反洗钱基础知识培训讲义
培训课件反洗钱
资金监测与可疑交易报告
总结词
资金监测与可疑交易报告是发现和预防洗钱行为的重要手段，通过对交易资金和 交易行为的监测，及时发现异常交易并向监管部门报告。
详细描述
金融机构应建立完善的资金监测机制，对大额、频繁、跨境等异常交易进行实时 监测和分析。一旦发现可疑交易，应及时报告给监管部门。同时，金融机构应加 强内部培训，提高员工对可疑交易的识别能力，确保及时发现和报告。
04
反洗钱的风险与挑战
法律与合规风险
违反法律法规
金融机构在反洗钱工作中若违反 相关法律法规，将面临法律制裁 和经济损失。
监管政策变化
全球各地的反洗钱监管政策不断 变化，金融机构需随时关注并调 整自身合规策略。
技术与资源挑战
数据收集与分析
有效收集、整理和分析客户数据是反 洗钱工作的基础，技术手段和资源投 入至关重要。
金融科技的发展为反洗钱工作提 供了新的工具和手段，例如大数 据分析、人工智能等技术可以帮
助识别和预防洗钱行为。
区块链技术可以用于追踪资金流 动，提高透明度和可追溯性，有
助于打击跨境洗钱活动。
金融科技的应用将提高反洗钱的 效率和准确性，降低人工干预和 错误率，但同时也需要加强数据
安全和隐私保护。
国际反洗钱标准的更新与变化
利用虚假身份或匿名账户进行资金转 移，以逃避监管和追踪。
通过投资项目洗钱
利用虚假投资项目， 如房地产、股票、基 金等，将非法资金合 法化。
利用投资项目进行跨 国洗钱，利用不同国 家和地区的监管漏洞 和差异。
通过控制公司或组织 ，将非法资金注入合 法经营活动中，掩盖 其来源。
通过国际汇款洗钱
利用国际汇款业务，将非法资金 转移至境外，再通过境外账户将
反洗钱基础知识培训课件
9、为什么要反洗钱 、
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪； 有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜 在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度 、
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖 融资的可疑交易报告制度
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering， MENAFATF）
客户身份识别
反洗钱的第一道防线
1.如何理解客户身份识别 如何理解客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的 强制性要求，是证券公司及其工作人员 必须履行的法律义务。 客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱 、
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
胡某洗钱案
2007年12月至2008年12月间，某公司董事长 胡某与前妻李某，指示张某等人采取虚构二手 房交易的手段，冒用他人身份与银行签订《借 款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，从 北京农村商业银行骗取贷款250余笔，共计人 民币4.47亿元。胡某的姐姐胡某某于2008年3 月至5月间，明知胡某进行金融诈骗犯罪，仍 提供自己及亲友的银行卡，将胡某骗取的赃款 进行转帐，用于个人支配。胡某某后被检方以 涉嫌洗钱罪提起公诉。
反洗钱基础知识培训讲义
反洗钱是防止非法活动通过金融系统洗钱的一系列措施。了解反洗钱的标准 和原则对金融机构至关重要。
什么是反洗钱
反洗钱是指通过合法方式掩盖非法资金的过程。它涉及对资金流向的监控和检查，以防止洗钱行为。
反洗钱的重要性
反洗钱的重要性在于保护金融系统的完整性和可靠性。它有助于打击犯罪活 动和防止金融机构被滥用。
国际反洗钱标准
国际反洗钱标准由国际组织制定，包括了一系列指导原则和最佳实践，以确保各国金融机构的合规性。
风险管理
风险管理是反洗钱工作的核心，金融机构需要评估和管理洗钱风险，以降低被滥用的可能性。
了解客户（KYC）原则
了解客户（KYC）原则要求金融机构对客户进行详细调查并获取其身份信息， 以确保客户不参与洗钱和恐怖资金活动。
反洗钱政策框架
反洗钱政策框架是一套由金融机构采用的规定和程序，确保其遵守国家和国 际反洗钱法律收集和分析与反洗钱有关的信息，并向有关当局提供情报支持的机构。
反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
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8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
农村信用社反洗钱基础知识培训PPT课件
业务关系 持续期间
大 发现大额交易 额 和可疑交易的
（重新识别） 大额4个标准、可
10日内，划分 其风险等级
和 疑18个标准
大额10个工作日内、
可疑5个工作日内报送可Fra bibliotek高风险、中风险、 低风险
疑
内控制度 组织机构 配合反洗钱调查 配合反洗钱检查 宣传培训 反洗钱考核 保密
15
四、客户身份识别及资料保存
基础性义务有三项： v建立健全内控制度 v设立反洗钱机构或指定内设机构 v宣传培训
违反上述3项义务，可能被责令限期改正，情节严 重的，可以建议监管机关(银监局)依法责令金融机构 对直接负责的董事、高管和其他直接责任人给予纪律 处分等等。
12
（二）核心义务
❖ 客户身份识别 ❖ 保存客户身份资料和交易记录 ❖ 报送大额交易报告或可疑交易报告
❖ 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯 罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通 过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化 的行为。
3
（二）刑法上的洗钱行为
❖ 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪 、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金 融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的： 1.提供资金帐户的; 2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; 3.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的; 4.协助将资金汇往境外的; 5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性 质的。 (第一百九十一条,七种犯罪所得及所得之收益，五种行为 。)
❖ （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 ❖ （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
反洗钱培训ppt课件
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
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10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
反洗钱宣传知识培训PPT
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
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一、洗钱的渊源
源自美国 洗钱是对隐瞒或掩饰犯罪收益所有
各种犯罪活动的总称。
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二、洗钱的过程
入帐 分帐 融合
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三、洗钱对我国的主要危害
动摇社会信用，为金融危机埋下祸根
巧取豪夺，使社会财富大量流失境外
包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社 会稳定
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四、我国洗钱犯罪的 现状和特点
相互联系的有机统一体，共同构建了我国金融 机构反洗钱机制。
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洗钱犯罪
只有当事人从事上述四种犯罪行为所得的财
产或犯罪收益时，才构成洗钱犯罪。
洗钱行为
只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗， 都构成洗钱行为，其明显特征是不管其清洗 的上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法 所得极其收益进行清洗都构成洗钱行为。
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我行反洗钱的组织结构：
2001年6月，总行成立“中国银行反洗钱工作 委员会”。目前，委员会共有15个成员部门， 它们是：风险管理部、财会部、海外机构管理 部、金融机构部、公司业务部、零售业务部、 银行卡中心、结算业务部、营业部、清算收付 中心、稽核部、监察部、保卫部、信息科技部、 法律与合规部。
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（一）洗钱犯罪活动内容增多， 方式不断翻新
利用金融机构洗钱 通过地下钱庄等专业机构洗钱 投资洗钱 采用老鼠搬家的方式洗钱
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（二）洗钱犯罪与腐败活动密 切相关，助长了犯罪并污染了 社会风气
辞职下海办公司或炒股 利用自己家属名义或他人名义开办公
司 跨国洗钱
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（三）存取、搬运和藏匿大额 现钞是洗钱的重要渠道
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（二）贷款业务风险
表现为：银行由于贷款业务审核不 严，导致贷款被不法分子利用掩饰犯罪 收益。
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（三）兑换业务风险
主要是指协助不法客户将非法财产 转换为现金。
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（四）票据业务风险
主要指销售、购买等方式，将不法 客户的非法财产转换为汇票、本票及存 单等。
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（五）结算业务风险
主要指违反帐户管理规定，为不法 客户办理违法资金的不同帐户间的划 转。
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反洗钱1、2、3号令
一个《规定》两个《办法》
《金融机构反洗钱规定》规定了金融机构反洗 钱工作的基本制度，构建了金融机构反洗钱基 础法律框架。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管 理办法》作为支撑金融机构反洗钱法律框架的 两个重要支柱，分别规范了人民币和外汇资金 大额交易和可疑交易的报告制度。
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（六）结售付汇风险
主要包括： 1、 擅 自 将 结 汇 范 围 外 的 外 汇 资 金买入而相应付出人民币； 2、 擅 自 卖 出 售 汇 范 围 外 的 外 汇 资金； 3、 在 无 合 法 单 据 或 单 据 不 全 的 情 况下擅自将外汇资金汇往境外。
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（七）信用证业务风险
主要包括： 1、 在 无 真 实 进 口 贸 易 背 景 下 为 客户开立信用证； 2、 在 开 证 保 证 未 落 实 的 情 况 下 为客户开立信用证； 3、 在 单 据 存 在 重 大 不 符 的 情 况 下仍然办理对外付款。
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2、 对 借 用 他 人 帐 户 的 行 为 不 加 制止和报告；
3、 超 过 核 准 范 围 办 理 帐 户 内 资 金收支；
4、 违 反 帐 户 管 理 规 定 办 理 人 民 币和外汇资金的存或取，如：公款 私存、现钞直接入户、擅自提取现 钞；
5、 存 取 大 额 或 可 疑 资 金 不 按 规 定报告。
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公安部主要负责洗钱案件的司法调查 工作。
人民银行负责制定中国银行业反洗钱 政策，监管中国银行业反洗钱工作。
2003年9月，人民银行调整机构职能时， 成立反洗钱局（保卫），承担国家反 洗钱的组织协调工作，这是我国加强 反洗钱工作的重大决策。
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2003年3月，国家外汇管理局根据国际 和国内反洗钱形势的需要，在管理检 查司内设立了反洗钱工作管理处，负 责外汇领域反洗钱的监督和管理工作。
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我行反洗钱工作委员会秘书处设在 总行法律与合规部
总行法律与合规部牵头负责我行的 反洗钱工作
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八 、 从 业 务 帐户开立及 收支风险
1、 违 反 中 国 人 民 银 行 和 国 家 外 汇 管 理 局 帐 户 管理的有关规定，擅自开立本、外币帐户，特别 是多头开户、匿名或假名开户及为不具备开户资 格的不法客户开立外汇帐户；
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《刑法》第191条
2001年12月29日修改
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖 活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益， 为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的， 没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益， 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱 数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严 重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱 数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
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五、我国反洗钱的立法概况
现有法规 即将出台的《反洗钱法》
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（一）现有法规
刑法191条
一个“规定”两个“办法”
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理 办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
其他
《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制》、《银行账户管 理办法》、《境外外汇账户管理规定》、《大额现金支付登记备案 规定》
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（八） 银行卡业务风险
主要包括： 1、 违反规定擅自为客户办理银行卡（特 别是外汇国际卡）； 2、放任卡内非法资金的存取及划转。
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（九）离岸业务风险
主要包括 1、 为 居 民 开 立 离 岸 外 汇 帐 户 ； 2、 违 反 规 定 为 客 户 办 理 外 汇 资 金的存取； 3、 违 反 规 定 为 客 户 办 理 离 岸 帐 户 间及离岸帐户与在岸帐户间资金转 移； 4、 违 反 规 定 为 客 户 办 理 大 额 可 转 让存款证业务。
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（二）呼唤《反洗钱法》的出台
反洗钱工作涉及许多部门 扩大上游犯罪的范围
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六、我国反洗钱的组织结构
公安部经济犯罪侦察局 中国人民银行反洗钱局 国家外汇管理局管理检查司 中国反洗钱监测分析中心 金融机构内部反洗钱组织机构
形成金融机构、金融监管部门和 公安三方密切配合的反洗钱机制