银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(一)
银行从业资格个人理财(个人理财概述)历年真题试卷汇编1
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
个人理财历年试卷(一)
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( B )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( B )。
A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( D )。
A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( D )行业的资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( D )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( A )。
A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( D )。
A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( D )为中心。
A.企业自身C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( D )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( B )兴起并首先成熟。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D2、通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。
A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 A3、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。
A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D4、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A5、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D6、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D7、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。
A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 D8、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B9、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。
A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 B10、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试个人理财真题及答案文档
银行从业资格考试《个人理财》真题及答案(总分100,考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。
A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关答案:A［解析］A项的错误在于抗系统风险的能力强。
2.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。
A银行B保险公司C依托公司D律师事务所答案:D3.关于债券，以下说法正确的是()。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，因此不存在利率风险C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D能够用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D［解析］A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险。
4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为”准货币”答案:C5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。
A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金答案:B6.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%,协议利率为5.3 6%,利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为()元。
A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A［解析］7.以下关于债券的分类不正确的是()。
A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C［解析］可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财历年经典题含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财历年经典题含答案单选题（共180题）1、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D2、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C3、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A4、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 A5、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。
A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 B6、非营利法人不包括（）。
A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 D7、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 B8、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D9、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。
A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 B10、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元C.（3 491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】 B11、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
银行从业《个人理财》试题及答案1
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_____C____。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_____C____。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? BA、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共40题）1、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 B2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D3、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 A4、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
( )A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】 B5、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 D6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D7、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。
4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152B.120C.134D.144【答案】 A8、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D9、收藏品价格的影响因素不包括（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者将5 000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A. 7 500B. 7 052.55C. 8 052.55D. 8 5002.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误的。
A. 销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准D. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户3.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答下题。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
A. 19480B. 20680C. 22300D. 230804.(多项选择题)(每题 1.00 分) 教育规划包括（）。
A. 子女教育规划B. 配偶教育规划C. 客户自身教育规划D. 教育基金E. 教育费用5.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷和答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷和答案单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 D3. （2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。
（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 D4. （2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 B5. （2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率／债券挂钩类【答案】 D6. 下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B7. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。
2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。
A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。
(答案取近似数值)A. 2％B. 8％D. 5％5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。
A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。
(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A2、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A3、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B4、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C5、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。
A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 D6、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。
A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 C7、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。
A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】 B8、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C9、()负责制定理财业务的行业规范。
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银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。
A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。
A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。
A.12%B.5%C.2%D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。
A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。
A.英国B.美国C.德国D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。
A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。
A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。
A.基金B.债券C.股票D.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。
A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。
A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。
A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。
A.方差B.标准差C.贝塔系数D.协方差25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。
A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。
A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资本市场28.从本质上说，回购协议是一种( )。
A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采用( )发行。
A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金的特点不包括( )。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。
A.银行担保的信托产品风险较低B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险D.信托产品的流动性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。
A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。
A.贷款人;上升B.借款人;下降C.借款人;上升D.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。
A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。
A.6B.7C.8D.1041.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为( )元。
(不考虑利息税)A.3300B.31000C.32000D.3310042.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。
A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。
A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。
A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托45.( )是风险管理的重要手段之一。
A.内部控制制度B.快速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。
A.18B.24C.26D.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。
若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。
(不考虑利息税)A.100000B.500000C.20000D.1000048.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。
A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。
A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。
A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字画D.邮票51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A.权利信托B.管理信托C.担保信托D.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。
A.3天B.2天C.1天D.7天53.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。
A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。