金融理财规划案例分析1题

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金融理财规划案例分析1题

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家庭财务分析
家庭期初资产负债表
资产项目现金人民币存款流动资产小计国内股要国内基金房产投资经营资本投入预付款投资资产小计自用房地产自用汽车退休年金公积金其他自用资产自用资产小计合计 512,000 1,312,000 512,000 1,369,120 37.40% 100.00% 10,000 2,000 10,000 2,000 0.73% 0.15% 750,000 500,000 807,120 500,000 58.95% 36.52% 50,000 700,000 50,000 757,120 3.65% 55.30% 50,000 50,000 50,000 50,000 3.65% 3.65% 原价现值 % 负债项目信用卡余额分期付款余额贷记卡余额其他消费贷款小计证券融资余额房产投资贷款小计自用房地贷款自用汽车贷款小计合计 400,000 29.22% 400,000 400,000 29.22% 29.22% 金额 % 净值流动净值生息净值自用净值小计金额 50,000 407,120 512,000 919,120 % 3.65% 29.74% 37.39% 70.78%
注：基金的预期收益率以北美成熟市场的平均收益率估计，新兴市场的投资收益率应高于此。
家庭资产结构分析
家庭资产结构图
活期储蓄
房地产投资
4% 10%
•活期存款占资产的比重
92%
4%
基金投资
•基金投资占资产的比重
房地产投资
•自住房和商住房的投资比较占全部资产的比例
家庭资产结构分析
通过资产分布图，现得出如下结论：
• 流动资产比例偏低! 个体工商户应准备充足的应急款

AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。

每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。

而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。

三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。

幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。

至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。

这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。

目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。

四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。

她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。

何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。

何先生的社保由公司负担。

李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。

另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。

五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。

金融理财~案例分析

四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。

老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。

儿子2岁。

家有住房1套价值80万元。

父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。

家庭目前无小车。

家庭年收入51.75万元，但不稳定。

家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。

盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。

丈夫无保险。

补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。

他的年生活开支0.8万美元。

移居目地美国。

丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。

做生意的预期年收益不低于8万美元。

理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。

在国内不打算再买房。

儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。

健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。

丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。

生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。

国内现有住房打算给父母养老。

需在国外购1套40万美元的房子。

给一家三口购买各类保险。

为儿子储备在国外上大学的教育基金。

要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。

答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。

基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。

盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。

如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。

在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。

但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。

同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。

理财规划师考试案例分析

案例1 重组家庭的规划案例一、案例成员背景本案例中所涉及成员的基本情况如表9-1所示表9-1 案例1成员情况姓名年龄成员职业身体状况** 43岁两年前与前妻离婚小企业主佳** 38岁 3年前丧偶国营单位职工佳** 10岁 **与前妻女儿，由王抚养学生佳** 8岁 **与前夫的女儿，从母性学生佳** 76岁 **的母亲，由王赡养已退休行动不便需看护二、收支情况1.**先生于5年前创业，拥有一家30名员工的个人独资企业---自强制鞋厂，目前业务稳定。

前一年年底的财务报表见表9-2。

王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离婚后5年内，每月固定支付前妻的生活费2000元。

王先生每月还需负担母亲的生活费与看护费4000元，预计还要负担5年左右。

王先生离婚后暂与女儿租用100平米房屋居住，房租每月3000元。

另外还需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。

2.**小姐为国营事业单位职工，20年前进入该单位工作，但其所在单位10年前才参加国家基本养老保险。

目前的月税前工资为5000元，预计以后工资增长率为5%。

每月的税前房租收入为3000元，另外需支付自己与女儿的生活费用每月共4000元。

三、资产负债情况1.**先生目前有活期存款2000元，还有自强制鞋厂企业投资净资产1000000元，详细情况参见表9-2。

原有一套150平方米、无贷款的房子，已于离婚时分给前妻。

2.**小姐的前夫三年前英年早逝，留着张小姐与女儿一栋100平方米，现值90万元，房龄3年的投资用房产，至今还有商业房贷200000元未还，贷款剩余期限10年。

另外还留有已上市的三通公司股票5.8元。

三通公司的财务报表见表9-2。

张小姐名下还有名下还有活期存款1000元，外币存款5000美元和房龄10年，现值40万元的50平方米房改房。

目前与女儿共同居住，无贷款。

张小姐国家基本养老金保险个人账户储存额为3000元，住房公积金账户余额4000元。

AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案

AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。

孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。

考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。

依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。

一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。

二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。

林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。

2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。

夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。

3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。

三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。

投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。

林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。

家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。

四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。

林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。

五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。

理财规划师案例分析题

案例分析题：1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。

（1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？（3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。

李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。

（1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？（2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？（3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？（4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还款额是多少？3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。

（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答下列问题：（1）蒋先生的最低还款额为多少？（2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？（4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。

根据案例，回答下列题：（1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？（3）若王先生的爱车发生事故，且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？（4）若王先生的爱车发生事故，损失10万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿多少？5.2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。

AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。

规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。

2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。

目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。

此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。

金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。

除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。

同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。

三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。

以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。

金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。

总负债为45万元。

四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。

女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。

2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。

为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。

金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互

金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。

同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。

六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。

不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。

2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。

这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。

七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。

个人所得税免征额为2000元。

SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。

金融理财案例分析 (2)

小李妻
社保提缴率=医疗2%+失业1%+住房公积金8%+养老金8%=19% 月薪应缴税：(4,000-4,000×19%-3,500)×0%=0元年终奖金应缴税：4,000/12=333.3元，低于1,500元，适用3%税率， 4,000×3%=120元
家庭年税后收入=(5,000-950-16.5)×12+(5,000-150)+ 家 (4,000-760-0)×12+(4,000-120) 庭 =48,402+4,850+38,880+3,880=96,012元
3
1414
换房规划方案三：尽量多用贷款

考虑理财收入后的七成贷款的可行性

首付款为房价的三成=865,280×30%=259,584元，由方案一可知购房前2年可累积额为681,251元，则支付首付款后剩余资金为681,251-259,584元= 421,667元由方案二可知七成贷款年供额为52,929元，房贷年供能力 40,092元，则年供额缺口=52,929-40,092=12,837元以支付首付款后剩余资金投资所得的理财收入弥补房贷年供额缺口，则投资的现金收益率需达到 12,837/421,667=3.04%
3 3
金额 5,000 4,000 各一个月工资金额 300 2,000 400 200 200 200 300 存款股票基金住房公积金账户余额个人养老金账户余额现有住房市价
家庭资产负债资料
单位：元
50,000 100,000 47,000 50,000 300,000
保险状况
负债状况
有社保，无商保
1010
1.2.1 现金流量分析法换房规划方案一：尽量少用贷款

AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。

但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月度收支状况收入方面：1．罗先生目前的月收入为2万元；2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。

支出方面：1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；3．娱乐购物等费用在3000元左右。

三、年度收支状况1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。

2．每年在旅游上的花费大约为2万元。

四、家庭资产负债状况家庭资产方面：1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。

目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。

2．活期存款为12万元左右。

3．银行账户金有10万元左右。

4．外汇资产为25000美元及11万港币。

5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。

6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。

家庭负债方面：目前，罗先生无负债。

五、家庭理财目标方面1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。

2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。

因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。

个人理财案例分析题

个人理财案例分析题个人理财案例分析一、引言个人理财是指个体根据自身的经济状况和目标制定合理的理财计划，通过科学的投资方式和风险管理，实现财务增值和个人财富的稳定增长。

本文将通过分析一个个人理财的案例，以揭示成功的个人理财策略和方法。

二、个人理财案例背景小明，男性，28岁，大学毕业，目前在一家知名互联网公司工作。

小明的目标是通过理财实现财务自由，并为未来的房子和养老储备做好准备。

下面将详细分析小明的个人理财案例。

三、资产分配1. 投资组合小明的投资组合主要包括股票、基金和债券。

根据自己对市场的了解和风险承受能力，小明将60%的资金投入股票市场，30%投资于基金，剩余10%用于购买债券。

这样的配置可以在追求高回报的同时分散风险。

2. 股票投资小明对股票的选择主要是基于对市场的分析和个人的风险偏好。

他选择了一家具有较高成长性和稳定增长的科技公司作为长期投资对象。

他注重公司的盈利能力、市场占有率和管理团队的实力来评估投资价值。

3. 基金投资小明选择了一些具备较高风险收益比的成长型基金。

他认为这些基金可以在市场上获得较高的回报，并相对较好地实现资产增值。

4. 债券投资小明在债券市场选择了一些高信用等级的优质债券，以降低整体投资组合的风险，并提供相对稳定的收益。

四、收入与支出管理1. 收入管理小明按照自己的薪资水平制定了明确的收入管理策略。

他将工资的一定比例用于日常开销，一部分用于投资理财，并保留一定比例作为紧急备用金。

2. 支出管理小明通过精确的预算规划来管理个人支出。

他合理安排每月的生活费用，并限制不必要的消费。

他还积极寻找降低开支的方式，比如购买优惠的商品、避免过度消费等。

3. 紧急备用金小明意识到紧急备用金的重要性，他每月将一定比例的收入存入紧急备用金账户，以应对意外事件或突发情况。

五、风险管理1. 保险购买小明购买了健康保险、人身意外伤害保险和财产保险等多种保险产品，以防止风险事件对个人和家庭财务的冲击。

AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案

二、收支情况AFP 金融理财师综合案例分析案例 1 退役运动员的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000 元；家庭主要开销：每一个月生活费 1 万元。

三、资产情况存款 300 万元，房产 150 万元。

四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。

五、理财目标1．两人一个月后结婚，估计婚礼各项费用合计 20 万元。

2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。

3．两年后生小孩，估计教养费用一年 3000 元现值，养育 22 年。

子女教育支出：4~6 岁，幼儿园，每年支浮现值 2 万元； 7~18 岁，中小学，每年支浮现值为 1 万元； 19~22 岁，大学，每年支浮现值 2 万元；23~24 岁，出国留学，每年支浮现值 20 万元。

4．五年后换购现值 300 万元的别墅一栋，尽量少用贷款。

5．28 年后两人同时退休，退休后希翼有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。

六、假设条件1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%，创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。

2．两人估计退休年限为 28 年，估计退休后余命 20 年。

3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老 8%、医疗 2%、失业 1%。

1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。

(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245【参考答案】：D【试题解析】：折现率为实际报酬率，即(1＋10%) / (1＋4%) -1=5.77%，则上大学时四年费用的现值为： PV (5.77%，4，45575.36，0，1) =-167919.11，现在起每年需要投入： PMT (16%，21，0，-167919.11) =1245.32。

理财规划(综合案例分析)

答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。

金融理财师-案例分析_真题-无答案

金融理财师-案例分析(总分100,考试时间90分钟)一、案例1钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。

只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况钟玲32 网络小店店主佳丈夫34 中专学校职员，事业编制佳宝宝 3 幼儿园学生佳二、收支情况1．月收支情况(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。

2．年度性收支情况(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；(4)年保费支出约850元。

三、家庭资产负债状况目前钟玲家里没有负债。

资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。

另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。

四、保险方面钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。

五、理财目标希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。

六、假设条件债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。

1. 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。

A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期2. 钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。

家庭金融、家庭理财案例

家庭金融期末大作业—投资规划单项规划×××案例：单身家庭投资规划小飞今年23岁，大学毕业后很幸运找到一家事业单位的财务工作，按单位人事部规定，财务岗位对应薪酬为税后10万元且增长较慢，短期内增幅可忽略不计。

小飞生活节俭，预计每年只花费1万元。

小飞打算2年后来一场说走就走的环球旅行，预计花费8万元。

5年后在密云购买一套两居室80m2，目前房价为24000元/m2,某行业专家指出该区域5年后房价极有可能达到50000/m2，首付两成。

小飞父母在老家农村生活，能够自给自足，表示可以拿出积蓄38万元给小飞购房。

投资规划1.客户分析理财规划师通过同小飞的充分沟通分析出，小飞的经济压力主要集中在结婚、购房、购车等理财目标上，经过风险评估，小飞属于非常保守型投资者，此类型投资者的典型特点是：以稳定为首要的考虑因素，追求低风险，可容忍低报酬。

同时，小飞的赚钱能力适中，事业单位的工作稳定，但薪酬也将长期处于稳定无变化阶段，因此，在实现理财目标之余可以构建一个更加保守的投资组合。

理财规划师为小飞确定如下短中期理财目标（由于资金有限，先不做长期打算，结婚生子暂不考虑）：（1）短期目标：2年后来一场说走就走的环球旅行预计需8万元。

（2）中期目标：5年后在密云购买一套两居室，预计需42万元（400×20%-38）。

2.资产配置根据小飞的风险承受能力和理财需求，其资产配置比例为：40%货币（包括货币型基金），40%债券（包括债券型基金），20%股票（包括股票型基金）。

小飞风险承受能力弱，但由于其父母资助和工资情况，可以覆盖短期和中期目标，可以考虑货币型基金和债券型基金配置比重较大，股票型基金配置比例较少，不建议采用股票投资，所以，采用基金组合的方式为其做资产配置。

具体投资比例为:货币型基金40%、债券型基金40％、股票类基金20％，并采用一次性购买和基金定投相结合的方式，同时根据市场具体情况进行短期调整，以此来增加获取收益的机会或降低资产配置的风险。

金融理财规划案例分析

金融理财规划案例分析1. 引言在当今社会，越来越多的人意识到金融理财对于实现财务目标的重要性。

然而，由于个人的经济状况和需求各不相同，制定一套适合自己的金融理财规划是至关重要的。

本文将通过分析具体案例，展示不同个体如何根据自身情况进行金融理财规划，并提供一些建议和解决方案。

2. 案例一：年轻单身白领李明是一位25岁的年轻单身白领，在金融理财方面有一些困惑。

他想知道如何规划自己的储蓄、投资和退休计划。

2.1 储蓄首先，李明需要建立一个紧急备用金账户，以应对突发情况。

建议他根据自身月度生活费用的三倍来设定这个账户目标。

2.2 投资随后，李明可以考虑进行长期投资来增加收入。

他可以选择开设股票或基金账户，并选取稳健的投资组合。

此外，定期定额投资也是一个好的选择，可以通过定期购买基金或股票进行分散投资。

2.3 退休计划虽然离退休还很遥远，但提前规划是明智的。

李明可以考虑加入公司提供的养老金计划，同时自己也可以开设个人养老金账户。

他应该根据自身需求和风险承受能力来选择适合的投资产品。

3. 案例二：中年家庭主妇王晓是一位40岁的中年家庭主妇，她希望了解如何管理家庭财务并为孩子的大学教育和养老做准备。

3.1 家庭预算建立一个详细的家庭预算是重要的第一步。

王晓需要了解每月的收入和支出，并找到节省开支的方法以实现理财目标。

3.2 孩子教育规划为孩子大学教育做规划至关重要。

王晓可以考虑开设专门用于支付教育费用的子女教育基金账户，并定期投资，以确保在孩子上大学时有足够的资金。

3.3 养老计划王晓还需要考虑自己的养老计划。

她可以选择购买养老保险或者投资个人养老金账户，确保在退休后有稳定的收入来源。

4. 案例三：退休阶段投资者刘先生是一位65岁的退休阶段投资者，他需要策划自己的资金以确保充足的退休生活。

4.1 投资组合重新分配由于已经进入退休阶段，刘先生应该重新评估和调整自己的投资组合。

他需要更加关注保守型投资，减少风险。

AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案

AFP 金融理财师综合案例分析案例 10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成为了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。

她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：一、案例成员二、收支状况1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前 9500 元，此外去年年终获得奖金税前 35000 元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400 元。

2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为 51400 元。

三、资产负债情况四、假设条件1．假设通货膨胀率为 4%；2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为 7.5%；3．退休金年投资报酬率取 5%；4．年支出增长率、学费年增长率取 5%；5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人 85%，儿子 15%；6．退休后家庭支出减少 20%；10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。

五、理财目标1．完善家庭保障及税务规划；2．希翼能在 5 年后购买一套新房；3．希翼孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；4．希翼在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。

1、如果李女士 5 月份从工资收入中拿出 2000 元，通过民政部门捐赠给贫困地区。

那末，李女士 5 月份工资所得应纳个人所得税 ( )元。

A.200.5B.215.05C.221.9D.250.5【参考答案】：C【试题解析】：捐赠前应纳税所得额=9500-9500×14%-3500=4670 (元)，捐赠可扣减限额=4670×30%=1401<2000 元。

因此，李女士 5 月份应纳税额= (4670- 1401)×10%-105=221.9 (元)。

AFP金融理财师综合案例分析案例21 单身女房产销售员的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例21 单身女房产销售员的理财规划综合练习与答案一、单选题1、患者，女性，34岁，聚餐后突然发热38.3℃，腹痛，大便呈脓样，有里急后重，诊断为菌痢。

确诊的大便检查依据是A.红细胞满视野B.粪便培养出痢疾杆菌C.隐血试验阴性D.大便呈米泔水样E.大便呈灰白色【参考答案】：B【试题解析】：菌痢患者粪便培养出痢疾杆菌是确诊依据。

2、胰胆管造影的患者应采取的体位是A.半卧位B.头低足高位C.俯卧位D.头高足低位E.去枕平卧位【参考答案】：C【试题解析】：胰胆管造影的患者应采取的体位是俯卧位。

3、急性心肌梗死发病未满24小时，严禁使用的药物是A.呋塞米（速尿）B.硝酸甘油C.链激酶D.利多卡因E.洋地黄【参考答案】：E【试题解析】：急性心肌梗死24小时以内禁止使用洋地黄制剂。

4、下列对缩宫素静脉滴注叙述正确的是A.用于协调性子宫收缩乏力，以加强宫缩B.胎儿窘迫时用于加速产程C.滴注的速度及剂量始终保持一致D.孕妇根据情况自行调节滴速E.用于初产妇引产不敏感【参考答案】：A【试题解析】：已有胎儿窘迫，运用缩宫素会加重；缩宫素的滴速和剂量可根据具体情况进行调整，因其剂效反应明显，应派专人守护，不可由孕妇自行调节；用于初产妇引产更敏感。

5、妇女骨盆倾斜的正常角度为A.40°B.45°C.60°D.70°E.80°【参考答案】：C【试题解析】：妇女骨盆倾斜的正常角度为60°。

6、患者，12岁，喜食煤渣，最可能缺乏的营养素是A.磷B.钾C.锌D.氯E.钠【参考答案】：C【试题解析】：缺锌影响味蕾细胞更新和唾液磷酸酶的活性，使舌黏膜增生、角化不全，以致味觉敏感度下降，发生食欲缺乏、厌食、异嗜癖（食土、纸张、墙皮等）等症状。

7、可提高小儿免疫力的母乳成分是A.乳酪蛋白B.不饱和脂肪酸C.甲型乳糖D.矿物质E.牛磺酸【参考答案】：E【试题解析】：可提高小儿免疫力的母乳成分是牛磺酸。