小额贷款公司信贷业务管理制度(草案)
小额贷款有限公司信贷管理制度
小额贷款有限公司信贷管理制度一、前言小额贷款有限公司是以小额贷款为主要业务的金融公司，是我国金融体系中不可或缺的一部分。
为了规范信贷业务的经营行为，提高信贷管理水平，保障公司的健康稳定发展，制定本信贷管理制度。
二、信贷业务的基本原则小额贷款有限公司的信贷业务必须依据以下原则进行：1. 依法合规原则：遵守国家法律、法规及监管规定，确保信贷业务合法和规范；2. 应急性原则：依据市场需求，满足客户贷款需求，提高公司的市场竞争力；3. 风险可控原则：严格控制风险，确保借款人的还款能力和信用状况，并采取相应的风险管理措施；4. 良性循环原则：通过贷款投入实现企业利益，促进企业发展，实现良性循环；5. 客户至上原则：客户是小额贷款有限公司的最大利益相关者，公司必须保障客户的合法权益，加强服务质量，提高用户体验。
三、信贷业务的审批流程小额贷款有限公司进行信贷业务审批时，必须尊重客户利益，通过专门的审批部门，按照以下流程进行审批：1. 签约客户准备好所需的相关资料，提交审批部门；2. 审批部门进行资料审核，确认客户身份及借贷需求；3. 审批部门进行风险评估，确定借款人的信用状况、还款能力等情况；4. 审批部门确定是否批准贷款，并把审批结论反馈给客户。
四、信贷业务的贷后管理小额贷款有限公司在贷后管理中，应该根据借款人还款情况、信用状况及经营状况，采取以下措施：1. 定期跟踪监管借款人的还款情况，及时发现违约行为，并采取相应的措施处理；2. 监管借款人经营状况，加大经营风险控制力度，避免因经营风险导致贷款违约；3. 加大对逾期借款的催收力度，确保违约行为得到及时和有效的处理；4. 提供优质的客户服务，回答客户咨询，增加客户对公司的满意度和信任度。
五、信贷业务的风险管理小额贷款有限公司的风险控制是保证公司发展稳定的重要保障，为防范风险，应采取以下措施：1. 建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况、借贷用途等进行评估，确保借款人还款能力和信用水平；2. 采取多项措施，确保贷款资金的安全性，包括提高担保率、审慎审查贷款用途等；3. 加强对不良贷款的处理力度，根据不良贷款的具体情况，采取适当的处理措施，包括拍卖、委外催收、法律诉讼等；4. 加强内部监管，确保公司各项管理制度的有效实施，通过内部合规审计，及时发现和解决存在的问题。
小额贷款有限责任公司贷款管理制度
小额贷款有限责任公司贷款管理制度一、总则为规范小额贷款有限责任公司的贷款业务，提高贷款管理水平，保护贷款人的利益，制定本管理制度。
二、贷款申请及审批1.贷款人需提交申请书，注明贷款金额、贷款期限、贷款用途等相关信息，并提供贷款人的个人或企业信用证明文件。
2.贷款申请经公司信贷部门初步审核后，进入风险评估环节。
风险评估考察贷款人信用、还款能力、还款意愿等，以确定是否批准贷款。
3.审批程序由信贷部门负责，审批结果在申请日期起30个工作日内予以答复。
三、贷款利率及费用1.根据市场条件及相关政策的调整，公司有权调整贷款利率，并在贷款合同中确定。
2.贷款人需承担相应的利息、手续费等费用，费用标准由公司内部确定并告知贷款人。
四、贷款合同及贷款账户1.通过审批的贷款人需与公司签订贷款合同，明确贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款计划等具体内容。
2.贷款人需提供有效的借据、抵押物证明、保证人等相关文件。
3.公司将为贷款人开立贷款专用账户，贷款人需按要求办理账户开立手续。
五、贷款监管及风险控制1.公司设立专门的贷后监管部门，负责贷款合同的落实、还款情况的监管等工作。
2.借款人需按时履行还款义务，如发生逾期，公司有权采取合法的追偿措施，并追究相关责任。
3.公司定期进行贷款风险评估，根据风险评估结果，及时调整授信额度、贷款利率等相关条件。
六、贷款还款1.贷款人需按照贷款合同约定的还款方式和还款日期进行还款。
2.如贷款人不能按时偿还贷款本息，需提前通知公司，并与公司协商制定还款方案。
3.逾期还款的贷款人将承担相应的逾期利息和违约金，并需要缴纳相应的违约金。
七、贷款逾期处理1.贷款人逾期还款七天以上的，公司有权启动逾期处理程序。
3.如贷款人拒不履行还款义务，公司有权采取法律手段进行追偿。
八、贷款信息保密1.公司将贷款人的个人或企业信用资料保密，严禁将其泄露给任何人员或机构。
2.公司内部员工需严守职业道德，遵守贷款人的个人隐私，不得私自使用或泄露贷款人的个人信息。
小额贷款公司管理制度全套范文
小额贷款公司管理制度全套范文小额贷款公司管理制度全套第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保护出借人和借款人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司是指依法收取利息并向借款人发放小额贷款的机构，其管理原则是“审慎经营、风险可控、诚信互惠、合规运营”。
第三条本管理制度适用于小额贷款公司的全部工作人员，并具有约束力。
第四条公司内部各部门和工作人员应当遵守本管理制度，按照规定进行工作。
第二章建立第五条小额贷款公司应当按照法律法规和相关规定办理登记手续，并取得相应的经营许可证。
第六条公司应当设立以董事会为核心的决策层，并制定相应的决策程序和会议制度。
第七条公司应当设立风险管理部门，定期评估和监测借款风险，并制定相应的应对措施。
第八条公司应当设立财务部门，进行财务管理和会计核算，确保公司的财务状况透明。
第九条公司应当设立内部审计部门，对各部门、工作人员进行内部审计，发现问题及时进行整改。
第十条公司应当建立健全的人力资源管理制度和薪酬激励制度，保障员工的权益和公司的稳定运营。
第三章发放第十一条公司在发放小额贷款之前，应当进行客户的身份核实，包括但不限于身份证件核对、工作单位核对、信用记录查询等。
第十二条公司应当制定合理的贷款额度和还款期限，根据借款人的信用状况进行评估确定。
第十三条公司应当向借款人提供相关合同和贷款协议，并明确贷款利率、还款方式和违约金等相关条款。
第十四条公司应当建立贷后管理机制，跟踪借款人的还款情况，及时催收欠款，对逾期还款的借款人采取相应的法律措施。
第四章利润第十五条公司应当制定合理的利息收取规定，并在合同中明确。
第十六条公司应当定期开展利润分配工作，保证出借人和公司的合理利益。
第十七条公司应当建立完善的贷款风险准备金制度，不得挪用风险准备金作为其他用途。
第五章信息第十八条公司应当保护借款人的个人隐私，禁止私自泄露客户信息。
小贷公司业务管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司业务管理，保障公司合法权益，提高业务水平，根据《中华人民共和国公司法》及相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有业务部门、业务人员及相关部门。
第三条本制度旨在明确业务流程、规范操作行为、加强风险管理、提高服务质量，确保公司业务健康发展。
第二章业务流程管理第四条业务申请1. 客户申请贷款时，需提供真实、完整、有效的资料。
2. 业务人员对客户提供资料进行审核，确认无误后，填写《贷款申请表》。
第五条业务审批1. 业务人员将《贷款申请表》及相关资料提交至审批部门。
2. 审批部门对贷款申请进行审查，确认无误后，签署审批意见。
第六条贷款发放1. 业务人员根据审批意见，与客户签订《贷款合同》。
2. 贷款发放前，业务人员需核实客户账户信息，确保资金安全。
3. 贷款发放后，业务人员应及时将贷款信息录入系统。
第七条贷款回收1. 业务人员负责跟踪贷款回收情况，确保按时回收。
2. 贷款逾期时，业务人员应及时采取催收措施。
第三章风险管理第八条客户风险评估1. 业务人员对客户进行风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2. 审批部门根据风险评估结果，确定贷款额度、利率等。
第九条风险监控1. 业务人员定期对客户进行回访，了解客户经营状况。
2. 审批部门对业务人员进行定期考核，确保业务风险可控。
第四章业务人员管理第十条业务人员招聘1. 公司按照岗位需求，招聘具备相应资质和经验的人员。
2. 业务人员需参加公司组织的培训，取得相应资格证书。
第十一条业务人员考核1. 公司对业务人员进行定期考核，包括业务业绩、风险控制、客户满意度等。
2. 考核结果作为业务人员晋升、薪酬调整的重要依据。
第五章附则第十二条本制度由公司业务管理部门负责解释。
第十三条本制度自发布之日起实施。
第十四条本制度如有未尽事宜，由公司另行规定。
信贷管理制度
小额贷款公司信贷管理制度（样本）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定，特制定本制度。
第二条信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据.第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。
第四条本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。
第五条本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员,包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部门和不同岗位承担,实现其相互制约和制衡。
公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部。
信贷业务部承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和初步审查.风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审，贷款还本付息的监控、贷后监管等。
第七条实行信贷审批委员会制度。
公司成立信贷审批委员会(以下简称贷审会)，贷审会是信贷业务决策的议事机构,审议需经贷审委审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持.第八条实行信贷业务权限管理制度。
贷审委对总经理实行有限授权管理.信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任,贷审委对公司信贷经营管理工作负责。
第九条实行信贷业务责任人制度。
在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人；具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。
主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。
第十条实行信贷信息披露制度。
公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息，限制性公开或披露客户的信用状况。
小额贷款公司信贷业务管理制度(草案)
小额贷款公司信贷业务管理制度(草案）XXX小额贷款公司贷款管理制度，草案,第一章总则第一条为规范公司信贷管理行为～合理有效营运资金～防范信贷风险～根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》,桂政发…2009？4号，和《XXX小额贷款股份有限公司章程》,以下简称公司章程，等法律法规~特制定本制度。
第二章贷款的对象和条件第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户～经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人.第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件:1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动.2、产品有市场～生产经营有效益。
3、恪守信用~能按期归还贷款。
4、无不良贷款的行为记录～具有一定的资信等级.5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证.6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。
7、有一定比例的自有资金。
8、自愿接受贷款人的检查监督~及时上报各种贷款人所需资料。
第三章贷款的种类和方式第四条贷款种类：主要经营短期贷款,按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款.第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。
公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品～抵押品原则上是房地产为主。
第四章贷款投向第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款～开业初期~将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起～为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。
,，，第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度~明确贷款流程和操作规范～坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。
向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5％～不向股东发放贷款。
小额贷款公司业务管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的业务管理，确保业务运营的合规性和高效性，提高服务质量，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有从事小额贷款业务的部门、员工及合作伙伴。
第三条本制度依据国家相关法律法规、金融监管政策以及公司实际情况制定，旨在保障公司业务的健康发展。
第二章业务范围与原则第四条公司业务范围包括但不限于以下内容：1. 向符合条件的借款人提供小额贷款服务；2. 开展贷款咨询、风险评估、贷后管理等业务；3. 与金融机构、担保机构等合作，拓宽业务渠道。
第五条公司业务开展应遵循以下原则：1. 合法合规：严格遵守国家法律法规和金融监管政策，确保业务合法合规；2. 小额分散：遵循小额、分散的原则，降低风险；3. 公平公正：公平对待所有客户，保证业务处理过程中的公正性；4. 诚信为本：诚实守信，树立良好的企业形象。
第三章业务流程第六条业务申请与审批1. 借款人提交贷款申请，公司进行初步审查；2. 公司对借款人进行风险评估，包括但不限于信用记录、还款能力等；3. 经审批通过后，双方签订贷款合同。
第七条贷款发放与回收1. 按合同约定，公司向借款人发放贷款；2. 借款人按合同约定按时还款，公司进行贷后管理；3. 借款人提前还款或逾期还款，公司及时处理。
第八条贷后管理1. 定期对借款人进行回访，了解其经营状况和还款能力；2. 监测贷款风险，及时采取措施降低风险；3. 收集、整理贷款档案，确保档案完整、规范。
第四章内部控制第九条建立健全内部控制制度，包括但不限于：1. 财务管理制度：确保财务数据的真实、准确、完整；2. 风险管理制度：对业务风险进行识别、评估、监控和处置；3. 人员管理制度：规范员工行为，提高员工业务素质。
第十条定期对内部控制制度进行审查，确保制度的有效性和适应性。
第五章监督与考核第十一条公司设立业务管理部门，负责业务监督与考核工作。
第十二条对业务部门及员工进行定期考核，考核内容包括业务量、风险控制、服务质量等。
小贷公司贷款业务管理制度
小贷公司贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小贷公司的贷款业务管理，促进小贷公司健康发展，根据《小额贷款公司监督管理条例》及相关法律法规的规定，制定本制度。
第二条本制度适用于小贷公司的贷款业务管理和实施。
第三条小贷公司应当建立健全贷款业务管理机构和人员，明确职责分工，形成一支高效专业的贷款团队。
第四条小贷公司应当严格遵循国家的有关政策法规，控制贷款风险，保护贷款人的合法权益。
第五条小贷公司应当建立完善内部控制体系，加强对贷款审批、放款、追踪、收回等环节的监督和管理。
第六条小贷公司应当建立完善的风险评估机制，科学评估借款人的信用情况，提高贷款的准确性和及时性。
第七条小贷公司应当加强对贷款人的信用管理，及时更新贷款人的信用信息，提高贷款人的信用等级。
第八条小贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对还款情况的监督和跟踪，及时处理逾期、欠款等问题。
第九条小贷公司应当加强内部培训，提高员工的业务水平和风险管理能力。
第十条小贷公司应当加强与监管部门合作，及时向监管部门报告贷款业务的重要情况。
第二章贷款审批管理第十一条小贷公司在开展贷款业务时，应当将贷款审批作为关键环节，建立规范的审批流程和程序。
第十二条贷款审批应当由专业的审批团队进行，根据借款人的资信情况和贷款用途等要素做出科学判断和决策。
第十三条贷款审批应当符合国家相关政策法规的规定，确保贷款的合法性和安全性。
第十四条贷款审批应当将借款人的还款能力和还款意愿作为重要考量因素，避免风险。
第十五条贷款审批文件应当完整准确，审批意见应当明确具体，审批结论应当科学合理。
第十六条贷款审批应当尊重借款人的隐私权，保护借款人的个人信息不得泄露。
第十七条小贷公司应当建立健全贷款审批监督机制，加强对审批过程的监督和检查。
第十八条对于复杂的贷款审批案件，小贷公司应当组织专家进行评审，确保审批决策的准确性和科学性。
第十九条贷款审批结果应当及时向借款人通知，明确还款期限、还款方式等重要事项。
小额信贷公司管理制度
小额信贷公司管理制度一、总则为规范小额信贷公司的经营行为，保护投资者权益，促进行业健康发展，根据有关法律法规、规章和政策，制定本管理制度。
二、管理体制1. 公司领导层由董事长、总经理组成，董事长行使公司的最高管理权，总经理负责日常经营管理。
2. 公司设有部门主管和专业队伍，包括风控部、市场部、财务部等，每个部门主管需要负责其所在部门的工作，并向总经理报告工作情况。
三、风险管理制度1. 风险评估：公司应建立完善的风险评估体系，根据借款人的信用记录、收入情况等信息进行客户信用评级，确保借款人还款能力。
2. 风险控制：公司应设立专门的风控部门，对借款人的还款能力进行实时监控，及时发现风险，并采取相应的措施进行处理，最大程度地避免损失。
四、贷款管理制度1. 贷款审批：公司应建立严格的贷款审批程序，根据借款人的资信情况、财务状况等进行综合评估，确保贷款的合法性和合规性。
2. 贷后管理：公司应建立贷后管理制度，对贷款项目进行动态跟踪综合评估，确保借款人按时足额还款，及时发现并处理逾期情况。
五、市场营销管理制度1. 市场调研：公司应定期进行市场调研，了解行业动态和市场需求，为产品开发和推广提供依据。
2. 宣传推广：公司应建立健全的宣传推广机制，利用各种宣传渠道进行产品推广，提升品牌知名度。
六、财务管理制度1. 财务监管：公司应建立严格的财务管理制度，确保资金使用的合法性和规范性。
2. 财务报告：公司应定期向相关部门提交财务报告，确保财务状况的真实性和准确性。
七、人力资源管理制度1. 人才培养：公司应加强对员工的培训和教育，提高员工的业务水平和管理能力。
2. 人力资源管理：公司应建立健全的人力资源管理制度，合理配置人力资源，发挥员工的潜力。
八、信息化管理制度1. 数据安全：公司应建立完善的信息安全管理制度，保护客户信息和公司数据的安全。
2. 信息共享：公司应建立完善的信息共享机制，确保公司内部各部门间信息的及时共享和沟通。
XXX小额贷款有限公司信贷管理制度
XXX小额贷款有限公司信贷管理制度XXX小额贷款有限公司信贷管理制度第一章总则第一条为加强信贷管理~规范信贷行为～防范信贷风险～提高信贷资产质量～根据国家有关法律法规～结合我公司的实际～制定本制度。
第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则～是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据.第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称.包括贷款和财务咨询等业务。
第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。
第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。
公司坚持为小企业、工商户和“三农"服务～坚持“质量至上～稳健发展”的经营方针,坚持“服务第一、效率第一、质量至上、双赢发展”的经营理念～坚持发放贷款“小额、分散”的原则，审慎经营～择优扶持，审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则.公司依法办理信贷业务~不受任何单位和个人强制干1预。
第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。
信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理.,一，严格准入对象。
公司信贷准入对象主要包括:1、“三农”客户。
指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
2、一般客户。
指辖区内的自然人、法人和机构客户。
3、重点客户。
指信用等级高～偿债能力强～无不良记录~发展前景好～综合效益佳的中小客户。
4、个人消费客户.包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。
5、重点项目.指对公司具有较大贡献度～列入政府发展计划的重点项目.6、优势区域.指经济发达～信用环境好~地方政府重视~支持小额贷款发展的区域.7、优势行业.指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。
“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。
，二，严格准入条件.公司办理信贷业务坚持“有条件~保安全、2创效益”原则.l、基本条件:（1）《贷款通则》规定的条件.(2）符合国家产业政策～发展前景看好。
小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程
小额贷款有限责任公司业务管理制度及规程一、总则二、业务范围公司的业务范围包括但不限于小额贷款、信用贷款、个人消费贷款等。
三、业务流程1.客户申请：（2）公司根据借款人的资质情况进行初步审核并评估借款额度；（3）初步审核通过后，借款人需签订借款合同，并按约定提供相应的担保措施。
2.信用评估：（1）公司通过征信系统查询借款人的信用状况；（2）公司根据借款人的信用评估结果，综合考虑担保措施，确定最终借款金额和利率。
3.审核审批：（1）公司审核人员根据借款人提供的材料和信用评估结果进行综合评估；（2）审核通过后，公司负责人进行最终审批，并签署借款合同。
4.放款：（1）公司在审核审批通过后，按约定将借款金额划入借款人指定的银行账户；（2）收取相应的借款服务费用。
5.还款：（1）借款人按照合同约定的还款方式和时间进行还款；（2）公司进行还款管理和追踪，及时与借款人沟通催收。
四、内部管理1.风险管理：（1）公司设立风险管理部门负责风险评估和监控，制定相应的风险管理策略和措施；（2）建立风险预警机制，及时发现和应对可能存在的风险情况。
2.审核审批制度：（1）公司设立审核审批委员会，负责审核审批环节的决策和监督；（2）委员会由公司高级管理人员组成，决策结果需书面记录。
3.合规管理：（1）公司设立合规管理部门，负责制定和执行合规政策和规程，确保公司的业务操作符合相关法律法规；（2）定期进行内部合规自查和外部合规检查，及时纠正存在的违规行为。
4.内部控制：（1）公司建立完善的内部控制制度，确保各个业务环节的合规性和风险控制；（2）制定清晰的职责分工和岗位职责，明确工作流程和权限范围；（3）设立内部审计部门，定期开展内部审计工作，发现问题及时整改。
五、违规处理1.若公司违反相关法律法规和规章制度，将按照相关法律法规的规定接受监管机构的处罚和纠正。
2.若借款人或投资者发现公司存在违规行为，可向监管机构举报或起诉公司，维护自己的合法权益。
小额贷款公司信贷业务管理制度
小额贷款公司信贷业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司信贷业务管理，加强风险控制，保护投资人和借款人的合法权益，制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的信贷业务管理。
第三条小额贷款公司在开展信贷业务时，应遵循合法、合规的原则，严守职业道德，诚实守信，加强内部控制和外部监管，提高风险防控能力。
第四条小额贷款公司应建立完善的内部风控管理体系，确保风险可控，合理定价，切实保护投资人和借款人的合法权益。
第二章信贷业务审批管理第五条小额贷款公司应建立完善的信贷审贷委员会制度，明确信贷审批权限和责任。
第六条信贷审贷委员会由公司高级管理人员和风控专业人员组成，具有决策权。
第七条信贷审贷委员会负责审查并决定各类信贷业务的审批，应对借款人的信用状况、还款能力进行综合评估，并确保审批决策的公正、公平、合理。
第八条小额贷款公司应制定清晰明了的信贷业务审批流程，并及时更新，确保审批操作规范化、标准化。
第三章信贷业务风险管控第九条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括风险评估和风险检测等措施，确保信贷业务风险可控。
第十条小额贷款公司应制定合理的贷款利率测算模型，根据借款人的信用评级和风险等级，进行合理定价。
第十一条小额贷款公司应建立客户征信信息查询制度，加强对借款人的基本信息核实和信用评估。
第十二条小额贷款公司应通过数据分析、风险测控等手段，提前识别和防范潜在信贷风险。
第四章信贷业务管理第十三条小额贷款公司应建立健全信贷合同管理制度，确保贷款合同的合法性和完整性。
第十四条小额贷款公司应加强对贷后管理，建立完善的贷后监控机制，及时跟踪和催收借款人的还款情况，并采取适当措施防范逾期和坏账风险。
第十五条小额贷款公司应加强对关键岗位人员的培训和考核，确保信贷业务人员具备专业知识和风险意识。
第十六条小额贷款公司应建立完善的内部控制制度，加强对各环节的监督和检查，及时发现和纠正问题，确保业务操作规范。
第五章监督与处罚第十七条小额贷款公司应接受监管部门的监督，及时提供相关业务数据和信息。
小额贷款公司的管理制度
小额贷款公司的管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的管理行为，确保业务的正常运作，保护出借人的合法权益，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司的管理制度适用于公司内的所有员工和部门，所有员工都应遵循本制度的规定进行工作。
第三条小额贷款公司应当依法合规开展业务，不得从事超出经营许可的业务范围，不得违法违规操作，做出不正当竞争行为。
第四条小额贷款公司应建立健全内部控制机制，加强风险管理，保障出借人的资金安全。
第五条公司的经营宗旨应以提供个人贷款为主，辅助个体经济的发展，促进社会经济的发展。
第六条公司应当遵守国家相关法律法规，保护出借人的隐私权，不得泄露出借人的个人信息。
第七条小额贷款公司应当建立健全投诉处理机制，对出借人的投诉应及时处理，保障出借人的合法权益。
第八条公司领导应带头遵守公司的管理制度，确保公司的规章制度得到有效执行。
第二章组织机构第九条公司设立董事会、监事会和经理层，由公司领导组织会议进行决策。
第十条公司应当设立合规部门，负责公司的合规审查和监督，确保公司的经营合法合规。
第十一条公司设立风险管理部门，负责公司的风险评估和控制工作，确保出借人的资金安全。
第十二条公司设立财务部门，负责公司的财务管理和审计工作，确保公司的财务稳健。
第十三条公司设立市场部门，负责公司的业务开发和营销工作，确保公司的业务发展。
第十四条公司设立人力资源部门，负责公司的员工管理和培训工作，确保公司的人力资源稳定和发展。
第十五条公司设立投诉处理部门，负责公司的投诉处理和客户服务工作，确保公司的客户满意。
第十六条公司各部门应当建立相互配合的工作机制，协同合作，共同推进公司的发展。
第三章人员管理第十七条公司应当建立健全的招聘制度，严格按照人才的需求和岗位的要求进行招聘工作。
第十八条公司应当建立健全的员工管理制度，包括员工的培训、考核、激励、奖惩等内容。
第十九条公司应当建立健全的绩效考核制度，对员工的工作业绩和行为进行评估，激励优秀员工，对不合格员工进行处理。
小额贷款业务管理制度
小额贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款业务管理行为，保护合法权益，提高小额贷款业务管理效率，加强风险防范，制定本制度。
第二条本制度所称小额贷款业务，是指面向小微企业和个体工商户提供的小额信贷服务，包括小额贷款、贴现、金融担保等相关业务。
第三条小额贷款业务应遵守国家和地方有关法律、法规，依法合规开展经营活动。
第四条小额贷款业务应坚持审慎经营原则，加强风险管理，确保资金安全。
第五条本制度适用于本公司小额贷款业务管理，对外借款业务，需严格按照本指导定则执行。
第六条小额贷款业务管理应注重风险管理，严格控制风险，提高贷款的资产质量和自身管理水平。
第二章小额贷款业务管理第七条小额贷款业务应遵循合规原则，依法合规开展经营活动，不得参与任何违法违规活动。
第八条贷款风险的定量分析和控制制度。
对于小额贷款业务的风险，应采用科学的手段和方法进行定量分析和控制，提高贷款业务的风险识别和控制水平。
第九条贷款利率的灵活设置。
对于不同的贷款客户，可以根据其信用评级和风险水平进行利率的差异化设置，加强风险的分散和控制。
第十条贷款资金的监督和使用。
对于贷款客户的资金使用情况应进行定期监督和检查，确保资金的合理使用和安全回收。
第十一条贷款业务的风险储备。
对于小额贷款业务的风险，应提前设立相应的风险储备，以应对可能出现的风险损失。
第十二条贷款客户的信用管理。
对于贷款客户的信用情况应进行定期评估和管理，提高贷款客户的信用水平，降低贷款违约风险。
第十三条小额贷款业务的违约处理机制。
对于贷款客户的违约行为应建立严格的违约处理机制，确保及时有效的处置违约行为。
第十四条小额贷款业务的信息披露制度。
对于小额贷款业务的相关信息应及时对内外进行披露，确保透明度和公开性。
第十五条小额贷款业务的内部控制制度。
对于小额贷款业务应建立健全的内部控制制度，确保业务管理的规范和有序。
第十六条资金清算的规范管理。
对于小额贷款业务的资金清算，应依法依规进行清算管理，确保资金的安全和稳定。
小额贷款公司信贷管理制度
小额贷款公司信贷管理制度一、总则为规范小额贷款公司信贷业务的开展，有效降低信贷风险，提高贷款回收率，制定本信贷管理制度。
本制度适用于小额贷款公司的信贷业务。
二、信贷申请及审批程序1.客户填写借款申请表，提供个人基本信息、收入情况、借款用途等相关资料。
2.小额贷款公司分析客户提供的资料，进行风险评估和还款能力评估。
3.小额贷款公司审核部门根据评估结果，决定是否批准借款申请及授信额度。
4.贷款审批通过后，小额贷款公司与客户签订借款合同。
三、信贷额度1.小额贷款公司对每位借款人设定最大信用额度，不得超过其还款能力评估结果所支持的最高金额。
2.信用额度可以根据客户的信用记录、还款情况等进行调整。
3.客户提前还款后，信用额度可以进行相应的增加或调整。
四、利率1.小额贷款公司根据市场利率、客户信用风险等因素，合理确定贷款利率。
2.贷款利率应当及时公布，并与客户签订合同确认。
五、还款义务1.客户应按借款合同约定的还款方式、还款期限和还款金额履行还款义务。
六、还款方式1.客户可以选择按月还款、按季度还款、按年度还款等方式进行还款。
2.小额贷款公司应与客户协商确定还款方式，确保客户还款便利。
七、逾期还款处理2.逾期还款超过15天的，小额贷款公司可以采取上门催收、法律诉讼等手段进行追偿。
3.逾期还款的客户，小额贷款公司可以将逾期信息上报征信系统进行记录。
八、风险控制1.小额贷款公司应建立健全客户的风险识别、评估和监测体系。
2.小额贷款公司应根据风险识别和评估结果，采取相应的措施进行风险防范和控制。
3.小额贷款公司应定期对贷款业务进行风险评估和回收情况分析，不断优化风险管理策略。
九、保密义务1.小额贷款公司应对客户提供的信息进行严格保密，不得泄露客户信息。
2.小额贷款公司应建立健全信息安全管理制度，确保客户信息的安全性和完整性。
十、违规处罚1.如发现小额贷款公司存在违反信贷管理制度的行为，相关部门应及时进行查处并给予相应的处罚。
小额贷款公司管理制度(全集)
小额贷款公司管理制度(全集)小额贷款公司管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强公司内部管理，保障借款人的合法权益，制定本管理制度。
第二条本公司是依法设立的小额贷款公司，在依法合规的前提下，开展小额贷款业务，为社会公众提供优质贷款服务。
第三条公司遵守国家法律法规、相关行业规定，维护行业良好形象，保障客户的合法权益；同时，公司建立和不断完善内部管理制度，建立健全风险管理系统，最大限度地保障公司与客户的合法权益。
第四条本管理制度适用于本公司的内部管理，公司全体员工应严格按照本制度的规定执行，如有违反，将承担相对应的管理责任和违法后果。
第五条公司应建立健全社会责任体系，积极履行社会责任，推动小额贷款业务的可持续发展，最大限度地满足社会需求。
第二章组织管理第六条公司应当根据业务运营情况和经济发展形势，不断完善内部组织结构，提升管理效能，加强组织管理，全面保障业务工作的正常运行。
第七条公司应当合理规划和配置各项资源，建立一支高素质的员工队伍，制定科学合理的薪酬管理制度，创造公平公正的发展环境，提高员工的工作积极性和主动性。
第八条公司应当建立健全公司内部组织流程，严格落实工作流程和制度规定，进一步规范管理程序，遵循规章制度，提高管理效能，提升客户体验。
第三章业务管理第九条公司应当根据客户的需求和市场需求，制定合适的贷款产品和营销策略，提高贷款产品的创新性和市场竞争力，促进业务发展。
第十条公司应当建立健全贷款业务审批、发放、管理等各项制度和流程，进一步提高贷款业务的安全性和合规性，规范业务流程，确保贷款资金的合理使用。
第十一条公司应当建立风险管理体系，加强对客户的风险评估和核查，提高风险管理能力，预判可能出现的风险，采取有效的应对措施，降低风险给公司带来的损失。
第十二条公司应当加强对借款人的教育和引导，提高借款人自我管理能力，规范借款人的还款行为，保障公司利益和借款人的合法权益。
第十三条公司应当建立健全客户服务体系，提供优质的客户服务，满足客户的各种需求，提高客户满意度和忠诚度。
小贷公司贷款业务管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司贷款业务管理，防范金融风险，提高贷款业务质量，保障公司及客户的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有贷款业务的开展、管理、监督和评价。
第三条公司贷款业务应遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保贷款资金的安全、流动性、收益性。
第二章贷款业务申请与审批第四条贷款业务申请（一）客户申请贷款时，应向公司提交完整的贷款申请材料，包括但不限于身份证明、收入证明、贷款用途说明、担保物等。
（二）公司应要求客户提供真实、完整、有效的申请材料，对客户提供的信息进行审核。
第五条贷款业务审批（一）公司应设立贷款审批委员会，负责对贷款申请进行审批。
（二）贷款审批委员会应根据客户信用状况、贷款用途、还款能力等因素，对贷款申请进行综合评估。
（三）贷款审批委员会应在规定时间内完成审批，并向客户反馈审批结果。
第三章贷款发放与回收第六条贷款发放（一）经审批委员会批准的贷款，公司应与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式等事项。
（二）贷款发放前，公司应确保贷款资金来源合法、合规。
第七条贷款回收（一）贷款到期前，公司应提醒客户按时还款。
（二）客户未按时还款的，公司应采取催收措施，包括电话催收、短信催收、上门催收等。
（三）对逾期贷款，公司可采取诉讼、仲裁等方式进行追偿。
第四章贷款风险管理第八条贷款风险分类（一）公司应根据贷款客户的信用状况、还款能力等因素，对贷款进行风险分类。
（二）贷款风险分类应定期进行评估和调整。
第九条贷款风险控制措施（一）公司应建立健全贷款风险管理制度，对贷款业务进行全面风险管理。
（二）公司应加强对贷款资金使用的监控，确保贷款资金用于合法、合规用途。
（三）公司应定期对贷款客户进行风险评估，及时调整贷款风险控制措施。
第五章监督与评价第十条贷款业务监督（一）公司应设立贷款业务监督部门，负责对贷款业务进行日常监督。
小额信贷公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额信贷公司的经营行为，保障金融消费者权益，防范金融风险，促进小额信贷行业的健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本管理制度。
第二条本制度适用于本公司全体员工及小额信贷业务。
第三条本公司应遵循合法、合规、稳健、高效的原则，加强对小额信贷业务的监督管理。
第二章设立与审批第四条小额信贷公司设立，应经所在地金融监管部门批准，并符合以下条件：1. 具备符合条件的股东，注册资本不低于1亿元；2. 具有符合国家规定的组织机构；3. 具有符合国家规定的经营场所；4. 具有完善的内部控制制度。
第五条小额信贷公司设立后，应向金融监管部门报送相关资料，办理工商登记。
第三章经营行为规范第六条小额信贷公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得超出经营范围从事金融业务活动。
第七条小额信贷公司不得发行或代理销售理财、信托计划等资产管理产品。
第八条小额信贷公司开展放贷业务，应遵循小额、分散的原则，贷款利率应在国家规定范围内。
第九条小额信贷公司不得从贷款本金中先行扣除利息等费用。
第十条小额信贷公司应建立健全资产质量、风险防范、信息披露、反洗钱等管理制度和规范。
第四章风险管理与内部控制第十一条小额信贷公司应建立健全风险管理体系，确保风险可控。
第十二条小额信贷公司应建立内部控制制度，确保业务操作规范、风险防范到位。
第十三条小额信贷公司应定期对风险进行评估，及时调整风险控制措施。
第十四条小额信贷公司应加强贷前调查，确保贷款资金用于合法、合规用途。
第十五条小额信贷公司应加强贷后管理，确保贷款资金按期收回。
第五章信贷员职责与考核第十六条信贷员应遵守国家法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。
第十七条信贷员应认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况。
第十八条信贷员应整理贷款资料，认真签订借款合同。
第十九条信贷员应按时进行贷款本息催收，对逾期贷款及时发送催收通知书。
小额贷款股份有限公司信贷业务管理制度精选范文
小额贷款股份有限公司信贷业务管理制度温馨提示：本文是笔者精心整理编制而成，有很强的的实用性和参考性，下载完成后可以直接编辑，并根据自己的需求进行修改套用。
*****小额贷款股份限公司信贷业务管理制度第一章总则第一条为统一公司贷款管理, 规范信贷行为, 防范贷款风险, 保障贷款质量和效益, 根据《商业银行法》、《银监法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》以及《省政府金融办关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》（赣金发【20__】8号）等法律法规政策规定, 特制定本制度。
第二条本制度是本公司贷款管理必须遵循的基本准则, 是制定本公司各类贷款管理办法的基本依据。
本制度所指贷款系指本公司对借款人按合同提供的货币资金并按约定的金额、利率和期限实行还本付息。
第三条贷款管理的任务：贯彻执行国家关法律法规、农业经济政策, 确保贷款封闭管理, 执行国家区域产业政策, 促进三农和中小微企业发展。
第四条贷款业务应当遵循小额、分散的原则；坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则, 必须坚持三查制度, 实行审贷分离、分级审批的原则。
第二章贷款对象和基本条件第五条本着立足为赣州市章贡区及赣州市内周边县（市、区）的三农、中小微企业和个体工商户提供方便、快捷的贷款服务宗旨, 本公司贷款对象是经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户、农业经营户和具中华人民共和国国籍的具完全民事行为能力的自然人。
第六条借款人应当具备下列基本条件(一)思想品德好, 无不良嗜好；(二)从事的经营活动合规合法, 借款用途明确, 符合国家产业政策和社会发展规划要求；(三)产品市场, 生产经营效益, 不挤占挪用贷款资金；(四)稳定的经济收入和良好的信用记录, 按期偿还本息的能力；(五)在公司指定的银行开立了存款帐户, 自愿接受本公司借贷监督和结算监督；(六)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外, 应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续, 特殊行业须持权威机关颁发的营业许可证；(七)对于担保贷款, 应提供公司认可的符合规定条件的担保物；(八)消费性借款人需具相应的固定收入来源作为还贷保障；(九)公司要求的其他条件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小额贷款公司信贷业务管理制度（草案）XXX小额贷款公司贷款管理制度,草案,第一章总则第一条为规范公司信贷管理行为～合理有效营运资金～防范信贷风险～根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《广西壮族自治区人民政府关于印发广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法的通知》,桂政发…2009?4号,和《XXX小额贷款股份有限公司章程》,以下简称公司章程,等法律法规～特制定本制度。
第二章贷款的对象和条件第二条贷款对象是指公司服务区范围内的农村地区农业种植、养殖等生产经营及个体经营资金需求的农户～经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。
第三条借款人申请贷款应当具备下列基本条件:1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。
2、产品有市场～生产经营有效益。
3、恪守信用～能按期归还贷款。
4、无不良贷款的行为记录～具有一定的资信等级。
5、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。
6、有贷款人认可的切实可行的担保措施。
7、有一定比例的自有资金。
8、自愿接受贷款人的检查监督～及时上报各种贷款人所需资料。
第三章贷款的种类和方式第四条贷款种类:主要经营短期贷款,按类型分为农村地区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款、其他贷款。
第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现。
公司开业第一年所有贷款均需要提供抵押品～抵押品原则上是房地产为主。
第四章贷款投向第六条贷款的主要投向为青秀区农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款～开业初期～将从主发起人最熟悉的房地产信贷业务做起～为二手房买卖双方提供按揭贷款解押所需要短期资金需求。
,,,第七条严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度～明确贷款流程和操作规范～坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。
向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%～不向股东发放贷款。
第五章贷款的期限和利率第八条贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力～由借贷双方商定,并在合同中注明。
目前公司经营的贷款～其贷款期限主要以半年内的短期贷款为主。
第九条借款人不能按期归还贷款的～可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请～担保贷款必须由贷款担保人,抵押人、保证人、出质人,出具同意展期并继续保证的书面证明～经公司审查同意后展期。
短期贷款展期累计不超过原定期限的一半～展期期间的利率可重新约定。
第十条贷款的利率按照中国人民银行规定的利率和浮动区间综合确定～贷款利率的下限为银行基准利率的0.9倍～上限不超过人民法院规定的上限～贷款的计息和结息方式由借贷双方协商确定～并均在借款合同中载明。
第六章贷款的程序第十一条贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。
公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。
第十二条贷前的调查。
调查人员必须真实到户、到企调查～主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查～核实抵押物、质押物、保证人情况。
第十三条贷时审查。
信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款,均必须严格审核其贷款合法性～安全性、盈利性、信贷合同文本规范性～严格审查调查人员所提供资料的真实性。
严格信贷人员把关审查～信贷人员要严格审查借款人～按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料～要严格审查借款人的真实性～手续的规范性～贷款使用的准确性。
第十四条贷后检查。
每月检查全部借款企业和个人～公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。
检查贷款的使用有效性～偿债能力变化情况～合法、合规的信贷运作情况。
第十五条上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职能具体实施。
业务管理部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和信贷审批委员会程序审批贷款及日常贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。
风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查～服务于前台的信贷工作。
第十六条坚持贷款回复制度。
自然人和企业短期贷款申请～在业务管理部不超3个工作日～风险管理部门不超过2个工作日～信贷审批委员会不超过3个工作日。
第十七条贷款审批。
公司必须严格执行授权授信的管理规定～审批要及时登记信贷审批委员会记录簿～公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制～经信贷审批委员会批准的贷款由业务管理部门办理合法手续的初审～转交风险管理部门审核合格后～业务管理部门出具相应贷款批准文件。
授信贷款参照上述执行。
第十八条经公司审批发放贷款～次月业务管理们必须到户到企检查其贷款发放和使用情况～分专业以书面形式按月向董事长报告检查情况。
第十九条签订借款合同。
所有贷款均应由贷款人与借款人签订借款合同。
借款合同应当约定借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款、结息方式、借贷双方的权利、义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
保证担保贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同。
保证人应当具备保证资格和保证能力～并承担连带保证责任。
抵、质押担保贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同～需要办理登记的～应依法办理登记,需要办理止付的～应依规进行止付登记。
抵押、质押物应当符合《担保法》中抵押物、质押物条件～抵押、质押物价值必须足够清偿贷款本息。
出质人、抵押财产共有人均须到场签约。
严格执行先办理借款合同～后登记的操作程序。
土地使用权抵押须经专业机构评估或公司自行评估～并进行抵押登记～土地按实际出让价,指交国土局部分,的90%以内确认～划拔土地按现行市场出让价格的40%以内确认。
土地使用权和地上附着物应同时抵押并登记。
房产抵押须经专业机构评估或公司自行评估～并进行抵押登记～其使用范围内的土地使用权必须同时抵押,房产按实际造价折旧后净值的50%以内确认。
设备原则上仅限易流通变现的通用设备按购进价折旧后净值的40%以内确认～其他设备一律不得抵押。
存单、银票质押按票面面值的90%以内确认～封仓、仓单质押价值不得少于贷款余额的2倍以上确认。
对于抵押不足部分应追加落实有经济实力单位担保或联保。
所有企业借款不论是保证、抵押都必须追加企业股东在最高额范围内联保。
第二十条贷款归还。
在贷款到期十日前～必须对借款人、出质人、担保人发出贷款还本付息催收通知书～并取得相应回执～对于出现的高风险贷款～要及时向公司报告～上下联动保护债权。
第二十一条公司认为需要公证的合同必须及时到相应公证处办理公证。
第七章不良信贷资产及应收息清收管理第二十二条不良信贷资产及应收息包括逾期、呆滞、呆账、已核销呆账贷款和待处理抵债资产。
应收息包括表内外应收未收利息。
不良贷款应按标准和程序进行认定～并按清收管理标准、措施组织实施。
第二十三条公司应建立健全不良贷款及应收息清收管理监测制度～设立相应报表和登记簿、监测台帐～反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相关变动情况。
对当年新划转呆滞贷款～从划转呆滞当月开始由风险管理门逐笔进行考核～落实绩效制度。
第二十四条公司健全不良贷款及应收息清收考核制度～强化清收管理力度～规范清收管理行为～明确清收管理激励标准。
第九章贷款的保全和清偿第二十五条业务管理部门应谨防借款人借企业改制逃避债务～悬空信贷资产或借承包、租赁、分立、剥离等途径逃避监督或不履行偿还贷款本息责任。
第二十六条业务管理部门应主动参与借款人企业改制、信贷债务重组～并要求借款人落实贷款债务～同时将有关情况及时上报公司。
第二十七条对实行承包、租赁经营的借款人应在承包租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。
第二十八条对实行股份制改造的借款人～原借款债务由改造后的股份公司全部承担～重新签订借款合同,对实行部分股份制改造的借款人～改造后的股份公司按占用借款人的资本或资产的比例承担原借款人的贷款债务～抵押资产优先承担债务。
第二十九条对联营、兼并组成新的企业法人的借款人～原贷款债务应由新的企业法人承担并重新签订借款合同。
第三十条对分立、剥离的借款人～应在分立、剥离前清偿贷款债务～或提供相应的担保～或按分立、剥离所占资本或资产比例承担贷款债务。
第三十一条对产权有偿转让企业～应在产权转让前落实和清偿贷款债务。
对申请解散的企业～应依法参与企业财产的清算和债务的处置～对已设定财产抵押、质押的债权～公司有优先受偿权～无财产担保的贷款债权应按法定程序追究担保单位连带责任～并按比例受偿。
第十章信贷风险的预警管理第三十二条坚持信贷风险监测制度。
准确测算每笔贷款的风险度～每月测算贷款存量风险度～实行企业现金流量的动态监测和建立健全信贷企业动态监测台帐～反映信贷企业资产、负债变动等情况。
第三十三条坚持按月到企,户,检查制度。
业务管理部门逐月及时向公司报送检查情况报告表～对检查和前期检查中发现的问题提出处理意见。
第三十四条信贷档案管理。
必须按企业、自然人建档要求～分类别进行收集、装订、保管完好～规范入档。
第三十五条建立借款企业和自然人的监测台帐。
双向监测贷款风险的变化情况～并及时落实好在岗人员的清收责任～进一步降低信贷风险。
第十一章贷款管理的特别规定第三十六条严禁下列情形发生:1、严禁逆程序、越程序发放贷款。
2、严禁发放跨服务区域贷款。
3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。
4、严禁发放冒名借名、借户贷款。
5、严禁借证借贷、垒大户贷款。
6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。
7、严禁超授权放款～化整为零贷款。
8、严禁发放调查不实～手续不全的贷款。
第十二章贷款的责任管理第三十六条建立和健全贷款岗位责任制～公司需将贷款管理每个环节的管理责任落实到岗、到人～严格划分其信贷管理环节内控管理机制的各工种的岗位职责并承担相应的责任。
第三十七条公司调查人员负调查失误～评估失准按期收回本息的责任,业务管理人员负把关审查不严所造成损失的责任,信贷审批委员会负审查、决策失误的责任,贷后检查人员负检查失误、清收不力的责任。
第三十八条建立业务管理岗位人员离职审计监交制度。
信贷人员在调离岗位时～公司必须对其在任期间所发放贷款情况进行审计及监交。
由公司业务管理门、风险管理门、审计会计部等组成监交小组按借据和档案清单办理交接手续。
接收人如有异议并经监交小组认可的～可暂不接收～责任人为原责任人,因交接不清形成贷款损失的～交接双方各承担50%的责任,交接无异议的～接受人承担全额责任。
第十三章信贷登记、咨询、安全管理第三十九条公司在办理贷款业务时～应查验借款人的身份～并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的状态和借款人资信情况。
不得对有不良贷款记录的借款人发生新的贷款业务。
第三十九条公司所办理的信贷业务～应及时、完整地在公司信贷登记相关报表中填列有关要素、数据～呆账核销时～应注明“呆账核销”字样～并及时、准确上报董事长。