中国银行中间业务
论我国商业银行中间业务的拓展与创新
论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。
中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。
这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。
一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。
最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。
20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。
随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。
至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。
1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。
根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。
其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。
这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。
二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。
首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。
例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。
我国商业银行中间业务发展研究
随着时代 的发展 ，中间业务在商业银行 中越来越受 到重视 ，但在其 发展过程 中出现 了许 多方面 的问题 。 中 国 商业 银 行 中 间业 务 发 展 现 状
一
、
（ 一 ） 中 间业 务 的 概 念 与 类 型
１ ． 中间业务 的概念 。中间业务 ，是指商业银行代理 客户办理 收款 、 付款 和其他委托事项 而收取 手续 费的业务 。银行经营 中间业 务无须 占用 自己的资金 ，是在银行 的资产 负债信用业务 的基础上 产生的 ，并可 以促 使银行信用业 务的发 展和扩大。 ２ ． 中间 业 务 类 型 （ １ ） 传统 中间业务 ：传统 的中间业务 中 ，商业银行接 受客户 的委托 ， 以代 理人或服务者的身份 来获取以手续 费为形式 的收益 ，并不涉及 商业
我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 发 展 研 究
王欣 冉
摘 要 ： 商业 银 行 总收 入 中主 要 分 为 利 息 收 入 和 非 利 息 收 入 ，近 年 来 ，银 行 非 利 息 收 入 中 的 中 间 业 务 收 入 的 占比 逐 年 增 加 ， 是 商业 银 行 发 展 壮 大的 有 力 支柱 。 虽然 中 间业 务 的 占 比增 加 ，但 和 其 他 国 家相 比 ， 比例 还 是 很 小。 我 们 要 深入 研 究 我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 的 经 营现 状 ， 用数 据 的 比较 ，找 出其 中存 在 的各 种 问题 。 关 键 词 ： 商 业银 行 ； 中 间 业务 ； 中 问 业务 结 构
的４ ０ ％ 一５ ０ ％。
（ 二 ） 中间业务结构不合理 。不仅 中间业务在银 行营业 收入 的 占比 不高 ，中间业务的结构也 不尽合 理。从 年报数 据分析得出 ，中国银 行的 中间业务中手续费 占比达到了 ７ ０ ％ ，如 图 ２所示 ，中国工商银行的 中间 业 务 中 手 续 费 占 比达 到 ４ ６ ％。 我国银行中间业务主要覆盖在各种服务业务的手续费上 ，其 他类型 的中间业务 占比在 １ ０ ％左右 ，不难看 出结构上 的不合理之处 ，在技术含 量更高 ，附加值更高的中间业务方面发展明显不足 ，不能利用 自身 的优 势 和 长 处 为 客 户 提 供 更 全 面 、更 高 质 量 的 服 务 。 （ 三 ） 缺 少 完 整 的 法律 法 规 体 系。 中 国人 民银 行 于 ２ ｏ ０ １年 ７月 颁 布 了 《 商业银行中间业务暂行规 定》 ，这 为规 范银行 的行 为 提供 了依据 ， 我 国商业银行 的中间业务逐步走人正轨 。但未有相关 的具体 法律规定 和 强制力 的保证 ，托收 、贴现等业务也只能按照相关 的规定 进行管理 。其 他相关 的法律 中也没有提及 中间业务相关 的经 营管理办法 和规定 ，对 于 客 户 和银 行 双 方 的利 益 关 系和 权 利 义 务 关 系 都 没 有 说 明 ， 在 实 践 过 程 中 也 没 有 依 据 可循 ，这 都 对 于 中 间业 务 的发 展 产 生 了制 约作 用 。 （ 四 ） 缺 乏 高素 质 的 专 业 人 才 。银 行 的 中 间 业 务 涉 及 了 金 融 领 域 的 众 多模块 ，如信用 证、托收 、保 险 、证券 、银行 基本业 务等 方方 面面 ， 这就决定 了在中间业务需 要的是复合 型的专业 高素质人才 。复合 型人才 的匮乏导致 融合了证券 、保险 、信托等多种业 务的新 型中间业务难 以展 开 ，从而导致我国商业银 行难 以获得 这些 中间 业务 的高 附加值 和 高额 利 润。 （ 五）各银行 的 中间业务产品相 似度 高，竞争 力低 。中 国的绝 大多 数银行的中间业务类型雷同度极高 ，几乎没有什么差别 ，银行 与银行之
互联网金融背景下我国商业银行中间业务分析
互联网金融背景下我国商业银行中间业务分析1. 引言1.1 背景介绍在互联网金融蓬勃发展的背景下，我国商业银行中间业务面临着前所未有的挑战和机遇。
随着互联网技术的不断创新和发展，互联网金融已经成为了商业银行中间业务的重要驱动力量。
在这样的背景下，商业银行需要不断思考如何适应和利用互联网金融的发展趋势，提升自身的服务水平和竞争力，实现可持续发展。
传统的商业银行中间业务主要包括信贷、资金融通、储蓄等传统金融服务，而互联网金融的出现为商业银行带来了全新的业务形态和服务模式。
互联网金融提供了更便捷、高效的金融服务方式，使得商业银行能够更好地满足客户需求，降低运营成本，提高盈利能力。
在这种情况下，商业银行需要重新审视自身的中间业务发展策略，加大对互联网金融技术和创新的应用力度，不断提升服务水平和客户体验，同时要加强风险管控，保障业务的稳健运行。
只有不断适应市场变化，积极创新，商业银行中间业务才能在互联网金融的大潮中立于不败之地。
2. 正文2.1 商业银行中间业务概述商业银行中间业务是指商业银行利用自身资源和能力，通过各种金融产品和服务在金融市场上进行中间业务活动的一种形式。
它包括资金融通、风险管理、信息中介、信用担保等多种业务。
商业银行中间业务在金融体系中扮演着重要的角色，不仅可以帮助实体经济融资，促进经济发展，还可以增加银行的收入和利润。
商业银行中间业务的主要形式包括信贷、信托、保理、银行承兑汇票业务等。
信贷业务是商业银行的核心业务之一，通过贷款、授信等方式为客户提供资金支持。
信托业务是商业银行为客户提供信托管理服务，帮助客户合理管理财产和资产配置。
保理业务是商业银行通过向客户提供融资和风险管理服务来推动交易的进行。
银行承兑汇票业务是商业银行为客户提供的支付结算服务，方便客户进行资金清算和结算。
商业银行中间业务是商业银行在金融市场中发挥作用的重要方式之一，对经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
在互联网金融背景下，商业银行中间业务也在不断创新和发展，以适应市场的需求和变化。
我国商业银行中间业务收费问题
我国商业银行中间业务收费问题随着我国金融改革的不断深入以及加入世贸组织以后外资银行与中资银行竞争的加剧，我国商业银行靠传统的存贷利差为主要利润来源的经营策略正面临着严峻的挑战。
中间业务以其独有的成本低、风险小、见效快、附加值高等特点，越来越受到各商业银行的重视。
近年来，我国商业银行的中间业务发展迅速，中间业务收入却未能同步增长。
到2004年我国中间业务的业务量达到525.5万亿元，但是收入却仅为513.9亿元，二者之比为10226：1。
也就是说，商业银行要创造1元钱的中间业务收入平均得有1.02万元的中间业务的业务量。
而外资银行只需要392元，只是我国商业银行的1/26。
造成这种业务量与业务收入不匹配的原因，就在于我国商业银行对中间业务的收费存在着严重的问题。
中间业务的收费为何难以展开，而我们又应该如何解决中间业务收费难的问题？下面我们对这两个问题进行简要的分析。
一、中间业务收费为何难以展开究其原因，主要有以下四点：（一）观念因素。
一方面，社会公众和银行客户长期以来将银行提供的服务视为无条件增值服务，一时难以接受“服务创造价值”的理念，难以把中间业务产品真正作为“商品”来对待，不愿额外付出一定成本。
另一方面，商业银行基层对发展中间业务存在疑问，只是将其视为吸收存款的工具和副业，缺乏发展规划。
此外，地方政府的执法标准不统一也影响了商业银行的中间业务收费，一些正常的业务收费常被当地物价部门视为乱收费而加以干涉。
（二）同业之间的无序竞争。
国内商业银行在中间业务领域的竞争日趋白热化，在结算、代理等同质化较强的业务中仍然存在着不计成本的竞相压价的行为，使得各行在部分业务上出现了业务量增长与收入增长不同步的现象，在个别业务上甚至面临行业性的“赔本赚吆喝”的局面。
（三）金融产品缺乏特色。
我国银行机构推出的中间业务并没有建立在对竞争对手进行分析研究的基础之上，对竞争对手的服务对象、范围、开发目的也缺乏足够的认识和了解。
中国建行内蒙古分行中间业务简析
摘要在现代商业银行中，中间业务是一种与传统的资产、负债业务既相互联系又迥然不同的业务，它与资产业务、负债业务一道成为商业银行的三大支柱业务。
当前，中间业务发展水平己经成为评价商业银行优劣十分重要的标准，绝大多数商业银行都把业务多样化作为未来的主要经营取向。
建设银行分行作为中国建设银行的分支机构之一，在总行、分行的统一指导下，近年来资产、负债业务保持了较高的发展速度，中间业务在主营业务收入中占比不断提高。
与此同时，在发展中间业务的过程中，建行也面临着管理体制，产品创新，营销策略，人才培养等多方面的问题。
因此，要完善服务功能，调整收入结构，扩大市场占有率，提高竞争能力，必须实施中间业务发展战略。
关键词:建行分行；中间业务；发展AbstractIn modern commercial banks,intermediary services are closely related to the traditional services,such a;s lending and deposit-taking.Nevertheless,they are quite different from the later two.Intermediary services are so important to commercial banks that they become the three main services of modern banks.At present,the development of intermediary services has become a very important standard to evaluate the merits and drawbacks of the commercial banks.Vast majority of commercial banks take service diversification as the direction of their future operating.As one of branches of China Construction Bank,CCB一Inner Mongolia brunch has maintained a high growth rate in both the deposit and lending services under the guidance of the head office and provincial branch in recent years.Meanwhile,the intermediary services generate a rising proportion of revenue in all of the banking businesses.However,in the development of intermediary services,CCB一Inner Mongolia branch is also facing problems with management,product innovation, marketing,personnel training,etc.Therefore,in order to improve service,adjust the structure of revenue,expand market share and enhance competitiveness,we have to make up development strategies.Keywords:CCB一Inner Mongolia branch;intermediary services;development目录1商业银行中间业务理论概述 (5)1.1商业银行中间业务定义 (5)1.2商业银行中间业务分类 (5)1.2.1支付结算类中间业务 (5)1.2.2银行卡业务 (5)1.2.3代理类中间业务 (6)1.2.4担保及承诺类中间业务 (6)1.2.5交易类中间业务 (6)1.2.6投资银行业务 (6)1.2.7基金托管业务 (6)1.2.8咨询顾问类业务 (7)1.2.9其他类中间业务 (7)1.3商业银行中间业务的特点 (7)2国内外商业银行中间业务发展比较 (7)2.1中间业务发展现状比较 (7)2.2中间业务管理体制的比较 (8)2.3中间业务发展趋势比较 (9)2.4中国银行业中间业务面临的主要挑战 (11)3建行内蒙古分行发展中间业务综合分析 (13)3.1建行内蒙古分行中间业务发展情况 (13)3.1.1建行内蒙古分行基本情况 (13)3.1.2建行内蒙古分行近几年中间业务总体发展情况 (14)3.1.3中间业务收入结构分析 (15)3.2建行内蒙古分行中间业务发展存在的问题 (16)3.2.1思想认识不到位，重视程度不够 (16)3.2.2组织结构变革的速度和管理机制完善的程度滞后于业务的发展 (16)3.2.3产品同质性高，技术应用不足 (16)3.2.4专业人才匾乏，营销手段不丰富 (17)3.2.5风险管理能力不强 (17)3.3建行分行发展中间业务外部环境分析 (18)3.3.1政策法律环境分析 (18)3.3.2经济金融环境分析 (19)3.3.3技术环境分析 (21)3.3.4行业环境分析 (22)3.4加快发展中间业务的重要性 (23)3.4.1有助于探索新的业务运作方式 (23)3.4.2有助于扩展收入渠道 (24)3.4.3有助于探索创新优势 (24)3.4.4有助于探索培育优质客户群体 (24)3.4.5有助于改变市场发展的格局 (24)3.4.6有助于探索复合型人才培养 (25)4中国建设银行分行发展中间业务的对策 (25)4.1发展策略 (25)4.1.1客户 (25)4.1.2市场 (27)4.1.3产品 (29)4.1.4营销 (31)4.2策略实施过程总的保障措施 (33)4.2.1提高发展中间业务的认识，加强研究分析工作 (33)4.2.2加强中间业务的组织管理和考核 (33)4.2.3加快中间业务创新步伐，提高科技技术应用能力 (34)4.2.4加快中间业务人才的培养，提高产品营销能力 (34)4.2.5加强中间业务的风险管理 (35)5结论 (35)致谢 (36)参考文献 (37)1商业银行中间业务理论概述1.1商业银行中间业务定义中间业务，按照巴塞尔委员会所确定的标准，指商业银行的表外业务。
我国商业银行中间业务的发展状况及对策
中间业务具有涉及面广 的特点 ，对业 务人员 的综 合素质 要求很 高 ， 比如理财顾 问应该对银行 、保险 、证券 、房地产 、外汇 、国 内外经 济形 势都有较全 面的掌握 。因此 ，中间业务的发展需要大批知识面广 、实 践 经验丰 富、懂技术 、会管理 的复合 型人 才 ，尤其需要 具备 系统的银行 、 保 险、证券 、外汇等金融专业知识 ，通晓各种金融商品和投资工具 ，了 解 国际国内经济金融形势 。 四、我 国商业银行 中间业务发展策略研究
二、我 国商业银行中间业务发展现状 随着经济 的繁荣 ，越来越 多的人参与到金融市场。金 融的功能在发 生重 大变化 ，间接金融和直接 金融相互竞争 ，又相互渗 透 ，现代金融 已 无可置疑地成为现代 经济 的核心。随着现代 金 融市场 发展 出现 的新变 化 ，商业银行也在不断调整 自 身功能定位。 １ ９ ９ ４年 ８ 月 ，作为四大国有商业银行 中的第一个中间业务职能部 门 建设银行委托代理部 的成立 ，确 立 了中间业务 在银行 业 中的支 柱地 位 ，“ 银行中间业务”这个名词不仅 越来越多受 到老百姓 的关 注 ，而且 “ 银行中间业务”也成为 了当前各商业银行间激烈竞争的新领域 。 ２ ０ ０ ６ 年 以来 ，由于资本市场的火爆 ，我国上市银行 中间业务 飞速发 展 。尽管受近年来利率市场化 、金融脱媒直 至经济下行 、监管趋 严等种 种 因素影响 ，但是 ，中国银 行业攻坚克难 ，中间业务 的发展依然 稳健 ， 数据显示 ， ２ ０ １ ３ 年上半年五大银行整体营业收入 １ ０ ７ ５ ８ ．６ ２ 亿元 ，平均 增速约 １ ２ ％， 较去年全年 １ ５ ％ 的增速 呈放缓 态势。与此 相反 ，其 中间 业务收 入却 大 幅 提升 ，高 达 ２ ２ ９ ８ ．７ ９亿 元 ，同 比 ２ ０ １ ２年 上 半 年 的 １ ８ ８ １ ．８ ８ 亿元增长 １ ８ ．１ ４ ％。 国有 五大行手 续费及佣 金净 收人较快 增 长 ，共计 ２ ２ ９ ８ ．７ ９亿元 ，占营业净收入约为 ２ １ ．３ ７ ％。 当前 ，各银行 已充分认识到中间业务转型的紧迫性 ，不断优化 中间 业务结构 ，理 财、结算清算 、银行卡和托管业务等轻资本型 中间业务 越 来越受到银行 的重视 。为应对第三方 支付对银行传统业务形成 的挤 占和 挑战 ，各商业银行加快 电子化转型步伐 ，建立了电子渠道服务体 系，推 进电子银行规模不断扩大。 三 、我国商业银行 中间业务发展 过程 中的主要问题 １ ．品种单一且 同质化 方面， 目前我 国商业银行中间业务多集中于收入附加值较低 的业 务 ，如代 理类业务 、资金清算等传统业务领域 ，原创产品少 ，同质化特 征明显。此类业务类似劳动密集型产业 ，成本较高但回报相对较少 。而 美国银行业非利息收入业务 种类丰 富、组合 多元化 ，产 品技 术含量 高， 不局限于传统银行所经营的货币市场领域 ，更多地指向资本市场 。另一 方面 ，中间业务新产 品都是集 中在 总行统一 开发 ，分 行负 责营销 和拓 展， 产 品缺乏地域特色 ， 难 以形成规模效应 ；绝大部分产 品存在 同质化 问题，同业竞争主要以价格争夺客户 。 ２ ． 经 营理 念 与 管 理 机 制有 待 提 高 不少商业银行在经营观念上存 在一定偏差 ，没有从 根本上 摆脱存 、
我国商业银行中间业务的发展问题及对策
我国商业银行中间业务的发展问题及对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。
尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。
主要表现在：（一）中间业务的发展速度较为缓慢一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。
目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。
从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。
花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。
二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。
目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。
我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。
到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。
这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。
中国银行业中间业务自律管理办法
中国银行业中间业务自律管理办法第一章总则第一条为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康发展，维护会员单位和客户的合法权益，培育规范经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本办法。
第二条本办法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
第三条本办法所称中间业务收费项目包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。
第四条中国银行业协会鼓励各会员单位大力发展中间业务，加快产品创新，丰富服务品种，改进服务方式，提高服务效率，拓展客户选择银行服务的空间，满足客户日益增长的金融服务需求，进一步树立银行业良好的社会形象。
第五条本办法适用于中国银行业协会全体会员单位。
第二章基本原则第六条会员单位应树立科学、可持续发展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务发展环境，自觉维护并促进社会和谐发展。
第七条会员单位中间业务收费，应遵循四个原则，一是依法合规，严格遵守相关规定；二是最大限度尽社会责任，服务定价充分考虑弱势群体；三是科学合理，质价相符；四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。
第八条会员单位应坚持服务实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善服务质量，提升服务水平。
促进银行业中间业务可持续发展。
第三章业务管理第九条会员单位应建立完善的中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、服务定价、会计核算和风险管理等基本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和规范发展。
第十条会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。
第十一条会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费项目和收费标准进行收费，不得对未公告收费项目进行收费。
第十二条会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务发展计划和绩效考核办法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续发展。
金融科技对我国银行中间业务发展的意义
金融科技对我国银行中间业务发展的意义随着科技的不断发展和金融行业的逐渐完善，金融科技已经逐渐成为了当今金融行业的热门话题和重要组成部分。
在这个过程中，银行作为金融行业中的重要环节，也逐渐开始了自己的金融科技之旅。
对于银行而言，金融科技对于中间业务的发展意义非常深远。
那么，金融科技对我国银行中间业务发展意义深远，接下来我们来一步步分析。
第一步，金融科技可以提高银行的信息化管理水平。
在传统的银行中间业务管理中，信息化水平相对较低，无法满足快速、高效、准确的管理需求。
而金融科技通过各种技术手段实现了高效的信息化管理，包括数据挖掘、云计算、大数据、物联网等等。
这种高效的信息化管理可以帮助银行更好地了解和管理客户需求，提高银行的服务水平和管理效率。
第二步，金融科技可以优化银行的流程和服务。
金融行业中间业务繁琐、流程复杂，需要借助人工处理，导致服务质量参差不齐。
金融科技的应用可以优化银行中间业务的流程，实现自动化处理，并且通过人工智能等技术手段提高服务水平，更好地为客户服务。
比如银行可以通过移动银行、线上银行等方式实现自助业务处理，这些都是金融科技的应用。
第三步，金融科技可以提高银行的风控能力。
在传统的银行中间业务中，风险控制面临的难度和挑战非常大。
金融科技的出现可以通过风险控制模型、数据挖掘等技术手段提高银行的风控能力，发现和预测风险并及时进行处理，有效保障客户以及银行自身的资产安全。
第四步，金融科技可以推动银行中间业务的创新。
在金融科技的助推下，银行可以利用先进的技术手段推动中间业务的创新。
比如，银行可以通过创新的支付方式，提高客户体验，形成差异化竞争优势。
通过这样的方式，银行可以更好地满足客户需求，推动业务持续发展。
综上所述，金融科技的出现对于中国银行中间业务的发展具有深远的意义。
银行可以通过提高信息化和自动化水平、优化流程和服务、提高风控能力、推动业务创新等多种方式，更好地服务客户，保障自身资产安全，并实现业务的持续发展。
中国银行徐州分行中间业务发展分析
来 ，各大商 业银 行对于中间业务的重要性 已有 了较好 的认 识， 家管辖支行及 ４７个 网点 。部门：营业部、个人金融部、公司业务
都在积极发 展中间业务 ，部分银行更是达 到成 倍增长。从之前 部 、中小企业 中心 、国际结算部、运营 部、计划财务部 、风险管理
的分析 中也 可 以看 出中间业务收入 已经成 为徐 州分行 业务收 与法律合规部 、信息科技部 、人力资源 部、监察保卫 郜、办 公室 、
债 ，形成商业银行非利 息收入 的业务 。也就 是银 行利用 自身技 出不成 比例 。西方商业银行的 中间业务投 入少 ，利润 回报 率高，
术 、信 息 、机 构 网 络 、资 金 和 信 誉 等 方 面 的 优 势 ，以 中 间 人 或 代 使 得 西 方 商 业 银 行发 展 中 间 业 务 实 现 了 利 益 最 大 化 ，带 动 了银
义为 中国金 融法规性 定义 ，国内外均无法规规定 中间业务的概 了徐 州 地 区外 汇 总 存 款 的 ６７．４０％，在 办 理 国 内外 结 算 、外 汇 汇
念 范畴 ，因此 中间业务概念 与金 融实务和 法规不相 抵触 ，它包 款等业务具有绝 对优 势。但是其他商业银 行也在不 断加强在此
国 内学 者 纷 纷对 中 间业 务 的 发展 给 予 了 高度 重 视 ，并 从 不 同 的 统 优 势 产 品 在 同业 中地 位 弱 化 。 在 中 间 业务 的 ９大 类 中 ，支 付
方面运用不 同的方法对中间业务进行研究 。中间业务 ，我国 （（商 结 算 类 和 代 理 类 业 务 属 于 传 统 业 务 ， 都 是 以提 供 金 融 服 务 为
【关键词】中间业务；金融创新 ；中国银 行徐 州分行
一 、 中 间业 务 理 论 综 述
我国商业银行中间业务发展现状
我国商业银行中间业务发展现状近年来,随着金融体制改革的不断推进,商业银行业务经营的方向随着宏观经济环境的优化而改变,中间业务逐步成为我国商业银行业务发展的重点,逐渐培育了信用卡、代理收付、票据承兑、投资理财等中间业务。
中间业务规模有所扩大,开办面不断拓宽,收入占比也有所提高。
但由于我国商业银行中间业务受传统观念和体制的影响,起步较晚,与外资银行相比,仍存在很大差距。
商业银行的中间业务是商业银行利用其结构、信息、技术、信誉和资金等优势,不懂用自身资金,代理客户承办支付和其他委托事宜,并据此以收取手续费和佣金的一种业务。
商业银行的中间业务主要有结算、代理、咨询、信托等业务,其主要服务对象是各类银行及非银行金融机构、企事业单位、社会团体和个人。
一、我国商业银行中间业务发展现状我国银行业中间业务发展起步较晚,重视程度也远不如发达国家。
20世纪90年代,我国商业银行才真正开始发展中间业务。
由于受传统经营理念的束缚和分业经营的限制,国内商业银行仍倚重传统的存贷业务,中间业务发展的比较缓慢。
我国商业银行长期以来都把存贷业务作为发展的重点,把存贷差看作商业银行的主要利润增长点。
没有站在经营战略的角度把中间业务作为现代经济条件下商业银行发展的三驾马车之一,对金融创新、发展中间业务的思想认识不足,仅仅把中间业务作为资产负债表内业务的附属,作为商业银行的一个附加业务,一直将中间业务作为拓展低成本存款的手段而不是利润的增长点来看待。
特别是我国加入世贸组织之后,我国商业银行面临着越来越强的市场竞争和经营风险。
在生存压力与发展需求的推动之下,我国商业银行纷纷开展中间业务,但其发展还处于起步阶段,在经营管理上海存在着许多问题。
二、我国商业银行中间业务发展中的问题。
1、发展规模减小,业务品种单一我国商业银行中间业务开展的范围窄、层次低,覆盖面不均衡。
中间业务是一项范围广、跨度大的系统化服务项目。
目前,我国商业银行中间业务大多是起步较早、操作简单、科技含量低的传统品种,如结算、一般性代理、信用卡业务等。
试论我国商业银行中间业务的现状与发展
巴塞 尔委 员会的定义 ， 商业银行表外业务可以 分 为 狭 义 与 广 义 两 种 。 广 义 的 表 外 业 务 分 为 金融服务类表外业务和或有债权 、 债务类表外 业务。其 中， 金融服务 类表外业务是指那些为 银行 带来服 务性收入而 不会影 响表 内业务 质 量的业务 ， 即传统的中间业务 ； 或有债权、 债务 类表 外业务是指那些 虽然不在 资产 负债表 中 反 映 ， 在 一 定条 件 下会 转 变为 现 实的 资 产或 但 负债的 中间业务， 即狭 义的 中间业务。我国商 业银行 中间业务 实际上就是指 巴塞 尔委 员会 确定的广义类表外业务 。中国人 民银行 时我 国 商业 银 行 中 间业 务 分 为 以 下九 类 ， 支 付 结 即 算 类业 务 、 行 卡 业 务 、 理 类业 务 、 保 类 业 银 代 担
一
２中 间 业 务 种 类增 多 ， 务 量 增 大 。 入 ． 业 收 达到一定规模 。 截至 ２０ ０ ４年 ， 国商业银行 开 我 办的 中间 业 务 已 涉及 九 大类 ４０多 个 品种 ， ２ 以 工商银行 为例 ， 已开办 了人 民币结 算、 外汇 中 间 业 务 、 行 卡 、 理 收 付 款 、 息 咨询 、 保 、 银 代 信 担 商 人 银 行 和 投 资 基 金 托 管 等 八 个 类 别 ，６ ２ ０多 种 中间 业务 。 ２ ０ 在 ０ １年 底 ． 国四 大 国有 商 业 我 银 行 中间 业务 平 均 收 入 约 占 ７ ％，且 中 间业 务 收入 由 ２ ０ ０ ０年 到 ２ ０ ０ ３年 年 均 增 长 约 ３ ％。 ４ ３部 分 业 务 品 种 市 场 知 名度 高。如 工 商银 ． 行 的人 民币资金结算、证券投 资管理托管 、 农 业银 行的代理保险 、 管箱业务 ， 保 中国银行 的 国际结算和长城 国际贷记 卡， 建设银行的农卡 系 列 生 肖卡 和 工 程 建 设 项 目代 理 ， 交通 银 行 的 太平 洋卡 “ 国通 ” “ 汇 宝 ” 中信 实业 银 行 全 和 外 ， 的 出国留学金融服务 业务， 招商银行的 “ 一卡
中国银行中间业务发展调查
中国银行中间业务发展调查1、单选：请问您是中国银行的客户吗? 【单选题】○ 选项1.是(跳到Q3)○ 选项2.不是(接着Q2)2、单选：请问您不选择在中国银行开户的原因【单选题】○ 选项1交易途径少○ 选项2.服务态度差○ 选项3.产品缺乏多元化○ 选项4.附近网点少○ 选项5.信誉差○ 选项6其他3、单选：您选择在中国银行开户的原因是【单选题】○ 选项1.受亲朋好友影响○ 选项2.产品多元化○ 选项3.服务态度好○ 选项4信誉好○ 选项5网点多○ 选项6其他4、单选：您最常用的交易途径是那一个? 【单选题】○ 选项1.柜台○ 选项2.电话银行○ 选项3网上银行○ 选项4柜员机5、单选：您最常用电子渠道服务办理什么业务?! 【单选题】○ 选项1现金业务○ 选项2转账业务○ 选项3查询业务○ 选项4定期存款○ 选项1其他6、单选：请问您持有中国银行的信用卡吗【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有7、单选：请问您持有中国银行的储蓄卡吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有8、单选：请问您对中国银行推销的保险业务中,您买过没有? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有9、单选：您有没有用过中国银行为您提供的代缴代扣业务呢？【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有10、单选：您觉得中国银行提供的代缴代扣业务收费合理吗? 【单选题】○ 选项1合理○ 选项2不合理11、单选：请问您在中国银行有开保管箱业务吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有12、单选：您觉得中国银行提供的保管箱业务收费合理吗? 【单选题】○ 选项1合理○ 选项2不合理13、单选：请问您在中国银行有投资帐户吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有14、单选：请问您有做股票基金等理财业务吗【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有15、单选：请问您的股票基金等理财业务是通过中国银行进行吗? 【单选题】○ 选项1通过○ 选项2不通过16、单选：您使用了中国银行的外币汇兑业务吗？【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有17、单选：您觉得中国银行提供的股票基金等理财业务满意吗? 【单选题】○ 选项1满意○ 选项2不满意18、单选：请问您有做外汇投资业务吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有19、单选：您觉得中国银行在理财投资所收取的费用合理吗【单选题】○ 选项1合理○ 选项2不合理20、单选：请问您有做贵金属投资的习惯吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有21、单选：中国银行推出的中间业务产品服务,您会经常购买吗? 【单选题】○ 选项1经常○ 选项2很少○ 选项3不会22、多选：在所有的中间业务中,您最常用是那一种或多种产品？【多选题】□ 选项1银行卡业务□ 选项2代收代缴业务□ 选项3股票基金买卖□ 选项4外汇买卖□ 选项5贵金属投资□ 选项6现金管理□ 选项7自助理财□ 选项8其他23、单选：在使用中间业务产品时,您最喜欢用那一种途径? 【单选题】○ 选项1柜台○ 选项2电话银行○ 选项3柜员机○ 选项4网上银行24、单选：在进行理财投资时,您最喜欢是那一种途径? 【单选题】○ 选项1柜台○ 选项2电话银行○ 选项3柜员机○ 选项4网上银行25、多项题：您觉得中国银行以下那些方面需要改进? 【多选题】□ 选项1.产品□ 选项2.营业点□ 选项3.服务素质□ 选项4.办事效率□ 选项5收费□ 选项6其他26、单选题：您大概多久一次到中国银行营业点与其员工沟通或者听取信息? 【单选题】○ 选项1一周○ 选项2一周到一个月○ 选项3一到三个月○ 选项4三个月以上27、单选题：您用到中间业务的金钱是您总收入的【单选题】○ 选项1.10%以下○ 选项2.10-30%○ 选项3.30%-50%○ 选项4.50%-80%28、单选题：您觉得中国银行与其他银行的中间业务哪个更能吸引您【单选题】○ 选项1中国银行○ 选项2其他银行29、单选题：请问您留意过中国银行中间业务产品的广告或其他宣传标语吗? 【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有30、单选题：您购买中间业务产品有受到银行员工的影响吗？【单选题】○ 选项1有○ 选项2没有31、单选题：您会给中国银行中间业务产品满足您需要程度的评价是？【单选题】○ 选项1不及格○ 选项2及格○ 选项3良好○ 选项1很好32、单选题：您对中国银行中间业务收费的评价是？【单选题】○ 选项1不合理○ 选项2比较合理○ 选项3合理33、单选题：您对中国银行服务态度的评价是？【单选题】○ 选项1不太好○ 选项2还行○ 选项3很好34、单选题：您认为中行需要加大中间业务产品开发吗？【单选题】○ 选项1没必要○ 选项2比较有必要○ 选项3非常有必要35、单选题：中国银行的中间业务产品您是通过什么方式了解的？【单选题】○ 选项1网络上○ 选项2银行工作人员○ 选项3单位公司○ 选项4广告○ 选项5银行网点宣传36、单选题：您对中国银行提供的中间业务总体满意度是？【单选题】○ 选项1○ 选项237、单选题：您的性别【单选题】○ 选项1男○ 选项2女38、单选题：您的年龄【单选题】○ 选项1.15-20○ 选项2.21-36○ 选项3.37-45○ 选项4.46-60○ 选项5.60以上39、单选题：您的职业是【单选题】○ 选项1学生○ 选项2个体户○ 选项3公务员和事业单位○ 选项4民营企业○ 选项5外资企业○ 选项6国有企业40、单选题：您的月收入大概是？【单选题】○ 选项1500以下○ 选项2.1500-3000○ 选项3.3000-6000○ 选项4.6000-12000○ 选项5.12000以上41、单选题：您的文化程度【单选题】○ 选项1小学○ 选项2初中○ 选项3高中○ 选项4大学○ 选项5研究生○ 选项1博士及以上。
关于我国商业银行中间业务的探索
关于我国商业银行中间业务的探索一、我国商业银行中间业务的发展现状随着利率市场化进程的不断加快, 中间业务创新已成为商业银行重要的发展战略。
中间业务经营成本低、风险小、收益高, 因而得到迅速发展。
作为国内商业银行重要的利润增长点, 中间业务创新也越来越被国内银行所重视, 它不仅有助于提高我国商业银行的盈利能力, 优化资源配置, 还有助于分散经营风险, 提高市场竞争力 , 因而大力发展中间业务是我国商业银行的必然选择。
商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债, 形成银行非利息收入的业务。
它大致可分为九大类: 支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。
我国商业银行近年提供的报表指出, 2010年上市银行中间业务收入增长达到45%。
从数据上看, 2010年年报显示, 工商银行数据位19.13%, 处于全行业领先地位。
招商银行的手续费和中间业务净收入占营业收入比为15.87%, 处于中小银行领先水平。
而我国银行的中间业务占比相对于国外发达国家差距仍然比较大。
二、我国商业银行中间业务发展存在的问题（一）、中间业务发展迅速, 所占比重小随着经济全球化、自由化的发展, 金融市场也在不断的完善中, 人们的投资理财观念也在逐步变化, 从而使得中间业务产品有了更广阔的市场空间。
由于本身“低成本、高收益”的优势为商业银行做出了巨大贡献。
根据建设银行、交通银行、招商银行的年度报告显示, 手续费及佣金净收入都在不断增长中。
呈直线上升趋势。
然而, 长期以来, 我国商业银行较为重视资产和负债业务的发展, 忽视中间业务, 几大银行的中间业务收入所占比重普遍在10%以内, 平均为7%-8%, 有的仅为1%-2%。
比例最高的中国银行, 由于具有国际结算的优势, 这一比例也只有17%。
而西方商业银行的中间业务收入占比一般为40%-50%, 个别如花旗银行则达到了80%, 差距显而易见。
中国银行板块分类
中国银行主要业务中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。
商业银行业务商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。
公司金融业务公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。
2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。
中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
・存款业务中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。
・贷款业务中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。
・金融机构业务中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。
中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。
・国际结算及贸易融资业务国际结算业务是中国银行优势业务。
中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。
・其他公司金融业务中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。
产品服务创新中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类；推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品；顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台（TSU），实现国内首笔TSU真实交易。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策研究
目录摘要 (2)Abstract (3)1 绪论 (4)1.1 研究背景及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究意义 (4)1.2 研究内容和研究结构 (5)1.2.1 研究内容 (5)1.2.2 文章结构 (5)1.3 研究方法及创新点 (6)1.3.1 研究方法 (6)1.3.2 创新点 (6)2 商业银行中间业务概述 (6)2.1 商业银行中间业务的定义、分类及特点 (6)2.1.1 商业银行中间业务的定义 (6)2.1.2 商业银行中间业务的分类 (6)2.1.3 商业银行中间业务的特点 (7)2.2 商业银行中间业务发展意义 (7)2.2.1 商业银行中间业务发展意义 (7)3 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (8)3.1 研究状况综述 (8)3.1.1 国内研究状况综述 (8)3.1.2 国外研究状况综述 (9)3.1.3 研究状况评述 (10)3.2 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)3.2.1 我国商业银行中间业务发展存在的问题 (10)4 我国商业银行中间业务发展策略----以中国农业银行为例 (12)4.1 加强监管，优化部门 (12)4.2 加大产品创新研发力度 (12)4.3 树立长期可持续发展的战略目标 (13)4.4 建立多层次的风险防控体系 (14)4.5 加快中间业务复合型人才的培养 (14)4.6 拓宽中间业务产品的服务领域 (14)结语 (15)参考文献 (15)致谢............................................................................................................. 错误!未定义书签。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题及对策摘要由于世界各国在金融经济方面的开放程度逐渐提高，进一步促进了金融制度的创新与完善。
虽然近些年我国的银行业取得了不错的发展，但在过程中也存在较多的不足与缺陷，尤其是中间业务环节。
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中国银行中间业务公司金融服务：1、传统贷款融资：①固定资产贷款②流动资金贷款③房地产企业贷款④法人账户透支⑤委托贷款2、特色贷款融资：①全球统一授信②银团贷款③出口买方信贷④出口卖方信贷项目融资3、金融市场融资：①电子商业汇票转贴现②电子商业汇票贴现③财务顾问：企业财务顾问业务是近年来随着市场和企业需求发展应运而生的咨询顾问类中间业务，主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。
大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案；企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局面的公司重组事项等策划和操作过程。
常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。
④企业短期融资券：中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。
⑤企业融资评标贸易金融服务：1、国际贸易结算：①信用证开立：中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。
我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。
②信用证通知：信用证通知是指中国银行对收到的信用证或修改通知给受益人。
③信用证保兑：信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。
④信用证审单/议付：信用证审单是指中国银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务⑤进口代收：我行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。
2、国际贸易融资①融付达：中国银行应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务。
②授信开证：授信开证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务。
③杂币进口汇利达：在进口结算业务项下，我行应进口商的申请，凭其提交的人民币保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其以支付币种以外的其他币种（以下简称“杂币”）办理进口押汇或汇出汇款项下融资（以下统称进口融资），以融资币种套换支付币种对外付款，同时要求客户在我行办理一笔同期限的融资币种远期售汇交易，并约定到期由我行释放质押的人民币保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。
该项产品组合由人民币保证金或人民币定期存款、杂币进口融资、融资币种与支付币种套汇和融资币种远期售汇四部分组成。
④进口押汇：我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。
⑤付款汇利达：付款汇利达是指在对外付汇业务项下，中国银行凭客户提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为客户办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称付款融资）并对外支付，同时为客户办理一笔远期售汇交易，并约定到期释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还融资本息。
该项业务由保证金或人民币定期存款存单质押、付款融资和远期售汇三部分组成。
3、国内贸易融资①授信开立国内信用证：授信开立国内信用证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。
②国内信用证议付：国内信用证议付是指中国银行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。
如开证行到期不付款，中国银行对卖方有追索权。
③国内信用证买方押汇：国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。
④国内信用证卖方押汇：国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，中国银行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。
单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，中国银行对卖方有追索权。
⑤国内商业发票贴现：国内商业发票贴现是指卖方将其现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供贸易融资、应收账款的催收、销售分户账户管理等服务。
4、保函①外承包工程保函专项资金：由中央财政出资设立，为符合规定的对外承包工程项目开具的投标、履约、预付款保函提供担保、垫支赔付的专项资金。
本专项资金项下的保函业务由财政部、商务部委托我行及授权分行独家承办。
②对外劳务合作备用金保函：中国银行根据《对外劳务合作备用金暂行办法》为开展对外劳务合作业务的企业向商务主管部门出具的，保证企业在解决外派劳务人员突发事件中支付一定款项的书面文件。
③履约保函：中国银行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。
④投标保函：在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。
5、供应链①融信达：中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。
②融易达：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资③融货达：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。
④通易达：应客户的要求，我行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/国内信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、国内综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。
公司金融市场服务：1、代客交易保值①即期结售汇：即期结售汇是即期结汇与即期售汇的统称。
即期结汇是指外汇指定银行按当天结售汇市场即期汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。
即期售汇是指外汇指定银行按当天结售汇市场即期汇率卖给企事业或个人的外汇，并收取相应人民币的业务。
②即期外汇交易：即期外汇交易业务是指交易双方按当天外汇市场的即期汇率成交，并在交易日以后第二个工作日（T+2）进行交割外汇交易。
③远期结汇售：远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。
④外汇利率期权：期权买方在规定期限内有权按双方约定的价格从期权卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，是一项关于利率变化的权利。
期权买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。
⑤远期外汇买卖：远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限(成交日后第二个工作日以后的某一日期)进行交割的外汇交易。
2、资产管理①“中银集富”理财计划：“中银集富理财计划”是中国银行推出的人民币理财系列产品，主要投资于优质信托融资项目、银行间债券市场的高信用等级债券等金融工具、理财计划、银行存款、承兑汇票等金融产品。
期限灵活多选，并通过多种有效投资组合保障投资者的收益稳定可靠。
②机构客户本外币结构型理财产品：机构客户本外币理财产品是中国银行针对机构客户推出的本外币理财产品系列。
中国银行充分发挥其本外币一体化的优势，灵活运用各种金融工具，通过在国内、国际金融市场的统一动作，提高客户的投资收益。
③中银新股增值理财计划：中银新股增值理财计划是中国银行推出的全新理财产品系列。
本理财计划投资于以新股申购为核心目的的资金信托计划，投资方向包括首发新股、增发股票以及新发行可转债、可分离债券的申购、央行票据等，以稳健的策略争取获得资本增值。
④中银平稳收益理财计划：中银新兴市场（R）：人民币结算服务：1、基础结算：①定期贷记：定期贷记是指付款人依据事先签订的协议，委托付款行定期向指定收款行发起的批量付款业务。
②定期借记：定期借记是指收款人依据事先签订的协议，委托收款银行定期向指定付款行发起的批量收款业务。
③集中代收付：集中代收付是指收、付款人根据合同约定，委托清算组织提出代收、代付业务指令，由其分别发送给收、付款人开户行，进行集中批量收、付款的业务。
④同城特约委托收款：同城特约委托收款是指收款人按照合同约定，在特定期间内委托开户行向同城的付款人收取特定款项，付款人开户行根据付款人的授权，直接从付款人账户支付款项。
其派生产品包括集中代收付、定期借记、定期贷记。
⑤托收承付：托收承付是指收款人根据购销合同发货后委托银行向异地的付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
托收承付只有异地托收承付方式。
2、特定服务：①银税通：银税通是指中国银行根据税务机关指令，在规定时间内通过与税务机关实行专线联网，直接扣缴税款的便利服务。
②银检通：银检通是指客户办理进出口商品检验检疫时，中国银行通过网络与出入境检验检疫机关系统连接，自动代扣客户检验检疫费的便利服务。
③工商验资E线通：工商验资E线通是指客户申请办理工商验资或增资业务时，中国银行通过网络与工商机关系统连接，传递验资信息，方便投资人缴款验资的便利服务。
④国库经收：国库经收是指纳税人纳税申报后，由纳税人在税务机关或中国银行发起扣款指令，中国银行根据指令从纳税人账户上扣划税款，转入国库账户。
⑤中央财政非税收入收缴：中央财政非税收入收缴业务是指由中国银行代理收缴的中央财政非税收入，包括行政事业性收费、政府性基金、国有资源有偿使用收入、国有资本经营收益、彩票公益金、罚没收入、以政府名义接受的捐赠收入、主管部门集中收入以及政府财政资金产生的利息收入等。
3、特色快捷支付：①单位客户集中收款：单位客户集中收款是指单位客户提出收款申请，委托中国银行一次性完成向多个付款人收取款项的结算业务。
②对公现金汇集通：对公现金汇集通是指客户在中国银行省内非开户行办理缴存现金业务，包括集团客户下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集业务。
③单位客户集中支付：单位客户集中支付是指客户提供付款申请，委托中国银行一次性同时完成将款项分别划付给多个收款人的结算业务。