银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力银行管理基础
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 A2、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D3、行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C6、下列说法不正确的是（）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B7、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、公司解散时可免于清算的情形是（）。
A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】 C2、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。
A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】 C3、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C4、王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80元B.3001.44元C.3001.20元D.3001.10元【答案】 A5、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。
A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D6、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。
A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】 C7、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。
（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 A8、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D9、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 D10、目前我国锒行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】 B11、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B3、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】 A4、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 A5、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 C6、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B7、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A8、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 A9、在区域发展中，核心是（）。
A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 C10、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A2、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A3、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D4、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D5、商业银行的高级管理层不包括( )。
A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 C6、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B7、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】 D8、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。
对A商业银行来说，该项业务为（）。
A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C9、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A10、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(第十章 银行管理基础)
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(三)商业银行组织架构的形式 1.按照企业法人角度划分。 (1)统一法人制组织架构。 (2)多法人制组织架构。 2.按照内部管理模式划分。 (1)以区域管理为主的总分行型组织架构。 这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度 的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动 分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极 性。但它也有相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系， 横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若 总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;三是 各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比 较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度 上增加了管理费用。
• (七)风险调整后资本回报率 • 风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析 中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承 担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核 心指标。 • 风险调整后资本回报率=（总收入-资余成本-经营成本-风 险成本-税项）/经济资本x100%
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三、效率指标 银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投人 与产出或成本与收益之间的对比关系，是银行市场竞争能 力、投人产出能力和可持续发展能力的总称。 • (一)成本收入比 • 在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本， 即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷 比提高到合理水平。这些都涉及银行的结构问题。第二个 环节是营业支出及费用与营业收入的投入产出关系。 • • 成本收入比=营业费用（含营业税）/营业净收入*100% • 成本和费用的主要构成是人工和固定资产折旧、摊销。
• (四)流动性比例 • 流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额x100% • 商业银行的流动性比例应当不低于25 %。 • 七、客户集中度指标 • (一)单一最大客户贷款比率 • 单一最大客户贷款比率=对同一借款客户贷款总额/资本净 额*100% • (二)最大十家客户贷款比率 • 最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额/资 本净额*100% • (三)单一集团客户授信集中度 • 单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资 本净额*100%
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系(一)掌握银行的起源与发展;(二)掌握我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。
三、中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;(二)掌握理财产品销售管理要求。
第三部分银行管理一、银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C2、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】 C3、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（ ）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】 B6、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】 D7、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。
A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】 D8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。
A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】 B2、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。
A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】 B3、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A4、暂扣或者吊销执照属于(?)。
A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】 C5、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节【答案】 C6、股东大会是股东公司的( )。
A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】 A7、影响债券定价的内部因素不包括（）。
A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 B8、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。
A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 C9、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B10、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。
A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 C2、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 B3、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。
A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 D4、按利息支付方式，债券不包括（）。
A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】 A5、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。
A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】 B6、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C7、下列关于普通股的表述，错误的是（）。
A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】 B8、下列企业中属于非法人组织的是（）。
A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 C9、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】 C10、金融犯罪侵犯的客体是（）。
2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案
2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案2024年银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试真题及答案一、单选题：1、下列选项中，哪一项不属于银行营销人员的基本素质？（） A. 具有较强的沟通能力 B. 具有较强的责任心和进取心 C. 具有较强的服务意识和职业道德 D. 具有较强的学术水平正确答案是：D. 具有较强的学术水平。
银行营销人员需要具备的基本素质包括：具有较强的沟通能力、具有较强的责任心和进取心、具有较强的服务意识和职业道德。
学术水平并非是银行营销人员的基本素质要求。
因此，答案为D。
2、下列关于银行营销管理的说法，不正确的是哪一项？（） A. 银行营销管理是为了实现银行营销目标，发现、分析、创造、满足客户需求，实现银行业务发展的一系列活动 B. 银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心 C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象 D. 银行应积极与客户进行交流，对客户的需求做出准确及时的反应正确答案是：C. 在银行营销管理过程中，银行应注重社会责任，树立良好的社会形象。
银行营销管理的目的是为了实现银行营销目标，满足客户需求，实现银行业务发展。
因此，选项A正确。
银行营销的起点是客户需求，这也是银行开展营销活动的核心。
因此，选项B正确。
在银行营销管理过程中，银行应与客户进行充分交流，对客户的需求做出准确及时的反应。
因此，选项D正确。
选项C错误，因为银行营销管理过程中需要实现银行自身的发展目标，而非注重社会责任和树立良好的社会形象。
3、下列哪一项不是关系型数据库的特点？（） A. 字段属性独立 B. 数据不可重复 C. 数据以表格形式存储 D. 数据库独立于应用程序正确答案是：B. 数据不可重复。
关系型数据库的特点包括：数据以表格形式存储、字段属性独立、数据库独立于应用程序。
而数据不可重复并非是关系型数据库的特点。
因此，答案为B。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。
A.2004B.2001C.2005D.2006【答案】 D2、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.分B.角C.元D.厘【答案】 C3、在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段【答案】 D4、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。
A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】 B5、整存整取的起存金额为（）。
A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】 B6、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。
A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】 D7、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财产品属于（）。
A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 C8、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。
A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】 D9、一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。
但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。
A.较低；较高B.较低；较低C.较高；较高D.较高；不变【答案】 A10、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】 B2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。
A.信用质量发生变化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 C3、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。
A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】 D4、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】 B5、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。
A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】 A6、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B7、由企业签发、银行承兑的票据称为（）。
A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 C8、我国货币政策的目标是（）。
A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定，促进经济发展C.制定和执行货币政策，加强宏观调控D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】 D9、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。
A.不满14周岁B.已满14周岁不满16周岁C.已满16周岁D.不满16周岁【答案】 C10、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】 D11、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。
A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】 A12、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、银行保护客户利益方面不包括（）。
A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】 C2、存款业务属于商业银行的（）。
A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】 D3、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。
A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】 D4、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】 C5、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。
A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D6、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C7、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。
A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是【答案】 C8、银行最重要的无形资产是（）。
A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权【答案】 A9、关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 C10、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法，不妥当的是( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】 B2、福费廷的实质是( )。
A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】 C3、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。
A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】 A4、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。
A.15B.30C.40D.60【答案】 B5、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】 B6、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。
A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】 A7、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。
A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】 C8、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】 B9、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。
A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】 A10、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。
A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】 D11、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共35题）1、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。
A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】 A2、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】 B3、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。
A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】 B4、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。
A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】 C5、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。
A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 D6、下列不属于主刑的是()。
A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】 D7、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。
A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】 B8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是( )。
A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】 B9、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。
下列说法正确的是（）。
A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 C10、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。
A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】 B11、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 A2、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】 C3、下列不属于风险承受能力Cl中风险承受能力最低类别的自然人投资者的是（）。
A.没有风险容忍度B.不愿承受任何投资损失C.不具有完全民事行为能力D.对投资收益要求极高【答案】 D4、以下不属于商业银行经营原则的（）。
A.安全性B.流动性C.稳定性D.效益性【答案】 C5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离，统一审批B.审贷结合，分级审批C.审贷分离，分级审批D.审贷结合，集中审批【答案】 C6、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D7、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A8、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B9、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务【答案】 C2、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】 C3、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D4、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】 A5、下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 C6、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】 A7、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】 C8、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B9、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】 B2、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C3、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。
A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】 C4、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。
A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 B5、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】 C6、银行监管的本质实际上是（）监管。
A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】 C7、商品经济内在矛盾的产物是（）。
A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】 C8、我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。
A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】 B9、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。
A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】 C10、我国监管信托业务的金融机构是（）。
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? (三)商业银行组织架构的形式 ? 1.按照企业法人角度划分。 ? (1)统一法人制组织架构。 ? (2)多法人制组织架构。 ? 2.按照内部管理模式划分。 ? (1)以区域管理为主的总分行型组织架构。 ? 这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经
营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支 行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。但它也有 相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难 度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当， 则容易干扰总行的统一指挥;三是各职能部门受到既定职责的限 制，对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职 能部门，在一定程度上增加了管理费用。
? 三、我国商业银行组织架构及发展趋势
?
(一)我国商业银行组织架构
? 大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国 家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组 织架构的主流形式。
?
一方面，从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的
主流形式是统一法人组织架构。
? 另一方面，从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主 流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
第十章 银行管理基础
第一节 商业银行的组织架构
? 一、商业银行组织架构的内涵 ? (一)商业银行组织架构的含义 ? 商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一
定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之 间相互关系组成的一个有机系统。 ? 商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括: ? 1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职 优及体系结构， 2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任 务、权利、利益及其相互关系，3，按一定的规则或模式协调、 平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系， 4.合理地配置银行的各类资源，充分发挥侮种资源的作用并使 其整合而成的整体功能最大化， 5.对环境变化、市场动态和顾 客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客 的各种关系.
? (二)我国商业银行组织架构的发展趋势
? 1.渐进式推进事业部制改革。
? 2建立垂直化风险管理体系。一是建立垂直化的组织运作机制。 二是要将风险管理职能逃一步向总行本部集中，减少不必要的 中间层级，逐步形成横向延展、纵向深人的扁平化矩阵模式。 三是要提高风险管理的专业化水平。
? 3，建设流程银行。 ? (1)以客户为中心。 ? (2)以业务线垂直运作和管理为主。 ? (3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。 ? (4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。 ? (5)中后台集中式运作和管理。 ? (6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
第二节 银行管理的基本指标
? 一、规模指标
?
银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体
现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等
方面。
? (一)资产规模
? (二)市值
? 二、结构指标
? (一)资产结构
? 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款 项等指标的总称。生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM ) 的基础，也是考察银行盈利性的一个指标 。
以及贷款结构的行业分类、地区分类等。
? 中小企业贷款的情况备受关注。
? (三)负债结构
? 定活比=定期存款/活期存款x 100 %
? 定活比高的银行其相应的资金成本就更高。定活比的结构对分 析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义。
? (四)收入结构
? (3)矩阵型组织架构。总分行型组织架构与事业部型组织架构 相互叠加，就构成矩阵型组织架构。
? 矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构 的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针 对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适 应外部环境的多变性和市场需求的多样性。
? 生息资产占比=生息资产平均余额/资产总额x 100%
? (二)贷款结构
? 在分析贷款结构时，零售贷款占比是一个重要指标。一般认为， 以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款
利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。和中小型企业的占比，
? (2)以业务线管理为主的事业部制组织架构。 ? 这种组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核
心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。 ? 它的缺点为:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营
能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众 多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最 高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行 经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如 果产生利益冲突，协调比较困难。
? 但它的缺点也比较明显，一是实行区域总部、总样事业部双重 领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高;二是纵向和横 向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂;三是若区域 总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响;四 是各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。
? 3.按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也 将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖 管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核 算的分支机构、产品线和子公司等。
? 二、西方商业银行的组织架构 ? 当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组
织架构形式， ? 主要有以下两大特点。 ? (一)建立以客户需求为基础的五大业务线 ? 第一，零售业务 ；第二，财富管理业务 ；第三，商业银行业
务 ；第四，金融市场业务 ；第五，投行业务
? (二)采取不同的顶层组织架构设计 ? 第一种是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。 ? 第二种是根据客户需求层次来组合业务板块。 ? 第三种是根据业务线职能设置组织架构模式。