保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知_附
电销行业公司规章制度范本
第一章总则第一条为规范公司电销业务运作，提高电销团队工作效率和业务质量，保障公司利益，特制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于公司全体电销人员。
第三条电销人员应严格遵守国家法律法规，遵循公司规章制度，维护公司形象和利益。
第二章人员管理第四条电销人员招聘应严格按照公司招聘流程进行，确保招聘到具备良好职业素养、沟通能力和销售技巧的人才。
第五条电销人员入职后，需接受公司统一培训，包括产品知识、销售技巧、客户服务等方面的培训。
第六条电销人员应服从公司安排，不得擅自离职或跳槽，如有特殊情况需离职，应提前向部门经理提出申请。
第七条电销人员应按时完成公司分配的任务，不得拖延、拒绝或终止工作。
第三章工作规范第八条电销人员应严格遵守国家法律法规，遵循行业规范，确保电话销售活动合法合规。
第九条电销人员在与客户沟通时，应保持礼貌、热情，尊重客户意愿，不得使用侮辱性、威胁性语言。
第十条电销人员应遵循公司产品销售流程，准确传达产品信息，为客户提供专业、贴心的服务。
第十一条电销人员应定期对客户信息进行整理、更新，确保客户信息的准确性。
第四章考核与奖惩第十二条公司对电销人员进行定期考核，考核内容包括销售额、客户满意度、通话时长等方面。
第十三条考核结果作为员工晋升、加薪、奖惩的重要依据。
第十四条对表现优秀的电销人员，公司将给予奖励，包括但不限于奖金、晋升、培训机会等。
第十五条对违反公司规章制度、损害公司利益、影响公司形象的电销人员，公司将给予相应处罚，包括但不限于警告、降职、解聘等。
第五章保密与离职第十六条电销人员应妥善保管公司机密文件及内部资料，不得泄露公司商业秘密。
第十七条电销人员离职前，应将工作交接完毕，确保公司业务不受影响。
第十八条电销人员离职后，不得从事与公司业务相竞争的工作，不得泄露公司商业秘密。
第六章附则第十九条本规章制度由公司人力资源部负责解释。
第二十条本规章制度自发布之日起实施，如有未尽事宜，由公司另行规定。
(保监发〔2007〕32号)关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知
关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知保监发〔2007〕32号各财产保险公司、各保监局： 电话营销（以下简称“电销”）是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式，对于保险市场的发展具有积极促进作用。
电销业务是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
有的财产保险公司针对电销业务特点，已在积极探索开发专门用于电销渠道销售的保险产品（以下简称“电销专用产品”）。
为鼓励和支持财产保险公司加强创新，维护各销售渠道间产品价格体系稳定，切实保护投保人、被保险人利益，促进电销业务健康规范发展，本着高起点、规范化和制度化的原则，现就财产保险公司开发、销售和管理电销专用产品的有关要求通知如下： 一、保险公司电销业务是直接销售业务的一种创新营销模式。
保险公司可以通过电销渠道向客户提供咨询、报价、接报案等服务，也可以销售经中国保监会批准或备案的保险产品或电销专用产品。
二、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务，非分散性个人业务和非电销渠道不得使用电销专用产品。
各保险公司总公司应当对电销专用产品实行统一规划和管理，避免各销售渠道的产品在价格、服务上相互发生冲突，确保电销业务健康有序发展。
三、保险公司必须以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，不得委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，不得在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。
四、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下条件： （一）具有合法的电销业务办公场所； （二）具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员； （三）具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用； （四）建立专门的电销运营基础设施和电脑系统； （五）建有完善的专项内控管理制度和管理流程。
《泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法》
泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法版本号：1.0生效日：2008年10月目录为开拓电话销售（以下简称“电销”）市场，规范电话销售组织架构，明确电话销售人员职责和从业守则，规范公司对电话销售人员（以下简称“电销人员”）的管理，满足电销人员的事业发展规划，并保证电话销售契约品质及绩效，特制定本制度。
电话销售人员与公司的代理关系建立与解除、考核、佣金、日常行为标准及奖惩等事项，除公司与电销人员另有约定外，均依照本制度执行。
本制度所称“电话销售人员”是指，取得《保险代理人员从业资格证书》并与公司签订保险代理合同，在泰康直辖电销中心从事个人寿险产品电话销售或电销管理工作的人员，包括电话销售培训生。
本制度自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本制度”。
公司与电话销售人员依《保险代理合同书》形成保险代理关系。
无论公司对电销人员采取何种管理办法，电销人员与公司之间仍属保险代理关系，而非劳动关系。
本制度作为《保险代理合同书》的重要附件之一，不得随意更改，需严格执行。
1.0 组织架构及工作职责电话销售部设管理职和销售职。
管理职包括：资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager)、资深电话销售组长(Senior Team Leader)、电话销售组长(Team Leader)。
销售职包括：电话销售理财专员和电话销售理财专员培训生，电话销售理财专员名为「泰康之星」, 分为3级6阶, 包括：高级–五星、六星中级–三星、四星初级–一星、二星凡处于培训期的培训生，均称为电话销售理财专员培训生，其工作职责与职务条件与电话销售理财专员相同。
1.1 区域经理(UM)区域经理：含资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager) 汇报对象: 电话销售经理(Telemarketing Manager)职责摘要负责区域内部的业务规划，组织发展，绩效评估与运营管理，达成整体业绩目标，并提供最佳的电话销售服务品质。
电销部人员规章制度不得违反的销售底线
引言概述：电销部作为企业销售的重要力量，在推动业务发展、增加销售额方面发挥着重要作用。
然而，由于电销部工作的特殊性，一些人员存在违法违规行为，给企业造成了严重的经济损失和品牌形象的损害。
为了规范电销部人员的行为，维护企业的利益和形象，制定了一系列的规章制度，明确了销售底线，以确保电销部的正常运作和发展。
正文内容：一、诚信经营原则1.1 遵守法律法规：电销部人员应严格遵守国家相关法律法规，不得进行虚假宣传、误导消费者等违法行为。
1.2 尊重客户隐私：电销部人员在工作过程中，应尊重客户的隐私权，不得泄露客户的个人信息和商业秘密。
1.3 保证合同履行：电销部人员应严格按照合同约定执行工作，不得擅自改变合同内容或违约。
二、恶意竞争行为禁止2.1 诋毁竞争对手：电销部人员不得采用诋毁、抹黑竞争对手的手段，贬低其产品或服务的声誉，影响市场公平竞争。
2.2 阻碍竞争对手：电销部人员不得采取恶意手段，如恶意投诉、恶意抢占资源等，阻碍竞争对手的正常经营。
三、明确销售底线3.1 不欺骗消费者：电销部人员不得对消费者作出虚假承诺，夸大产品或服务的效果，利用消费者的不了解误导其购买。
3.2 不强制销售：电销部人员不得采用威胁、恐吓、利诱等手段强迫消费者购买产品或服务。
3.3 不推销未批准产品：电销部人员不得以任何形式推销没有经过批准的产品或服务，保证产品或服务的合法合规。
四、保护消费者权益4.1 提供真实信息：电销部人员应向消费者提供真实、准确的产品或服务信息，包括价格、性能、功能等，不得故意隐瞒或歪曲信息。
4.2 合理解释条款：电销部人员应对消费者提供清晰的产品或服务条款解释，确保消费者知情并理解其权益和责任。
4.3 处理投诉及退款：电销部人员应及时、有效地处理消费者的投诉和退款事宜，保障消费者的合法权益。
五、建立监督机制5.1 定期培训：电销部人员应接受定期的培训，提高他们的法律法规意识和职业道德，保证他们的专业素养和业务水平。
保险电销岗位职责规章制度
保险电销岗位职责规章制度第一条岗位背景和职责概述1.保险电销岗位是本公司保险销售团队的紧要构成部分，负责通过电话等电子渠道，向潜在客户介绍公司的保险产品并完成销售。
2.保险电销岗位的职责包含客户开发与维护、业务咨询、销售目标完成等。
第二条任职要求1.具备良好的沟通本领、语言表达本领和听力理解本领。
2.具备坚固结实的保险产品知识和销售技能。
3.具备良好的客户服务意识和服务态度。
4.具备良好的学习本领和适应本领。
第三条岗位职责1.负责通过电话等电子渠道向潜在客户介绍本公司的保险产品。
2.负责收集、整理客户信息，并进行客户分类和潜在客户筛选。
3.帮助客户填写保险申请表格，供应必需的帮忙和引导。
4.针对客户的需求进行产品介绍和销售，并乐观推动销售目标的完成。
5.帮助客户解答疑问，供应相关的保险咨询与建议。
6.负责与客户保持良好的沟通和关系维护，建立长期的客户关系。
7.定期向上级汇报工作进展和业绩完成情况。
8.遵守公司相关的销售政策和流程，确保销售行为符合公司规定。
第四条工作规范1.严格遵守公司的工作时间和工作纪律，依照上级布置的工作计划和目标进行工作。
2.保护客户的隐私信息，不得泄露客户信息给外部人员或机构。
3.对客户咨询和问题要进行认真记录，及时解答客户的问题。
4.在销售过程中，要遵从诚实守信的原则，不得使用虚假宣传和误导性言辞。
5.在销售中，要遵从客户利益至上的原则，重视为客户供应最合适的保险方案。
6.在处理客户投诉和纠纷时，要乐观妥当处理，保护公司的声誉和客户的权益。
7.参加公司组织的培训和学习活动，不绝提升本身的专业知识和销售技能。
第五条绩效考核和奖惩机制1.保险电销岗位的工作绩效将依据个人业绩和客户满意度进行评估。
2.绩效考核结果将作为晋升和薪资调整的紧要依据。
3.显现严重违规行为或多次不达标的情况将面对相应的惩罚和纪律处理。
4.优秀表现的员工将获得相应的表扬和嘉奖，包含提成、荣誉称呼等。
第六条保密责任1.保险电销岗位的员工需严守公司的保密制度和规定，保护客户信息和公司业务机密。
关于保险公司营销人员被强制关号的通知
关于保险公司营销人员被强制关号的通知根据《保险营销员管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等有关规定，为进一步规范保险营销团队管理，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，现就保险公司保险营销员、保险经纪公司和保险代理公司（以下简称公司）的营销人员（以下统称为“保险营销人员”）团队管理的有关问题通知如下：一、严格执行持证上岗制度公司应当根据《保险法》以及有关规定制订和完善保险营销人员的管理办法，加强公司内部监督、检查力度；不得委托无《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》或《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》的保险营销人员从事保险营销活动。
二、完善团队管理制度（一）公司应当明确被增员人员的标准、条件、培训方案、计划和业绩考核标准，不得仅以增员数量提供物质或者现金奖励。
（二）公司有关管理制度应明确保险营销人员可以只做业务，不增员和管理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
（三）公司应当与每一个招聘的保险营销人员签署书面委托协议。
公司不得接受未签署委托协议的任何人的保险业务，不得向其支付保险手续费或类似费用。
公司应对委托协议妥善保管。
（四）公司应对增员保险营销人员的人员予以授权，被授权增员的人员应当是与公司签订委托代理协议的正式保险营销员，并且没有投诉、误导等不良记录。
三、规范增员管理（一）不得夸大误导佣金收入或者手续费收入；（二）不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告；（三）不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。
被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。
四、规范押金管理制度五、除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约定以外其他理由扣减押金。
关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知
关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知第一篇：关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知保监发〔2010〕99号各保监局，各寿险公司、养老险公司、健康险公司：为规范人身保险公司电话营销业务，维护行业形象和保险消费者权益，现将有关要求通知如下：一、各公司及其代理合作机构开展人身保险电话营销业务应当严格遵守《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发〔2008〕38号）的各项规定，未经许可，任何单位和个人不得开展或变相开展电话营销业务。
二、各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。
各公司电话营销专用号码应当逐步实现全国使用一个号码，现同一省、自治区、直辖市范围内多于一个号码的，在2010年底要统一到一个号码，2011年6月30日前实现全国统一号码。
各公司应将规范后的电话营销专用号码在本单位正式网站长期公布并及时更新，供社会公众查询。
三、禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。
各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户电话的行为。
四、各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立培训档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。
五、保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。
六、保险公司、代理合作机构开展电话营销，应当建立严格的名单使用管控流程，使用电话营销专业技术设备，设置准许拨打的时间。
对客户明确拒绝再次接受电话销售的，应录入禁止拨打名单，不得再次滋扰。
保险公司应当制定统一规范的电话营销用语，并向所在地保监局备案。
七、各公司要加强对电话营销和电话约访行为的管理，建立权责清晰的内控管理体系，采取有效措施防止客户个人信息泄露，防止其他渠道销售人员假借保险公司的名义进行电话营销。
保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知_附
保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知_附关于下发《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知总公司各部门、各分公司：为了进一步加强公司合规文化建设，规范公司电销从业人员的职业行为，使电销从业人员树立起良好的合规意识和自我约束能力，养成良好的职业习惯，总公司法律合规部制定了《XXXX 保险股份有限公司电销从业人员合规手册》，现予以下发，供电销从业人员学习并遵守。
特此通知附件：XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册总公司法律合规部2013年12月4日XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册二○一三年十一月版目录第一章总则第二章合规与合规风险第三章基本行为规范第一节行为准则第二节资格管理第三节培训管理第四节反洗钱第五节反欺诈第四章电话销售业务规范第一节市场准入第二节销售管理第三节综合管理第五章违规处罚第一节外部处罚第二节公司内部处罚第六章适用的法律法规第一章总则为了规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）电销从业人员的职业行为，依法合规展业、恪守职业道德，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会的监管规定，公司制定了《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》（以下简称“本手册”）。
本手册适用于公司全体电销从业人员。
本手册是对公司电销从业人员应当遵守法律法规、监管文件以及公司的相关管理制度所做的收集、梳理和提炼。
将随着法律法规、监管政策的变动而更新。
详细具体的规定，还需查询法规和监管文件。
本手册由总公司法律合规部负责解释和修订。
第二章合规与合规风险合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度，以及诚实守信的道德准则。
合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三章基本行为规范第一节行为准则电销从业人员应塑造自己良好的职业形象、信用和声誉，自觉履行保险行业对社会所承担的责任和义务，遵守保险从业人员的如下基本行为准则：一、依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
保险公司工作人员的法律法规与合规要求
保险公司工作人员的法律法规与合规要求随着社会的进步和人们对于风险意识的增强，保险行业的发展日益壮大。
作为保险公司重要的一份子，工作人员必须严格遵守相关的法律法规和合规要求，以确保公司的正常运营和客户的合法权益。
本文将从法律法规和合规要求两个方面来探讨保险公司工作人员的职责和要求。
一、法律法规要求1. 保险法保险工作人员首先需要熟悉和遵守《中华人民共和国保险法》以及相关的配套法规。
保险法规定了保险合同的订立、履行和解除等方面的规定，要求保险公司和工作人员在销售保险产品时要提供真实、准确的信息，不得隐瞒重要事实或者提供虚假信息。
2. 个人信息保护法随着互联网时代的到来，个人信息保护也变得越来越重要。
工作人员在保险业务中接触到客户的个人信息，需要遵守《中华人民共和国个人信息保护法》的相关规定。
工作人员不得收集、存储、使用客户的个人信息超过必要的范围，保护客户的个人隐私。
3. 反洗钱法反洗钱法是保险业务中的重要法律法规之一。
工作人员需要遵守《中华人民共和国反洗钱法》中的规定，加强对客户身份和资金来源的核实和审查，及时报告可疑交易，防止保险业被利用于犯罪活动。
二、合规要求1. 契合道德与职业操守保险公司工作人员不仅要遵守相关法律法规，还要具备一定的道德素养和职业操守。
工作人员需要以诚实守信为原则，不得利用职务之便谋取不正当利益，维护保险行业良好的市场秩序和行业形象。
2. 信息披露与公平交易保险公司工作人员在销售保险产品时应当提供客观真实的信息，不得进行虚假宣传或误导消费者。
同时，工作人员应确保客户与保险公司之间的交易公平合理，不得以不正当手段获取客户信息或违反交易规则。
3. 内部监管与风险控制保险公司工作人员在日常工作中需要加强内部监管和风险控制。
建立健全的内部控制制度，规范各项业务流程，加强对保险产品的审查和评估，防范潜在风险的发生。
结语保险公司工作人员作为保险行业的从业人员，必须严格遵守相关的法律法规和合规要求，保障公司和客户的合法权益。
华夏人寿保险股份有限公司电话行销人员基本管理办法2015版
关于印发《华夏人寿保险股份有限公司电话行销人员基本管理办法》（2015版）的通知各分公司：为推动公司电销业务健康发展，建立完善的组织架构、人员管理、薪酬福利、考核管理、品质管理体系。
总公司特制定《华夏人寿保险股份有限公司电话行销人员基本管理办法（2015版）》，于2015年4月1日起正式上线，请遵照执行。
特此通知附件：华夏人寿保险股份有限公司电话行销人员基本管理办法（2015版）华夏人寿保险股份有限公司二〇一五年二月一日华夏人寿保险股份有限公司电话行销人员基本管理办法（2015版）2015年4月1日一、总则(一)为开拓电话行销市场，规范电话行销组织架构以及各级人员的职责、聘用、从业守则、管理、待遇、考核、奖惩、福利保障，满足电话行销人员的事业发展规划，并保证电话行销契约品质及绩效，特制定本办法。
(二)本办法所称“电话行销人员”是指符合公司要求，取得《保险代理从业人员基本资格证书》及《保险营销员展业证》，与公司签订《劳动合同》或与公司签订《保险代理合同》，在华夏人寿从事个人寿险电话行销。
新人（Trainee职级）入司时须与公司签订《保险代理合同》，待新人转正后根据实际需要可申请与公司换签《劳动合同》。
（三）电话行销人员的任免、考核、晋升、薪酬、福利等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。
（四）本办法自 2015年4月 1 日起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订本办法。
届时以公告或书面通知各电话行销人员。
（五）本办法的最终解释权归华夏人寿保险股份有限公司电子商务部。
二、组织架构、聘用标准及岗位职责（一）电话行销部设销售职和管理职销售职负责执行拨出电话行销业务，完成销售任务，并提供客户快速、准确与专业的查询及服务需求。
包括：电话行销实习生：TSR Trainee，简称 Trainee电话行销专员：Telesales Representative，简称 TSR银阶电话行销专员：Silver Level TSR，简称 STSR金阶电话行销专员：Gold Level TSR，简称 GTSR白金阶电话行销专员：Platinum Level TSR，简称 PTSR钻石阶电话行销专员：Diamond Level TSR，简称 DTSR（二）聘用及岗位职责1.聘用条件符合本公司规定的职务条件，并完成甄选流程及培训流程所列事项。
中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知-银保监办发〔2020〕41号
中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知银保监办发〔2020〕41号为切实推动保险公司落实主体责任，从强管理、提素质、促转变、树形象等方面全面加强保险公司销售从业人员（含个人保险代理人、从事保险销售的员工以及其他用工关系人员，以下简称销售人员）管理，促进保险消费者权益保护，服务保险业高质量发展，现就有关事项通知如下：一、全面提高认识，切实落实法律责任、管理责任（一）依法承担法律责任。
保险公司授权销售人员销售保险产品，允许其以公司名义、依托公司品牌和信用开展业务活动，必须依法承担销售人员相应业务活动的法律责任。
（二）全面落实管理责任。
保险公司对销售人员管理负主体责任，应当建立健全销售人员管理制度，形成层层有责、层层负责、事事明责的工作机制，全方位、全流程加强销售人员管理。
（三）公司法人承担管理主责。
坚持责任落实主抓法人机构、责任追究首问法人机构。
保险公司董事长、总经理及保险中介渠道业务管理责任人应当切实承担起职责，发挥好指挥棒作用。
二、加强战略统筹，健全销售人员管理架构体系（四）建立销售人员管理制度体系。
保险公司应将销售人员发展管理作为系统工程，结合公司中长期战略、发展理念、市场定位、资源禀赋和路径选择等要素进行长远谋划，从公司治理体系、管理架构等方面进行全盘统筹，在组织机构、职能分工、工作机制、操作流程、奖惩考核等方面进行全面安排。
（五）建立销售人员管理责任体系。
保险公司应按照《中国银保监会办公厅关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》（银保监办发〔2019〕19号）要求，归口专责部门对销售人员进行全流程管理。
中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知保监发
中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知保监发Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#中国保监会关于印发《人身保险电话销售业务管理办法》的通知2013-05-02 【字体：】【】【】保监发〔2013〕40号各保监局，各人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司：为进一步规范人身保险电话销售业务，切实维护保险消费者权益，我会制定了《人身保险电话销售业务管理办法》。
现予以印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、本办法实施前已经开展电话销售业务的人寿保险公司、健康保险公司和养老保险公司（以下简称“保险公司”），应按照本办法相关要求在6个月内完成改建。
（一）改建申请已经设立电话销售中心的保险公司，应根据本办法有关规定对电话销售中心进行改建，并向电话销售中心所在地保监局提出改建申请，向呼入地保监局报告。
改建申请材料应包括：1.改建申请书，应明确机构名称、专用号码、所在地、销售区域等；2.改建报告，应说明改建机构是否符合本办法第十一条各项标准；3.改建机构负责人的简历及有关证明等。
通过与其他机构合作开展人身保险电话销售业务的保险公司，应根据本办法相关规定对合作机构资质进行审核，并向合作机构呼出地保监局备案，向呼入地保监局报告。
备案材料参见本办法第十七条。
（二）改建审批和备案关于电话销售中心改建的，保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定。
批准改建的，颁发专属机构经营保险业务许可证；不予批准改建的，应当书面通知申请人并说明理由。
关于保险公司委托保险代理机构开展电话销售业务备案的，保监局收到备案材料后可视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。
二、为统一监管标准、提升监管效率，各保监局应根据本办法修订完善现有关于人身保险电话销售业务的规范性文件。
中国保监会2013年4月25日人身保险电话销售业务管理办法第一章总则第一条为规范人身保险电话销售业务，保护消费者合法权益，维护良好的市场秩序，鼓励新兴渠道专业化发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等法律、法规，制定本办法。
保险营销员合法合规知识
保险营销员合法合规知识保险作为一种重要的金融服务，为社会经济的发展提供了重要的保障。
保险营销员作为保险公司与客户之间的桥梁，承担着推广和销售保险产品的重要角色。
然而，保险营销员的工作涉及到众多的法律法规和职业道德规范，必须具备合法合规的知识。
本文将介绍保险营销员合法合规知识的相关要点。
一、了解保险法律法规保险营销员首先要了解和掌握相关的保险法律法规。
保险法、保险代理法、消费者权益保护法等是保险业的核心法规，保险营销员应该熟悉其中的内容，特别是与销售行为相关的规定。
比如，保险合同的订立和解除、保险费的收取、保险金的给付等方面都有相应的法律规定，保险营销员必须了解并遵守。
二、了解保险产品的特点和条款保险营销员在销售保险产品时，必须对其产品有全面的了解，包括产品的特点、适用范围和保险条款等。
只有了解产品的特点和条款，才能向客户提供准确和全面的咨询。
同时，保险营销员还应该提醒客户注意保险条款中的免责事项和责任限制，以免发生纠纷或误解。
三、遵守保险市场准入规定在中国，保险市场准入规定是保险业务开展的基本要求，保险营销员必须依法取得相应的从业资格，并遵守市场准入规定。
在销售保险产品时，保险营销员必须持有效的从业资格证书，并按照规定进行业务的开展。
同时，保险营销员还必须遵守保险公司的内部管理规定和业务流程，确保业务的合规性。
四、履行保密义务和个人信息保护保险营销员在从事保险业务过程中，接触到大量的客户信息和商业机密。
他们必须严格履行保密义务，确保客户信息的安全性，并遵守个人信息保护相关法律法规的规定。
在销售保险产品时，保险营销员要注意不泄漏客户的隐私信息，不得将客户信息用于其他商业用途。
五、遵守职业道德规范保险营销员作为行业的代表，必须具备良好的职业道德。
他们应该秉持诚实守信、勤勉尽责的原则，以客户利益为出发点，推动保险业的发展。
同时，保险营销员还要遵守相关的职业道德规范，比如保险代理人的行为规范、保险从业人员的伦理规范等，以保证个人和行业的声誉。
保监发号关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知精品资料.doc
保监发[]32号关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知---精品资料7关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知2007-04-29保监发〔2007〕32号各财产保险公司、各保监局：电话营销（以下简称“电销”）是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式，对于保险市场的发展具有积极促进作用。
电销业务是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
有的财产保险公司针对电销业务特点，已在积极探索开发专门用于电销渠道销售的保险产品（以下简称“电销专用产品”）。
为鼓励和支持财产保险公司加强创新，维护各销售渠道间产品价格体系稳定，切实保护投保人、被保险人利益，促进电销业务健康规范发展，本着高起点、规范化和制度化的原则，现就财产保险公司开发、销售和管理电销专用产品的有关要求通知如下：一、保险公司电销业务是直接销售业务的一种创新营销模式。
保险公司可以通过电销渠道向客户提供咨询、报价、接报案等服务，也可以销售经中国保监会批准或备案的保险产品或电销专用产品。
二、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务，非分散性个人业务和非电销渠道不得使用电销专用产品。
各保险公司总公司应当对电销专用产品实行统一规划和管理，避免各销售渠道的产品在价格、服务上相互发生冲突，确保电销业务健康有序发展。
三、保险公司必须以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，不得委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，不得在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。
四、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下条件：（一）具有合法的电销业务办公场所；（二）具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员；（三）具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用；（四）建立专门的电销运营基础设施和电脑系统；（五）建有完善的专项内控管理制度和管理流程。
保监会关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知-保监发〔2010〕94号
保监会关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知保监发〔2010〕94号各财产保险公司、各保监局：2007年，保监会发布《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》（保监发〔2007〕32号，以下简称《通知》）后，部分保险公司对电话营销业务进行了积极的探索，并取得了较好的成效。
为进一步完善电话营销专用产品管理制度，加强财产保险公司电销专用产品管理，不断促进保险公司营销方式和管理模式的转变，本着依法合规、风险可控、保护消费者利益、促进市场持续健康发展的原则，现就有关要求通知如下：一、加强内部控制，规范经营行为（一）加强电销专用服务号码管理。
经批准经营电销专用产品的保险公司应具备本公司专用的、统一的电销产品呼入号码和呼出号码，并在公司互联网站主页的显著位置公布。
（二）完善电销运营管理流程。
保险公司应合理设置电销运营管理组织框架，理顺业务流程，明确职责分工，安排专门的团队和人员分别负责员工培训、质量检查、单证管理、单证配送、客户回访、投诉处理等工作。
（三）加强电销坐席人员管理。
保险公司应为电销坐席人员创造良好的工作环境和条件，电销职场内人均建筑面积和员工工位面积应充分满足电销坐席人员工作、休息和减压的合理需求。
保险公司应在电销职场内设立专门的培训场所，采取多种方式对电销坐席人员进行培训。
电销新员工应在接受一定时间的专业培训，并通过考试获得上岗资格后，方可从事电话销售工作。
电销坐席人员获得上岗资格以后，每年还应接受一定时间的再培训，以保证服务质量，提升服务水平。
（四）依法合规获取客户资料。
保险公司应从合法渠道获取电销客户资料，不得窃取或者以其他方法非法获取其他单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息。
（五）严守客户信息保密制度。
保险公司应对本单位在提供服务过程中获得的投保人或被保险人个人信息保密，不得泄露、出售或者非法提供给他人。
（六）强化电销业务数据管理。
保险公司电销业务系统应与核心业务系统实时对接，确保电销经营数据真实、准确、完整。
保险电销人员管理制度
第一章总则第一条为规范保险电销人员的管理，提高工作效率，保障客户权益，促进公司业务健康发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有从事保险电销工作的员工。
第三条本制度遵循公平、公正、公开的原则，确保保险电销工作有序、高效、规范地进行。
第二章职责与权限第四条保险电销人员职责：1. 严格遵守国家法律法规、公司规章制度和行业规范；2. 积极主动开展保险电销工作，为客户提供专业、热情、周到的服务；3. 负责客户信息的收集、整理、维护和更新；4. 完成上级下达的业务指标，确保业务目标的实现；5. 积极参加公司组织的培训和学习，不断提高自身业务水平。
第五条保险电销人员权限：1. 根据公司规定，对客户进行电话沟通、咨询和销售；2. 在业务过程中，有权要求客户提供必要的个人信息；3. 遵循公司规定，对客户进行风险评估和产品推荐；4. 向公司反映客户需求和意见，提出合理化建议。
第三章工作要求第六条保险电销人员应具备以下条件：1. 具有良好的职业道德和敬业精神；2. 具备较强的沟通能力和团队协作精神；3. 具有良好的心理素质和抗压能力；4. 具备一定的保险知识基础。
第七条保险电销人员工作要求：1. 严格遵守公司工作时间，不得迟到、早退；2. 按照规定进行电话沟通，确保通话质量；3. 及时、准确地记录客户信息，确保客户资料完整；4. 积极开展客户维护工作，提高客户满意度；5. 严格执行公司业务流程，确保业务合规。
第四章培训与考核第八条公司定期对保险电销人员进行业务培训，提高其业务水平和综合素质。
第九条公司对保险电销人员进行考核，考核内容包括：1. 业务完成情况；2. 客户满意度；3. 工作态度；4. 遵守规章制度情况。
第五章奖励与惩罚第十条对表现优秀的保险电销人员，公司将给予表彰和奖励。
第十一条对违反公司规章制度、影响公司声誉的保险电销人员，公司将给予相应的处罚。
第六章附则第十二条本制度由公司人力资源部门负责解释。
下发保险股份有限公司合规培训与宣传管理制度版的通知附件.doc
关于下发《XXX保险股份有限公司合规培训与宣传管理制度(2013版)》的通知_附件17合众合众人寿保险股份有限公司合规培训与宣传管理制度（2013版）第一章总则第一条为推行主动合规、合规人人有责、合规创造价值等合规理念，努力提高全体员工和保险销售从业人员的合规意识，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、中国保险监督管理委员会《保险公司合规管理指引》、《关于加强反保险欺诈工作指导意见》的相关规定，结合公司实际，特制定本制度。
第二条本制度的合规培训与宣传包含：合规培训、反洗钱培训与宣传、反洗欺诈培训与宣传三项工作。
第三条合规培训的目的在于提高公司全体员工的合规意识，使全体员工都能明确理解保险公司在经营过程中必须遵循的合规法律、规则和准则的对象范围，充分系统地了解和掌握公司的合规政策以及相关合规管理制度等的具体内容和各自岗位的合规流程，促进全公司上下“人人合规”的合规文化的形成，从而确保公司合规风险管理目标的有效实现。
反洗钱培训与宣传的目的在于树立公司全体员工预防洗钱风险的意识，明确保险公司应承担的反洗钱义务，防止不法分子利用金融机构进行洗钱和恐怖融资活动，维护金融秩序，保障公司稳健经营。
反欺诈培训与宣传的目的在于加强公司全体员工预防保险欺诈风险的意识，明确保险公司应承担的反欺诈义务，打击保险欺诈犯罪行为，从而保护保险消费者和公司的合法权益，维护安全稳定的金融秩序。
同时，也在于让客户和社会公众认识欺诈的高度危害性、反欺诈的紧迫性和必要性，强化消费者反欺诈意识。
第四条总公司合规管理部门负责组织合规反洗钱反欺诈培训与宣传工作；总公司其他部门和各分支机构应当在合规管理部门的统一安排和指导下开展合规反洗钱反欺诈培训与宣传活动。
第二章培训的内容和主体第五条合规培训应当注重培训的内容与公司自身的合规风险管理的实际相结合。
合规培训的基本内容主要包括以下三方面：（一）组织员工学习法律法规、监管政策和公司的规章制度，使制度根植于员工意识。
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知【法规类别】保险监管保险公司【发文字号】保监发[2007]91号【失效依据】中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2007.09.07【实施日期】2008.01.01【时效性】失效【效力级别】部门规范性文件中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知（保监发〔2007〕91号）各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
中国保险监督管理委员会办公厅关于电话营销规范有关执行问题的复函
中国保险监督管理委员会办公厅关于电话营销规范有
关执行问题的复函
文章属性
•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2010.08.04
•【文号】保监厅函[2010]388号
•【施行日期】2010.08.04
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】保险
正文
中国保险监督管理委员会办公厅关于电话营销规范有关执行
问题的复函
（保监厅函〔2010〕388号）
北京保监局：
你局《关于电话营销规范有关执行问题的请示》（京保监发〔2010〕249号）收悉。
经研究，现函复如下：
《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发〔2008〕38号）作为规范性文件，其制定是以旧保险法为依据的。
在新保险法实施后，若其具体规定与新保险法不一致，应适用新保险法的规定。
中国保险监督管理委员会办公厅
二○一○年八月四日。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
XXXX保险股份有限公司工作通知书合保法工作通知〔xxxx〕xxx号签发人：xxx关于下发《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》的通知总公司各部门、各分公司：为了进一步加强公司合规文化建设，规范公司电销从业人员的职业行为，使电销从业人员树立起良好的合规意识和自我约束能力，养成良好的职业习惯，总公司法律合规部制定了《XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册》，现予以下发，供电销从业人员学习并遵守。
特此通知附件：XXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册总公司法律合规部2013年12月4日经办：xxxx 联系电话：xxxxxxxXXXX保险股份有限公司电销从业人员合规手册二○一三年十一月版目录第一章总则第二章合规与合规风险第三章基本行为规范第一节行为准则第二节资格管理第三节培训管理第四节反洗钱第五节反欺诈第四章电话销售业务规范第一节市场准入第二节销售管理第三节综合管理第五章违规处罚第一节外部处罚第二节公司内部处罚第六章适用的法律法规第一章总则为了规范XXXX保险股份有限公司（以下简称“公司”）电销从业人员的职业行为，依法合规展业、恪守职业道德，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会的监管规定，公司制定了《XXXX 保险股份有限公司电销从业人员合规手册》（以下简称“本手册”）。
本手册适用于公司全体电销从业人员。
本手册是对公司电销从业人员应当遵守法律法规、监管文件以及公司的相关管理制度所做的收集、梳理和提炼。
将随着法律法规、监管政策的变动而更新。
详细具体的规定，还需查询法规和监管文件。
本手册由总公司法律合规部负责解释和修订。
第二章合规与合规风险合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度，以及诚实守信的道德准则。
合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三章基本行为规范第一节行为准则电销从业人员应塑造自己良好的职业形象、信用和声誉，自觉履行保险行业对社会所承担的责任和义务，遵守保险从业人员的如下基本行为准则：一、依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
二、诚实守信，不隐瞒，不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。
三、爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。
四、专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。
五、保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。
六、公平竞争，自觉抵制不正当竞争。
七、自律销售行为，禁止电话销售扰民。
第二节资格管理中国保监会依法对电销一线销售人员（以下简称“电销人员”）和专业保险代理公司实施资格管理。
一、电销人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。
（一）报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。
有下列情形之一的，不予受理报名申请：1、隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；2、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；7、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
（二）有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：1、资格证书被吊销的；2、资格证书被依法撤销的；3、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。
二、保险公司应为取得资格证书的电销人员，在保监会保险中介监管信息系统中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》。
三、拟合作的电销保险代理公司应按照《保险代理机构监管规定》组织成立，并取得保监会颁发的经营保险代理业务许可证。
第三节培训管理公司应当按照监管部门的有关规定，对电销人员统一进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应至少包括业务知识、法律知识及职业道德等。
对于销售分红型人身保险产品的电销人员，公司还应当进行专门培训。
公司统一设计制作电话销售人员培训材料，电话销售中心、保险代理机构不得擅自修改培训材料内容。
公司应当建立健全电话销售人员培训档案管理制度。
第四节反洗钱一、电销从业人员在电话销售保险业务的过程中，应当遵守《中华人民共和国反洗钱法》的规定，协助公司履行下列反洗钱义务：（一）应认真学习公司反洗钱内控制度，熟悉本岗位反洗钱工作的相关要求，配合公司反洗钱主管部门或反洗钱工作人员履行反洗钱职责；主动接受公司提供的反洗钱业务知识培训并向客户开展宣传活动。
（二）对日常经营活动中发现的可疑交易线索，应按照公司规定的流程向反洗钱主管部门或所在机构反洗钱工作人员报告。
（三）遵循“了解你的客户”的原则，在业务办理过程中做好客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存工作。
按照审慎原则，尽职核查客户身份。
发现疑点的，应当停止办理业务并通知反洗钱主管部门或所在机构反洗钱工作人员。
（四）办理业务时提高警惕，发现涉嫌恐怖融资活动的线索，及时报告反洗钱主管部门或所在机构反洗钱工作人员。
（五）协助或配合监管机构、行政执法或司法机关实施的反洗钱检查或调查工作。
（六）对开展反洗钱工作过程中获得的客户身份信息和交易予以保密。
二、保险公司通过代理机构开展电销业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款，条款应包括下列内容：（一）代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时可以从代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。
保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理机构承担相应责任。
第五节反欺诈一、中国保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》规定：保险欺诈是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为。
主要包括：（一）保险金诈骗类欺诈行为：故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。
（二）非法经营保险业务类欺诈行为：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为。
（三）保险合同诈骗类欺诈行为：销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。
二、电销从业人员在电话销售保险业务的过程中，应认真学习公司反欺诈内控制度，熟悉本岗位反欺诈工作的相关要求；主动接受公司提供的反欺诈业务知识培训并向客户开展宣传活动；发现疑似欺诈案件或欺诈行为的情况，应及时向合规管理部门报告。
三、保险公司通过代理机构开展电话保险销售业务时，应审慎选择中介业务合作对象或第三方外包服务商，重点关注交易对手的合法资质、财务状况、内部反欺诈制度和流程规定等。
第四章电话销售业务规范第一节市场准入一、保险公司筹建电销中心开展电销业务时，应符合以下条件：（一）上一年度及提交申请前连续两个季度偿付能力均达到充足；（二）最近2年内无受金融监管机构重大行政处罚的记录，不存在因涉嫌重大违法违规行为正在受到中国保监会立案调查的情形；（三）对拟设立电话销售中心的可行性已进行充分论证，包括业务发展规划、电话销售系统建设规划等，并具备电话销售业务管理制度；（四）有符合任职资格条件的筹建负责人；（五）中国保监会规定的其他条件。
经批准设立的电销中心，应向受话地保监局报告，并持批准文件以及经营保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业。
二、电销中心负责人应具备以下任职条件：（一）大学本科以上学历或者学士以上学位；（二）从事金融工作3年以上或从事经济工作5年以上；（三）具有1年以上电话销售业务管理经验或2年以上金融业务管理经验；（四）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》规定的其他条件。
三、保险公司通过代理机构开展电销业务时，代理机构应符合以下条件：（一）配备专业、完备的电话销售系统，通过该系统实现自动拨号、电话呼出、录音质检、实时监听、客户信息管理、销售活动管理、号码禁拨管理等功能；（二）建立必要组织机构和完善的电销业务管理制度；（三）具有合法的运营场所，安全、消防设施符合要求；（四）中国保监会规定的其他条件。
委托保险代理机构开展电销业务，应提前向保险代理机构呼出地保监局备案，并告知受话地保监局。
保险代理机构呼出地保监局视情况对备案项目进行检查，对不符合有关条件的及时提出整改意见。
第二节销售管理一、销售行为（一）电销人员从事保险营销活动时，应当遵守下列行为规范：1．遵守法律法规、监管规定、行业自律规则和公司有关电销管理的内控制度，维护公司、投保人和被保险人的合法权益。
2．电销人员不得规避电话销售系统，向客户销售保险产品。
3．电销人员应严格遵守个人信息保护相关法律法规，有序开发、规范使用现有客户资源，确保客户资料和信息采集、处理、使用的安全性和合法性。
4．电销人员销售保险产品须正确使用电话销售用语，禁止不当阐述，禁止销售误导。
5．电销人员应充分了解公司电销保险产品的性能和特点，客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，向客户明确说明保险合同中免除保险人责任的条款、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。
6．电销人员销售分红保险等新型保险产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险及相关利益的不确定性。
7．电销人员在销售过程中应就投保规则、保全规则、理赔事宜等业务流程对客户进行必要的说明。
8．电销人员应介绍适合于客户投保的保险产品，严格按照客户的保险保障要求推荐产品供客户参考，不得以不正当手段强迫、引诱或限制客户做出投保决策。
9．电销人员通过电话录音确认投保人投保意愿的，应确保：投保人与被保险人为同一人；所售产品应为普通型人身保险产品，且免于体检；销售用语应包含“您是否同意通过电话录音确认投保”的内容，并取得投保人肯定答复。
10．电销人员应告知投保人查询保险合同有效途径。
（二）公司委托保险代理机构开展电销业务时，应当主动遵守，并且培训、指导保险代理机构遵守如下行为规范：1．委托保险代理机构开展电销业务的，应对保险代理机构资质进行审核，并向保监局备案。
保险代理机构信息变更或公司终止委托的，也应向保监局备案，并提交妥善的后续业务处理方案。