老年理财规划案例分析(1)
理财方案五篇
理财方案五篇理财方案篇1【退休老人理财案例】盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。
一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。
盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；房产一套，自居，市价约350万元；中档车一辆，约30万元；无负债。
无负债，家庭经济压力小；可用资金较多，适合进行投资活动收支情况每月收入：夫妇退休金收入约8000元每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入【退休老人理财方案】根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：1、进行组合投资获益盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。
因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。
至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。
比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
投资理财案例分析
投资偏股型的 稳健型基金
50%
理财分析
1 孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。
目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的
2
费用将上涨为10.26万澳元。
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳 元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1：6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的 升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。 在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年 留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。
1 面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心
事务所万一破产，会影响家人的正常生活。
2 赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得
无从下手。
3
赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费
用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后，儿子浩浩正读大学，这笔费用支出想
3 假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要
每月投入3387元。
理财建议
1 11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满
足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、 部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）
理财分析
养老理财规划案例分析
养老理财规划案例分析范园园 江苏财经职业技术学院摘要：截止到2018年末，我国人均寿命达到76.4岁，60岁以上的老年人口近2.5亿人。
老龄化程度超越国际平均水平，且在不断加深。
人均寿命的延长使得人们退休后生活支出和医疗支出增加，老龄人口增加加大了社会养老金供给压力。
如何保障一个体面的晚年生活，除了需要社会养老的保障，更需要根据自己的财务情况做一个完备的退休养老理财规划。
本文选取具有代表性得工薪收入阶层中等收入家庭—王先生家庭为例，根据王先生家庭的财务信息，分析该家庭的财务状况、理财需求和风险承受能力，根据养老理财规划的流程为该家庭进行养老理财规划，为相同类型的家庭进行养老理财规划提供参照。
关键词：老龄化；工薪阶层；养老理财中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)033-0249-02一、案例介绍王先生家庭是江苏淮安一个典型的工薪阶层家庭，王先生是一名电梯维修工人，月薪5000元，加上年终绩效，年收入大约为7.5万元。
妻子陈女士是一名护士，月收入约为5500元，加年终奖后年收入约为8万元。
王先生夫妇今年均为35岁，家中有女儿7岁，在上小学一年级，有自住住宅一套，市价约为85万元，还有20万元左右的贷款未还，每个月房贷约为2000元，还需还款13年，现金2000元，活期存款3万元，基金投资现值8万元，每年基金投资收益约为4000元，王先生夫妇每月生活开支约为3000元，孩子教育费用每年约为1万元，父母赡养费用每年约为1.5万元，年旅游支出约为1万元。
王先生夫妇都有社会养老保险，王先生社会养老保险已经缴纳了10年，养老金账户有7万元，陈女士养老金已经缴纳了12年，养老金账户有余额10万元。
王先生夫妇最近有购置房产和车的计划，所以打算10年后再开始积累资金。
王先生夫妇打算60岁退休，预期寿命为87岁，他们希望退休后生活质量不会有明显的下降。
二、王先生家庭财务状况分析王先生的家庭净资产和收支水平在淮安市处于中等水平，王先生家庭年结余金额为6.4万元，结余比率为40%，王先生家庭得储蓄水平远高于10%，财富的结余能力较强。
个人理财退休案例题 陈小姐31岁
个人理财退休案例题陈小姐31岁案例题：个人理财退休案例陈小姐，31岁，现在是某公司的职员，每月税前工资为1.2万人民币，但她经常加班，加班费每月在800元左右。
她的年度奖金约为20,000元。
她目前没有存款和投资，也没有为退休做任何准备。
她的目标是在55岁时退休，现在就开始规划退休计划。
以下是她的收支情况：收入：1.2万/月的工资（税前）每月约800元的加班费20,000元的年度奖金支出：每月租房支出约3000元，包括房租、水、电、煤气等每月约1500元的生活费用，包括吃饭、交通、娱乐等每月应还信用卡账单3000元每年医疗费用约5000元假设通货膨胀率为3%每年，她需要在退休时拥有100万的财富以维持她的生活质量，即她的目标是在24年内存储100万人民币。
分析：1. 陈小姐的当前支出较高，每月生活费用和房租占收入的近三分之二。
她需要考虑降低开支，增加储蓄。
2. 陈小姐目前没有投资，可以通过理财工具来增加财富积累，比如开设基金账户、定期存款、购买国债等。
通过分散投资可以有效地降低投资风险。
3. 陈小姐需要做好充分的退休准备，建议她在现在就开始规划，尽可能多地储蓄，并选择合适的投资方式以实现退休目标。
建议：1. 降低开支。
她可以考虑降低房租，合理规划生活费用。
每月结余的部分可以用来投资或储蓄。
2. 开设基金账户或购买理财产品。
考虑降低风险和稳定回报，可以选择股票型基金或混合型基金。
3. 考虑购买保险。
购买合适的保险可以有效地降低风险，比如医疗保险、重疾险、意外险等。
4. 在投资方面，她可以选择定期存款或购买国债等稳健型投资工具，以稳步增加财富。
陈小姐是一名31岁的白领，目前在一家外企从事市场营销工作。
由于长期的工作忙碌，她一直没有太多时间进行理财规划。
然而，随着年龄的增长和对未来的担忧，她决定开始制定退休计划。
1. 收入和支出分析陈小姐目前的月收入为1.2万，税后工资约1万，每月的支出大约在8000元左右，包括房租、生活开销、购物等。
理财规划经典案例
理财规划设计报告前言周先生：您好！首先非常感您对我的信任，让我有时机对您的财务目标进展探讨。
这份理财方案是帮助您实现您的财务目标。
人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。
在这份为您量身定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更准确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供效劳，注重“稳健为先、合理规划〞，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
***2013年12月27日目录第一局部案例简介.......................................................................... - 2 - 第二局部家庭理财信息整理 ............................................................. - 2 -一、家庭非财务信息...................................................................... - 2 -二、家庭财务报表......................................................................... - 3 - 第三局部家庭情况分析.................................................................... - 6 -一、家庭财务比率......................................................................... - 6 -二、综合财务分析......................................................................... - 7 - 第四局部理财综合需求目标 ............................................................. - 8 -一、理财目标 ............................................................................... - 8 -二、风险评估 ............................................................................... - 8 - 第五局部理想假设〔根据目前平均水平得出〕......................................... - 9 - 第六局部理财规划的建议 .............................................................. - 10 -一、家庭财务平安规划................................................................. - 10 -二、消费支出规划....................................................................... - 11 -三、风险管理与保险规划.............................................................. - 11 -四、教育规划 ............................................................................. - 13 -五、居住及房产规划.................................................................... - 13 -六、投资规划 ............................................................................. - 14 -七、税收筹划 ............................................................................. - 15 -八、退休养老规划....................................................................... - 16 -九、财产分配与传承规划.............................................................. - 17 -第七局部理财规划监控责任- 10 -第一局部案例简介家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在*公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。
退休养老规划案例分析专项及答案解析
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！退休养老规划案例分析专项及答案解析一、案例分析（共80小题,共80.0分）第1题2008年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策即工龄×5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5%，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金( )元。
A 400B 600C 800D 500【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20%。
吴先生每月领取的基础养老金为2000×20%=400(元)。
第2题吴先生个人账户月养老金为( )元。
A 400B 450C 600D 800【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！[解析] 个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120，即1/120。
吴先生个人账户的月养老金为54000÷120=450(元)。
第3题吴先生每月的过渡性养老金为( )元。
A 200B 185C 180D 175【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 吴先生2008年10月退休，拥有35年的工龄，是“中人”，其过渡性养老金为35×5=175(元)。
第4题吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金( )元。
A 790B 890C 1025D 1090【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 每月基本养老金=400+450+175=1025(元)。
家庭理财规划分析
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
家庭可支配月收入表
2008年1月份
项目 工作收入 养老保险 医疗保险 失业保险 住房公积金 应纳税所得额 税捐支出 可支配收入 81.60% 8% 2% 1% 12% 计提率 刘凯 3000.00 240.00 60.00 30.00 360.00 710.00 46.00 2,264.00 郭亚芬 1000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,000.00
家庭支出情况: 目前生活费2000/月。
未来4年要给前妻10000元/年，分 摊儿子大学学费与生活费。
购房（夫妻存在分歧）。 10年之后的旅游支出，1年/次，持 续5年。 家庭资产： 夫妻二人活期存款20万元，股票型 基金8万元。 刘先生住房公积金账户余额4万元。
货币配置分析
根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金 =19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率， 且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
理财目标的实现
通过计算得 到的 内部报酬率 6.28%
合理范围
建议
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
净储蓄/总收入
49.16%
＞30%
储蓄额充足，生活压力较小
基本状况诊断
1
赵先生理财规划
[标签:标题]篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
AFP案例 题目总结
案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。
没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。
邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在当今社会，理财规划对于个人和家庭的财务健康至关重要。
一个合理的理财规划能够帮助我们更好地应对生活中的各种财务需求，实现财务目标，并为未来提供保障。
接下来，我将通过一个具体的实例来分析理财规划的制定过程和要点。
一、案例背景李先生，35 岁，已婚，有一个 5 岁的儿子。
李先生在一家中型企业担任中层管理人员，月薪 2 万元。
李太太是一名小学教师，月薪 8000 元。
家庭每月的生活支出约1 万元，包括房贷5000 元、饮食2000 元、交通 1000 元、其他费用 2000 元。
目前家庭有存款 30 万元，股票投资10 万元，基金投资 5 万元。
李先生和李太太都有社保，但没有商业保险。
他们的短期目标是为孩子储备教育基金，长期目标是在退休后能够过上舒适的生活。
二、财务状况分析1、收入分析李先生家庭的月总收入为 28000 元（李先生 20000 元＋李太太8000 元），年收入约 336000 元。
2、支出分析每月生活支出 10000 元，年支出约 120000 元。
3、资产分析家庭资产包括存款 30 万元、股票投资 10 万元、基金投资 5 万元，总计 45 万元。
4、负债分析每月房贷 5000 元，假设贷款期限为 20 年，剩余贷款本金约 80 万元。
5、储蓄分析每月储蓄为 18000 元（28000 10000），年储蓄约 216000 元。
三、理财目标设定1、短期目标：孩子教育基金预计在 10 年后孩子上大学时需要 50 万元的教育费用。
2、长期目标：退休规划李先生和李太太希望在 60 岁退休后，每月有 15000 元的生活费，预计活到 85 岁。
假设年通货膨胀率为 3%，则退休时需要准备约 600 万元的养老金。
四、风险承受能力评估李先生和李太太都属于中等风险承受能力。
他们能够接受一定程度的投资波动，但不希望承担过高的风险导致资产大幅缩水。
五、理财规划建议1、现金规划建议保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，约 3 6 万元。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
个人理财案例分析范本
个人理财案例分析范本篇一：个人理财规划个人理财是每个人生活中不可忽视的重要环节。
合理的理财规划既可以保障个人财务安全，又能为未来的发展提供稳定的支持。
本文将通过一个个人理财案例，分析其理财规划，并提供一些建议和经验，以供参考。
案例背景：李先生，30岁，已婚有一子。
他的月收入为1.5万元，固定支出包括房贷、车贷、子女教育等，合计为1万元。
李先生希望在未来十年内实现家庭财务自由，并为子女的教育和自己的退休做好规划。
1. 分析与目标设定李先生目前的月收入为1.5万元，月支出为1万元，结余0.5万元，这为其理财奠定了一定的基础。
根据他的目标，我们可以将其个人理财规划分解为以下几个方面：1.1 家庭财务自由：确保在十年内积累足够的财富，确保家庭财务自由，能够应对各种突发情况。
1.2 子女教育：为子女的教育提供足够的资金支持，确保他们能够接受良好的教育。
1.3 老年退休：为自己的退休生活做好充分的准备，确保退休后有稳定的收入来源。
2. 理财方案2.1 家庭财务规划李先生应根据自己的收入情况，制定家庭月度预算，确保收支平衡，并留出一定金额作为应急备用金。
此外，他可以考虑购买适当的保险来分散风险，如人身保险、财产保险等。
2.2 子女教育规划根据李先生的收入水平，他可以考虑为子女开设教育基金，每月定期存入一定金额，并选择合适的投资方式增值。
此外，他还可以考虑申请教育类贷款，将教育费用分摊到多年还款计划中。
2.3 老年退休规划李先生可以选择在工作单位参加养老保险，并适量补充个人商业养老保险。
此外，他还可以考虑购买一些具有长期增值潜力的投资品种，如股票、基金等，为自己的退休生活增加收益来源。
3. 投资推荐3.1 长期投资对于年轻人来说，长期投资是非常重要的。
李先生可以选择投资于一些有潜力的成长型股票，如科技股等，并适当分散风险，避免过度集中在某个行业或个股上。
3.2 定期定额投资李先生可以选择开设定期定额投资计划，每月投入一定金额购买基金或其他理财产品。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。
他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。
过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。
除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。
（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。
2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。
建议采用等额本金还款方式。
二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。
张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。
按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。
2、计算每年应准备金额。
假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。
理财规划报告书-林建明先生理财案例
个人缴费工资现值为 5402.35/0.77=7016. 04元，则28年后个人指 数化月平均缴费工资值为 FV（3/12，28*12，7016.04,0）/（28*12） =10,975元。
2
退休时养老金总计为 88.77万元
4
问题3：田虹的养老需求与养老金
资金缺口较大！！！
退休时既得养老金为 88.77万元。资金缺口为 273.52万元。
问题2：筹措创业资金方案及成本与风险
方案一
※ 不申请贷款，利用储蓄资金投资1年，筹措创业资金。
➢ 已有存款300万元，结婚花费20万，生活费用支出为每月1万元，一年支出12 万元，目前家庭唯一收入来源于田虹的工资年收入5万元。
➢ 300万元的存款，支付结婚的费用，再预留出一年的生活费用7万元，用剩下 的273万元金融资产投资，投资报酬率为10%，则1年后可获资金 FV(10,1,0,273)=300.3万元。
消费贷款 0.00
0.00
寿险保单现 值
0.00
0.00
总负债 0.00
0.00
自用房产 150.00
157.50
投资收益
11.20
总资产
430.00
448.70
资产净值 430.00
448.70
问题1：家庭现金流量表
年/月 期初余额 2 0 0 8 -0 7 2 0 0 8 -0 8 2 0 0 8 -0 9 2 0 0 8 -1 0 2 0 0 8 -1 1 2 0 0 8 -1 2 2 0 0 9 -0 1 2 0 0 9 -0 2 2 0 0 9 -0 3 2 0 0 9 -0 4 2 0 0 9 -0 5 2 0 0 9 -0 6
单位：万元
理财案例：退休夫妇的养老金如何打理？
理财案例：退休夫妇的养老金如何打理？作者：嘉丰瑞德来源：《金融经济》2016年第04期离开职场后，人们一般会有15-30年的漫长退休生活，所以需要做好退休计划和理财规划。
乔先生今年61岁，是某大型国企的退休员工，退休后每月能领到近6000元的退休金。
老伴今年57岁，退休前在一集体企业工作，养老金每月可以领取1600元。
二老育有一子，已在北京成家，每年会给老两口大约2万元过节费。
因此，二老的晚年生活并不窘迫，若无生病等意外情况，每月有4000元左右的盈余。
资产方面，乔先生夫妇有一套89平米的两居室，市值约120万元；存款18万元左右，均是银行2年期定期存款。
此前银行的存款利率多次下调，再考虑到CPI因素，乔先生觉得放在银行的钱难以达到增值的目的，所以考虑用来做点投资，一来让资产保值，二来增加些收入，以应对大病等意外情况。
[理财目标]1.财富保值：2雄备保命钱.应对大病：3.有没有针对老年人的保险可以推荐？[财务分析]从乔先生夫妇的财务状况来看，理财师分析认为，两人每月可拿约7600元的固定退休金，除去日常生活开销，在没有大病等意外情况下，每月有4000元结余；儿子每年会给2万元的过节费；夫妇俩还有一定的资产（房产和存款）共计138万元，整体来看二老的退休生活还是较为富足的。
不过，如今我国居民平均寿命大大延长，到2020年人均预期寿命达到77岁，一些经济发达的地区平均寿命更高。
那么离开职场后，人们一般会有15-30年的漫长退休生活，所以需要做好退休计划，正像乔先生夫妇的理财需求那样，一是在财富保值以及增值方面下功夫，二是准备保命钱，应对大病等意外情况，三是老年人保险方面再适当补充。
[理财建议]v通过对乔先生夫妇目前的财务和资产情况分析后，给予他们以下几点退休理财规划建议：1.转变思路.享受更精彩的退休生活.乔先生夫妇与儿子住在不同城市，不需要帮忙带小孩、做家务，时间上就比较自主。
因此在生活享受上转变以前保守的思路，学会让自己的退休生活过得更精彩。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
养老理财规划方案案例
养老理财规划方案案例引言随着人口老龄化问题日益突出，养老问题已成为社会关注的焦点之一。
为了保证晚年生活的质量，人们越来越重视养老理财的规划。
本文将介绍一种养老理财规划方案案例，帮助个人在养老期间获得稳定的财务支持。
1. 分析个人情况和需求在制定养老理财规划方案前，首先需要分析个人的情况和需求。
以下是一个养老理财规划方案案例中的个人情况和需求分析。
1.1 个人情况•姓名：张三•年龄：45岁•职业：白领•家庭状况：已婚，有两个子女•健康状况：良好•收入：40,000元/月1.2 需求分析•养老时间：60岁至80岁•晚年生活质量：稳定的经济来源，包括基本生活费用和额外的兴趣爱好支出。
•遗产规划：确保子女得到合理的遗产分配。
2. 收入规划2.1 现有收入根据个人情况分析，张三目前的收入为40,000元/月。
根据预计的通胀率和收入增长率，可以将其收入扩大到未来的60岁至80岁。
2.2 投资理财产品为了增加未来收入，张三可以考虑投资一些稳定的理财产品，如国债、股票和基金等。
在选择投资产品时，应该考虑风险、收益率和流动性等因素，并根据自己的风险承受能力进行合理配置。
2.3 养老金计划另外，张三还可以参加养老金计划。
根据国家的政策和公司的福利，张三可以选择缴纳社会保险和企业年金，以便在退休后获得一定的养老金收入。
3. 支出规划3.1 基本生活费用为了维持基本的生活水平，张三需要规划好日常的生活费用支出，包括食品、衣物、住房等。
根据目前的收入和未来的通胀率，可以预估生活费用的增长率，并据此规划未来的支出。
3.2 兴趣爱好支出除了基本生活费用，张三还可以考虑在养老期间继续追求自己的兴趣爱好。
例如，旅行、学习、健身等活动都需要一定的费用支出。
在计划养老期间的支出时，要考虑到这些额外的支出。
3.3 长期护理支出随着年龄的增长，人们可能面临疾病和长期护理的问题。
为了应对这些问题，张三可以考虑购买长期护理保险，以减轻可能的经济负担。
烟台市老年人理财现状的调研分析与建议.docx
烟台市老年人理财现状的调研分析与建议一、背景随着我国经济的迅速发展，居民的财富枳累日益增加，越来越多的居民开始关注理财市场，寻求使资产保值增值的方式。
而老年人作为理财市场中的特殊群体，一直备受关注，如何解决老年人"理财难”"不会理财〜不懂理财”等问巡也成为近年来大家热议的话题。
根据2020年中国人民银行消费者金融素养调杳显示，我国老年人的金融素养相对不足。
由于生理因索等方面的影响，老年人在面对复杂变换的市场环境时较容易被误导和上当受驴。
因此，如何让老年人进行合理、科学的理财，同时营造良好的理财市场环境，显得尤为国要。
二、烟台市老年人理财现状近年来全国老龄化程度加剧，作为人口大省的山东省早在2017年就已成为全国老龄人口数量最多的省份，而烟台市的老龄化程度更是领先于其他市区（仅次于威海）。
同时烟台市致力打造•1康养胜地、福寿烟台"颐养安居的城市品牌，吸引了众多老年人前来定居[1],因此，选取烟台市作为本次研究的样本选取地是极具代表性的。
本次调研采用调查问卷形式，在烟台市莱山区多个社区及公园进行随机发放，共发出问卷300份.回收有效问卷259份,有效率为86.3%。
以下是对本次回收的有效问卷进行的解析。
在受访的样本群体中，60-70的老年人占比62%,男性受访者占比48.83%, 女性受访者占比51.17%。
退休后收入主要来源于退休金、养老金以及子女赠养费:其中退休月收入在3000-5000元的占40.23%, IOoo-3000占比27.73%, 5000以上占19.14%。
可见老年人具有一定投资理财的闲散资金。
在退休金的用途上，主要有购买生活必需品、医疗保健、投资理财等。
而在理财方式的选择中，选择例行储荒高达50.78%,基金、保险、国债比例居中，进行股票及黄金投资最少。
同时大多数老年人主要通过银行等金融机构来获取理财信息。
而在调研中，最值得关注的是老年人对理财的认知情况，认为理财有一定作用的人数占比47.27%：认为不需要理财的人数占比34.77%,前者略胜一筹，但也有不少比例的老年人认为无须理财。
AFP金融理财师综合案例分析案例10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 10 单身母亲退休生活的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设李莉女士是你的新客户，她和儿子组成为了单亲家庭，一个人需要负担儿子教育费、抚养费、本人养老等问题。
她面对未来很茫然，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务等信息：一、案例成员二、收支状况1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前 9500 元，此外去年年终获得奖金税前 35000 元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400 元。
2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为 51400 元。
三、资产负债情况四、假设条件1．假设通货膨胀率为 4%；2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为 7.5%；3．退休金年投资报酬率取 5%；4．年支出增长率、学费年增长率取 5%；5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人 85%，儿子 15%；6．退休后家庭支出减少 20%；10.儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。
五、理财目标1．完善家庭保障及税务规划；2．希翼能在 5 年后购买一套新房；3．希翼孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；4．希翼在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
1、如果李女士 5 月份从工资收入中拿出 2000 元，通过民政部门捐赠给贫困地区。
那末，李女士 5 月份工资所得应纳个人所得税 ( )元。
A.200.5B.215.05C.221.9D.250.5【参考答案】：C【试题解析】：捐赠前应纳税所得额=9500-9500×14%-3500=4670 (元)，捐赠可扣减限额=4670×30%=1401<2000 元。
因此，李女士 5 月份应纳税额= (4670- 1401)×10%-105=221.9 (元)。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
老年理财规划案例分析（1）
打拼了大半辈子，快到退休的年龄了，家人的财务需求都已经安排好了，还剩500万可投资净资产完全供自己花，假设被动收益率为5%/年（可以理解为无风险收益率，少数年份会有小幅波动），收益为25万，如下A、B两种方案，你会选择哪一种？
A：每年花25万，能够一直花下去，一直都有500万的本金；
B：每年花35万，能够花25年（计算过后的结果，计算过程不在此列出）。
收益不够的部分由本金补上，第一年25万收益+10万本金，随着时间往后推，花的本金越来越多。
一部分投资者会认为，钱吗，生不带来死不带走，既然家人的财务需求都已经安排好了，那这500万在有生之年花完吧，也不枉潇洒走一回了，赶紧来一次说走就走的环球豪华旅行。
对此，我只想说六个字：潇洒，太潇洒了......不过，如果您找拓天速贷来做理财规划方案，我们不会推荐您方案B，为什么呢？基于两个不确定性：
1、收益的不确定性（即收益的波动性）。
虽然说5%的年收益基本上是没问题的，因为这个收益率，资金投向低风险的货基、国债、债券就基本能实现，但即使投向这些低风险的品种，收益还是有波动的，收益较低的年份，波动到3%很正常，如果不是直接买的债券而是债券基金的话，还有小幅亏损的危险。
如果收益达不到5%的话，那么为了不降低生活水准，需要动用的本金就更多，尤其是在前期动用本金较多的话，会严重降低之后整个过程的收益，从而不得不动用更多的本金，形成恶性循环，使得后期根本不可能维持原来的高生活水准。
2、支出的不确定性。
虽然家人的财务需求都已经安排好了，但不排除家人在常规需求之外，会有一些特殊的资金需求，同样，自己在日常享受生活之外，也不排除会有大病、大灾等急需大笔用钱的需求。
（虽然，考虑这些不好的情况是不吉利，但提前考虑并做好应付方案总比临时手足无措要好）。
如果出现了计划外的大笔支出，本金在某一两年减少较多，也会严重影响之后的收益。
如果选择A的话，上述两种不确定性所造成的影响就会小很多。
当收益出现不确定性时，因为在正常情况之下本金没变少，所以即使为了保持生活水准，要偶尔动用本金，对本金的影响也不大。
当然，在收益下降时，也可以选择适当降低生活水平，以尽量不动用本金。
当支出出现不确定性时，还是因为在正常情况之下本金没变小，所以偶尔动用本金，对本金的影响也要小很多。
说了这么多，回到文章的题目，对于中老年人来说，理财规划的首要原则就是：常规支出不动用本金。
大家不要以为这样的话，会降低生活质量，其实和大家想的相反，这才是保持较高生活水准可持续的方式。
如果动用本金的话，虽然在开始的时候生活水准会高一些，但有可能因为收益偶尔降低或偶尔有计划外支出的情况，造成后期无法继续保持较高的生活水准。