储蓄基础知识

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利息=本金*月利率*时间
计算储蓄存款的存期
定期储蓄提前支取计息
算头不算尾；计算利息时存款天数一律算头不算尾， 即从存款日起算至取款前一天止。 活期储蓄存款按季结算，结息日为第季度末月20结 息；不分段计息。 各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。 即是自存入日至次年的同月同日为一年，存入日至 下月同一日为对月。 定期储蓄到期日，如到期日银行不营业，可以提前 一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办 理。 全部提前支取：按支取日挂牌公告的活期储蓄存款 利率计付利息。 部分提前支取：提前支取部分按支取日挂牌公告活 期利率计付利息，其余部分到期时按开户日挂牌公 告定期储蓄存款利率计付利息。 定期逾期支取：其超过原定存期的部分，除约定自 动转存外，按支取日挂牌公告活期储蓄存款利率计 付利息。
办理流程
要
点
计息方式：定活两便储蓄存期不限，存期不足三个月的，按实存天数计 付活期利息； 存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按 支取日定期整存整取三个月利率打六折计息；存期满半年（含半年）， 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计 息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取 日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
储蓄业务种类
活期存款、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄。
一本通（12位）=机构号（4位）+类型号（1位）+顺序号（6位）+校验位（1位）。 账号编排 客户号（10位）=类型代码（1位）+顺序号（8位）+校验位（1位）。 卡号（16位）=BIN号（6位）+分行号（2位）+顺序号（7位）+效验位（1位）。
未到期的定期储蓄存款，储户提前支取 的，必须持存单和存款人的身份证明办 理；代储户支取的，代支取人还必须持 其身份证明。
储蓄存款利息计算方法
储蓄存款计息起点 人民币计算金额起点为元位，利息余额算至分位，分位以下四舍五入；外币本 金以外币基本货币单位为计息起点，基本货币单位以下不计息，外币计至最小 单位。（日元计息金额起点为元位，利息计算至元位，元以下舍去）
零存整取
类 定 别 义 说 明 储户每月存入固定存款金额，到期一次支取本息的一种人民币 定期储蓄存款。 分次定额存入，到期一次支取本息，适合于每月收入固定，并 有节余的存储。每月存款金额开户时由储户自定，每月存入一 次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，以 后再存入的款项，按活期利率计息。 柜台 凭本人有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证，户口 簿，军人身份证件；武装警察身份证件，港澳居民往来内地通 行证，台湾居民往来大陆通行证，外国公民为护照到营业柜台 办理存款开户手续：人民币户5元起存，多存不限。 存期分一年、三年，五年。利率较活期利率高，比整存整取相 应档次低。在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
储蓄基础知识培训
南京分行运营管理部
储蓄基本知识
第一部分：储蓄品种介绍
第二部分：储蓄账户基本规定
第三部分：储蓄存款利息计算方法
活期储蓄
类 别 定 义 服务特色 服务渠道 说 明 指不规定存期、储户随时可以凭折或卡支取、存取金额不限的 一种比较灵活的本外币储蓄存款。 无固定存期、可随时存取金额不限，全国通存通兑。 柜台、自动柜员机、电话银行、网上银行。 凭本人有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证，户口 簿，军人身份证件，武装警察身份证件，港澳居民往来内地通 行证，台湾居民往来大陆通行证;外国公民为护照到营业柜台办 理，客户可开办民生卡或活期一本通存折，人民币户开户时1元 起存，外币户等值人民币20元起存，多存不限。 随时存取、灵活方便，按季结息。我行活期储蓄全国通存通兑， 方便客户的资金融通。
教育储蓄为一年、三年和六年期零存整取定期储蓄存款，每份 本金合计不得超过2万元；每份本金合计超过2万元或一次性趸 存本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策，其取得的 利息，应征收利息税。不按规定计付利息的教育储蓄，不得享 受免税优惠，应按支付的利息全额征收利息税。 柜台
产品种类
服务渠道
教育储蓄
办理流程
ห้องสมุดไป่ตู้
要 点
储蓄帐户开户基本规定
存款自愿
这是银行储蓄工作必 须遵守的法律准则。
更是储户保护自身权 益的法律根据。
存款有息 为储户保密
获得在中国永久居留资格的 外国人，应出具外国人永久 居留者证。
外国公民，应出具护照。外国边民， 应出具所在国制发的《边民出入境通 行证》。 居住在境内的中国公民，应 出具居民身份证、临时身份 证、户口簿或护照。 中国人民解放军军人，应出 具军人身份证件。 个人储蓄存款 实行实名制
办理流程
要 点
整存整取
类 定 别 义 说 明 指储户约定存期、整笔存入；到期一次支取本息的一种本外币 储蓄存款。 存期长，稳定性强、利率较高．它适合于较长期不用的款项的 存储。 柜台、电话银行，网上银行。 凭本人有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证，户口 簿，军人身份证件，武装警察身份证件，港澳居民往来内地通 行证，台湾居民往来大陆通行证，外国公民为护照到营业柜台 办理存款开户手续，人民币户50元起存，外币户等值50元人民 币起存，多存不限。 利率比活期存款高，利率大小与期限长短成正比。存期选择多， 人民币分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，外币分 为一个月、半年、一年、二年、不同档次执行不同利率，存期 越长，利率越高。
类 别 说 明
服务特色 储户特定、存期灵活．总额控制、利率优惠、利息免税。教育 储蓄的对象为在校小学四年级以上学生。本金合计最高限额为2 万元。起存金额：5 0元，存期：分为一年、三年、六年。 凭本人身份证件办理存款开户手续。到期需凭学校提供的储户 正在接受非义务教育的学生身份证明支取本息。每份证明只能 享受一次利率及免征储蓄存款利息所得税的优惠。 教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期教育储蓄按开户日同 期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利 率调整，仍按开户日利率计息。参加教育储蓄按规定提供相关 证明文件的，免征储蓄存款利息所得税。
对私常见个人结算业务
一、电汇 （一）、基本概念：付款人将现金或个人结算账户（借记卡或活期一 本通）内资金通过网银或柜台直接汇至收款人的结算账户。同城异地均可 使用。 （二）、关于电汇的几点提示： 1、适用范围：本、外币。 2、防止对处理完毕的客户账随意抹账。 3、外汇转账的须区分居民、非居民，符合外汇管理局的划转规定（居 民同名同性质或直系亲属同性质划转，非居民只能同名同性质划转）。 二、本票 基本概念：付款人将现金或个人结算账户内资金开立本票给收款人， 由收款人持本票至任何一家同一交换区域银行兑付。（有效期二个月） 三、电汇与本票的区别： （一）、电汇适用于全国范围；本票只可用于同一交换区域。 （二）、电汇可汇本、外币；本票只可用于人民币。 （三）、电汇由付款人直接汇到收款人账户；本票还需收款人持票至 银行兑付方可入账。 （四）、电汇手续费按汇出金额收取；本票不论金额多少，每笔只收 0.8元。相对较便宜。
服务特色 服务渠道
办理流程
要
点
通知存款
类
定
别
义
说
明
个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日 期和金额方能支取的存款。目前个人通知存款有一日通知和七日通知两 种。 起存金额较高，不约定存款期限，只约定通知期限，灵活方便，可按计 划使用资金。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知 存款必须提前七天通知约定支取存款。 柜台、电话银行、网上银行 凭本人有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证，户口薄、军人 身份证件、 港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证，外 国公民为护照到营业柜台办理存款开户手续，起存金额人民币 5万元， 多存不限。每次支取最低金额人民币5万元，账户最少留存金额人民币5 万元。 计息以本金为基数按实存天数计算。一天通知存款存期最短为一天， 满—天开始予以计息，未满一天不予计息。七天通知存款存期最短为七 天，满七天始予计息，未满七天，不予计息。
办理续存或取款时， 只需凭存单（折） 办理，不用出示 身份证件。
凭密码支取的本外币 储蓄存单、存折、 民生卡可以在异地 办理通兑。
未到期定期存款提前 支取、五万元以上 （不含五万元）大额 存取款或客户指定凭 身份证取款的业务， 仍需凭身份证件办理
定期到期支取
定期提前支取
以对年对日为准。如到期日是该月所没有 的，以月底日为到期日，三十一日支取三 十日到期的存款不算过期，三十日支取三 十一日到期的存款，不算提前支取，但需 客户出示身份证。支取时按开户日挂牌公 告的利率计息，利随本清，遇利率调整不 分段计息。
教育储蓄
类
定
别
义
说
明
国家为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务 教育积蓄资金而开办的一种零存整取人民币定期储蓄存款。到 期需凭学校提供的学生身份证明支取本息。
开立对象
为在校小学4年级（含4年级）以上学生；享受免征利息税优惠 政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读 全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时， 每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。
服务特色
服务渠道
办理流程
要
点
定活两便
类
定
别
义
说
明
一次存入本金，存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长 短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种人民币储蓄存款。
服务特色 服务渠道
存期不限，可随时存取，灵活方便。 柜台
凭本人有效身份证件包括居民身份证、临时居民身份证：户口簿，军人 身份证、武装警察身份证件，港澳居民往来内地通行证：台湾居民往来 大陆通行证，外国公民为护照到营业柜台办理存款开户手续，起存金额 人民币50元，多存不限。
服务特色 服务渠道
办理流程
要
点
通知存款
类 别 说 明 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； 通知存款如遇 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存 以下情况，按 款利率计息； 活期存款计息： 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款 利率计息； 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
军队离退休干部，可出 具离休干部荣誉证、军 官退休证、文职干部退 休证。
香港、澳门居民，应出具港 澳居民往来内地通行证；台 湾居民，应出具台湾居民来 往大陆通行证或者其他有效 旅行证件。
中国人民武装警察，应出具 武警身份证件。 居住在中国境内或境外的 中国籍的华侨，应出具中 国执照。
存取款业务的基本规定
储蓄存款利息计算方法
储蓄存款利率 计息方式
年利率、月利率、日利率， 三种利率之间可换算。
存款种类不同，计算方法各 有不同，计算基本公式不变。
年利率以百分比表示 月利率以千分比表示 日利率以万分比表示 年利率/12=月利率 月利率/12=日利率 年利率/360=日利率
利息=本金*利率*时间 利息=本金*日利率*时间