第五章 金融机构体系

• （一）投资银行的建立与发展 • 在较早时期，英国的商业银行是伦敦巨商为海外贸 易活动融通资金而设立的银钱商号。它的鼻祖是18 世纪中叶英国的承兑所。随着对外贸易融资的需要， 产生了兼容部分融资业务的商行或商人事务所。这 一机构为商人，尤其是为国际贸易商业承兑汇票， 收取手续费，故称为承兑所或承兑银行。它的业务 不断扩展，还从事新的证券的发行、认购和资产管 理、公司融资、投资顾问等业务，便发展成为现在 的商人银行。
• （四）开发银行的资金来源与运用 开发银行资金来源渠道主要有： • 1．资本金大多依靠政府资金，有的由政府提供全部 资本金和部分营运资金。 • 2．发行债券 开发银行发行找权一般由政府担保或被视为“政府债 券”，风险很小，具有较大吸引力，成为主要的筹资 手段和来源。 • 3．吸收存款 主要吸收定期存款、储蓄存款、发行大额可转让存单 （CD）。 • 4．借入资金 开发银行可从政府得到官方资助，还可以从中央银行、 其他金融机构、契约储蓄机构借入资金。
• 3．资金来源
• 抵押银行的贷款资金来源主要是靠发行不动 产抵押证券。这种不动产抵押证券以抵押在 银行的土地及其他不动产作保证，可以买卖 转让。
五、投资银行
• 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信 贷业务的银行。 • 投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美国等工 业化国家。英国称为商人银行，日本则称证券 公司，德国称私人承兑公司，法国称实业银行， 泰国称金融证券公司，新加坡称商人银行或证 券银行。
• 中文名称：国家开发银行股份有限公司 • 英文名称：CDB, CHINA Development Bank Company 成立时间：1994年3月 • 经济性质： 国有政策性银行 • 企业性质： 国有企业 • 总部地址： 北京市西城区阜成门外大街29号 (29 Fuchengmenwai Street, Xicheng District, Beijing, CHINA) • 注册资本：人民币3000亿元 • 资产总额： 人民币6.91万亿元 （截至2012.6.30）
• 中国进出口银行（TEIBC，The ExportImport Bank of China）（以下简称进出口银 行）成立于1994年，是直属国务院领导、政 • 中国进出口银行支行 • 府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与 国家主权评级一致。进出口银行是我国外经贸 支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部 分，是我国机电产品、成套设备和高新技术产 品出口及对外承包工程及各类境外投资的政策 性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和 中国政府援外优惠贷款的承贷行。
• 4．储蓄会为中国早期办理有奖储蓄的金融 机构，如1936年成立的中央储蓄会，到1945 年已停止营业。 • 5．储蓄与放款协会是一种办理储蓄和住宅 贷款的金融机构，旨在为私人购买、修缮或 新建住宅提供贷款。 • 6．邮政储蓄系统是非银行系统的，由邮政 部门设立的开展储蓄业务的机构，以吸收闲 散资金，补充银行系统储蓄网点的不足。中 国的邮政储蓄系统主要为国家集中闲散资金， 作为国有银行信贷资金的一种来源。
• 一、概念及分类
–金融机构就是专门从事各种金融活动的法 人机构。
• 分类：
–按职能作用分：中央银行（及其他专业金 融监管机构）、一般金融机构 –按业务特征分：银行和非银行金融机构 –按活动的领域分：有直接金融机构和间接 金融机构
二、金融机构体系的一般构成
• 中央银行：发行的银行、银行的银行、政府 的银行 • 商业银行 • 专业银行：储蓄银行、农业银行、进出口信 贷银行、抵押银行 • 投资银行 • 政策性金融机构： • 其他非银行金融机构：保险公司、信用合作 社、养老或退休基金、投资基金。
• （三）开发银行的类型 • 1．按地域划分，可分为国际性和国家性两个类型。 • 国际性开发银行：世界银行、国际开发协会、亚洲 开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。 • 国家性开发银行 ： （1）全国性开发银行 （2）地方性开发银行：巴西东北部开发银行 2．开发银行按所有权性质划分，大多为政府所有或 控制，部分为公私经营，少数为私人所有，即便是 私人所有，也依赖于政府开发性金融机构或政府部 门。
• （四）中国进出口银行 • 它于1994年4月组建并于7月1日正式开业。它主要承担一般 商业银行不愿或无力承担的信贷风险，用优惠的信贷条件增 强本国出口商品的竞争力以扩大出口，增加就业并促进国家 的经贸增长。
• 进出口银行主要任务是： • 1．设立基金，为出口商提供长期、低息贷款，鼓励出口； • 2．为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保，以抵 消它国出口补贴，推动本国商品出口； • 3．参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行； • 4．为本国金融机构在海外开拓业务提供支持； • 5．广泛参与国内、国际银团，向他国提供援助和信贷。
• 投资项目： 国家石油储备、 南水北调、 北京奥运、 上海世博、 长江三峡、 西电东送、 西气东输、 京九铁路、
秦山核电站
• 国开控股企业 • 1.金融租赁 国银金融租赁公司: 国银金融租赁公司成立于2008年5月29日， 系国家开发银行在原深圳金融租赁有限公司（深金租）的基 础上重组并注资70亿元人民币而设立的。 • 2.村镇银行 • 甘肃泾川国开村镇银行 四川北川国开村镇银行 • 青海大通国开村镇银行 湖北大冶国开村镇银行 • 湖北宜城国开村镇银行 内蒙古达拉特国开村镇银行 • 山东龙口国开村镇银行 湖南汨罗国开村镇银行 • 宁波北仑国开村镇银行 四川巴中国开村镇银行 • 天津西青国开村镇银行 四川郫县国开村镇银行 • 北京通州国开村镇银行 深圳龙岗国开村镇银行 • 吉林镇赉国开村镇银行
• 二、农业政策性银行
（一）概念 • 为贯彻配合政府农业政策，为农业提供特别贷款，主要是低 利中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与经营，这种农 业金融机构，一般称为农业政策性银行。 （二）农业政策性银行的资金来源
• 主要包括借入政府资金，发行债券，借入其他金融机构资金、 吸收存款和国外借款等。 (三) 农业政策性银行资金运用 • 1．贷款 • 2．发放补贴 • 美国商品信贷公司对遭受洪水、干旱等自然灾害而造成种植 面积减少或较大减产给予灾害补贴。
• （四）投资银行的作用 • 1．投资银行是金融中介 • 2．投资银行提高了资本市场的效率
• 资本市场的关键要素和最主要的组织者，它是使整 个资本市场得以高效、有序运转的核心力量，市场 机制对社会经济资源的基础性配置作用在此得到最 充分体现。 • 投资银行是企业发展的助推器和催化剂。
六 政策性银行
一、开发银行 • （一）概念 • 开发银行是指那些专门为经济开发提供长期投资贷 款的金融机构。 • （二）开发银行在各国的发展情况 • 第一家开发银行1822年诞生于比利时，主要职能是 促进新工业的创立。 • 在世界银行等有关机构支持下，发展中国家普遍设 立开发性金融机构。如墨西哥设立了国家金融开发 银行，智利设立了科福开发银行等。发展中国家开 发银行几乎均为政府创立或参与，政府期待开发银 行在促进工业化、配合实施经济发展计划、产业政 策上发挥重要作用。
• （二）投资银行的资金来源 • 主要依靠发行自己的股票和债券来筹集；即便 有些国家的投资银行被允许接受存款，也主要 是定期存款。此外，它们也从其他银行取得贷 款，但都不构成其资金来源的主要部分。
• （三）投资银行的主要业务 • 1．帮助筹资者设计与发行新股权，进行直接融资。 包括为政府、企业向国内外资本市场发行各种债券、 股票； • 2．充当发行人与投资人的中介，代理客户买卖和承 销股票、债券、从事自营买卖，进行股票、债券的 国内外二级市场交易； • 3．投资基金的发起和管理； • 4．企业重组、兼并和收购； • 5．项目融资顾问、投资顾问及其他顾问业务； • 6．自有资本的境内外直接投资； • 7．代理客户和为自身进行外汇买卖； • 8．各种资产管理业务； • 9．国内和国际货币市场业务，如同业拆借，等等。
• 三、进出口政策性银行
• （一）概念 • 进出口政策性金融机构是国家支持和推动进出口尤其是出口， 促进国际收支平衡、带动经济增长的金融机构 • （二）进出口政策性银行的职能 • 1．融通资金，如提出口信贷和各种有利于刺激出口的贷款。 • 2．为融资提供便利，提供贷款担保，保险等。 • 3．提供其他服务，如提供咨询服务等。 • 4．经办对外援助，服务于政府的对外政策。 • （三）进出口政策性银行的资金来源与运用 • 有政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道等
一、中央银行：
• 就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动进行 宏观调控的特种功能。
二、商业银行
• 就是开展存贷款业务、结算业务， 为客户办理支付清算，从而实现货币的 周转，并起着创造存款货币作用的银行。
三、储蓄银行
• 指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主 要资金来源的银行。 • 世界第一家地方储蓄银行是1817年由慈 善团体在荷兰建成的。英、德等国也于 18世纪和19世纪初相继建立。就经营组 织形式而言，西方国家的储蓄银行既有 私营的，也有公营的，有的国家绝大部 分储蓄银行都是公营的。
• 1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
本章结构：
• 第一节 金融机构体系概述 • 第二节 西方国家的金融机构 • 第三节 我国现行金融机构体系运行
第一节 金融机构体系概述
第五章
金融机构体系
• 教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体 系的建立过程及其改革内容。 ２.了解银行的产生发展及其特点，理解银 行的特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋 势，重点掌握银行性与非银行性金融机 构的共性与特性。 ４．掌握西方国家的金融机构体系的构成。
教学重点与难点
• （一）储蓄银行的类型 • 互助储蓄银行、信托储蓄银行、储蓄会、储蓄与放 款协会、储金局、邮政储蓄系统等。 • 1．互助储蓄银行 • 属于互助储金性质的银行，它将存户资金集中起来， 以优惠的条件再贷给存户。这种银行最早在美国建 立，至今已很普遍。 • 2．信托储蓄银行是存款者将资金存入银行后，可 指定用途，也可不指定用途。 • 3．储金局为原苏联储蓄银行名称。为国家集中闲 散资金。