国政府在征信制度建设方面的不完善性和滞后性。

二是中小企业成长的历史相对比较短,信用记录相对较少。

三是由于银行的慎贷和惜贷,中小企业很难有信贷记录。

最后,市场风险。

由于市场千变万化,一旦出现对企业不利的局面,中小企业由于缺乏规模经济,因此很难化解。

2.银行信贷的主要收益。

首先,竞争压力小。

相对资信好的大企业,很多银行争相放贷,放贷市场竞争压力大,而中小企业几乎没有竞争。

其次,贷款总量大。

中小企业在我国已经占到国民经济的主体地位,虽然单个企业贷款量小,但全部中小企业总贷款规模远大于大型企业。

第三,放贷收益率高。

由于中小企业对资金的渴求,一般不大容易通过正常渠道获得贷款,所以愿意付出较高成本获得信贷资金。

第四,收贷容易。

单笔资金规模小,期限短,银行弹性大,随时可以回收贷款。

最后,容易培育忠诚的客户群。

一部分有市场前途,效益好的中小企业,只要扶持得当会发展成为大企业。

对于雪中送炭的银行心存感激之心,容易形成忠诚客户。

三、鼓励信贷资金扶持中小企业发展的主要举措鼓励信贷资金扶持中小企业发展,解决中小企业融资难的困局,需要政府、银行和中小企业三方共同努力。

1.政府创造有利于中小企业融资的金融环境。

首先,要清理和修改不利于中小企业融资的有关法律和法规。

同时通过立法鼓励银行等金融机构给予中小企业信贷支持。

其次,加快中小企业征信系统建设,解决中小企业信息不对称的风险。

银行、税务、工商和信用评级等有关部门要加快搭建完善的共享信息平台,尽快建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构,为金融机构提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询,建立严格有效的中小企业信用奖罚机制。

最后,政府使用财政资金通过不同的方式对给中小企业发放信贷资金的银行给予补贴,以弥补中小企业贷款成本和收益的差额。

一是政府使用财政资金对给中小企业发放信贷资金的银行给予风险补偿。

二是政府对于中小企业信贷资金给予贴息,以降低中小企业贷款成本,保障信贷资金的收益。

三是减免为发放中小企业贷款银行的营业税或所得税。

通过税收补贴的方式鼓励银行给予中小企业信贷支持。

据统计,商业银行对中小企业贷款的信贷成本和管理成本是大型企业的5-8倍,中小企业贷款利率不足以覆盖银行的管理成本和风险。

2.银行实行内部改革,建立和中小企业融资特征相适应的信贷机制。

首先,根据生物共生理论,结合信息对称程度和交易成本大小,构建我国新型的银企关系模式,即“大银行-大企业”、“小银行-中小企业”的共生对应模式。

这是实现金融资源最优化配置的制度安排。

由于大银行擅长于标准化贷款的发放,小银行则适合非标准化贷款的发放。

而大企业的贷款大多数是标准化贷款,而中小企业由于抵押物的不足,一般很难获得标准化贷款。

因此,大银行发放大企业的贷款,中小银行则发放中小企业的贷款。

正因为如此,很多中小银行专职中小企业贷款的实践,并且取得相当程度的成功。

如浙江泰隆商业银行就是坚定不移的定位于小企业市场不动摇,并且严格地按照银监会所提出来小企业贷款六项机制,做专、做精小企业贷款,做出自己的特色。

当然,大银行也可以建立中小企业专业机构专职中小企业贷款。

其次,建立免责机制。

商业银行加大对中小企业贷款的支持力度,除了要建立健全激励机制之外,还要建立和完善尽职免责、渎职问责的制度。

第三,建立高效的审批机制。

商业银行应该转变管理机制,调整管理流程,简化审批程序,减少审批环节,适应中小企业对信贷资金短、平、快的要求。

当然,商业银行要建立上述机制,必须要有一定的政策基础与之相适应。

比如,监管部门对中小企业贷款的不良率应设一个容忍度;再如,监管部门对中小企业贷款提拨备可以适当调整比率,尤其是专项拨备方面,可相应降低比率,减少对当期收益的影响。

3.创新增信模式,增加中小企业的信用等级。

创新增新模式有很多途径。

第一种途径就是建立完善中小企业信用担保体系。

按照国务院办公厅《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》的要求,一是继续加大中央财政对中小企业信用担保机构风险补偿力度;二是继续实施对中小企业信用担保机构免征营业税、风险准备金税钱提取等政策;三是会同有关部门加强对中小企业信用担保机构监管,引导中小企业信用担保机构健全自律组织,加强风险防范;四是积极探索中央和地方再担保机制和模式。

第二种途径是实施中小企业联保,解决中小企业信用不足矛盾。

至于联保方式,不同性质的中小企业具体形式也不一样。

有采取行业信用互助协会贷款、联贷互保贷款形式。

如河南省永城市的面粉行业贷款联保协会将中小企业的单个信用转化为联合信用,突破了贷款对抵(质)押物品的依赖。

还有的像哈尔滨商业银行采取渠道互相联保形式,通过上下游之间一些应收账款的质押。

通过政府、银行和中小企业三位一体共同努力,中小企业融资难的问题在短期内难以彻底改变,但也会有一个良好的开端。

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