租赁业务管理系统的需求框架

中粤金融租赁股份有限公司（筹）租赁业务管理系统

功能需求框架

筹建工作组

2015年7月10日

一、背景 (3)

二、建设目标 (3)

三、功能需求框架 (4)

1、流程化管理 (4)

2、产品管理 (5)

3、风险管理 (5)

4、客户管理 (6)

5、黑名单管理 (7)

6、评级管理 (7)

7、报价管理 (8)

8、项目管理 (9)

9、协议管理 (10)

10、授信管理 (10)

11、限额管理 (11)

12、合同管理 (11)

13、投放管理 (12)

14、租赁物管理 (12)

15、租金管理 (13)

16、调息管理 (15)

17、资金管理 (15)

18、保证金管理 (16)

19、计提管理 (16)

20、票据管理 (16)

21、台账管理与统计分析 (17)

22、报表管理 (17)

23、档案管理 (18)

24、系统管理 (18)

25、外围系统的集成 (19)

四、业务财务一体化需求 (19)

一、背景

在《金融租赁公司管理办法》（中国银监会令2014年第3号）“关于设立金融租赁公司的条件”中，明确提出了需要建立“与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统”的要求。结合银监会的明确要求，同时为了强化日后的租赁业务管理、有效控制业务经营风险、明晰业务状况等情况，中粤金融租赁股份有限公司（筹）（以下简称“中粤金融租赁”或“公司”）决定建立自身的租赁业务管理系统。在综合自身租赁业务管理要求、其他金融租赁公司的经验之后，拟出本需求框架文档。

二、建设目标

中粤金融租赁的租赁业务管理系统（以下简称“系统”）是一个坚持以客户为中心、以租赁物为核心、以产品为主线、围绕公司业务发展规划的功能先进和全面灵活的核心系统。系统的建设目标总体上应包含以下方面的内容：

1、满足银监会设立金融租赁公司的要求

系统必须严格按照银监会关于设立金融租赁公司的条件要求，做到安全、合规。从另一个角度说，系统必须符合银监会的验收标准。

2、满足中粤金融租赁的业务管理需求

中粤金融租赁作为金融机构，属于大资金运作的企业，每笔租赁业务牵涉的资金交易巨大，风险控制非常重要。系统必须在结合业务制度、规范业务流程、加强风险控制等基础上，协助公司建立更加完善的业务管理和风险预警、风险防范体系；覆盖中粤金融租赁目前和规划中的业务范围，既能够处理普通直租、回租业务，也能够处理多模式厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、境内外SPV、资产转让等租赁业务；全面满足相关监管部门的要求；满足租赁业务租前、租中、租后的全流程管理和全面的精细化风险控制；实现与外部应用系统的接口对接；实现对租赁物进行分类管理等。

3、实现财务业务一体化

参考其他金融租赁公司的经验，系统必须实现与财务管理系统的实时对接，严格按照财务业务一体化的系统建设思路。在租赁业务提交后，系统能实时生成并查看相关的凭证，并准确反映到财务管理系统中。业务发生后，系统能够查询和追溯各项凭证的历史租赁业务合同。

4、支持公司的决策分析

系统能管理多种渠道的资金融入、项目投放，并综合得出头寸状况，分析出流动性风险、资金利用率等，支持公司对业务发展的决策分析。同时，后续应能依托业务系统，打造公司层面的数据平台，建设数字化公司，充分发挥大数据作用，提高公司客户管理、租赁物管理、商机挖掘、数据积累、管控数据等各方面能力，为公司发展和领导决策提供数据依据。

5、建立参数化机制

系统实现产品配置参数化、流程设制参数化、权限管理参数化、定价模型参数化，可以通过配置或调整相关参数来提高产品设计效率，快速适应新业务流程需求变化，形成多元化定价方式、灵活管理岗位权限等目的。

三、功能需求框架

鉴于我方属于金融机构，受银监、人行等监管机构的监管，本系统的功能及数据必须严格符合监管机构的报送要求，如人行征信、1104等。同时，基于我方日后的业务范围考虑，本系统必须支持回租、厂商租赁、直租等业务。

此外，系统应包含但不限于满足如下功能性需求：

1、流程化管理

所有业务环节都支持通过工作流引擎实现全面的电子化和无纸化处理。整个流程化管理必须满足以下的基本目标：

支持图形化的流程设计；

流程的定制，应具有灵活性、简便性，具有通过参数化的方式进行调整的能力；

支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；

支持各种条件跳转（包括岗位跳转、部门跳转等）、撤回、退回、会签、并发、代理、授权、休假代办等常规功能；

支持流程跟踪、痕迹保留等审计性日志；

能够支持同级别的多个人员同时处理同一业务环节，能够支持特定环节的批量处理；

实现的流程必须能够完全满足各项业务管理规定和制度约束。其中包括能结合租赁业务需求，支持厂商租赁的打包审批，按租赁物、金

融产品和审批金额进行授权，区分常规客户、优质客户流程进行流转等；

全流程必须加入风险预警或消息提醒，并且能够参与或决定工作流走向；

流程过程中，允许视情况通过如发送短信等的方式及时通知流程过程中的相关人员。

2、产品管理

产品管理负责根据不同的业务产品，结合自身业务需要，形成不同的租赁方案并进行产品标准化或产品本地化。该功能主要包括：

支持直租、回租、厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、境内外SPV、资产转让等租赁方式的业务产品；

允许针对不同的租赁方式定制其相应产品方案，包括定制不同的业务要素及执行不同的审批流程等；

产品管理中的租赁方案应分类管理，并形成相应的业务标准模板存放到相应的分类目录，以供后续的相关业务参考；

支持租赁方案中某些特定要素的限制性管理，即允许设定产品方案的某些特定准入条件。

3、风险管理

通过消息提示、风险预警等方式进行业务提醒或控制，实现租赁的全面风险管理。功能主要包括：

提供消息、风险提醒等相关的规则库，允许通过增加规则指标等方式对消息、风险等内容进行调整；

在各项流程环节能根据具体情况设立和监控项目风险点；

能通过预警、提示等方式，根据风险程度的高低和采取措施的时效区别，分别推送到相关用户的工作台，以监测项目到期、逾期风险等

情况；

推送风险数据的机制，包括但不局限于实时推送、日终处理后推送等方式；

能结合监管要求和内部风险分类认定相关制度，对租赁业务相关的内容进行风险计量、评定、分类等；