农信社改制程序
农村信用社改制转型中的流程再造研究:以农村商业银行模式为例
罗韵 轩
( 东金 融 学 院 , 广 东 广 广州ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ50 2 ) 15 1
.
摘 耍 ;农村商业银行模式 作为我 国农村信用社改 革的重要产权形式 之一 ,试点是否 成功 的关键是其 战略选
村 信 用 社 以社 员互 助 合 作 、民 主 管 理 和 服 务社 区 社 员
转 型 给 予 支 持 、引 导 。 国务 院 分 别 于 2 0 0 3年 和 2 0 04 年 颁 布 了 《深 化 农 村 信 用 社 改 革 试 点 方 案 》(国 发 【0 3 1 2 0 】 5号 ) 、《关 于 进 一 步 深 化 农 村 信 用 社 改 革 试 点 的意 见 》(国 办 发 『0 46 2 0 ] 6号 )等 政 策 文件 ,在 全 圈
断推陈出新的过程 。
农 村 商 业 银 行 模 式 作 为 我 国农 村 信 用 社 改 革 的 重
要 产 权 形 式 之 一 ,其 成 立 具 有 深 远 的意 义 。 过 去 的 农
为促 进 农 村信 用 社 的可 持续 发 展 ,提高 其 市场 竞 争 力 , 国 家 出 台 了 一 系 列 政 策 对 农 村 信 用 社 改 制
除西 藏和海 南外 的 2 9个 省 市 全 面推 开 新 一 轮 的 农 村 信 用 社 改革 ,并 提 出 了 因地 制 宜 进 行 多 种 产 权 形 式 试
为 特 点 ,而 改 制 成 立 的 农 村 商 业 银 行 是 由 农 民 、农 村 工 商 户 、农 村 信 用 社 员 工 和各 类 企 业 共 同 入 股 ,为
“ 农” 二 、中 小 企 业 和 市 民百 姓 服 务 的股 份 制 地 方 性 金
XX县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案(Word最新版)
XX县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案通过整理的XX县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案相关文档,希望对大家有所帮助,谢谢观看!XX县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作实施方案按照《XX省推进农村信用社改革实施方案》(X政发〔2021〕XX号)要求和市政府2021年3月19日农村信用社改制工作会议精神,为进一步深化XX县农村信用合作联社体制改革,切实转换经营机制,促进全县经济发展,拟在XX县农村信用合作联社的基础上,改制组建XX农村商业银行股份有限公司。
为确保改制组建工作顺利进行,特制定本方案。
一、重要意义深化农村信用社改革是党中央国务院和省委省政府、市委市政府的重要决策部署,是建立现代农村金融企业的客观需要和现实选择。
改制为农商行有利于提高金融风险防控能力,有利于增强服务“三农”,有利于更好地支持实体经济和民营企业,有利于增强农村发展的融资能力,促进农民持续增收,有利于增强金融服务创新能力,提高品牌形象,有利于扩大经营范围,提高金融附加值,有利于进一步促进城乡经济协调发展。
二、指导思想严格贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议、省市金融工作会议精神,按照“四个全面”战略布局,主动适应和引领经济发展新常态,以建立现代农村商业银行为契机,广泛运用政府、市场、农信社三个资源,大力化解历史包袱,着力完善经营管理机制,优化监管指标,全面加快农商行组建工作步伐。
三、工作原则(一)统一领导。
XX县农村信用合作联社改制组建农商行工作由XX农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组统一领导,协调各有关部门具体实施,强力推动。
(二)市场运作。
以股份制改革为方向,充分发挥市场在资源配置中的决定作用,采取市场化运作,多元化引进各类合规的社会资本,大力化解XX联社历史包袱,引进有资格的会计师、律师事务所指导改制工作全过程。
(三)依法合规。
增强法治观念,严格执行国家法律、法规及规章,严格按照监管部门的“洁净”改制要求,扎实推进,规范操作,彻底化解改制机构的风险,严禁“带病挂牌”、“简单翻牌”,杜绝弄虚作假,确保改制组建工作质量。
中国银行业监督管理委员会关于湖北省农村信用社机构改制有关问题的批复-银监复[2006]120号
中国银行业监督管理委员会关于湖北省农村信用社机构改制有关问题的批
复
正文:
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于湖北省农村信用社机构改制有关问题的批复
(银监复[2006]120号)
湖北省深化农村信用社改革试点工作领导小组:
你工作领导小组报送的《关于湖北省农村信用社产权制度改革有关问题的请示》(鄂农信改字〔2005〕10号)及湖北省农村信用社联合社上报的《关于重新上报武汉市农村信用合作社联合社统一法人社改革方案的请示》(鄂农信文〔2005〕28号)收悉。
经研究,现批复如下:
一、原则同意你省武汉市辖内农村信用社机构以武汉市为单位实行统一法人改制。
二、原则同意你省随州市、钟祥市、十堰市城区、黄石市城郊4家县级联社计划改制的组织形式由农村合作银行更改为以县(市)为单位统一法人形式。
三、你工作领导小组及省联社要有计划、有步骤地推动上述农村信用社开展统一法人社的组建工作,切实加强对其组建工作的指导。
上述农村信用社应严格按照银监会有关文件要求,认真做好清产核资、增资扩股等各项工作,改制过程中要特别注意科学明晰产权关系,合理设置股权结构,完善规范法人治理,切实转换经营机制,努力提高金融服务质量。
二○○六年五月十一日
——结束——。
我国农村信用社发展历程与改制现状
5 广州农商行 3544.39 15 吉林九台农商行 597.72
6 东莞农商行 1806 16 张家港农商行 533.2
7 天津农商行 1768.11 17 合肥科技农商行 358.58
8 顺德农商行 1415.03 18 鄂尔多斯农商行 254.01
9 江南农商行 1372.03 19 芜湖杨子农商行 179.99
曲折反复阶段(1958 年——1978 年)。这段时期,由于社会经济管理体制的不断变迁,农村信用社经营管理权不断发生易位。人民公社、生产大队、贫下中农和人民银行先后成为农村信用社的管理者。产权关系经过这几次调整后,造成农村信用社由民办民管最终走向官办官管,不但脱离了社员群众,而且也丧失了业务经营自主权,此时的农村信用社已经基本不具有合作制的性质了,我国的信用合作事业发展至此受阻。
深化改革阶段(2003年至今)。农村信用社发展到这个阶段,产权制度,经营机制,股权设置,金融服务能力等方面仍然存在诸多问题。2003年6月27日,国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》,文件提出改革的总体要求是“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”。新一轮农村合作金融制度改革就此开始。本次方案确定了以下几点改革内容:第一,以法人为单位进行产权制度改革,解决所有者缺位问题。第二,改革农村信用社的管理体制,信用社的管理权转移给了省级人民政府,银监局执行对其监控职责。这次改革解决农村信用社由来已久的资本缺乏及不良资产问题。
浅析我国农村信用社如何改制成农商行
浅析我国农村信用社如何改制成农商行作者:李松来源:《环球市场》2019年第18期摘要:农村信用社改制农商行是大势所趋,是每一家县级农信社都面临的重大问题,每家联社面临的情况不尽相同,但改制过程中都面临许多共性问题。
关键词:农村信用社;改制;农商行一、农信社改制过程中面临的主要问题农信社改制农商行是大势所趋,是提高自身经营管理水平、提高防御风险能力的需要,但改制不是一帆风顺、一蹴而就的,面临着需要难题,主要有:(一)监管指标不达标主要表现为不良贷款率过高,资本充足率过低,拨备覆盖率不达标等情况。
目前,从全国来看,各县级农村信用社正逐步向农商行改制迈进,很多已改制完成,但也有部分始终无法达到启动农商行改革的准入指标,集中体现在不良贷款过高,从而造成资本充足率、拔备覆盖率等关键指标达不到启动要求,无法启动和完成改制。
(二)法人治理结构不完善农村信用社虽然普遍建立了三会一层的法人治理结构,但法人治理仍然存在着诸多问题,成为制约进一步发展的瓶颈。
主要表现在所有者主体地位缺失,当前农信社的股东大部分为农户、城镇居民、个体工商户、农信社职工等,法人股偏少,自然人股偏多,大部分人不了解农信社的治理结构与方式,甚至不知道基本的权利和义务,缺乏参与农信社经营管理的主动性;地方干预现象突出,农信社作为地方金融机构,且大部分属于县直部门,承担着支持地方经济发展的重任,受地方政府干预现象明显;省联社行政控制过多,我国大部分信用社采取了省联社管理的模式,承担着对信用社管理、指导、协调、服务的职能,但现实中,省联社不仅是一个为基层服务的组织,而且成为基层社的“婆婆”,人事权、财产权等均有省联社控制,基层成为取得和完成各项任务指标的分支机构;信息不对称造成对农信社的真实经营管理水平,相关机构和股东无法获得最真实的信息,即使有信息披露制度,但披露的信息缺乏外部机构的指导、监督、审核,有时质量无法保证。
(三)人才队伍建设落实,员工素质和服务较低信用社由于地处农村等原因,造成人才队伍建设不足,员工素质有待提升。
农村信用社改制组建农村商业银行工作实施方案(最新)
农村信用社改制组建农村商业银行工作实施方案一、指导思想以党的十九大精神为指导,为全面贯彻落实《国务院关于印发<深化农村信用社改革试点方案>的通知》《xx省人民政府关于加快我省农村合作金融机构改革发展的指导意见》精神,加快农村金融服务体系建设,以服务县域经济为根本宗旨,坚持面向“三农”、面向中小企业、面向社区居民的发展定位,按照“产权明晰、股权合理”的要求,完善法人治理结构,加强内控建设,不断增强我县农村信用社综合实力,为县域经济发展提供强有力的金融支撑。
二、工作原则(一)政府主导。
按照省政府要求,农信社改制组建农村商业银行工作由省政府统一部署,县人民政府具体组织实施。
(二)市场运作。
充分发挥市场在资源配置中的决定作用,着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制,积极打造产权关系清晰、股权结构合理、致力结构完善的农村商业银行。
(三)依法合规。
严格按照国家法律法规及相关政策要求,将改制组建工作纳入法制化和规范化轨道,扎实推进、规范操作,彻底化解改制机构的风险,坚持实事求是,杜绝弄虚作假,确保改制工作质量。
(四)秉承宗旨。
坚持县域行社法人地位不变、服务“三农”和中小微企业的经营方向不变,进一步改进支农服务方式,完善支农服务功能,提升支农服务水平,更好的发挥农村金融主力军和融资主渠道作用。
三、工作目标按照xx县xx年农商行改制目标任务,自xx年3月起,全面启动各项改制准备工作,xx年7月前完成筹建工作并向上级银监部门申报,xx年10月筹建申报通过省银监局批复,确保在xx年12月之前组建“xxxx农村商业银行股份有限公司”(以下简称xx农村商业银行)。
四、改制工作措施(一)消化农信社不良贷款。
严格依法打击各类逃废债务和长期拖欠银行债务行为,并在全县开展专项整治活动。
法院、检察院、公安机关要按照“快立、快查、快审、快决、快行”原则,依法打击逃废银行债务的企业和个人,以及长期恶意拖欠银行债务的“钉子户”“赖账户”“难缠户”。
(完整版)农村信用社改革的实施方案
信用社改革的实施方案中国XX投资集团是以政府支持为后盾,以经验丰富的投融资专家团队为保障,集政府权威、社会公信、市场效率于一体,由多家专业投资机构集中优势资源整合而成的大型专业投资集团。
主要经营:国有资产改制、不良资产收购重组、房地产、投资、担保等各项业务。
为提高支农水平,根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》和《中国银行业监督管理委员会农村中小型金融机构行政许可事项实施办法》(2008年第3号令)的要求,结合农村信用社的实际,积极慎重地参与农村信用社的改革,制定本方案。
一、指导思想和总体规划从全国情况而言,当前信用社无论是在自身建设,还是在适应为“三农”服务要求等方面,都还存在着不少问题。
主要是:产权不明确;法人治理结构不完善;经营机制和内容控制度不健全;管理体制不顺;管理职权和责任需要进一步明确;历史包袱沉重;资产质量差;经营困难;潜在风险仍然很大。
因而这次改革的指导思想是:以服务农业,农村和农民为宗旨,按照“明晰产权关系,强化约束机制,增强服务功能”的总体要求,加快信用社产权制度改革,把信用社逐步办成农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民和农村经济发展服务的地域性金融机构。
深化农村信用社改革应遵循以下原则:一是按照市场经济规则,明晰产权关系,促进农村信用社法人治理结构的完善和经营机制转换,使农村信用社真正成为自主经营,自我约束,自我发展,自担风险的市场主体。
二是按照为“三农”服务的经营方向,改进服务方式,完善服务功能,使农村信用社真正成为农村金融主力军和联系农民的金融纽带。
三是按照因地制宜,分类指导原则,积极探索和分类实施股份制,股份合作制,合作制各种产权制度,建立与当地经济发展,管理水平相适应的组织形式和运行机制。
四是按照责权利相结合原则,充分发挥各方面积极性,明确农信社监督管理体制,落实对农村信用社风险防范和处置责任。
二、主要内容按照本次改革的指导思想和总体原则,这次改革的主要内容是以法人为单位改革信用社产权制度,明细产权关系,完善法人治理结构,。
宁夏农信社改制方案
以我给的标题写文档,最低1503字,要求以Markdown 文本格式输出,不要带图片,标题为:宁夏农信社改制方案# 宁夏农信社改制方案## 1. 引言宁夏农村信用社(以下简称农信社)作为宁夏地区农村金融体系的重要组成部分,在支持农村经济发展、促进农民增收等方面发挥了重要作用。
然而,随着宁夏地区农村经济的快速发展和金融市场的不断深化,农信社的经营模式和机制也需要进一步改革和创新,以满足农业农村经济发展的新需求。
本文将针对宁夏农信社的改制方案进行探讨和分析。
## 2. 改制目的和背景改制的目的主要有以下几点:1. 提高农信社的经营效益和综合竞争力。
2. 优化农信社的管理体制和组织架构,提升管理水平和服务质量。
3. 加强农信社与其他金融机构的合作与交流,推动农村金融的创新与发展。
改制的背景主要包括:1. 宁夏地区农村经济发展迅速,对金融服务的需求日益增长。
2. 相关农村金融法规改革的推进,为农信社改制提供了法律依据和支持。
## 3. 改制方案内容改制方案的内容主要包括以下几个方面:### 3.1 股份制改制农信社改制为股份制金融机构是推动农村金融改革的重要举措之一。
股份制改制将农信社从传统的合作经济组织转变为现代化的金融企业,通过引入外部股东,增加社会资本的参与,提升农信社的资金实力和管理能力。
改制后,农信社将建立现代化的公司治理结构,加强内部控制和风险管理。
### 3.2 业务创新与拓展改制后的农信社将积极开展和拓展金融服务业务,主要包括:1. 农业金融服务:加大对农业生产的支持力度,提供信贷、保险、担保等金融产品和服务。
2. 农村居民金融服务:通过建立村级金融服务站点,提供存款、贷款、支付结算等金融产品和服务,满足农村居民的金融需求。
3. 农产品流通金融服务:支持农产品的仓储、物流、市场销售等环节,提供金融服务和支持,促进农产品的流通和价值提升。
4. 农民增收金融服务:开展农民专业合作社、农村合作社等农业产业化经营的金融服务,推动农民增收和农业产业发展。
农信社向农商行改制过程中的问题分析
现代经济信息286农信社向农商行改制过程中的问题分析刘 海 贵州省贵民发展投资有限责任公司摘要:目前许多农信社都在经历重要的改制时期,正在向农商行逐渐转型,这是我国农信社发展的必经之路,也是提高市场竞争力的重要途径。
但是在农信社改制过程中,也暴露出了许多老问题以及新矛盾。
本文主要针对这些问题进行深入的讨论,并就问题解决途径提出自己的思考。
关键词:农信社;农商行;改制;问题中图分类号:F830.6 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2017)027-0286-01引言2003年银监会提出了深化改革,对于农信社未来的发展方向,社会也有许多质疑的声音。
但是近几年农信社仍然发展许多,历史遗留下来的包袱逐渐减轻,银行的不良贷款比例在逐年下降,农信社迎来了新的发展机遇。
当下农信社面临着重要的改制时期,如果做好农信社的改制工作,顺利解决改制中的问题,成为我国农信社需要关注的问题。
一、农信社向农商行改制面临的问题从目前的农信社改制情况来看,很多工作都发生了改变,但是也有些农信社打着农商行的牌号,体制却未发生改变。
可以说农信社的发展既存在着老问题,同时也存在着许多新矛盾。
(一)改制面临的老问题1.“三会”未发挥实效首先农信社经历了改制之后,并没有针对自身实际调整内部治理结果,虽然部分银行从表面上来看采用的是现代企业制度,但是很多都是流于表面,影响了银行的实际运营效率。
其次虽然在许多银行内部章程中都已经规定了“三会一层”,但是对于每个部门具体的权利义务,以及责任分配、问责等,都缺乏规定,可以说制约效果并不理想。
最后董事会下面应当设立不同的专委会,但是这些专委会对目前农信社改制情况可能并不了解,对有些政策、法规也没有掌握,导致改制中的风险很大。
2.行政化管理严重首先对于银行的高级管理者,并没有科学的人才选拔机制。
很多时候董事长、高管人员的任命是由政府部门制定,而后再聘任。
可以说行政机制仍然干涉了银行管理人员的选拔,这就造成了这样的问题:任命的管理者责任心不强,只是对上级领导负责,对下级员工不管不问,综合素质偏低。
农村信用社改制研究——以罗平县农村信用社改制组建农村商业银行为案例
摘要摘要农村信用合作社是中国金融体系不可缺少的一部分,现代金融服务行业中,也发挥着不可替代的作用。
罗平农村信用社目前已改制组建为云南罗平农村商业银行,成为云南省首批成功改制信用社的典范,罗平信用社的改革必然会为辖内“三农”做出更多的贡献,推动当地农村和城乡的经济发展。
当前,我国经济正从高速增长转为中高速增长,经济结构不断调整力求再平衡,经济下行成为新常态下经济的主要表现。
近年来,由于国家政策的扶持和市场经济的作用,中国农村经济的地位也越显活力。
农村信用社的持续发展对于中国金融的发展起着越来越重要的作用。
从目前来看,国内农村信用社无论从增资扩股完成、票据发行还是法人治理结构、经营机制都在不断进步,但是,也存在着一些具体的问题,希望通过对罗平农村信用社改革的具体分析,对国内农村信用社现状特别是省内信用社存在的问题进行分析,并在此基础上提出对策和建议,不仅对罗平农村信用社有现实的指导意义,对于其它类似的农村信用社的改革和发展也能起到相应的借鉴作用。
当前,成立农村商业银行建立现代企业制度,在竞争中寻求生存与发展,寻找新的利润增长点,实现利润最大化是农村信用社改革的最终目标。
本文主要介绍了国内信用社的发展现状及相关概念,然后通过罗平信用社的相关改革和发展以其对比,分析了信用社的不足,农商行的发展现状、特点以及发展趋势,并从中提出解决方案和注意事项。
关键词:信用社罗平农村商业银行改制AbstractRural credit cooperative is an indispensable part of China's financial system,and plays an irreplaceable role in the modern financial services industry..Luoping rural credit cooperative has been transformed into rural commercial bank and become the model of Rural credit cooperative’s reform in Yunnan province.More importantly,the reform of Luoping rural credit cooperative will make a significant contribution to the issues of farmer,rural area and agriculture and promote the economic development in rural and urban areas.At present,China's economy growth is decelerating and the economic structure is constantly rebalancing.Therefore,the economic downturn has become the main performance of the economy under the new normal.In recent years,due to the support of national policy and the role of market economy,the status of rural economy in China is also more dynamic.The continuous development of rural credit cooperatives is playing a more and more important role in the development of China's financial industry.For the moment,domestic rural credit cooperatives have made great progress in stock expansion,note issuance,corporate governance structure improvement and operating mechanism complement.However,there are also some specific problems which are common to provincial and domestic credit rural cooperatives.Hence,these common problems should be analyzed through the specific analysis of the reform of Luoping rural credit cooperative,On this basis,guiding countermeasures and suggestions should be proposed which are helpful for the reform and development of rural credit cooperative in Luoping and other similar rural credit cooperatives.Presently,the ultimate goals of rural credit cooperatives revolution are setting up rural commercial banks to establish a modern enterprise system,seeking survival and development in the competition,pursuing new profit growth point, realizing the maximum profit.This paper introduces the development status and related concepts of domesticcredit cooperatives.Moreover,it analyzes the rural credit cooperatives’weaknesses and rural commercial banks’s status,characteristics and development trend and also proposes solutions and considerations through comparing the reform and development of Luoping credit cooperative.Key Words:Credit cooperatives,Luoping Rural Commercial banks,Reform目录摘要 (I)Abstract (II)第一章绪论 (1)第一节研究背景及意义 (1)一、选题背景 (1)二、研究的目的和意义 (2)三、研究方法 (2)第二节罗平县经济金融概况 (3)一、县域经济概况 (3)二、县域金融概况 (3)第三节罗平县联社基本情况概述 (4)一、公司简介 (4)二、股东背景 (4)三、罗平县联社的业务经营情况(2012年——2015年) (5)第二章罗平县联社经营现状 (7)第一节宏观环境 (7)一、资产质量及历史包袱 (7)二、法人治理结构的不完善 (7)三、一个主体承载多种职能,导致目标与职能的冲突 (8)第二节微观环境 (8)第三章国内农村信用社的改革 (9)第一节中国农村信用社改革 (9)一、“苏南模式”—改制成股份制商业银行 (9)二、推行“省联社”模式 (10)三、“天津模式”—转变股份合作制下的农村信用社 (10)第二节改革后的成果和启示 (11)第四章罗平县联社的改革案例分析 (12)第一节罗平县联社的改革的方式及概述 (12)一、罗平县联社的改制原则 (12)二、罗平县联社的改制目标 (13)三、名称、业务范围变化 (14)四、股权设置和股本结构 (14)五、公司治理结构 (15)六、部门及分支机构设置 (19)七、从业人员配置 (19)八、主要管理制度 (19)九、主要改制流程及安排 (20)第二节清产核资基本情况 (24)第三节罗平县联社改革的成果 (28)一、解决了部分历史遗留问题 (28)二、其他成果 (28)第四节罗平县联社改制组建过程中的要点 (29)一、改制组建过程中需注意事项 (29)二、建立可持续发展的的绿色机制 (30)三、争取政策帮扶及扶持 (30)第五节罗平县联社改革发现问题 (32)一、公司章程与现实矛盾 (32)二、经营理念与改革目标的偏离 (32)二、罗平农商行高级领导层的权利不明,地位不清 (33)三、改制后工资待遇明显下降 (33)四、改制的口号大,实际意义小 (33)第五章结论、提示及建议 (35)第一节结论 (35)第二节改制的意见建议 (35)一、对农村信用社改制的意见 (35)二、对农村信用社改制的提示 (36)二、对农村信用社改制的建议 (40)参考文献 (41)致谢 (43)第一章绪论第一节研究背景及意义一、选题背景农村信用合作社是中国金融体系不可缺少的一部分,现代金融服务行业中,也发挥着不可替代的作用。
农村商业银行:农村信用社改制的方向及现实路径选择
制度均衡 , 使其在激烈 的竞争 中谋 生存 、 求发展 , 提 高市 场竞争 力, 促进农村商业银行的可持续发展 。 改制后的农村商业银行呈
带, 承担着繁重 的高风险 、 低 收益 的支农 任务 , 却享受不 到商业
银行 的政策待遇。 二是农村信用社 自身的局 限陛, 它是唯一 的支 农服务的金融机构 , 但农村 对于资金 的需求分 散 , 金融服务人员 相对较少 , 所 以很难提高服务质量 三是支农服务单一。农村经 济环境相对落后 ,农业本身属于弱质行业 ,抵御风 险的能力较
首先 , 业务相对单一。目前绝 大多数农村信用社只局限于存 贷业务 , 没有开展 中间业务以及金融衍生品业务 、 商业票据业 务 等。 贷款业务种类少 , 小额信用贷款 自身的局 限性和农民缺乏抵 押资产 的抵押贷款不能够适应 当前农 产品市场 化以及市场范围 扩大 的需要 。其次 , 工作人员技能水平落后 。农村信用社建设初 期历史遗 留下来 的问题 , 使得部分工作人员业务水平不高 , 思维 固化 , 业务的单一性也使得工作能力提升的空间不 大。 而且针对
关键词 : 农村信 用社 ; 农 村 商业银行 ; 农村金 融 改革 中图分 类号 : F 8 3 2 . 3 5 文献标 识码 : A 文章 编号 : 1 0 0 8 — 4 4 2 8 ( 2 0 1 3 ) 1 2 — 8 6— 0 3
一
、
传统农村信用社运营模式存在 的主要 问题
新性。 再次 , 农村信用社的资产 质量差 , 不 良资产 比例高 。 由于服 务“ 三农” 的特殊效用 , 农村信用社的贷款对象主要是农 民, 目前
我国农 民的综合 素质 还没 有达到相 当高的水 平 ,因此造成的不
良贷款问题特别严重 。 ( ) 支农服务受到制约
农村信用社改革
农村商业银行发展中存在的问题
3.信贷质量不高,缺乏风险管理方法与手段
农村商业银行在利益动机驱使下,有信贷扩张 动力,但缺乏对自身行为的约束,导致信贷资产 质量下降,信贷风险增大。
经营方式和手段落后,员工整体素质不高,对 于利率市场化不能适应。农村商业银行,资产结 构单一,投资渠道少,承受利率变化能力弱,应 对措施缺乏。在利率变动情况下,往往出现经营 风险,导致经营亏损。
由于农村信用社旧体制的惯性影响,改革后的农 村商业银行,其法人治理结构无法有效运行。
农村商业银行的所有权归众多小股东所有,股东 数量过多,股权过于分散,在实际操作过程中, 作为农村商业银行产权所有者的小股东往往缺乏 行使权利的动力和能力。导致“内部人控制”和 “外部人干预”现象突出。
农村商业银行发展中存在的问题
农村信用社改制 商业银行
小组成员:刘恒 范学硕 董俏妤 潘艳芳
班级:金融8班
农村信用社改制农村商业银行
背景
A
对策建议 F
信用社改革
现状
出现的问题 E
C 改制原因
D
改制过程
01
农村信用社改革的背景
part
改革背景
我国的农村信用社最早成立于建国初期, 经历了初步发展、曲折反复、快速发展等 不同的阶段,农村信用社已逐渐成为农村 金融体系的支柱,在整个农村金融市场中 起着主导作用。1996年8月,国务院发布 《关于农村金融体制改革的决定》,农村 信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关 系,并在全国各地开始进行多种形式的改 革试点。
改制农村商业银行的原因
服务质量高于农信社。由于我国的农村商
业银行实施当代企业的管理方式,要求提高 员工的素质,改善服务质量。重视客户服务, 为客户提供更多的创新产品,以满足客户的 需求。
农村信用社的股份制改革
不 前 , 面临 失去市 场的危 险。第三 , 将
二 、实 行 股 份 制 改 革 是 解 决 合 作 制 模 式 下 固有 问 题 的 唯 一 出路
股 份制 的最 大优 点 是产 权 明 晰、
以县 为单 位 实 行 统 一法 人 为农 村 信
用社提供 了股份 制经营 的基础 。 2 .股 份 制 具 有 明晰 产 权 功 能 ,
有 明 晰 的 产 权 关 系 ,逐 步 形 成 了 权
3 .股 份制 具 有 完善 法 人 治 理结
构 的 功 能 .可 以 有 效 解 决 合 作 制 条 件 下 农 信 社 民主 管 理 难 以落 实 的 问 题 。实行 股份 制改制 后 , 必须 实行 “ 一
股一 票 制 ” ,股 东 的决 策权 大 小取 决
可 以有 效 解 决 合 作 制 条 件 下农 信 社 所 有 者缺 位 问 题。 农 信 社 实 行 股份
制改 造后 , 以实现所有 权 、 可 经营权 、 监 督权 “ 权分 离 ” 三 。股 东大 会选 举 产生 能够 代 表 股 东 利 益 的 董 事 ,组
责任 明确 。农村 信用社 实行股份 制改
益 的 董 事 组 成 董 事 会 , 负责 重 大 决 策 ,创造 的 利润 由股 东按 出 资 比例 分 享 ,出 了 风 险 由 股 东 根据 入 股 数 量 多 少 承担 有 限责 任 ,可 以有 效 解 决农村 信用社 所有者 缺位 问题 。 2 .合作 制 和股 份合 作 制都 难 以 有效 解 决抗 风 险 能 力 弱 的 问题 。 自 然 人 股 东 众 多 ,股 权 分 散 ,尤 其 是 社 员 “ 股 自由” 使 农 信 社 股 金 缺 退 乏 稳 定 性 , 引起 的信 用 社 资 本 实 力 下 降 ,而可 能暴 露 的经 营 风 险难 以 有 效解决 。 3 .合 作 制 和股份 合 作 制难 以有 效 解决 民主管 理不易落 实的 问题。
农商行改制工作职责-概述说明以及解释
农商行改制工作职责-概述说明以及解释1.引言1.1 概述农商行改制工作职责概述部分旨在介绍农商行改制工作的背景和概况。
随着中国国内农村经济的不断发展和金融市场的改革开放,农商行改制工作已成为当前金融行业的重要议题之一。
农商行改制是指将农村信用合作社(简称农信社)进行改制,转变为农村商业银行的过程。
这一举措旨在推动农村金融改革、促进农村金融服务能力的提升,为农民和农村经济发展提供更多更好的金融支持。
在改制过程中,农商行面临着一系列的职责和挑战。
首先,农商行需要积极主动地开展市场化经营,提供多样化的金融产品和服务,以满足客户的不同需求。
其次,农商行要加强内部管理和风险控制,确保经营的稳健性和健康发展。
此外,农商行还要加强与地方政府和相关部门的沟通协调,充分发挥农村金融的支持和引领作用。
同时,农商行还要积极参与社会责任的履行,促进当地农村经济的可持续发展。
农商行改制工作职责的履行不仅关乎农村金融的发展和农民的利益,也对整个金融体系的稳定和健康起到了重要的推动作用。
因此,农商行需要充分认识到自身的责任和使命,在改革创新的道路上不断前行,为农村经济的发展和农民的幸福生活贡献力量。
在接下来的章节中,我们将详细介绍农商行改制工作的具体职责要点,以期为相关从业人员提供有益的指导和参考。
1.2 文章结构文章结构是一个长文的组织框架,它用于引导读者理解文章的逻辑结构和内容安排。
本文的结构分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分将对农商行改制工作职责的概述、文章结构以及目的进行阐述。
首先,通过对农商行改制工作职责的概括性描述,引起读者的兴趣并提供背景信息。
接着,在文章结构部分中,详细介绍了文章的组织框架,以便读者能够清晰地了解文章的内容安排。
最后,明确阐述文章的目的,也就是通过对农商行改制工作职责的分析和讨论,为读者提供相关的知识和见解。
正文部分是文章的主体部分,分为若干个子章节。
每个子章节都有一个明确的标题和内容。
在本文中,正文部分共有两个子章节,分别是第一个子章节和第二个子章节。
潮州市人民政府办公室关于印发潮州市进一步深化农信社改革实施方案的通知
潮州市人民政府办公室关于印发潮州市进一步深化农信社改革实施方案的通知文章属性•【制定机关】潮州市人民政府•【公布日期】2009.11.04•【字号】潮府办[2009]77号•【施行日期】2009.11.04•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文潮州市人民政府办公室关于印发潮州市进一步深化农信社改革实施方案的通知(潮府办〔2009〕77号)各县、区人民政府(管委会),市府直属有关单位,市各开发区管委会:经市人民政府同意,现将《潮州市进一步深化农信社改革实施方案》印发给你们,请认真组织实施。
实施过程中碰到的问题,请迳向市金融办反映。
二○○九年十一月四日潮州市进一步深化农信社改革实施方案为进一步深化我市农信社产权制度改革,完善全市农信社的管理体制和经营机制,促进区域内农信社健康发展,更好地发挥农村金融主力军的作用,服务农村经济社会发展,根据《国务院关于印发农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)和广东省人民政府办公厅《关于进一步深化农村信用社改革的实施意见》(粤府办〔2009〕36号)精神,结合我市实际,制定本实施方案。
一、改革目标和总体原则(一)改革目标以科学发展观为指导,以服务“ 三农”、支持县域经济发展为宗旨,深化农信社产权制度和管理体制改革,争取用 3 年时间(2009年7月-2012年6月)使区域内3家联社主要监管指标和股权结构达到监管要求,成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体,逐步改制组建为农村商业银行或农村合作银行。
(二)总体原则1、政府主导。
深化改革工作在省的统一部署下,由市、县(区)二级政府共同推进。
市政府负责指导和推进辖区3家农信联社改革工作;各县、区政府负责辖区内农信社改革工作,各相关部门负责支持配合。
2、市场化运作。
以市场经济规则为基础,以股份制改革为方向,促进农信社明晰产权关系,优化股权结构,完善法人治理结构,强化自我约束和自我发展机制。
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根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》(银监发〔2003〕10号)精神,现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引如下。
一、组建工作及申报程序(一)申请筹建的各项工作1.各省(自治区、直辖市)的县(县级市、市辖区)农村信用社联社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的,经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作;2.加强组建工作的组织领导。
成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组;3.履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。
召开县级联社及农村信用社社员代表大会,按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议,以及通过必要的授权决议。
已经统一法人的地方,只需要县级联社召开社员代表大会,不需要再通过与合并内容相关的决议;4.开展清产核资及净资产分配工作。
县联社或筹备工作小组(受农村信用杜社员代表大会委托)聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。
筹备工作小组对清产核资工作进行复查。
筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。
在此基础上,筹备工作小组提出净资产分配方策;5.验收整改。
经银监会授权,银监局组织对组建阶段各项工作,重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收,向筹备工作小组出具《验收意见书》。
筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改,出具整改报告,银监局复查。
银监局根据对组建工作检查验收和复查结果,出具《组建工作验收报告》,对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责;6.中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书;筹备工作小组出具净资产分配意见;7.确定新发起人。
筹备工作小组制定增资扩股方案,设置合理的股权结构,制定募股说明书,按公正透明的原则征集新发起人,签订发起人协议。
农村信用社原股东自愿作为发起人的,应有优先认购农村商业银行、农村合作银行股份的权利;8.在各项筹备工作完成,符合申请筹建标准后,筹备工作小组准备申请文件,向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。
银监局受理后,在二十个工作日内将初步审核意见(内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符合设立条件等)、《组建工作验收报告》和《申请材料》上报银监会审批。
(二)申请开业的各项工作1.增资扩股和验资。
发起人认缴全部股金后,筹备工作小组聘请中介机构进行验资,出具验资报告。
增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股;2.筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通;3.召开创立大会、股东大会(农村合作银行为股东代表大会。
下同)、职工代表大会、创立大会暨股东大会审议通过筹建工作报告、章程、选举董事(含独立董事)和股东监事。
职工代表大会选举职工监事。
发起人、股东人数较多、不能全部参加会议的,可委托代理人出席会议。
股东大会实施律师见证制度;4.召开董事会、监事会。
选举和聘任高级管理人员,通过基本管理制度办法等;5.向工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准;6.筹备工作小组准备申请文件。
向中国银行业监督管理委员会提出开业申请,银监局受理后,在二十个工作日内将初步审查意见和申请材料上报银监会审批。
二、审核要点(一)申请筹建材料审核1.申报材料完整,附件齐全;2.组建对象符合规定条件;3.县级联社和农村信用在社员(代表)大会通过的有关决议齐全,会议程序及决议内容合法合规;4.《发起人协议书》内容合法合规,程序合法有效;发起人具备投资入股金融机构的资格;5.清产核资工作过程深入完备,评估结果真实公允;净资产分配法律依据充分;报告内容细致翔实;6.中介机构资质及参与审计评估人员具备合法资格;7.清产核资工作的验收整改完全落实;8.地方承诺的各项扶持措施基本落实到位;9.筹建方案中关于明晰产权增资扩股、完善法人治理、健全内部控制、转换经营机制等方面的措施符合监管要求,切实可行。
(二)申请开业材料审核1.申请材料完整,附件齐全;2.创立大会、股东(代表)大会、董事会、监事会、职工代表大会审议通过各项决议程序完备、决议内容合法合规;3.《章程》合法合规,内容完备可行;4.董事和高级管理人员符合任职资格;5.股本结构以及股权设置符合监管规定,并满足资本充足率监管要求;6.股东具备投资入股金融机构的资格;7.《验资报告》符合法律规定,约定的审计内容完备;验资机构资质合法;8.法人治理、机构设置、职责分工、主要管理制度及业务发展规划符合监管要求;9.业务范围已批准开办与拟开办部分予以区别;10.从业人员基本情况明晰;11.法人总部营业场所和安全防范设施证明文件齐备。
三、有关事项说明(一)机构名称1.以县(或县级市,以下统称县)为单位组建农村商业银行。
其命名规则为“省(自治区、直辖市)名十县名十农村商业银行股份有限公司”简称为:“县名十农村商业银行”。
如江苏吴江农村商业银行股份有限公司,简称吴江农村商业银行。
组建农村合作银行的命名规则相似,为“省(自治区直辖市)十县名十农村合作银行”。
如浙江义乌农村合作银行,简称义乌农村合作银行。
2.以地级市辖区为单位组建农村商业银行、农村合作银行的,命名规则为“地级市名十市辖区名十农村商业银行股份有限公司/农村合作银行。
3.地级市以“市区、郊区、开发区联社”等为单位组建农村商业银行、农村合作银行可能出现重名的特殊情况,另设字号,不单独以地级市名称作为字号,命名规则为:“省(自治区、直辖市)名十字号十农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
如江苏省苏州市区农村信用联社申请组建农村商业银行,名称为“江苏东吴农村商业银行股份有限公司”,简称“江苏东吴农村商业银行”。
4.深圳、厦门、青岛、宁波和大连5个计划单列市组建农村商业银行、农村合作银行,其命名规则为:“计划单列市名十县或市辖区名十农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
如宁波余姚农村合作银行,简称“余姚农村合作银行”。
(二)筹备工作小组组成农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组由地方政府负责人,县(市区)农村信用社联合社、银行监管负责人以及税务、工商、土地等相关部门人员组成。
筹备工作小组下设办公室,设在农村信用社县级联社。
(三)设立方式农村商业银行、农村合作银行采取发起方式设立,一般采取平价发行的方式。
农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组制定的募股说明书须在辖区内进行公告,时间不少于七日,征集发起人应贯彻公正透明的原则。
(四)股权设置、股东资格与持股比例规定1.股权设置农村商业银行、农村合作银行股本结构应充分考虑股东来源的代表性。
在股权设置中应处理好自然人股与法人股比例的关系、高管人员持股与普通员工持股比例的关系,既要防止大股东控权,又要避免股权过于分散形成内部控制。
拟定的注册资本总额应适当超前,至少满足开业两年内资本充足率监管要求。
2.股东资格农村商业银行、农村合作银行股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》中有关向金融机构投资入股的资格。
自然人股东应在当地居住,法人股东注册地址应在当地。
(1)新入股的法人股东,设立时间应为两年以上,并符合连续二年盈利、净资产30%以上、长期投资比例(包括本次投资)不超过自有资本50%、按期归还银行贷款等法人企业投资入股金融机构的要求。
(2)新入股的法人股东,属于原企业改制的,原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限。
(3)非法人的经济组织,如个人独资企业、乡镇集体经济组织以经济组织名义入股的,应符合法人企业投资入股金融机构的要求,视作法人股管理;不符合法人企业投资入股金融机构要求的,以自然人身份入股,按自然人股管理。
(4)个体工商户,作为自然人入股。
3.持股比例(1)单个自然人股东持股不得超过股本总额的5‰,职工持股合计不得超过股本总额的25%,农村合作银行的非职工自然人股东持股合计不低于股本总额的30%。
(2)单个法人及其关联企业(含中外合资与外商投资企业)持股合计不得超过股本总额的10%。
持股比例超过5%的应报当地银行监管机构审批。
(五)原农村信用社社员股金处理筹备工作小组应妥善制定原县级联社和农村信用社社员股金处置方案。
在社员退股前,由县级联社和农村信用社社员(代表)大会审议通过股金处理方案:一是全面披露农村信用社的风险状况和风险化解措施,以及未来农村商业银行、农村合作银行发展预测和面临的风险。
实事求是做好宣传工作;二是社员在自愿前提下可以将量化后的股金折算为农村商业银行、农村合作银行股份;三是对坚持要求退股的原社员,在净资产量化后允许其退股;四是对既不愿增资入股又要求维持原股金的社员,折算为农村商业银行、农村合作银行的股份。
折算后的股份金额达不到一个投票权标准的,不具有投票权;五是对暂时无法确认身份的股金,先行打包折算为农村商业银行、农村合作银行的资格股,不行使表决权。
待股东身份落实后再作进一步处理。
(六)法人治理农村商业银行、农村合作银行法人治理结构应按现代企业制度要求建立并逐步完善。
1.关于独立董事。
董事会中应有1-2名独立董事。
独立董事人数计入董事会总人数中。
在首届董事会中应设有独立董事。
申请开业时独立董事暂时不能到位的,留下空缺于开业一年内补充。
独立董事的产生及职责可参见《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》(中国人民银行公告〔2002〕第15号)2.关于专门委员会。
董事会下应设立若干专门委员会,开业时应设立风险管理委员会,法人股东持股比较集中的地方,应设立关联交易委员会。
其他如薪酬及提名委员会、审计委员会等,可以在开业后逐步建立。
专业委员会的职责及人员构成可参见《股份制商业银行公司治理指引》(中国人民银行公告〔2002〕第15号)(七)董事和高级管理人员任职资格农村商业银行董事和高级管理人员的任职资格比照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》中关于城市商业银行董事和高级管理人员任职资格的规定执行。
农村合作银行董事和高级管理人员的任职资格参照有关规定执行。
农村商业银行与农村合作银行应积极向社会招聘引进合格的高级管理人员。
农村商业银行与农村合作银行申请开业时,其董事、董事长、副董事长、行长、副行长、监事长的任职资格由银监会负责;副监事长、营业部总经理、信贷、财务会计和内部审计部门总经理、支行行长和支行副行长由银监局负责审核。
(八)银监局负责或授权银监分局负责审批原农村信用社及其分社、储蓄所变更为农村商业银行、农村合作银行支行、分理处、储蓄所。
农村商业银行、农村合作银行应当在许可证、营业执照、分支机构设立、凭证印制、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业。