汽车保险与理赔实务 第七章 汽车保险市场与经营
汽车保险与理赔实务 第四章 汽车承保实务
1．投保单 汽车投保单的主要内容包括：
（1）被保险人、投保人的名称； （2）保险车辆的名称； （3）投保的险别； （4）保险金额； （5）保险期限等内容。 2．暂保单
暂保单是保险人出立正式保单以前签发的临时保险合同，用以 证明保险人同意承保。
第4章 汽车承保实务
第4章 汽车承保实务
⑶ 保险合同变更的形式 保险合同的变更必须采用书面形式，并经过双方协商一致，才
发生变更的效力。其书面形式既可以是保险人在原保险单或其他 保险凭证上的批注或者附贴批单，也可以是投保人和保险人双方 就保险合同的变更问题专门签订的书面协议。 ⑷ 保险合同变更的效力
保险合同一经变更，变更的那一部分内容取代了原合同中被变 更的内容，与原合同中未变更的内容一起，构成了一个完整的合
2.保险合同的争议处理 ⑴ 合同的争议 是指保险人与投保人双方关于保险责任的归属问题，赔偿或
给付保险金数额的确定等，对保险条款的解释产生异议，各执己 见而发生的纠纷。
第4章 汽车承保实务
合同产生争议的原因一般有：合同条款文字的含义模糊，对条 款的解释产生分歧；或者由于损案情况比较复杂，特别是发生事 故造成损失以后，对于引起损失的多种原因的确定，有的属于保 险责任，有的不属于保险责任，或兼有两者并存的交织状态。 ⑵ 争议的处理
第4章 汽车承保实务
4.1.3 保险合同的订立与生效
⒈ 汽车保险合同的订立 汽车保险合同在订立时必须基于保险人和投保人的意见一致，
才能成立生效，所以汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立， 要约又称为“订约提议”，是一方当事人向另一方当事人提出订 立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。 ⒉ 汽车保险合同的生效 ⑴ 生效要件。汽车保险合同是否生效，取决于合同是否符合法律 规定的签订合同的要件，包括如下：
《汽车保险与理赔》实验报告
《汽车保险与理赔》实验报告任务1：客户张先生同意了汽车保险销售人员设计的汽车保险投保方案，张先生对投保的一些要求还不是特别懂，他特别需要一位专业人士为其提供咨询，你作为一名汽车保险承保业务工作人员，要想为张先生提供服务需要掌握哪些知识和技能呢？汽车保险的理赔原则主要包括以下几个方面：事故责任原则：根据道路交通法规定，对于发生的交通事故，保险公司会根据责任认定来确定理赔责任。
如果被保险人负有全责，保险公司将承担全部赔偿责任；如果责任由对方承担，保险公司将向对方索赔，并根据责任比例来确定赔偿金额。
实际损失原则：保险公司在理赔时会根据被保险车辆的实际损失来确定赔偿金额。
这包括车辆的修理费用、零部件更换费用、车辆残值等。
保险公司通常会委托专业评估机构对受损车辆进行评估，以确定实际损失。
公平原则：保险公司在理赔时会遵循公平原则，即对于同一类型的损失，对所有被保险人一视同仁。
保险公司不能因为个人关系或其他非理性因素而歧视某些被保险人或给予不公平待遇。
及时赔付原则：保险公司应该在收到理赔申请及相关证明文件后，及时进行核实和处理，并在法定期限内向被保险人支付赔偿款项。
被保险人有权要求保险公司按时支付赔偿款项，并有权知晓理赔进展情况。
免赔额原则：汽车保险通常设有免赔额，即在发生事故时，被保险人需要先承担一部分损失，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
免赔额的设定旨在防止小额事故频繁理赔，同时保护保险公司和被保险人的利益。
汽车理赔的业务流程通常包括以下几个步骤：报案：当车辆发生事故或受损时，被保险人需要及时向保险公司报案。
可以通过电话、手机APP、在线平台等方式进行报案。
在报案时，需要提供事故发生的时间、地点和详细情况，并提供相关证据和资料，如事故照片、车辆损坏状况等。
理赔登记：保险公司收到报案后，会进行理赔登记，确认被保险人的身份和保险合同信息，并为理赔案件分配一个唯一的理赔号码。
被保险人需要提供相关身份证明、保险合同、行驶证、驾驶证等文件。
《汽车保险与理赔》模块六 汽车保险理赔实务
3．维修成本的确定
维修成本的计算公式如下： 维修成本=修理工时费+材料费+其他费用 修理工时费=定额工时×工时单价 材料费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费 其他费用=外加工费+材料管理费 材料管理费是指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用。
二、汽车保险定损的基本内容
定损人员的主要职责是： ① 确定出险车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围。 ② 对现场及损伤部位进行照相。按事故查勘照相的要求，对现场及车辆损伤部位 进行拍照，必须清晰、客观、真实地表现事故的结果和车辆的损伤部位。 ③ 对事故车辆损伤部位进行查勘，确定损伤的程度。在对外部损伤部位照相的基 础上，对车辆损伤部位进行细致地查勘，对损伤零件进行检查，以确定零件是否更换 或进行修理所需工时的费用。对于功能件应检查其功能的损失情况，确定其是否需要 更换或修理的方法及费用。 ④ 对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆检。如车辆发生强度较大的正面碰撞 时，在撞击力的作用下。除车身被撞坏外，同时会造成一些内部被包围件的损坏，如 转向系统、空调系统等装置的损伤情况，这些都需要整体检查。 ⑤ 确定损伤形成的原因。零部件及造成损伤形成的原因，可以由事故引起，也可 能是其他原因，不能一概而论。因此，在定损的过程中，尤其是对功能件的定损中， 需要定损人员有较强的专业维修识别技能。
（2）现场查勘的目的
查明险情：时间、地点、真正原因。 查明车情：车型、牌照、发号、底号、行驶证、使用性．质、三者车情。 查明人情：驾驶人员（姓名、驾驶证号、准驾车型、驾龄）、三者人员。 查明损情：车损、人损（车上人损、三者人损）、物损。 帮忙施救：险情尚未控制，确定施救方案，采取合理施救措施，以防损失进一 步扩大。
2．汽车交通事故的形态
汽车保险与理赔实务共58页
机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任 限额。责任限额分为死亡伤 残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、 财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任 的赔 偿限额。
死亡伤残赔偿限额是指被保险机动车发生交通事故， 保险人对每次保险事故所有受害人 的死亡伤残费用所承 担的最高赔偿金额。
汽车保险与理赔实务
11、不为五斗米折腰。 12、芳菊开林耀，青松冠岩列。怀此 贞秀姿 ，卓为 霜下杰 。
13、归去来兮，田蜀将芜胡不归。 14、酒能祛百虑，菊为制颓龄。 15、春蚕收长丝，秋熟靡王税。
模块三 汽车保险条款
学习任务六 汽车责任强制保险 单元一 汽车责任强制保险概述
一、汽车责任强制保险的产生
营业客车分为城市公交客车，公路客运客车，出租、 租赁客车。
旅游客运车按照其行驶证上载明的核定载客数，适 用对应的公路客运车费率。
４）非营业货车是指党政机关、企事业单位、社会团体自 用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运 费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动 车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、蓄电池运输车、装 有起重机械但以载重为主的起重运输车。
６）特种车是指用于各类装载油料、气体、液体等专用 罐车；或用于清障、清扫、清洁、起重、装卸（不含自 卸车）、升降、搅拌、挖掘、推土、压路等的各种专用 机动车，或适用于装有冷冻或加温设备的厢式机动车； 或车内装有固定专用仪器设备，从事专业工作的监测、 消防、运钞、医疗、电视转播、雷达、Ｘ光检查等机动 车；或专门用于牵引集装箱箱体（货柜）的集装箱拖头。 ７）摩托车是指以燃料或蓄电池为动力的各种两轮、三 轮摩托车。 ８）拖拉机按其使用性质分为兼用型拖拉机和运输型拖 拉机。 ９）挂车是指就其设计和技术特征需机动车牵引才能正 常使用的一种无动力的道路机动车。
汽车保险与理赔课件-07第七章汽车保险承保实务
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人保风险修正系数表 （续）
指定驾驶员 1．指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%； 2．指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%。 1．有安全气囊或者ABS的车辆，车上人员责任险优惠3%； 2．有固定车位/车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位 系统）的，全车盗抢险优惠5%。 1．30000公里≤平均年行驶里程<50000公里，费率上浮5%； 2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。 1．省内行驶的，主险费率下浮5%； 2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。
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人保家庭自用车第三者责任险费率表
座位 / 吨位 车龄 1年以下 1-2年 2-3年 6 座 以 下 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年 9年以上 赔偿限额 5万 730 782 771 697 668 682 717 764 810 842 10万 886 949 935 824 811 828 870 926 983 1021 20万 1021 1093 1077 950 935 954 1002 1068 1133 1177 50万 1179 1263 1244 1097 1079 1102 1158 1233 1308 1359 100万 1287 1379 1358 1198 1179 1203 1264 1346 1429 1484
费率 1.024% 1.102% 1.091% 1.033% 0.985% 0.963% 0.951% 0.939% 0.931% 0.923%
1年以下
6 座 以 下
1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年
9年以上
(新版)汽车保险与理赔课件：汽车理赔实务
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9.2 汽車理賠的工作模式
• 1.我國的理賠服務模式 由於機動車輛具有流動性的特點 ，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和 完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做 好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要 是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復 方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前， 我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導 的理賠服務模式，其特點為:
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9.1 汽車理賠概述
• (2)損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特徵是保 險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高 保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的 事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務品質問 題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案 的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公 司的經營產生重要影響。
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9.1 汽車理賠概述 • 9.1.3 汽車理賠工作應遵循的基本原則
• 汽車理賠工作涉及面廣，情況比較複雜。在賠償處理過程中，特別是 在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定 的原則。
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9.1 汽車理賠概述
• 1.樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則 在整個理賠工作 過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故後， 保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，儘量減輕因災害 事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，並保證基本恢復車輛的原 有技術性能，使其儘快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款，以 保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活 的安定 在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持 實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析， 既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都滿 意。
第七章汽车保险理赔实务(简版)
（1）散落物。分为车体散落物、人体散落物及他体散落 ）散落物。分为车体散落物、 物三类。 物三类。 （2）附着物。分为喷洒或粘附物、创痕物与搁置物三类。 ）附着物。分为喷洒或粘附物、创痕物与搁置物三类。 （3）痕迹。分为车辆行走痕迹、车辆碰撞痕迹及涂污与 ）痕迹。分为车辆行走痕迹、 喷溅痕迹三类。 喷溅痕迹三类。
☆伪造原因 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人， 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆 使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。 使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。 其特征是：现场的状态不符合事故发生的客观规律， 其特征是：现场的状态不符合事故发生的客观规律，物体 的位置也痕迹方向与客观事实有明显的矛盾。 的位置也痕迹方向与客观事实有明显的矛盾。 ☆逃逸原因 指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动。 指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动。 一般都会留下与事故有关的痕迹和物证。 一般都会留下与事故有关的痕迹和物证。
☆变动现场 指由于自然或人为原因， 指由于自然或人为原因，致使出险现 场的原始状态发生改变的事故现场。 场的原始状态发生改变的事故现场。 其包括正常变动现场、 其包括正常变动现场 、 伪造现场及逃 逸现场等。 逸现场等。
变动现场原始状态发生改变的原因分析
☆正常原因 抢救伤者 保护不善：被过往车辆、 保护不善：被过往车辆、行人破坏 自然因素：风吹、雨淋、日晒、 自然因素：风吹、雨淋、日晒、下雪 疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段 疏通交通阻塞：主要干道、 因任务需要而驶离现场： 消防、 救护、 因任务需要而驶离现场 ： 消防 、 救护 、 警 工程救险车、首长、外宾、 备、工程救险车、首长、外宾、使节乘坐车 其他正常原因： 其他正常原因：当事人没有发觉
机动车辆保险与理赔实务课件：机动车辆商业保险投保实务
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择 5.2 机动车辆的投保 思考题
机动车辆商业保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择车辆保险的原则 1. 保险场所的选择原则 《中华人民共和国保险法》第六条规定：“在中华人民
共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向 中华人民共和国境内的保险公司投保。”这里的保险公司， 包括国内的保险公司以及经保监会批准的以独资或合资方式 在中华人民共和国境内开办的保险公司。
② 按照保险车辆投保时的实际价值确定保险金额。 实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去折旧金额 后的价格。折旧按公式(3.1)计算，并按月折旧。 ● 未投保新增设备：
保险金额=保险车辆的新车购置价-折旧金额
(5.3)
● 投保新增设备：
保险金额＝(保险车辆的新车购置价＋投保新
增设备购置价合计)-折旧金额
机动车辆商业保险投保实务
2) 被保险人情况 (1) “法人或其他组织”和“自然人”选项。只可选择一 项，投保人是个人时选择“自然人”，投保人是单位时选择 “法人或其他组织”。投保人是个人的，在其后的“姓名” 项，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。投保人 是单位的，在其后的“名称”项，填写其全称(与公章名称 一致)。填写一律用全称，且完整、准确。 (2) “组织机构代码”和“身份证号码”。
机动车辆商业保险投保实务
5.2.2 投保单的填写 投保单简称保单，是投保人为订立保险合同向保险人进
行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单 中，一般应写明订立保险合同所必需的项目，投保人应如实 填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。在保险 合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履 行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。 如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈行为， 将影响保险合同的法律效力。投保人填写投保单后，须经保 险人签章同意承保，保险合同才告成立。
《汽车保险与理赔》课程教学大纲
《汽车保险与理赔》课程教学大纲Auto insurance and compensating学分：1.5 总学时：24 理论学时：24 实验／实践学时：0一、课程性质与任务《汽车保险与理赔》是车辆工程专业的一门专业选修课程。
24学时，1.5学分，考查课。
《汽车保险与理赔》主要介绍保险学的基本理论、汽车保险和理赔等方面的相关知识、国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章、以及机动车辆承保和理赔实务等内容。
通过本课程的学习，使学生掌握有关汽车保险和理赔等方面的相关知识以及国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章。
使我们的学生毕业后成为兼具汽车技术运用及保险经营方面专业知识的复合人才。
二、课程的基本要求学习本课程后，应达到下列基本要求：1．掌握保险合同、保险基本原则和保险市场等基本理论知识。
2．掌握我国汽车保险发展过程、现状和交通运输行业的法律规定。
3．熟悉掌握国内各主要保险公司现行的主要机动车辆的保险险种、条款及费率规章。
三、先修课程汽车生产与销售物流，汽车及零部件营销技术。
四、主要参考教材[1] 王灵犀,王伟主编．机动车辆保险与理赔务实．北京：人民交通出版社．[2] 吴百福主编．国际货运风险与保险．北京：对外贸易大学出版社．[3] 谷正气主编．道路交通事故技术鉴定与理赔．北京：人民交通出版社．[4] 李劲松，朱春侠．汽车保险与理赔．北京：清华大学出版社，2010．五、课程内容（一）汽车保险概述主要内容：风险与风险管理；保险概论；汽车保险及其种类；汽车保险的产生与发展。
重点：汽车保险及其种类。
难点：保险概论。
教学要求：了解风险与风险管理、保险概论、汽车保险的产生与发展，掌握汽车保险及其种类。
（二）汽车保险的原则主要内容：保险利益原则；最大诚信原则；损失补偿原则；近因原则；代位原则；分摊原则。
重点：最大诚信原则；代位原则。
难点：近因原则。
教学要求：了解保险利益原则、损失补偿原则、近因原则、分摊原则，掌握最大诚信原则、代位原则。
汽车保险理赔实务
汽车保险理赔实务
❖ 现场丈量
a. 量方位 方向：公路走向 直：中线与北向夹角 弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径 距离：选固定点为基准点，如里程碑、线杆等
b. 定现场 定位方法：三点法、垂直法、极坐标法
c. 量路况 路面宽、路肩宽
汽车保险理赔实务
2023/5/23
汽车保险理赔实务
目录
5.1 理赔概述 5.2 受理案件 5.3 现场查勘 5.4 损失确定 5.5 赔款理算
5.6 核 赔 5.7 赔付结案 5.8 特殊案件处理 5.9 理赔监管 5.10 保险索赔
汽车保险理赔实务
第一节 汽车保险理赔概述
一、理赔含义 即处理索赔。
汽车保险理赔实务
四、车险理赔特点 1.被保险人的公众全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 4.受制于修理厂的程度校大 5.道德风险普遍 是道德风险的“重灾区”。
汽车保险理赔实务
五、理赔流程：
受理案件 现场查勘 损失确定 赔款理算 核赔 赔付结案
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等 级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残 疾赔偿金作相应调整。
残疾赔偿金的计算公式： 残疾赔偿金=发生地全省年平均生活费×赔偿年限× 残疾等级补偿比例×事故责任比例×（1-免赔率）
汽车保险理赔实务
8.残疾辅助器具费 残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计 算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意 见确定相应的合理费用标准。辅助器具的更换周期和赔偿 期限参照配制机构的意见确定。
汽车保险理赔实务
3.护理费 护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限 确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员 没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理 的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构 或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害 人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康 状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合 配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第七章汽车保险与理赔实务案例
第七章汽车保险与理赔实务案例在如今的社会中，汽车已经成为人们生活中不可或缺的交通工具。
而随着汽车数量的不断增加，汽车保险与理赔的重要性也日益凸显。
接下来，我们将通过一些实际案例，深入了解汽车保险与理赔的相关知识和流程。
案例一：单方事故理赔小王在一个下雨天驾车行驶，由于路面湿滑，车辆失控撞到了路边的电线杆上。
车辆前部受损严重，小王本人没有受伤。
事故发生后，小王第一时间拨打了保险公司的报案电话，并按照客服人员的指示拍摄了事故现场的照片，包括车辆受损情况、事故地点的环境、电线杆的损坏情况等。
之后，小王将车辆拖至保险公司指定的定损点进行定损。
定损员对车辆进行了详细的检查和评估，确定了维修项目和费用。
由于小王购买了车损险，且事故在保险责任范围内，保险公司承担了车辆的维修费用。
在这个案例中，小王的正确做法值得我们学习。
他及时报案，保留了现场证据，使得理赔过程顺利进行。
案例二：双方事故理赔小李驾车在十字路口与另一辆车发生碰撞。
事故造成两车均有不同程度的损坏，且对方车辆的驾驶员受了轻伤。
小李迅速拨打了 120 急救电话，将伤者送往医院，并同时拨打了报警电话和保险公司的报案电话。
交警到达现场后，进行了勘查和责任认定，认定小李负主要责任，对方负次要责任。
在伤者治疗期间，小李主动与对方沟通，了解治疗情况。
车辆定损方面，双方的车辆都被拖至定损点进行定损。
由于小李购买了交强险、车损险和第三者责任险，保险公司在责任范围内承担了双方车辆的维修费用和伤者的部分医疗费用。
这个案例中，小李在事故处理过程中的积极态度和及时沟通起到了重要作用。
同时，购买足额的保险也为他减轻了经济负担。
案例三：保险拒赔案例老张为自己的爱车购买了保险，但在一次事故中，保险公司却拒绝理赔。
原来，老张在事故发生前，私自对车辆进行了改装，增加了车辆的动力系统，但未告知保险公司。
而这次事故正是由于改装导致的车辆失控。
根据保险合同的规定，被保险人私自改装车辆未通知保险公司，保险公司有权拒绝理赔。
2024年《汽车保险与理赔》相关知识试题库与答案
2024年《汽车保险与理赔》相关知识试题库与答案一、选择题1.根据目前各公司执行的机动车辆保险主险条款规定,对于以下原因造成的车辆损失，一般不承担赔偿义务的是（D）°A.核反应、核污染、核辐射B.轮辆单独损坏C.减值损失D.以上答案都正确2.交强险合同中的被保险人是指（C）及其允许的合法驾驶人。
A.受益人B.保险人C.投保人D.车主3.在保险期间内，机动车第三者责任险在被保险人获得赔偿后，本保险合同（八）。
Λ,继续有效B.终止C.部分有效D.部分终止4.下列哪一项不属于风险的构成要素（D）。
A.风险因素8.风险事故C.损失D.经济风险5.汽车保险的暂保单的有效期一般为（C）天。
A.10B.20C.30D.406.卜.列哪一项不属于保险公司客服电话主要内容的（D）。
Λ.出险报案8.投诉建议C.保单查询D.电话报案7.下列哪一项是保险理赔承上启下的重要环节（八）。
A.查勘工作8.保单查询C.现场查勘D.核赔8.更换零部件必须有拆解件和（八）的合影。
A.车牌照B.事故车辆C.被保险人D.事故现场9.新车购置价是指在（B）购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。
A.购车地B.保险合同签订地C.行驶证办理地D.事故发生地10.下列哪一项不属于事故车辆定损方式（B）。
A.协商定损B.交警定损C.公估定损D.专家定损11.对汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同的人是（D）A.汽车保险人B.汽车投保人C.汽车被保险人D.汽车代理人12.车辆损失险的保险标的是指（B）A机动车辆本身B.车上的人员C.车上的货物D.交通事故中的无辜受害者的人身伤亡和财产损失13.关于汽车保险的理赔流程，以下哪项不是必经步骤（D）。
A.出险报案B.现场查勘C.定损核价D.自行修理14.在车辆损失险中，被保险机动车的下列损失和费用,保险人不负责赔偿的是（八）。
A.自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷B.暴雨、洪水、雷击、雹灾、暴风、龙卷风、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴C.碰撞、倾覆、陛落D.火灾、爆炸15.下列哪项不属于汽车保险的附加险（C）.A.玻璃单独破碎险B.车身划痕损失险C.机动车损失保险D.发动机涉水损失险16.盗抢险承保机动车辆全车被盗、被抢，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满（B）个月未查明下落的损失。
《汽车保险与理赔》项目七
业务质量的保证需要对投保风险进行选择，尽量承保同质风险的标的，淘汰那些超出可保风险条件或范围的保险标的。
2.控制保险责任
承接业务后，为避免道德风险或心理风险发生，同时为增强投保人和被保险人的责任心，应对保险责任进行适当控制。
(五）防灾防损
防灾防损是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。实施防灾防损，维护人民生命和财产安全，减少社会财富损失，既是提高保险企业经济效益和社会效益的重要途径，也是强化社会风险管理和安全体系的必要措施。
教学目标
知识目标：了解机提报单填写的基本原则和要求；熟悉购买汽车保险时的一般投保流程；掌握汽车保险的承保与核保制度。
能力目标：能够正确分析和引导顾客的投保行为；具备针对车辆的用途和客户特点制订相应保险方案的能力；具备独立签单能力；具备汽车保险核保业务的处理能力。
素质目标：充分掌握汽车保险投保与承保的业务知识，不断提高自身的业务素质，以主人翁的态度服务顾客，以卓越的服务质量实现双赢。
3.未决赔案管理
未决赔案是指保险公司对所发生的属于保险责任范围而由于各种原因尚未赔付结案的案件。如果对未决赔案管理不够，导致未决赔款估计不准，将直接影响未决准备金的提取、利润核算和产品定价的准确性，甚至会影响到保险公司的偿付能力。
4.车险理赔质量管理
车险理赔质量可通过考核赔付率、立案率、结案率、车险估损是否准确等指标来进行管理。
(二）选择保险公司
(三）挑选保险代理人
(四）选择投保险种
1.最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险只对第三者的损失负赔偿责任。
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为投保没用或急于拿保险单去上牌照或验车的人。
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经纪人业务模式是指保险公司通过经纪人或经纪公司的渠道获得 业务。
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.4汽车保险市场的发展
1.市场主体更多选择更加规范 随着汽车逐渐走进千家万户，人们的风险意识大幅提高。市场主体
不可否认，保险代理早已是车辆代理中最重的一块。代办保险，已 成为车商为买车客户提供购车、验车、上牌、保养、维修等一条龙服务
的重要条件。
第7章 汽车保险市场与经营
7.2 保险公司的经营
保险公司是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付 保险金的人。我国《保险法》第十条规定：“保险人是指与投保人订立 保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”
第7章 汽车保险市场与经营
3．保险代理人的作用 (1)从保险公司看，保险代理人较保险公司而言，具有接触面广、信息
来源快的特点，是保险公司了解市场需求的重要渠道之一。保险 公司通过保险代理人及时掌握市场信息，能够不断完善各项保险 条款，节约保险企业开支，降低企业经营成本，从而提高了保险 公司的经济效益，有利于保险公司自身的发展。 (2)从保险市场看，保险代理人是保险市场的中介，是保险供给与需求 的纽带，是沟通保险合同双方当事人的桥梁，是保险市场必不可 少的组成都分。 (3)从社会角度看，保险代理人队伍的不断壮大，缓解人口就业压力， 稳定社会秩序。
第7章 汽车保险市场与经营
2.保险公估人的法律特征
(1)保险公估人的业务范围限于保险标的的评估鉴定、估损、理算等事 宜。
(2)保险公估人必须具有专业知识及技术。“由保险专家和各类技术专 家组成的保险公估人能较好地协助保险人处理承保和理赔领域中 的一些专业性、技术性较强的问题，这些专家具有良好的职业道 德、敬业精神和专项技术的权威性，能够出具客观、公正、合理 的公估证明。只有这样才能使其作出的鉴定结论易妓保险合同当 事人接受。
第7章 汽车保险市场与经营
4.保险代理人的分类 各国保险业的保险代理人的类型多种多样，和角度，可以有多种分
类。 （1）根据从业性质的不同，分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人 （2）根据职权范围的不同，分为独立代理人和专用代理人 （3）根据主营业务的不同，分为专业代理人和兼业代理人 （4）根据国际惯例，分为总代理人、营业代理人、特别代理 人、海损
益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣 金的单位。” 2.保险经纪人的法律特征 我国的保险经纪人一般应具有如下法律特征： (1)保险经纪人基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合向提供 中介服务。 (2)保险经纪人并不是合同双方的当事人，只是当事人双方的牵线搭桥人。 (3)保险经纪人的活动是一种典型的以营利为目的的中介服务性劳动。
（1）由被保险人的广泛性决定，汽车保险不再是以企业和单位为主要对 象的业务，而逐步发展成为以私人为主要对象的业务，汽车保险正在成 为与人们生活息息相关的一个险种。 （2）汽车保险，尤其是机动车交通事故责任强制保险，在稳定社会关系 和维护社会公共秩序方面的特殊作用，使其不仅仅是合同双方的经济活 动，而逐步成为社会法制体系的一个重要组成部分。 （3）与其他保险不同，由于汽车保险的出险率高，保险人的理赔技术和 服务将成为一个十分突出的问题，它将直接影响保险业的健康发展。 （4）汽车保险业务所占的比例已经对整个市场起到了“举足轻重”的作 用，无论是从保险公司经营管理角度，还是从监管部门对于市场的监督 与管理角度，汽车保险均具有突出的地位。
◎掌握技能
1.保险公司的经营模式 2.保险市场的营销模式
◎基本概念
1.保险公司的组织形式及内部组织结构 2.保险中介的主体形式及作用。 3.汽车保险的监管方式
第7章 汽车保险市场与经营
★ 案例导入
随着我国改革开放的深入，中国的汽车保有量越来越多，居民购买 汽车的数量越来越多，我们正在逐步步入汽车时代。汽车的普及，会给 我们的政治、经济、文化生活带来全面的变化，加速我国国家现代化的 进程。目前，我国国内的私家车保有量已经超过了公务汽车。私家车用 户在投保汽车时，比公务汽车有着更多新的要求，如保费标准、事故救 援、维修及时性等。
的专业教师。
授课内容
第1章 风险与保险 第2章 汽车保险概述 第3章 汽车保险产品 第4章 汽车承保实务 第5章 汽车理赔实务 第6章 事故车辆的损伤评定 第7章 汽车保险市场与经营 第8章 消费贷款与分期付款的汽车保险 第9章 汽车保险欺诈与预防 第10章 汽车保险与理赔常识问答
第7章 汽车保险市场与经营
迅速增多，进一步加剧了市场竞争，促使各主体不断创新思路，提高服 务水平，体现产品差异化，增强保障能力。消费者将会有更多的选择。 2. 营销模式不断创新注重服务
在车险的营销模式上，各保险公司坚持以客户为导向的发展模式平 安注重理赔查勘的效率与质量，还推出了一些有针对性的险种组合，来 满足不同客户的差异化需求。 3. 牵手4S汽车店实现市场共赢
第7章 汽车保险市场与经营
3.保险经纪人与保险代理人的关系 保险代理人是保险公司与客户间的“桥梁”，而保险经纪人则是两
者间的“平衡点”和“润滑剂”。前者为保险公司减少了经营费用，扩 大了客户群；后者则能反映供需双方的最新动态，为保险 产品的升级 换代、保险条款的完善提出建议，促进保险市场的发展。但两者有着质 的区别： (1)主体不同。 (2)法律地位不同。 (3)进行业务活动的名义不同。 (4)法律后果不同。 (5)民事责任不同。
7.2.2保险公司的内部组织结构
无论哪种组织形式的保险公司，为了顺利地履行保险职能，必须 在公司内部设置一系列职能部门。尽管部门的设置结构与保险公司的 组织形式、规模、经营范围以及战略构想等因素有关，但是下述一些 部门一般是各家保险公司都会设置的。
1.营销部门
2.核保部门 3.理赔部门
4.精算部门
5.投资部门 6.财务部门
ห้องสมุดไป่ตู้
第7章 汽车保险市场与经营
通过阅读上述材料，思考如下问题： （1）汽车保险与汽车的逐步普及之间存在什么样的关系？ （2）面对大量私家车用户，汽车保险应该如何通过经营赢得用户？
第7章 汽车保险市场与经营
7.1 汽车保险市场概述
7.1.1 汽车保险市场及其地位
1.保险市场的含义 指保险商品交换关系的总和。现代保险市场已经突破了传统的有形
有些保险公司把核保核赔职能集中到总公司，这有利于统一标准， 集中管理。然而，对于需要实地勘察现场的业务、需要因地制宜制定的 政策来说，完全集中的核保核赔确有不便之处，因此有些公司把核保核 赔职能在总公司和分支机构之间进行分解，既有分工也相互合作。
第7章 汽车保险市场与经营
7.3 保险中介
7.3.1保险代理人
7.2.1保险公司的一般组织形式
《保险法》第七十条规定：“保险公司应当采取下列组织形式： （一）股份有限公司；（二）国有独资公司。”在保险实践中，已经出 现了外资保险公司和相互保险公司的形式。 1.国有独资保险公司 2.保险股份有限公司 3.外资成分的保险公司 4.相互保险公司
第7章 汽车保险市场与经营
1.价值规律 2.供求规律 3.竞争规律
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.3保险市场营销的模式
保险市场营销模式是指保险公司获得业务的渠道和模式。各家保 险公司可以根据本公司的具体情况和市场特点，选择市场营销模式。 1.直接业务模式
直接业务模式是指保险公司利用自己的职员进行市场营销获得业 务的模式。这种模式可以通过保险公司的职员拜访客户或者接待客户 上门获得业务。 2.代理业务模式
市场的概念，即保险市场核心内容的交换关系通过确定的地理场所实现， 现在可以通过各种媒介，包括电话、因特网等来实现。 2.保险市场的主体
保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的 供给者、需求方和充当供需双方媒介的中介方。
第7章 汽车保险市场与经营
3.汽车保险市场的地位 汽车保险在保险市场中的地位非常重要，主要体现在以下几方面：
7.3.3保险公估人
1.保险公估人的含义 保险公估是指受保险合同当事人单方或双方以及其他委托方的委托，
向其收取合理的费用，办理保险标的的查勘、鉴定、检验、估价与赔款 的理算、商洽，井出具公估报告书的行为。简单地说，保险公估人是指 专门从事保险公估业务的机构。准确地说，保险公估人是指为了促使保 险责任事故得以公平、公正、公允的解决，保证保险双方当事人的合法 权利，以独立第三方的身份专门从事保险标的的评估、助验、鉴定、估 损、现算，并出具公信证明的专门机构。国外有的国家将保险公估人称 为”保险公证行、公估行、理算人等”。
7.风险管理部门 8.再保险部门 9.法务部门
10.其他部门
第7章 汽车保险市场与经营
7.2.3保险公司的分支机构
为了便于在各地区开展保险业务，保险公司一般在各地区设立分支 机构，在省、直辖布设立分公司，在省、直辖市以下的行政区域设立支 公司。
保险公司各级分支机构的主要任务是销售，包括由保险公司的销售 人员进行的直销和通过代理人、经纪人进行的销售。因此，管理、培训 好销售队伍和代理人队伍是分支机构的重要职责。
1．保险代理人的含义 保险代理人是指“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并
在保险人授权范围内代为办理保险人保险业务的行为人或组织”。
第7章 汽车保险市场与经营
2．保险代理人的法律特征 (1)保险代理人必须在以被代理人（即授予代理权的保险人）的名义
进行民事法律行为时，才能取得权利、设定义务。 (2)保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动。 (3)保险代理人依照保险代理合同以保险人的名义进行的民事法律活
第7章 汽车保险市场与经营
7.1.2保险市场机制
保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制 约、相互作用的关系。现代意义的市场是以市场机制为主体进行经济活 动的系统和体系。市场机制的具体内容包括价值规律、供求规律和竞争 规律及其相互关系。