商业银行考试题(重点,5

填空题

1.1580年，历史上最早的近代银行威尼斯银行在意大利建立。

2.到1694年，在资本主义发展较早的英国，由政府支持私人创办的股份制形式的英格兰银行成立，标志着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的确立和现代商业银行的产生。

3.西方各国商业银行产生的社会条件和发展环境虽各不相同，但基本上是通过对旧式高利贷性质银行的改造和根据资本主义原则以股份制形式组建这两条途径产生的。

4.第一类是以英国式银行为代表的原始意义上的商业银行。

5.另一类是以德国式银行为代表的综合性、多功能银行。

6.当然，商业银行信用创造的能力并不是无限的，它受到中央银行存款准备金率、银行超额储备、公众提现及贷款有效需求等因素的制约。

7.商业银行经营中经常遇到的风险主要有：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险。

8.分散风险的途径有两条，一是外部分散，二是内部分散。

9.一般来说，银行转移风险的方法主要有：保险；订立抵押或担保条款；套期保值；转让部分债权。

10.银行风险损失补偿的措施有：将风险报酬打入价格之中；保险；利用民法司法手段追偿损失；对于用上述方法不能补偿的风险损失，银行只能用自己的资本和资产来弥补。

11.银行的流动性包含两个方面：一是资产的流动性；二是负债的流动性。

12.从资产方面看，保持适度流动性的方法就是保持分层次的准备资产。准备资产是指银行所持有的现金资产和短期有价证券，其中现金资产包括库存现金、同业存款和在中央银行的存款。

13.银行资产也可以分为盈利性资产和非盈利性资产。

14.随着金融环境的变化和银行业务经营的发展，资产管理理论又经历了商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论三个不同发展阶段。

15.超货币供给理论20世纪六七十年代以来，超货币供给理论作为一种新的银行资产管理理论悄然兴起。

16.资金库法是资金分配的一种方法。该方法将商业银行的各种负债汇合成一个资金库，看做是单一的资金来源而加以利用。

17.第二准备金主要由短期公开市场证券所构成，如短期国库券和票据、机构债券、银行承兑票据等。

18.资金转换法将资金库法作了改进，将银行的各类资金来源予以区别看待，认为银行所需要的流动性资金的数量与其获得资金的来源有着直接的关系，银行应根据不同资金来源的流动性和法定准备金的要求，来确定银行的资产分配。

19.在商业银行发展的400年中，人们一般公认20世纪60年代是商业银行发展转变的重要分水岭。

20.20世纪60年代以前，商业银行一直以资产业务为重心，而进入20世纪60年代以后，商业银行业务重心转变到负债业务上，即是说商业银行的负债业务占据了主导位置。

21.银行券理论。在“金匠法则”观念的普遍影响下，银行家发觉不必以实足的金币资产做后盾，银行券可以多发，持券人一般不会同时来要求兑现的，于是多发银行券便成为银行获取利润的主要手段，同时银行券也就成为银行的基本负债。

22.在20世纪六七十年代，西方主要国家面临着通货膨胀和经济停滞并存的巨大压力，一种同存款理论格调迥然相异的负债理论获得了银行界普遍的青睐，这就是购买理论。购买理论的兴起，标志着银行负债经营战略思想的重大转移。

23.银行负债管理涉及两类不同现象，即准备金头寸负债管理和贷款头寸负债管理。

24.商业银行准备金头寸负债管理和贷款头寸负债管理通常通过以下方法购入资金：发行可

转让大额定期存款单；发行债券；同业拆借；向中央银行借款。

25.资产负债综合管理的理论基础：偿还期对称原理；目标替代原理；分散化原理。

26.最主要的资金指标主要包括资金利用率指标、信贷资金自给率指标、存款平均增长率指标、备付金率指标和拆借资金率指标。

27.资产分类比率指标有：无风险资产；最低风险资产；有价证券资产；较高风险资产；有问题资产；损失资产和固定资产。

28.在银行资产中除了库存现金、存放同业和房产与设备之外，都是盈利资产。

29.逾期贷款期末余额是指实际逾期额，包括逾期变展期、短期长用部分。

30.利率敏感性缺口管理方法是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术。

31.利率敏感性缺口即利率敏感性资产与利率敏感性负债之差额，反映银行资金的利率风险暴露情况。

32.按缺口值和敏感性比率的取值情况，可将银行资金状况分为资产敏感（正缺口）、负债敏感（负缺口）、资产负值匹配（零缺口）。

33.利率敏感性缺口管理主要有两种策略：进取性策略和防御性策略。

34.所谓金融工具的持续期，是指金融工具以现值方式收回其价值的一段时间，故而有人又将其译为“投资回收期”或干脆译为“期间”。

35.期限是指金融工具的生命周期，从其产生开始，一直持续到期为止。

36.在一份标准的远期利率协议中，买卖双方必须约定几个重要参数：协议利率、参照利率、期限、结算日和名义本金。

37.对正处于由筹资需要的银行而言，银行担心的是利率上升。为避免损失，银行采用空头套期保值。

38.对正处于未来有投资需要的银行而言，其所担心的是利率下跌。为避免损失，银行可做多头套期保值。

39.利率期权有两种：看涨期权，看跌期权。

40.P1=P0+期权费P1被称为期权交易的盈亏平衡点。P1=P0—期权费。

41.在构建一份利率上限合约时，交易双方必须确定下列参数：上限的执行价格、基准利率、期限、调整期间以及期权费。

42.银行资本可以分为两大类：核心资本和附属资本。

43.银行的核心资本包括权益资本和公开储蓄两部分。或者分成：实收资本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权。

44.权益资本按其“质量”不同分为两种：普通股和非累计优先股。。

45.公开储备如发行溢价、未分配利润和公积金等。

46.附属资本有：未公开储备；普通贷款损失准备；混合资本工具；重估储备；长期次级债务。或者分成：重估储备；一般准备；优先股；可转换债券；长期次级债务。

47.1997年9月，巴塞尔委员会在国际货币基金组织定稿《有效银行监管的核心原则》是一份划时代文件。

48.新巴塞尔资本协议基于“三个互相强化的支柱”：最低资本要求、外部监管、市场纪律。

49.1993年中国人民银行第一次公布了资本充足率的测算标准。

50.商业银行负债有广义和狭义之分，广义的负债是指除了商业银行核心资本以外的一切资金来源，包括长期债务资本等附属资本的内容；狭义的负债是指非资本性债务，包括存款负债、短期借款负债和长期借款负债等债务。

51.想中央银行借款的形式有两种：直接借款，也称再贷款；间接借款，也称再贴现。

52.其他短期借款渠道：转贴现；回购协议；欧洲货币市场借款；长期借款—金融债券。

53.一般情况下，可转让定期存单区分为国内发行的和国外发行的两种。美国有四种：国内