风险管理文化(陈永东)
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考在当今金融市场的竞争激烈和不确定因素增加的背景下，新型商业银行风险管理文化的建设成为了当务之急。
风险管理文化是指商业银行在开展日常业务过程中对风险的认知、评估、控制和应对的一套价值观、信念和行为准则，是一种能够贯穿整个组织、与组织目标紧密相连的文化体系。
以下将就构建现代商业银行风险管理文化的思考进行探讨。
首先，现代商业银行应树立以风险管理为核心的文化理念。
风险管理应成为商业银行经营决策的重要考量因素，而非被动应对的手段。
商业银行应将风险视为管理的一项核心要素，将风险管理纳入组织的战略规划和日常经营活动中，确立以风险管理为核心的文化理念。
其次，商业银行应加强员工风险管理意识的培养。
风险管理的成功与否直接关系到员工的风险意识和风险管理能力。
通过培训、考核和激励机制等手段，商业银行应引导员工树立风险意识，使员工在日常工作中具备识别、评估和控制风险的能力，并将风险管理视为自己工作的一部分。
第三，商业银行应形成风险信息共享与沟通的良好机制。
风险管理需要全面、准确、及时的信息支持。
商业银行应建立健全的信息系统和风险评估模型，实现风险数据的收集、分析和共享，形成全方位、多层次的风险信息共享与沟通机制，确保风险管理的准确性和有效性。
第四，商业银行应加强内部控制体系的建设。
内部控制是商业银行风险管理的基础。
商业银行应建立健全的内部控制制度和操作规程，确保业务操作的合规性和有效性。
同时，商业银行还应加强内部审计和风险监控，并及时纠正违规行为和操作失误，防止风险事故的发生。
第五，商业银行应加强风险应对和应急管理能力。
商业银行作为金融机构，必须面对各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行应建立健全的风险管理策略和应急预案，及时应对和处理各类风险事件，降低风险损失。
最后，商业银行应加强与监管机构和其他金融机构的合作与沟通。
风险管理是商业银行的内控职能，也是监管机构的重要关注点。
我行全面风险管理政策致力塑造的风险文化
我行全面风险管理政策致力塑造的风险文化
随着金融业的深入发展，银行的风险管理文化发挥着越来越巨大的作用先进的银行风险管理文化不仅有助于促进银行风险管理体系的高效运行，也是我国商业银行适应市场经济发展和提高市场竞争力的需要。
如何培育我国商业银行的风险管理文化已经成为摆在各家银行面前必须重视的一个大问题。
风险管理文化的含义。
所渭风险管理文化．是一种集现代商业银行经营理念、风险管理理念、风险管理行为和风险道德标准等要素于一体的文化力，是银行企业文化建设的核心内容。
商业银行要通过理念、制度、行为、物质文化四个层面大力发展风险文化．把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程，并内化为全行员工的自觉意识和行为习惯，使风险管理机制的作用得到有效发挥。
风险管理文化是商业银行金融企业文化的重要组成部分，占有十分重要的地位，是银行风险管理的基础和前提。
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考
关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考系部：经管学院班级：金融保险班姓名：胡亚红学号：111221650182018年3年10日关于对构建现代商业银行风险管理文化的思考摘要：风险管理是商业银行最核心、最本质的内容，是建设商业银行企业文化的重要途径，是提高商业银行核心竞争力的重要前提，也是实现可持续发展的迫切需要。
风险管理文化是内部控制体系中的“软因素”，决定金融机构经营管理过程的风险观念和行为方式。
在金融机构经营管理中占有十分重要的地位。
随着金融业的深入发展，银行的风险管理文化发挥着越来越巨大的作用。
先进的银行风险管理文化不仅有助于促进银行风险管理体系的高效运行，也是我国商业银行适应市场经济发展和提高市场竞争力的需要。
关键词：商业银行风险管理风险管理文化构建现代商业银行追求的价值最大化，从来就不应是简单的最大化收益，而是在其自身风险承受范围之内的合理化收益。
面对频频发生的风险事件，越来越多的银行人已经意识到，商业银行的发展需要建设全面风险管理体系。
风险管理文化作为全面风险管理体系中的重要环节，其先进与否，将对银行的可持续发展产生举足轻重的影响。
把风险管理上升到文化层次，就是要超越目前的风险管理理念，把各种风险管理手段进行一次全面的整合，作为一个整体加以运筹，力求最大限度地发挥员工在风险管理方面的积极性、创造性和智慧，从而追求一种全方位、多角度、综合化的风险管理效果。
一.现代商业银行风险管理文化的内涵商业银行风险管理文化是通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险管理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范的行为规范于一体的人文文化，主要由知识层面、制度层面和精神层面所组成。
风险管理文化的知识层面是指商业银行在风险管理过程中形成的技术和艺术。
具体来说，它包括商业银行对各种风险的评估能力、辨识能力、在风险一收益上的权衡艺术以及对风险管理模型开发运用的技术能力等，主要内含在商业银行的客户营销人员、风险控制人员及高级管理层的能力中。
风险管理文化的含义与建设
风险管理文化的含义与建设引言在当今不断变化的商业环境中，风险已经成为企业面临的一个重要问题。
从金融危机到全球大流行病，企业面临着许多不确定性和潜在风险。
为了应对这些风险，企业需要建立一个强大的风险管理文化。
本文将探讨风险管理文化的含义、重要性以及如何建设一个成功的风险管理文化。
风险管理文化的含义风险管理文化是指企业内部对风险管理的态度、价值观和行为方式的总和。
它反映了企业对风险的认识和处理风险的能力。
一个健康的风险管理文化意味着组织成员能够识别和评估风险，采取适当的措施来减轻风险，并在风险事件发生时快速做出反应。
风险管理文化的重要性一个健康的风险管理文化对企业的成功和可持续发展至关重要。
以下是风险管理文化的几个重要方面：1. 风险的认识和识别一个良好的风险管理文化使组织成员能够正确地识别和评估潜在的风险。
这样可以帮助企业预测可能的风险事件，并采取适当的措施来避免或减轻这些风险的影响。
2. 决策和行为的一致性风险管理文化鼓励组织成员在决策和行为中考虑风险因素。
它促使企业在制定战略、开展业务活动和管理项目时做出明智的决策，以降低可能的风险和损失。
3. 创新和机会的探索一个健康的风险管理文化鼓励组织成员主动探索新的机会和创新。
它通过鼓励员工对新想法和新业务模式进行评估和管理，帮助企业在竞争激烈的市场中保持竞争优势。
4. 员工责任和承诺风险管理文化使组织成员对风险管理负有责任，并参与到风险管理活动中来。
它有助于建立一个员工参与和承诺的企业文化，从而提高整个组织对风险的响应能力。
建设一个成功的风险管理文化建设一个成功的风险管理文化需要以下关键步骤：1. 领导层的承诺领导层在建设风险管理文化中起到了关键作用。
他们需要展示对风险管理的关注，并在组织内部传播风险管理的重要性。
领导层的承诺和示范行为将为员工树立榜样，鼓励他们参与到风险管理中来。
2. 培训与教育提供风险管理培训和教育是建设风险管理文化的重要组成部分。
风险管理文化建设方案
风险管理文化建设方案一、前言随着企业日益复杂的经营环境和全球化竞争的加剧，风险管理对企业的重要性愈发凸显。
为了有效应对各类风险，建立和发展一种具有创新性和适应性的风险管理文化成为当务之急。
本文旨在提出一套风险管理文化建设方案，以帮助企业全员参与风险管理，提升风险意识和应对能力。
二、方案目标1. 建立全员参与的风险管理文化，确保风险管理成为企业的核心价值观。
2. 提升员工对风险的敏感度和认知水平，增强风险意识。
3. 建立完善的风险管理机制，确保风险的及时发现、评估和应对。
4. 培养员工主动参与风险管理的习惯，强化风险管理的执行力。
5. 促进企业的可持续发展和稳定经营，减少风险对企业的影响。
三、方案内容1. 领导层承诺和推动领导层应明确风险管理的重要性，并在企业内部宣传风险管理的意义和目标。
同时，领导层要树立榜样，积极参与风险管理，不仅仅是口头上的支持，还要通过行动来证明其对风险管理的重视。
2. 建立风险管理组织架构成立由专业人员组成的风险管理团队，负责制定和实施风险管理策略，开展风险评估和监测工作。
同时，将风险管理的职责和权责明确分配给各个部门，并建立起风险管理的协同机制，实现信息的共享和风险的整合管理。
3. 培训与教育通过定期的培训和教育，提升员工的风险管理意识和技能。
培训内容包括风险管理的基本知识、风险评估和分析方法、风险应对策略等。
同时，通过案例分析和沟通交流，激发员工的风险管理积极性和创新思维。
4. 建立风险管理制度和流程制定并完善风险管理相关的制度和流程，明确风险管理的工作程序和责任分工。
包括风险评估、风险报告、风险应对和监测等环节，确保风险管理工作的高效运行并与企业的决策衔接。
5. 风险信息收集和分享建立畅通的风险信息收集渠道，并将收集到的风险信息进行整理和分析。
将风险信息及时分享给相关部门和员工，引导他们主动参与风险管理工作，并及时采取相应的对策。
6. 激励机制建立激励机制，以鼓励员工参与风险管理。
风险管理是保险企业科学经营的重要理念
风险管理是保险企业科学经营的重要理念
陈丽霞
【期刊名称】《中国保险管理干部学院学报》
【年(卷),期】2000(000)004
【摘要】风险管理是当代先进保险经营中的重要理念,它包含保险人在承保前对标的与风险的选择及承保后的防灾防损活动。
由于保险是社会化、科学化处理风险的手段,保险经营者是风险转嫁的承担者。
作为经营风险的保险人,如果没有对经营风险所应持有的科学态度,非但不能履行对被保险人的承诺,甚至会污染保险市场,使保险业的发展偏离健康的轨道。
长期以来,重展业轻防灾、重收保费轻视核保是我国保险经营中普遍存在的一个突出而严重的问题。
它不仅使保险公司丧失了经济利益,也给社会带来了不良的影响。
世纪之交的中国保险市场正处于开放的黄金时刻,在保险竞争日益激烈的时代,我国保险经营者有必要冷静地重新调整经营理念,将中国的保险业健康地带入二十一世纪。
【总页数】2页(P1-2)
【作者】陈丽霞
【作者单位】南开大学风险管理与保险学系
【正文语种】中文
【中图分类】F842
【相关文献】
1.论内部审计在现代保险企业风险管理中的重要作用 [J], 许长征
2.浅论核桃生产中的科学经营理念 [J], 谭玉峰;程平西
3.树立科学经营理念推动企业又好又快发展 [J], 李伟
4.树立科学经营理念推动企业又好又快发展 [J], 李伟
5.试论风险管理在保险企业经营中的重要作用 [J], 谭洪春
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建立有效的风险管理文化培训
建立有效的风险管理文化培训本次培训介绍建立有效的风险管理文化是每个组织持续成功的重要因素。
本次培训旨在帮助参与者深入理解风险管理的概念，掌握建立和维护风险管理文化的实用技巧，提升组织对风险的识别、评估和应对能力。
培训从风险管理的基本概念入手，帮助参与者明确风险的类型和风险管理的目标。
通过生动的案例分析，使参与者深刻体会到风险管理的重要性。
接下来，培训将深入探讨如何建立有效的风险管理文化，包括制定明确的风险管理政策和流程，建立风险管理组织架构，以及培育全员风险管理意识。
在培训的实战环节，参与者将学习如何进行风险识别和评估，掌握风险评估的工具和技术。
培训还将教授如何制定有效的风险应对策略，包括风险规避、风险减轻、风险承担和风险转移等。
通过模拟演练，使参与者能够将理论知识运用到实际工作中，提升组织风险管理能力。
培训还将强调风险管理的持续改进和监控机制。
参与者将学习如何建立有效的风险管理监控体系，确保风险管理政策的执行和效果。
培训还将探讨如何通过内部审计和报告机制，为组织的决策有力的支持。
本次培训将结合实际案例和模拟演练，注重参与者的实际操作能力的提升。
通过培训，参与者将能够建立和维护有效的风险管理文化，提升组织的风险管理能力，为组织的持续成功保障。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景在快速变化的市场环境中，风险无处不在。
面对日益复杂的业务场景和外部环境，组织需要建立有效的风险管理文化，以应对潜在的风险挑战。
本次培训背景源于组织在风险管理方面存在的以下问题：1.对风险管理的重要性认识不足，缺乏风险意识。
2.风险管理政策不明确，缺乏统一的风险管理标准和流程。
3.风险管理组织架构不健全，缺乏有效的风险管理团队。
4.风险识别和评估能力不足，无法及时发现和应对潜在风险。
5.风险应对策略不明确，缺乏有效的风险应对措施。
为解决以上问题，提高组织风险管理能力，特举办本次“建立有效的风险管理文化”培训。
二、培训目的本次培训旨在帮助参与者：1.深入理解风险管理的基本概念和目标。
如何搞好风险管理文化建设
如何搞好风险管理文化建设引言随着企业的不断发展壮大，经营风险的种类和数量也在不断地增加，因此风险管理文化建设变得越来越重要。
只有建立起强大的风险管理文化，才能更好地预防和应对各种风险，确保企业的稳定发展。
本文将介绍如何搞好风险管理文化建设。
第一步：识别企业的风险在建立风险管理文化之前，首先要识别企业的风险。
这包括了经济、政治、社会等多方面的风险。
通过全面了解和评估，可将企业的风险分为一般风险和重要风险，重要风险是要引起高度关注的，应该制定详细的应对计划。
第二步：寻找合适的风险管理人在风险管理文化建设过程中寻找合适的人员非常重要。
风险管理人员应该具备相关的专业知识和经验，能够有效地识别和控制各种风险，协助企业制定有效的应对措施。
同时，他们还应该能够推广风险管理理念，培养良好的风险管理习惯。
第三步：营造风险管理文化企业应该通过各种方式，包括会议、培训、宣传等活动，推广风险管理理念和方法。
这有助于加强员工对风险管理的认识，并明确员工在风险管理过程中的责任和义务。
营造风险管理文化还需要制定一套完善的风险管理规章制度，明确各项风险管理措施的执行标准。
第四步：适时更新风险管理措施随着市场和经济的发展，企业的风险管理措施也需要不断地更新。
企业应该与时俱进，跟踪市场动态和风险趋势，及时调整和完善风险管理措施。
此外，企业还应该积极地评估和反馈风险管理效果，并根据评估结果不断完善和提升风险管理水平。
风险管理文化建设是企业发展的必经之路。
企业应该认真对待风险管理，始终把风险管理作为重要的任务来加以处理。
只有这样，才能更好地预防和应对各种风险，保障企业的稳定发展。
企业风险管理文化的构建
浅析企业风险管理文化的构建企业文化是指企业在长期的生产经营活动中形成的并且被企业员工普遍认可和遵循的具有本企业特色的管理思想、管理方式、群体意识、价值观念和行为规范的总称.企业文化也称之为企业文化力，其内容大致可分为五个方面，即企业家精神、企业目标、企业形象、企业管理和企业环境等.企业文化既是企业成员共同的精神支柱，也是企业可持续发展的潜在生产力和内在驱动力，是企业保持永久竞争优势的源泉。
一、企业文化的视角衍变：风险管理文化作为企业的思想灵魂，企业文化建设也在与时俱进，需要不断融入新的元素和理念.随着企业的发展壮大和内外环境的不断变化，企业面临的风险表现出多样性、复杂性.为保证企业发展目标的顺利实现，全面风险管理应运而生，并将发挥越来越重要的作用.企业开展全面风险管理的过程，既是对现有管理手段提炼、整合和延伸的过程，也是一种新的文化培育、发展和运用的过程.把以人为本的管理思想体现于企业的生产管理中，构建企业风险管理文化，以文化建设推动企业全面风险管理，实现企业可持续发展，已是企业文化建设的必由之路。
1. 构建风险管理文化的意义。
所谓企业风险管理文化，是指企业员工为实现企业生存发展目标而进行风险管理的活动方式及其成果.这种风险管理的活动方式及其成果通过精神、制度、行为、物质四个层面、四种形式表现出来，共同构筑成企业风险管理活动的完整文化体系.在企业全面风险管理时代背景下，风险管理文化将成为企业发展和增强国际竞争力的内在推动力。
（1）构建风险管理文化是企业文化建设的重要内容。
风险管理文化是企业文化的重要组成部分，在风险管理活动中凝聚并通过企业文化的熏陶和引领，为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范.这种融合企业新的发展要求和风险要素的管理文化是企业理顺内部管理关系、实现可持续发展的良好平台，也是培养员工使命感、责任感和塑造凝聚力的基础，更是培养危机意识和大局观的土壤。
风险管理文化建设的目标与任务
风险管理文化建设的目标与任务风险管理文化建设的目标和任务风险管理文化建设是指在组织内培养和发展一种风险意识和风险管理的价值观念、行为准则以及管理体系的过程。
通过建设良好的风险管理文化，组织能够更好地识别、评估和应对各种内外部风险，确保组织的长期发展和利益保护。
以下是风险管理文化建设的目标和任务。
1. 增强风险意识：风险管理文化的首要目标是提高组织内部员工对风险的认识和敏感度。
组织中的每个人都应该了解到风险的存在，并理解风险对组织的潜在影响。
通过培养员工对风险的敏感性，可以预防和减少未来风险对组织造成的影响。
2. 建立风险管理制度和流程：建设风险管理文化的重要任务是制定和完善一系列的风险管理制度和流程。
这包括建立风险管理政策和指南，设立专门的风险管理部门或委员会，制定风险评估和监测的标准和方法，并建立风险信息的收集和报告机制等。
通过规范化风险管理的流程，可以有效地提高组织对风险的掌控能力。
3. 培养风险管理的价值观念和行为准则：风险管理文化的另一个目标是培养组织内部员工的风险管理的价值观念和行为准则。
这包括关注并主动管理风险、重视诚信和合规性、鼓励员工报告和分享风险信息、积极学习和纠正错误等。
只有将风险管理融入到组织文化中，员工才会主动参与和支持风险管理的实施。
4. 提升风险管理的能力和技巧：风险管理文化建设的任务之一是提升组织内部员工的风险管理能力和技巧。
这包括对员工进行风险管理的培训和教育，培养他们识别、评估和应对风险的能力。
同时，组织可以建立专业的风险管理人才储备机制，吸引和培养具备风险管理专业知识和技能的员工。
5. 不断优化风险管理体系：风险管理文化建设的最终目标是建立一套完整、有效、适应组织需求的风险管理体系。
这包括根据组织的发展和变化进行不断的风险管理体系的优化和改进，确保风险管理与组织战略和目标的一致性，提高组织的整体风险管理水平。
总之，风险管理文化建设的目标是通过增强风险意识、建立风险管理制度和流程、培养价值观念和行为准则、提升风险管理能力和技巧以及优化风险管理体系，确保组织能够更好地识别、评估和应对各种风险，实现组织的长期稳定发展。
如何搞好风险管理文化建设范文
如何搞好风险管理文化建设商业银行特殊的经营方式决定定了它从产生之日起便于风险险结下了不解之缘.同时也决决定了风险管理在商业银行的的经营管理中占有十分重要的的地位。
结合上级行对基层机机构和网点管理的要求,就许许多案件暴露的问题和在经营营管理中的防范风险工作提出出一些看法。
(一)在在经营指导思想上未落实“两两手抓”的要求。
在平时的工工作中, 对上级下发的有关关文件及规定讲了, 也相应应制定了落实措施, 但许多多时候没有认真抓好规章制度度的落实, 只注重业务发展展而松懈了严格的内部管理；；没有正确处理好业务发展与与内控管理的关系, 致使职职工中防风险意识差, 是非非观念差, 严重违反了规章章还认为是为了业务发展,认识不到违规的危害性。
同同时, 没有对职工的行为进进行认真排查分析, 每年的的“排查”活动都是走过场的的。
(二)串岗操作,有有章不循, 违章操作, 违违规行为客观上为案件当事人人作案成功创造了有利条件。
(三)基层负责人及及相关责任人员责任心不强,,工作失职, 监督管理工工作不到位。
营业网点负责人人对出纳柜台工作的检查仅限限于例行检查库存现金和重空空, 对各岗位工作人员的日日常操作程序, 执行规章制制度的情况心中无数, 也没没有严格落实内外帐核对制度度。
(四)上级行主管部部门的管理不到位，业务主管管部门对业务工作及各项规章章制度指导、检查、监管不力力, 平时转发文件多, 督督促完成业务指标多, 强调调规范经营多，但下功夫抓规规章制度的落实不够, 对检检查出的问题有批评, 也责责成整改, 但对整改效果的的后续督查不落实,对违规操操作的事没有按规定处理责任任人, 起不到检查的警示和和促进规范作用。
尤其是个别别部门检查不全面, 除检查查库存现金和重空外, 长期期没有进行全面的会计业务检检查, 使问题长期发现不了了, 违规违纪行为得不到及及时纠正和制止。
金融是现现代经济工作的核心, 而基基层金融机构又是全部金融工工作的基础和风险的高发地。
风险管理文化与意识提升培训
风险管理文化与意识提升培训本次培训介绍本次培训的主题是“风险管理文化与意识提升”，旨在帮助参与者深入理解风险管理的概念，培养良好的风险管理意识，提升组织内部的风险管理文化。
培训内容涵盖了风险管理的定义、风险管理的重要性、风险管理的过程、风险管理工具和技术以及风险管理的实践案例等方面。
培训介绍了风险管理的定义和重要性。
风险管理是指识别、评估、控制和监控潜在风险，以保护和增加组织的价值。
通过风险管理，组织可以减少不确定性，提高决策的质量，增强应对挑战和机遇的能力。
培训讲解了风险管理的过程。
风险管理过程包括明确组织的风险偏好和风险承受能力，识别和评估潜在风险，制定风险应对策略，实施风险控制措施，以及监控和报告风险管理活动的效果。
这个过程是循环的，需要不断地进行更新和改进。
然后，培训介绍了风险管理的工具和技术。
风险管理工具和技术包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制等。
这些工具和技术可以帮助组织更好地理解和管理风险，提高风险管理的效率和效果。
培训通过实践案例展示了风险管理的应用。
案例涉及不同行业和组织类型，包括金融、制造、非营利组织等。
通过分析这些案例，参与者可以更好地理解风险管理在实际工作中的应用和效果。
本次培训采用了互动式教学方法，包括讲座、小组讨论、案例分析等。
通过这些互动活动，参与者不仅能够获得风险管理的理论知识，还能够提升实际操作能力，将风险管理应用到工作中。
本次培训旨在帮助参与者深入理解风险管理的概念和重要性，掌握风险管理的过程和工具技术，并通过实践案例提升风险管理的实际操作能力。
通过参加本次培训，参与者将能够更好地识别和管理潜在风险，提高组织的决策质量和应对挑战的能力。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景在快速变化的市场环境中，风险无处不在。
组织面临着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
这些风险可能导致组织遭受损失，影响组织的稳定和发展。
因此，建立良好的风险管理文化和提升风险管理意识变得尤为重要。
对江汉油田风险管理文化建设的思考
对江汉油田风险管理文化建设的思考谢玉文【摘要】风险管理文化是在风险管理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范于一体的人文文化,是企业文化的重要内容。
健康向上的风险管理文化必将释放导向、约束、凝聚、激励功效,有效提升企业风险管理制度执行力与效果。
建设江汉油田风险管理文化的主要路径包括四个方面的内容：一是打造本土化的风险管理文化;二是营造全员参与的风险管理文化;三是坚持以人为本;四是加强风险管理文化的推广与传授。
%Risk management culture is a humanism culture which has been refined from the risk management activity and is composed of risk philosophy,risk value and risk prevention.It is an important content in enterprise culture.A healthy and progressive risk management culture will surely play an important role inguiding,restraint,cohesion and encouragement and promote executive force and effect of enterprise risk management system.Building risk management culture in Jianghan Oilfield should follow four steps: first is to localize it;second is to create an atmosphere of total involvement;third is to insist on people first and fourth is to further expand it.【期刊名称】《江汉石油职工大学学报》【年(卷),期】2012(025)003【总页数】3页(P46-48)【关键词】江汉油田;风险管理文化;风险管理制度;风险管理资源;风险管理理念【作者】谢玉文【作者单位】中国石化集团江汉石油管理局企业管理处,湖北潜江433124【正文语种】中文【中图分类】F406.3江汉油田2005年开始建立健全起了风险管理体系，制定风险管理策略和制度，构建风险管理的“三道防线”。
浅谈企业的风险管理文化
风险管理文化是指以银行企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，在经营管理和风险管理活动过程中逐步形成并为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。
风险管理文化是一种集现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险道德标准与风险管理环境等要素于一体的文化理念，是商业银行企业文化的重要组成部分。
风险管理文化是银行风险管理活动的凝炼和升华，是得到员工认同并自觉遵循的价值观念和行为准则。
风险管理文化既强调精确的技术处理，又强调深刻的人文观念，它决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有着重要的影响。
根据企业文化和管理学的理论，作为银行企业文化重要子系统的风险管理文化应由理念、行为和物质文化三个层次组成，理念文化是核心，行为文化和物质文化是理念文化的保证和表现形式，三者有机结合，共同组成银行风险管理文化的全部内涵。
通过三个层次的建设，形成理念科学、制度完善、“三位一体”的健康全面的风险管理文化。
1. 风险管理理念文化。
风险管理理念文化又叫风险管理精神文化，相对于风险管理行为文化和物质文化，它处于整个风险管理文化的最深层，并成为风险管理文化的灵魂和核心。
从内涵上讲，风险管理理念文化是指银行在长期发展过程中形成的，全体成员统一于风险管理方向上的思想观念、价值标准、道德规范和风险理论成果的总和。
它是商业银行风险管理行为文化与物质文化制度文化的一种总结与升华，是商业银行风险文化中最有活力、最有生命力、最有创造力的核心部分，是银行风险管理的思想上层建筑，即银行风险意识形态的总和。
从外延上讲，风险管理的理念文化包括：商业银行风险精神、商业银行风险价值观、商业银行风险控制观、商业银行风险管理观以及理论化、体系化的商业银行风险管理学。
从国际一流商业银行的实践看，风险管理有三个基本理念。
基本理念一：平衡风险与收益的理念。
风险与收益是一枚硬币的两面，风险本身就是事物的客观存在，既是损失的可能，也是盈利的来源。
风险管理文化
风险管理文化(共9页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--构建商业银行风险管理文化内容摘要:本文阐述了现代商业银行培育健康全面的风险管理文化的重要性和迫切性,以及全面风险管理文化建设的深刻内涵关键词:商业银行风险管理风险管理文化风险是与商业银行相伴生的产物,银行因为承担风险而生存和繁荣风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一通过国内外商业银行近年来经营管理方面的教训说明,加强风险管理,构建全面风险管理体系对于促进商业银行的可持续发展至关重要构建风险管理文化的重要性和迫切性我国近年来,在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中,基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则的迫切要求,逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略,并付诸实践在实践中,不断增强风险管理的科学性和有效性,取得了较好的效果,风险管理体系的系统化建设全面推进,风险管理的基本框架已现雏形然而风险管理文化建设目前依然滞后,从而使风险管理体系“徒现其形而未具其神”同时,随着机构改革和业务拓展,各商业银行面临的风险将是集市场风险、信用风险、操作风险为一体的综合性风险,风险管理形势严峻,风险管理文化建设要求迫切风险管理文化是银行企业文化的重要子系统,是指以银行企业文化为背景,贯穿以人为本的经营理念,在风险管理活动中凝炼并通过由企业文化的精神层面、制度层面、行为层面和知识层面共同体现、为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范风险管理文化是风险管理体系的灵魂,有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导风险管理文化决定商业银行经营管理过程的风险管理观念和行为方式,是内部控制体系中的“软因素”,在商业银行经营管理中占有十分重要的地位一家银行倡导的文化,决定了这家银行在市场上能够走多远银行采取什么样的业务发展战略,风险偏好,部门之间的业务关系是否顺畅,不同部门、不同层次的银行工作人员是否能够在重大的风险问题上达成基本的共识,规章制度是否充分合理并得到贯彻执行,出现了例外情况如何处理,这些问题都能体现银行的风险管理文化,都可以从中找到银行经营理念的影子因此,搞好风险管理文化建设是银行治行之本、动力之源、持续发展之基,只有培育良好的风险管理文化,把风险管理理念贯穿于银行业务的整个流程,使风险管理由高深抽象的理论变为现实生动的企业文化,内化为所有员工的自觉意识和行为习惯,才能使风险管理机制有效发挥作用,才能使政策和制度得以贯彻落实健康全面的风险管理文化建设的深刻内涵根据现代管理学理论,作为银行企业文化重要子系统的风险管理文化应由精神文化、制度文化、行为文化和物质文化四个层次组成精神文化是核心,制度文化、行为文化、物质文化是精神文化的保证和表现形式,四者有机结合,共同组成了银行风险管理文化的全部内涵通过四个层次的建设,形成理念科学、制度完善、“四位一体”的健康全面的风险管理文化提升风险管理精神文化,强化风险意识现代银行经营观念认为,风险具有双重性,它既包含形成损失的可能性,也是形成收益的来源金融学的核心原则就是风险和收益的匹配银行作为经营货币的特殊企业,其本质是通过管理风险而获取风险收益,通过承担风险而获得额外报酬,这是风险与收益匹配的必然反应在当今平均利润率不断降低的银行业,高效的风险管理与递增的规模效益是利润的主要来源,它应该被看作是为产生利润而承担的业务活动风险中不可分割的一部分因此,必须强化对风险认识的文化导向,赋予风险管理以明确的价值取向作为高级管理层应坚信,风险的控制过程能给银行带来价值,增进运行质量,降低波动性高层管理者应在机构内部创造一种文化,向各层次工作人员强调风险管理人人有责,增强其执行风险管理政策和程序的自觉性,并充分参与这一过程对于规模庞大、人员众多的银行,要树立和推行先进的风险管理文化、强化风险意识绝非易事,文化的根系要触及思想和观念通过持续宣传、培训、研讨,引导员工牢固树立“以资本对风险的约束为基础、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险管理基本原则,让整个银行更新观念和认识,统一思想和步调,为科学风险管理体制机制的建立和有效运行做好思想和舆论准备规范风险管理制度文化,完善制度框架培育风险管理文化要求商业银行牢牢抓住制度文化建设这一重要层面,构建具有商业银行特色的风险管理机制,让科学的风险管理理念引导制度建设,完善风险管理制度框架,并通过制度的运行来发扬和发展风险管理理念保证制度制定的科学性首先,在制度体系的规划层面,划分层次,明确确定各项制度的适用范围和执行效力高低顺序其次,在制度制定的过程层面,针对各个环节和阶段,建立全过程管理,形成固有的流程和权限第三,在制度效果的反馈层面,完善信息收集和传导反馈机制,针对使用效果进行综合评价,为制度的修订收集信息第四,在制度的完善层面,要有周期性评审、梳理、清理和修订制度,适应不断变化的内外部环境,保证制度持续有效强调制度执行的严肃性首先,必须推行管理问责制,使每位员工作为责任、权力、利益的集中点,带有约束地去负责任;其次,要建立对违规违纪事项的举报制度,加强民主监督,强化激励机制,做到约束和激励并举;第三,领导干部要率先垂范,深入了解制度的执行情况和适用性,分析风险产生的原因,制订具体防范措施,从治本上解决问题总之,要以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规形成规范的风险报告机制应高度重视事后的整改,通过总结经验教训来提高和升华管理水平,避免隐瞒不报、弄虚作假的行为发生事件必须在第一时间被准确无误地传达到相应负责的管理人员,使其了解事件发生真相;根据事件发生的性质和损失程度确定相应的负责层级,制定整改措施并定期检查、反馈整改效果;对事件全过程做好记录,根据事件性质分门别类,统计发生频率和损失情况,为计量损失和配置资本提供基础数据形成风险管理行为文化,实现全方位全过程控制目前,各商业银行的风险管理机构刚刚建立,工作尚处于起步阶段,风险管理工作仅局限在不良贷款的监测分析和风险资产的保全处置上,属于损失管理而非对信贷业务的全过程、全方位动态风险管理此外,在风险控制的责任认定上,认为风险是风险管理部门的事情,与业务部门关联度不强这些都与现代银行的风险管理理念存在较大的差异因此,要提升商业银行资产质量和风险管理水平,必须突破目前意识上的局限,拓展风险管理的范围,实现风险管理关口前移,源头监测、主动出击,建立系统化、上下联动、全方位、全过程的风险预警、分析、报告、处置及后续评价机制风险管理部门应树立全局观念,将风险管理工作始终寓于全行业务的发展之中、服务之中、协作之中,通过与各部门的密切配合,主动管理风险,推进各项业务的科学、健康、有序发展夯实风险管理物质文化,提升技术水平目前,国内商业银行风险管理技术方法与国际先进银行相比有较大差距,主要表现在:注重定性分析,主观性较强,定量分析技术缺乏;受金融市场发育程度不足的影响,市场风险管理技术方法落后;风险控制技术和工具缺乏;信息系统建设和信息技术运用上严重滞后,信息的缺失和失真,直接影响了风险管理的决策科学性,也为风险管理方法的量化增加了困难从各商业银行目前和今后的业务发展来看,建立风险管理知识体系,应主要从以下几个方面入手:一是优化贷款风险监测和控制手段,吸收借鉴国内外现代银行风险管理理论、技术和方法;二是加强风险管理信息化建设,借综合业务系统上线之机,建立电子化、远程化、实时化的风险管理模块和数据库,搭建符合风险管理要求的信息科技平台,建立透明高效的风险信息报告体系;三是研究系统、科学的资产风险量化和评级技术,从主要依赖主观判断向积极引入现代风险管理方法、模型和技术转变参考文献:1.叶永刚,顾京等.中国商业银行内部控制体系研究、设计与实施M.中国金融出版社,20032.马蔚华.建立和完善防范操作风险的长效管理机制J.中国金融,20053.张小霞.银行业风险管理模式探析J.北京社科规划,2006。
培育健康的风险管理文化
培育健康的风险管理文化
王颖
【期刊名称】《新疆金融》
【年(卷),期】2005(000)003
【摘要】建立全面的风险管理整体框架和完善的风险管理体系，是商业银行全面提高风险管理水平与核心竞争能力的重要保证。
随着巴塞尔新协议在国际金融体系中的全面实施，我国商业银行信用风险的评估与控制面临着更高、更严格的要求。
在全球银行业激烈的竞争和巨大的挑战面前，建设银行积极投身到现代股份制商业银行的改造中，风险管理和报酬管理是我行全面提高核心竞争力的重要保证，是建行股份制改造成功与否的关键。
全面有效的风险管理是银行实现价值最大化核心目标的重要保障，要使风险管理工作能够有效地执行，最为积极的一种方法就是，使风险管理的理念深植于企业的组织文化中。
【总页数】1页(P61)
【作者】王颖
【作者单位】建行新疆分行营业部
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.培育商业银行声誉风险管理文化的策略 [J], 陆岷峰;张玉洁
2.试论企业法律风险管理文化的培育 [J], 刘英
3.我国商业银行风险管理文化的培育和发展 [J], 谢应东
4.如何培育科学的全面风险管理文化 [J], 全碧辉
5.浅谈企业法律风险管理文化的培育及实践 [J], 周睿;
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风险文化——企业的防火墙
风险文化——企业的防火墙
智囊
【期刊名称】《企业科技与发展》
【年(卷),期】2009(000)017
【摘要】@@ 美国一位银行家曾说过:"一个金融机构信用管理的失败,不是因为缺乏信贷政策、程序,即使设置有非常复杂的政策、程序、检查、报告等控制手段,如果缺少一个好的风险管理文化,所有这些都只是徒有形式."
【总页数】1页(P34)
【作者】智囊
【作者单位】(Missing)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.全面筑牢文化系统廉政风险『防火墙』 [J], 何勇
2.基于远程审计创建企业风险防火墙 [J], 陈冬梅;纪永满;曾强;吕锦;姜宁;厉雨
3.企业内控规范为中国企业构筑防范风险“防火墙” [J], 韩洁;罗沙
4.风险文化—企业的防火墙 [J], 智囊
5.筑欺诈风险防火墙,护客户资金安全——工商银行企业级反欺诈管理平台建设成果 [J], 李金浩
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不顾风险贪功冒进不可取
以发展化解风险，化解发展中的 风险是正确的态度
2、风险管理文化建设的任务
（2）传播与培育： • 风险管理文化意识的传播 • 风险管理文化意识的培育
如何培育与传播风险管理文化
风险管理的基 本流程
风险管理监督与改进
制定风险管理方案
将风险管理文化培育与 传播融入基本流程
领导管理、表率
方法一
从制度规范入手，由强制行为获得观念 顺从（海尔的故事）
方法二
加强宣传教育
方法三
人性化管理，提高员工对企业的认同度
第九章 风险管理文化
64条：风险管理文化建设 应与薪酬制度和人事制度 相结合，有利于增强各级 管理人员特别是高级管理 人员风险意识，防止盲目 扩张、片面追求业绩、忽 视风险等行为的发生
解读要点：
高层管理人员应发挥 管理和表率作用
中层管理人员应发挥
骨干作用
1、高层管理人员应发挥管理和表率作用
高层管理人员如何发挥管理作用
审批方案 号召动员 把握方向（举例：任正非） 激励表彰 高层管理人员如何发挥表率作用 身体力行（领导人种树）
故事传播（海尔砸冰箱的故事）
2、中层管理人员应发挥骨干作用
风险管理文化的内涵
第六十一条、六 十三条、六十四 条、六十五条
风险管理文化传播和培育的方法
第九章 风险管理文化
59条：企业应注重 建立具有风险意识 的企业文化，促进 企业风险管理水平、 员工风险管理素质 的提升，保障企业 风险管理目标的实 现
解读要点：
1、风险管理文化的含义 2、风险管理文化建设的
企业制度与 企业文化之 间的关系
不好的文化能够使好的制度失 效或大打折扣；好的文化能够 使制度的缺失得到有效的弥补 。
管人的真理
管人的最高境界是文化管理。 对人的管理，要害是对人的知识和价值观 的管理（而不在于对人的行为的管理）。
2、风险管理文化建设的目的
华为公司的任正非高度重视市场风险：
“公司所有员工是否考虑过，如果有一天， 公司销售额下滑、利润下滑甚至会破产，我们 怎么办？”
为什么要求全体员工 牢固树立风险意识和
理念？
如何使企业全体员工 牢固树立风险意识和 理念？
1、为什么要求全体员工牢固树立风险意 识和理念
• 如果没有风险 意识的樊篱， 任何人都有可 能绕过制度给 企业制造风险。
•巴林银行的教训 •三株公司的教训 •一家印刷厂的教训
2、如何使全体员工牢固树立风险意识 和理念
全员参与 激励配套 注重培训
制定风险管理策略
风险评估
收集风险管理初始信息
本章结构
第五十九条
第六十条 第六十二条
风险管理文化的含义 风险管理文化建设的目的 风险管理文化建设的目标和任务
风险管理文化的内涵
第六十一条、六 十三条、六十四 条、六十五条
风险管理文化传播和培育的方法
第九章 风险管理文化
62条：企业应大力加强 员工法律素质教育，制 定员工道德诚信准则， 形成人人讲道德诚信、 合法合规经营的风险管 理文化。对于不遵守国 家法律法规和企业规章 制度、弄虚作假、徇私 舞弊等违法及违反道德 诚信准则的行为，企业 应严肃查处。
解读要点：
守法意识、诚信意识 是风险管理文化的重
要内容
如何化解守法意识、 诚信意识与赢利意识 的冲突？
1、为什么守法意识、诚信意识是风险管理文 化的重要内容？
安达信的风险发作直接由不诚 信引发
• 守法、诚信意识的缺 失是破坏企业风险管理 体系的“病毒”；有可 能导致企业重大风险发 作。
安然和世通的崩溃均伴随着对 投资者和社会公众的欺诈
风险管理文化的内涵
第六十条
第六十二条
第六十一条、六 十三条、六十四 条、六十五条
风险管理文化培育与传播的方法
第九章 风险管理文化
61条：企业应在内部各个 层面营造风险管理文化氛 围。董事会应高度重视风 险管理文化的培育，总经 理负责风险管理文化的日 常工作。董事和高级管理 人员应在培育风险管理文 化中起表率作用。重要管 理及业务流程和风险控制 点的业务操作人员应成为 培育风险管理文化的骨干。
风险管理文化传播和培育的方法
第九章 风险管理文化
60条：风险管理文化建 设应融入企业文化建设 全过程。大力培育和塑 造良好的风险管理文化，
解读要点
风险管理文化建设的 目标 风险管理文化建设的 任务
树立正确的风险管理理 念，增强员工风险管理 意识，将风险管理意识 转化为员工的共同认识 和自觉行动，促进企业
“十年来我天天思考的都是失败，对成功 视而不见，也没有什么荣誉感、自豪感，而是 危机感。”
• 风险管理实效较好 的企业，具有共同 的特征：领导者有 极强的风险意识， 并极力将这种意识 灌输给企业内的所 有成员，即注重风 险管理文化的培育
联想的柳传志重视战略风险
“撒上一层黄土，踩实了；再撒上一层 黄土，再踩实了；直到确定脚下是坚实的道路 ，然后撒腿就跑 ”－联想互联网与手机业务
海尔的张瑞敏高度重视战略风险、市场风 险和运营风险
“东方亮了，西方再亮” “永远战战兢兢，永远如履薄冰”－海尔存货 问题与流程再造
本章结构
第五十九条
第六十条 第六十二条
风险管理文化的含义 风险管理文化建设的目的 风险管理文化建设的目标和任务
风险管理文化的内涵
第六十一条、六 十三条、六十四 条、六十五条
内控不严密（某银行的巨额资金被转 移）——运营风险意识薄弱
披露虚假信息、逃税漏税、侵犯员工 合理权益——法律风险意识薄弱：
2、风险管理文化建设的任务
（1）梳理与提炼： • 缩短风险意识差距 • 整合风险意识冲突 • 确立风险管理行为 准则
例如：风险意识与发展意识之间的 冲突 牺牲发展规避风险不可取
建设系统、规范、高效 的风险管理机制。
1、风险管理文化建设的目标
理解：企业文化就是符号。如统一的标
方法一
识、服装、歌曲、图标等
建设方法：CIS 成效：不能改变行为 理解：企业文化就是共同的价值观 建设方法：单纯的观念塑造 效果：不能改变行为
方法二
方法三
理解：企业文化是体现在行动中的观念 建设方法：制度建设与观念塑造结合 效果：员工自觉自愿的行为
中航油陈久霖事件，同样是 因为激励机制使然。该机制 诱使当事人以国家利益赌个 人利益。
2、何种特点的薪酬制度和人事制度有利于风 险管理文化的建立
• 不是单纯考核短期 业绩，而是重视企 业的可持续发展能 力
• 从多个侧面考核， 而不是单纯考核盈 利
平衡计分卡评价维度 财务 市场和顾客 内部流程 员工发展 《中央企业综合绩效评价管理暂行 办法》的考核维度：盈利能力、资 产质量、债务风险、经营增长以及 管理状况
第九章 风险管理文化
65条：企业应当建立重 要管理及业务流程、风 险控制点的管理人员和 业务操作人员岗前风险 管理培训制度。采取多 种途径和形式，加强对 风险管理理念、知识、 流程、管控核心内容的 培训，培养风险管理人 才，培训风险管理文化。
要点：
风险管理培训包括哪 些内容
风险管理培训包括哪些内容？
第九章
风险管理文化
风险管理监督与改进 制定风险管理解决方案
风险管理 流程 全面风险 管理
制定风险管理策略 风险评估 收集风险管理初始信息
风险管理 体系
风险管理组织体系 风险管理信息系统
风险管理 文化
本章结构
第五十九条
第六十条 第六十二条
风险管理文化的含义 风险管理文化建设的目的 风险管理文化建设的目标和任务
目的
1、风险管理文化的含义
企业文化
体现在成员 的行为中 成员普遍认同 意识和由此决定的行为 准则
内在的，甚至是不自觉的， 体现在具体的行为中（中美 商家对待退货的不同态度）
风险管理 文化 体现在成员 的行为中 成员普遍认同 风险意识和风险管理行 为的准则
2、风险管理文化建设的目的
•为什么海尔的 制度和流程只 能看，不能学？
内容一
理念 要点是形成风险意识。 是风险管理前期阶段的培训要点
知识 要点是风险管理的原理 风险管理启动阶段的培训要点 流程和内容。 要点是如何控制风险。 风险管理导入阶段的培训要点
内容二
内容三
全面风险管理应当是一个始于 领导者风险管理意识提升，终于企 业风险管理文化形成的过程。 ——本人体会
2、风险管理文化建设的任务
（1）梳理与提炼： • 缩短风险意识差距 • 整合风险意识冲突 • 确立风险管理行为 准则
企业文化冰山图
具体行为行为准则源自风险意识2、风险管理文化建设的任务
（1）梳理与提炼： • 缩短风险意识差距 • 整合风险意识冲突 • 确立风险管理行为 准则
盲目投资，过分多元化（某医药企业 ）——战略风险意识淡薄 负债率过高、应收帐款比例过高（某 彩电企业）——财务风险意识薄弱 不重视顾客和服务，实施霸王条款甚 至是欺诈行为，对客户信用管理较差 ——市场风险意识薄弱
德隆的欺诈行为已经到了令人 发指的程度
2、如何化解守法意识、诚信意识与赢利 意识之间的冲突
从短期来看，守法、诚信与赢利之间存在冲突
从长期来看， 守法、诚信能 够大大提升企 业的持续赢利 能力
晋商诚信经营的故事
韦尔奇诚信经营的故事
本章结构
第五十九条 风险管理文化的含义 风险管理文化建设的目的 风险管理文化建设的中心任务 风险管理文化建设的目的和目标
解读要点：
为什么要以薪酬制度和人
事制度建设促进风险管理 文化建设？ 何种特点的薪酬制度和人 事制度有利于风险管理文
化的建立
1、为什么风险管理文化建设应当与薪酬 制度和人事制度建设结合
安然公司的破产，与其与当期 业绩挂钩的股票期权激励机制 有关，正是该机制诱发管理者 作假