中小企业对外贸易融资

中小企业对外贸易融资

摘要：企业对外贸易的发展需要大量内外部因素的支撑，

融资问题便是影响企业对外贸易发展的重要因素，而目前我国大量的中小企业在对外贸易融资环节发展并不顺利，这也成为了制约中小企业对外贸易发展的瓶颈性因素，本文就将对中小企业对外贸易融资问题进行分析。

关键词：中小企业；对外贸易融资；担保；评估

一、当下中小企业对外贸易融资发展现状

1 专业担保机构和业务不足

虽然目前我国中小企业已经突破4300万户，对国民经济总量贡献巨大，但是由于单体经济量小，在对外贸易中往往从事日用品、服饰、数码产品加工等低端产品，科技含量低，资金流量小，回报率远低于大型企业，且中小企业的资金周转能力和对外贸易持续发展能力都低于大型企业，因而目前我国金融机构针对中小企业的融资服务十分有限，专业的担保机构更是极为稀少，这使得中小企业由于缺乏担保支持，融资十分困难。

2 地域发展不平衡

截止2009年底，我国为中小企业对外贸易融资进行担保的机构首次突破4000家，担保总额达到5000亿元，但是受保企业高达25万家，中小企业单体融资担保额度仍然十分缺乏，而这有限的资源更呈现出极不平衡的地域分布，中东部地区和全国大中城市占据了担保资源的80％以上，地域分布的不平衡使得广大的西部内陆地区

中小企业的对外贸易融资更加困难。

3 金融机构限制条件多

在极为有限的担保融资服务之下，中小企业往往还要面临金融机构更多的限制条件，就目前四大国有银行来看，中小企业对外贸易融资贷款利率远高于大型企业，而针对融资过程中的抵押、担保等程序，中小企业不仅要应对大量繁琐的手续，还必须支付担保费、资产评估费等费用，这些都在无形中增加了中小企业融资的成本，而即使中小企业能够充分应付这些苛刻的融资条件与手续，还要等待漫长的金融机构评估与审批的时间，这在无形中又增加了企业融资的时间成本。

二、推进中小企业对外贸易融资的途径

1 拓宽融资渠道

中小企业由于自身在发展和资金积累等方面的特点，其对外贸易发展不能完全地依赖于金融机构，因而其融资渠道的拓展不仅有利于降低金融机构针对中小企业对外贸易融资设置的不平等条款，也有助于提升企业的金融软实力，使企业具备更强的融资能力。在这方面，首先应该打开社会融资渠道，通过发行股票和企业债券的方式直接进行社会融资；其次可以加强中小企业与大型企业的互助合作，谋求与大型企业在某一方面的捆绑上市。中小企业可以为大型企业开发二级市场提供支持，而大型企业不仅可以为中小企业的金融融资提供更强大的担保支持，其本身也可以作为中小企业融资的来源；除此之外，还可以设立风险基金的形式，加强中小企业与社

会资金的整合，为中小企业对外贸易开拓融资渠道。

2 加强政府的引导与扶持

在企业对外贸易发展中，政府无疑起着十分重要的引导约束与扶持作用，而针对中小企业对外贸易融资的困境，政府应当加强其引导与扶持。在这方面政府部门首先应该应以法律的形式对当下中小企业对外贸易融资的相关问题进行规范和界定，以保证融资双方的合法权益与必须承担的法律责任，是中小企业对外贸易融资逐步法制化与专业化；其次，可以参考西方国家的经验，坚持出口融资购买本国产品，同时建立并完善审贷分离制度，而这一制度的建立必须兼顾金融机构与企业两个层面。在金融机构层面，加强政府对中小企业的担保与扶持，设立专项基金，同时从政府层面减免相关环节的费用，对相关手续化繁就简，为中小企业的对外贸易融资提供支持，带来便捷；而在中小企业层面，则要以政府职能部门的形式对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。这样的审查与跟进应该是全过程的，包括企业经营情况与清偿能力的评估，，而一旦贷款批准，则又要配合金融机构对中小企业进行持续的跟进，在贷款单位出现拖欠时有效地维护金融机构的合法权益。政府的引导与规范，可以使得中小企业与金融机构双发的权责更加分明且提供更加有力的担保，因而对与当下中小企业的融资而言具有十分和总要的意义。

3 加强中小企业融资体系建设

融资体系的建设是中小企业对外贸易融资问题解决的根基，在这

方面应该着力改革当下包括银行在内的金融体系和相关服务。首先，可以由政府牵头建立着力扶持中小企业对外贸易发展的政策性银行，给予大力的优惠政策和资金支持；其次，可以对商业银行针对中小企业的对外贸易贷款金融服务提供政策优惠，鼓励其对开放和扩大针对中小企业的融资服务；除此之外，还应该建立为中小企业提供服务融资担保服务的机构，也可以由政府牵头，金融机构、中小企业与行业协会共同建立信用担保基金，专门为中小企业对外贸易提供融资担保。这些措施都可以推进中小企业对外贸易融资的建设步伐。

4 建立针对中小企业的信用评估体系

正如前文所言，由于中小企业在资金和经营等方面具有很强的自身特点，因而金融机构中普遍存在的针对大型企业的融资评估条件对其并不十分适用，因而应当建立对中小企业的信用评估体系，充分考虑到中小企业在对外贸易中表现出来的融资需求金额小，频率高，自身规模小，资金和客户积累单薄等特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。“在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估”，最终建立起中小企业的融资资信信息库，以加强中小企业对外贸易融资的科学化管理。

中小企业对外贸易融资的改革，关系到其对外贸易的持续性发展，也有利于对整个金融市场的调整，促进金融产品的多样化，虽

然目前存在一些不可忽视的因素，但是只要以制度为依托，加强创新与借鉴，相信中小企业对外贸易融资一定可以更加科学快速地发展。