家庭理财规划PPT
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
第十三章 家庭理财规划.ppt
第三步：选择保险产品（产品介绍）
人身保险
按标的分类
财产保险
保障型保险（消费型产品）
保险产品 按功能分类 储蓄型寿险（还本型产品）
投资型保险（收益型产品）
补偿性保险 按性质分类 给付型保险
死亡保险 传统寿险
人寿保险 创新寿险 生存保险 两全保险 分红寿险 投资连结寿险
定期寿险 终身寿险 生存保险
年金保险
流动性资产占比 15.8%，家庭资 产结构比较单一、 保守。
950 000 负债总计 400 000 资产总计 净值 550 000
2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 工资 210 000 生活费 支出 48 000
收入来源比较少， 54 000 还房贷 抗风险能力较弱。 每年结余资金较 多，资金未得到 充分利用。
人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
年轻者保障类 为主，年长者 储蓄类为主
Content Title
年长者
年长者收入来源减少，抗风险能力较 差，因此，多配置一些保障储蓄类， 以应对意外事件的发生
保险规划的步骤
确定保险标的
选择保险公司
选定保险产品
综合确定保险方案
确定保险购买额度
第一步：确定保险需求以及保险标的
• 确认和分析自己面临的潜在风险 • 确认自己的保险需求
三
案例分析
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
《家庭理财基础》PPT课件
27
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
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案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
家庭理财规划方案 PPT
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
小组分工情况
组员及承担任务
程衍铭 黄莹 刘妍 周永婷 罗西 汇报作业情况 做ppt文档 做word文档 整理ppt资料 整理word资料
打分情况
93 94 92 91 91
致谢
第二小组成员
理财规划摘要
游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习 惯，保持了较高的储蓄水平，实现理财目标相对容易。 通过对现金流量的分析，与客户的收入水平相比，客户的 理财目标较低，建议客户提高其中的一些理财目标，以享 受更高的生活质量。 在其它目标不变的情况下，建议客户提前三年实现购房计 划，自付19万元，公积金11万元，贷款30万元，期限20年。 例如在市场环境较好的情况下，进行分散化风险投资组合， 达到8％的投资报酬率，则每年可增加支出6000元，并且 该支出可以以每年3％递增。该支出可用于增加旅游费用、 提升房屋档次、购车等。
家庭理财规划方案 PPT
1.0000 2.2060 3.4969 …… 64.2405 70.1214 1.6800 1.7496 …… 5.4106 5.6482
2.0000 3.7400 5.6018 …… 136.9444 146.7010
支出分析
第几 年 0 1 2 … 9 10 11 购房 理财目标 本人 年龄 26 27 28 … 35 36 37 配偶 年龄 24 25 26 … 33 34 35 4.2000 4.3260 …… 5.3204 5.4800 5.6444 1.2000 1.2360 …… 1.5201 1.5657 0.4000 0.4120 …… 0.5067 0.5219 0.5376 生活费支出 租房支出 旅游支出
2.0529=1.5*(1.04)^8
1.5395=1*(1.04)^11
4.9294=2*(1.04)^23
保险规划
第几 年 本人收入 配偶收入 一个人生活费支 出 子女生活费支 出 子女教育费支 出 购房支出
0 1 2
211.6941 5.4240 5.6952
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务 状况简单清晰
资产负债表 收支损益表
资产 现金
养老金 公积金 负债 净资产 3.2500
收入 0.2500
2.0000 1.0000 支出 储蓄
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
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主流理财工具介绍
投资有道 赢在当前
不同时期理财目标
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理财误区
没有合理的预期
冲动理财
理财三要点
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03
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如何分配钱
应急的钱
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3
个方面
保命的钱
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闲钱
理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万
大约
【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万
【生活支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
目录
01
为什么要学习理财
02
什么是理财
03
如何理财 主流理财工具介绍
04
为什么要学习理财
投资有道 赢在当前
为什么要学习理财？
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3
人生目标规划
主要理财工具及其特点
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理财规划的主要工具
期货 股票 您的内容打在这里，或者 通过复制您的文本后，在 此框中选择粘贴，并选择
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品
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风险管理规划
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
第四
第二 第一
80%
第三
56%
68%
42%
不同时期理财目标
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理财规划
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规划
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理财规划
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文本1
文本2 文本3
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359.8
万元
国内外家庭理财观念对比
中国家庭
美国家庭
一旦失业 生活困难
多重收入来源 生活有保障
什么是理财？
投资有道 赢在当前
什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
理财规划
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体 人生风雨无常，遇到困 境时，财富大部分时候 起着决定性作用，会帮 助你渡过难过。
事业 变动
遗产 争执 退休 养老
通货 膨胀
高昂 房价
人生可能遭 遇的困境
意外 突降 投资 陷井
高额教 育费
健康 恶化
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3
什么是理财
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如何理财
投资有道 赢在当前
理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财方法随大流 迷信高风险高收益
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的 财，也就是个人一生的现金流量与风险管 理。包含以下涵义：
1
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃 眉之急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出 生就需要用钱，也需要赚钱来产生现 金流入。因此不管是否有钱，每一个 人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的 更多流量具有不确定性，包括人身风 险、财产风险与市场风险，都会影响 到现金流入或流出。