金融理财师AFP资格考试题型样题及难易程度示意
金融理财师afp考试习题(带答案解析)
金融理财师afp考试习题（带答案解析）1. 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A. 古董B. 教育C. 保险D. 职业选择【答案】A2. 标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
A. 制定并向客户提交理财规划方案B. 收集客户信息并帮助客户确定理财目标C. 就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D. 执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
3. 下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
A. 最小化不同抵扣的费用、支出B. 最大化税收减免C. 选择最小化税率D. 选择合适的扣除时机【答案】A4. 下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
A. 中国B. 美国C. 韩国D. 日本【答案】B5. AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列各项中具有课程豁免的权利的是()。
A. 持有管理学硕士及以上文凭者B. 持有经济管理类博士文凭者C. 持有经济学学士及以上文凭者D. 持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B6. 费率厘定中的()，要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
A. 弹性原则B. 合理性原则C. 适度性原则D. 公平性原则【答案】C7. 下列不属于未决赔款准备金的是()。
A. 已发生已报案未决赔款准备金B. 已发生未报案未决赔款准备金C. 未发生未报案未决赔款准备金D. 理赔费用准备金【答案】C8. 保险销售环节中最重要的一个环节是()。
A. 准保户开拓B. 调查并确认准保户的保险需求C. 设计并介绍保险方案D. 疑问解答并促成签约【答案】A9. 衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是()。
A. 保单数量B. 保险核保C. 制单技术D. 销售品种【答案】B10. 下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是()。
afp考试试题81道题
金融理财师（AFP）考试试题1.某投资者按60%的初始保证金率缴纳了保证金，以12元/股税的价格融券卖出H股票1000股，一个月后H股票价格下降至9元/股，该投资者平仓，则他的收益率为（）（不考虑交易成本，融券成本和税率等）A 41.67%B -41.67%C 25%D -25%A 收益率=收益/期初投资=（12*1000-9*1000）/12*1000*60%2.人民币的一年期存款利率为3.85%，美元的一年期存款利率为0.30%，已知当前汇率处于均衡状态，那么根据利率平价理论，一年后人民币和美元将（）A 汇率保持不变B 升值C 贬值D 无法判断C 即期：1美元=S人民币远期：1美元=F人民币S（1+3.85%）=（1+0.3%）F S<F 说明汇率上升人民币贬值3.已知某免税市政债券的到期收益率为6%，某投资者适用的边际税率为20%，那么对他而言，该债券的应税等价收益率为（）A 7.2%B 6.5%C 4.8%D 7.5%D 6%/（1-20%）4.XYZ公司本年度财务数据如下：年度净利润：10亿元年末股票账面价值：50亿元年末总股本：10亿股当前股价：12元/股根据行业研究报告，XYZ所在行业的公司，其合理市盈率为14倍，合理的市净率为2倍。
根据以上信息，如果以P/E模型进行比较，则该股票价值被（），如果以P/B模型进行比较，则该股票价值被（）。
A 低估；高估B 高估；高估C 高估；低估D 低估；低估A 根据P/E模型市盈率=股价/每股收益股价=市盈率*每股收益=14*10/10=14>12 低估根据P/B模型市净率=股价/每股净资产股价=市净率*每股净资产=2*50/10=10<12 高估5.某期限为5年的利息债券，票面利率为10%，半年付息一次，面值为100元，当前价格为100元，如果持有该债券到期，再投资的年利率为8%，则该债券的持有期实现复利收益率为（）A 9.86%B 7.56%C 10.45%D 8.21%A 再投资风险反映了利率下降对固定收益证券利息收入再投资收益的影响。
AFP考试题目,AFP考试历年真题-17页精选文档
AFP考试初级阶段，入门篇，即使你是零基础，也能看懂的送分题，通过这些“送分”题可以发现，只要掌握一些基本的技巧这些题目是很容易得分的，同时也启示我们再难的考试，也会有很多简单的题目。
1、关于保险需求的计算方法的表述，错误的是（）重要度：★★★★A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额。
生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额D．通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。
通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值答案：D解析：通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。
通过遗属需要法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。
2、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点为（）重要度：★★★A．剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D．目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案答案：C解析：理财规划应避免依赖他人，有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。
应评估可承担的风险来预估合理的绩效，过去投资绩效并非重点。
3、下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容（）重要度：★★A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B．有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年答案：A解析：有多少资产与有多少收入是量化现况应包括的内容，不是量化理财目标的内容。
2010年(7月)AFP金融理财基础(一)试题和答案解析
2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2. 以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
双方约定重大交易需要经孟先生同意。
方案执行一月后，股票基金亏损较大。
小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。
小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。
根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）。
2020年5月金融理财师AFP认证考试 (二)
2020年5月金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（二）1、某资产的历史收益率符合正态分布，该资产的平均收益率为15%，收益率的标准差为14%，则投资该资产盈利的概率（）。
收益率在区间[E(r)-σ，E(r)+σ]发生的概率为68%；收益率在区间[E(r)-2σ，E(r)+2σ]发生的概率为95%；收益率在区间[E(r)-3σ，E(r)+3σ]发生的概率为99.75%A．大于84%B．等于84%C．小于84%D．无法判断2、下列关于相关系数与投资组合的风险和预期收益率的关系的说法中，错误的是（）。
A．两种风险资产的相关性越小，越有可能降低风险B．相关系数对资产组合的预期收益率没有影响C．风险资产在投资组合中的比例对投资组合的风险没有影响D．相关系数的取值范围是-1至13该投资组合的标准差为1%，则股票A和债券B的相关系数为（）。
A．-1B．-0.5C．0D．14、一年期国库券（视为无风险资产）的预期收益率为5%，市场组合的风险溢价为7%，标准差为14%，某有效资产组合的预期收益率为21%，根据资本市场线，该资产组合的标准差为（）。
A．26%B．30%C．32%D．28%5、已知无风险收益率为3%，市场组合的预期收益率与标准差分别为12%和18%，投资者可以以无风险利率融资。
根据投资组合理论，理财师小赵为客户张先生构建了有效的投资组合，该投资组合的预期收益率为21%。
根据上述信息可知：小赵为张先生构造的投资组合的标准差为（）。
A．30%B．32%C．36%D．34%6、公司债券是公司为筹集资金而发行的债权债务凭证，关于公司债券，下列说法错误的是（）。
A．公司债券的持有者是公司的债权人，也是公司的所有者B．信用债券是指完全凭公司信誉、不提供任何抵押品而发行的债券C．可转换债券赋予债券持有人按预先确定的比例转换为该公司普通股的选择权D．浮动利率债券是在某一基础利率之上增加一个固定的溢价7、某投资者准备投资某免税的市政债券，如果该投资者的边际税率从35%下降到20%，那么对于该投资者而言，（）。
2020年5月31日金融理财师AFP认证考试(二)
2020年5月31日金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（二）1、已知某资产的预期收益率为10%，标准差为10%，且该资产的收益率服从正态分布，若投资者投资该资产，则他盈利的概率为（）。
（收益率落在[E（r）-σ，E（r）+σ]的概率为68%）A．50%B．84%C．68%D．95%答案：B解析：收益率落在[E（r）-σ，E（r）+σ]的概率为68%，即[0，20%]的概率为68%，则收益率大于0的概率为68%+（1-68%）/2=84%。
2、已知资产A与资产B的收益率的标准差分别为15%和10%，两种资产的收益率为完全正相关，由这两种资产构造成资产组合C，其中资产A的比重为70%，那么资产组合C的收益率的标准差（）。
A．等于13.5%B．大于13.5%C．小于13.5%且大于10%D．小于等于10%答案：A解析：当相关系数等于1时，资产组合C的标准差δc=w1δ1+w2δ2 ，则资产组合C的标准差=70%×15%+30%×10%=13.5%。
3、已知基金M的预期收益率和标准差分别为5%和6%；基金N的预期收益率和标准差分别为8%和9%，两者的相关系数为-1。
下列由基金M和基金N构造的资产组合中，在有效集内的是（）。
A．基金M占90%，基金N占10%B．基金M占70%，基金N占30%C．基金M占80%，基金N占20%D．基金M占50%，基金N占50%答案：D解析：A组合的预期收益率为90%×5%+10%×8%=5.3%，标准差为δp=|w1δ1-w2δ2|=|90%×6%-10%×9%|=4.5%；B 组合的预期收益率为70%×5%+30%×8%=5.9%，标准差为δp=|w1δ1-w2δ2|=|70%×6%-30%×9%|=1.5%；C组合的预期收益率为80%×5%+20%×8%=5.6%，标准差为δp=|w1δ1-w2δ2|=|80%×6%-20%×9%|=3%；D组合的预期收益率为50%×5%+50%×8%=6.5%，标准差为δp=|w1δ1-w2δ2|=|50%×6%-50%×9%|=1.5%；有效集判定原则为：同风险时收益最高，同收益时风险最低。
AFP结业考试题库及答案
AFP结业考试题库及答案一、选择题1. 以下哪项不是金融理财师（AFP）的核心能力？A. 客户关系管理B. 财务规划与分析C. 投资策略制定D. 市场营销答案：D解析：金融理财师的核心能力包括客户关系管理、财务规划与分析、投资策略制定、税务规划、退休规划、保险规划等，市场营销不属于核心能力。
2. 以下哪个不属于金融理财规划的基本步骤？A. 收集客户信息B. 分析客户财务状况C. 制定理财计划D. 销售理财产品答案：D解析：金融理财规划的基本步骤包括收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、执行理财计划、跟踪与调整等，销售理财产品不属于基本步骤。
3. 以下哪个不是个人理财规划的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务亏损答案：D解析：个人理财规划的主要目标包括财务安全、财务自由、财务独立等，财务亏损不是理财目标。
（以下题目均为选择题，请根据题目内容选择正确答案）4. 以下哪个是税收筹划的基本原则？A. 合法性原则B. 效益最大化原则C. 公平性原则D. 全局性原则答案：A5. 以下哪个不属于个人退休账户的类型？A. 401(k)计划B. IRA账户C. Roth IRA账户D. 股票账户答案：D6. 以下哪个是保险规划的核心内容？A. 风险识别B. 保险产品选择C. 保险金额确定D. 保险合同签订答案：C7. 以下哪个不是投资组合管理的基本原则？A. 分散投资B. 长期投资C. 动态调整D. 追求高风险答案：D8. 以下哪个是个人信用报告中的主要内容？A. 个人基本信息B. 信用账户信息C. 信用历史D. 所有以上内容答案：D二、判断题9. 金融理财师需要具备丰富的金融知识和专业技能，但不需要具备良好的沟通能力。
（）答案：错误解析：金融理财师除了需要具备丰富的金融知识和专业技能，还需要具备良好的沟通能力，以便与客户建立良好的关系。
10. 个人理财规划的目标是追求财务自由，即在财务上不受任何限制。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
AFP考试历年真题及解析
AFP考试历年真题及解析1、张行长是CFP持证人，为了嬴得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了贏得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了()。
A.专业精神和保守秘密原则B.专业胜任和客观公正原则C.专业精神和恪尽职守原则D.专业胜任和正直诚信原则答案：C解析:《金融理财师职业道德准则》中专业精神原则要求:理财师具有职业的荣誉感,提升行业公众形象和服务质量,正确使用CFP商标,不能低毁同行等。
格尽职守原则要求:为客户提供服务时应及时、周到、勤勉;根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议;对向客户推荐的理财产品进行调查;对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。
题目中张行长低毁同行,违反了专业精神原则;还对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为没有及时制止,违反了恪尽职守原则。
因此选C。
2、下列不属于货币市场基金的特点的是()。
A.流动性强B.安全性高C.投资零成本D.分红免税考点解析：答案:C解析:货币市场基金的特点包括流动性强、安全性高、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低、分红免税。
买卖货币市场基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，因此总成本较低，而非零成本。
因此C 错误。
3、金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息：债券X,到期收益率6.5%；息票率5%，期限10年，债券Y,到期收益率6.5%；息票率5%，期限8年，(面值均为100元，按年付息)根据以上信息，下列说法正确的是()。
A.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格低于债券Y的价格B.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格低于债券Y的价格C.债券X和Y处于溢价状态，债券X的价格高于债券Y的价格D.债券X和Y处于折价状态，债券X的价格高于债券Y的价格答案:B解析:本题考査两个知识点，一是判断债券处于折价、溢价还是平价状态，二是期限对债券价格的影响。
金融理财师资格考试题库单选题100道及答案解析
金融理财师资格考试题库单选题100道及答案解析1. 以下哪项不属于金融市场的功能？（）A. 资金融通B. 价格发现C. 宏观调控D. 风险管理答案：C解析：金融市场的功能包括资金融通、价格发现、风险管理和资源配置等，宏观调控一般是政府通过财政政策和货币政策等手段来实现的，不属于金融市场的功能。
2. 货币市场工具一般具有的特点是（）A. 期限长、流动性强B. 期限短、流动性强C. 期限长、流动性弱D. 期限短、流动性弱答案：B解析：货币市场工具的特点是期限短、流动性强、风险小。
3. 以下哪种风险属于系统性风险？（）A. 信用风险B. 经营风险C. 利率风险D. 财务风险答案：C解析：系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
信用风险、经营风险和财务风险都属于非系统性风险。
4. 按照投资对象的不同，基金可以分为（）A. 股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金B. 封闭式基金、开放式基金C. 成长型基金、收入型基金、平衡型基金D. 契约型基金、公司型基金答案：A解析：根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金。
5. 以下哪个指标可以衡量投资组合的风险？（）A. 期望收益率B. 方差C. 贝塔系数D. 夏普比率答案：B解析：方差用于衡量投资组合的风险，方差越大，风险越大。
6. 债券的票面利率与市场利率的关系是（）A. 票面利率高于市场利率，债券溢价发行B. 票面利率低于市场利率，债券折价发行C. 票面利率等于市场利率，债券平价发行D. 以上都对答案：D解析：当票面利率高于市场利率时，债券溢价发行；当票面利率低于市场利率时，债券折价发行；当票面利率等于市场利率时，债券平价发行。
7. 市盈率的计算公式是（）A. 每股价格/每股收益B. 每股收益/每股价格C. 股票市值/净利润D. 净利润/股票市值答案：A解析：市盈率=每股价格÷每股收益。
AFP金融理财师3月真题
（3 月）金融理财师（AFPTM）资格认证考试金融理财基础（一）1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？（）A．金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B．金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C．金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D．金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A．张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。
B．赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C．王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D．李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格认证后，每多少年必须再认证一次？（）A．2 年B．3 年C．4 年D．5 年4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）A．客观公正B．正直诚信C．专业胜任D．克尽职守5. 某银行代理销售XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
金融理财师(AFP)风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1．关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?()Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正确答案：D解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。
知识模块：风险与风险管理2．风险的不确定性不包括()。
A．风险是否发生不确定B．风险何时发生不确定C．风险产生的结果不确定D．造成风险的因素不确定正确答案：D解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。
这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。
知识模块：风险与风险管理3．风险是由风险因素、()和损失三者构成的统一体。
A．风险评价B．风险性质C．风险事故D．风险特点正确答案：C解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。
知识模块：风险与风险管理4．影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为()。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素正确答案：D解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。
知识模块：风险与风险管理5．下列关于风险因素的说法中错误的是()。
A．风险因素是风险事故发生的潜在原因B．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素C．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任正确答案：D解析：道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
金融理财师(AFP)保险20题
1、道德风险与逆选择的区别解答道德风险主要是指买保险后的一些故意或恶意行为，逆选择是消费者买保险前作出的一些利于自己的决策选择。
2、关于特约可保财产的问题下列（）不属于特约可保财产。
A. 古玩B. 金银C. 技术资料D. 码头解答C保险人不予承保的财产具有如下特征：1．不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及文件、账册、图表、技术资料等。
2．不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。
3.不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。
4．不属于企业财产保险业务范围的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，未收割和收割后尚未入库的农作物应投保生长期农作物或者收获期农作物保险。
3、道德风险与心理因素的区别是什么？道德风险与心理因素的区别是什莫呢？比如有人购买保险后，原先开60迈车，现在开90迈车，属于何种因素？心理风险解答道德风险因素:是指一方当事人转移风险后，驱利避害的动机大大减小,或由于其他原因，促使或纵容风险事故发生的行为动机。
心理风险因素:指由于人们忽视风险或存在侥幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。
4、风险保额是保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额。
什么情况下才支付风险保额呢？是不是可以理解为发生死亡事故时，现金价值超过死亡保险金的情况下，不仅要支付死亡保险金还要支付风险保额？解答风险保额是包括在保险公司支付的保险金中。
现金价值不可能超过，只能最多等于保险金。
比如终身寿险里，如果被保险人生存至生命表的最高值如105岁，此时保险金将等于现金价值。
保险公司将给付保险金，合同终止。
投资型保险中，现金价值可能超过保险金额，不过那就是投资所得，与这里是两码事了。
5、李某计划携家人开车去甲地度假一周。
出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。
afp试题及答案
afp试题及答案1. AFP试题及答案1.1 单项选择题1.1.1 题目1：AFP（金融理财师）认证是由哪个组织颁发的？A. CFA InstituteB. Financial Planning Standards BoardC. Chartered Institute of Management AccountantsD. Association for Financial Professionals1.1.2 答案1：B1.1.3 题目2：AFP认证考试中，以下哪一项不是考试内容？A. 投资规划B. 保险规划C. 退休规划D. 个人税务规划1.1.4 答案2：D1.2 多项选择题1.2.1 题目1：AFP认证考试涵盖以下哪些领域？A. 个人理财规划B. 企业财务规划C. 投资规划D. 风险管理1.2.2 答案1：A, C, D1.3 判断题1.3.1 题目1：AFP认证是全球公认的金融理财师资格认证。
A. 正确B. 错误1.3.2 答案1：A1.4 简答题1.4.1 题目1：简述AFP认证考试的目的。
1.4.2 答案1：AFP认证考试的目的是确保金融理财师具备专业的金融规划知识，能够为客户提供高质量的财务咨询服务。
1.4.3 题目2：AFP认证考试通常包括哪些考试科目？1.4.4 答案2：AFP认证考试通常包括个人理财规划、投资规划、保险规划和风险管理等科目。
1.5 计算题1.5.1 题目1：假设客户有100,000元的初始投资，年回报率为5%，计算5年后的终值。
1.5.2 答案1：终值 = 初始投资 * (1 + 年回报率) ^ 年数终值 = 100,000 * (1 + 0.05) ^ 5终值 = 100,000 * 1.2762815625终值≈ 127,628.16元1.6 案例分析题1.6.1 题目1：客户张先生计划在10年后退休，他希望退休后每年有50,000元的固定收入。
假设年回报率为4%，张先生需要准备多少资金？1.6.2 答案1：首先计算10年后需要的总资金：总资金 = 每年所需资金 / (1 + 年回报率) ^ 年数总资金 = 50,000 / (1 + 0.04) ^ 10总资金≈ 312,500元1.6.3 题目2：客户李女士希望在退休后每年有60,000元的固定收入，她目前有300,000元的退休储蓄。
金融理财师(AFP)金融理财师全科第十八章 理财产品投资含解析
金融理财师（AFP）金融理财师全科第十八章理财产品投资含解析一、单项选择题1.理财产品的关系人中，承担理财产品的发行与资金募集，主导理财产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配的是（）。
A.产品发行人B.产品投资人C.投资管理人D.产品托管人2.金融机构发行理财产品时，以下关系人可能为同一关系人的是（）。
①．产品设计人与产品发行人②．产品发行人与投资管理人③．产品投资人与产品受益人④．产品托管人与投资管理人A.①、②、③B.①、②、④C.③、④D.①、②、③、④3.下列关系人中，直接与投资者签订理财产品合同的是（）。
A.托管人B.投资管理人C.产品设计人D.产品发行人4.下列关于理财产品关系人的说法中，错误的是（）。
A.信托理财产品的受益人可以是投资人，也可以是由投资人指定的其他人或机构B.产品托管人是指受产品受益人委托，保管委托财产，执行资产清算、会计核算、提交托管和财务报告等职责的金融机构C.理财产品发行人主要负责产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配任务D.产品投资人按照合同约定享有投资收益的同时也要承当相应的理财风险5.关于信托理财产品的受益人，下列说法错误的是（）。
A.信托理财产品的受益人可以是投资者本人B.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他个人C.信托理财产品的受益人可以是投资者指定的其他机构D.信托理财产品的受益人享有投资收益，不承担相应风险6.关于理财产品的投资门槛，下列说法错误的是（）。
A.设置投资门槛是为了确认投资者的风险承受能力B.设置投资门槛体现了金融机构的目标市场定位C.风险等级不同的银行理财产品的投资门槛均为 5 万元人民币D.理财产品的投资门槛指投资者购买理财产品时的最低出资金额7.李女士有 50 万元闲置资金可用于投资，若仅考虑投资门槛，则下列产品中她可以购买的是（）。
①．A 银行发行的风险等级为 R1 级的保本理财产品②．B 银行发行的风险等级为 R3 级的固定收益理财产品③．C 信托公司发行的融资类信托理财产品④．券商定向资产管理计划A.①、②B.③、④C.①、②、④D.①、②、③、④8.李小姐购买了 10 万元的某理财产品，该产品以往的投资收益率是 5.8%，各项费用率 1%，该产品属于浮动收益的理财产品，李小姐的实际收益率是（）？A.4.8%B.5%C.5.74%D.5.8%9.小王有一笔资金可以进行投资，投资期限为 1 年，当前人民币的一年期存款利率为 4%，美元的一年期存款利率为 2%，即期汇率为 1 美元＝6.2617 元人民币，若一年期远期汇率为1美元＝6.3845 元人民币，不考虑交易成本，小王应选择哪种货币进行投资?（）A.美元B.人民币C.美元和人民币没有差别D.无法判断10.某银行的一款理财产品的风险揭示说明书中有如下描述：“本理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。
A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。
A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度示意一、概念题:1. 简单: 只考一个概念或理念，单选下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A) 收入B) 资产C) 储蓄D) 支出解析: 资产是存量的概念2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ?A)提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标B)提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高投资报酬率假设C)提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标D)提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高储蓄额解析:提高储蓄额完全取决于客户的努力程度和实际情况，只有客户的储蓄额无法提高时才应该建议其放弃优先顺序靠后的理财目标。
提高投资报酬率假设，通常只适用于原来对投资报酬率的估计过于保守的情况。
如果客户已经假设了合理的投资报酬率，进一步提高对报酬率的假设就是不切实际的。
3. 较难: 考四个概念或理念的正确性，一个选择题相当于四个判断题，单选。
在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? (A)A)以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额B)股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产C)家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产D)每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出解析:A) 当期储蓄额等于以成本计的净资产增加额B) 股票投资获得的资本利得应列为收支损益表中的收入C) 家庭全体的银行存款余额只是家庭净资产的一部份，资产-负债=净资产D) 每期偿还银行的贷款本息，其中利息应视为当期的支出（理财支出），而偿还的本金是个人/家庭负债的减少。
4. 最难:考一个单元或含盖不同单元中四个概念或理念的正确性，并且以复选的方式出题(A)目前，关于美国CFP标准委员会在其CFP资格认证制度中对合格的工作经验的要求，下列哪些叙述是正确的?I大学本科学位+金融理财相关全职工作三年以上（含三年）II大学本科学位以下+金融理财相关全职工作五年以上（含五年）III工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年，最晚可延续到资格考试合格后5年IV1800小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间A)I、IIB)I、IIIC)I、II、IIID)II、III、IV解析:C) 合格的工作经验最早只可追溯到资格考试合格前10年D) 按照美国CFP标准委员会的规定，1600小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间二、计算题1. 简单: 只有一个计算步骤，单选(D )根据股票定价模型中的现金股利折现法，若每股现金股利为2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少?A)13.3元B)20元C)40元D)44元解析:(2元 1.1)/(0.15-0.1)=44元2. 中等: 两个计算步骤( C )王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷?A)0.81年B)1.35年C)2.44年D)3.16年解析:300,000PV，-2,000PMT，5/12=0.4167 I/Y，CPT N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26=0.1923 I/Y，CPT N=[447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.443. 较难: 三个以上计算步骤，单选( D )王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。
五年后新房总价估计为100万，首付三成。
请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款?A)45万B)47万C)49万D)55万解析:旧房年本利摊还额为300,000PV，5I/Y，20N，CPT PMT=-24,0735年后旧房的剩余房贷为：-24,073PMT，5I/Y，15N，CPT PV=249,867 新房应准备的首付款=100万 (1-70%)=30万出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万4. 最难: 三个以上计算步骤，并且以复选的方式出题(B )江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。
江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问何种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标?I投资报酬率2%，储蓄率41.1%II投资报酬率5%，储蓄率32.3%III投资报酬率9%，储蓄率19.5%IV投资报酬率12%，储蓄率12.8%A)I、IIIB)I、II、IIIC)II、IVD)II、III、IV解析:I、 100FV，20N，2I/Y，CPT PMT=-4.116，4.116/10=41.1%。
投资报酬率2%，储蓄率41.1%，刚好可达成目标。
II、 100FV，20N，5I/Y，CPT PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为32.3%>30.24%，显然也可以达到目标。
III、100FV，20N，9I/Y，CPT PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，投资报酬率9%，储蓄率19.5%，刚好可以达成目标。
IV、100FV，20N，12I/Y，CPT PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，投资报酬率9%，储蓄率13.88%，可达成目标，现储蓄率=12.8%<13.88%，因此无法达成目标。
附件3 考试大纲注：考试大纲中标注***代表考生需要重点掌握的知识点，标注**代表考生需要掌握的知识点，标注*代表考生需要了解的知识点，标注×代表不考的内容。
《金融理财基础》考试大纲1. 金融理财基础1.1 金融理财的概念1.1.A 金融理财的意义***1.1.B 金融理财的目的**1.1.C 金融理财的利益**1.2 金融理财的环境1.2.A 金融理财的运作环境**1.2.B 金融理财的条件环境**2. CFP资格与职业道德2.1 CFP资格认证制度的发展2.1.A 金融理财的起源与发展**2.1.B 国际CFP组织的发展**2.1.C 中国的金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）资格认证制度——《金融理财师考试认证办法》***2.2 CFP资格认证制度的简要介绍2.2.A 教育***2.2.B 考试***2.2.C 从业经验***2.2.D 职业道德2.2.D.1 CFP职业道德(Code of Ethics and Professional Responsibility)**2.2.D.2 CFP的职业操作准则（Practical Standard）**2.2.D.3 CFP 纪律处罚规范（Disciplinary Rules and Procedures）**3. 货币的时间价值与利息理论基础3.1 货币的时间价值3.1.A 复利终值***3.1.B 复利现值***3.1.C 年金终值***3.1.D 年金现值***3.2 利息的计算3.2.A 单利与复利**3.2.B 到期利率与折现利率** 3.2.C 票面利率与实际利率** 3.3 货币时间价值的运用3.3.A 理财目标方程式***3.3.B 投资价值方程式***3.3.C 目标基准点法***3.3.D 目标现值法***3.3.E 目标顺序法***3.4 EXCEL财务函数运用练习*4. 个人/家庭会计4.1 家庭会计基本观念4.1.A 流量与存量**4.1.B 收付实现制与权责发生制**4.1.C 资产与负债价值的计量** 4.1.D 借方与贷方**4.2 编制家庭财务报表4.2.A 编制家庭资产负债表***4.2.B 编制家庭收支损益表***4.2.C 储蓄与净资产差异的勾稽 ***4.2.D 编制家庭现金流量预测表***5. 个人/家庭的财务分析5.1 记账与预算的差异分析5.1.A 有效的记帐方式**5.1.B 如何编制家庭收支预算**5.1.C 如何分析差异并拟定改善策略**5.2 个人/家庭的财务比率分析5.2.A 资产结构与负债结构**5.2.B 收入结构与支出结构**5.2.C 致富公式的运用**5.3 家庭财务诊断5.3.A 情景模拟分析**5.3.B 敏感度分析**6. 财务计算器操作（其它单元会使用财务计算器来计算，需熟练操作，但不考如何设定与操作计算器）6.1 财务计算器的设定6.1.A 基本设定: 小数位数与暂存器组* 6.1.B TVM设定: 期初与期末年金设定等* 6.2 货币时间价值计算6.2.A 计算终值FV*6.2.B 计算现值PV*6.2.C 计算年金PMT*6.2.D 计算达成期限N（ PERIOD)*6.2.E 计算报酬率I /Y (RATE)*6.3 现金流量计算6.3.A IRR的计算*6.3.B NPV的计算*6.4 统计运用计算6.4.A 平均值与标准差计算*6.4.B 回归系数计算*7. 居住规划7.1 租房与购房的决策考虑7.1.A 年成本法评估***7.1.B 净现值法评估***7.1.C 综合评估表*7.2 购房规划与换房规划7.2.A 青年购房规划***7.2.B 中年换房规划***7.2.C 晚年换房规划**7.3 自住型房屋贷款规划7.3.A 房贷需求分析***7.3.B 各类型房贷产品特色**7.3.C 房贷清偿计划**8. 教育投资与信贷运用规划8.1. 双薪家庭抉择与家庭计划8.1.A 双薪与单薪家庭的抉择**8.1.B 有选择情况下的家庭计划考虑因素** 8.2 子女教育金规划8.2.A 子女教育金规划的重要性**8.1.B 子女教育金规划的步骤***8.1.C 各阶段子女教育金需求**8.1.D 子女教育金规划案例*8.3 信贷运用规划8.3.A 紧急预备金的规划***8.3.B 信用卡的运用**8.3.C 个人信贷管理**8.3 D 信贷规划案例*9. 退休规划9.1 退休金规划的重要性9.1.A 人口统计所显示的信息*9.1.B 社会保险的适足度**9.1.C 退休规划常犯的错误**9.2 退休需求分析9.2.A 退休生活设计***9.2.B 退休第一年费用需求分析*** 9.2.C 退休期间费用总需求分析*** 9.3 退休工具运用9.3.A 退休前的理财工具运用**9.3.B 退休后的理财工具运用**10. 投资规划10.1 投资基本计算10.1.A 投资报酬率的计算**10.1.B 投资工具风险的衡量**10.1.C 客户投资风险承受度的度量**10.2 现代投资组合理论10.2.A 有效前沿的概念***10.2.B 资本资产定价（CAPM）模型***10.2.C 套利定价（APT）模型 ** 10.3 投资规划的方法10.3.A 风险属性评分法***10.3.B 理财目标时限配置法***10.3.C 内部报酬率法***10.4 投资组合调整策略10.4.A 固定投资组合策略***10.4.B 投资组合保险策略***10.4.C 定期定额投资策略***11. 投资工具与经济指标11.1 投资工具11.1 .A 短期投资工具**11.1.B 债券***11.1.C 股票***11.1.D 共同基金***11.1.E 衍生产品**11.1.F 房地产***11.2 宏观经济与经济指标11.2.A 宏观经济的基本概念与重要指标** 11.2.B 利率与汇率走势判断的依据** 11.2.C 货币政策与财政政策**11.2.D 经济指标对投资市场的影响**12. 保险规划12.1 风险管理与保险原理12.1.A 风险管理的方式 ***12.1.B 保险原理***12.2 人身保险概论12.2.A 寿险 ***12.2.B 健康险 **12.2.C 意外伤害险 **12.2.D 残疾收入险 **12.2-E 年金险 **12.3 财产保险概论12.3.A 财产保险**12.3.B 责任保险**12.4 投资型保险概论12.4.A 变额寿险**12.4.B 变额年金**12.4.C 万能变额寿险**12.5 保险需求分析12.5.A 保额需求规划***12.5.B 保费预算与保单规划***13. 个人税务与遗产规划13.1 个人税务规划13.1.A 个人所得税的规定 *** 13.1.B 个人所得税节税要领** 13.2 遗产计划13.3 遗产税草案重要规定 * 13.4 遗产规划的原则**13.5 信托的运用13.5.A 信托的架构***13.5.B 各项信托简介*13.5.C 信托运用案例*14. 理财规划流程14.1 建立客户与金融理财师的关系14.1.A 开发新客户**14.1.B 提供旧客户全方位的理财服务**14.2 搜集客户信息，设定理财目标与期望14.2.A 家庭生命周期与生涯规划***14.2.B 理财目标的设定方式与理财价值观***14.2.C 客户行为特性-行为金融学的发现*14.3 评估分析客户一般财务状况及特殊需求14.3.A 事业: 初次就业、转业、失业、创业**14.3.B 家庭: 单身、新婚、离婚、丧偶、单亲家庭** 14.3.C 居住: 迁居、移民**14.3.D 其它: 获得遗产、中彩票等**14.4 拟定理财规划报告书，与客户做咨询面谈14.4.A 理财规划报告书应有的内容***14.4.B 咨询技巧与顾问式营销*14.5 协助客户执行理财规划书中的方案**14.6 监控理财规划的进度，定期检讨修正**15. 理财规划案例示范15.1 需求面谈示范15.1.A 客户风险属性与资产配置***15.1.B 制作客户的生涯规划表***15.2 选择分析工具15.2.A 生涯模拟表制作与内部报酬率计算***15.2.B 评估客户当前目标可行性: 调整前**15.2.C 提出替代性方案: 调整后**15.2.D 敏感度分析**15.3 与客户沟通达成共识15.3.A 咨询面谈示范*15.3.B 产品推介说明示范*15.3.C 达成共识、订定执行进度并定期追踪**《投资规划》考试大纲1. 投资环境1.1. 投资工具概览1.1.1. 固定收益类：银行存款***、政府债券和机构债券***、金融债券*、公司债券***、可转换债券**、可赎回债券**1.1.2. 股权投资类：普通股***、优先股**、美国存托凭证*1.1.3. 基金类：单位投资信托**、开放式基金***、封闭式基金***、指数基金**、在交易所交易的基金（ETF和LOF）*1.1.4. 衍生工具类：远期和期货***、期权***、互换（swaps）**、认股权证**1.1.5. 实物及其它投资类：房地产和房地产投资信托(REIT)* 、个人实业投资*、黄金**、外汇***、基于保险业务的投资×、私募基金与风险投资×、资产证券化产品×1.2. 证券市场的结构与证券交易1.2.1. 一级市场和二级市场**1.2.2. 交易所交易和场外交易**1.2.3. 买空卖空**，交易成本**，清算*1.3. 监管，法规和道德约束***1.4. 投资信息和信息渠道*2. 投资理论2.1. 投资的收益与风险2.1.1. 收益的衡量：历史收益率***、持有期收益率***、预期收益率***2.1.2. 风险的衡量：方差***、标准差***、变异系数***2.1.3. 必要收益率和真实无风险收益率***2.1.4. 影响名义无风险收益率的因素***2.1.5. 风险溢价***2.1.6. 投资风险的种类：通货膨胀风险**、利率风险**、市场风险**、经营风险*、流动性风险**、政策风险*、汇率风险**2.2. 资产组合原理2.2.1. 风险厌恶与效用函数***2.2.2. 风险态度的测定和风险的代价**2.2.3. 期望收益率、方差、协方差及相关系数*** 2.2.4. 资产组合的收益和风险测定***2.2.5. 有效集定理***2.2.6. 投资组合和分散化***2.2.7. 最小方差投资组合***2.2.8. 市场模型***2.2.9. 风险资产与无风险资产配置的收益与风险***2.3. 资本资产定价模型（CAPM）2.3.1. 资本资产定价模型的基本假设**2.3.2. 市场组合和分离定理***2.3.3. 市场风险和贝塔（beta）系数***2.3.4. 资本市场线和证券特征线***2.4. 套利定价理论（APT）2.4.1. 套利机会与套利定价**2.4.2. 单因素***和多因素APT模型**2.4.3. APT和CAPM模型的比较**2.4.4. 套利定价理论在投资组合策略中的应用**2.5. 资产组合的业绩评价2.5.1. 资产组合收益率的衡量***2.5.2. 夏普(Sharpe)比率***2.5.3. 特雷诺(Treynor)比率***2.5.4. 詹森（Jensen）比率 ***2.5.5. 投资业绩的分解：选股能力和择时能力***2.6. 市场的有效性2.6.1. 随机漫步与有效市场假定***2.6.2. 有效市场假定对投资策略的含义***2.6.3. 市场有效性的检验和启示*2.6.4. 中国股票市场有效性问题的实证检验*2.6.5. 有效市场假定对投资策略的影响**3. 固定收益证券分析3.1 债券的价格与收益3.1.1 债券的特点与种类***3.1.2 债券的收益率和定价***3.1.3 违约风险和债券价格***3.2 利率的期限结构3.2.1 确定的期限结构***3.2.2 利率的不确定性与远期利率***3.2.3 利率的期限结构理论：流动性偏好理论***、预期理论***和市场分割理论** 3.2.4 我国的利率环境以及利率期限结构的特点*3.3 债券组合管理3.3.1 利率风险**与久期***3.3.2 消极的债券管理**3.3.3 积极的债券管理*3.3.4 我国的债券组合管理案例*4．普通股投资分析4.1 股票发行和资本市场4.1.1 股票的特征和类型***4.1.2 股份变动与红利发放***4.1.3 股票市场价格指数**4.1.4 中国股票市场发展的过程、现状及特点*4.2 股票定价4.2.1 红利贴现模型***4.2.2 比率分析方法：市盈率***、市净率***、价格与销售收入比率**、价格与每股现金流比率***4.3 股票分析和选择4.3.1 宏观分析和行业分析**4.3.2 基本面分析和财务报表分析***4.3.3 技术分析*4.3.4 指数化投资**4.3.5 有效市场理论下的被动投资理念**5．基金和衍生金融产品5.1 基金与信托5.1.1 基金的概念、分类、特征和风险***5.1.2 基金业绩评价的传统方法和现代方法***5.1.3 我国基金的费用和税收**5.1.4 购买基金和赎回基金的基本程序**5.1.5 基金投资策略和管理**5.1.6 我国基金发展的历史和现状*5.1.7 信托产品的概念**5.1.8 信托产品与其他投资的区别**5.2 远期和期货5.2.1 远期与期货合约概述***5.2.2 期货市场的交易机制***5.2.3 期货市场的交易策略**5.2.4 期货价格的决定***5.2.5 金融期货的应用**5.2.6 我国期货市场的现状以及发展趋势*5.3 期权5.3.1 期权分类和到期时的价值***5.3.2 期权的交易策略**5.3.3 期权的定价***（Black-Scholes期权定价模型*）5.3.4 我国的期权和类似期权的投资工具**5.4 金融工程5.4.1 金融风险分析框架×5.4.2 金融工程策略×5.4.3 金融工程实例×5.4.4 金融工程发展趋势×6 其它投资产品6.1 房地产6.1.1 房地产投资的优缺点，交易成本***6.1.2 房地产投资估价：销售比较法、成本法和贴现现值法*** 6.1.3 租金和利率的变化对房地产价格的影响***6.1.4 投资分析和投资策略**6.2 实业投资*6.3 黄金投资**6.4 外汇投资6.4.1 外汇汇率和基准汇率***6.4.2 即期汇率和远期汇率***6.4.3 外汇交易市场的特点**6.4.4 外汇交易的形式**6.4.5 汇率决定的理论*6.4.6 我国的个人外汇投资**7 个人资产组合管理7.1 投资者分析：个人生理和财务生命周期，家庭生命周期** 7.2 财务、税收、时间期限**7.3 投资态度和其它因素**7.4 可投资资源与投资目标**7.5 个人或家庭的资产配置**7.6 资产配置策略和投资工具的选择**7.7 个人或家庭投资规划的案例分析**《个人风险管理与保险规划》考试大纲1. 风险与风险管理1.1 风险的定义、形式 **1.2 风险因素、风险事故与损失 ***1.3 可保风险 ***1.4 风险的主观反应及风险态度 **1.5 风险管理目标与基本过程 ***1.6 风险因素分析与对策 ***2. 个人与家庭的风险管理2.1 风险对家庭功能、价值与目标实现的影响 ***2.2 个人与家庭的主要风险 ***2.3 个人与家庭的风险管理 ***2.4 个人与家庭风险管理的工具与方法 **2.5 金融理财师在风险对策方面的作用 ***3. 保险基本原理3.1 保险的概念、职能与作用 ***3.2 保险基本原则 ***3.3 保险的分类 **3.4 保险市场监管概要 *3.5 《保险法》（2002）对保险经营、代理人行为的规定 ***4. 保险合同概要4.1 保险合同的法律特征 **4.2 保险合同的要素 *** 4.3 保险合同双方的基本权利义务 ***4.4 保险合同的当事人 ***4.5 保险合同形式 ***4.6 保险合同的基本条款 ***4.7 保险合同生效、变更、解除、失效、终止 ***4.8 《保险法》（2002）关于保险合同的有关规定 ***5. 人寿保险概要与传统人寿险种5.1 人寿保险概述与需求分析 ***5.2 传统人寿保险 ***5.2.A 定期寿险 ***5.2.B 终身寿险 ***5.2.C 两全寿险 ***5.3 新型人寿保险 ***5.3.A 新型寿险的特征、分类与背景 ***5.3.B 分红寿险 ***5.3.C 变额寿险(投资连接保险) ***5.3.D 万能寿险 ***5.3.E 变额万能寿险 ***6. 人寿保险主要条款分析6.1 合同构成 ***6.2 主要条款 ***6.2.A 如实告知 ***6.2.B 犹豫期 ***6.2.C 宽限期 ***6.2.D 失效与复效 ***6.2.E 不可抗辩条款 ***6.2.F 责任免除 ***6.2.G 错误处理 ***6.2.H 不可丧失价值 ***6.2.I 保单贷款 ***6.2.J 利益的领取(红利\帐户价值) *** 6.3 附加险 ***6.4 其他重要条款 ***7. 个人年金7.1 个人年金的概述与需求分析 ***7.2 个人年金产品的种类 ***7.3 个人年金对理财的特殊作用与应用 ***8. 个人健康保险8.1 健康保险概述与需求分析 ***8.2 医疗费用保险 ***8.3 疾病给付保险 ***8.4 残疾收入保险 ***8.5 个人健康保险的常见条款 ***9. 财产与意外保险9.1 财产与意外保险概述与需求 ***9.2 财产保险 ***9.3 责任保险 ***9.4 人身意外保险 ***9.5 家庭应用险种简介 ***10 保险规划应用分析10.1 主要险种的特征与实用性 ***10.2 避税与税负调节功能 ***10.3 保险保障需求分析 ***10.3．A 基本风险状况 ***10.3．B 主要目标 ***10.3．C 数据收集 ***10.3．D 对策的提出与限制 ***10.3．E 运用与调整 ***《个人税务与遗产规划》考试大纲1. 所得税基础1.1 税收的种类1.1.A 税收的种类*1.1.B 商品税和所得税与财产税的差异**1.2 税制要素1.2.A 纳税人与负税人的关系**1.2.B 影响税基的主要因素**1.2.C 理解比例税率和累进税率的差异** 1.2.D 其他税制要素*1.3 所得税制的分类1.3.A 分类所得税制的含义**1.3.B 综合所得税制的含义**1.3.C 混合所得税制的含义**2. 所得税制度2.1 所得税的课税范围2.1.A 居民税收管辖权和地域税收管辖权的区别** 2.1.B 居民身份的认定**2.1.C 所得来源地的认定**2.2 所得税税基2.2.A 应税所得的确定**2.2.B 扣除和宽免的内容**2.3 所得税税率2.3.A 平均税率与边际税率的区别**2.3.B 加成、加倍征收的含义**2.3.C 速算扣除数**2.4 所得税课征方法2.4.A 源泉课征法*2.4.B 申报纳税法*2.5 中国的个人所得税制度2.5.A 中国个人所得税的课税模式*2.5.B 中国个人所得税的纳税人***2.5.C 中国个人所得税的应税所得***2.5.D 中国个人所得税制关于扣除与宽免的规定***2.5.E 中国个人所得税制关于税率的规定***2.5.F 中国个人所得税制关于避免双重征税的规定***2.5.G 中国个人所得税制对利息股息和资本收益的处理办法***2.5.H 中国个人所得税制对税款申报及缴纳的有关规定**3. 个人税务筹划概述3.1 个人税务筹划的概念3.1.A 税务筹划的概念***3.1.B 税务筹划的特点**3.1.C 偷税、欠税、抗税、骗税的法律界定及法律责任**3.1.D 避税的概念及避税的特征**3.1.E 税务筹划应注意的问题*3.2 个人税务筹划的原则*3.3 个人税务筹划的步骤*3.4 个人税务筹划的基本方法3.4.A 利用税收优惠政策的筹划方法***3.4.B 递延纳税时间的筹划方法***3.4.C 缩小计税依据的筹划方法***3.4.D 利用避税地降低税负的方法**4. 个人税收筹划要点4.1 纳税人身份的筹划原理及方法4.1.A 居民纳税义务人与非居民纳税义务人的转换方法*** 4.1.B 企业组织形式选择的筹划方法**4.1.C 企业承包方式选择的筹划方法**4.2 征税范围的考虑4.2.A 收入项目福利化的筹划方法**4.2.B 收入项目费用化的筹划方法**4.3 计税依据的筹划4.3.A 工资、薪金所得的税务筹划***4.3.B 个体工商户生产、经营所得的税务筹划***4.3.C 对企事业单位的承包、承租经营所得的税务筹划*** 4.3.D 劳务报酬所得的税务筹划***4.3.E 稿酬所得的税务筹划**4.3.F 其他所得的筹划方法*4.4 税率筹划方法***4.5 有关税收优惠的规定**4.6 合理的预缴税款的筹划方法**5. 其他与个人相关的税种的考虑5.1 增值税的税务筹划5.1.A 纳税人的法律界定**5.1.B 纳税人的筹划原理及筹划方法***5.1.C 供货方选择的筹划方法**5.2 营业税的税务筹划5.2.A 纳税人的筹划原理**5.2.B 征税范围及计税依据的筹划方法***5.3 其他税种的筹划5.3.A 土地增值税的筹划方法*5.3.B 房产税的筹划方法*5.3.C 城镇土地使用税的筹划方法*5.3.D 印花税的筹划方法*5.3.E 车船使用税的筹划方法*6. 跨国所得的税务筹划6.1 中国人国外所得的征税规定***6.2 外籍人士来源于中国所得的征税规定*** 6.3 跨国所得的筹划办法6.3.A 临时来华工作***6.3.B 利用免税补贴***6.3.C 利用奖金支付***6.3.D 双重雇佣***6.3.E 在恰当时机行使股票期权***7. 遗产与遗产税制7.1 遗产的概念和法律特征7.1.A 遗产的概念***7.1.B 遗产的法律特征*7.2 遗产的形式*7.3 遗产转移方式***7.4 遗产税制度7.4.A 遗产税制度的类型**7.4.B 不同遗产税制对纳税人规定的差异* 7.4.C 不同遗产税制对征税范围规定的差异* 7.4.D 遗产税制对税率的规定*7.4.E 遗产税制扣除和宽免的内容*8. 遗产筹划8.1 遗产筹划的概念***8.2 遗产筹划的目标*8.3 遗产筹划的主要工具8.3.A 遗嘱***8.3.B 遗产委任书***8.3.C 遗产信托***8.3.D 人寿保险***8.3.E 赠与***8.4 遗产筹划的内容8.4.A 个人情况记录信息的内容***8.4.B 计算和评估客户的遗产价值的作用***8.4.C 决定遗产筹划的目标***8.4.D 制定遗产计划的原则***8.4.E 有效遗嘱的准备***8.4.F 定期检查和修改***8.5 遗产筹划中不同财产所有权的区别8.5.A 个人特有财产**8.5.B 共同持有财产**员工福利与退休计划考试大纲一、出题范围：考试出题范围为教材第1～8章，第9～11章以及列入各章的附录，暂时不列入出题范围。